银行保函种类
银行保函有哪些类型
银⾏保函有哪些类型银⾏保函是由银⾏开⽴的承担付款责任的⼀种担保凭证，银⾏根据保函的规定承担绝对付款责任。
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银⾏保函有哪些类型对外保函主要有如下具体保函种类：1、投标保函主要⽤于国际投标与招标业务，通常是招标⼈要求投标⼈参加投标的条件之⼀。
银⾏(担保⼈)应投标⼈(申请⼈)的申请，开⽴的以招标⼈为受益⼈的保函，保证投标⼈在开标之前不中途撤销投标、不⽚⾯修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履⾏保证⾦或提供银⾏的履约保函，否则银⾏将⽀付给招标⼈⼀定的⾦额作为赔偿。
其⽬的在于表明投标⼈的诚意与资格。
2、履约保函是银⾏(担保⼈)应交易合同中的⼀⽅当事⼈(申请⼈)的请求，开⽴的以另⼀⽅当事⼈为受益⼈的保函，承诺在申请⼈未能履⾏合同规定的义务时，银⾏将⽀付给受益⼈⼀定⾦额作为赔偿。
3、预付款保函是指银⾏(担保⼈)应交易合同中的⼀⽅当事⼈(申请⼈)的请求，开⽴的以另⼀⽅当事⼈为受益⼈的保函，在申请⼈没有履⾏合同中规定的义务时，银⾏将保证偿还受益⼈预付或已付给申请⼈的⾦额。
4、质量与维修保函是指应供货⽅或承建⼈申请，向买⽅或业主保证，如货物或⼯程的质量不符合合同约定⽽卖⽅或承建⼈⼜不能依约更换或修理时，按买⽅或业主的索赔予以赔偿。
5、留置⾦保函是指部分进⼝贸易中，按合同规定对进⼝⽅尚未偿付的⼀⼩部分货款(即留置⾦)，应出⼝⽅的要求，由进⼝⽅向银⾏申请开⽴的留置⾦偿付保证书。
6、借款保函我⾏接受借款⽅的请求，向贷款⽅出具保函，如借款⽅不按期向贷款⽅偿还借款本息，我⾏将根据贷款⽅的索赔，按照保函约定承担付款责任。
7、融资租赁保函在融资租赁活动中，我⾏接受承租⽅请求，向出租⽅出具保函，如承租⽅不按期⽀付租⾦，我⾏将根据出租⽅的索赔，按照保函约定承担付款责任。
8、补偿贸易保函银⾏根据设备或技术引进⽅请求，以出具补偿贸易保函的形式向设备或技术提供⽅提供第三⽅保证。
银行保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函，作为一种担保方式，在国内外贸易、工程承包、融资租赁等领域发挥着重要作用。
银行保函的法律规定，对于保障各方权益、维护金融秩序具有重要意义。
本文将从银行保函的定义、种类、法律性质、效力、法律责任等方面，对我国银行保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行保函的定义银行保函，是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任的一种书面担保文件。
三、银行保函的种类1. 信用保函：银行根据申请人的信用状况，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
2. 履约保函：银行根据申请人的履约能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
3. 付款保函：银行根据申请人的付款能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
4. 担保保函：银行根据申请人的担保能力，出具的承诺在申请人未能履行合同义务时，由银行承担一定金额的赔偿责任。
四、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是一种合同，银行与申请人、受益人之间就保函的出具、履行、解除等事项达成一致意见。
2. 担保性质：银行保函具有担保性质，银行在保函有效期内，对受益人承担一定的赔偿责任。
3. 独立性质：银行保函具有独立性，不受申请人与受益人之间合同关系的影响。
五、银行保函的效力1. 合同效力：银行保函作为合同，其效力受到合同法的规定。
2. 担保效力：银行保函具有担保效力，银行在保函有效期内，对受益人承担一定的赔偿责任。
3. 独立效力：银行保函具有独立效力，不受申请人与受益人之间合同关系的影响。
六、银行保函的法律责任1. 银行的法律责任：银行在保函有效期内，如申请人未能履行合同义务，银行应根据保函约定承担赔偿责任。
2. 申请人、受益人的法律责任：申请人、受益人在银行保函中的权利、义务，应按照合同法的规定承担相应法律责任。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。
银行保函办理流程及分类
银行保函办理流程及分类
一、银行保函办理流程
1、申请方提交保函申请书：申请方向保函银行提出申请，按照规定
流程办理使用保函。
3、保函银行发出保函确认函：保函银行审核完成后，会发出保函确
认函，保函确认函是保函银行对申请方的真实性及诚信能力的肯定，同时
也是将协议的条款及保函内容正式发出的凭据。
4、申请方支付保函费：就保函费用的支付，申请方应按照保函确认
函的条款，按时支付保函费。
5、保函银行签发保函：当申请方支付保函费后，保函银行将发出正
式的保函，保函内容应当与保函确认函一致，并签发保函。
二、银行保函分类
1、抵押保函：是指银行以申请方抵押的资产作为该银行给出保函的
担保，适用于要求资产作为担保的特殊情况下，保函担保的对象一般是申
请方，由保证人向第三方提供担保，以确保申请方履行在保函中规定的义务。
