离岸银行业务介绍(1)
离岸与在岸的一些介绍
离岸与在岸的一些介绍一、在岸和离岸金融市场的概念以及它们之间的区别离岸金融市场是相对于在岸金融市场来说的。
在岸金融市场就是指本国的居民间利用本国货币进行交易的金融市场。
离岸金融市场（offshore finance market），是指主要为非居民提供境外货币借贷或投资、贸易结算；外汇黄金买卖、保险服务及证券交易等金融业务和服务的一种国际金融市场，亦称境外金融市场，其特点可简单概括为市场交易以非居民为主，基本不受所在国法规和税制限制。
离岸金融市场上，是非本国居民利用外国货币进行交易，比如说美国的银行和英国的银行利用美元作为结算货币在香港进行交易，这时，香港就是个离岸金融市场。
而如果汇丰银行和揸打银行利用港币作为结算货币在香港进行交易的话，那香港是在岸金融市场。
离岸服务的是非居民，也就是非国内公司和个人。
在岸就是我们平时接触的国内公司和个人的银行服务。
二、离岸与在岸人民币汇率的关系在岸人民币汇率：指中国大陆的人民币即期汇率，由中国人民银行授权中国外汇交易中心公布。
由于在岸市场实施的强制结汇制度，以及央行在银行间外汇市场扮演的特殊角色，在岸人民币汇率并不能反映市场供需，而是一个受管控的汇率。
离岸人民币汇率：所谓离岸人民币市场，是指中国大陆之外，可经营人民币存、放款业务的市场。
目前最活跃的人民币离岸市场在香港，其他如新加坡、伦敦、台湾也在积极争取人民币离岸中心的角色。
香港人民币市场存在即期汇率、远期可交割合约（DF）与远期不可交割合约（NDF）三种汇率，这里主要研究的是即期汇率。
6月27日香港正式推出离岸人民币兑美元即期汇率定盘价，关于定盘价的详细介绍可见上篇博文。
定盘价推出后，在岸与离岸日人民币汇率的对比如图1：在定盘价推出之前，我们以彭博社每日公布的离岸汇率为准，对比如图2：从图1和图2分析，可以看出离岸人民币汇率与在岸人民币汇率的走势非常相近，汇率差非常小，只是在2010年9月-10月期间两者走势有较大的偏离。
我国境内离岸业务概述
我国境内离岸业务概述作者：武爱桃来源：《中国证券期货》2013年第08期【摘要】我国对离岸业务的研究开始于上世纪80年代后期，离岸业务的发展有所成效，但1997年受亚洲金融危机的影响被迫暂停，直到2002年6月央行才恢复了部分银行的离岸业务。
我国采用纽约、东京式的内外分离型离岸业务的发展模式，本文从我国离岸业务的产生、发展、特点等方面，结合我国目前离岸业务的现状对我国离岸业务的发展做了总结分析并提出相关建议。
【关键词】离岸业务；发展；内外分离型一、我国境内离岸业务的产生发展离岸业务是一项金融活动，是指境内银行吸收非居民资金并服务于非居民。
1.我国境内离岸业务产生的背景与其发展的动因从国内外的发展形势看，起初我国已具备发展离岸业务的基本条件。
国家政局和法律法规基本完备，经济与相关的技术发展迅速，再加之我国东南沿海地区特有的地理优势为国际金融业务的开展提供了便利条件。
离岸业务是我国走向世界的必由之路，是提高我国商业银行国际竞争力的必然选择，能够促进我国金融市场与国际金融市场的融合，对我国金融市场的发展起积极有效的作用。
离岸业务对我国商业银行的发展具有特殊的意思，有利于商业银行的不断创新和国际化发展。
2.我国境内离岸业务产生发展的阶段通过参考一些学者对离岸业务的研究分析，我国离岸业务的发展阶段分类被普遍接受的观点为：我国对离岸业务的研究始于上世纪80年代，它的发展大体可分为四个阶段。
第一阶段，离岸业务的初创阶段（1989年-1994年）。
在此阶段，离岸业务的发展以招商银行为主，起初开始于深圳的部分银行，通过不断的深入探索建立了完备的规章制度。
截止1994年底，招商银行通过离岸业务获利1346万美元。
第二阶段，离岸业务的发展阶段（1995年-1998年）。
从1994年到1996年，中国工商银行深圳分行、中国农业银行深圳分行、深圳发展银行、广东发展银行深圳市分行等4家银行先后获准离岸业务试点，并且发展迅速。
离岸金融市场名词解释
离岸金融市场名词解释离岸金融市场是指在国内境外设立的金融市场。
它对国际金融业务开展起到了重要作用。
以下是对离岸金融市场相关名词的解释。
1. 离岸公司（Offshore Company）：指在某个国家或地区以外设立和注册的公司。
离岸公司通常享有税务优惠政策，如免税、减税等，并且在货币兑换、投资、贸易等方面有相对灵活的政策。
2. 离岸业务（Offshore Business）：指在离岸金融市场进行的各种金融业务活动。
离岸业务包括离岸银行业务、国际贸易、投资、保险等。
通过离岸业务的开展，企业可以实现税务优势、风险分散、资源整合等目标。
3. 离岸金融中心（Offshore Financial Center）：指那些经营离岸金融业务、为国际企业和个人提供金融服务的特定地区或国家。
离岸金融中心通常具有政治稳定、金融自由化、税务优惠等特点，并且提供多种金融产品和服务。
4. 离岸银行（Offshore Bank）：指在离岸金融中心注册并运营的银行。
离岸银行通常提供吸收存款、发放贷款、外汇兑换、信用卡、国际汇款等各类金融服务。
离岸银行的主要优势在于税务优惠、资金隐私、法律保护等方面。
5. 离岸证券市场（Offshore Securities Market）：指在离岸地区进行证券交易的市场。
