案例：一位IT公司高管的理财规划方案
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
程序员投资规划程序员如何理财
程序员投资规划程序员如何理财小豪今年28岁，在深圳一家互联网公司从事软件开发工作，目前年薪20万，年终奖3到5万。
小豪现在银行有大约30多万的存款，由于平时工作忙碌，自己也没时间打理这笔存款。
但是由于通货膨胀率较高，如果把钱存在银行，实际购买力其实在不断的下降。
所以他希望通过理财让这笔钱保值增值。
那么他应该如何制定投资理财规划呢？一、以稳健的理财方式为主由于小豪之前没有理财经验，因此建议先以稳健型的理财方式为主。
对于30万的银行存款，建议小豪可将其分为三部分来进行规划，首先可以拿出20万用于购买固定收益类理财产品，例如银行理财产品、债券基金、互联网理财投资像陆金所，团贷网这样靠谱一点的平台等，既能最大限度的保障资金安全，又能获取不错的收益。
二、适当投资股票、股票型基金小豪可以少量的配置激进型的理财产品。
虽然激进型的理财产品风险较高，但是潜在的收益也是十分可观的。
目前市场上比较适合普通投资者的激进型理财产品有股票和股票基金。
至于其他的期货、外汇、贵金属现货等投资，多涉及保证金交易，风险过大，不太适合普通投资者参与。
股票和股票基金，如果熟悉股票的用户可以直接购买，不熟悉的人建议选择间接投资股票基金来。
小豪这种情况，炒股的话最好以大盘蓝筹类股为主，同时配置2～3只基金，包括指数基金。
建议不要配置估值和风险较高的一些概念主题基金和中小板股票。
激进型投资的资金，配置比例建议控制在总可投资资金的20%以下为宜。
三、处理好日常零散资金最后，除去平时的生活开支和预留的一些风险准备金之外，小豪可做好储备一些机动资金，可以给股票、股票基金进行少额的补仓等等，伺机而动。
这些资金可放置在余额宝等理财工具当中增值。
既能够随取随用，保障流动性，又能获取比银行存款更多的收益。
程序员如何理财
程序员如何理财程序员如何理财【理财案例】戴先生是一家大型IT公司的程序员，单位的薪资待遇不错，福利也较好，税后月收入是1.8万，另有年终奖约3万。
此外，自己也有一定的积蓄，存款40多万。
戴先生有个打算，明年跟女友结婚。
另外明年购置，而父母和女方父母也准备一起资助一些钱。
在支出方面，戴先生每月的房租费用约2000元，生活开支约3000元。
其余无大的支出。
据理财师的了解，以前戴先生自己不大爱理财，但目前他觉得理财还是很有帮助的，因此打算向理财师了解一些可行的理财投资方式，获得一些建议。
【理财目标】使财富更多的增值。
【财务分析】理财师认为目前戴先生年轻，而且是技术性人才，IT也是朝阳行业，因此未来的职业随着工作经验的积累，拿到的待遇应该也会越来越好。
与此同时，戴先生自己也有一定的资金，可以提供首套房款，未来主要的开支还是偿还房贷。
综合看，戴先生的财务状况大致为：年收入：21.6万(1.8万x12月=21.6万)年支出：2000元x12月+3000元x12月=6.0万年可支配收入：21.6万-6.0万=15.6万银行资产：40万【理财建议】从财务状况来看，目前戴先生的收入不错，支出并不多，存在一定的资金结余。
另外，也有一定的银行存款，生活可以过得很不错。
但是自己资产的结构较为单一，有收益的;投资;仅仅是储蓄，而储蓄的利息收益是相对很低的。
因此，从理财上理财师建议戴先生增加更高收益的投资方式。
理财师建议，解决资产结构单一的方法可以以3:1的方式，配置稳健型投资和风险性投资，增加获取更多财富的机会。
1、稳健型的投资稳健型投资可以考虑配置银行理财产品、高评级的债券、固定收益类的理财产品。
目前，银行理财产品的.收益目前大致在4%~6%左右。
而高评级的债券，如国债，3年期国债的收益大致在5%左右，两者收益差不多。
另外就是固定收益类的理财产品，产品年收益是10%-13.5%，10万元投入，一年期满本息收益11万。
而固定收益类的理财产品，更高资金的投入，收益可更高。
月入1元企业高管家庭如何理财企业高管,家庭,理
月入12000元企业高管家庭如何理财-企业高管,家庭,理财商务指南-案例李先生，53周岁，人员，月税后收入10000元，妻子张女士49周岁，，月税后收入2000元左右，李先生年底有4万元左右的奖励分红。
拥有自住房106平方米，目前市值70万元。
现有52万元的存款，30万元的国债，股票现值8万元。
两人每月生活费在3000元左右，无贷款。
有一个女儿，24岁，今年结婚成家，自己购房单住。
-诊断1.李先生与净资产比率23.75%，比率适中，58%为银行存款，33%为国债，安全性较高但收益水平较低，属于轻度保守型投资。
2.当前家庭负债率为零，虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的，但也失去了利用杠杆进一步扩大家庭资产的机会。
1.现金：保留3000-10000元左右现金，保证日常生活需要。
设立家庭应急基金，建议客户预留6个月左右的日常生活开支20000元为家庭应急基金。
2.规划：大连市区的精价格在7000～10000左右／平方米，建议可以通过首付2～3成12万元左右，利用公积金贷款实现购买总房款40万左右，预计该房的租赁价2500元／月以上，以租养房无太大还款压力。