2、信用保函：是指银行以自身的信用实力给出保函，无需申请方提
供任何担保，保函担保的对象一般是申请方，由保证人向第三方提供担保，以确保申请方履行在保函中规定的义务。
银行保函详细介绍(doc 8页)
银行保函详细介绍(doc 8页)银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。
履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。
该款项通常相当于合约总金额5％-10％。
预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。
预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。
功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。
预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。
投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。
维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。
预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。
税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。
海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。
履约保函一、业务简述履约保函是银行应申请人的请求出具给受益人的书面保证书，保证申请人履行与受益人签定的合同中所规定的义务，否则，由银行向受益人支付保函中所规定的金额。
银行出具保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
银行出具保函是国际贸易、投资和金融活动中常见的信用工具，对于保障交易安全、促进经济贸易发展具有重要意义。
我国法律对银行出具保函有明确的规定，以下将详细阐述银行出具保函的法律规定。
二、保函的定义和种类1. 定义保函是指银行或其他金融机构根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
2. 种类根据不同的业务领域和目的，保函可分为以下几种：（1）履约保函：保证申请人按照合同约定履行合同义务。
（2）投标保函：保证申请人在投标过程中遵守投标规则，如中标后不撤销投标。
（3）预付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付预付款。
（4）履约保证金保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付履约保证金。
（5）关税保函：保证申请人按照海关规定，按时缴纳关税。
（6）信用证保函：保证申请人按照信用证条款，按时支付货款。
三、银行出具保函的法律规定1. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十一条规定：“保证人应当保证债务人在债务履行期届满时，按照债务合同的约定履行债务。
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
”2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第三十三条规定：“商业银行应当根据客户的需要，提供结算、信贷、担保、承兑、信用证、保函等业务。
”4. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》第三十二条规定：“银行业金融机构应当依法经营，不得从事非法业务，不得利用保函等信用工具进行非法融资。
”5. 《中华人民共和国外汇管理条例》《外汇管理条例》第三十二条规定：“银行业金融机构在办理外汇业务时，应当遵守国家外汇管理规定，不得违规出具保函。
银行保函合同范本
银行保函合同范本银行保函是指银行作为保证人，为被保函人向受益人提供的保证和担保，以确保受益人能够按照合同约定获得相应的付款或履行相应的义务。
银行保函具有公信力高、保证力强等特点，因此被广泛应用于各个领域。
但是，银行保函作为一种重要的财务工具，其合同内容十分关键，合同范本的制定也至关重要。
一、银行保函的种类银行保函是指银行出具的以自己名义对受益人提供的保证文件。
根据其保证的对象和目的，银行保函可以分为以下几种：1.履约保函：是保证被保函人能够按照合同约定履行相应的义务，保障受益人按时收到应得的款项。
2.投标保函：是投标人在投标过程中作为保证，以确保其在中标后能够按照合同履行合同义务。
3.预付款保函：是在买卖合同中，买方预付货款时，银行作为保证人向卖方提供担保，并承诺在合同约定的时间内返还预付货款。
4.其他保函：根据实际需要，银行还可以出具担保信用证、保证书等其他保函。
二、银行保函合同的要素根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同是双方或多方当事人民事权利义务关系的协议。
