理财培训资料(PPT 98页)(1)
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理财讲座保险晨会投资理财基础知识培训PPT演示课件
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
什么是理财
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
理财培训的资料 99页PPT文档
---发起来快,败下去也快
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
长期投资的理念
每年投资 利润率在平均利润率左右 一笔帐
组合投资的理念
鸡蛋不要放在一个篮子里 投资组合的风险要低于单项投资的风险 钱不落袋最后都是一场空 只赚自己能够明白的钱 最大敌人不是市场，而是你自己：在贪婪和恐惧
之间 投资的风险与收益永远成正比 永远不要冒你无法承受的风险 保持戒心，任何时候都不要忘了风险的存在。风
83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到2019年期间，香港的房价被推到了极至并且 在2019年冲到了顶峰。
然而好景不长，2019年香港私人住宅平均价格下跌 14.6%。
在2000年又下跌了10%，2019年继续下跌12.1%，2019年 下跌11.2%，2019年再跌11.8%。
和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。
上
下
有
有
老
小
我需要 分散风险，万无一失之策
树立正确的理财观念
两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
长期投资的理念
每年投资 利润率在平均利润率左右 一笔帐
组合投资的理念
鸡蛋不要放在一个篮子里 投资组合的风险要低于单项投资的风险 钱不落袋最后都是一场空 只赚自己能够明白的钱 最大敌人不是市场，而是你自己：在贪婪和恐惧
之间 投资的风险与收益永远成正比 永远不要冒你无法承受的风险 保持戒心，任何时候都不要忘了风险的存在。风
83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到2019年期间，香港的房价被推到了极至并且 在2019年冲到了顶峰。
然而好景不长，2019年香港私人住宅平均价格下跌 14.6%。
在2000年又下跌了10%，2019年继续下跌12.1%，2019年 下跌11.2%，2019年再跌11.8%。
和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。
上
下
有
有
老
小
我需要 分散风险，万无一失之策
树立正确的理财观念
两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财讲座保险晨会投资理财基础知识培训内容PPT演示
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
慧娟若素出品
它生活在沙漠里，不需要水源也可以 生存， 它的形 状像手 掌一样 ，并且 满身长 着细细 的像针 一样的 刺。记 得上次 妈妈刚 买回的 仙人掌 ，不知 道是谁 把它放 在凳子 上了， 我也没 注意一 屁股坐 上去了 疼得我 嗷嗷大 叫。
慧娟若素出品
02
它生活在沙漠里，不需要水源也可以 生存， 它的形 状像手 掌一样 ，并且 满身长 着细细 的像针 一样的 刺。记 得上次 妈妈刚 买回的 仙人掌 ，不知 道是谁 把它放 在凳子 上了， 我也没 注意一 屁股坐 上去了 疼得我 嗷嗷大 叫。 它生活在沙漠里，不需要水源也可以 生存， 它的形 状像手 掌一样 ，并且 满身长 着细细 的像针 一样的 刺。记 得上次 妈妈刚 买回的 仙人掌 ，不知 道是谁 把它放 在凳子 上了， 我也没 注意一 屁股坐 上去了 疼得我 嗷嗷大 叫。
理财决定命运
慧娟若素出品
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
1、人生需要规划 ，钱财需要打理
2、应对人生意外，保障生活幸福 它生活在沙漠里，不需要水源也可以生存，它的形状像手掌一样，并且满身长着细细的像针一样的刺。记得上次妈妈刚买回的仙人掌，不知道是谁把它放在凳子上了，我也没注意一屁股坐上去了疼得我嗷嗷大叫。
慧娟若素出品
什么是理财？
它生活在沙漠里，不需要水源也可以 生存， 它的形 状像手 掌一样 ，并且 满身长 着细细 的像针 一样的 刺。记 得上次 妈妈刚 买回的 仙人掌 ，不知 道是谁 把它放 在凳子 上了， 我也没 注意一 屁股坐 上去了 疼得我 嗷嗷大 叫。
它生活在沙漠里，不需要水源也可以 生存， 它的形 状像手 掌一样 ，并且 满身长 着细细 的像针 一样的 刺。记 得上次 妈妈刚 买回的 仙人掌 ，不知 道是谁 把它放 在凳子 上了， 我也没 注意一 屁股坐 上去了 疼得我 嗷嗷大 叫。
投资理财基础知识培训课件PPT模板
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划 01 税收筹划 02 退休养老规划 03 财产分配与传承规划 04
财务安全 财务自由
若素素材
若素素材
理财规划 的总体目标
05 风险管理与保险规划 06 教育规划 07 消费支出规划
08 现金规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
闲钱
5年—10年的生活费 投资方式
股票、股票型基金、 平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入为出 强制储蓄 坚持记账
04 05
若素素材
06
若素素材
03
02 01
用现金支付
控制使用 信用卡 控制透支
3.4 如何增加财富？
安全 资金
应急 资金
闲置 资金
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行 理财产品、短期保本型的券商理财产品等
1.3 理财决定命运
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
子女教育 出生至大学毕业＝25万
若素素材
孝敬父母 2×500×12月×20年＝24万
若素素材
住房支出 3000×12月×30年＝108万
LOGO
若素素材
若素素材
投资理财基础知识
内容详实完整，可用于理财讲座、保险产说会等
这里可以输入公司/团队名称
1 PART
为什么要理财？ 若素素材
若素素材
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
投资规划 01 税收筹划 02 退休养老规划 03 财产分配与传承规划 04
财务安全 财务自由
若素素材
若素素材
理财规划 的总体目标
05 风险管理与保险规划 06 教育规划 07 消费支出规划
08 现金规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
闲钱
5年—10年的生活费 投资方式
股票、股票型基金、 平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入为出 强制储蓄 坚持记账
04 05
若素素材
06
若素素材
03
02 01
用现金支付
控制使用 信用卡 控制透支
3.4 如何增加财富？
安全 资金
应急 资金
闲置 资金
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行 理财产品、短期保本型的券商理财产品等
1.3 理财决定命运
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
子女教育 出生至大学毕业＝25万
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孝敬父母 2×500×12月×20年＝24万
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住房支出 3000×12月×30年＝108万
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投资理财基础知识
内容详实完整，可用于理财讲座、保险产说会等
这里可以输入公司/团队名称
1 PART
为什么要理财？ 若素素材
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为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
投资理财基础知识培训 PPT
