第三章 国际银行清算
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第三章 国际银行清算共44页文档
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
联行（sister bank）
建立代理行关系的依据
首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往 来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不 能建立代理行关系
其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否 属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管 理的稳健性
第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方 面进行分析
第四，考虑国家风险 第五，考虑代理行地区分布情况
联行：是指银行根据业务发展的需要，在 国内、国外设置的分支机构。总行与分、 支行之间，分行与支行之间及其相互间都 是联行关系。经营国际结算的商业银行一 般在国外都设有分支机构。
代表处（representative office）
代表处：是商业银行设立的非营业性机构， 是分支机构中的最低级和最简单形式。
建立代理行关系的步骤
调查研究 函电洽商 签订代理行协议，交换控制文件 业务往来
控制文件（control document）
建立代理行关系，必须要交换有权签字样 本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来 函电中证实对方银行身份；而代理行提供 服务必须收取费用，每家银行都订有本行 的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT 密押和费率表称之为控制文件。
银团银行（consortium bank）
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
联行（sister bank）
建立代理行关系的依据
首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往 来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不 能建立代理行关系
其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否 属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管 理的稳健性
第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方 面进行分析
第四，考虑国家风险 第五，考虑代理行地区分布情况
联行：是指银行根据业务发展的需要，在 国内、国外设置的分支机构。总行与分、 支行之间，分行与支行之间及其相互间都 是联行关系。经营国际结算的商业银行一 般在国外都设有分支机构。
代表处（representative office）
代表处：是商业银行设立的非营业性机构， 是分支机构中的最低级和最简单形式。
建立代理行关系的步骤
调查研究 函电洽商 签订代理行协议，交换控制文件 业务往来
控制文件（control document）
建立代理行关系，必须要交换有权签字样 本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来 函电中证实对方银行身份；而代理行提供 服务必须收取费用，每家银行都订有本行 的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT 密押和费率表称之为控制文件。
银团银行（consortium bank）
第3章国际银行清算
(2)私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
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第3章国际银行清算
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 • (1)大额支付(资金转账)系统 • (2)小额支付系统(零售支付系统) 3.按支付系统服务的地区范围划分 • (1)境内支付系统 • (2)国际性支付系统
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际 标准符号
• 关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规 则为：YYMMDD，即年、月、日。
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第3章国际银行清算
第3章国际银行清算
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第3章国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
• 1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
• 2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
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第3章国际银行清算
Sender:SZDBNBSHZB•Head block shenzhen development bank,hangzhou
统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。
(3)各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇
兑系统。
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第3章国际银行清算
二、支付系统的种类
2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 • (1)大额支付(资金转账)系统 • (2)小额支付系统(零售支付系统) 3.按支付系统服务的地区范围划分 • (1)境内支付系统 • (2)国际性支付系统
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第3章国际银行清算
SWIFT报文中的一些表示方法
• 关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际 标准符号
• 关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规 则为：YYMMDD，即年、月、日。
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第3章国际银行清算
第3章国际银行清算
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第3章国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
• 1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
