国际银行间清算与支付体系
境外结算流程
境外结算流程主要包括以下几个步骤：
1. 交易请求：境外企业向境内企业发起交易请求，双方确认交易条款和金额。
2. 支付指令：境内企业向境外企业发送支付指令，包括付款金额、付款账户等信息。
3. 跨境清算：支付指令通过境内外银行间的清算系统进行跨境清算，包括信息交换、资金划拨等。
4. 结算完成：境内外银行根据清算结果进行结算，完成跨境支付。
需要注意的是，由于不同国家和地区的法律法规、货币种类、金融体系等存在差异，因此具体的境外结算流程可能因国家和地区而异。
国际结算课程教案
国际结算课程教案第一章国际结算概述国际结算时解决不同国家之间的债权债务关系的一门学科，国际结算在不同的发展阶段有不同的特点。
(现金————非现金直接结算————间接结算)。
第一节国际结算总体介绍一、国际结算的涵义㈠概念国际结算(International settlement)：是指处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办理的两国间货币收付业务。
㈡如何理解国际结算的定义：①国际结算是一种货币收付行为。
②国际结算的货币收付行为时发生在不同的国家之间（而不是在同一国家之间的货币收付行为就不是国际结算）③国际结算的主体是不同国家之间的个人单位，企业或者政府。
④国际结算发生的根本原因是因为不同国家之间的当事人，因为商品买卖，服务供应，资金调拨国际借贷而发生的货币收付行为。
⑤国际结算行为必须通过银行来完成。
㈢国际结算的基本要素：结算工具+结算方式+单据①结算工具——包括货币现金、票据（以及电报、邮寄支付凭证等）②结算方式——主要包括现汇结算中的（属于商业信用的无证支付即）汇款和托收与（属于银行信用的有证支付即）信用证A、除了现汇（通过银行汇兑）结算方式外，还有记帐（以政府双边支付协定为基础）结算方式B、现汇结算方式又有顺汇（债务人主动委托银行）和逆汇（债权人出票委托银行）方式之分③单据——国际贸易中的物权凭证和附属凭证；包括基本单据，如商业发票、提单和保单等贸易中必不可少的单据，以及附属单据，如产地证明书、品质检验证明书和卫生证明书等根据不同的规定和要求，由出口商向进口商另外提供的单据二、国际结算的分类国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出口为背景，即由有形贸易引起的国际结算。
非贸易结算(Non-trade settlement)：由无形贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以外的其他国际结算。
随着国际贸易的出现而产生，贸易结算也因此在国际结算中占主导地位；1980年代以来，金融交易结算比重显著增加，并远远超过贸易结算；但贸易结算更加复杂，始终是国际结算的主要内容三、国际结算的产生与发展1．国际结算是伴随国际贸易的发展而产生发展的。
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第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
人民币国际清算与支付体系的建立
人民币国际清算与支付体系的建立在全球化进程不断加速的今天，人民币国际化成为中国金融体系的重要目标之一。
其中一个核心内容是建立人民币国际清算与支付体系，使人民币在国际经济交易中发挥更为重要的角色。
本文将就人民币国际清算与支付体系的建立进行探讨。
首先，我们需要明确人民币国际清算与支付体系的概念与意义。
人民币国际清算指的是在国际交易中以人民币进行结算和支付的过程，而与此相关的支付体系则是由一系列金融机构和支付系统构成的网络，旨在确保交易的安全和高效。
其次，人民币国际清算与支付体系的建立具有重要的经济意义。
首先，它有助于提高人民币的国际地位和全球影响力。
随着人民币国际使用的不断扩大，人民币清算体系的建立能够促进人民币的流通与交易，并使其成为国际支付的重要货币之一。
其次，这一体系有助于促进贸易和投资便利化。
建立一个高效、安全的人民币支付体系，有助于降低交易成本、提高交易速度，从而为企业和个人提供更加便利的交易环境。
接着，我们需了解人民币国际清算与支付体系的建设进展。
自2009年成立以来，中国人民银行跨境人民币清算银行系统（CIPS）已逐步完善，并成为人民币国际清算与支付体系的核心组成部分。
CIPS系统提供了综合清算和支付服务，支持全球范围内的人民币交易和支付。
同时，CIPS系统也与境外支付系统进行了对接，进一步提升了人民币支付的便利性。
然而，要建立一个全面稳定的人民币国际清算与支付体系，仍然面临一些挑战。
首先，需要进一步完善法律和监管框架，加强对跨境支付的监管和风险控制。
其次，需要提高人民币的国际接受度和信用，以吸引更多国家和地区使用人民币进行支付和结算。
此外，人民币国际化过程还需在技术、标准和规范等方面进行深入合作与对接，以确保支付体系的互联互通和全球应用。
最后，人民币国际清算与支付体系的建立还需要国际合作与共享。
中国政府通过积极推动人民币国际化进程，提供了便利和支持。
同时，国际金融机构、支付系统和相关主管机构也应加强合作，共同推动人民币国际化的进程，实现全球金融体系的稳定发展。
美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统
美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统在实物货币时代，人与人之间的大额交易主要依靠银行与银行之间的合作完成，为了方便，银行与银行之间达成协议，客户只要带着一张各大银行统一规定的凭据便可到任意一家银行兑现，这也就是支票的起源。
