9电子商务支付系统教学提纲
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第九章 电子商务支付系统
目录
9.1 传统支付方式 9.2 网上支付方式 9.3 网上银行
2020/10/8
1
一般电子商务流程
货款
Internet
买方
2020/10/8
交易 磋商
货物 货物
卖方
2
电子商务网上支付是电子商务极为关 键性的组成部分，已经成为电子商务能否 顺利发展的关键之一。
目前在电子商务支付的实践中主要采 用两种基本方式，即传统的支付方式和网 上支付方式。
18
9.2 网上支付
电子商务的网上支付：是指电子交易的当事人 使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币 支付或资金流转。
网上支付是一种在金融电子支付体系的基础之 上发展起来的、主要依托于因特网的实时支付 方式。网上支付是对传统支付系统的发展和创 新。
网上支付系统的基本构成p242
2020/10/8
卖方
6 加密的 电子现金
8 确认
2020/10/8
23
电子现金支付的系统举例P259
❖ DigiCash (http://www.digicash.com)： 是 电 子 现金的先锋，由戴维.昌姆（David Chaaum）创建， 是无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通 过数字记录现金，集中控制和管理现金。是一种 足够安全的电子交易系统。公司重组后改为Ecash， 除提供电子现金结算还提供其他服务。
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网 上 支 付 工 具
2020/10/8
网上支付工具
电子信用卡 电子支票 电子货币 电子钱包
20
三、电子现金
电子现金也叫数字现金，是一种具有现金 的属性的以数据形式流通的货币。它是把现金 数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些 序列数来表示现实中各种金额的币值。
◆用户在开展电子现金业务的银行开设账 户，并在账户内存入足够的钱。就可以在接收 电子现金的商家购物了。
10
使用票据支付，以票据的转移代替实际的资金的转移， 则异地交易不必携带大量的资金，减少了携带大量现 金的不便和风险。票据支付突破了现金同时同地的限 制。票据支付成为异地交易的主要方式。
下面以支票为例说明票据支付的交易流程。
2020/10/8
11
票据支付的局限性
1、易于伪造 2、容易丢失 3、商业承兑汇票甚至存在拒绝付款和到期无
❖ Mondex (http://www.mondex.com)： 欧 洲 使 用 的 、 以智能卡为电子钱包的电子现金系统。可以应用 于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密 码锁等功能，可保证安全可靠。
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四、电子钱包（Electronic Purse）
电子钱包是一个可以由持卡人用来进行
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借记卡
——借记卡不具备透支功能，但其他功能如购 算结算、储蓄、汇兑功能都具备。这种卡主要 起支付作用，——也称为支付卡。
使用借记卡支付时，客户的支付信息不经过信 用卡机构，而是通过银行的金融专用网络直接 传递给银行，再由银行认证处理支付信息，进 行划账。
2020/10/8
14
信用卡支付流程
2020/10/8
15
信用卡支付的特点
优点： 1、简化了收款手续，使结算服务高效、便简； 2、减少现金货币流通量； 3、还可避免随身携带大量现金的不便，为支 付提供较好的安全保障。
缺点： 1、交易费用高； 2、信用卡具有一定的有效期、过期无效。 3、有可能遗失而给持卡人带来风险和麻烦。
狭义的票据分为汇票、本票、支票三大类。
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二、票据支付方式
1、汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付 一定金额给受款人的票据。
2、本票是出票人自己于到期日无条件支付一定 金额给受款人的票据。
3、支票是出票人委托银行或其他法定金融机构 于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。
2020/10/8
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9.1 传统的支付方式
一、 现金支付方式 二、 票据支付方式 三、 银行卡支付方式
（在商家的POS机上）
2020/10/8
5
Βιβλιοθήκη Baidu
一、 现 金
现金有两种形式，即纸币和硬币，由 国家组织或政府授权的银行发行。
买方
现金
卖方
货物
现金交易流程图
2020/10/8
6
现金支付的特点
1、买卖双方处于同一位置，交易是匿名 的。
优点：使用时商家直接和
银行联系，验证货币是否
有效。
2020/10/8
问题：可能重复消费或欺诈
缺点：硬件出故障，电子现
金就丢失了
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电子现金的支付过程
1 请求开设E-cash帐户，
买 2 帐号
银 7 核对
3 购买电子现金请求 方 4 银行电子现金签名的随机数 行
数字现金库
5 定单及加密 的电子现金
9 确认信息
（3）交易记录的保存：保存每一笔交易记录以备 日后查询；
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电子钱包的使用
电子钱包提高了购物的效率，用户选好 商品后，只要点击自己的钱包就能完成付 款过程，电子钱包帮助用户将所需信息 （如送货和信用卡）自动输入到收款表里 时，从而大大加速了购物的过程。
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电子钱包的分类
2、现金支付一般是：一手交钱，一手交 货，具有使用方便、灵活的特点。
3、现金支付具有技术上的“离线处理” 的特性。收付款双方通过亲身参与鉴定 现金的真伪，不需任何机构的联线确认 和支持
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现金支付方式的缺陷
(1)受时间和空间的限制。对于某些不谋面的交 易活动，就无法采用现金支付；
(2)受不同发行主体的限制。不同国家的现金单 位和代表的购买力不同，给跨国交易带来不便；
（3）不利于大宗交易。大宗交易涉及的金额巨 大，若使用现金支付，必须携带大量的现金，不仅 不便，而且不安全。
