启动资金：营运资金需求预测
经典教程创业管理第七步预测启动资金需求
经典教程创业管理第七步预测启动资金需求预测启动资金需求是创业管理中非常重要的一步。
在创业过程中，启动资金决定了创业者能否成功地启动并运营自己的企业。
在预测启动资金需求时，需要考虑多个因素，包括企业的规模、行业特点、市场需求、竞争状况等。
首先，创业者需要确定企业的规模和类型。
不同规模和类型的企业所需的启动资金有很大的差异。
一般来说，大型企业需要更多的启动资金，因为它们可能需要购买大量的设备和货物，并支付更高的租金和工资。
而小型企业相对来说需要的启动资金较少。
其次，行业特点也是影响启动资金需求的重要因素之一、不同行业的启动资金需求差异巨大。
例如，制造业可能需要更多的资金来购买设备和原材料，而服务业可能需要更少的资金。
市场需求和竞争状况也会对启动资金需求产生影响。
如果市场需求高，竞争激烈，那么创业者可能需要投入更多的资金来进行市场宣传和推广，以争取更多的市场份额。
另外，创业者还应该考虑到不可预见的风险和变化。
在预测启动资金需求时，创业者需要将一定的风险和变化因素考虑进去，并留出一定的资金作为备用金。
这样可以在遇到意外情况时有所准备，避免陷入资金链断裂的困境。
在预测启动资金需求时，创业者可以采用以下步骤：1.制定详细的启动计划：列出所有需要启动资金的项目，并确定每个项目所需的金额。
2.调研市场：了解市场需求、竞争状况和行业特点，评估自己的企业在市场中的竞争优势，从而确定启动资金的需求。
3.编制预算：基于启动计划和市场调研结果，制定详细的预算，包括各项费用的具体金额和时间安排。
4.进行风险评估：考虑到不可预见的风险和变化，确定一个适当的备用资金。
5.寻找融资渠道：根据启动资金需求确定需求融资的途径，如银行贷款、投资者、风险投资等。
总之，预测启动资金需求是创业管理中必不可少的一步。
创业者需要考虑到企业规模、行业特点、市场需求和竞争状况等因素，制定详细的启动计划和预算，并留出一定的备用金。
这样可以帮助创业者更好地规划和管理自己的创业项目，增加创业成功的机会。
SYB创业培训第七步：预测启动资金解析
2018/11/1
预测启动资金
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流动资金预测
阅读理解创业故事（二十三）《流动资金需求》 项目
原材料和包装 黄亮和李燕的工资（每月600元） 市场营销和促销（每月50元） 保险费（全年） 维修费（每月30元） 电费、电话费（每月20元） 流动资金总额
头3个月的成本（元）
1740 0 150 240 90 60 2280
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投资（固定资产）预测
阅读理解创业故事（二十二）
投资预测
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预测启动资金
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工棚 平整场地 搭建工棚 工棚设备 桌椅板凳 电线、电灯 灭火器 办公用品 生产工具设备 工具 晾晒架 两个工作台 开办费 注册和营业执照费 市场调查费、咨询费 培训费、技术材料费 投资总额
企业办公室需要以下家具和设备： 名称 1、 2、 3、 4、 5、 6、 供应商名称 1、 2、
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数量
单价
总费用（元）
地址
电话或传真
预测启动资金
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固定资产列表：
（四）、固定资产概要 项目 价值（元）
工具和设备 交通工具 办公用具 店铺 厂房 土地 合计 ：
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开办企业时，有时要等好几年 后企业才能挣足钱收回投资款， 因此在开办企业前有必要预算一 下你的企业投资到底需要多少资 金？
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预测启动资金
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二、投资（固定资产）预测
企业用地和建筑投资
投资
设 备 投 资
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投资（固定资产）预测
项目商业计划书中的财务预测和资金需求
项目商业计划书中的财务预测和资金需求在项目商业计划书中，财务预测和资金需求是至关重要的一部分，它们涉及到项目的盈利能力、融资需求以及投资回报等关键信息。
本文将就财务预测和资金需求这两个方面展开探讨，分析其在商业计划书中的作用。
一、财务预测1.1 销售预测销售预测是财务预测的基础，它旨在预测项目产品或服务的销售额以及销售额的增长率。
通过对市场趋势、竞争对手分析以及消费者需求的研究，我们可以制定出合理且可行的销售预测。
同时，销售预测需要考虑季节性和年度的销售波动因素，以便更准确地反映项目的销售情况。
1.2 成本预测成本预测是财务预测中的另一个重要组成部分。
它包括项目的固定成本和可变成本两个方面。
固定成本是指与项目运营直接相关的、不随销售量的增减而变化的成本，如租金、工资等。
可变成本则是指随销售量的增减而变化的成本，如原材料成本、生产成本等。
通过合理地预测成本，我们可以更好地控制项目的运营效益。
1.3 利润预测利润预测是根据销售预测和成本预测计算得出的。
它直接反映了项目的盈利能力。