但这种模式在同一个国家内可以实施，当跨境交易时，这种方式的漏洞便出来了，因为一家银行不可能与全球所有银行达成票据协议，这时基于提高全球贸易效率的需求便出现了。
解决这个需求的最佳方式是构建一个全球贸易支付平台，让所有的银行都可以在此平台上有序沟通兑换，而对于该平台有足够话语权的主体无疑对全球贸易具有决定性影响。
美国便是依靠对环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）的相对掌控实现了对全球贸易的控制。
一、美国把控的体系介绍目前，美国主要依靠环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）、美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）、美联储转移大额付款的系统（Fedwire）三大系统完成支付结算。
全球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）SWIFT系统是世界国家间统一的银行间支付信息传输系统，有全球200多个国家的1.1万多个银行加入，几乎所有的银行间的结算都要通过这个系统。
这个系统解决的是全球贸易的结算支付问题，主要承担全球不同银行间的沟通职能，完成全球所有跨国贸易的有序兑现。
美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）CHIPS是美联储转移大额付款的系统（Fedwire）。
它是银行间的大额付款转账系统，主要进行美国国内的美元交易清算，只要是与美国发生的跨国交易，都要用这个系统结算，此系统与SWIFT的最大区别是这个系统承担的是结1/4算功能。
有了这个体系，美国就可以监控各国大额交易，他们经常把大额的短期信用暴露给系统的参与者和监管者。
这个机构是从1914年开始运行的，到现在已运行了一百多年。
美联储转移大额付款的系统（Fedwire）Fedwire是全球最大的私营支付结算系统之一，是替代纸票据清算的一个电子系统，主要进行美国国内的美元交易清算。
中央银行支付清算体系
组员：陈玺如、刘天舒、王虹雁、吕康、欧阳英博
目录
1 美国中央银行支付清算体系 2 欧盟中央银行支付清算体系 3 英国中央银行支付清算体系 4 日本中央银行支付清算体系 5 中国中央银行支付清算体系
Logo
回顾：什么是支付清算体系
Logo
• 支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提 供资金清算服务的综合安排。具体来说，支付清算体系的 内容主要包括： 清算机构； 支付结算制度； 支付系统； 银行间清算制度与操作。
清算所同业支付系统(CHIPS) Logo
CHIPS系统提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。所 谓双边信用限额（BILATERAL－CREDIT－LIMITS）是指清算成 员双方根据信用评估分别给对方确定一个愿意为其提供的信用透 支额度；所谓多边信用限额（NET DEBIT CAPS）则是指根据各 个清算成员对某清算成员提供的双边信用限额，按比例（如5％） 确定出该清算成员的总信用透支额度。清算时，只要双边及多边 信用限额不突破则CHIPS根据支付命令对其清算成员行进行相应 的借记贷记记录，否则超出限额的话，其支付命令拒绝执行。自 1990年起，CHIPS规定在一天清算结束时，若有一家或多家银 行出现清偿问题，且这些银行找不到为其代理的清算银行的话， 则被视为倒闭，这时，由其造成的损失由其余各成员行共同承担， 以确保一天清算的完成。这些风险控制措施的实施，不仅控制了 成员行的风险，而且也控制了整个系统的信用风险。因此，我们 可以说CHIPS为国际美元交易支付提供了安全、可靠、高效的系 统支持。
清算所同业支付系统(CHIPS) Logo
CHIPS是由2l家美国银行持股的清算所支付公司 运营，带有电子数据交换功能的净额支付系统。清算 所同业支付系统是跨国美元交易的主要结算渠道之一， 在大额的美元交易中发挥重要作用，其流动性和安全 性被人称道，而随着时代的发展，其在美元交易中的 影响也越来越大。
国际结算与国际支付清算体系(ppt 42页)
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
国际银行间清算与支付系统
FEDWIRE资金电划系统
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
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CHAPS订有四条基本规定： 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对方交换银行付款。 3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通，以便随时接收其他通道发来的电传 4、各交换银行必须按一致通过的协议办事。
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TWO
瑞士跨行清算系统
英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。
英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的账户划拨。
02
1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
国际结算 第3章清算系统
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