离岸证券市场通常采用离岸交易结算机构和离岸法律法规，提供相对便利的资金流动、资产配置等功能。
著名的离岸证券市场有纳斯达克、香港证券交易所等。
6. 离岸人民币市场（Offshore RMB Market）：指在境外进行人民币交易的市场。
离岸人民币市场主要有香港、新加坡、伦敦等离岸地区。
离岸人民币市场的发展促进了人民币的国际化，提高了人民币的流动性和可兑换性。
7. 离岸基金（Offshore Fund）：指在离岸地区注册并运作的投资基金。
离岸基金通常是以外国机构为主体，通过在离岸金融中心注册的方式，为投资者提供境外投资机会。
离岸基金的特点包括资产配置灵活、风险管理安全、税务优惠等。
银行离岸公司业务
无需企业担保
1 跨境通（2 IN 1）
Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bank
3 经济
手续费用极其低廉
2 快捷
款项汇划实时到账，资金零在途；
4 简便
客户可免除车舟劳顿，在境内即可管 理境内、境外资金的汇划，降低管理 成本和资金风险。
单击此处添加正文，文字是您思想的 提炼，请尽量言简意赅地阐述观点。
离岸公司提供全 款单据
外贸公司提供货 款部分单据
离岸操作模式— L/C (一)
国外 客户
外贸公司
01
02
05
03
04
货款部分TT 汇入外贸公司
开给离岸公 司信用证
离岸公司
离岸操作模式—L/C (二)
国外
1 客户
3
离岸公司
5
外贸公司
转让信用证业务
通过在我行离岸部将他行开来的信用证再转开 至境内或境外的第二受益人，即可实现无需垫
付资金即完成一笔国际贸易，赚取差价。
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演讲人姓名 202X.00.00
柜面服务
网上银行
1
免征存款利息税——提高实际收益
相对于境外(香港)银行,还有免征存款利息税 的优势,这
相当于提高了实际存款收益率(利率)
2
提高境内外资金综合运营效率和效益
通过在岸、离岸资金的互动运作,可以提高企业资金的
运营效率,还可以提高企业整体资金的综合收益
银行离岸银行服务
离岸担保在岸授信融资
押
离岸金融业务的法律与监管
离岸金融业务的法律与监管随着全球化的加速推进，离岸金融业务已经很快地发展起来。
离岸金融业务是指境外金融市场上进行的金融交易和服务。
它主要由境外银行、证券公司、保险公司、投资公司以及其他金融机构提供的产品和服务组成，使得离岸金融业务获得了更加优越的自由市场环境，而各国的金融机构也相继进入离岸金融市场。
但是，相应地，离岸金融业务带来了金融风险和经济风险。
因此，为了维护金融市场的稳定和可持续发展，各国政府开始着手监管离岸金融业务。
本文将着重探讨离岸金融业务的法律与监管。
一、离岸金融业务的主要产品和服务离岸金融业务的主要产品和服务包括银行业务、证券业务、保险业务、基金业务、信托业务以及其他金融服务。
进一步具体如下：1. 银行业务离岸银行业务是指在离岸金融中心开设的银行账户，可以在全球范围内进行资金转移和交易。
为了更好地发挥离岸金融中心的优势，离岸银行提供了多种银行业务，如个人储蓄账户、公司储蓄账户、结算账户、贷款、信用卡、国际汇款等。
2. 证券业务证券是指权益类、债券类、基金类等，可以在证券交易所进行的金融工具。
离岸证券业务是指在离岸金融中心开设的证券账户，可以自由地在全球范围内进行证券投资交易。
通过离岸证券账户，投资者可以投资全球证券市场，包括股票、债券、基金、期货等。
3. 保险业务离岸保险业务是指由离岸保险公司提供的保险产品和服务。
相对于国内保险市场来说，离岸保险业务主要面向高净值人群，提供更加灵活多变的保险保障方案。
多数离岸保险方案是依据外国法律和保险组合开发的，通常以高额保费和全球保障为特点。
4. 基金业务离岸基金业务最主要的是离岸基金投资，也就是离岸基金账户的资产配置。
它为投资人提供多样化的投资产品和服务，提供更加全球化的金融开放市场。
离岸基金通常以英属开曼群岛、百慕大、爱尔兰等离岸金融中心为注册地，投资范围包括股票、债券、期货、商品等。
5. 信托业务离岸信托业务是指由离岸信托公司提供的信托产品和服务。
银行离岸业务介绍
要点二ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
德意志银行的离岸业务
德意志银行在多个国家和地区开展离岸业务，重点领域包 括企业融资、投资银行和资产管理等。该行致力于为高净 值个人和企业客户提供卓越的金融服务，并与其他金融机 构合作，共同推动全球金融市场的发展。
THANKS
感谢观看
02
银行离岸业务的种类与产品
离岸贷款
总结词
离岸贷款是指银行向非本地居民提供的贷款服务，通常以美元或其他国际货币为单位。
详细描述
离岸贷款主要用于满足境外客户在跨境贸易、投资和其他金融需求方面的融资需求。离 岸贷款的申请条件、利率和还款方式等与国内贷款有所不同，通常更加灵活和个性化。
离岸存款
总结词
银行离岸业务介绍
• 银行离岸业务概述 • 银行离岸业务的种类与产品 • 银行离岸业务的优势与风险 • 银行离岸业务的监管与法规 • 银行离岸业务案例分析
01
银行离岸业务概述
定义与特点