利润预测包括毛利润和净利润两个方面。
毛利润是指销售收入减去可变成本，净利润则是指销售收入减去全部成本，其中包括固定成本和可变成本。
利润预测可以为投资者和贷款方提供有关项目盈利能力的重要信息，以便他们做出决策。
二、资金需求2.1 初始投资初始投资是指项目启动阶段所需的资金。
它包括项目的设备购置、场地租赁、人员招聘以及市场推广等需要资金支持的方面。
初始投资的大小直接关系到项目的启动能力以及运营的顺利进行。
在项目商业计划书中，需要详细列出初始投资的各个方面，明确资金需求的用途和金额。
2.2 运营资金运营资金是指项目在正常运营期间所需的资金。
它包括支付员工工资、购买原材料、支付运输成本、维护设备以及市场营销等方面。
运营资金的确定需要根据项目的销售周期、现金流等因素进行合理的预测。
在商业计划书中，需要清晰地展示运营资金的需求和使用计划，以保证项目正常运转。
SYB创业培训第七步：预测启动资金解析
练习16（提问）： 下列各项属于投资还是流动资金支出？ 1、购买一辆摩托车。 2、裁缝需要的布料。 3、书店中存放的书籍和杂志。 4、做企业账目需要使用的一台计算机。 5、一名木匠的工资。
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练习17（各创业青年可列举自己的（拟）创业项目（选几个））： 固定资产列表： （一）、工具和设备 根据销售预测和计划生产能力，企业需要以下工具和设备： 名称 1、 2、 3、 4、 5、 6、 供应商名称 1、 2、 3、
流动资金（月） （一）原材料和包装 项目 数量（月） 单价 总费用（元）
1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、
供应商名称 地址 电话或传真
1、 2、 3、
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流动资金（月） （二）其它经营费用（不包括折旧和贷款利息） 项目 业主工资 雇员工资 租金 营销费用 公用事业费 维修费 保险费 登记注册费 其他供应 总计
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数量
单价
总费用（元）
地址
电话或传真
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固定资产列表：
（二）、交通工具 根据企业的运输和营销需求，需要以下交通工具： 名称 1、 2、 3、 供应商名称 1、 2、 数量 单价 总费用（元）
地址
动资金
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固定资产列表：
（三）、办公用具
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理工学生版
1、政策分析：时下政策走势、行业趋势 2、创业引导：创业有什么好处？ 3、预测资金：？ ？ 4、融资渠道：业主自筹资金、合伙、银行贷款 5、评估市场：了解顾客、竞争者、制定营销计划、预测销售。 6、法律形态：个体、独资、合伙企业、有限责任公司、股份制、 中外合资。 法律环境：法律责任、工商登记、依法纳税、职工权益、商业 保险。 7、评估自己：理解企业定义、勇于挑战及承担、诚实、个人能力、 掌握知识、技术、管理、健康状况、家庭经济。 8、企业构思：贸易、制造、服务、成功要素、挖掘专长、优劣势 分析、撰写计划书。 9、利润计划： 10、能否生存、开办企业： 2018/11/1 5 预测启动资金
2014最新SYB创业培训第七步：预测启动资金要点
启动资金，就是开办企业必须购买的 物资和必要的其他开支。
我们可以把启动资金按用途分为二大类： 投资（固定资产+开办费）和 流动资金
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预测启动资金
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启动资金的类型
1、固定资产投资
特点：价值较高、使用时间较长。 范围：场地、设备、开办费（金额较大 的培 训费、加盟费、技术转让费、装潢装修费都是 固定资产投资）等。 规定使用期5年以上，价值在800元以上。 注意：折旧是特殊成本，即固定投资分期 打入成本逐步回收。
流动资金包括： 原材料和商品库存 促销 工资 租金 保险 其它费用（不可预见费）
2018/12/20 预测启动资金 13
流动资金至少考虑五方面开销
原材料和商品的存货(最好不赊销) （1）、原材料：
A、制造、服务企业需要： B、制造商预测销售前的生产储料资金： C、预测顾客付款前的服务用料资金。
第七步、如何预测你的启动资金
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预测启动资金
1
估算创办你的企业所需的资金
学习目的
在本次课结束时，大家将：
了解启动资金的基本概念； 掌握启动资金的分类方法
估算出创办企业所需的资金量。
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预测启动资金
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一、企业启动资金的类型
从办理营业执照起，各种支出犹如“花钱似流水” 一般。你的企业到底需要多少资金才能启动？
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计算启动资金
阅读理解创业故事（二十四） P88 启动资金需求
把计算启动资金需求分为两步：