商业银行的国际清算与跨境支付
商业银行的国际清算与跨境支付商业银行作为金融体系的核心机构，扮演着促进经济发展和国际贸易的重要角色。
在全球化的背景下，国际清算和跨境支付成为商业银行日常业务的重要组成部分。
本文将探讨商业银行在国际清算和跨境支付中的作用，并分析相关的挑战和趋势。
一、国际清算的定义与重要性国际清算是指商业银行在国际交易中通过清算机构进行资金结算和交换的过程。
在国际贸易中，商业银行作为中间人承担着结算和支付的角色。
国际清算的主要目的是确保交易双方的资金安全和风险控制。
商业银行通过参与国际清算，提供便捷、高效的资金流通服务，促进全球经济的发展。
国际清算的重要性体现在以下几个方面：1. 降低交易风险：商业银行通过国际清算机构进行交易结算，确保交易资金安全，并减少交易风险。
2. 促进国际贸易：国际清算为国际贸易提供了灵活、高效的支付方式，便利了企业之间的跨境交易。
3. 支持经济发展：国际清算体系的稳定运行有助于提高全球金融体系的效率，促进各国经济的发展。
二、商业银行在国际清算中的作用商业银行在国际清算中承担着多重角色，如下所示：1. 提供结算服务：商业银行通过与其他银行和国际清算机构建立联系，提供跨境支付和结算服务，确保交易顺利完成。
2. 风险管理：商业银行在国际清算中承担着风险评估和管理的职责，通过控制各种风险，保护客户和自身的利益。
3. 政策制定：商业银行参与国际清算机构的运营和规则制定，影响国际清算体系的发展和变革。
三、跨境支付的定义与发展趋势跨境支付是指商业银行在不同国家之间进行的资金转移和支付交易。
随着全球化的进程，跨境支付的需求日益增加。
目前，跨境支付面临以下几个发展趋势：1. 科技创新：随着科技的快速发展，移动支付、区块链等新兴技术为跨境支付提供了更加便捷高效的解决方案。
2. 政策支持：各国政府出台支持和规范跨境支付的政策，促进国际支付体系的互联互通和发展。
3. 数据安全：随着跨境支付规模的扩大，数据安全和隐私保护成为重要问题，商业银行需要加强支付系统的安全性和可靠性。
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
国际清算银行跨境支付发展模式、主要问题及措施建议
支付结算国际清算银行：跨境支付发展模式、主要问题及措施建议编译陈雪中国人民银行法兰克福代表处摘 要2020年3月，国际清算银行发布2020年第一季度报告指岀，科技和数字创新正在推动支付体系变革，然而与境内支付的便捷、快速和全天候服务相比，跨境支付的效率低、成本高备受诟病，如跨境支付平均耗时7天，平均成本是境内支付的10倍等。
究其原因，主要是额外的合规成本和复杂的后端安排所致。
对此，国际清算银行建议通过简化代理行 链条、搭建跨境多帀种支付系统、加强监管协调和合作等措施完善跨境支付体系。
关键词跨境支付货帀发展模式一、跨境支付模式目前，跨境支付包括代理行' 内部转账、点对点和基础设施四种模式。
（一） 代理行模式，由传统银行机构主导—家银行通过在代理行开户的方式，由代理行为其提供支付服务和其他服务。
代理行在跨境支付中长期占据主导地位，但有数据显示，由于合规成 本高、技术进步推动创新等原因，全球代理行数量 于2011年至2018年下降了约20% □这将进一步推高跨境支付成本，降低相关产品和服务的多样性，导 致非正式且不受监管的跨境支付渠道的扩大使用。
（二） 内部转账，或称为闭环模式，由私营部门主导由单一、集中的支付服务提供商（PSP ）利用其全球代理网络同时为收付款人提供服务，将跨境汇款转换为其代理网络间的内部资金划转，如西联汇款1、支付宝和微信支付。
该模式要求全球 收付款人选择同一PSP, PSP 在全球布设代理网4.西联成立于1851年，通过其全球近200个国家和地区的数十万个代理网点办理跨境汇款，光大银行、邮储银行、建设银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴”客户无需在西联开户就可办理跨境支付业务，与邮局汇款相似。
K?] 2020年第5期■总第318期-冃刊支付结算络。
由于PSP全球布网的难度较大、成本较高，且完全依托单一PSP容易导致风险集中，内部转账模式并非经济、可推广的全球跨境支付模式。
国际清算银行
国际清算银行
国际清算银行是世界上最古老的国际金融机构之一，总部位于瑞士的巴塞尔。
它的成立旨在促进国际金融交易的顺利进行，加强各国之间的金融合作，维护和平与繁荣。
下面将介绍国际清算银行的历史、职能以及影响。
历史
国际清算银行成立于1930年，当时正值一战后世界经济动荡时期。
其成立是
为了协助国际金融体系应对危机，促进成员国的合作。
随着时间的推移，国际清算银行在国际金融体系中扮演着越来越重要的角色。
职能
国际清算银行的主要职能包括： - 提供支付系统和金融服务，促进跨国交易的
进行； - 监督和协调成员国的金融政策，维护国际金融稳定； - 收集和发布有关国
际金融市场的数据，为决策者提供重要信息。
影响
国际清算银行的影响主要体现在以下几个方面：- 促进了各国之间的金融交流，推动了全球经济的发展； - 在金融危机时期发挥了关键作用，维护了金融系统的稳定； - 通过发布相关数据和报告，引领了全球金融政策的发展方向。
结语
总的来说，国际清算银行作为一个重要的国际金融机构，在维护国际金融秩序、促进全球经济发展方面发挥着不可替代的作用。
随着国际金融体系的不断发展，国际清算银行将继续发挥着重要作用，为世界和平与繁荣做出贡献。
国际支付体系swift 运行流程
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1. 付款指示。
国际支付清算体系
信用证和保理业务监管政策
信用证和保理业务监管政策概述
信用证和保理业务是国际支付清算体系中的重要组成部分，相关的监 管政策旨在规范其业务行为，防范风险。