定义
银行离岸业务是指银行为非居民提供 的各种金融服务，包括但不限于存款 、贷款、外汇交易、证券投资等。
特点
离岸业务具有高度的国际性、隐蔽性 和避税性，客户通常为非居民，且资 金流动不受国内金融监管的限制。
加强内部控制和合规管理
银行应加强内部控制和合规管理，确保离岸业务 的合规性和规范性，避免因违规操作带来的风险。
3
提高人员素质和业务水平
银行应提高人员素质和业务水平，加强员工培训 和学习，提高员工的风险意识和风险管理能力。
04
银行离岸业务的监管与法规
国际监管机构与法规
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球金融稳定，提出政策建议和提供技术援助。
。
提高国际声誉
外国银行分行的业务范围
外国银行分行的业务范围【实用版】目录1.外国银行分行的定义与分类2.外国银行分行的业务范围3.外国银行分行在中国的现状与影响4.外国银行分行的发展趋势与挑战正文【外国银行分行的定义与分类】外国银行分行是指在外国境内设立的、从事银行业务的分支机构。
根据其业务范围和性质，可以分为以下几类：1.批发银行业务：主要包括为企业和机构客户提供资金融通、投资、风险管理等业务。
2.零售银行业务：主要包括为个人客户提供储蓄、贷款、信用卡、投资等业务。
3.离岸银行业务：指在离岸地区设立的银行分支机构，为非居民提供金融服务。
4.跨境银行业务：指在两国或多国之间提供金融服务，帮助客户实现跨境资金调拨、投资等业务。
【外国银行分行的业务范围】外国银行分行的业务范围通常包括以下几个方面：1.存款业务：吸收个人和机构客户的存款，包括活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：向个人和机构客户提供贷款，包括消费贷款、房屋贷款、企业贷款等。
3.支付结算业务：为客户提供境内外汇款、跨境支付、信用证等服务。
4.国际金融业务：包括外汇买卖、衍生品交易、国际项目融资等业务。
5.金融市场业务：包括债券投资、股票投资、基金投资等业务。
6.信用卡业务：发行信用卡，提供信用消费、转账结算等服务。
7.资产管理业务：为客户提供财富管理、投资组合管理等服务。
【外国银行分行在中国的现状与影响】随着中国金融市场的不断开放，越来越多的外国银行进入中国市场，设立分行或代表处。
外国银行分行在中国的现状与影响如下：1.提高了金融市场的竞争程度，有利于金融市场的发展。
2.丰富了金融产品和服务，满足了客户多元化的金融需求。
3.促进了金融市场的创新，提升了金融业的整体水平。
4.对本土银行产生了竞争压力，促使其提高服务质量和效率。
【外国银行分行的发展趋势与挑战】随着全球经济一体化的推进，外国银行分行在未来发展中将面临以下趋势与挑战：1.科技金融的崛起：金融科技将对传统银行业务模式产生深刻影响，外国银行分行需要加大科技创新力度，以应对市场变化。
商业银行的离岸业务介绍
商业银行的离岸业务介绍随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益增长，商业银行的离岸业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
离岸业务是指在一个国家或地区进行的金融业务，但并不直接涉及到该国或地区的法律管辖和监管体系。
这为商业银行提供了更大的灵活性和机会，使其能够为客户提供全球化的金融服务。
一、离岸业务概述商业银行的离岸业务涵盖了多个方面，包括离岸银行业务、离岸信托业务、离岸证券业务等。
其中离岸银行业务是离岸业务的核心，通过在离岸金融中心设立分支机构或子公司，商业银行可以为跨国公司、个人高净值客户等提供多元化的金融产品和服务。
二、离岸业务的发展与特点离岸业务的发展主要得益于全球金融市场的自由化和国际化进程。
离岸业务的特点主要包括资金流动自由、税收优惠、隐私保护和法律管辖较为宽松等。
这些特点吸引了越来越多的企业和个人将其资金和财富进行离岸配置，以实现风险分散和财富保值增值的目的。
三、离岸业务的优势与风险商业银行开展离岸业务可以带来多重优势。
首先，离岸业务可以为企业提供跨境融资和资金管理服务，降低融资成本和风险。
其次，离岸业务可以为个人提供资产配置和财富管理服务，实现财富保值和增值。
此外，离岸业务还可以帮助商业银行扩大市场份额，提升国际竞争力。
然而，离岸业务也存在一定的风险和挑战。
首先，国际金融市场的不稳定性和风险因素可能影响离岸业务的盈利能力和稳定性。
其次，国际监管环境的变化可能增加商业银行的合规风险和运营成本。
此外，离岸业务还可能面临一些地缘政治和法律风险，需要商业银行具备较强的风险管理和合规能力。
四、离岸业务的发展趋势随着全球金融市场的不断变化和调整，离岸业务也在不断演变和发展。
首先，离岸金融中心的地位正在发生变化，一些新兴离岸金融中心如新加坡、香港、伦敦等逐渐崛起。
其次，离岸业务正在向全球拓展，越来越多的国家和地区开始通过设立离岸金融中心来发展离岸业务。
此外，科技创新也推动离岸业务的发展，如区块链技术在离岸支付和结算领域的应用。
《离岸银行业务管理办法》
《离岸银行业务管理办法》随着全球经济的发展，离岸银行业务在国际贸易、投资、理财等领域起到了重要作用。