银行保函作为一种保证担保工具，其合同要素应包括以下内容：1.申请人：即项目中需要提供银行保函的申请人，需提供对应的申请人资质证明文件。
2.受益人：即银行保函中所保证的对象，必须明确受益人的姓名和地址。
3.保函金额：即银行保函中所保证的金额，应该明确具体金额。
4.保函有效期：即银行保函所保证的期限，必须明确具体时间。
5.保函用途：即银行保函的用途和目的，必须明确具体用途。
6.保函条件：即银行保函产生效力的条件，如提供相应的证明文件等。
7.保函费用：即银行保函所产生的费用，包括保函费和平台费等。
三、银行保函合同范本应该根据实际的操作规范和实际需要进行制定，具体的内容应该包括申请人、受益人、保函金额、保函有效期、保函用途、保函条件、保函费用等。
以下是一份典型的银行保函合同范本：银行保函合同编号：保证人：（申请保函的银行名称）申请人：受益人：保函金额：保函有效期：保函用途：保函费用：保函条件：1. 申请人应按合同约定的时间向受益人支付相应的款项或履行相应的义务。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思一、保函是什么一、保函是什么保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行付款的保证文件。
保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
二、保函的内容（1）三方当事人保函中应当列明委托人、受益人和保证人的完整名称和详细地址，其中保证人的地址尤为重要，因为保函通常是受开立地的法律约束的。
由于各国法律差别很大，许多国家的受益人只接受本国银行或其他机构开立的保函，因而许多外国的委托人只能通过本国银行请受益人所在地的银行或其他机构开立保函。
（2）交易内容保函中须明确规定为交易双方的哪一项交易提供扣保。
在交易双方的义务是根据双方签订的合同确定的情况下，保函应列明合同号、合同签订日期、签约双方的名称等。
（3）担保责任保函的主体是保函中保证人向受益人所承担责任的条款。
其中较主要的就是担保金额。
担保金额是保证人责任限度，它通常就是受益人的索偿金额。
担保金额不一定是具体的金额，也可以是交易金额或合同金额的一定比例。
除非保函中有明确规定，担保金额不因义务的部分履行而减少。
（4）保函的有效期限保函一般都规定一个明确的有效期限。
除非保函中有特别说明，保函的有效期指收到受益人索偿文件的较后期限。
有效期限一过，保证人的责任便解除了。
（5）保函终止到期日保函应明确规定其终止的有效的日期。
如保证人在终止到期日以前未接到受益人的索偿文件，则保函自动失效，如发生素偿，受益人按保函规定应享有的权利已得到充分满足丽索偿了结时，保函即告终止。
保函终止后受益人应将保函退还给保证人。
二、保函有什么好处法律常识：保函的好处有：保证申请人去履行某种合约义务，一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
会计实务：银行保函的常用类别有哪些
银行保函的常用类别有哪些
银行保函是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。
二、银行保函有哪些种类
根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：
（一）借款保函指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。
（二）融资租赁保函指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。
（三）补偿贸易保函指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。
（四）投标保函指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并。
第六讲银行保函和备用信用证
（2）国际技术贸易
3.履约保函（Performance Guarantee） 履约保函的委托人通常是卖方（如出口商、
中标人），而受益方则为买方（如进口商、招 标人）。
保函所保证的履约义务是指卖方应按时、 按量、按质地交运货物或完成工程项目。
4. 补偿贸易保函（Compensation Guarantee） 是设备进口方向设备出口方提供的保函。
1995年3月丙银行向当地人民法院起 诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金 及利息。
当地人民法院裁定如下：
1. 乙公司在1995年4月30日之前将其债 权1100万港币收回用于偿还丙银行。余款 在1995年12月底还清；
2.如乙公司不能履行，由甲银行承担代 偿责任。
至1995年5月底，乙公司只归还了
forfaiting一词来源于法文àforfait,意为放弃。在 福费廷业务中的这种放弃体现在两个方面：一方 面，是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益，包括收款权；另一方面，包买商买断 票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。
出口商在背书转让作为债权凭证的票据时均需加 注“无追索权（without recourse）”字样.