信用证的监管要求
信用证的监管要求包括对开证行的资质要求、信用证条款的规范、审 单标准的明确以及欺诈防范措施等。
保理业务的监管要求
保理业务的监管要求包括对保理机构的资质要求、保理合同的规范、 应收账款转让的合法性和风险控制等。
03
单证不符风险是指交易双方在 提交的单据中存在错误、遗漏 或不符合要求的情况，导致支 付延迟或失败。
跨境证券投资和基金托管风险
跨境证券投资和基金托管风险是指在跨境证券投资和 基金托管业务中可能面临的风险，包括市场风险、操
作风险等。
市场风险是指由于不同国家和地区的证券市场存在差 异，投资者可能面临市场波动、汇率波动等市场风险，
国际支付清算体系
目录
• 国际支付清算体系概述 • 国际支付清算体系的主要组成部分 • 国际支付清算体系的风险与挑战 • 国际支付清算体系的监管与政策 • 国际支付清算体系的未来发展趋势
01
国际支付清算体系概述
定义与特点
定义
国际支付清算体系是指处理跨境支付、外汇交易和资金转移的全球性金融基础 设施。
跨境支付系统还提供风险管理 、合规审查等功能，以确保跨 境交易的合规性和风险控制。
代理行和账户行体系
01
代理行和账户行体系是国际支付清算体系的重要组成部分，通过银行 间的代理关系和账户关系，实现跨境资金的转移和清算。
02
代理行和账户行体系由全球各地的银行参与，通过签署代理协议或账 户协议，建立代理关系或账户关系。
跨境交易的监管要求
跨境交易的监管要求包括对交易 双方的身份认证、交易真实性审 核、反洗钱和反恐怖主义资金监 管等。
美元霸权制裁其他国家的王牌：国际支付系统SWIFT到底有多强大？
美元霸权制裁其他国家的王牌：国际⽀付系统SWIFT到底有多强⼤？当今世界，⼤国们的战场早已不是冷兵器时代的枪林弹⾬，贸易和⾦融制裁已经是主战场。
在看不见硝烟的国际⾦融市场上，每天都有着惊⼼动魄的较量。
⽽在这个战场上，我们所熟知的⾦融⼤鳄索罗斯也只是个⽆⾜轻重的⼩⾓⾊。
当年《货币战争》⼀书曾⽕爆⼀时，成为街头巷尾⼈们谈论的焦点，虽然这本书本⾝粗制滥造，但“货币战争”这个词却道出了现代世界⼤国竞争的本质。
作为当今世界唯⼀的超级强国美国，最强⼤的地⽅并不是其可怕的军事实⼒，美元霸权才是⽀撑美国地位的关键。
拥有美元霸权，美国就可以向全世界收取铸币税，发⾏美元薅全世界所有国家的⽺⽑。
⽽美元霸权的核⼼其实是美国所控制的国际⽀付系统SWIFT。
美国⼈就是⽤SWIFT系统对世界各国进⾏长臂管辖，⾦融制裁的。
⼀、什么是SWIFT系统？SWIFT是“环球同业银⾏⾦融电讯协会”的简称，成⽴于1973年5⽉，总部设在⽐利时的布鲁塞尔。
该协会是⼀个国际银⾏间⾮盈利性的国际合作组织，为全球各国⾦融机构提供安全讯息服务和接⼝软件，将全球原本互不往来的⾦融机构串联起来，传送有关汇兑的各种信息。
成员⾏接收到这些信息后，将其转送到相应的资⾦调拨系统或清算系统内，再由后者进⾏各种资⾦转账处理。
⽬前，⼏乎所有的⾦融机构都接⼊SWIFT的平台，通过该平台可以实现与其他国家银⾏的⾦融交易。
资料显⽰，SWIFT为200多个国家和地区的11000多家银⾏、证券机构、企业与客户提供交易服务。
1977年SWIFT发布，当年在全世界就拥有会员国150多个，会员银⾏5000多家，⽇处理SWIFT电讯300万笔，⾼峰达330万笔。
现在⽇处理的⾦融电讯达到了三千多万条，划拨的资⾦都是以万亿美元计算。
⼆、SWIFT国际⽀付系统是如何运⾏的SWIFT，本来为了便于贸易往来⽽创建的银⾏间货币清算系统，采⽤电汇的⽅式。
会员银⾏通过统⼀的电⽂规范，传输⽀付指⽰，再由具体的⽀付系统完成最终的电⼦⽀付。
国际结算：1.2-国际清算与银行国际网络
第二章国际清算与银行国际网络现代国际结算是以商业银行为核心的支付体系，商业银行扮演着及其重要的角色。
具体而言，商业银行在国际结算中的作用概括起来有国际汇兑、提供银行信用、提供贸易融资、加快结算速度，减少汇率风险。
第一节国际清算和清算系统一、清算与清算中心清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。
其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。
结算是债权人和债务人的债务关系的清偿，清算是由于结算引起银行间的债权债务关系的清偿。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。
票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。
参加票据清算所的银行叫清算银行。
在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。
必须是可兑换的货币，每一种货币都在各自的首都设立一个清算中心。
从事国际业务的银行通常会在清算货币的国家设立联行，并在当地银行开立账户。
美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。
美元账户可分为三类：1.一级账户。
指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。
票据交换和跨州调拨。
2.二级账户。
指外国银行在美籍银行开立的美元账户。
外国银行通过美籍银行业部进行资金调拨清偿。
3.三级账户。
是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。
通过外籍在美国的银行进行清算时，需要通过纽约的清算中心。
二、清算系统金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
国际支付结算体系：SWIFT｜观点