然而，因为其跨境性、匿名性等特点，离岸银行业务也容易被用于非法活动，因此需要加强监管和管理。
《离岸银行业务管理办法》便是针对离岸银行业务颁布的一系列规定和要求，有助于规范市场秩序，维护金融稳定。
一、《离岸银行业务管理办法》的起草和背景《离岸银行业务管理办法》是由中国银监会制定的一份法规文件，目的是明确离岸银行业务定位、规范离岸银行业务的经营行为，加强成本控制、风险防范管理和信息披露，维护金融稳定和客户利益。
这一规定的起草背景主要是出于以下两方面的考虑：一是加大金融市场监管。
传统金融市场的监管已经不能很好地满足金融市场的需求，特别是随着金融市场的国际化、复杂化和创新化发展。
离岸银行业务因其跨境性、匿名性等特点特别容易被用于非法活动。
因此，加强监管和管理已经成为金融市场目前的大趋势。
二是顺应国际化的发展趋势。
私人银行、离岸理财、保险等业务在国际金融市场中越来越受到欢迎，越来越成为了国际化金融服务的重要形式。
《离岸银行业务管理办法》针对这一现实提出了一系列管理规定和要求，有助于更好地满足客户的需求，推动离岸银行业务更好地服务于国际化的金融市场。
二、《离岸银行业务管理办法》的主要内容1. 定义离岸银行业务的范畴离岸银行业务是指在本国境外设立机构从事银行业务活动。
离岸银行业务包括金融机构在本国以外设立的分支机构、子公司和代表处，以及其在境外从事的银行业务。
同时，这里对“本国”也作出了明确的解释，指在中国境内注册、批准设立或取得金融机构许可的机构是本国机构。
2. 对离岸银行机构设立、全球财务管理、风险控制等方面提出特别要求根据离岸银行业务的特点，文件中提出了针对其设立、财务管理和风险控制等方面的特殊要求。
首先，离岸银行机构的设立必须得到中国银监会的批准。
其次，离岸银行机构需要按照规定进行全球财务管理，特别是需要设立完整的风险管理系统，确保风险可控。
什么是离岸银行业务
什么是离岸银行业务
离岸银行业务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。
银行的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。
离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币。
非居民资金汇往离岸帐户、离岸帐户资金汇往境外帐户和离岸帐户间的资金可以自由划拨和转移。
从1989年5月开始，经中国人民银行和中国国家外汇管理局批准，招商银行、交通银行、深圳发展银行、浦东发展银行等银行先后开设了离岸账号业务。
经过几年的发展，这些银行机构设置日趋完善，提供的业务品种日趋多样化，服务手段更加先进，为客户提供了全面、高效、优质的各项服务。
开设离岸银行账户的好处
⊙资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
⊙存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。
特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
⊙免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。
离岸存款实际净收益更为可观。
⊙提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
⊙境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。
离岸业务简介(投资类)
7
无需提供关单、发票等背景资料；
收款直接到账，金卫士短信通知
付款可直接通过网银或柜台办理。
客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可 以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
8
期限灵活，币种灵活； 尤其是针对大额定期存款，明显优于同业；
存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类 存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户 需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
9
一对一客户经理提供个性化服务 一流的业务团队提供专业化服务
作为一家本土银行，我们立足于满足国内客户的离岸 业务需求，提供专业化、个性化的服务方案，最大限度满 足企业的业务需要。
10
自20世纪60年代产生以来，离岸业务取得了突飞猛进的发展。我行截至2011 年全行累计实现离岸结算量1076亿美元。我行致力于提供优质的离岸综合金融服 务，并深受业界认可，期望与贵公司展开合作。
离岸业务简介
北京分行
国际业务部
离岸业务，是指银行吸收非居民（境外法人、自然人）的资金，服务于非居 民的金融活动，即银行为离岸客户所提供的金融服务。
百慕大
加州 巴拿马 巴哈马 乌拉圭
英属处女岛 毛里求斯 塞舌尔 新加坡
纽埃
2
相对于在岸业务而言，我行的离岸业务不受国内外管政策限制， 资金调拨自由。