第一步：先把需要购买的东西分成类，并把每 一类具体列表； 第二步：再去测算每一类中每个具体物品的价 格、每项具体花费。
预测启动资金需求
启动资金 测算方法
Ø第一步：先把需 要购买的东西分 成类，并把每一 类具体列表
Ø第二步：再测算 每一类中每个物 品的具体价格、 每项工作的具体 花费
Ø第三步：求和
练习
各组开办企业需要多少钱？将结果写在大白纸 上，派一名代表向全班同学做介绍。
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启动资金需求
课堂作业：完成《创业计划书》5.2-5.4
案、压缩费1、用是企投资业预用测的地方法和和建基本筑原则。
★ 投资在启动资金中往往占有相当大的比例，刚起
2、设 备 步时，能以租代购（建），是减少投资支出，降低经
营风险的办法之一。
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投资（固定资产）
是指你为企业购买的价值较高、使用寿命较长的 东西。如厂房、机器设备等。
① 开办企业时的投资是必要的； ② 不同企业投资是不同的； ③ 压缩投资到最低限度是最明智的选择； ④ 投资一般以折旧的方式回收，回收需要5年或
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原材料
流动资金
商品 的存货
人工工资
租金
促销费用 其它费用 保险
特点：保证企业日常运转所需要支出的资 金，也称运营资金。
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3、流动资金需要量要逐项测算，并遵循下列原则：
项目 原材料和库存
促销费用
原则与方法 在保障正常经营的前提下，将 库存降至最低。注意有无赊账。
比如支付场地（土地和建筑）、办公家具、机器、 设备、原材料、商品库存、营业执照及许可证办证费、 开业前广告及促销费、工资、水电费、电话费等各项 费用。
启动资金按用途分为二大类
投资 流动资金
二、投资（固定资产）预测
第七步预测你的启动资金-PPT课件
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预测启动资金
1
估算创办你的企业所需的资金
学习目的
在本次课结束时，大家将： 1、懂得区分办企业所需的固定资 产（投资）与流动资金。
2、通过本步的学习，能够估算出 创办企业所需的资金量。
2019/3/27 预测启动资金 2
一、企业的启动资金
从办理营业执照起，各种支出犹如“花钱似流水” 一般。你的企业到底需要多少资金才能启动？
2019/3/27 预测启动资金 9
投资（固定资产）预测
2、设备： （1）、范围：
包括企业所需的机器、工具、工作设施、车辆、 办公家具等。 购置设备的前提是：必须的、关键的、独占的。 • （2）、投资预测时的特别提示： A、制造和服务业对设备需求量大： B、确定必须设备和选择正确类型： C、只需少量设备的企业也应测算并纳入计划。
2019/3/27 预测启动资金 4
启动资金的类型（分几类？）
2、流动资金： 特点；保证企业日常运转所需要支出的 资金。也称为运营资金。 范围；产品或原材料、工资、各种费用、 不可预见费（罚款、盗窃、丢失等）
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预测启动资金
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常见支出 项目归类 固定资产投入
场地 工具 设备 开办费 培训费 加盟费 技术转让费 验资费 市场调查费 执照费 装修费（数额大时可归固定投资，
（2）、商品的存货：
零售商和批发商营业前库存商品的流动资金预测。
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流动资金至少考虑五方面开销
促销：启动资金包括4P计划的促销成本。 工资：
起步阶段也要给员工、老板开支：
计算方法：月工资总额×没收支平衡的月数。
企业策划书的财务规划3篇
企业策划书的财务规划3篇篇一《企业策划书的财务规划》一、财务规划的重要性财务规划是企业策划书的重要组成部分，它对于企业的成功至关重要。
一个完善的财务规划可以帮助企业明确目标、评估风险、制定合理的预算，并为企业的发展提供有力的支持。
二、财务规划的主要内容1. 资金需求预测：根据企业的发展计划，预测所需的资金量。
这包括启动资金、日常运营资金以及扩张所需的资金等。
2. 资金来源：确定企业的资金来源，包括自有资金、银行贷款、股权融资等。
同时，要考虑融资成本和风险，选择最适合企业的融资方式。
3. 预算编制：制定详细的预算计划，包括收入预算、成本预算、利润预算等。
预算编制要合理、可行，并具有可操作性。
4. 财务指标分析：通过对财务指标的分析，如利润率、资产负债率、流动比率等，评估企业的财务健康状况和偿债能力。
5. 风险管理：分析可能影响企业财务状况的风险因素，并制定相应的风险应对措施。
三、财务规划的步骤1. 设定目标：明确企业的长期和短期目标，为财务规划提供方向。
2. 收集数据：收集企业的历史财务数据、市场信息、行业数据等，以便进行准确的预测和分析。
3. 制定方案：根据目标和数据，制定具体的财务规划方案，包括资金需求、资金来源、预算编制等。
4. 评估与调整：对制定的财务规划方案进行评估，检查其合理性和可行性。
如有必要，进行调整和优化。
5. 实施与监控：将财务规划方案付诸实施，并建立监控机制，定期对财务状况进行跟踪和评估，及时调整策略。
四、财务规划的注意事项1. 谨慎预测：在预测财务数据时，要保持谨慎，充分考虑各种因素的影响，避免过于乐观或悲观的预测。