国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。
三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。
此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。
SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。
我国银行现代化清算支付体系存在的问题及相关对策
我国银行现代化清算支付体系存在的问题及相关对策【摘要】我国银行现代化清算支付体系存在着缺乏统一的清算支付平台、安全性挑战和风险隐患、以及支付体系过时落后等问题。
为了解决这些问题，我们需要建设统一的清算支付平台、加强支付安全技术和监管，以及推进支付体系现代化建设。
这些对策可以有效提升我国银行清算支付体系的效率和安全性。
在未来的发展中，我们需要持续关注和改进我国银行现代化清算支付体系，以适应日益复杂的金融环境和支付需求。
通过采取相应措施，我国银行清算支付体系将迎来更加稳健和高效的发展。
【关键词】银行、现代化、清算、支付体系、问题、对策、统一平台、安全性、风险、技术、监管、现代化建设、结论1. 引言1.1 引言在当今数字化时代，银行作为金融系统的重要组成部分，扮演着资金流动与清算支付的重要角色。
我国银行现代化清算支付体系仍然存在一些问题，影响了其效率和安全性。
本文将对我国银行现代化清算支付体系存在的问题进行剖析，并提出相应的对策，以推动银行清算支付体系的现代化建设。
在当今经济全球化和信息化的背景下，我国银行清算支付体系的现代化建设迫在眉睫。
缺乏统一的清算支付平台、安全性挑战和风险隐患、以及支付体系过时落后等问题亟待解决。
为此，建设统一的清算支付平台、加强支付安全技术和监管、推进支付体系现代化建设成为当务之急。
本文将分别从问题和对策两个方面展开阐述，旨在深入剖析我国银行现代化清算支付体系存在的问题，并提出相应的对策。
希望通过本文的探讨与分析，能够引起相关部门和机构的重视，推动我国银行清算支付体系的现代化建设，从而促进金融行业的健康发展。
2. 正文2.1 问题一：缺乏统一的清算支付平台我国银行现代化清算支付体系存在的问题之一是缺乏统一的清算支付平台。
目前，我国银行间清算支付系统存在多个独立的平台，造成跨行支付流程复杂、效率低下，增加了银行间交易成本和风险。
不同的清算支付平台之间缺乏标准化和统一规范，导致银行间支付信息传递和处理过程繁琐，容易出现错误和延迟。
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第五节 主要发达国家的支付体系
欧元实施后的欧洲支付系统
1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧 元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及 全球各往来银行进行资金清算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行 清算或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上 与其他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。 这个系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
第五节 主要发达国家的支付体系 英镑清算系统
CHAPS订有四条基本规定： 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之 间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使 马上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要 在当天向对方交换银行付款。 3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证 通道畅通，以便随时接收其他通道发来的电传。 4、各交换银行必须按一致通过的协议办事。
第四节 美国的支付清算系统 清算所同业支付系统
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营 支付系统。它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与 FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。然而 与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务 的发生额，并且在日终进行净额结算。清算所同业支付系统 的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所 定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附 属机构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资 金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
第五节 主要发达国家的支付体系 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通 过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在 交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行 之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的 账户划拨。