第一节 银行保函
一、定义
银行保函（Banker’s Letter of Guarantee, L/G） 是指银行应某一当事人的申请而开立的有担保性 质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人 签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时， 由银行履行担保责任 。
实务中的银行保函有两大类：
一是从属性保函（Accessory L/G）; 二是独立性保函（Independent L/G）.
Step 1. Importer and exporter agree between themselves on a series of imported capital equipment to be paid for over an intermediate (threeto seven-year) period. Periodic payments are to be made against progress in delivery or completion of the project.
银行保函的分类
银行保函的分类
银行保函是指银行根据客户要求，出具具有担保效果的书面文件。
根据担保范围和用途的不同，银行保函可分为以下几类：
1. 境内保函：境内保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人可以是国内的银行或其他机构、企业等。
境内保函通常用于境内投标、履约或申请信用等场合。
2. 境外保函：境外保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人为国外的银行或其他机构、企业等。
境外保函通常用于境外投标、履约或申请信用等场合。
3. 保证保函：保证保函是指银行作为保证人，保证债务人按照约定的合同履行其合同义务。
保证保函通常用于贷款、租赁、合同履约等场合。
4. 履约保函：履约保函是指银行作为保证人，保证债务人按照合同约定的质量、数量、期限等履行其义务。
履约保函通常用于工程建设、物流运输、供货等场合。
5. 保付保函：保付保函是指银行作为保证人，在指定时间内按照约定向受益人支付一定金额的款项。
保付保函通常用于付款保证、信用证取货等场合。
6. 招投标保函：招投标保函是指银行对投标人或招标人进行担保，保证其参与招投标活动并按照规定履行相关义务。
招投标保函通常用于招标、投标等场合。
需要注意的是，以上分类仅仅是根据一般情况下的使用场景进行的划分，具体的分类可能会因各地法律和市场的不同而有所差异。
银行国际保函产品方案
银行国际保函产品方案一、保函概述银行保函是指银行根据客户委托及合同约定，出具书面保证并按约定在合同履行期间向受益人支付一定金额的信用工具。
在国际贸易中，保函作为付款保证的信用工具，保障了买卖双方的交易安全。
二、保函分类1、按用途分类（1）投标保函：投标人出具，表明其在中标后愿意履行交易的履约保证。
（2）履约保函：为保证合同履约而出具的保函。
（3）付款保函：买方的银行向卖方的银行开出的保证付款，以确保买方履行合同的付款义务。
（4）质量保函：为保证交易的商品质量而出具的保函。
2、按业务类型划分（1）单向保函：保函每次只能由保函申请人使用，不可转让或质押。
（2）双向保函：出具保函的银行与保函申请人之间签订双向协议，银行同意，在保函申请人的请求下向受益人发放保证金账户余额。
3、按结算方式分类（1）电文保函：通过电子邮件、传真等方式进行交流的保函形式。
（2）实体保函：印刷在纸质保函上的保函形式。
三、保函的优点1、对受益人的保障作用明确，提高了信用。
2、和信用证一样，保函是以银行信用作为担保，其信用价值较高，可以增强贸易商之间的信任。
3、鉴于保函的特性，其应用极其灵活，可在各种情景下使用。
例如，在招投标中，因为存在不确定因素，尤其是富有风险的建筑、工程中，投标者就会要求保证他们的投标书是正式的。
在这种情景下，银行保函就是一种理想的财务工具。
四、保函的缺点1、在一些国家的法律制度中，保函的权利与义务模糊，可能会引起争议。
2、银行保函的开立需要支付手续费，成本相对较高。
3、由于银行保函是以银行信用作为担保，一旦被恶意滥用，银行信用和声誉可能会受到威胁。
五、保函业务案例某国内医疗器械公司，与美国某医疗器械公司签订了一份合约，约定该公司为美国客户提供一批医疗器械。
根据合约要求，公司需要出具一份价值200万美元的银行保函，以此作为向美国客户提供医疗器械的担保。
公司向该银行申请收取200万美元的信用额度，用于出具保函。
银行保函的种类
什么不同？ 2、此案例中对中国光大银行股份有限公司沈
阳分行的保函业务有什么启示？
三、按付款形式分类 （一） 融资型保函 （二）保释金保函
四、按在国际贸易结算中的具体使用情况不 同分类 （一） 出口类保函 1、投标保函
2、履约保函 3、预付金保函 4、质量保函 5、关税保函