2. 灵活性：财务规划要有一定的灵活性，以应对可能出现的变化和不确定性。
3. 专业支持：如果企业自身缺乏财务专业知识，可以寻求专业财务顾问的帮助，确保财务规划的准确性和可靠性。
4. 定期评估：定期对财务规划进行评估和调整，以适应企业的发展变化。
五、结论财务规划是企业发展的重要保障，它能够帮助企业合理配置资源、降低风险、提高效益。
工程施工营运资金需求
工程施工营运资金需求资金需求主要包括以下几个方面：一、土地购置和项目前期支出在启动一个工程项目之前，首先需要购置土地并进行规划设计。
土地购置是施工项目中的重要一环，需要支付一定的费用。
同时，项目前期支出也包括项目立项、工程勘察、设计费用、审批费用等。
这些费用一般需要在项目启动前投入，占据了工程施工资金的一部分。
二、人力资源支出工程施工涉及到大量的劳动力投入，需要支付工人的工资、社会保险等相关费用。
同时，还需要招聘管理人员，为项目提供管理支持。
人力资源支出是工程施工资金的必要部分，直接影响到项目进度和工程质量。
三、材料采购支出工程施工离不开各种建筑材料的采购，包括水泥、沙石、钢筋等。
这些材料的价格波动较大，需要提前购买并储备一定数量，以保证施工过程不受材料供应的限制。
因此，材料采购支出也是工程施工资金需求的一部分。
四、设备租赁支出有些工程需要特殊设备来完成，如塔吊、混凝土搅拌车等。
这些设备大多价格昂贵，为了节约成本，有时候会选择租赁。
设备租赁支出占据了工程施工资金的一部分，需要提前安排好预算。
五、运输费用在工程施工中，材料和设备的运输是不可避免的环节，需要支付一定的运输费用。
特别是远距离运输，费用较高。
因此，运输费用也是工程施工资金的一部分，需要提前计划好。
六、保险费用为了保障工程施工中的风险，有必要购买相应的保险。
保险费用是工程施工资金的支出项之一，可以有效地降低工程风险，保证工程的顺利进行。
总的来说，工程施工运营资金需求很大，需要提前做好充分的资金准备工作，以保证施工进展顺利。
在资金运用过程中，需要严格控制成本，合理规划资金的使用，确保每一笔支出都能为工程施工带来最大的效益。
通过科学管理和有效控制，我们相信工程施工运营资金需求将得到满足，工程项目也能够按时完工，取得良好的经济效益。
第七步预测启动资金需求汇编
★ 投资在启动资金中往往占有相当大的比例，刚起
步时，能以租代购（建），是减少投资支出，降低经 营风险的办法之一。
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2、设
备
1、企业用地和建筑
办企业都需要有适用的场地和建筑。也许是
用来开工厂的整个建筑，也许只是一个小小的工
作间，也许只需租一个店面。
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设
内容 项目 机 器
备
费用金额 适用基础上 尽量的降低 适用基础上 尽量的降低 适用基础上 尽量的降低 适用基础上 尽量的降低 适用基础上 尽量的降低
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投资原则 正确选择机型或 购二手机器或租赁
工 具
工作设施 车 辆
经济适用
经济适用 经济适用
办公家俱
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一定资金 很少资金
长 较长
一般 短 不稳定 生活工作 互有干扰
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2、设 备
设备是指你的企业需要的所有机器、工具、工 作设施、车辆、办公家俱等。 对于制造商和一些服务行业，最大的投资往往 是设备。因此了解清楚需要什么设备，以及选择正 确的设备类型就显得非常重要。即使只需少量设备 的企业，也要慎重考虑你确实需要哪些设备，并把 它写入创业计划。
学员分组做练习，将结果写在大白纸上，派一名 代表向全班同学做介绍。 习题1、下列各项属于投资还是流动资金支出？ 习题2、请你计算陈立华开办企业需要多少钱？
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阅读夫妻创业故事（二十三）第37页
1、投资预测的步骤、方法及支配原则； 2、流动资金预测的步骤、方法及支配原则。
2018/11/23 2
导 言：
创办企业需要启动资金，启动资金包括
紧急申请资金请示报告
紧急申请资金请示报告尊敬的领导：本人向您紧急申请资金，请示如下：一、申请资金原因和目的近期，由于公司业务扩张迅速，出现了紧急资金需求的情况。
为了保证公司正常运营和项目推进，特向您申请资金，确保我们能够应对突发情况，顺利完成工作。
二、资金需求情况1. 项目资金需求：我们的新项目"XXX"即将启动，在项目启动初期需要一定的资金支持。
根据项目计划，预计需要投入资金xxx万元，用于设备购置、项目推广和研发费用等方面。
2. 员工薪资支出：目前公司员工工资支出已超过预算，为保证员工正常工作，需要补充xxx万元的薪资支出。
3. 营运资金需求：由于市场需求增加，公司产品销售增长迅速，导致原材料采购数额增加。
因此，需要额外的xxx万元用于原材料采购和生产线升级等。
三、资金使用计划1. 项目资金使用计划：根据项目进度和需求，资金将分为多个阶段使用，主要用于设备购置、团队招募和产品研发等方面。
具体资金使用计划将根据项目进展情况进行调整和执行，确保项目按计划顺利推进。
2. 员工薪资支出计划：按照公司规定，每月底发放员工工资。
资金补充后，将确保按时发放员工薪资，维持员工积极性和稳定团队。
3. 营运资金使用计划：在保证原材料供应的同时，还将适当投入资金进行生产线的升级，提高生产效率和产品质量。
