理财培训资料
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2020/11/23
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人生的花费有多少?
孝顺父母 养老
车子
房子 孩子 家用 开销
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休闲、旅游
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要赚多少才够用？
您想过吗？
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房子 盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
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车子
买辆还算安全的车约3-5万
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要富有，你就要拥有富人的思维！
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站 在 巨 人 的 肩 膀 上 发 展 自 己
理财培训资料
理财故事
分析比尔·盖茨、英国首相布莱尔的妻子 谢丽和一个犹太人消费、理财的成功之处。
比尔·盖茨 ──钱要花得值
英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
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问题一：这是什么?
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问题二：你喜欢它吗?
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问题三：你需要它吗?
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问题四：你需要多少?
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问题五：你什么时候要?
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对以上五个问题的回答，决定了——
你此生是贫穷还是富有？
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对主要理财品种的认识
n 现金管理工具——货币市场基金 n 消费支出的工具——信用卡 n 风险较小的投资工具——国债 n 风险较高的投资工具——股票 n 风险更高的投资工具－－信托 n 最适合上班族投资的工具——基金 n 必不可少的保障——保险
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理财培训资料
问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
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对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
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我理我财
说说自己、家人或朋友的成功消 费经历或消费心得。
n 小提示： n 请说明这次消费的原因、消费过程 、
消费结果。 n 并用一句话概括他（她）消费的成
功之处
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给自己挖口井
n 有两个和尚住在隔壁，所谓隔壁就是隔壁那座山，他们分别住在相邻的两座 山上的庙里。这两座山之间有一条溪，于是这两个和尚每天都会在同一时间 下山去溪边挑水，久而久之他么变成为了好朋友。
n 就这样时间在每天挑水中不知不觉已经过了五年。突然有一天左边这座山的 和尚没有下山挑水，右边那座山的和尚心想：“他大概睡过头了。”便不以 为意。
n 哪知道第二天左边这座山的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样。过了 一个星期还是一样，直到过了一个月右边那座山的和尚终于受不了，他心想： “我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
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记 得 要 储 蓄 ， 以 备 不 时 之 需
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何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
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理财故事
犹太人的故事
n 1974年，美国政府为清理翻新自由女神像扔 下的大堆废料，向社会广泛招标。但好几个 月过去了，没人应标，因为在纽约，垃圾处 理有严格规定，弄不好会被环保组织起诉。
n 当时，一个犹太人正在法国旅行。听到这个 消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自 由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后， 他未提任何条件，当即与政府部门签下了协 议。
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楼市
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上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
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理财故事
英国首相夫人谢丽的故事
和许多普通人一样，英国首相夫人谢 丽也喜欢在网上购买自己喜欢的物品。有 一次，一双很精致漂亮的凉鞋吸引了她的 注意力。卖这双凉鞋的女士称，凉鞋非常 漂亮，很适合在社交场合穿。这些话很快 引来了17名有意购买者，在商场同样的凉鞋 至少也要35英镑。最后，经过一番激烈的讨 价还价，谢丽以15英镑买下了这双漂亮的凉 鞋。
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
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理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
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理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
n 于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 n 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？” n 左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。” n 我们应该挖一口属于自己的井，未来当年纪大了，体力拚不过年轻人了，还 是有水喝，而且喝得很悠闲。
n 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
n 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
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投资与理财的区别
n 投资: 追求回报最大化；
n 理财： 护财；保值；增值
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金钱搬运工
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨
---发起来快,败下去也快
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“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
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两千年世界小麦总和! n绕地球赤道7500圈! n数5800亿年!
