互联网金融及金融平台建设简介
互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究
__________________________________________________________________________\x,ANDA,Y^GX,A〇'\—互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究杨鹏飞(西安财经大学行知学院陕西西安710038)摘要：互联网时代，各行各业都意识到互联网技术的作用，特别是需要借助创新技术推动发展的金融业，其发展更离不开 互联网技术。
金融业属于新兴产业，在其问世之后，国内的传统商业银行受到一定冲击，具体表现在传统业务来源的分流挑战 方面。
面对这一创新行业，商业银行若想有所突破，加快发展速度，就要调整以往的发展策略，通过转型的方式提升综合实力。
本文研究分成三个步驟开展：首先，概述互联网金融的发展史；其次，基于互联网金融的发展背景之下，剖析传统商业银行的优 劣势；最后，根据分析结果提出能推动商业银行发展的科学策略，关键词：互联网；商业银行；应对策略中图分类号：F文献识别码：A DOI：10.19932/ki.22-1256/F.2021.01.030―、我国互联网金融发展概况(一） 我国互联网金融发展的历程1. 起步阶段互联网金融的问世时间是20世纪90年代中期至21世纪 初期，但当时的互联网金融并未被正式提出。
在此阶段，银 行、保险以及证券公司等传统金融机构，都尝试着将传统业务 转变为线上业务，如银行在互联网开展咨询或办理业务，而保 险公司则推出了网络咨询服务，就连证券公司都在互联网平 台向用户提供市场数据分析服务。
2. 发展阶段从21世纪初期，是互联网金融的发展阶段。
拍拍贷是我 国第一家网络借贷公司，该公司便是于此期间成立。
另外，央 行在此期间也向互联网金融公司授予第三方支付牌照，这些 改变象征着互联网.迈人正式形成阶段，互联网融资的形式也 因此而变得越来越丰富。
3. 成熟阶段2012年，互联网金融被正式提出。
自此以后，该行业的发 展速度逐步加快。
建行同业平台介绍信模板
您好！随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，建设银行（以下简称“建行”）始终秉持“服务实体经济、服务中小企业、服务城乡居民”的宗旨，致力于为客户提供全方位、多元化的金融服务。
在此，我谨代表建行向您介绍我行在业内领先的同业平台——[平台名称]。
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该平台依托建行强大的金融实力和丰富的产品体系，为同业合作伙伴提供便捷、高效的金融服务。
二、平台优势1. 强大的金融实力作为国有大型商业银行，建行拥有雄厚的资本实力、广泛的业务网络和丰富的产品体系，为平台提供了坚实的保障。
2. 专业的团队[平台名称]拥有一支专业、高效的团队，致力于为客户提供优质、便捷的服务。
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三、平台功能1. 同业资金业务平台提供同业拆借、同业存款、同业回购等业务，满足同业合作伙伴的短期资金需求。
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3. 跨境金融业务平台提供跨境人民币结算、跨境汇款、外汇衍生品等业务，满足同业合作伙伴的跨境金融需求。
4. 供应链金融业务平台提供供应链融资、贸易融资、票据贴现等业务，助力企业降低融资成本、提高资金周转效率。
5. 互联网金融业务平台提供网络贷款、理财、支付等业务，满足客户多样化的金融需求。
四、合作模式1. 会员制[平台名称]采用会员制，邀请同业合作伙伴加入平台，共同发展。
2. 代理制建行可为同业合作伙伴提供代理服务，协助其开展业务。
3. 联合推广建行与同业合作伙伴共同开展市场推广活动，扩大品牌影响力。
五、合作价值1. 提升金融服务能力[平台名称]为同业合作伙伴提供全方位的金融服务，助力其提升金融服务能力。
全球首个全品类金融电子化交易云服务平台“易联天下”简介
易联天下平台的全品类金融资产兼容性，为固定期限类资产提供可靠的市场流动性，同时为场外资 本市场流动性差异资产间等价交换提供了高透明的资产信息与风险溢价指标，为低成本资金进入实 体经济，降低资金市场价格，进而为推动利率市场化条件的成熟贡献金鹿人的一分智慧。易联天下 在提供有效功能的同时，更重视为合作机构及投融资主体提供与交易配套的相关增值服务，并致力 于不断提升这些服务的客户体验。平台有强大的技术运营团队支撑，可以为合作机构和投融资主体 提供实时的交易信息、资产信息、历史数据、分析报告、同业研报、市场动态、宏观资讯等类信息 技术服务，也可以为交易参与方提供全流程的后台运营支持，包括：无纸化交易签约、资金通道 T+0 支以交易功能为核心，为合作机构和投融资主体提供产品展示、信息披露、运营等增值服 务的会员制金融资产交易平台。易联天下平台的云交易模式，使之成为业界首个面向投融资主体、 第三方理财至同业的全对象的金融资产电子化平台。市场上的投融资需求，既可以通过直接的平台 参与，经发投标或撮合对价得到满足，亦通过平台合作机构的抵押类、信贷类、基金类、信托类、 资管类、证券化类等产品，或定投、续投、套利等方式，间接共享平台低成本资金和高收益资产。 平台交易模块有极强的兼容性和扩展性，可以为不同交易结构提供自动竞价撮合、约定量价匹配、 定投续投等交易方式，及相关 IT 运营支持，从而弥补了各合作机构和投融资主体由技术、人为原因 所受的限制，使其进入更广泛的业务领域。
战略架构