第二节 支付系统中的基本问题 国际支付体系的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。 2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是 所付货币清算中心的银行。 3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行 纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以 便顺利地完成跨国的货币收付。 4、在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有 所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所，有的则必须 通过票据交换所。
第一节 支付系统概述 支付系统的种类
(一)按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士 国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和 影响社会整体支付清算活动。 2、私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日 本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系 统。
第五节 主要发达国家的支付体系 日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网 络处理。该系统可以用于处理下列业务： 1、金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金 转账。 2、同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 3、由私营清算系统产生的头寸结算。 4、金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国 库资金转账)。
第三节 电子化支付清算系统 电子支付系统的种类与功能
电子支付系统主要包括三个子系统。第一个子系统是银行 传输系统，包括分支行联网系统(On-Line Branch System, OBS)； 第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自动出纳机 (Automated Teller Machine, ATM)、银行居家系统(Bank-athome System)、零售点系统(Point-of-sale System)、企业电子 转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)；第三个子系统属于 银行间传输系统，包括自动清算所(Automated Clearing House, ACS)和金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
第二节 支付系统中的基本问题 支付系统的基本要素
构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款 入；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款 人。
第二节 支付系统中的基本问题 票据交换、轧差、平衡原理
1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告 表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过 程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结 算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真正 交割的余额却很小。 3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。 4、在票据交换所里的总平衡是算统账。
第五节 主要发达国家的支付体系 日本银行金融网络系统
日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始运行， 它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构间的、电子资 金转账的联机系统。该系统由日本银行负责管理。 金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用者， 就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括银行、证券 公司和代办短期贷款的经济人，以及在日本的外国银行和证 券公司。 日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但如果是内部 资金转账，也可以执行借记业务。一个发送银行可以传递一 条附有发送行或者商业银行客户信息的支付指令。为第三方 进行转账的最低金额定为3亿日元。
国际银行间清算与支付体系