• 2.票据清算所(籍C一银le级行a账在ri户n联g：邦h指储o属备u于s银e联行)邦：开储立即备的清系美统算元成账网员户络的。美，凡
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第3章国际银行清算
Sender:SZDBNBSHZB•Head block shenzhen development bank,hangzhou
国际银行清算
，简称账户行（DEPOSITORY BANK）。
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银行识别码
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银行识别码
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
国际结算精品课件 (12)
第二节 SWIFT的基本内容
六、SWIFT电文表示方式
1、项目的表示方式
SWIFT电文（Text）由规定的项目组成，项目还规 定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格 式表示。
eg：MT700跟单信用证中，20：Documentary Credit Number 31C：Date of Issue
受益人
第一节 国际银行清算和清算系统
三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 1、分行（Branch） 联行关系 支行（Sub-branch） 2、代表处（Representative Office）是商业银行在国 外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地 信息，为开办分行建立基础。 3、经理处（Agency）是商业银行在海外设立的能办理
成脑，可通常以为自该动行判名读的成八，位用或以十区一分位英组文成字，用母分以或行区阿代分拉码用伯户数所字
字组头成缩写，，用每于家在只SWI用FT户电所文在中的明国 确区在分的国金家融（和交B地r易a理n中c位h相置，关
有的一不个适同用金于融所机有构。家由和四地部理分区组域。成：如省、州C、od市e等）。：由三
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFT特点
安全可靠 高速度 低费用 自动加核密押
可享受所有 的SWIFT服 务。
只享受与其 业务相关的 服务。
SWIFT 用户类型 会员（股东）
子会员
普通用户
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFTNet是SWIFT独有的互联网网络，采用互联
网协议，提供新功能： • FileAct：以文件形式一次传送多个指令，大用量客 户可以大幅降低成本； • InterAct：互动单笔指令，可立即回应是否收到指令； • Browse：客户在限定条件下可以获取其他授权账户 的信息； • Closed User Groups：封闭用户组，企业客户可借 此参与SWIFTNet。
第三章 国际结算 《国际金融》
(1)慎重选择贸易伙伴。 (2)预先在买卖合同中明确信用证的内容。 (3)慎重安排信用证的开发方式及条件。
(2)伦敦银行同业自动清算系统(简称 CHAPS)。该系统于1984年建立于伦敦。 沿用的是英国银行双重清算体制。所有商 业银行,都通过与其往来的清算银行进行 清算(初级清算);由国家银行和清算银行之 间进行集中的清算(终极清算)。因此,所有 商业银行都必须在清算银行开立账户,在 初级清算时折算差额;各清算银行在英格 兰银行开立账户,在终极清算时折算差额。
实际业务中,开证行开出信用证后,会选择出口商所在地的一家银行(一般为其分支机构或代 理行)作为通知行,由通知行验明信用证的真实性后再通知出口商。
(1)审查开证行资信。(2)审查信用证的有效性。(3)审查信用证的责任条款。(4)审查索汇 路线和索汇方式。(5)审查费用问题。
4)审单
(1)审单要点:信用证三期的时效性(2)单据审核要点:汇票。(3)审单注意事项
可归纳如下: (1)开证行对受益人负有独立的、不可推卸的付款责任。 (2)信用证是不依附于任何合同的独立文件。 (3)信用证结算方式仅以单据为处理对象。
3)信用证种类
(1)信用证根据用途、性质、期限、流通方式的不同可分为跟单信用证与光票信用证。 (2)可撤销信用证与不可撤销信用证。 (3)保兑信用证与不保兑信用证。 (4)即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证与假远期信用证。
3.3 国际结算方法
3.3.2 信用证
1)信用证概念：信用证,是银行根据出口商的请求,向出口商开立的承诺在一定期限内凭规定
的单据支付一定金额的书面文件。信用证业务中的基本关系人有:开证申请人、开证行、受益 人;其他关系人有:通知行、议付行、保兑行、代付行等。
国际结算(国际银行清算)
•
3. CHIPS的信息处理 (P.95)
• CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200 和MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式， 即SN(客户付款)和SB(银行付款)。CHIPS在提供 清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据 不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来 收取不同的服务费用。
•
4. CHIPS的其他操作功能
• （1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧 急”或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先 处理。 • （2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、 查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、 付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删 除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算 会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。 • （3）OFAC (Office of Foreign Assets Control)数据库： CHIPS通过与OFAC最新的数据库联网自动检索功能，为 银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。
• （二）代理行（Correspondent Bank / Correspondents）
• 代理行是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。 • 代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。 • 密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收 电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。 • 签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。
国际银行清算