3.投资规划a信托投资：鉴于客户本身无投资实体的经验，建议客户可以购买一定额度的信托产品，其投资领域广泛，可以涉猎实业，年收益在4%～5%，收益相对稳固。
建议购买20万元大连华信信托投资股份有限公司的信利组合贷款系列信托计划，三年期预计年收益率5.2%。
b.证券投资：预测中国股市在未来3～5年内将是持续上涨行情，建议购买15万元左右的混合型证券投资基金，并且长期持有。
c.税务规划：一旦考虑变现投资性房产，建议在持有该房产2年后执行，减免营业。
财富管理案例分析
较高收入家庭理财规划44岁的钱先生就职于世界100强的IT公司，任部门经理，月薪达到税后46000元。
他的工作地点在上海、家在广州，这使钱先生成了名副其实的“空中飞人”，每周往返两地。
高收入高结余生活无忧钱先生的两个孩子中，大女儿12岁，小儿子1岁多。
42岁的太太首要任务是照顾他们，每月花在孩子身上的费用就有6000元，包括小宝宝的营养费、护工费以及女儿的教育费用等。
太太的第二任务是经营一家钢琴教室，原本她自己担任授课老师，可小宝宝出生后，为了更好地照顾家庭，她聘请了钢琴教师，钢琴教室每月的净收益目前在3500元左右。
家庭每月的另一项经济收入来自房租。
钱先生近15年来买下的三套投资性房产均位于不错的地段，租金收入不错，可达每月1.2万元。
由于钱先生在上海没有购房，他每月支付的房租及往返机票总额大约在6000元左右。
还有家庭基本生活开销（包括水电煤电话物业管理费饮食等）4000元，娱乐、置衣等额外需要3000元。
这样，家庭每月结余41500元左右。
家庭资产丰厚无债务忧虑钱先生的年终奖金通常有8万元，家里每年的存款利息约1万元，公积金一年大概有约3万元。
太太的养老险及车险费用大约1万元。
钱先生家庭现在一共拥有4套房产。
自用房产面积120平方米，价值280万元。
三套投资房产中一套房龄较短、120平方米、市值约250万元；另两套房龄较长些，分别是64平方米和88平方米，市值分别为80万元和100万元。
令人羡慕的是，钱先生夫妇“无债一身轻”。
投资收益以银行存款及房租为主钱先生对经济、金融业有着自己一定的研究，风险厌恶型的他选择回避一切金融投资方式，包括股市、基金、债券等等。
他2007年1月撤离股市，打算在合适的时间考虑重新介入股票市场。
目前，银行存款就成了钱先生获取收益的唯一方向。
目前，家庭现金及活存有25万元，定期存款30万元。
其他资产包括购入的车位10万元，汽车5万元（现值），钢琴教室总价值（桌椅及琴）10万元。
80后上市公司高层管理人士理财指南
80后上市公司高层管理人士理财指南李先生是一家上市公司的IT部总监，工作稳定，收入丰厚。
李先生有一个温馨的三口之家，妻子目前全职在家照顾3岁的宝宝。
夫妻二人打算今年要二胎，等孩子出生之后，再雇佣一个保姆协助妻子照顾宝宝。
李先生和妻子都是独生子，双方父母都是工薪阶层，不需要子女照顾。
2015年年底，李先生将自有的两套老房子卖掉，购置了一套二百多平米的高档小区住宅，目前卖房所得结余100多万，另有工资存款100多万。
因为平时工作较忙，李先生并没有太多的理财渠道，平时就炒炒股票，但亏多赚少。
对于这近300万的家庭资产，李先生想做一定的投资理财，但因为平时较少关注这方面，不知从何下手。
对于像李先生这种中高资产规模的人士，要进行多策略的资产配置组合，降低风险的同时，还能稳定收益，一般建议以下几种理财方式：固定收益类理财产品稳增长在目前银行理财产品平均预期收益率继续下滑的情况下，银行存款利率跑赢通胀的机会更加渺茫。
因此，不妨配置一些风险性低、收益率略高的理财产品，如国债，年化收益率超过4%，国家的信用背书，风险性大大降低。
另外，考虑到李先生今年要生二胎，家庭开资将增大的情况，应配置随时可支取的理财产品。
第三方理财公司的稳利精选基金就是一项可靠的选择，收益率在6%-11.5%，投资人可以根据自身情况自由选择投资期限。
短期浮动收益类产品对于李先生股票亏多、赚少的情况，可以选择市场上比较受投资人欢迎的的母基金进行对冲风险。
母基金不仅可以将投资者资金分散投给多家不同策略的投资顾问机构，某种程度实现了风险分散，而且母基金所选择的投资顾问机构，通常也是行业里相对优秀的，等于帮助投资者找到了最理想的投资产品。
比如MOM证券投资计划就是这样一款明星母基金。
海外资产配置必不可少2016年被称为“海外置业元年”，今年以来，理财市场上的美元类理财产品，海外保险产品、海外房产投资及挂钩海外房产投资的产品等都备受欢迎。
市场上有很多像李先生这样的高净值人士，选择海外理财产品更在意的是隔离人民币贬值的风险，在保值的基础上，再增值。
金融理财师AFP案例 上市公司高管蔡先生理财规划书