易联天下平台的模块式设计为云交易模式提供了空前的可扩展性，也为平台未来与各外部合作方的 对接提供了便利条件。易联天下以机构合作为重点，以达成合作方及其客户的投融资需求为目标， 为各类型合作机构及投融资主体提供全方位的交易结构和合作模式解决方案，使其可以自由地在平 台上开展并扩大业务。第三方机构和同业可以通过平台提供的资产管理系统接口，自主管理其优质 透明资产，平台也将与第三方合作，为资产提供方及其资产品类设立可信评级体系。 JLfex 释义 JL 是英文 Just Loan 的首字母，是云交易平台目标最直接的表述，JLfex 亦是法语 Je le faisd'extraordinaire 的缩写，意为非凡杰作，是金鹿金融信息服务有限公司互联网金融创新团队贡 献给广大投资者的一件 IT 艺术精品。 易者，自由交互，联者，沟通不绝，易联天下秉承平台建设 的赤诚，愿与所有投融资服务机构携手共赢，共利民生。
中交二航局供应链金融平台深化产融结合
冬青作文合集五篇冬青作文篇1校园里栽种着高大的冬青树。
冬青树其貌不扬，它的新枝是灰绿色的，老的树枝则是深褐色的，看上去灰不溜秋，而且树干上满是疙瘩，一副饱经风霜的样子。
冬青树虽不似柳树那样的婀娜多姿，也不像云杉那样直立挺拔，但它有旺盛的生命力，四季常绿。
当春回大地、万物复苏的时候，冬青树吐出嫩绿的新芽，它不去和园中百花争奇斗艳，只是静静地生长，等待着自己的花期。
等到“人间四月芳菲尽”，冬青树便开出细碎的白花，一簇一簇，一丛一丛。
当微风拂过，花儿便纷纷扬扬，在树下铺起一层银白色的地毯，孩子们在树下留下一串串银铃般的笑声。
在夏日炎炎、酷暑难耐的时候，冬青树枝繁叶茂，是一把天然的绿色大伞，遮挡着似火的骄阳，给孩子们一片荫凉。
当秋高气爽、云淡风轻的时候，冬青树枝头结出一串串米粒大小的果实，绿油油的，很可爱。
随着秋意渐浓，果子由绿变红，成熟而黑，像喝饱了墨水一样。
记得一年级的时候，我和小朋友们还拿这种果子打过仗呢。
我们一群小伙伴，大约二十来个人，三个人一组，两两对决，互扔果子，最先被击中九次（每人三次）的小组淘汰。
最后剩下最强两组的时候，所有的小伙伴都围了过来，也不知道自己到底支持的是哪组，反正都在呐喊助威，到最后全部都加入了“战斗”，一时间喊声震天，“子弹”乱飞。
一场混战之后，地上密密麻麻全是“墨点”，远远望去，像一幅抽象画呢。
在冬日来临、北风凛冽的时候，冬青树丝毫没有弯腰。
虽然这时万物凋零，但冬青树依然郁郁葱葱。
树枝在风中呜呜作响，和寒风进行着激烈的对抗，如同竹石一般，“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风。
”我们的母校已经走过一百一十年的风雨历程，她就像这坚韧不拔的冬青树一样，永远昂然屹立。
她又像一位慈祥的老祖母，默默地注视着校园里的千百学子，当树叶轻轻地随风摇动，是她在微笑着抚摸怀里可爱的孩子。
冬青作文篇2我们学校里有一排冬青树，一年四季都那么有精神。
冬青树是一种常绿乔木，它的叶子是椭圆形的，前端稍尖，叶子边缘略呈锯齿状，并且排列得整整齐齐。
互联网金融的产生背景_现状分析与趋势研究_朱晋川
互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究文 / 朱晋川产生背景：供需双方的合力（一）互联网金融的概念界定综合既有文献资料，笔者认为互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。
就其内涵而言，涉及货币信用化与虚拟性流通，就其外延而言，拓展到互联网的各种运用。
互联网金融的出现，在本质上并未改变金融的属性，只是对金融的构成要素进行了重构，是对传统金融业的一次革新。
（二）互联网金融的产生背景互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以Web2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。
笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果（见图1）：1.需求型拉动因素。
传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素，逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。
2.供给型推动因素。
互联网和手机的普及、数据搜封|面|文|章索和云计算等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台的革新、企业逐利性的混业经营等为传统金融业的转型和互联网企业进入金融业提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术保障与支撑，成为一种外化的拉动力。
在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体，也使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化。
这些变化，对于传统金融机构，特别是银行、保险和证券等机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。
金融大数据平台建设方案
二、大数据平台建设（一）大数据平台框架概述大数据平台建设充分整合信息化资源，打破行业、部门之间的信息壁垒，运用大数据技术进行采集、加工、建模、分析，将数据价值融入到金融之中，从而提升创新能力和产品服务能力。
主要包括以下三部分：1．大数据分析基础平台按照功能划分数据区，设计数据模型，在统一流程调度下，整合各类数据，同现有的企业级数据仓库和历史数据存储系统一起，形成基础数据体系，提供支撑经营管理的各类数据应用，支撑上层应用。