提供支付服务的中介机构 管理货币转移的规则 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段
通过清算机构清算
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
通过清算机构清算
清算机构
汇款行代理行 通讯网络
汇款银行
收款行代理行 通讯网络
收款银行
汇款人
收款人
通过内部转账（Book Transfer）清算
通讯网络
共同美元账户行 通讯网络
汇款行
收款行
汇款人
收款人
国际结算的银行网络
签字样本是银行列示有权签字人员的签字 式样和其权力等级。
银行之间的信函凭证，对外开立的票据， 对外签订的协议，都必须经有权签字人员 签字以后方可生效；收件银行或委托付款 银行必须将信函、凭证、票据上的签字与 签字样本核符后才可确认信函、凭证、票 据的真实性。
SWIFT密押 （SWIFT authentication key）
代理行（Correspondent）
国外代理行：是与国内外汇银行建立代理 关系，在国外代为收款、传递命令、联系 国外客户的银行。办理国际结算业务的银 行一般都与国外银行建立代理关系，形成 一种代理网络。
建立代理行关系的原则
建立代理行关系的原则：在平等互利的基 础上与对方银行建立相互直接委托的业务 关系以保证国际银行业务的顺利开展，在 建立代理行关系时应服从国家的外交政策。
SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在 代理行之间交换的，仅供双方在收发
SWIFT电讯时使用的密押。
帐户行（depository bank）
帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行 开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的 银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则 结算业务就无法进行。
总行
代理行
联行
帐户行 非帐户行 代表处 代理处 分行 附属银行 联营银行 银团银行
《国际银行清算》课件
3
合作管理
清算机构之间进行合作管理，提供跨境结算和清算的服务。
最佳实践和未来展望
技术创新
通过运用新技术，如区块链和人工智能，提高清算的效率和安全。
可持续发展
推动可持续发展的理念，通过清算活动促进金融系统的稳定和环境的可持续性。
国际合作
继续加强国际合作，建立更加开放和稳定的国际清算机制。
国际银行清算涉及到各种金 融交易，如跨境支付、外汇 交易、证券交易等。
全球金融网络
清算需要依赖全球范围内的 金融网络和合作机制，以确 保顺畅的结算和安全的资金 流动。
清算的基本原理
• 清算的基本原理是确保交易的结算安全、高效和准确。 • 核对各方的交易细节，包括账户信息、金额、日期等。 • 计算出应付和应收金额，确保双方的权益得到平衡。 • 最终完成款项的结算并确保交易的顺利完成。
国际清算银行的角色
1 中介机构
国际清算银行作为中介机构，帮助银行之间进行结算和清算。
2 风险管理
国际清算银行通过风险管理措施，降低清算和结算过程中的潜在风险。
3 国际合作
国际清算银行促进了全球范围内的国际合作，以确保金融系统的稳定和可靠。
清算方式和结算周期
清算方式
• 实时毛清算 • 净额清算 • 多边清算 • 跨境清算
结算周期
• 即时结算 • 撮合日结算 • 多日结算
国际清算货币的种类
美元 英镑
欧元 人民币
日元 瑞士法郎
这些货币是国际清算中经常使用的货币，但并不限于这些货币。
清算机构的国际合作机制
1
信息共享
清算机构通过信息共享和合作，促进更高效、更稳定的国际清算。
2
制定共同标准
制定共同的清算标准和规范，以确保各个国家的清算机制协调一致。
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第三章 第一节知识点
3、主要清算中心 为了清算和结算方便，从事国际业务的银行 一般都要在主要货币的清算中心设立联行， 并在当地银行开立当地货币账户，以加入该 货币清算网络。 美元的清算中心在纽约；英镑的清算中心在 伦敦；欧元的清算中心在法兰克福等地；日 元的清算中心在东京。
第三章 第一节知识点
4、美元是最主要的结算货币 很多外国银行都在纽约的银行开立美元账 户。
2、SWIFT银行识别代码（Bank Identifier Code, BIC）是电脑可以自动判读的八位或者十一位 英文字母或是阿拉伯数字组成。 BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代 码和分行代码四部分。
第三章 第三节知识点
第三节 世界主要货币的清算系统 一、主要清算代码和银行识别代码 1．SWIFT Bank Identifier Code （BIC）
第三章 第一节知识点
美元账户可分为三类： （1）一级账户。指属于联邦储备系统成员的 美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve） 开立的美元账户。 （2）二级账户。指外国银行在美籍银行开立 的美元账户。 （3）三级账户。是指外国银行在美国的外籍 银行开立的美元账户。
第三章 第二节知识点
/SWIFT Address
第三章 第三节知识点
2．FedABA 它是在美国联邦交换系统中识别清算成员的 9位数字编码。 3.CHIPS（Clearing House Inter-bank Payment System, CHIPS）成员的识别码
第三章 第三节知识点
二、美元清算系统
美元的转移和支付可有五种方式进行，它 们是：CHIPS（纽约银行间的清算系统）、 FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系 统）、Book Transfer（内部转账）、Check （支票）和ACH（自动清算所）。每种支 付体系都有各自的规则和级别。
第三章 国际银行清算
重点与难点
清算与清算中心；SWIFT的基本内容；世界 主要货币的清算系统
第三章 第一节知识点
第一节 国际银行清算与清算系统 1、清算与结算
清算是指不同银行之间因资金的代收、 代付而引起的债权债务通过票据清算所 或清算网络进行清偿的活动。 结算主要是债权人和债务人通过银行清 偿债权债务关系。
第三章 第一节知识点
所以两者间的关系是： 结算是清算的前提，清算是结算的继续 和完成。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第三章 第一节知识点
2、清算所与清算银行 银行之间的清算是通过票据清算所自动清算 完成的。票据清算所（Clearing House）或清 算网络是由许多银行参加的、彼此进行资金 清算的场所。 参加票据清算所的银行叫清算银行。
第二节 SWIFT的基本内容 1、环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT）是一个国际银 行同业间非营利性的合作组织。 其特点：安全可靠；快速且费用低；自动 加核密押。
第三章 第二节知识点
第三章 第三节知识点
三、欧元清算系统 1、欧元清算主要使用的清算系统 自欧元启用后，欧盟成立了新的跨境收付
系统，它连接了15个欧盟成员国（12个 欧元国和丹麦、英国及瑞典）。 分为五种清算系统
第三章 第三节知识点
2、英镑通过CHAPS电支付清算 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换。非交换银行 必须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过她 们在英格兰银行的账户划拨。