四、资金来源建议针对资金需求，我认为可以从以下几个方面进行筹措：1. 内部资金调配：在公司现有资金中，可以优化调配，将部分闲置资金用于满足紧急资金需求。
2. 外部合作伙伴投资：与合作伙伴洽谈资金合作，吸引外部投资。
3. 银行贷款：考虑向银行申请贷款。
公司信誉良好且有较好的还款能力，可以获取一定额度的贷款。
五、风险分析与应对措施1. 项目风险：新项目推进过程中，可能面临技术不成熟、市场预测偏差等风险。
为减少风险影响，我们将制定详细的项目规划和风险管理方案，并及时调整策略以应对风险。
2. 资金流动性风险：在资金调配和合作伙伴投资过程中，可能会遇到资金调配不及时或投资方变故等情况。
创业企业财务管理_浙江工商大学中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年
创业企业财务管理_浙江工商大学中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年1.影响企业资本结构的因素有（）。
参考答案:市场利率的变动_企业所处行业和发展阶段_企业资产的结构_所有者和经营者的对债务的态度2.企业负债筹资时，给企业带来的不利影响主要体现在（）。
参考答案:债务利息率过高可能损害股东的利益_因负债清偿带来的资金短缺和破产的预期_财务拮据成本提高_债权人越多，企业代理成本越大3.下列关于最佳现金余额说法正确的是（）参考答案:可以利用成本分析模式来确定_可以利用现金周转模式来确定_企业日常经营支付所要保持的最低现金额度_可以利用随机模型来进行分析4.在进行项目投资决策时，有那几种方法？（）参考答案:净现值法_回收期法_内含报酬率法_现值指数法5.关于各个因素对企业资本结构的影响描述正确的是（）参考答案:服务型企业的负债比率较低_处于成长型的企业负债比率较低_市场利率增加，企业的负债成本也会增加_实力较强的企业负债比率相对较高6.下列关于企业的资本结构的说法正确的是（）参考答案:合理的资本结构能够维持企业的正常运转_企业的资本结构影响企业的财务风险_企业的资本结构影响企业的价值7.与债务资本相比，权益资本的特点包括（）参考答案:股利不确定_股利是波动的8.下列对资本成本的描述中正确的是（）参考答案:资本成本也称为资金成本，是企业为筹集资金和资本使用所产生的成本_在资本成本中，资本使用成本占主要部分_资本成本中的筹集费用一般都属于一次性费用_资本成本中的资本使用成本属于经常性费用9.销售百分比法的假定是什么？（）参考答案:资产负债表和利润表项目与销售额比例不变_资金需求预测期的销售额预测已完成10.创业启动资金需求预测包括（）。
参考答案:启动营运资金需求预测_固定资产投资资金需求预测11.以下属于企业用资费用的项目有（）。
参考答案:给予风险投资的红利_长期借款利息_给予天使投资的红利12.创业企业既没有发行股票，也没有发放红利，其权益资本成本的计算可借鉴（）参考答案:长期债务资本成本加成法_资本资产定价模型_风险相当的投资收益率比照法13.（）是指当客户违反信用条件，拖欠甚至拒付时企业所采取的收账策略与措施。
创业计划书资金需求与使用计划
创业计划书资金需求与使用计划创业是一种勇气和冒险精神，也是一种需要谨慎规划的行为。
在一个计划中，资金需求和使用计划是非常重要的，他们关系着你未来的经营和发展。
本文将从两方面阐述如何准确制定创业计划书的资金需求和使用计划。
一、资金需求1、初期资金需求在创业初期，需要考虑的资金主要分为三个部分：启动资金、流动资金和预计亏损的借款。
启动资金通常用于购买设备、装修场所、租赁办公用品、缴纳证照费用、广告宣传等方面，通常需要一次性提出，这些资金通常与项目的性质有很大的关系，需要根据实际情况精确的定额预算。
流动资金则是指在经营期间，为贴补日常开支所需要的资金，这些资金通常可以从自身的本金中转移，也可以通过银行贷款等形式获得。
预计亏损的借款则是指在经营期间出现的亏损，需要通过获得银行贷款等形式来弥补，通常这部分资金需要提前预计数额，以便在经营期间使用。
2、中期资金需求在创业进入后期，资金需求通常集中在两个方面：营运资金和拓展资金。
营运资金通常是指在正常的经营环节中，为支持日常运营所需要的资金，这些资金也可以从企业自身本来中转移，也可以通过融资等形式来获得。
拓展资金则是指在企业经营发展过程中所需要的资金，例如研发产品、进一步扩张市场、建立仓储等职能机构等方面，这些资金通常需要从银行贷款等形式来获得。
3、后期资金需求在企业发展达到一定水平的时候，也需要考虑到后期资金的需求，主要包括以下几个方面：资本运作、资本扩大等方面，通常需要考虑到企业成长所需要的资金、拓展市场所需要的资金以及品牌宣传的资金等方面，这些资金通常来自于预留资金和金融机构。
二、使用计划1、初期使用计划在创业初期使用计划主要分为三个方面：经营支出、备用金和预计亏损的借款。
其中经营支出通常用于购买固定资产、缴纳各种费用和税金、银行贷款等等。
备用金通常用于紧急时刻需要使用的资金。
预计亏损的借款则是用于补偿失利经营活动造成的损失。
2、中期使用计划在创业进入中期的时候，使用计划通常分为两个方面：短期支出和长期支出。
7、SYB创业培训第七步预测启动资金
2024/10/7
预测启动资金
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84页练习16习题2答案
陈立华创业启动资金及使用情况如下：
设开业前已获5扇门原材料：900×5＝4500元
水电费350×3＝1050元
工 资：3200×3＝9600元
电话费100×3＝300元
广 告：100×3＝300元
办公费600×3＝1800元
保险金：（一年）300元
并把每一类具体列表； 第二步：再去测算每一类中每个具体物品的