2．大数据应用系统基于基础数据平台，持续建设各类数据应用系统，通过数据挖掘、计量分析和机器学习等手段，对丰富的大数据资源进行开发使用，并将数据决策化过程结合到风控、营销、营运等经营管理活动，充分发挥大数据价值。
3．大数据管控建立数据标准，提升数据质量，加强元数据管理能力，为平台建设及安全提供保障（二）大数据平台建设原则大数据平台是大数据运用的基础实施，其设计、建设和系统实现过程中，应遵循如下指导原则：经济性：基于现有场景分析，对数据量进行合理评估，确定大数据平台规模，后续根据实际情况再逐步优化扩容。
可扩展性：架构设计与功能划分模块化，考虑各接口的开放性、可扩展性，便于系统的快速扩展与维护，便于第三方系统的快速接入。
可靠性：系统采用的系统结构、技术措施、开发手段都应建立在已经相当成熟的应用基础上，在技术服务和维护响应上同用户积极配合，确保系统的可靠；对数据指标要保证完整性，准确性。
安全性：针对系统级、应用级、网络级，均提供合理的安全手段和措施，为系统提供全方位的安全实施方案，确保企业内部信息的安全。
大数据技术必须自主可控。
先进性：涵盖结构化，半结构化和非结构化数据存储和分析的特点。
借鉴互联网大数据存储及分析的实践，使平台具有良好的先进性和弹性。
支撑当前及未来数据应用需求，引入对应大数据相关技术。
平台性：归纳整理大数据需求，形成统一的大数据存储服务和大数据分析服务。
利用多租户, 实现计算负荷和数据访问负荷隔离。
课程思政内容供给的研究——以“互联网金融”课程为例
课程思政内容供给的研究——以“互联网金融”课程为例文/王雪晴 南京财经大学红山学院摘要：课程思政内容供给优化的主要任务是立德树人，以教师供给侧循环为主线，提供丰富立体的思政内容，从而实现专业课程思政供给端的转型升级。
本文以“互联网金融”为例，从供给侧视域分析了优化高校金融专业类课程思政供给体系的必要性，并提出了教学设计的措施建议，为高校专业课程思政实践提供借鉴。
关键词：课程思政；“互联网金融”；供给侧引言2020年出台的《教育部等八部门关于加快构建高校思想政治工作体系的意见》[1]提出课程思政的主要目的与具体内容，在课程思政发展方面提出了新的要求，将课程思政从工作要求转化为实际实施落地。
在此背景下，高校各专业都积极进行课程思政建设，将思想政治教育融入课程教学的各个环节，以立德树人为基础，为国家培养高技能、高素质人才。
在推动高校思政教育改革的过程中，以教师供给侧为主线，推动课程供给端变革，使专业课程思政更加科学、合理、有效。
1. 供给侧概念引入专业课程思政的内在逻辑从经济学视角出发，供给侧变革主要是通过社会总供给增长，从而推动经济深入发展，以供给和生产端为依托，充分调动供给动力，对经济新动力发展给予正确指导[2]。
尽管课程思政和供给侧变革所属的领域存在差异，然而，从供给来看，这两个方面之间能够相互参考与借鉴。
优化课程思政内容供给是以立德树人为根本任务，最主要的就是教师供给侧循环，在教学过程中，突出思政内容的有效性、合理性，达到课程思政建设的供需平衡，不断提升课程思政建设水平。
课程思政要确保实施效果，则要在教学实践中不断调整供给结构和要素配置，实现供给侧的转型升级。
解决好“供给侧”问题的实质就是立足于学生的思想政治理论需求，全方位地将思政元素融入课程设计，为学生提供更加高质量的教学资源。
因此，开展课程思政内容供给的研究有一定的必要性。
2. “互联网金融”课程思政供给侧改革的核心要义“互联网金融”课程是金融学专业人才培养方案中的专业方向课，紧跟数字经济时代，具有理论偏重金融学前沿和实践性强的特点，要求学生具备较高的专业化技能和较高的职业道德。
工商银行三大平台
工商银行三大平台篇一：工行互联网金融工行推“工银融e联”APP由中国工商银行(601398,股吧)自主研发的移动金融信息服务平台“融e联”手机APP已于近日在苹果商店（App Store）和各大安卓市场正式上线。
据悉，这是国内大型商业银行中首次推出的客户移动信息服务平台，它标志着工行的客户营销和服务进入“移动社交”时代。
工行相关负责人介绍，“融e联”是工行顺应移动互联网时代客户沟通服务方式移动化、碎片化的发展趋势，自主研发推出的移动金融信息服务平台。
客户在智能手机中下载安装“融e联”应用程序后，可以通过客户端直接与客户经理或95588人工客服取得联系，不仅节省了往返柜台的时间，也避免了拨打电话的不便，随时随地享用工行7×24小时的贴身金融服务。
此外，市民还可以通过客户端内置的“工银私人银行”“工银信用卡”“95588客户服务”“融e购”“工银个人金融”等服务号，办理理财产品购买、信用卡申请、转账汇款等业务，并获取丰富的金融资讯、产品信息和促销特惠信息。
业内人士指出，“融e联”是工行继电商平台“融e购”上线之后，在互联网金融领域迈出的重要一步。
未来，工行的“融e联”将与手机银行、“融e购”形成协同效应，分别从信息服务、金融服务、电子商务角度构建起工行的移动互联网金融生态圈。
工银融e联app详细的介绍1、想赚钱？聊着办！我是您的财富顾问。
在这里，客户经理将为您量身定制专业理财及资产配置建议，轻松一聊，坐享增值。
2、有问题？没问题！我是您的随身专家。
在这里，95588服务专家将为您7*24小时提供业务咨询、信息查询、产品办理等服务，热情温馨，伴您身旁。
3、谈生活、聊金融，我是您的人脉网络。
在这里，您可通过客户经理建立的线上群组，寻找志同道合的朋友，交流理财经验、畅谈生活趣事，合力“聚财”，开怀“聚乐”。
4、想做什么？我全搞定！我是您的超级英雄。
在这里，您可畅享银行交易、生活服务、网上购物、金融资讯等各项功能，一指搞定，自在逍遥。
《互联网金融》课程思政元素挖掘与教学设计
