国际结算学-第12章 国际银行清算与支付系统
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商业银行的国际清算
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致国际清算业务亏损的风险。
详细描述
市场风险主要包括利率风险和汇率风险。利率风险是指利率波动对国际清算业务的影响，如贷款利率 、存款利率等。汇率风险是指汇率波动对国际清算业务的影响，如货币兑换、跨境支付等。商业银行 需要建立完善的市场风险管理体系，对市场风险进行实时监测、评估和控制。
信用证
为客户提供信用证开立、通知、修改和议付 等服务，保障国际贸易的信用安全。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
业务模式
直接清算模式
商业银行直接与境外银行进行清算，完成资金结算和划拨。
代理行清算模式
商业银行通过与境外银行建立代理关系，通过代理行完成资金清算。
环球银行金融电讯协会（SWIFT）模式
通过SWIFT系统进行报文交换，完成跨境资金清算。
信用风险
总结词
信用风险是指交易对手违约的风险，是国际清算中的主要风险之一。
详细描述
在跨境交易中，由于不同国家和地区的监管要求、法律制度、市场环境等存在差异，交易对手的信用状况也可能 存在不确定性。如果交易对手违约，商业银行可能面临巨大的损失。因此，商业银行需要建立完善的信用评估机 制，对交易对手的信用状况进行全面评估，并采取相应的风险控制措施。
特点
国际清算业务具有跨境性、风险性、 复杂性和时效性等特点，需要商业银 行具备专业的业务处理能力和风险控 制能力。
业务范围
跨境汇款
提供个人和企业跨境汇款服务，满足客户跨 境支付需求。
贸易结算
为国际贸易提供结算服务，包括进口结算和 出口结算等。
托收
通过托收方式为客户提供收款服务，保障客 户资金安全。
优化国际清算业务。
国际结算中的往来银行和支付系统32页PPT
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
32
国际结算中的往来银行和支付系统
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
国际银行清算
第十三页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同(bù tónɡ)的计账时间之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间，然后所有的支 付均按这一平均转账时间转账。
第三节 Internet和国际银行支付 一、银行电子化发展简史 电子购物的发展经历了以下几个阶段： (1)脱机付款 (2)联机间接信用卡付款 (3)联机直接信用卡服务
第十四页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同的计 账时间(shíjiān)之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间(shíjiān)，然后所 有的支付均按这一平均转账时间(shíjiān)转账。
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各种 因素而导致的风险，这主要有： (1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付命 令而给银行造成的损失。
第十一页，共41页。
(2)信用风险：指支付方违约不履行(lǚxíng)支付义 务导致的风险。 (3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行的 账户上的资金余额不足以支付对其的支付要求， 或是银行缺乏资金履行(lǚxíng)。 (4)系统风险：所谓系统风险，是指制度上的原因 所导致的风险，而非具体的某项交易或投资所独 具的风险， (5)赫斯塔特风险：特指外汇交易中由于时差的缘 故导致支付的不同时所导致的风险。 九、支付系统的在途资金
第二十五页，共41页。
SWIFT简介(jiǎn jiè)
▪ SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际 合作组织(zǔzhī),总部设在比利时的布鲁塞尔。
▪ 成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家 的239家银行发起。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同(bù tónɡ)的计账时间之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间，然后所有的支 付均按这一平均转账时间转账。
第三节 Internet和国际银行支付 一、银行电子化发展简史 电子购物的发展经历了以下几个阶段： (1)脱机付款 (2)联机间接信用卡付款 (3)联机直接信用卡服务
第十四页，共41页。
所谓分割有效性法，是指支付处理中心根据以往 的经验，按一定的比例将每—笔支付在不同的计 账时间(shíjiān)之间进行分配。
所谓平均有效件法，是指支付处理中心根据以往 的经验，计算出转账的平均时间(shíjiān)，然后所 有的支付均按这一平均转账时间(shíjiān)转账。
所谓支付风险，就是银行支付过程中，因各种 因素而导致的风险，这主要有： (1)假支付命令 这是由于支付发起人伪造支付命 令而给银行造成的损失。
第十一页，共41页。
(2)信用风险：指支付方违约不履行(lǚxíng)支付义 务导致的风险。 (3)清偿力风险：它包括由于支付方在开户银行的 账户上的资金余额不足以支付对其的支付要求， 或是银行缺乏资金履行(lǚxíng)。 (4)系统风险：所谓系统风险，是指制度上的原因 所导致的风险，而非具体的某项交易或投资所独 具的风险， (5)赫斯塔特风险：特指外汇交易中由于时差的缘 故导致支付的不同时所导致的风险。 九、支付系统的在途资金
第二十五页，共41页。
SWIFT简介(jiǎn jiè)
▪ SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际 合作组织(zǔzhī),总部设在比利时的布鲁塞尔。
▪ 成立时间：1973年5月由北美和西欧15个国家 的239家银行发起。
国际结算精品课件 (12)
第二节 SWIFT的基本内容
六、SWIFT电文表示方式
1、项目的表示方式
SWIFT电文（Text）由规定的项目组成，项目还规 定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格 式表示。
eg：MT700跟单信用证中，20：Documentary Credit Number 31C：Date of Issue
受益人
第一节 国际银行清算和清算系统
三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构 1、分行（Branch） 联行关系 支行（Sub-branch） 2、代表处（Representative Office）是商业银行在国 外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地 信息，为开办分行建立基础。 3、经理处（Agency）是商业银行在海外设立的能办理
成脑，可通常以为自该动行判名读的成八，位用或以十区一分位英组文成字，用母分以或行区阿代分拉码用伯户数所字
字组头成缩写，，用每于家在只SWI用FT户电所文在中的明国 确区在分的国金家融（和交B地r易a理n中c位h相置，关
有的一不个适同用金于融所机有构。家由和四地部理分区组域。成：如省、州C、od市e等）。：由三
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFT特点
安全可靠 高速度 低费用 自动加核密押
可享受所有 的SWIFT服 务。
只享受与其 业务相关的 服务。
SWIFT 用户类型 会员（股东）
子会员