非居民存款人
平安银行 在岸 离岸
外汇管理线
非居民借款人
3
Company Logo
平安银行离岸业务发展现状
客户数量方面，截至2012年12月31日，全行累计开户94000余个，稳居 全国第一；客户数量占同业重量50%以上。
结算量方面，截至2012年12月31日，全行全年累计结算量超过1000亿美 元；
中国离岸金融市场的特点及业务范围(金融31001班)
2· 有助于人民币境外流通的监管和内地金融改 革的推动 我国金融体系还相对较脆弱,为了避免利 率市场化后给国有商业银行和其他金融机 构带来的风险, 同时由于现行的官方利率不 能准确地反映资金借贷成本,不能为国民经 济的发展提供一个准确合理的利率参考指 标,就迫切需要一个有一定准确依据的人民 币利率指标来为国内的利率提供参考。
第二，虚拟性。离岸金融市场基本上都 是以运营网络形式存在的无形市场。
第三，监管的多头性和松散性。为顺 应金融全球化的潮流，增强本国的经济竞 争力，许多国家竞相采取措施吸引离岸金 融业务，不仅给予宽松的监管政策，而且 做出大量豁免性、例外性规定。
第四，业务方面：一是离岸金融市场 约70％的资金交易以及约90％的外汇交易 是在银行间进行。二是存贷款等业务程序 简便。三是政策优惠较为关键，包括无需 缴纳存款准备金、较低的税率。
3· 为各国经济发展提供资金 国际金融市场是世界各国资金的集散 中心。各国可以充分利用这一国际性的蓄 水池，获取发展经济所需的资金。可以说 ，某些国家或地区就是以在国际金融市场 上借钱付利息的代价来推动经济发展的
4· 有利于调节各国的国际收支 近年来，随着我国经济的高速增长， 我国积累了巨额的外汇储备资产，并呈现 井喷态势（如下图）。国际金融市场的产 生与发展，为国际收支逆差国提供了一条 调节国际收支的渠道，即逆差国可到国际 金融市场上举债或筹资，从而更能灵活地 规划经济发展，也能在更大程度上缓和国 际收支失衡的压力。
（3）人民币债券市场不断扩展。至2011年 11月末，香港累计发行人民币债券1811.6亿 元。发债主体已扩展至包括香港企业及跨 国企业与国家金融机构。（4）人民币金融 产品日渐丰富。目前香港银行信贷产品有 人民币存款、贷款、贸易融资等；债券市 场有境内银行债券、国债、香港企业债券 等；衍生产品市场有利率互换、ELN等。
银行离岸业务介绍PPT课件
• 离岸银行业务概述 • 离岸银行业务的发展历程 • 离岸银行业务的风险与监管 • 离岸银行业务的案例分析 • 总结与展望
01
离岸银行业务概述
离岸银行业务的定义
01
离岸银行业务是指银行为非居民 提供的金融服务，包括但不限于 存款、贷款、外汇交易、证券投 资等。
02
离岸银行业务通常在避税天堂或 低税率的地区进行，以避免税收 和其他政府监管。
离岸银行业务的种类
01
02
03
传统离岸银行业务
包括外汇交易、资金转账、 贸易融资等。
高净值个人业务
为高净值个人提供财富管 理、投资咨询、税务规划 等服务。
机构投资业务
为养老基金、保险公司等 机构投资者提供投资管理 服务。
离岸银行业务的优势
税收优惠
离岸银行业务通常在避税天堂或 低税率的地区进行，客户可以享
国际监管机构
如巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision） 和金融稳定理事会（Financial Stability Board）等国际组织，共同制定全球银 行业监管标准。
离岸银行业务的监管政策
资本充足率要求
要求银行持有足够的资本以应对潜在的损失。
仍然广阔。
机遇
02
未来离岸银行业务将面临更多的发展机遇，如数字化转型、新
兴市场的崛起等。
挑战
03
同时，离岸银行业务也将面临更加严格的国际监管和信息透明
度的要求，需要加强合规管理和风险控制。
THANKS
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随着全球反避税和反腐败的呼声 越来越高，离岸银行业务将面临
更加严格的监管和审查。
离岸帐户开户银行
离岸帐户开户银行：1、内资银行：交通、招商、浦发、深发展其中深发、浦发没有启动资金要求，开户门槛低，交通、招商有5万美金启动资金要求。
2、外资银行：汇丰、渣打、恒生、东亚、荷兰、宁波国际银行等深发展收费:深发展银行是国内少有的不需要任何的启动资金的，目前来说，深发展银行是不需要任何的5W美金的启动资金的，而且是有网上银行的。
另外操作的手续费还是比较便宜的，网银行转个人账户是5-20美金的，转公司是账户是20-25美金的，所以操作还是比较简单的。
深发展有日平均余额的限制如果日平均少有5000-10000美金的话那么是需要是支付帐户管理费用通常是10美金（每个支行的情况不同）。
网银使用费免。
免汇入费。
国内的其它的银行包括：交通，招商银行都是需要5W美金的启动资金的，账户到达5W美金之后才能激活，之后资金就可以转走。
交通银行填写汇款单转账20 USD，网银转：10 USD 。
招行：转同城10USD，非同城每18USD +7USD 的电报费。
宁波国际银行：要求国内公司的资金帐户也开在他们银行然后才可以离岸公司开户，没有网银，会电邮通知款到帐，没有启动资金，没有账户管理费用。
国内网点分布少。