探索研究TAN SUO YAN JIU 《互联网金融》课程思政元素挖掘与教学设计方微铜陵学院 （安徽省铜陵市 244061）1 专业课程思政改革的必要性1.1 深入贯彻落实全国思想政治工作会议精神2016年12月，习近平总书记在全国高校思想政治工作会议上指出：“要用好课堂教学这个主渠道，思想政治理论课要坚持在改进中加强，提升思想政治亲和力和针对性，满足学生成长发展需求和期待，其他各门课都要守好一段渠、种好责任田，使各类课程与思想政治理论课同向同行，形成协同效应。
”因此高校教师不仅需要在专业知识领域里传道授业，也要在传播知识的过程中融入思想政治教育，引导学生树立正确的价值观念——不仅要牢牢地掌握专业知识，还要具备优秀的道德素质。
1.2 《互联网金融》专业课程简介2015年10月，中央十三五规划首次提出规范发展互联网金融，这是互联网金融首次被纳入国家五年规划建议，这一规范对金融行业的健康发展具有重要意义。
作为建立在互联网基础上的新型金融业态，互联网金融弥补了传统金融信息挖掘有限、融资形式单一、创新不足、效率不高的缺陷，成为助推经济结构转型和均衡发展强有力的新生 力量。
随着互联网技术的不断进步、科学水平的不断提高，互联网金融行业在近几年得到了迅猛发展，互联网保险、第三方支付、众筹、区块链等各类创新此起彼伏。
互联网金融横跨金融、计算机、信息、数据挖掘等多行业，其人才需要具备跨专业知识的复合型背景。
但因为该行业是新兴的，专业人才存在较大缺口。
人才需求当前，铜陵学院成为国家首批设置互联网金融专业的本科高校，并开设了《互联网金融》专业课程，积极探索如何上好这门课，努力培养复合型人才，为推动金融行业健康有序发展提供助力。
1.3 《互联网金融》课程思政元素挖掘具有现实意义创新是一把“双刃剑”，互联网金融在不断创新发展过程中也蕴藏着危机，譬如P2P平台“爆雷”跑路，数据信息疑遭泄露等诸多问题阻碍了互联网金融的可持续性健康发展，使社会伦理传统道德面临严峻挑战。
互联网金融中的养老金融业务分析
互联网金融中的养老金融业务分析第一章：互联网金融与养老金融业务简介随着互联网的发展与普及，互联网金融逐渐成为金融行业的重要组成部分，同时，随着我国老龄化程度的加剧，面临的养老问题也越来越突出。
互联网金融在这一领域也掀起了一股新的风潮，许多企业开始将目光投向了养老金融业务。
本章将简要介绍互联网金融与养老金融业务的相关概念及其发展现状。
1.1 互联网金融的定义互联网金融是指利用互联网技术及相关服务，以互联网为渠道、以互联网为平台来进行金融业务活动的一种新兴的金融形式。
它包括互联网支付、互联网保险、互联网贷款、互联网股票交易等多个领域。
1.2 养老金融业务的定义养老金融业务是指金融机构以养老保险、养老基金、养老理财等方式为老年人提供的一种金融服务。
养老金融业务的目标是为老年人提供优质、便捷、高效的金融服务，帮助老年人实现退休后经济保障和增加养老收入。
1.3 互联网金融与养老金融业务的发展现状互联网金融在我国的发展经历了初期的蓬勃发展、高速增长和管控整顿三个阶段。
目前，我国互联网金融已进入了市场稳定期，行业发展呈现多方面特点，各类互联网金融企业在不同领域形成了自己的市场占有比例。
而养老金融业务的发展则相对滞缓，目前，传统金融机构是主要的养老金融服务提供者，新兴互联网金融在这一领域的占有份额仍然较低，但是随着政策和市场的推动，互联网金融在养老金融领域的发展潜力巨大。
第二章：互联网金融在养老金融业务中的应用随着互联网金融的发展，互联网金融行业开始通过各种方式为老年人提供更为便捷、高效、灵活、智能的金融服务，同时，也创造了更多的就业机会和社会效益。
本章将围绕互联网金融在养老金融业务中的应用进行分述。
2.1 养老金融创新产品随着互联网金融行业的发展，出现了很多的养老金融创新产品，如养老保险、养老基金、养老理财等等。
互联网金融行业在这些产品的推广和销售上极具优势，在为老年人提供人性化的服务上也远比传统金融机构更为便捷。
平台载体体系建设方案
平台载体体系建设方案一、背景当前，互联网技术的发展日新月异，各种互联网平台层出不穷，而应用落地的关键则是平台载体。
平台载体是指通过互联网技术建立的一种信息交流、资源共享、服务提供等活动的场所，其建设是否合理、高效直接关系到平台的应用效益和社会经济效益。
因此，针对当前平台载体体系的建设存在的不足，开展平台载体体系的建设是亟待解决的问题。
二、目标•健全各类互联网平台和企业内部的平台载体系统，提高其整体效率；•将平台载体系统建设纳入互联网应用重要战略考虑；•建设带有创新性的平台载体，促进互联网技术和应用模式创新，使得平台更好地服务于实际需求。
三、解决方案3.1 平台载体分类分类简介代表性平台B2B企业对企业阿里巴巴、慧聪网B2C企业对消费者京东商城、淘宝网C2C消费者对消费者58同城、赶集网O2O线上对线下美团、大众点评P2P个人对个人拍拍贷、人人贷3.2 平台载体建设3.2.1 数字化应用•采用数据中心、列存储数据库等大数据解决方案，实现数据存储、高效计算、快速分析等基础服务；•建设移动应用平台，使得用户得以通过移动终端随时随地使用平台服务；3.2.2 高性能计算•采用百万亿次的超级计算机等高性能计算系统，解决高性能计算问题，实现高性能计算资源的共享和互联；•平台内部计算资源的虚拟化，通过云计算方式，更好地利用计算资源。
3.2.3 系统安全•加强平台安全保障的技术和管理机制，全面建设和实现安全战略；•建立完善的超级账户管理和权限体系，并开发可信的支付手段和交易安全机制。
3.2.4 业务支撑服务•建设开放的系统接口、数据接口，为第三方企业和服务提供商的接入提供方便；•通过物联网、云计算技术及时处理和分析大量数据，并提高消费者需求预测的精度，有效满足多样化消费者需求。
3.3 平台载体应用3.3.1 电子商务通过各类电子商务平台，开展商品交易、服务提供，实现网上购物及其他各项电子商务活动。
3.3.2 金融服务通过互联网金融平台，提供咨询、投资、理财等金融服务，建设关联金融机构，提供各类金融信贷服务。
互联网金融概念是什么
互联网金融概念是什么互联网金融概念是指利用互联网技术和平台，为用户提供各种金融服务的一种新型业务模式。