普通用户
第二节 SWIFT的基本内容
SWIFTNet是SWIFT独有的互联网网络，采用互联
网协议，提供新功能： • FileAct：以文件形式一次传送多个指令，大用量客 户可以大幅降低成本； • InterAct：互动单笔指令，可立即回应是否收到指令； • Browse：客户在限定条件下可以获取其他授权账户 的信息； • Closed User Groups：封闭用户组，企业客户可借 此参与SWIFTNet。
国际支付清算体系
信用证和保理业务监管政策
信用证和保理业务监管政策概述
信用证和保理业务是国际支付清算体系中的重要组成部分，相关的监 管政策旨在规范其业务行为，防范风险。
信用证的监管要求
信用证的监管要求包括对开证行的资质要求、信用证条款的规范、审 单标准的明确以及欺诈防范措施等。
保理业务的监管要求
保理业务的监管要求包括对保理机构的资质要求、保理合同的规范、 应收账款转让的合法性和风险控制等。
03
单证不符风险是指交易双方在 提交的单据中存在错误、遗漏 或不符合要求的情况，导致支 付延迟或失败。
跨境证券投资和基金托管风险
跨境证券投资和基金托管风险是指在跨境证券投资和 基金托管业务中可能面临的风险，包括市场风险、操
作风险等。
市场风险是指由于不同国家和地区的证券市场存在差 异，投资者可能面临市场波动、汇率波动等市场风险，
国际支付清算体系
目录
• 国际支付清算体系概述 • 国际支付清算体系的主要组成部分 • 国际支付清算体系的风险与挑战 • 国际支付清算体系的监管与政策 • 国际支付清算体系的未来发展趋势
01
国际支付清算体系概述
定义与特点
定义
国际支付清算体系是指处理跨境支付、外汇交易和资金转移的全球性金融基础 设施。
跨境支付系统还提供风险管理 、合规审查等功能，以确保跨 境交易的合规性和风险控制。
代理行和账户行体系
01
代理行和账户行体系是国际支付清算体系的重要组成部分，通过银行 间的代理关系和账户关系，实现跨境资金的转移和清算。
02
代理行和账户行体系由全球各地的银行参与，通过签署代理协议或账 户协议，建立代理关系或账户关系。
跨境交易的监管要求
跨境交易的监管要求包括对交易 双方的身份认证、交易真实性审 核、反洗钱和反恐怖主义资金监 管等。
国际结算中的往来银行和支付系统共32页PPT
END
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
国际结算中的往来银行和支付系统
6
、
露
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，பைடு நூலகம்
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
第十二讲国际银行间清算与支付系统介绍
第五节 主要发达国家的支付体系 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统 (Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer ， TARGET) 于 1999 年 1 月 1 日正式 启用。该系统联接各成员国中央银行的大批量实 时清算系统，按法兰克福时间每日运行 11 个小时 (早7时至晚6时)。
第五节 主要发达国家的支付体系
欧元实施后的欧洲支付系统
1999 年欧元实施后，除了 TARGET 系统以外，欧元区内各商业 银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清 算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在欧洲跨国 大批量自动实时快速清算系统上与其他成员国银行清算。 2 、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系统目前共 有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5 、 通 过 国 际 银 行 组 织 电 子 银 行 协 会 (Electronic Banking Association)清算。
第十二章 国际银行间清算与支付体系
第五节 主要发达国家的支付体系
第五节 主要发达国家的支付体系
瑞士跨行清算系统
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国民银行 的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞士法郎 为单位的跨行支付。瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以 电子方式执行银行间支付的系统。它是一个全额系统，即 所有的支付都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指 令发起行的账户，贷记接收行的账户)。瑞士跨行清算系统 既是大额支付系统也是小额零售支付系统，它没有金额的 限制。 瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银行 和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于1987年6月 10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续到1989年1月。
国际结算中的往来银行和支付系统
4. Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients.
This arrangement becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either party’s advise three months prior to the date of termination.
• 联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行， 但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股 权为东道国所有。
• 银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍 的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合 营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%
5
二、代理行 Correspondent
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
• 代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发 放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处 是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处 和分行之间的机构。
国际银行清算_conv
国际银行清算_conv第三章国际银行清算（国际银行清算和清算系统、SWIFT的基本内容、世界主要货币的清算系统）一、清算与清算中心1、清算定义清算（Clearing）：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。
2、国际结算与国际清算的关系结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。
清算：银行之间通过清算网络来清偿债权、债务关系。
结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。
3、票据清算所票据清算所或清算网络：是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。
清算银行：参加票据清算所的银行。
