理财培训资料(1)

两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!
人人都能成为千万富翁
一包烟7.5元 一年365天 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
每天少抽一包烟用于投资
投资年限
2.5%
10
34173
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
理财培训资料(1)
2020年7月8日星期三
人生的花费有多少 ?
孝顺父母 养老
车子
房子 孩子 家用 开销
休闲、旅游
要赚多少才够用？ 您想过吗？
房子 盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
车子
买辆还算安全的车约3-5万
约十年换一次车 加上保养、各项税金、罚金等等 150×12月×30年 ＋5万×3＝20万4千元
对主要理财品种的认识
现金管理工具——货币市场基金 消费支出的工具——信用卡 风险较小的投资工具——国债 风险较高的投资工具——股票 风险更高的投资工具－－信托 最适合上班族投资的工具——基金 必不可少的保障——保险
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
储蓄
投资的选择
一.储蓄存款
自主学习
孩子
想生几个孩子呢？
只生一个好 培养一个孩子到 大学毕业约需要20万
不包括留学【哈佛一 年约100万元】
孝顺父母
一个月给父母每人200元 夫妻双方四个人
您要孝顺父母的钱 大约是200×4人×12个月×30年＝28.8万元
家庭开支
一家三口，每月开 销一千，很省了！
1000×12个月×30年＝ 36万元
国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
投资与理财的区别
投资: 追求回报最大化；
理财： 护财；保值；增值
金钱搬运工
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨
就够一辈子的生活开销。
我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
夫妻一起赚钱
总共 57.6万元
还差90.6万元
怎么办呢？ 90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】
第一招：不生孩子省20万 第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万 这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
---发起来快,败下去也快
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
记得要储蓄，以备不时之需
何谓共同基金
对于储蓄，你了解多少？
一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
银行储蓄负利率时代
2.25%
2005年通货
膨胀率 10万元存一年，到利年息底税2实0%际购实买际年力利率 98800一元年期，存1款2利00元被市场蒸发了！
【率100000× 1.2%-0=.4152%00元】 -1.2%
快速致富的N种方法
继承一大笔遗产 嫁（娶）个有钱人 彩票中大奖 拥有特殊的技能——成为明星 ……
理财使生活 更有序、更美好
为什么要学 个人理财?
传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。
农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
问题提示：
可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高 ，不懂炒股和购买债券和保险等。
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
楼市
Leabharlann Baidu
上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
休闲生活
一年花五千， 30年下来 15万
郊游
养老金
60岁后再活15年 每个月和老伴用 一千元过日子。
1000×12个月×15年＝18万元
统计一下
房子10万 车子20.4万
孩子20万
家用36万 休闲15万 晚年18万
父母28.8万 （不计生病等意外开销）
总共 148.2万元
148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元 您每月只要都能有 4117元的收入，