它将传统金融与信息技术相结合，通过在线渠道实现资产管理、支付结算、贷款借款等多样化的金融活动。
本文档旨在介绍互联网金融概念及其相关内容，并对其中涉及到的重要章节进行详细解释和说明。
1. 什么是互联网金融1.1 定义：简述了什么是互联网金融以及其特点。
1.2 历史发展：回顾了从何时开始出现并逐步发展壮大至今的历程。
2. 主要类型在这个部分中，我们会几个主流类型来帮助读者更好地理解不同领域下具体应用场景：2.1 网络支付类（如第三方支付）- 第三方支付公司定义；- 相关法律政策规定；- 典型案例分享。
2.2 线上投资理财类（如P2P网络借贷）- P２Ｐ网络借贷行业背景;［附件１］相关法律政策规定；［附件２］典型案例分享。
2.3 众筹类（如股权众筹、产品预售）- 股权众筹定义及特点;[附件３] 相关法律文件解读－具体的行业发展情况和趋势分析。
2.4 区块链金融应用- 区块链技术简介；- 区块链在金融领域中的应用场景与优势；[附录４]区块涉及到的重要概念解释3. 法律监管与风控管理在互联网金融领域，合理有效地进行法律监管以及风控管理至关重要。
本章节将详细阐述：3.1 国内外相关立法：国内外针对互联网金融制度建设方面出台的一些主要文件，并做相应注释说明。
[此处省略若干内容]【文档结尾】：1、本文档涉及附件：- 【附件１】《网络支付公司备付资金额度审核标准》- 【附件２】《P2P网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》- 【附件３】《关于加强股权众筹监管工作的指导意见》- 【附录４】区块链相关术语解释2、本文所涉及的法律名词及注释：- 第三方支付公司：是一种通过互联网为用户提供在线支付服务，并且不直接参与资金交易，而是以第三方身份进行代收和付款操作。
互联网+基础及应用介绍
物联网应用
智能家居、智能交通、智能农业、 智能物流等。
移动互联网发展
移动互联网概述
移动互联网是指互联网的技术、平台、商业模式和应用与 移动通信技术结合并实践的活动的总称。
移动互联网技术
包括移动操作系统、移动Web技术、移动App开发技术等。
互联网+产业影响
对传统产业的影响
互联网+推动了传统产业 的转型升级，提高了生产 效率和竞争力。
对新兴产业的影响
互联网+促进了新兴产业 的快速发展，形成了一些 新的经济增长点。
对社会的影响
互联网+改变了人们的生 活方式和消费习惯，推动 了社会的进步和发展。
02 互联网+基础设施
云计算平台及应用
云计算概述
智能机器人助教
智能机器人将作为助教辅助教师教学，提供 课堂管理、学习辅导等服务。
在线协作与远程课堂
学习者可以通过在线协作工具进行远程协作 学习，打破地域限制。
06 互联网+金融创新发展
金融科技行业现状与挑战
行业现状
金融科技行业快速发展，涌现出众多创新型企业，推动传统金融 业转型升级。
技术挑战
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，金融科技行业面临数据 安全、隐私保护等技术挑战。
互动式学习体验
通过实时音视频、虚拟实验等工具，增强学 习者之间的互动与参与感。
多元化课程资源
整合全球优质教育资源，为学习者提供丰富 多样的课程选择。
数字化校园建设方案
校园信息化基础设施建设
完善校园网络、数据中心等信息化基 础设施，提升校园信息化水平。
数字化教学资源开发
互联网银行运作模式分析
互联网银行运作模式分析一、简介互联网银行是指通过互联网技术进行金融服务的方式，它代表着金融科技的发展趋势，对传统银行业务模式带来了巨大的冲击与改变。
本文将对互联网银行的运作模式进行分析。
二、互联网银行的背景互联网银行的兴起与互联网技术的普及息息相关，随着互联网的快速发展，人们的消费观念也发生了变化，传统银行业务的繁琐与低效已无法满足市场需求。
互联网的出现为银行业带来了新的机遇和挑战。
三、互联网银行的特点互联网银行的特点主要体现在以下几个方面：1. 便捷性：通过互联网进行银行业务，无需前往实体银行，时间上更加灵活方便。
2. 个性化服务：互联网银行能够根据用户的需求进行个性化定制，提供更加细致的金融服务。
3. 低成本：相比传统银行，互联网银行的运营成本更低，能够为用户提供更加优惠的利率和费用。
四、互联网银行的业务范围互联网银行的业务范围逐渐拓展，不仅包括传统的存款、贷款、理财等方面，还涉及支付、结算、信用卡、保险等多个领域。
互联网银行的全面发展使得用户能够在家中轻松完成各项金融操作。
五、互联网银行的运作模式互联网银行的运作模式主要包括以下几个要素：1. 技术支持：互联网银行需要强大的技术支持，包括互联网平台的建设、系统的开发与维护等。
2. 信息安全：互联网银行需要保障用户的信息安全，设置专门的防护措施，防止用户个人信息泄露风险。
3. 支付渠道：互联网银行需要建立方便快捷的支付渠道，保证用户的资金安全与流动性。
4. 风险管控：互联网银行需要建立完善的风险管理体系，通过大数据分析与风险控制的手段，确保资金安全。
六、互联网银行的优势与传统银行相比，互联网银行具有以下优势：1. 时间上的便利性：用户可以随时随地通过互联网进行金融操作，省去了时间和空间上的限制。
2. 服务的个性化：互联网银行能够根据用户的需求进行精准推荐，提供更加个性化的金融服务。
3. 成本的降低：互联网银行可以通过降低运营成本，为用户提供更加优惠的利率和手续费。
互联网金融背景下商业银行的发展策略综述
互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业 短㊁小㊁频㊁急 的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到 二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。