手续费低。
国内网点分布少，主要在宁波和上海几年前开户的比较多。
转入资金不收费，转出0.1%（最低6USD最高120USD）+境外汇款加15USD电邮费。
厦门国际银行，无网银，无激活要求，手续费低。
国内网点分布少，主要在厦门和上海可以开户。
浦发展银行，在4月27日刚刚取消了5W美金的启动资金要求，网银操作样样俱全，关键是网银手续费用比深发展还优惠只需要18美金，目前日存款余额为1WUSD没有达到需要缴纳一年50美金的账户管理费用，填写汇款单转帐费用为30美金，不管是个人还是公司，网银使用费上海浦发：15USD/年，就目前来说个方便的条件都是OK的，免汇入费。
其它一些外资银行，由于外汇额度已经饱和，对很多客户都是不开放的，包括汇丰，渣打，东亚等银行都是需要几百W美金的LC业务。
《离岸银行业务管理办法》
《离岸银行业务管理办法》离岸银行业务是指在一个国家境外进行的银行业务，这个国家被称为离岸国或离岸地区。
这类业务在全球范围内受到越来越多的关注，也引起了越来越多的审查和监管。
在我国，离岸银行业务管理的主要依据为《离岸银行业务管理办法》，下面将从七个方面来详细介绍这个办法。
一、离岸银行业务的监管目的该办法规定，离岸银行业务的监管目的主要是切实防范离岸银行业务的风险，规范离岸银行业务的经营行为，保护国家金融主权和安全，促进金融业国际化和经济全球化。
二、离岸银行业务的定义该办法规定，离岸银行业务是指境内银行在境外设立的离岸分支机构、离岸子公司，以及经中国人民银行批准在离岸地区开展的离岸业务等，但不包括在境外合法开展的人民币业务。
三、离岸银行业务的准入条件为了保证离岸银行业务的规范开展和有效管理，该办法规定，离岸银行业务实行准入管理制度，离岸银行机构必须遵守中国的法律、法规，经中国人民银行批准后方可经营，同时需要按照规定提交相关申请材料，如离岸业务计划、离岸银行机构总体风险控制制度、境外投资计划等。
四、离岸银行业务的经营规则该办法对离岸银行业务的经营进行了规定，主要包括资金来源和去向、账户资料的审查记录、反洗钱控制措施、风险管理制度、利润分配制度等。
五、离岸银行业务的风险监管离岸银行业务的风险监管是保障和有效管理离岸银行业务的重要措施。
该办法规定了风险管理制度、风险预警机制、应急处置机制、内部控制等方面的内容。
六、离岸银行业务的监督管理该办法规定，中国人民银行对境外离岸银行业务的监督管理权力是由其总行行使，包括对离岸银行机构准入、风险监管、业务处置等进行监督管理，同时也保障了离岸银行业务准入管理和监督管理权力的分工原则。
七、离岸银行业务的法律责任离岸银行业务与我国金融安全密切相关，因此该办法规定，离岸银行机构和境内银行在离岸地区设立离岸分支机构或开展离岸业务，应当依法承担相应的法律责任，违反法律法规规定的，相关部门将依法对其进行处罚。
《离岸银行业务管理办法》
《离岸银行业务管理办法》离岸银行业务管理办法一、概述离岸银行业务管理办法是为规范和管理离岸银行业务而制定的指导性文件，旨在维护金融市场秩序，保障国家和投资者利益，促进离岸银行业务的健康发展。
二、监管机构根据我国相关法律法规，离岸银行业务的监管机构为中国银行监督管理委员会（CBRC）。
CBRC负责对离岸银行业务的监督和管理，保障离岸业务的合规运作。
三、离岸银行业务范围离岸银行业务主要包括但不限于以下内容：外汇业务资金划转信贷业务证券投资财务顾问服务四、离岸银行业务管理要求1. 业务准入离岸银行在开展业务前，需要向监管机构提交相关申请材料，并经过审核批准，确保业务合规。
2. 风险管理离岸银行应建立完善的风险管理制度，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等，并定期进行风险评估和控制。
3. 客户管理离岸银行应建立客户准入和尽职调查制度，确保客户身份真实可靠，符合相关规定。
4. 合规经营离岸银行在开展业务过程中，应遵守相关法律法规和监管规定，保障业务合规。
5. 报告制度离岸银行应建立健全的内部报告机制，及时向监管机构报告相关信息，保持透明度和真实性。
五、监督与检查监管机构有权对离岸银行业务进行监督和检查，发现问题立即要求整改，并针对性地制定监督计划，加强风险防控。
六、处罚与奖励对于违反规定的离岸银行，监管机构有权采取相应的处罚措施，包括但不限于罚款、暂停业务等。
同时，对于遵守规定的离岸银行，监管机构将给予相应的奖励和表彰。
七、结语离岸银行业务管理办法是确保离岸银行业务有序运行的重要依据，离岸银行在开展业务时应严格遵守相关规定，做好风险管理和合规经营，以推动行业持续健康发展。
银行离岸直贷业务过程中遇到的实际问题内部案例分享范文
银行离岸直贷业务过程中遇到的实际问题内部案例分享范文摘要：一、引言1.背景介绍：银行离岸直贷业务在全球范围内的兴起2.目的：分享内部案例，探讨银行离岸直贷业务中的实际问题二、银行离岸直贷业务概述1.定义：离岸直贷业务的概念及特点2.基本流程：业务开展的主要阶段及操作步骤三、内部案例分享1.案例一：XX银行离岸直贷业务的成功案例a.项目背景b.业务操作要点c.成功原因分析2.案例二：XX银行离岸直贷业务的失败案例a.项目背景b.业务操作失误点c.失败原因分析四、实际问题及应对策略1.政策法规风险：如何遵循国内外相关法规开展业务2.汇率风险：如何有效管理汇率波动对业务的影响3.信用风险：如何评估和控制借款人的信用风险4.融资渠道风险：如何多元化融资渠道以降低成本5.跨境合作风险：如何加强与国际金融机构的合作与沟通五、结论1.银行离岸直贷业务的市场前景2.我国银行离岸直贷业务的发展建议正文：随着全球经济一体化的不断加深，银行离岸直贷业务在全球范围内逐渐兴起。