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理财培训资料
人人都能成为千万富翁
n 一包烟7.5元 n 一年365天 n 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
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每天少抽一包烟用于投资
投资年限
2.5%
10
34173
约十年换一次车 加上保养、各项税金、罚金等等
150×12月×30年 ＋5万×3＝20万4千元
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孩子
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想生几个孩子呢？
只生一个好 培养一个孩子到 大学毕业约需要20万
不包括留学【哈佛一 年约100万元】
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孝顺父母
一个月给父母每人200元
夫妻双方四个人
第一招：不生孩子省20万
第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万
这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
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理财培Biblioteka Baidu资料
快速致富的N种方法
n 继承一大笔遗产 n 嫁（娶）个有钱人 n 彩票中大奖 n 拥有特殊的技能——成为明星 n ……
每个月和老伴用 一千元过日子。
1000×12个月×15年＝18万元
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统计一下
房子10万 车子20.4万
孩子20万
家用36万 休闲15万 晚年18万
父母28.8万 （不计生病等意外开销）
总共 148.2万元
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148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元
您要孝顺父母的钱 大约是200×4人×12个月×30年＝28.8万元
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家庭开支
一家三口，每月开 销一千，很省了！
1000×12个月×30年＝ 36万元
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休闲生活
一年花五千， 30年下来
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15万
郊游
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养老金
60岁后再活15年
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一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
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银行储蓄负利率时代
2.25%
2005年通货
膨胀率 10万元存一年，到利年息底税2实0%际购实买际年力利率 98800一元年期，存1款2利00元被市场蒸发了！
【率100000× 1.2%-0=.4152%00元】 -1.2%
-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
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钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
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不当储蓄是个人资产流失的漏洞
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银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
n 和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。
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上
下
有
有
老
小
我需要 分散风险，万无一失之策
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理财培训资料
树立正确的理财观念
n 健康的理财观（钱、消费） n 科学的理财观（一夜暴富） n 理性的理财观
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香港房地产泡沫
n 在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
n 然而好景不长，1999年香港私人住宅平均价格下跌 14.6%。
n 在2000年又下跌了10%，2001年继续下跌12.1%，2002年 下跌11.2%，2003年再跌11.8%。
一个犹太人 ──钱要花得巧
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理财故事
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店 开会，由于来晚了，一时找不到车位。他 的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位， “噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。” 盖茨不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
您每月只要都能有 4117元的收入， 就够一辈子的生活开销。
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我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
夫妻一起赚钱
总共 57.6万元
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还差90.6万元
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怎么办呢？ 90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】
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理财使生活 更有序、更美好
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为什么要学 个人理财?
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n 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
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储蓄
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投资的选择
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一.储蓄存款
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自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
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2020/11/23
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人生的花费有多少?
孝顺父母 养老
车子
房子 孩子 家用 开销
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休闲、旅游
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要赚多少才够用？
您想过吗？
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房子 盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
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车子
买辆还算安全的车约3-5万
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理财培训资料
要富有，你就要拥有富人的思维！
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站 在 巨 人 的 肩 膀 上 发 展 自 己
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理财故事
分析比尔·盖茨、英国首相布莱尔的妻子 谢丽和一个犹太人消费、理财的成功之处。
比尔·盖茨 ──钱要花得值
英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
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问题一：这是什么?
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理财培训资料
问题二：你喜欢它吗?
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问题三：你需要它吗?
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问题四：你需要多少?
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问题五：你什么时候要?
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理财培训资料
对以上五个问题的回答，决定了——
你此生是贫穷还是富有？
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对主要理财品种的认识
n 现金管理工具——货币市场基金 n 消费支出的工具——信用卡 n 风险较小的投资工具——国债 n 风险较高的投资工具——股票 n 风险更高的投资工具－－信托 n 最适合上班族投资的工具——基金 n 必不可少的保障——保险
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理财培训资料
问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
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对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
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理财培训资料
我理我财
说说自己、家人或朋友的成功消 费经历或消费心得。
n 小提示： n 请说明这次消费的原因、消费过程 、
消费结果。 n 并用一句话概括他（她）消费的成
功之处
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理财培训资料
给自己挖口井
n 有两个和尚住在隔壁，所谓隔壁就是隔壁那座山，他们分别住在相邻的两座 山上的庙里。这两座山之间有一条溪，于是这两个和尚每天都会在同一时间 下山去溪边挑水，久而久之他么变成为了好朋友。
n 就这样时间在每天挑水中不知不觉已经过了五年。突然有一天左边这座山的 和尚没有下山挑水，右边那座山的和尚心想：“他大概睡过头了。”便不以 为意。