成都市人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见
成都市人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见文章属性•【制定机关】成都市人民政府办公厅•【公布日期】2017.12.28•【字号】成办发〔2017〕54号•【施行日期】2017.12.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】金融综合规定正文成都市人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见成办发〔2017〕54号各区（市）县政府，市政府各部门：为贯彻落实国务院《关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）和省政府办公厅《关于印发四川省推进普惠金融发展规划（2016-2020年）的通知》（川办发〔2016〕113号），经市委、市政府同意，制定本实施意见。
一、总体思路（一）指导思想。
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党的十九大、第五次全国金融工作会和省、市党代会精神，坚持完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，深入推进金融供给侧结构性改革。
以创新普惠金融产品为抓手，以建设普惠金融综合服务平台为载体，以优化普惠金融生态环境为保障，着力打造普惠金融生态圈，全面提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，高标准建成与全面小康社会相匹配的普惠金融服务体系，助推成都建设全国重要的金融中心，让所有市场主体分享金融服务的红利。
（二）发展目标。
到2020年，建立与高标准全面建成小康社会相适应的、全国领先的、具有成都特色的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众和小微企业对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求。
让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等及时获得价格合理、便捷安全的金融服务。
深化对标管理，使我市普惠金融发展水平位居国家中心城市前列。
1．提高金融服务覆盖率。
构建起多层次、广覆盖的普惠金融组织体系，基本实现乡镇一级银行物理网点和保险服务全覆盖，建设村级金融综合服务站，实现基础金融服务行政村覆盖率达100%。
当前我国互联网金融存在的问题及改进建议
当前我国互联网金融的问题及改进建议冰冰摘要:随着互联网的迅速普及，互联网加金融的新型模式在我国迅速发展起来，有效地提高了金融服务的深度和广度。
当然，互联网金融的发展中尚存在很大的问题，本文首先给出互联网金融的含义，其次对互联网金融的特点进行分析，然后对互联网金融发展过程中目前存在的重要问题进行探讨，最后根据问题给出相应的可行建议并做出总结，以帮助完善我国互联网金融机制，保证该市场的健康蓬勃发展。
关键词：互联网金融；市场机制；监管；发展模式一．互联网金融简述互联网金融是运用互联网技术、移动通信技术提供金融服务的一种新型金融形式。
既包括电商等互联网企业利用电子商务、社交网络、移动支付、大数据、云计算、搜素引擎等为代表的互联网技术、移动通信技术开展金融业务，也包括传统金融机构利用互联网技术、移动通信技术开展金融业务。
互联网金融相对传统金融在经营理念、金融基本制度、金融产品渠道和创新产生重要影响，加速“金融脱媒”进程。
互联网金融作为一种新型金融形式很好地补充了传统金融模式的不足，对服务实体经济有积极的促进意义。
一是满足了实体经济网络化、信息化发展趋势下的新需求。
二是提升了金融服务效率，增加基础金融服务覆盖。
互联网金融的生长点普遍集中在“小微”层面，往往具有“海量交易笔数、小微单笔金额”的特征，这恰恰是传统金融行业难以覆盖，或者提供的金融产品和服务不够丰富的客户群体。
三是增强了金融业务竞争和创新活力，改善了金融服务质量。
互联网金融以其强大的金融创新能力，作为新的金融服务提供者，将在很大程度上促进金融机构提高竞争和创新活力，显著改善金融服务质量。
二．我国互联网金融的特点分析第一，普惠性。
部分传统金融机构囿于网点、人员的不足，往往着力于发展“20%”的高价值客户，互联网金融则更注重发展“80%”的草根客户。
现在的微借贷、微理财、微保险、微投资等，客户门槛较传统金融产品要低很多；余额宝和百度理财的最低认购额仅为一元。
互联网金融冲击下建设银行的应对措施
Finance金融视线0402019年11月 DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2019.21.040互联网金融冲击下建设银行的应对措施西南交通大学经济管理学院 刘亚雯西南大学商贸学院 余丰江摘 要：互联网金融的兴起，为建设银行各项业务带来一定冲击。
面对冲击，为了更好地在互联网金融背景下立足与发展，目前建设已经实行的两大重要应对措施为：(1)推出建设银行手机银行APP；(2)推出惠懂你APP。
笔者结合建行现状，又对其未来发展提出两大建议：(1)实现建设银行资金流+互联网企业数据流模式；(2)加强移动支付能力。
关键词：互联网金融 建设银行 应对措施中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)11(a)-040-021 互联网金融的内涵互联网金融这一概念由谢平教授在2012年发表的《互联网金融模式研究》一文中首次提出。