清算系统：由结算和清算过程中诸多要素组成的有机整体。
4、清算中心一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。
美元的清算中心——纽约英镑的清算中心——伦敦欧元的清算中心——法兰克福日元的清算中心——东京从事国际业务的银行一般都在主要货币的清算中心设立联行，并在当地银行开立当地货币账户，以加入该货币清算网络。
联行一家商业银行内部的总行、分行及支行（BRANCH & SUB-BRANCH）之间的关系称为“联行关系（SISTER BANK）”。
既包括分行、支行之间的横向关系，也包括总行与下属分支行之间的纵向关系。
分支行之间的关系是联行的主体。
美元三级账户：一级账户：美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。
二级账户：外国银行在美籍银行开立的美元账户。
三级账户：外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。
二、清算系统外币清算流程通过清算机构清算内部转账（Book Transfer）：适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户代理行代理行（CORRESPONDENT BANK OR CORRESPONDENTS）是指相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。
账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（DEPOSITORY CORRESPONDENTS），简称账户行（DEPOSITORY BANK）。
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2014-12-20
日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网络 处理。该系统可以用于处理下列业务：
金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金转账。 同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 由私营清算系统产生的头寸结算。 金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国库资 金转账)。
2014-12-20
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
支付系统中的基本问题
银行转账的原则
银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换 转账。
2014-12-20
电子支付系统的种类与功能
第一个子系统是银行传输系统，包括：
分支行联网系统(On-Line Branch System, OBS)；
第二个子系统是客户直接传输系统，它包括：
自动出纳机(Automated Teller Machine, ATM) 银行居家系统(Bank-at-home System) 零售点系统(Point-of-sale System) 企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)；
支付系统的基本要素
付款人； 付款人的开户行； 票据交换所； 收款人的开户行； 收款人。
2014-12-20
支付系统中的基本问题
票据交换、轧差、平衡原理
国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过 程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视 为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的 余额却很小。 在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。 在票据交换所里的总平衡是算统账。
目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。
2014-12-20
电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银 行服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费 时提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随 时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子 商务环境。
第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
自动清算所(Automated Clearing House, ACS) 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2014-12-20
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
2014-12-20
欧元实施后的欧洲支付系统
1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算 或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其 他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个 系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
2014-12-20
欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式 启用。该系统联接各成员国中央银行的大批量实 时清算系统，按法兰克福时间每日运行11个小时 (早7时至晚6时)。 1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧 元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内
SWIFT有如下优点:
标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与 网络 多样化、大众化的服务
2014-12-20
国际清算银行
国际清算银行(Bank for International Settlement, BIS)于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立，是世界 上最古老的国际金融机构。 BIS的额定股本是15亿金法郎，每单位金法郎含纯 金0.29克，与1936年贬值前的瑞士法郎的含金量 相同。参加BIS全体大会的代表机构共29个，其中 24个是欧洲国家的中央银行，另外5个是其他洲成 员，包括美国、加拿大、日本、澳大利亚和南非。 到目前为止，在BIS有存款的中央银行有80余家， 我国的中央银行(中国人民银行)于1984年与BIS建 立了业务联系，在该行存有外汇和黄金。
2014-12-20
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)
是通过计算机和电子通信设备进行金融交易的系统，它 无须任何实物形式的标记，以纯粹电子形式的货币，一 般以许多二进制数字的方式保存在计算机中。
种类：
按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
2014-12-20
支付系统概述
按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分
• 大额支付(资金转账)系统 • 小额支付系统(零售支付系统)
按支付系统服务的地区范围划分