第一节 支付系统概述 第二节 支付系统中的基本问题 第三节 电子化支付清算系统 第四节 美国的支付清算系统 第五节 主要发达国家的支付体系 第六节 国际性清算组织 Key Words
国际银行间清算与支付体系
第一节 支付系统概述
第一节 支付系统概述 支付系统的含义
支付系统(Payment System)是由提供支付清算服 务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资 金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统 (Clearing System)。由于经济活动所产生的债权债务 须通过货币所有权的转移加以清偿，支付系统的任 务即是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济 活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有 特殊的重要意义。
第三节 电子化支付清算系统 电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子 系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结 算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇 划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务， 如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自 动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通 过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
国际银行间清算与支付体系
第四节 美国的支付清算系统
第四节 美国的支付清算系统 美国支付体系的主要特点
(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 (二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介 (三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服 务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代
国际银行间清算与支付体系
第六节 国际性清算组织
第六节 国际性清算组织 环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide International Financial Telecommunications，SWIFT)是一个国际银行间的非 营利合作组织。SWIFT的筹建是伴随着欧洲经济与政治一体化 而进行的。 SWIFT有如下优点。 直接、准确、快速、安全 标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设臵，采用现代化电脑设备与网络 多样化、大众化的服务
第五节 主要发达国家的支付体系 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer， TARGET) 于1999年1月1日正式启用。该系统联接各成员国中 央银行的大批量实时清算系统，按法兰克福时间每日运行11 个小时(早7时至晚6时)。
(六)美国金融市场规模巨大
第四节 美国的支付清算系统 FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备 委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资 金转账系统。它还包括一个独立的电子簿记式的政府证券转 账系统。FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行 间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。FEDWIRE 支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的通信网络和联邦 储备银行辖区内连接联储银行和其他金融机构的当地通讯网 络来传递。来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行 的主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的99%) 以电子方式与联储相连接。
国际银行间清算与支付体系
第三节 电子化支付清算系统
第三节 电子化支付清算系统 电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和电子通信设 备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的标记，以纯 粹电子形式的货币，一般以许多二进制数字的方式保存在计 算机中。 目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即EFT 系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银行同客户 进行数据通信的一种电子系统，它是银行之间利用自有的网 络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的电子资金 和相关的数据和信息，为客户提供支付服务。