理财也涵盖了风险管理。因为未来的 3 更多流量具有不确定性，包括人身风
险、财产风险与市场风险，都会影响 到现金流入或流出。
什么是理财
单击这里添加标题
1
在此录入图表的描述说明，在此录入 图表的描述说明，在此录入图表的描 述说明。
单击这里添加标题
2 在此录入图表的描述说明，在此录入
图表的描述说明，在此录入图表的描 述说明。
图表的描述说明。
02 添加标题
在此录入图表的描述说明，在此录 入图表的描述说明，在此录入图表 的描述说明。
点击添加标题
在此录入图表的综合描述说明，在此录入图表的综合描 述说明，在此录入图表的综合描述说明，在此录入图表 的综合描述说明
如何分配钱
3个方面
应急的钱
在此录入图表的描述说明，在此录入图表的描述说明，在此录 入图表的描述说明。
简洁生动。
2
此处添加详细文本描述，建议与标题相
关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
3
此处添加详细文本描述，建议与标题相
关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
规划
此处添加详细文本描述，建议与 标题相关并符合整体语言风格， 语言描述尽量简洁生动。
此处添加详细文本描述，建议与 标题相关并符合整体语言风格， 语言描述尽量简洁生动。
理财规划
此处添加详细文 本描述，建议与 标题相关并符合 整体语言风格
1
2
此处添加详细文本 描述，建议与标题 相关并符合整体语 言风格
险、财产风险与市场风险，都会影响 到现金流入或流出。
什么是理财
单击这里添加标题
1
在此录入图表的描述说明，在此录入 图表的描述说明，在此录入图表的描 述说明。
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2 在此录入图表的描述说明，在此录入
图表的描述说明，在此录入图表的描 述说明。
图表的描述说明。
02 添加标题
在此录入图表的描述说明，在此录 入图表的描述说明，在此录入图表 的描述说明。
点击添加标题
在此录入图表的综合描述说明，在此录入图表的综合描 述说明，在此录入图表的综合描述说明，在此录入图表 的综合描述说明
如何分配钱
3个方面
应急的钱
在此录入图表的描述说明，在此录入图表的描述说明，在此录 入图表的描述说明。
简洁生动。
2
此处添加详细文本描述，建议与标题相
关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
3
此处添加详细文本描述，建议与标题相
关并符合整体语言风格，语言描述尽量
简洁生动。
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
规划
此处添加详细文本描述，建议与 标题相关并符合整体语言风格， 语言描述尽量简洁生动。
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理财规划
此处添加详细文 本描述，建议与 标题相关并符合 整体语言风格
1
2
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金融理财培训课件(ppt 99页)
家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变，而应当顺势而动， 随时调整。这样的概念下，理财规划将是我 们人生规划重要的一环，是帮助我们实现个 人的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
投资理财基础知识培训教材PPT课件
投资工具 4–基金
定义
一种利益共享、风险共担的集合投资方 式，即通过发行基金单位，集中投资者 的资金，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券等金融 工具的投资，以获得投资收益和资本增 值。基金分为封闭型基金与开放型基金
特征
➢ 专业化管理 ➢ 分散投资风险 ➢ 获得规模效益，降低投资成本 ➢ 具有资金、技术、信息、人才、
分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保 年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸 烟）等多种因素确定的。
分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的 经营状况。
不同利率水平下投资策略
投资方式
储蓄 债券 股票 房产 实业 外汇 保险
利率水平高
投资策略 原因 提高比重 回报良好 提高比重 回报良好 较少比重 相对收益少 适当减少 贷款成本高 适当减少 财务成本高 适当减少 人民币回报高 适当增加 储蓄类保险好
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货 膨胀带来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保险业务实际 的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人进行分配 的人寿保险产品。
构无权根据市场情况进行调整
特征
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御 通货膨胀
投资工具 2–债券
定义
指政府、金融机构、工商行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还
本金的债权债务凭证
特征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀
内容完整投资理财基础知识培训带内容PPT课件演示
通货 膨胀
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
02
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
02
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
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“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
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理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
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理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
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我理我财
说说自己、家人或朋友的成功消 费经历或消费心得。
n 小提示： n 请说明这次消费的原因、消费过程 、
消费结果。 n 并用一句话概括他（她）消费的成
功之处
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给自己挖口井
n 有两个和尚住在隔壁，所谓隔壁就是隔壁那座山，他们分别住在相邻的两座 山上的庙里。这两座山之间有一条溪，于是这两个和尚每天都会在同一时间 下山去溪边挑水，久而久之他么变成为了好朋友。
对以上五个问题的回答，决定了——
你此生是贫穷还是富有？
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要富有，你就要拥有富人的思维！
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站 在 巨 人 的 肩 膀 上 发 展 自 己
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理财故事
分析比尔·盖茨、英国首相布莱尔的妻子 谢丽和一个犹太人消费、理财的成功之处。
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投资与理财的区别
n 投资: 追求回报最大化；
n 理财： 护财；保值；增值
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金钱搬运工
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨 ---发起来快,败下去也快