银行离岸直贷业务是指银行在其境外分支机构向境外借款人提供的本币或外币贷款业务。
为了更好地了解这一业务领域，本文将分享两个银行离岸直贷业务的内部案例，并探讨其中所遇到的实际问题及应对策略。
一、银行离岸直贷业务概述1.定义及特点银行离岸直贷业务是指银行在其境外分支机构向境外借款人提供的本币或外币贷款业务。
其主要特点包括：跨境性强、风险分散、融资成本相对较低、业务操作相对简单等。
2.基本流程银行离岸直贷业务的基本流程主要包括：项目立项、尽职调查、贷款审批、贷款发放、贷款管理和风险监控等阶段。
二、内部案例分享1.案例一：XX银行离岸直贷业务的成功案例（1）项目背景：为实现业务国际化，XX银行决定开展离岸直贷业务。
首个项目为向一家境外企业提供本币贷款。
（2）业务操作要点：a.开展充分的市场调研，了解借款人的实际需求和市场情况；b.与借款人充分沟通，明确贷款金额、利率、期限等要素；c.加强对借款人的信用评估，确保贷款风险可控；d.加强与境外分支机构的合作，提高贷款发放效率。
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离岸银行业务介绍(1)
离岸公司帐户开立准入原则
有限公司
香港
鼓励开户
可以开户地区
BVI，开曼，塞舌 尔，西萨摩亚，马 绍尔，伯利兹，新 西兰，英国
开立手续简便： 在开立离岸账户的同时申请办理，只需购买USB Key
（现价58元/个），并在开户业务人员的协助下下载证书， 设置管理操作账号即可
客户可以根据自身需要，设置不同操作角色与权限，更 利于帐户安全与操作简便
离岸银行业务介绍(1)
B
离岸金卫士
离岸银行业务介绍(1)
特色产品－离岸金卫士
在深发展“公司金卫士”的基础上，我们首家推出了离岸客户的资 金看护神——“离岸客户金卫士”。 帐户变动通知功能：实时监控公司帐户变动，而人性化的通知 起点金额设置免除了小额变动信息通知的骚扰。
2004年我行离岸网上银行全国率先正式上线！
网银特点
★24小时服务，不 受时空限制，大大 提高业务处理速度。 ★操作方便 ★安全性高 ★功能齐全
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网银功能
★账户信息查询 ★汇入汇款查询 ★转账业务查询 ★汇款（境内、境外） 申请 ★外汇买卖申请
★光票托收申请
离岸银行业务介绍(1)
离岸网银开立
离岸银行业务介绍(1)
2020/11/30
离岸银行业务介绍(1)
深圳发展银行
•中国境内第一家向社会公众公开发行 股票并上市的商业银行,股票代码 000001 •国内首家外资作为第一大股东的中资 股份制商业银行 •首家由国际银行家团队治理的中资股 份制商业银行
•企业文化：诚信、专业、服务、效率
• 20年来，深发展始终是中国金融改革的 探索者和先行者
优惠的费用
汇款单笔收费标准（USD,含手续费与邮电费，仅作参考）：
汇入行
我行在岸账户
他行在岸账户
汇出行
深圳
非深圳地 区
深圳 非深圳地区
我行离岸账户
5
15
10
20
跨境通
跨境通
他行离岸账户
≥10
≥20
≥10
≥20
离岸银行业务介绍(1)
D
银关通
离岸银行业务介绍(1)
银关通
海关税费网上支付（“银关通”）是银行为进出口企业实 现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项金融服务产 品。 它充分利用深圳发展银行的科技优势，将海关业务系统、 中国电子口岸网上支付系统和银行业务系统联为一体，为 进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。
有追索权的买入 银行已承兑未到 期的远期票据
无追索权的买入 银行已承兑/保 付的远期票据或 债权
不占用客户授信额度
为信用证项下应收款提供融资
共同点
离岸银行业务介绍(1)
低风险业务优点
门槛低 手续简单
无论有无授信额度，均可随时 申请
审批资料和流程简化
方便、快捷的实现短期资金融通
离岸银行业务介绍(1)
扣款余额不足通知功能：避免企业因缴税、缴费延后造成的滞纳 金损失与不良记录
离岸银行业务介绍(1)
多样的选择
不同权限的人, 拥有不同的资 金变动通知起 点
权限设置
资费设置
根据业务量的不同, 可以选择包月或者 按条收费
人员设置
为公司的不同人员选择性开通金卫士,让公 司账户更安全
离实现周末、节假日、下班时间的网上缴税。
离岸银行业务介绍(1)
优质客户服务
对于我们的优质离岸客户,我们还可以提供更具有吸引力的优质服务
低风险业务
业务绿色通道
优惠的利率
离岸银行业务介绍(1)
低风险业务
无不符点出口 押汇
承兑电贴现
福费廷
对经我行审核无 符点的出口单据 提供的有追索权 的融资
6.各董事身份证明（需与 注册公司时出示的证件一 致）
7.各被授权人身份证明