（二）进口类保函 1、付款保函 2、延期付款保函 3、租赁保函
（三）对销贸易类保函 1、补偿贸易保函 2、来料加工/来件装配保函
案例：甲银行于2007年4月为乙公司 2000万港币借款出具保函，受益人为 丙银行，期限为9个月，利率12％。由 于乙公司投资房地产失误，导致公司负 债累累，在还款期满后未能依约归还丙 银行贷款。
• 1999年3月18日，中国投资银行沈阳分行的债 权债务由被告承继。
• 2000年9月12日，裁定书准予沈阳机械设备进 出口公司撤回起诉。
2002年1月9日，被告中国光大银行股份有限公 司沈阳分行向原告支付了保函项下20万美元， 被告尚欠原告保函项下174 150美元没有支付。
2002年8月13日，本案原告的代理律师向被告发 出律师函，提出尽快解决保函余额174 150美 元的支付问题，但被告至今没有向原告支付该笔 余额，故原告诉至法院。
• 2002年1月9日，在沈阳机械设备进出口公 司已经自愿撤回起诉且沈阳市中级人民法院冻 结保函的裁定的效力终止后，被告向原告支付 了保函项下20万美元，但余额174 150美 元虽经原告多次催促至今尚未支付，故原告诉 讼至法院。
• 仲裁：沈阳市中级人民法院经审理裁决被 告中国光大银行股份有限公司沈阳分行于 本判决生效后10日内向原告马来西亚KUB 电力公司（KUB Power Sdn．Bhd．） 支付保函金额174 150美元；案件受理费 20 062．82元人民币，翻译费用50元人 民币，均由被告中国光大银行股份有限公 司沈阳分行承担。
[指南]银行保函种类介绍
![[指南]银行保函种类介绍](https://img.taocdn.com/s3/m/5cebf735182e453610661ed9ad51f01dc28157b2.png)
银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
银行保函业务的特点1、银行信用作为保证，易于为客户接受；2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。
当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。
即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
银行保函种类1、加工贸易税款保付保函；2、关税保付保函；3、投标保函；4、履约保函；5、预付款保函；6、质量保函；7、维修保函。
银行保函办理手续1、申请人需填写开立保函申请书并签章；2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；3、提供相关的保函格式并加盖公章；4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等；6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。
中国人民建设银行不可撤销的保函建银保Ｎｏ：____________担保类别：_____________________担保受益人：___________________担保银行：_____________________担保有效期：___________________固定条款•本保函根据中国人民建设银行总行授权签具。
•我行的担保是依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和委托人的申请及我行与委托人签订的担保协议向受益人提供的。
•本保函是无（或有）条件不可撤销的信用保函。
•本保函由担保银行自主出具，一经出具即具有法律约束力，各方当事人均不得擅自变更和解除各自的责任。
但在担保有效期内发生下列两种情况，可变更或终止保函：一、担保银行与受益人经过协商双方同意修改，或因担保事项所依据的国家计划修改，得换开新的保函。
国际贸易-银行保函
委托人（Principal），是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是
保函的当事人及其权责
保函的当事人及其权责
受益人（Beneficiary），是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的，但一旦开立，则独立于基础合同；第三，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据，即只凭单付款。因此，有人将保函称为“担保信用证”。
保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。
在中标后，未与招标人签订合同
在招标人规定日期内未提交履约保函
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出口类保函
出口类保函