谢平教授认为“互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式”[1]。
中国人民银行在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中指出，“互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”[2]。
2 互联网金融的特征(1)成本低。
互联网金融大大降低了企业的日常运营成本。
首先，互联网平台为金融企业节省了日常固定成本开销，例如租用或购买日常经营场所的开支，办公用品费以及营销人员薪资等。
其次，互联网金融企业利用大数据对客户曾经的交易数据进行分析和归类，可以准确获得直观有效的客户资料，并制定出更多样化、更具有针对性的金融产品，以满足客户的不同需求。
故相比于传统金融企业，互联网金融也帮助企业大大降低了获得有关数据所需的时间成本以及经济成本。
(2)效率高。
在支付方面，客户不再需要现金以及银行卡，只需要通过手机或电脑即可使用互联网支付手段完成交易，并且不受时间和地域空间的限制，可以实现随时随地支付。
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互联网金融及其数据中心浅析一、互联网金融1.1互联金融背景2013年被称为互联网金融元年。
云计算、大数据、移动支付、网络社交等新一代信息通讯技术风起云涌，余额宝、P2P、网络金融社区等基于互联网平台的新型机构正在迅速崛起，互联网和金融业强强联合对传统运营模式产生了颠覆性的影响。
在业内人士看来，互联网金融在普及方面它将成为普惠金融，向上发展将成为智慧金融，从效率来说将成为绿色金融。
互联网金融不仅对传统金融运营模式产生颠覆性影响，更将影响整个经济和社会发展水平，它甚至认为这可能让中国实现“弯道超车”、利用自己庞大的数据资源去定价全球。
1.2什么是互联网金融通常来讲，无论资金融通的方式是直接还是间接，只要资金的流通行为是依托互联网技术来实现，包括传统金融机构利用互联网提高自身效率的行为，都可以定义为互联网金融，而不应该仅仅局限于第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介等模式。
互联网将对传统金融业态产生颠覆式影响。
以互联网为核心的现代 IT 技术日新月异，特别是移动互联网、社交网络、搜索引擎、大数据及云计算等，其革命性影响主要体现在：（1）客户服务由物理网点转向虚拟网络；（2）大数据时代到来，个性定制化流行；（3）构建虚拟信用平台，加速金融中介消亡。
1.3互联网金融的三重境界境界一：网络渠道拓展。
传统金融渠道虚拟化，有效整合交易、支付和理财等业务，利用互联网为客户提供一体化多样化金融解决方案，如券商综合理财账户、余额宝等。
互联网络平台突破了时间和地域的限制，促进虚拟市场的形成和发展。
理论上，只要有网络和通信能够到达的地方，都可以成为互联网的市场范围，故互联网可以提供“AAA”式服务“，即任何时间(Anytime)、任何地方(Anywhere)和任何方式（Anyway）都可以保证交易的顺利进行。
境界二：大数据运用。
互联网金融可借助大数据挖掘和信息流优势，实现客户服务的精确定位和无缝推送。
大数据是指不用随机分析，而采用所有数据的方法。
在缺乏互联网平台的情况下，计算机难以完成巨量数据的储存和处理，难以实现大数据功能。
而互联网平台和云计算技术的进步，使得大数据的处理成为了可能。
大数据处理带来了传统信息储存和统计处理方法难以实现的信息优势，借此实现新的商业变革。
美国大数据商业应用研究领域学者 Sch?nberger 在《大数据时代》指出，大数据的特征体现为三个方面，一是待处理的数据将更多，不是随机样本，而是包含所有数据；二是待处理的数据将更杂，数据处理不追求精确性，而是追求混杂性；三是数据处理的结果应用将更好：即使难以发现因果关系，大数据将通过相关关系进行数据分析，并得到信息结果。
境界三：虚拟信用平台。
革新传统的金融中介及货币发行体系，借助 P2P 网上借贷平台、众投模式、社交网站、电子货币等形式，实现新生代金融生态圈的重构。
互联网金融可替代商业银行、投资银行等金融中介功能，革新传统投融资体系，实现较低的交易成本。
交易成本是指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本，包括信息传播、广告、运输、谈判、协商、签约、合约执行监督等活动所花费的成本。
一方面，互联网减少了信息收集成本。
交易方直接通过互联网搜索信息，而大数据处理又使得数据搜索的过程更加个性化；另一方面，互联网让生产者直接对接消费者，省掉常规的多层次经销体系，交易过程中协商成本和契约成本也大幅降低。
其中境界一和境界二是对传统金融业务的拓展和优化，境界三则是对传统金融体系的颠覆和重塑，互联网对现有金融体系的冲击不断加强。
1.4互联网金融的6大模式1.4.1第三方支付第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。
另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
货款暂由平台托管并由平台通知卖家货款到达、进行发货；在此类支付模式中，买方在电商网站选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，待买方检验物品后进行确认后，就可以通知平台付款给卖家，这时第三方支付平台再将款项转至卖方账户。
1.4.2P2P网贷P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷。
P2P网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