目前在商贸实务过程中普遍使用的支 付方式是所谓的“三票一卡”，即汇票、
本票、支票和银行卡。
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8
二、票据支付方式
票据是出票人依票据法发行的、自己 或委托他人在一定期限内无条件支付一定 金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可 能
力支付的风险。
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三、银行卡支付
信用卡
银 行 卡
借记卡
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信用卡
——信用卡也称为贷记卡，是银行等金融机构 签发给持卡人为其提供自我借款权的一种将支 付与信贷融为一体的信用业务凭证，具有透支 功能。
信
1、结算
用 卡
2、消费信贷
的 功
3、储蓄
能
4、汇兑
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持有电子现金的形式
paypal
在线电子现金
离线电子现金
消费者不需要亲身持有电 子现金，而是由一个可依 赖的第三方（也就是一家 电子银行）参与到所有的 电子现金转账过程中，并 将拥有消费者的现金账号。
在消费者自己的计算机 上或智能卡等存储设备上保 存虚拟货币，消费者自己持 有货币，不需要通过第三方 参与支付。
缺点：软 件下载时 间长，不 便于携带
28
根据电子钱包的存储位置可分成两类： 早期的电 子钱包
1、服务器端电子钱包
2、客户端电子钱包
在商家服务器端或电子 钱包软件服务公司的服务 器上存放消费者的信息
缺点：客户机-服务器间 的安全漏洞可能会导致 个人信息泄露
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在消费者自己的计算 机上存储消费者的信息
优点：消除了 攻击电子钱包 软件公司会泄 露用户信息的 可能。
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传统支付方式的局限性
——传统支付方式中的现金、票据和信 用卡等都是有形的，在安全性、认证性、 完整性和不可否认性上有较高的保障， 已经有一套适合其特点的比较成熟的管 理运行模式。但由于是以手工操作为主， 通过传统的通信方式来传递凭证、实现 货币的支付结算，因而存在效率低下、 成本较高等问题。
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安全电子交易和储存交易记录的软件，就像 生活中随身携带的钱包一样。电子钱包在具 有中文环境的Windows操作系统上运行。
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电子钱包具有如下功能：
（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的 申请、存储、删除等；
（2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的 身份并发送交易信息；
目录
9.1 传统支付方式 9.2 网上支付方式 9.3 网上银行
2020/10/8
1
一般电子商务流程
货款
Internet
买方
2020/10/8
交易 磋商
货物 货物
卖方
2
电子商务网上支付是电子商务极为关 键性的组成部分，已经成为电子商务能否 顺利发展的关键之一。
目前在电子商务支付的实践中主要采 用两种基本方式，即传统的支付方式和网 上支付方式。
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9.2 网上支付
电子商务的网上支付：是指电子交易的当事人 使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币 支付或资金流转。
网上支付是一种在金融电子支付体系的基础之 上发展起来的、主要依托于因特网的实时支付 方式。网上支付是对传统支付系统的发展和创 新。
网上支付系统的基本构成p242
2020/10/8
卖方
6 加密的 电子现金
8 确认
2020/10/8
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电子现金支付的系统举例P259
❖ DigiCash (http://www.digicash.com)： 是 电 子 现金的先锋，由戴维.昌姆（David Chaaum）创建， 是无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通 过数字记录现金，集中控制和管理现金。是一种 足够安全的电子交易系统。公司重组后改为Ecash， 除提供电子现金结算还提供其他服务。
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网 上 支 付 工 具
2020/10/8
网上支付工具
电子信用卡 电子支票 电子货币 电子钱包
20
三、电子现金
电子现金也叫数字现金，是一种具有现金 的属性的以数据形式流通的货币。它是把现金 数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些 序列数来表示现实中各种金额的币值。
◆用户在开展电子现金业务的银行开设账 户，并在账户内存入足够的钱。就可以在接收 电子现金的商家购物了。
10
使用票据支付，以票据的转移代替实际的资金的转移， 则异地交易不必携带大量的资金，减少了携带大量现 金的不便和风险。票据支付突破了现金同时同地的限 制。票据支付成为异地交易的主要方式。
下面以支票为例说明票据支付的交易流程。
2020/10/8
11
票据支付的局限性
1、易于伪造 2、容易丢失 3、商业承兑汇票甚至存在拒绝付款和到期无
❖ Mondex (http://www.mondex.com)： 欧 洲 使 用 的 、 以智能卡为电子钱包的电子现金系统。可以应用 于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密 码锁等功能，可保证安全可靠。
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四、电子钱包（Electronic Purse）
电子钱包是一个可以由持卡人用来进行
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借记卡
——借记卡不具备透支功能，但其他功能如购 算结算、储蓄、汇兑功能都具备。这种卡主要 起支付作用，——也称为支付卡。