优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------ 3第二部分：客户基本信息和基本财务数据--------- ------------------------------ 3一、家庭基本信息---------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------- 31 、目前年薪等收入赋税表---------------------------------------------- 42 、目前年收入支出表-------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析 ---------------------------------------------- 4第三部分：理财目标、风险分析和假设条件--------------------------------------- 5一：家庭理财规划目标 -------------------------------------------------- 5二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------ 5三：假设条件及计算依据 ------------------------------------------------ 5第四部分：专项理财规划----------------------------------------------------- 7一：房产规划 ---------------------------------------------------------- 6二：子女教育规划 ------------------------------------------------------ 9三：旅游规划 ---------------------------------------------------------- 9四：退休养老规划 ------------------------------------------------------ 911五：保险保障规划六：组合规划----------------------------------------------------------- 13第五部分：风险提示---------------------------------------------------------- 14第六部分：免责条款---------------------------------------------------------- 14第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX 行财富中心成立于2008 年8 月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。
金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划书
优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------------- 3一、家庭基本信息-------------------------------------------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------------------------------------- 31、目前年薪等收入赋税表--------------------------------------------------------------------------- 42、目前年收入支出表--------------------------------------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析--------------------------------------------------------------------------- 4 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------------- 5 一：家庭理财规划目标------------------------------------------------------------------------------- 5 二：风险偏好评估------------------------------------------------------------------------------------- 5 三：假设条件及计算依据---------------------------------------------------------------------------- 5 第四部分：专项理财规划---------------------------------------------------------------------------------- 7 一：房产规划------------------------------------------------------------------------------------------- 6 