1.4.3大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。
基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。
大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力，因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。
目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。
1.4.4众筹众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。
本意众筹是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。
众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。
众筹的规则有三个：一是每个项目必须设定筹资目标和筹资天数；二是在设定天数内，达到目标金额即成功，发起人即可获得资金；项目筹资失败则已获资金全部退还支持者；三是众筹不是捐款，所有支持者一定要设有相应的回报。
众筹平台会从募资成功的项目中抽取一定比例的服务费用。
1.4.5信息化金融机构所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。
金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。
从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚。
1.4.6互联网金融门户互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。
它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。
互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。
这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。
目前在互联网金融门户领域针对信贷、理财、保险、P2P等细分行业分布有融360、91金融超市、好贷网、银率网、格上理财、大童网、网贷之家等。
1.5互联网金融的互联网思维以互联网技术为基础的现代信息技术是研究开发信息的获取、传输、处理、存储调用和综合应用的工程技术，主要特点是数字化、网络化、智能化以及强大的信息处理能力。
在互联网金融模式下，支付更加便捷，市场信息不对称程度较低；商业银行、投资银行和交易所等金融中介作用降低，资金供需平民化；从长远来看，互联网金融可以大幅减少交易成本，甚至可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配臵效率。
互联网带来的传统金融体系变革体现为以下三个方面：客户服务由物理网点转向虚拟网络，客户接触和服务的渠道由实体向虚拟演变，从而倒逼金融机构实现互联网化。
大数据时代到来，个性定制化流行。
信息工具的智能化和精准化逐渐挤压传统金融高成本、低效率、大金额所带来的高利润的生存空间。
在大数据积累基础上的数据挖掘使得对单个客户的信用违约情况、消费行为和理财习惯分析成为可能。
?构建虚拟信用平台，加速金融中介消亡。
互联网第三方支付等新型支付模式使得超级网上银行逐渐取代支付系统中的二级商业银行的清算结算系统。
二、平台建设1.1必要性信息是金融的核心,构成金融资源配置的基础。
金融信息中,最核心的是资金供需双方信息,特别是资金需求方的信息( 如借款者、发债企业、股票发行企业的财务信息等) 。
互联网金融模式下的信息处理是它与商业银行间接融资和资本市场直接融资的最大区别,有三个组成部分:一是社交网络生成和传播信息,特别是对个人和机构没有义务披露的信息;二是搜索引擎对信息的组织、排序和检索,能缓解信息超载问题,有针对性地满足信息需求;三是云计算保障海量信息高速处理能力。
随着互联网金融的发展，我国各大金融机构纷纷将数据进行集中、整合和处理，将数据进行集中、整合和处理已经成为金融机构信息化建设的主流趋势，也是管理集约化的必然要求，是金融机构优化业务流程的必要手段，因此，金融后台数据中心建设已成为金融机构信息化趋势下的必然产物。
金融后台数据中心作为承载金融机构业务的重要IT基础设施，承担着金融机构稳定运行和业务创新的重任。
1.2政策支持2012年，国务院印发《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》，提出“加快构建下一代国家信息基础设施”，“统筹绿色数据中心布局”等更具针对性的发展方向。
2012年，工信部发布《互联网行业“十二五”发展规划》和《通信业“十二五”规划》，提出“加快构建互联网应用基础设施”，“优化大型数据中心的建设布局，保障大型数据中心之间的网络高速畅通。
全面开展以绿色节能和云计算技术为基础的IDC改造，提升数据中心能效和资源利用率，提升集约化管理运营水平”的行业发展目标和要求。
2013年，工信部、发改委、国土部、电监会和能源局联合发布《关于数据中心建设布局的指导意见》，明确提出将数据中心从市场需求和环境友好角度出发，分类型引导建设的指导要求2013年，工信部发布《关于进一步加强通信业节能减排工作的指导意见》，明确从节能减排角度落实《关于数据中心建设布局的指导意见》的相关要求2013年8月，国务院发布《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》中，提出了统筹互联网数据中心（IDC）等云计算基础设施布局的发展要求，第一次明确将数据中心列入信息基础设施。