1.公司注册证明书 2.良好状况证明书 3.公司组织大纲或 章程
原则上与所在国家 地区当地银行申请 开户提交相同的文 件或资料
4.各董事、有权签 字人身份证明
5.出任董事同意书
6.注册代理证明书 （出具日距申请开 户日在一个半月内）
35港币、3欧元） 按条收费：0.5元人民币/条（或0.08美元、8日元、0.6
港币、0.05欧元）
离岸银行业务介绍(1)
C
离岸跨境通
离岸银行业务介绍(1)
离在岸的关联
如果您的离岸客户同时还有在岸的公司,那 么我们将提供更多的附加服务
跨境通 利用我行具有经营在岸、离岸业务的优势，吸引境内 外关联企业和贸易伙伴分别在我行开立在岸和离岸账 户，通过我行的资金清算系统办理跨境资金的往来， 从而为客户提供快捷、经济、便利的综合账户服务的 业务。
离岸银行业务介绍(1)
台签 & 查册
台签
即有权签字人出示授权文件、本人身份证或护照在银行工作人员面前签署有关法 律文件的行为。 为了银企双方共同利益，我行要求客户必须进行台签
查册
银行通过其认可的机构（包括律师事务所、会计师事务所等）向客户的注册地有 关部门核实客户所提交开户资料合法性和真实性的一项工作。
离岸银行业务介绍(1)
深发展红宝支行
深发展红宝支行十分重视离岸业务，大力拓展离岸客户， 2008年1月至10月，我支行共新增离岸客户900余家，占
深圳分行总数30%
★深圳同业中唯一一家设立离岸开户中心的支行 ——提前一天预约，工作时间随到随办（周一至周五）
★我行开立离岸帐户目前无准入门槛
★业务人员业务熟练，开户一次成功率极高
我行代收律师事务所、会计师事务所向客户收取的查册费。
目前常见查册费标准：
香港：无 英国：约120美元
离岸银行业务介绍(1)
联系方式
深圳发展银行深圳分行红宝支行 地址:深圳市红岭中路1010号国际信托大厦2楼
（荔枝公园对面） 联系人：0755-25564232
转 开户中心 罗瑛
离岸银行业务介绍(1)
新加坡，美国，巴 拿马，百慕大，澳 门
限制开户
独资商号，合伙 商及其他国家和 地区的有限公司
需提交文 1. 商业登记证 件（注： 2.公司注册证明书 如未说明， 3.最近一期的周年申报表 均需原件） （成立一年以上的公司需
要提供）
4. Form X 表格、D类表 格 或 NC1表格
5.公司组织大纲或章程
离岸银行业务介绍(1)
跨境跨通境优通点(2 IN 1)
Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bank 快捷 款项汇划实时到账，资金零在途； 经济 手续费用低廉（5折优惠）； 简便 客户可免除车舟劳顿，在境内即可管理境内、境外资金。
离岸银行业务介绍(1)
原则上与所在国 家地区当地银行 申请开户提交相 同的文件或资料
离岸银行业务介绍(1)
离岸个人帐户开立准入原则
地区 需提交文件
鼓励开户 香港
可以开户地区
限制开户
新加坡、澳洲、美国
其他国家和地区
加拿大、英国、法国、德国、 日本、澳门和台湾
身份证及回乡证原件
经所在国派驻我国的使领馆 证实的身份证或护照复印件 （包括护照的主页、签证及 近期出入境戳记）
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/30
离岸银行业务介绍(1)
离岸银行业务介绍(1)
银关通的优势
便捷与高效 安全
异地支付
★改变以往需要企业海关、银行柜台两头跑， 实现网上在线支付,节省时间，减少办事环节; ★降低企业通关成本，提高通关效率。
★定向、定额、封闭式缴税，具有高强度的 身份认证功能，有效地防止篡改和抵赖，确 保资金安全，免去开支票的风险。
★可以通过本地帐户资金支付异地海关报关 的关税。
离岸银行业务介绍(1)
深发展离岸服务经营范围
帐户服务 国际结算 贸易融资 离岸授信 资金理财
美元、港币、欧元、澳元、加元、日元、英镑等币种帐户 汇款、进出口信用证、跟单托收、光票托收、保函、转让信 用证及背对背信用证等。 出口押汇、承兑电贴现、福费廷业务等低风险业务。
离岸外汇存款质押在岸授信业务等
澳、台个人需提交身份证或 回乡证原件
经所在国派驻我国的使 领馆证实的身份证或护 照复印件（包括护照的 主页、签证及近期出入 境戳记）
备注
个人户不予开立临时账户
离岸银行业务介绍(1)
深发展开立账户流程
客户的境外公司在贵处完成注册后，即可到我行离岸账户。 我行开户手续为： 1）提交开户文件，缴纳开户费用25美元 2）董事及授权人到我行台签董事会决议抄本、开户申请书 等文件及印鉴卡 3）根据注册地不同预交查册费 4）将开户文件提交总行离岸部办理查册及开户手续 5）总行查册成功-开立账户（开户通知书）
安全性
为客户离岸账户再按上一道防护门；
及时性
实时掌握客户账户资金，让客户赢得“快鱼吃慢鱼”的竞争；
人性化
不同通知金额的设置，让不同管理人员能够更方便掌控公司账户。
离岸银行业务介绍(1)
金卫士的开立
开立简单： 只需在开立离岸帐户的同时，出具《法人授权委托书》，
列明授权金卫士开户事项即可
收费标准： 根据客户的业务特点，可以选择包月或者按条收费 包月：30元人民币/月/手机/账户（或5美元、450日元、
外汇买卖、协定存款、定期存款等。
离岸银行业务介绍(1)
特色离岸结算服务