二：子女教育规划------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：旅游规划----------------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：退休养老规划-------------------------------------------------------------------------------------- 9五：保险保障规划-------------------------------------------------------------------------------------- 11 六：组合规划-------------------------------------------------------------------------------------------- 13 第五部分：风险提示------------------------------------------------------------------------------------------- 14 第六部分：免责条款------------------------------------------------------------------------------------------ 14 第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。
理财经理资产配置案例
理财经理资产配置案例作为一名理财经理，资产配置是我们工作中非常重要的一环。
在为客户进行资产配置时，我们需要综合考虑客户的风险偏好、投资目标、资产规模等因素，为其量身定制合适的资产配置方案。
下面，我将通过一个实际案例，来介绍一下资产配置的具体操作。
某客户A先生，年龄为40岁，已婚有一子，家庭收入稳定。
他的投资目标是在未来15年内为孩子的教育和自己的退休生活做准备，同时希望保值增值，承担一定的风险。
根据客户的风险偏好和投资目标，我们为其设计了以下资产配置方案：首先，我们建议客户A在资产配置中保持一定的流动性，以备应急之需。
因此，我们建议他将10%的资金配置到活期存款和货币基金中，以确保资金的灵活运用。
其次，针对客户A的长期投资目标，我们建议他配置60%的资金用于股票、基金等权益类投资。
考虑到客户的风险偏好，我们会选择一些稳健的蓝筹股和指数基金，以降低投资风险。
另外，为了进一步分散风险，我们建议客户A将20%的资金配置到债券、定期存款等固定收益类投资中。
这部分投资可以为客户提供稳定的收益，同时在股票市场波动较大时起到一定的避险作用。
最后，针对客户A的教育和退休目标，我们建议他将10%的资金配置到房地产等实物资产中。
这部分投资可以作为客户的长期储备，为他的未来生活提供一定的保障。
通过以上资产配置方案，我们可以看到，我们在考虑客户的风险偏好和投资目标的基础上，合理地配置了客户的资产，为他实现财务目标提供了有力的支持。
总的来说，资产配置并不是一成不变的，随着客户的生活阶段和投资目标的变化，我们也需要不断地对资产配置方案进行调整和优化。
因此，作为理财经理，我们需要不断学习和积累经验，为客户提供更加专业和个性化的资产配置服务。
希望以上案例能够对大家有所启发，谢谢！以上为理财经理资产配置案例的内容，希望能够对您有所帮助。
案例：三口之家整体规划,早为孩子买教育险
目前，不少银行推出专门针对孩子教育的理财产品，年收益在3%左右。产品设计一般充分考虑到客户积累教育资金的需求，根据客户的不同风险和收益偏好，设计出教育储蓄、教育保险、基金等综合性的理财方案。
另外，银行与基金管理公司合作，会对投资组合产品的市场变动收益与风险进行定期分析，并为客户提供买卖交易建议。
建议家长选择高等教育金保险一定要量力而为。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。
另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的(特别是投连险)；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。
另外，保险人士介绍，目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者健康保障的，但赔付金都不多，这些最好只作为参考指标。
而且，最好购买只承保到孩子25岁前的教育险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需要发生改变，到孩子25岁以后，可以选择购买成人险种，这样保障会更高。
同时，家长在购买少儿教育保险时，还应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。
保费豁免是指保单的投保人如不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍可领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。
【理财目标】：孩子的支出占月收入的1/3，并想为孩子存一笔教育基金。
【理财建议】：教育理财及早动手。