n 哪知道第二天左边这座山的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样。过了 一个星期还是一样，直到过了一个月右边那座山的和尚终于受不了，他心想： “我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
理财培训资料
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记 得 要 储 蓄 ， 以 备 不 时 之 需
理财培训资料
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
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理财培训资料
理财故事
犹太人的故事
n 1974年，美国政府为清理翻新自由女神像扔 下的大堆废料，向社会广泛招标。但好几个 月过去了，没人应标，因为在纽约，垃圾处 理有严格规定，弄不好会被环保组织起诉。
n 当时，一个犹太人正在法国旅行。听到这个 消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自 由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后， 他未提任何条件，当即与政府部门签下了协 议。
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楼市
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上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
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理财培训资料
理财故事
英国首相夫人谢丽的故事
和许多普通人一样，英国首相夫人谢 丽也喜欢在网上购买自己喜欢的物品。有 一次，一双很精致漂亮的凉鞋吸引了她的 注意力。卖这双凉鞋的女士称，凉鞋非常 漂亮，很适合在社交场合穿。这些话很快 引来了17名有意购买者，在商场同样的凉鞋 至少也要35英镑。最后，经过一番激烈的讨 价还价，谢丽以15英镑买下了这双漂亮的凉 鞋。
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
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理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
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理财培训资料
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
n 于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 n 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？” n 左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。” n 我们应该挖一口属于自己的井，未来当年纪大了，体力拚不过年轻人了，还 是有水喝，而且喝得很悠闲。
n 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
n 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
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投资与理财的区别
n 投资: 追求回报最大化；
n 理财： 护财；保值；增值
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金钱搬运工
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨
---发起来快,败下去也快
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理财培训资料
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
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两千年世界小麦总和! n绕地球赤道7500圈! n数5800亿年!
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人人都能成为千万富翁
n 一包烟7.5元 n 一年365天 n 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
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每天少抽一包烟用于投资
投资年限
2.5%
10
34173
约十年换一次车 加上保养、各项税金、罚金等等
150×12月×30年 ＋5万×3＝20万4千元
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孩子
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想生几个孩子呢？
只生一个好 培养一个孩子到 大学毕业约需要20万
不包括留学【哈佛一 年约100万元】
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孝顺父母
一个月给父母每人200元
夫妻双方四个人
第一招：不生孩子省20万
第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万
这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
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理财培Biblioteka Baidu资料
快速致富的N种方法
n 继承一大笔遗产 n 嫁（娶）个有钱人 n 彩票中大奖 n 拥有特殊的技能——成为明星 n ……
每个月和老伴用 一千元过日子。
1000×12个月×15年＝18万元
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统计一下
房子10万 车子20.4万
孩子20万
家用36万 休闲15万 晚年18万
父母28.8万 （不计生病等意外开销）
总共 148.2万元
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148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元
您要孝顺父母的钱 大约是200×4人×12个月×30年＝28.8万元
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家庭开支
一家三口，每月开 销一千，很省了！
1000×12个月×30年＝ 36万元
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休闲生活
一年花五千， 30年下来
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15万
郊游
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养老金
60岁后再活15年
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一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
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银行储蓄负利率时代
2.25%
2005年通货
膨胀率 10万元存一年，到利年息底税2实0%际购实买际年力利率 98800一元年期，存1款2利00元被市场蒸发了！
【率100000× 1.2%-0=.4152%00元】 -1.2%
-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
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钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
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不当储蓄是个人资产流失的漏洞
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银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
n 和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。
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上
下
有
有
老
小
我需要 分散风险，万无一失之策
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树立正确的理财观念
n 健康的理财观（钱、消费） n 科学的理财观（一夜暴富） n 理性的理财观
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香港房地产泡沫
n 在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
n 然而好景不长，1999年香港私人住宅平均价格下跌 14.6%。
n 在2000年又下跌了10%，2001年继续下跌12.1%，2002年 下跌11.2%，2003年再跌11.8%。
一个犹太人 ──钱要花得巧
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理财故事
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店 开会，由于来晚了，一时找不到车位。他 的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位， “噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。” 盖茨不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
您每月只要都能有 4117元的收入， 就够一辈子的生活开销。
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我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
夫妻一起赚钱
总共 57.6万元
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还差90.6万元
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怎么办呢？ 90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】
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理财使生活 更有序、更美好
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为什么要学 个人理财?
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n 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
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储蓄
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投资的选择
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一.储蓄存款
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自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011