使用借记卡支付时，客户的支付信息不经过信 用卡机构，而是通过银行的金融专用网络直接 传递给银行，再由银行认证处理支付信息，进 行划账。
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14
信用卡支付流程
2020/10/8
15
信用卡支付的特点
优点： 1、简化了收款手续，使结算服务高效、便简； 2、减少现金货币流通量； 3、还可避免随身携带大量现金的不便，为支 付提供较好的安全保障。
缺点： 1、交易费用高； 2、信用卡具有一定的有效期、过期无效。 3、有可能遗失而给持卡人带来风险和麻烦。
狭义的票据分为汇票、本票、支票三大类。
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二、票据支付方式
1、汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付 一定金额给受款人的票据。
2、本票是出票人自己于到期日无条件支付一定 金额给受款人的票据。
3、支票是出票人委托银行或其他法定金融机构 于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。
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2020/10/8
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9.1 传统的支付方式
一、 现金支付方式 二、 票据支付方式 三、 银行卡支付方式
（在商家的POS机上）
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Βιβλιοθήκη Baidu
一、 现 金
现金有两种形式，即纸币和硬币，由 国家组织或政府授权的银行发行。
买方
现金
卖方
货物
现金交易流程图
2020/10/8
6
现金支付的特点
1、买卖双方处于同一位置，交易是匿名 的。
优点：使用时商家直接和
银行联系，验证货币是否
有效。
2020/10/8
问题：可能重复消费或欺诈
缺点：硬件出故障，电子现
金就丢失了
22
电子现金的支付过程
1 请求开设E-cash帐户，
买 2 帐号
银 7 核对
3 购买电子现金请求 方 4 银行电子现金签名的随机数 行
数字现金库
5 定单及加密 的电子现金
9 确认信息
（3）交易记录的保存：保存每一笔交易记录以备 日后查询；
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电子钱包的使用
电子钱包提高了购物的效率，用户选好 商品后，只要点击自己的钱包就能完成付 款过程，电子钱包帮助用户将所需信息 （如送货和信用卡）自动输入到收款表里 时，从而大大加速了购物的过程。
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电子钱包的分类
2、现金支付一般是：一手交钱，一手交 货，具有使用方便、灵活的特点。
3、现金支付具有技术上的“离线处理” 的特性。收付款双方通过亲身参与鉴定 现金的真伪，不需任何机构的联线确认 和支持
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现金支付方式的缺陷
(1)受时间和空间的限制。对于某些不谋面的交 易活动，就无法采用现金支付；
(2)受不同发行主体的限制。不同国家的现金单 位和代表的购买力不同，给跨国交易带来不便；
（3）不利于大宗交易。大宗交易涉及的金额巨 大，若使用现金支付，必须携带大量的现金，不仅 不便，而且不安全。
目前在商贸实务过程中普遍使用的支 付方式是所谓的“三票一卡”，即汇票、
本票、支票和银行卡。
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二、票据支付方式
票据是出票人依票据法发行的、自己 或委托他人在一定期限内无条件支付一定 金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可 能
力支付的风险。
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三、银行卡支付
信用卡
银 行 卡
借记卡
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信用卡
——信用卡也称为贷记卡，是银行等金融机构 签发给持卡人为其提供自我借款权的一种将支 付与信贷融为一体的信用业务凭证，具有透支 功能。
信
1、结算
用 卡
2、消费信贷
的 功
3、储蓄
能
4、汇兑
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持有电子现金的形式
paypal
在线电子现金
离线电子现金
消费者不需要亲身持有电 子现金，而是由一个可依 赖的第三方（也就是一家 电子银行）参与到所有的 电子现金转账过程中，并 将拥有消费者的现金账号。
在消费者自己的计算机 上或智能卡等存储设备上保 存虚拟货币，消费者自己持 有货币，不需要通过第三方 参与支付。
缺点：软 件下载时 间长，不 便于携带
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根据电子钱包的存储位置可分成两类： 早期的电 子钱包
1、服务器端电子钱包
2、客户端电子钱包
在商家服务器端或电子 钱包软件服务公司的服务 器上存放消费者的信息
缺点：客户机-服务器间 的安全漏洞可能会导致 个人信息泄露
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在消费者自己的计算 机上存储消费者的信息
优点：消除了 攻击电子钱包 软件公司会泄 露用户信息的 可能。
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传统支付方式的局限性
——传统支付方式中的现金、票据和信 用卡等都是有形的，在安全性、认证性、 完整性和不可否认性上有较高的保障， 已经有一套适合其特点的比较成熟的管 理运行模式。但由于是以手工操作为主， 通过传统的通信方式来传递凭证、实现 货币的支付结算，因而存在效率低下、 成本较高等问题。
2020/10/8
安全电子交易和储存交易记录的软件，就像 生活中随身携带的钱包一样。电子钱包在具 有中文环境的Windows操作系统上运行。
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电子钱包具有如下功能：
（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的 申请、存储、删除等；
（2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的 身份并发送交易信息；