徐先生太太也是外企里的中层管理人员，每月收入稳定且年终回报甚丰，算下来月入都是上万元。徐先生和太太的主要投资方向是基金和保险。
案例分析 软件工程师月入1 8万如何理财.doc
案例分析软件工程师月入1 8万如何理财导语：作为一名软件工程师月入1.8万到底应该如何理财?下面是的相关理财规划师案例分析，需要了解的朋友们可以一起来看看哟。
周先生是一家游戏公司的软件工程师，今年29岁，月收入18000元。
周先生在上海有一套郊区的房子，不过平时并不住在那里。
周先生如今是在公司周边的小区居住，这样上班近一些，他房租每月花费5000元。
周太太从事行政工作，月收入8000元。
他们一家每月的生活开支3000元左右。
另有车一部，一年开支1.5万左右。
周先生以前从未理财，目前自己有50多万的积蓄，正在考虑进行一些投资。
首先，从周先生和太太的财务状况来看，在工资收入上是不错的，且已买有房子，未来的压力不算大。
据了解，目前周先生在嘉定郊区的房子用于出租，每月的房租能负担月供，并略有剩余。
除此之外，周先生一家的房租和月开销都不算多，工资方面都能应付。
因此对于理财投资，主要是想获得财富的增值，而方式的话建议可做如下的三个：周先生首先需预留一笔应急资金，一般为6个月的生活开支，这局部钱可以存银行。
不过更好的方式是存在余额宝等宝宝类工具当中，获得更高的利息收益。
目前，余额宝的收益率尽管比不上以前，但仍有年化3.6%左右，还是不错的。
此外，周先生几十万的资金，在划出应急局部以后，剩余可进行稳健的固定收益类产品的投资和基金的定投。
基金定投是另外一种投资组合形式。
定投是指固定时间、固定金额的购入某基金的份额。
虽然基金的净值波动有一定的风险性，但长期来看(5年-15年周期)，仍有较大的几率盈利。
参考目前国内跟踪上证50、沪深300指数的基金，其净值仍较低，估值也较为合理，故长期投资是时机大于风险。
最后，理财师建议周先生，在理财投资中也开始备好后路，比方趁年轻，可以开始配置一些保险产品，即可投资，也能提供保障。
另外，周先生还可以在工作上积蓄努力，包括进修学习等，用提高自己能力的方式来给未己的工资提供增长的时机，这也是理财，属于开源节流中的开源。
理财规划案例范文
理财规划案例范文公司职员小王，年收入20万元。
小王希望通过理财规划实现财务自由，并为未来的退休生活做好准备。
首先，小王考虑了自己的短期目标。
他计划在未来一年内购买一辆新车，预计车款为10万元。
他计划每月将工资的10%作为购车基金进行储蓄。
这样一年下来，他的购车基金就能达到12万元。
接下来，小王关注到自己的长期目标。
他希望在50岁时能够实现财务自由，即不再依赖工资收入。
为了实现这个目标，他决定采取以下几个步骤：首先，他认识到了积累财富的重要性。
他计划每月将工资的30%作为长期储蓄基金，专门用于投资。
他决定将这部分资金分为两个方面投资。
第一方面是投资股票。
小王决定将一部分资金投资于股票市场，以追求高回报。
他计划分散投资，选择一些有潜力的公司股票进行投资。
他了解到股票市场有一定的风险，为了降低风险，他决定将投资额度控制在储蓄基金的50%以内。
第二方面是投资房地产。
小王认为房地产是稳定、增值的投资方式，他希望通过投资房地产来实现财务自由。
他计划每年购买一套房产作为投资，预计每套房产的价格为30万元。
他希望通过租金收入和房产升值来获得稳定的回报。
为了实现这一目标，他计划每年将工资的10%作为购房基金。
最后，小王考虑了退休生活的准备。
为了保证退休后有足够的资金维持生活质量，他决定每年将工资的5%作为养老基金进行储蓄。
他计划选择一款长期投资产品进行投资，以获取稳定的回报。
小王通过这样的理财规划案例，将自己的财务目标划分为短期目标、长期目标和退休目标，并为每个目标制定了相应的储蓄计划和投资方案。
他希望通过这些措施，能够在未来实现财务自由并保障退休生活的质量。
通过定期的理财规划和调整，小王相信自己能够实现这些目标。
2019-年薪40万企业高管如何理财-word范文模板 (2页)
2019-年薪40万企业高管如何理财-word范文模板本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==年薪40万企业高管如何理财年薪40万怎么理财？李先生37岁，北京人，在一家互联网企业任职高管，年薪40万；李先生太太，33岁，是一家小广告公司的人力资源经理，年薪12万元税后。
李先生和太太现在养育有一女，目前女儿已8岁大。
李先生家庭目前有350万左右的银行储蓄，以及两套房子，房子市场价值480万。
另外有公司的一些股份。
而家庭的生活开支方面，现在每月平均1万左右，另有养车费用，约3000元每月。
李先生打算10月份跟家人到海外度假一段时间，大概20多天，预计花费20万左右。
对此，李先生向理财师咨询能否通过理财达成这个心愿，并想知道未来如何进行一些家庭方面的理财规划，以使自己的家庭财产能较好的增值。
【理财分析】首先，李先生家庭的收入是蛮高的，夫妇两人的工作也都挺稳定，每年加起来有50多万的税后收入。
另外，家庭的现有的总资产总额也较高，除公司股份外，合计大约价值830万元(350万+480万=830万)。
从家庭的资产结构上看，李先生家庭的不动产资产的占比较大，约占总资产的58%的比重。