履约保函(performance guarantee)。中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失，此银行担保就量履约保函。
保函的当事人及其权责
委托人或申请人
受益人
担保行
通知行
有效日期
交易合同的有关情况
保函的货币名称及金额
承诺条款
索款方法
其他
银行保函的内容
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/关税保付保函； 13、代理行转开保函。
银行保函知识
银行保函知识银行保函的种类可分为哪几种？银行保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。
大家是否知道银行保函的种类可分为哪几种？1、根据银行保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函两种。
见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任的银行保函。
从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款的银行保函。
2、根据银行保函的用途不同，又可分为投标保函、预付款保函、履约保函、质量保函等。
(1）投标保函：是银行受投标人的委托向招标人出具的保证投标人从事正当投标活动的书面保证。
投标保函的金额一般为标价的1%-5%，在实际的招投标过程中，招标人往往规定一个具体的数额。
投标保函的有效期一般应长于投标有效期（一般多为28天）。
(2）预付款保函：是为保证工程项目的顺利实施，在开工前期承包商往往需购置部分机具设备和材料，这需要较多的资金。
根据工程管理惯例，业主一般要支付给承包商一定数量的动员预付款，这时业主单位往往要求承包商提供预付款的保函，以保证承包商能够足额地返还预付款或履行相应合同义务。
预付款保函的金额一般与业主支付的预付款金额相等。
预付款保函期限从银行开立起生效，直到业主收回全部预付款时止，其间预付款保函均保持有效。
预付款保函一般设定为一种责任递减保函。
当已完工程进度累计达到起扣点时，业主单位会在以后的每次中期付款时按一定比例回扣预付款，相对应预付款保函保证金额也应相应减少，所以承包商应及时向银行提供业主已扣回的预付款金额的有关证明文件，银行将据此核减相应金额，并将核减后的保证金额通知受益人。
(3）履约保函：主要是保证承包商全面履行合同业务。
如果发生承包商违约事件，不能按质、按量、按期履行合同规定的义务，保函受益人有权凭保函向银行索偿其所受损失的赔偿金额。
保函通俗解释
保函通俗解释一、保函定义保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保函是建立在信用基础上的，由担保人承担连带责任的一种承诺，是一种信用担保行为。
二、保函种类1.按照保函的性质划分，可分为：投标保函、预付款保函、履约保函、质量保函等。
2.按照保函的担保方式划分，可分为：连带责任担保和一般责任担保两种。
三、保函特点1.保障性强：保函为被担保人提供担保，使被担保人能够获得相应的权益保障。
2.风险分散：保函的开立使得担保人承担了被担保人的风险，从而分散了被担保人的风险。
3.灵活性高：保函可根据实际需要灵活定制，担保的范围、金额、期限等可根据需求进行约定。
4.履约性强：被担保人需严格遵守相关规定，如出现违约行为，担保人将承担相应的责任。
四、保函作用1.保障交易安全：保函为交易双方提供担保，降低了交易风险，保障了交易的安全进行。
2.提高履约率：通过保函的开立，可以促使被担保人认真履行合同义务，提高履约率。
3.分散风险：保函将原本由一方承担的风险转嫁给担保人，实现了风险的分散。
4.解决合同纠纷：在合同纠纷发生时，保函可以作为证据，证明当事人的责任和义务，帮助解决纠纷。
五、保函办理1.申请人需向担保人提出申请，填写相关表格并提供必要材料。
2.担保人根据申请内容进行评估，决定是否开立保函。
3.双方签订保函协议，明确各自的权利和义务。
4.担保人向第三方出具保函，并交付给申请人。
5.在保函期限内，如需变更或撤销保函，应按照协议约定进行操作。
六、保函期限1.保函期限应根据实际需要设定，一般为合同期限的10%-30%。
2.在保函期限届满时，如需延长保函期限，应提前与担保人协商并办理相关手续。
3.如在保函期限内发生违约事件，应及时通知担保人和第三方。
银行保函（LetterofGuarantee,LG）
银行保函（LetterofGuarantee,LG）一、银行保函(Letter of Guarantee, L/G)根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。
它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。