价格、每项具体花费。
2024/10/7
预测启动资金
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（一）、投资（固定资产）预测
投资
企业用地和建筑投资
2024/10/7
设 备投资
预测启动资金
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投资（固定资产）预测
1、企业用地和建筑：
如需调整营业地点，可返回69页练习6修改地点。特 别提示是： 建房：能满足特殊要求，但需要大量资金和时间。 买房：简便又快捷，但需要装修改造。 租房：资金少、地点灵活，但不安稳、还需装修。 在家开业：便宜，但业务和生活互相干扰。
预测启动资金
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启动资金的类型
2、流动资金
特点：保证企业日常运转所需要支出的 资金。也称为运营资金。
范围：产品或原材料、工资、各种费用、 不可预见费（罚款、盗窃、丢失等）
2024/10/7
预测启动资金
7
二、计算启动资金
阅读理解创业故事（二十一） 启动资金需求
把计算启动资金需求分为两步： 第一步：先把需要购买的东西分成类，
2024/10/7
预测启动资金
10
投资（固定资产）预测
2、设备： （1）、范围：
包括企业所需的机器、工具、工作设施、车辆、 办公家具等。
第七步预测启动资金需求
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第七步预测启动资金需求
•18
•固定 资产
•开 办 费
•价值较高、使用寿命较长的资产。 •以折旧方式回收，回收期≥5年 •主要包括：企业用地和建筑
•设备 •企业开办时必须购置，但应尽可能压缩。
•企业在筹建期间所发生的各种费用。
•主要包括：市场调查费、培训费、资料 费
•工商注册、税务登记费 •各种许可证审批费用 •购买无形资产费用 •支付连锁加盟等费用 •业务费及开业前的其他费用
第七步预测启动资金需求
•三、流动资金预测
•1、什么是流动资金预测？
• 流动资金预测就是预算流动资金的需要量。更准
•确的预测需编制现金流量计划(第八步将要学到)。
•2、开办企业流动资金的支出是必须的
• 企业开张后需要运转一段时间后才会有销售收入。
•如制造商开业后必须购进原材料才能进行生产；批发
•商和零售商必须购进商品；服务企业必须购进各种物
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第七步预测启动资金需求
•企业用地及建筑
内容 项目
适用与调整
费用预算 工期
问题
建 房 有特殊要求时 需大量资金 长
买 房 需部分改造 较大量资金 较长
租房
适当装修
用现住房 稍微调整
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一定资金 很少资金
一般 不稳定 短 生活工作 互有干扰
第七步预测启动资金需求
•2、设 备
第七步预测启动资金需求
•启动资金按用途分为二大类
•投 资 •流动资金
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第七步预测启动资金需求
• 阅读夫妻创业故事（二十一）第33
页
• 启动资金需求
• 阅读完故事，提问学员回答下列问题：
第七步--预测启动资金需求
（二十一）启动资金需求 黄亮和李燕觉得计算启动资金需求比较复杂，所以把这项工作分成两步，先需要购买的东西分类和列表，下一步再具体算钱。 投资： 平整场地 搭建工棚 两个工作台 桌椅板凳 晾晒架 灭火器 工具 开办费（开业前市场调查费、培训费、技术资料费、注册费、营业执照费） 流动资金 头三个月购买原材料和包装材料的钱（朱砂/羊毛/胶料/颜料/包装材料） 工资 头三个月的保险费、水电费、交通费、电话费、办公用品、应酬费 不可预见费
四、启动资金如何确定呢？
将创办企业所需的各类支出和费用罗列出来形成表格。 将它们分为：开业前支出、开业后支出，同时标明支出金额和支出对象。 根据支出的对象，确定支出的重要程度（可以分为几类）。 其中最重要的支出部分的总额就是启动资金的内容和金额。见下图
开业前的费用开支
开业后的费用开支
请做练习16《学习更多有关企业启动投资的知识》 修改练习16中的数据，然后做练习16 利用练习8（教材72页）给陈立华做的销售预测，计算他的启动资金。 习题2：有需要修改的地方（教材84页） 一扇钢门的材料费是900元，氧气瓶、乙炔瓶灌气费100元，可焊五扇门。 设备折旧146元/月 要求创业者学员做练习17
请大家读黄亮和李燕的创业故事
（二十二）投资预测 黄亮和李燕在自己家里开办企业，虽然省去了在外面租地租房的费用，但他们需要投入不少资金，具体多少，要仔细算：
★关于投资要处理好几个关系：
处理好需要和必要的关系 处理好短期和长期的关系 处理好投资与流动资金的比例关系 处理好我们企业与整个行业行规的关系 处理好投资中各设备的合理搭配关系 处理好我们提供产品或服务与售后服务关系
黄亮和李燕的流动资金预测
★流动资金要注意的问题：
如何预测你的启动资金
项目
平整场地 搭建工棚
工棚设备 桌椅板凳 电线、电灯 灭火器 办公用品
生产工具设备
工具 晾晒架 两个工作台
开办费 登记注册和营业执照费
市场调查费、咨询费 培训费、技术资料费
投资总额
费用
100 700 50 30 100 20
100 300 400 50 180 120
2150
SIYB 创办和改善你的企业—中国项目
3、贷款利息按照中国人民银行公布的贷
款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍
，担保期限与贷款期限相同。
大学生创业贷款办理方法如下：
大学毕业生在毕业后两年内自主创
业，需到创业实体所在地的当地工商部
门办理营业执照，注册资金(本)在50万 元以下的，可以允许分期到位，
二、税收优惠政策：
大学生自主创业第二个受到关注的地方在于税务方面的问题。我 国的赋税属于比较高的国家，而且税收项目比较多，除了企业必 须要缴纳的国税、地税和所得税以外，根据企业所从事的不同行 业还会有一些其他的税需要缴纳。
P87-94
练习16：学习更多企业有关启动资金的知识 练习17：你的企业的启动资金
SIYB 创办和改善你的企业—中国项目
陈立华预测销售量
月份
6 7 8 9 10
市场销售量 32 35 39 42 47
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启动资金：营运资金需求预测第五讲：启动资金：营运资金需求预测（资金需求与回报承诺）一、启动资金的类型二、固定资产的预测三、流动资金的预测商业计划之资金需求（摘要）：“我们正在寻求[资金的具体数量]万元的[商业贷款（或分期贷款、长期贷款），或权益投资等其它融资方法的资金支持，这笔资金用于[详述资金用途以及为何本项目能赚钱]。
我们采用[利润分红、二次融资、出卖公司或者公开上市]等方法，在[y]年之内偿还这笔贷款或投资。
”或“在[n]年内我们将偿还资金，方法是[将公司卖给一个竞争对手，公司支付，公开上市，利润分配，等等]。
或者其它方式[另外的偿还方法]。
我们希望能在[X年X月]实现这一计划。
”启动资金（start bonus），学术文献的解释为，是（工业等）投资项目的前期阶段的运作资金，也指对应于这种早期运作资金的投资。
随项目的进展，其他投资人会以股份或贷款的形式进行项目投资。
营运资金（Working Capital），也称营运资本。
从会计的角度看，营运资金是指流动资产与流动负债的净额。
为可用来偿还支付义务的流动资产，减去支付义务的流动负债的差额。
如果流动资产等于流动负债，则占用在流动资产上的资金是由流动负债融资；如果流动资产大于流动负债，则与此相对应的“净流动资产”要以长期负债或所有者权益的一定份额为其资金来源。
会计上不强调流动资产与流动负债的关系，而只是用它们的差额来反映一个企业的偿债能力。
这种情况不利于财务人员对营运资金的管理和认识；而从财务角度看，营运资金应该是流动资产与流动负债关系的总和，在这里“总和”不是数额的加总，而是关系的反映，这有利于财务人员意识到，对营运资金的管理要注意流动资产与流动负债这两个方面的问题。
商业计划之融资要求及说明01 提议的融资方式02 资本结构03 筹资抵押04 担保05 融资条件06 报告形式07 资金运用08 所有权09 资本稀释10 费用支付11 风险投资人对企业经营管理的介入12 投资回报及投资退出（为突出，一般单列一节！）01 提议的融资方式：如果是普通股，通常要求说明：★是否分配红利？★红利是否可以累积？★经过一段时期后股份是否要求赎回以便风险投资人撤回投资？★发售价格是多少？★该种股权是否有所限制？★普通股股东的投票权如何？★普通股股东享有怎样的注册权？也就是说，风险投资人会误以为你公开上市而这样做使你成为公开发行股份公司吗？如果是优先股，则需要说明：☆支付何种股利？☆股利是否可以累积？☆对优先股有何回购安排？☆优先股是否可以转换为普通股？☆如果是可转换优先股，那么转换价格是多少？☆对优先股权有何限制？☆优先股股东是否具有投票权？☆是否在董事会具有控制权？☆优先股具有哪些优先权？如果是可转换债券，需要说明：★债券期限是5年还是10年？★债券利率以多高为宜？★是固定利率还是变动利率？★该债券可以转换为普通股或优先股？★如果上述条款还可以协商，那么应该在这儿予以说明。
如果是发售股票期权，需要说明：★风险投资人支付的期权购买价格；★风险投资人兑付期权时的执行价格；★期权的期限是多长等。
02 资本结构：要求对本公司的普通股、优先股及长期负债作出说明，以便风险投资人对企业融资前后的资本结构有全面的了解。
表述格式举例如下：筹资前筹资后长期债务100 000 …………500 000长期风险资本可转换债优先股…………普通股100 000 100 00003 筹资抵押：如果是普通股融资当然不存在抵押问题，如果是债务融资，则需要就债务抵押情况作出说明。
04 担保：主要说明对风险投资人的投资提供个人或公司担保情况。
如果是个人担保，通常需要提供担保人的个人财务报表。
05 融资条件：说明融资条件。
比如，本公司是否允许风险投资公司的代表进入董事会、资金到位后企业要达到什么样的目标？哪些阶段性目标必须达到？等等。
06 报告形式：主要介绍打算通过何种方式向风险投资人报告经营管理情况。
如提供月度损益表、资产负债表和年度审计后的财务报表等。
07 资金运用：说明将如何运用资金，此处不要使用“营运资金”这样笼统和模糊字眼，要尽可能地分项详细论述。
08 所有权：介绍现有股东持股数量及风险投资人在投资发生后的持股数量，指出获得该项所有权所支付的金额，每位股东的股权比例等。
举例表述如下：融资前股份融资后股份融资后股权比例购股支付金额现有股东800000 800000 80% 50000 风险投资人……200000 20% 200000 09 资本稀释：说明投资后本公司资产、净资产以及盈利账面值将被摊薄到何种程度。
10 费用支付：说明引资过程中是否需要支付咨询顾问费、律师费用及如何支付等问题。
11 风险投资人对企业经营管理的介入：风险投资人一般要求在公司董事会中占有1-2个席位，如果本公司希望风险投资人对经营管理的介入更深一些，那么可以在此加以说明。