此外家庭投资较为缺乏，仅有放置于银行获取活期、定期利息收益，收益较低，不利于财产的增值。
【理财建议】对此，建议李先生可将一部分的银行储蓄转化为较稳定的投资，获取投资收益。
比如现阶段，可配置一些比较稳定的固定收益类理财产品，其100万投资的年化收益率大概为11.6%。
投资收益大大超过银行定期储蓄的收益，且兑付多年都是100%，十分安全。
李先生投资不妨可以考虑。
此外，还建议李先生，资金除用于投资外，也不要忘记了应当预留一定的备用金，以应付平时的开支及突如其来的风险或急用钱的情况。
这部分建议预留6个月的平时开支额即可。
这部分资金建议投入余额宝、财付通等工具当中，享受零散资金的投资收益，他们目前的收益在4%-5%左右，还是不错的。
理财规划案例范文
理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。
他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。
以下是他的具体情况和理财规划。
1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。
此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。
家庭月支出在1.5万元左右。
2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。
他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。
3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。
以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。
他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。
这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。
3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。
长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。
这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。
成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。
高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。
3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。
他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。
5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。
个人理财规划案例
1 2
短期目标
实现家庭月支出盈余最大化，提高生活质量。
中期目标
积累更多的财富，实现家庭资产的保值增值。
3
长期目标
为子女教育和退休规划做好准备。
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理财方案设计
储蓄与投资组合
储蓄计划
制定每月储蓄目标，合理安排收入与 支出，为投资和应急储备资金。
投资组合
根据风险承受能力和投资期限，配置 股票、债券、基金、房地产等投资品 种，实现资产增值。
根据市场变化和投资目标，定期评估投资组合的表现，确 保投资组合与个人风险承受能力和收益目标相匹配。
调整资产配置
根据市场走势和个人的风险承受能力，适时调整股票、债 券、现金等资产的配置比例，以优化投资组合的收益和风 险特性。
投资策略调整
根据个人的风险承受能力和收益目标，适时调整投资策略， 如增加或减少某类资产的配置比例，或采用不同的投资工 具和策略。
保险规划
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人寿保险
选择适合自己的人寿保险 产品，为家庭提供经济保 障。
健康保险
购买医疗保险和重大疾病 保险，以应对潜在的健康 风险。
财产保险
为家庭财产如房屋、车辆 等购买保险，以规避财产 损失风险。
退休与养老金规划
退休计划
制定退休目标和计划，储备足够的养老金，确保退休后的生 活质量。
养老金投资
用于短期目标和应急储备。
债券和固定收益投资
适合风险承受能力较低投资者。
股票和股票型基金
适合风险承受能力较高的投资者，长期投资 以实现资本增值。
不动产和其他实物资产
根据个人需求和投资偏好进行选择。
保持方案的灵活性
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程序员存款有70万如何理财增值财富
程序员存款有70万如何理财增值财富程序员存款有70万如何理财增值财富?小吴31岁，在上海从事IT工作多年，也有了一些小积蓄。