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n 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
n 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
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楼市
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上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
投资年限
2.5%
10
34173
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
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快速致富的N种方法
n 继承一大笔遗产 n 嫁（娶）个有钱人 n 彩票中大奖 n 拥有特殊的技能——成为明星 n ……
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理财使生活 更有序、更美好
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为什么要学 个人理财?
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n 就这样时间在每天挑水中不知不觉已经过了五年。突然有一天左边这座山的 和尚没有下山挑水，右边那座山的和尚心想：“他大概睡过头了。”便不以 为意。
n 哪知道第二天左边这座山的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样。过了 一个星期还是一样，直到过了一个月右边那座山的和尚终于受不了，他心想： “我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
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孝顺父母
一个月给父母每人200元 夫妻双方四个人
您要孝顺父母的钱 大约是200×4人×12个月×30年＝28.8万元
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家庭开支
一家三口，每月开 销一千，很省了！
1000×12个月×30年＝ 36万元
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问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
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对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
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中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
储蓄
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投资的选择
一.储蓄存款
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自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
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对主要理财品种的认识
n 现金管理工具——货币市场基金 n 消费支出的工具——信用卡 n 风险较小的投资工具——国债 n 风险较高的投资工具——股票 n 风险更高的投资工具－－信托 n 最适合上班族投资的工具——基金 n 必不可少的保障——保险
n 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。
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车子
买辆还算安全的车约3-5万
约十年换一次车 加上保养、各项税金、罚金等等 150×12月×30年 ＋5万×3＝20万4千元
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孩子
想生几个孩子呢？
只生一个好 培养一个孩子到 大学毕业约需要20万
不包括留学【哈佛一 年约100万元】
总共 148.2万元
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148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元 您每月只要都能有 4117元的收入，
就够一辈子的生活开销。
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我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
夫妻一起赚钱
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一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
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银行储蓄负利率时代
2.25%
2005年通货
膨胀率 10万元存一年，到利年息底税2实0%际购实买际年力利率 98800一元年期，存1款2利00元被市场蒸发了！
【率100000× 1.2%-0=.4152%00元】 -1.2%
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2020/11/23
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人生的花费有多少?
孝顺父母 养老
车子
房子 孩子 家用 开销
休闲、旅游
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要赚多少才够用？
您想过吗？
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房子 盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
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问题一：这是什么?
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问题二：你喜欢它吗?
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问题三：你需要它吗?
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问题四：你需要多少?
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问题五：你什么时候要?
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-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
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钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
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不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
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记 得 要 储 蓄 ， 以 备 不 时 之 需
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何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
休闲生活
一年花五千， 30年下来 15万
郊游
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养老金