12 投资回报及投资退出（为突出，一般单列一节！）：公开上市兼并收购回购投资回报营运资金＝流动资产－流动负债＝（总资产-非流动资产）-（总资产-所有者权益-长期负债）＝（所有者权益+长期负债）- 非流动资产＝长期资本-长期资产其中，流动资产是指可以在一年内或超过一年的一个营业周期内变现或运用的资产，流动资产具有占用时间短、周转快、易变现等特点。
企业拥有较多的流动资产，可在一定程度上降低财务风险。
流动资产在资产负债表上主要包括以下项目：货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付费用和存货。
而流动负债是指需要在一年或者超过一年的一个营业周期内偿还的债务。
流动负债又称短期融资，具有成本低、偿还期短的特点，必须认真进行管理，否则，将使企业承受较大的风险。
流动负债主要包括以下项目：短期借款、应付票据、应付账款、应付工资、应付税金及未交利润等。
营运资金可用来衡量企业的短期偿债能力，其金额越大，代表企业对于支付义务的准备越充足，短期偿债能力越好。
如果流动资产等于流动负债，则占用在流动资产上的资金是由流动负债融资；如果流动资产大于流动负债，则与此相对应的“净流动资产”要以长期负债或所有者权益的一定份额为其资金来源。
当营运资金出现负数，也就是一家企业的流动资产小于流动负债时，这家企业的营运可能随时因周转不灵而中断。
企业的营运资金到底多少才算足够，才称得上具备良好的偿债能力，是决策的关键。
与会计上不强调流动资产与流动负债间关系，而只是用它们的差额来反映企业偿债能力的思路不同，财务角度的关于营运资金应该是流动资产与流动负债关系的总和反映的认识，强调了对营运资金的管理要注意流动资产与流动负债这两个方面的问题。
另外，以比例或比值形式所表示的偿债能力水平，更便于进行比较（不同企业间的比较和同一企业不同时期的比较），结论也可能更具意义。
资金需求：我们正在寻找[具体金额]元的[商业贷款（或分期贷款、长期贷款），或权益投资等其它融资方法的资金支持]，主要用于未来[2年，1年，1个月，1天，任何时限的]本公司的发展。
到X时，我们还需要增加[具体金额]元的资金使我们度过现金平衡关。
资金筹措：必须让投资者清醒地了解站在你的立场上的想法，尤其是国内企业（家）需要国际融资时，这点特别重要。
若把投资人弄得很尴尬，或使用难以操作的方法，你将走入死胡同。
你必须提供一个快速敏捷高效的融资环境。
资金使用计划：说明如何使用贷款/或投资资金。
[贷款/法人投资]的资金将用于[购买/建设/开发/获得/寻求/融资]在[设备/设施/流动资金]方面。
或初期投资将用于[完成开发任务，购买设备，引进新的/下一条产品生产线，流动资金的投入，寻找竞争对手]。
资金使用明细如下：●完成开发项目：[具体金额] 元●购买设备：[具体金额] 元●引进新/下一条生产线：[具体金额] 元●流动资金投入：[具体金额] 元回报/偿还计划。
需要确定，多长时间你能偿还贷款，或者投资者可将投资收回。
换句话说，什么时候可以达到回报的目标。
还要告诉投资者，偿还的措施是什么？或者说明转变投资者的地位，从而收回投资的方法[比如出售普通股，出卖商业设施等方法]。
你的财务估算应包括贷款/投资资金所产生的利润和所需偿还的资金。
请探讨一下那些可作为直接结果的融资所产生的、任何有意义的利润增长因素、资金流动因素，以及这些增长因素是如何帮助你偿还资金的。
比如，我们可以通过[剩余利润分红，资本重组出卖公司，或公开发盘方式]，在[X]年之内偿还[贷款/投资]。
通过[a]方式产生的增长利润可在[年/月]之内提供偿还贷款资金。
结论。
此处不必一定要作出结论。
但需要同金融家讨论一下，以便对此方面问题不感到茫然。
比如，根据我们的预计，我们认为，[投资于，贷款给]我们公司是一件非常理想的投资活动。
为使本项目能够贯彻实施，我们需要[具体时间] [具体金额]元[投资/贷款]。
一、启动资金的类型（1）启动资金的概念启动资金是指企业从筹备到正式运转所需要的全部资金，包括必须购买的物资设备和必要的开支费用的总和。
“巧妇难为无米之炊”。
一旦你已经准备好了要创立一家新企业，起步之前必须要落实的一项工作就是启动资金。
而首要的，就是你需要知道究竟你的创业构想和计划落实需要多少启动资金。
（2）启动资金的分类：（固定资产）投资和流动资金（固定资产）投资是指在社会再生产过程中可供长时间反复使用，并在使用过程中基本上不改变其实物形态的劳动资料和其他物质资料。
在我国会计实务中，将使用年限在一年以上的房屋、建筑物、机械设备、器具、工具等生产经营性资料作为固定资产。
对于不属于生产经营主要设备的物品，单位价值在2000元以上，且使用年限超过两年的，也作为固定资产。
创业企业的固定资产投资属于新建企业投资，也就是指为一个新企业建立生产、经营、生活条件所进行的投资。
流动资金指企业日常周转所需要的资金，即企业用于购买、储存劳动对象（或商品）以及占用在生产过程和流通过程的那部分周转资金。
从流动资金的构成要素看，它包括用于购买原材料等劳动对象（或商品）、支付工资和其他生产费用（或流通费用）的资金。
从其具体存在形态看，它是分布在储备形态、生产形态、产成品（或商品）形态和货币形态上的资金。
主要包括：（1）原材料和成品储存（2）促销（3）工资（4）租金（5）保险（6）其他费用究竟你的创业构想和计划需要多少启动资金？这首先取决于你要办个什么样的企业。
你可能有了一个粗略估计，但若不够详细，就无法支撑你制作一套可行的商业计划书，并推动你的企业真正开始起步。
要准确的衡量你需要多少资本，这是成功的关键。
如果低估了需求，那么在企业开始盈利之前，你可能就已经用光了运营资金。
而过高的预测成本，你又可能永远都无法筹集到足够的资金以起步。
你面临的挑战是寻找到可信和可靠的信息。
从下面七个渠道，你可获得一些真实的数据和宝贵的建议：1.正在运营业务的人。