不过小吴还没有在上海买房。
2018年春节，小吴带女友回老家过年，也比较看好家乡的发展，打算过几年再回家那边的省会城市发展。
节后，小吴跟女友返回上海继续工作赚钱。
现在小吴的年薪有20万，积蓄有70多万，自己炒股，持有5万的股票，目前不亏不赚。
对于投资，小吴也在想办法，争取多挣一些钱，但是他也考虑风险的问题。
70万理财方案个人理财建议1、分配好投资的资金对于小吴，自己的资金是有分类的，一部分为可投资的资金，而另一部分为生活的准备金、紧急的备用金等，后者是不能用于投资的。
2、配置银行理财产品在分配好可投资的资金后，如果是对资金的流动性要求较高的短期资金，可以考虑配置一部分的银行理财产品，收益率在4%-5.5%左右，而且银行理财产品的投资期限也很灵活，20多天，一个月、一年的都有，投资门槛一般5万即可，投资较为安全稳健。
3、配置固定收益类的理财产品小吴还可适当的配置固定收益类的理财产品，推荐投资排名前十p2p平台，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。
现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。
对于小吴来说，是问题并不大。
这类投资也是较为安全稳健。
70万理财方案4、股票的投入及其投入大小的考虑而对于小吴的现有投资，股票的投资规模并不大，或者说由于投入不大，盈亏并不多。
对于股票的投资，理财师认为，可以保留，但建议是低比例的适度投资，可维持在可投资资金的10%-20%左右，且要注意投资风险的分散，注意高估值的创业板股票的配置比例不要过高等，总体还是应当以大盘低估值蓝筹股为主。
5、注意生活当中的省钱和理财小吴也要注意一些生活当中的理财。
比如简单的零钱的理财，银行的活期储蓄理财等，可放置在余额宝当中投资增值，赚取比银行活期储蓄更高的收益，目前余额宝仍有2.7%左右的收益，比活期0.35%的储蓄利息要高。
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5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000 元，每年回老家探亲支出2万元；购房2年内购房首付预算3040万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量；2年内希 望可以出国旅游一次，预算3万元，希望能储备足够的退休 金，预算每月支出现值1万元，条件允许的话想早点退休；子 女教育支出平均水平即可，只有在资源充裕的条件下才考虑出 国留学；购车支出预算现值15万的汽车，实现时间视情况而 定；希望能够实现每年旅游预算万元的目标，持续40年。
6、生涯模拟在收入以5%稳健成长的假设下，要达到所有理 财目标的内部报酬率3.9%，低于客户可接受风险下的合理报酬 率7.17%；备选方案可实现换房、生活品质提升、增加保障支 出等目标，内部报酬率可提升至6.81%,实现的难度不大。
7、保险产品配置计划 依据王先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保 险产品，年支出仅1850元，建议将保费支出提升至收入的5%， 即每年投入17000元。 8、投资产品配置计划 依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于
旅游支出增长率 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5%
赡养费增长率 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5%
房产 其他
抚养费增长率 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5% 车价增长率 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5%
日常生活费增长 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5% 率
退休后生活费增 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5% 长率
货币市场基 0 金
0.00% 其 他 短 期 负 债
流动性资产 91,650 58.03% 流 动 负 债
金额 比重 6,895 100.00%
0 0.00%
0 0.00% 6,895 100.00%
定存
教育储蓄存 款 国债
债券型基金 5,995
应收款项
国内股票 4,048 股票型基金 寿险现金价
1、资产负债率是反映家庭偿债能力的指标，您的该比率 为 4%，说明您家庭负债率很低，出现财务风险的可能很小， 而适度运用财务杠杆可提高家庭资产的整体回报率，建议在新 增生息资产时可根据资产回报情况适度增加负债。
2、流动比率是反映家庭短期偿债能力的指标。该比率为13 倍，说明您家庭短期偿债能力强，有足够的流动性支付消费性 负债。由于高于合理范围上限12倍，因此可以适当降低该比 率，增加投资性资产比例。