• 境内支付系统 • 国际性支付系统S订有四条基本规定：
该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必 要时才进行合作(指最低限度的合作)。 付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证 实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对 各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通， 以便随时接收其他通道发来的电传。 各交换银行必须按一致通过的协议办事。
2014-12-20
美国的支付体系
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)
是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。 它是作为替代纸票据清算的一个电子系统,与FEDWIRE类似， 清算所支付系统是一个贷记转账系统。 与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务 的发生额，并且在日终进行净额结算。 清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公 司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处 的商业金融机构的附属机构。 一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必 须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
支付系统概述
支付系统(Payment System)
是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
2014-12-20
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，SWIFT) 是一个国际银行间的非营利合作组织。SWIFT的 筹建是伴随着欧洲经济与政治一体化而进行的。
2014-12-20
英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换 银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其 往来的交换银行交换票据。 非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差 额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们 在英格兰银行的账户划拨。
2014-12-20
Contents
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支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
瑞士跨行清算系统
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国 民银行的资金每日24小时执行最终的、不可取消 的、以瑞士法郎为单位的跨行支付。 瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执 行银行间支付的系统。 它是一个全额系统，即所有的支付都逐笔在参与 者的账户上进行结算(借记支付指令发起行的账户， 贷记接收行的账户)。 瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零 售支付系统，它没有金额的限制。
2014-12-20
美国的支付体系
FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联 邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行 间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。 FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区 的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和 其他金融机构的当地通讯网络来传递。 来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的 主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。
日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网络 处理。该系统可以用于处理下列业务：
金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金转账。 同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 由私营清算系统产生的头寸结算。 金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国库资 金转账)。
2014-12-20
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
支付系统中的基本问题
银行转账的原则
银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换 转账。
2014-12-20
电子支付系统的种类与功能
第一个子系统是银行传输系统，包括：
分支行联网系统(On-Line Branch System, OBS)；
第二个子系统是客户直接传输系统，它包括：
自动出纳机(Automated Teller Machine, ATM) 银行居家系统(Bank-at-home System) 零售点系统(Point-of-sale System) 企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)；
支付系统的基本要素
付款人； 付款人的开户行； 票据交换所； 收款人的开户行； 收款人。
2014-12-20
支付系统中的基本问题
票据交换、轧差、平衡原理
国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过 程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视 为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的 余额却很小。 在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。 在票据交换所里的总平衡是算统账。
目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。
2014-12-20
电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银 行服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费 时提供自动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随 时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子 商务环境。
第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
自动清算所(Automated Clearing House, ACS) 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2014-12-20