当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。
银行保函包括：履约保函、投标保函、预付款保函、维修保函等。
常见的履约保函是：应申请人的请求，向受益人所作出的一种履约保证承诺。
若履约责任人日后未按照合约办事，银行将向受益人支付一笔不超过担保金额的货款。
该款项通常相当于总合同金额的5%--10%（一）银行保函的作用：保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的基本功能之一。
除此之外，保函还通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财务的保释等等。
保函从其本质上来说具有两大基本作用：1、保证合同价款的支付；2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函的当事人1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)2、受益人(Beneficiary)3、担保行(Guarantor Bank)4、通知行(Advising Bank)或转递行(Transmitting Bank)5、转开行（Reissuing Bank）6、反担保行（Counter Guarantor Bank）7、保兑行（Confirming Bank）银行保函的基本内容1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的完整名称和详细地址。
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银行保函种类
投标保函概述
投标保函是指投标人向招标人递交投标书时，必须随附银行的投标保函。
开标后，中标的投标人先前附来的银行投标保函立即生效。
担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。
投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：
1.在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标；
2.投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。
若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。
履约保函Performance Guarantee
履约保函是指：招标人和中标的投标人在签订合同后，即成为接受承包人和承包人。
承包人必须向接受承包
人提供银行开立的履约保函，金额一般为合同金额的10％－15％，以确保承包人按合同条款履约。
否则，由银行负责赔偿一定金额，最高不超过履约保函的总金额。
预付款保函
定义
预付款保函（advance payment guarantee）,是指担保人（银行）根据申请人（合同中的预收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合同中的预付款人，通常是进口商）开立的，保证一旦申请人未能履约，或者未能全部履约，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。
应用
预付保函又称还款保函（repayment guarantee），在贸易合同中还可以成为定金保函（down-payment guarantee）.在大额交易中，买方或业主在合约签订后的一定时间内预先需向供货方支付一定比例的款项作为执行合同的启动资金，由于该款项是对供货方在履约之前所作的预付，买方为了避免日后由于供货方拒绝履行义务或者无法履行义务，却不退款而无端遭到损失，通常要求供货方在买方预付之前的若干日内通过其银行开出预付保函，有银行作出承诺，一旦申请人未能履约或者是无法全
部履约（不管这种行为是有意的或者是无意造成的），担保行将在收到买方提出的索赔后，向其返还这笔与预付金额等值的款项，或者相当于合约尚未履行部分相当比例的预付金额，是买方能够顺利的收回所预付的款项。
预留金保函
是指对合同价款中尾欠部分款项的提前支取行为所
作出的归还承诺的担保。
在一些合约(主要是工程项目及大型机电设备的出口合约)中常有这样的规定:合同价款
中一定比例(通常为5一10%)的金额，将由业主方和买方在每期进度款的支付中予以扣留，只有在项目全部完成即在项目维修期完结后，或在所提供的成套设备运转一定时间、并保证所生产出来的产品符合合约的规定之后，才能支付给承包方或供货方。
这就是预留金的规定。
这个规定实际是业主方或买方以现金留滞的形式对承包方
和供货方在项目或合同维修期内的维修责任所采取的一
种制约手段。
为能早日获得这部分资金，承包方或卖方常会要求其往来银行向业主方或买方出具这种名为“预留金保函”的付款保证承诺，凭以按期收回被扣留的“留滞金”。