Contents
1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
2014-12-20
欧元实施后的欧洲支付系统
1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算 或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其 他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个 系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
2014-12-20
欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式 启用。该系统联接各成员国中央银行的大批量实 时清算系统，按法兰克福时间每日运行11个小时 (早7时至晚6时)。 1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧 元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内
SWIFT有如下优点:
标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与 网络 多样化、大众化的服务
2014-12-20
国际清算银行
国际清算银行(Bank for International Settlement, BIS)于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立，是世界 上最古老的国际金融机构。 BIS的额定股本是15亿金法郎，每单位金法郎含纯 金0.29克，与1936年贬值前的瑞士法郎的含金量 相同。参加BIS全体大会的代表机构共29个，其中 24个是欧洲国家的中央银行，另外5个是其他洲成 员，包括美国、加拿大、日本、澳大利亚和南非。 到目前为止，在BIS有存款的中央银行有80余家， 我国的中央银行(中国人民银行)于1984年与BIS建 立了业务联系，在该行存有外汇和黄金。
2014-12-20
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1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)
是通过计算机和电子通信设备进行金融交易的系统，它 无须任何实物形式的标记，以纯粹电子形式的货币，一 般以许多二进制数字的方式保存在计算机中。
种类：
按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
2014-12-20
支付系统概述
按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分
• 大额支付(资金转账)系统 • 小额支付系统(零售支付系统)
按支付系统服务的地区范围划分
• 境内支付系统 • 国际性支付系统S订有四条基本规定：
该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必 要时才进行合作(指最低限度的合作)。 付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证 实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对 各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通， 以便随时接收其他通道发来的电传。 各交换银行必须按一致通过的协议办事。
2014-12-20
美国的支付体系
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)
是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。 它是作为替代纸票据清算的一个电子系统,与FEDWIRE类似， 清算所支付系统是一个贷记转账系统。 与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务 的发生额，并且在日终进行净额结算。 清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公 司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处 的商业金融机构的附属机构。 一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必 须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
支付系统概述
支付系统(Payment System)
是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
2014-12-20
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1. 2. 3. 4.
支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，SWIFT) 是一个国际银行间的非营利合作组织。SWIFT的 筹建是伴随着欧洲经济与政治一体化而进行的。
2014-12-20
英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换 银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其 往来的交换银行交换票据。 非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差 额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们 在英格兰银行的账户划拨。
2014-12-20
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支付系统概述
支付系统中的基本问题
电子化支付清算系统 美国的支付清算系统
主要发达国家的支付体系 国际性清算组织
5. 6.
2014-12-20
瑞士跨行清算系统
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国 民银行的资金每日24小时执行最终的、不可取消 的、以瑞士法郎为单位的跨行支付。 瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执 行银行间支付的系统。 它是一个全额系统，即所有的支付都逐笔在参与 者的账户上进行结算(借记支付指令发起行的账户， 贷记接收行的账户)。 瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零 售支付系统，它没有金额的限制。
2014-12-20
美国的支付体系
FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联 邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行 间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。 FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区 的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和 其他金融机构的当地通讯网络来传递。 来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的 主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。