79200 49.62% 80400 50.38%
休闲和娱 乐
旅游
理财支出 住房公积金贷 款月供
商业贷款月供
0.00 0.00
0.00% 0.00% 0.00%
商业保险 人寿保险和医
费用
疗保险
(Ⅱ)总支出
0.00% 13300.00 159600.00
结余(Ⅰ-Ⅱ)
15492.33 185908.00
尽相同，在保守性原则下，我们在做此理财规划建议书时假设 通货膨胀率为5%
四、家庭财务报表编制与财务诊断
1、家庭资产负债表（2013年5月31日 单位：元）
资产
金额
比重 负 债 与 权 益
现金
355 0.22% 信 用 卡 循 环 信 用
活存
91,295 57.80% 已 购 物 分 期 付 款 余 额
先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，
对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活 自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常
可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、
理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的
1）学历背景：东北财经大学经济学学士； 2）专业认证：中国金融理财标准委员会认证金融理财师 AFP； 3）工作经验：中国银行辽宁省分行理财中心理财经理5 年； 4）专长： 投资规划、全方位理财规划。曾获国际金融理 财师标准委员会（中国）授予的中国百佳金融理财师（2012） 称号、2011年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等 奖、2012年中国银行“跑赢CPI”理财规划大赛全国一等奖； 2012年大连市理财之星。 5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客 户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经 客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏 任何有关客户的个人信息。 6、应揭露事项 1) 本规划报告书不收取顾问报酬费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独 立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认 无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：中国银行未 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
7、保费负担率合理范围是5%-15%，王先生家庭没有配备保 险产品，该指标明显低于合理水平，建议增加保费支出，以应 对家庭可能面临的风险。
从以上财务指标分析可知，王先生家庭的收支方面存在过 度依赖工作收入、财产性收入过低、保障不足等问题，需要增 加生息资产、增加非工资性收入、增加保费支出以降低风险； 家庭的资产配置、具体产品配置缺乏规划，需要进行合理的长 期投资规划。
房价增长率
6% 国家统计局，2009-2012年全国平均年化 房价增长率，上海地区进行一定的调整
房屋折旧率
2% 中华人民共和国财政部会计资格评估中 心
房租增长率 5% 国家统计局，保守性原则下高估为5%
房贷利率
6%
组合贷平均利率水平
本人预期寿命 80岁
国家和人口计划生育委员会
配偶预期寿命 85岁
国家和人口计划生育委员会
一位IT公司高管的理财规划方案
目录
一、声明与摘要
二、客户基本情况
三、宏观经济和基本假设
四、家庭财务报表编制与财务诊断
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、保险规划
七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案
八、投资规划
九、风险告知与定期重审
一、声明与摘要
（1）声明
尊敬的王先生： 非常荣幸有这个机会您提供全方位的理财规划服务。首
二、客户基本情况
王先生，29岁，上海某企业高管，税后年薪30万；妻子李 女士，29岁，某杂志社美术编辑，税后年薪4.8万。
两人工作已经7年，非常孝敬父母。这几年收入除了维持家 庭基本生活支出外，大部分用于为双方父母在老家购置房产和 偿还房贷，因此目前总资产较低。
从家庭生命周期来看，王先生家庭目前处于筑巢期。 规划限制：1、避免复杂的金融衍生品等投资工具；2、由 于对国内的保险产品持观望态度，王先生对保险产品的预算限 制为不超过收入的1%，妻子保险产品预算不超过收入的1%。
财富增值 平均投资报 年理财收入/生 0% 4%-10%
能力
酬率
息资产
财务自由 财务自由度 理财年收入/年 0% 大于 50%
度
支出
应急能力 紧急预备金 流动资产/月支 7 3-6倍
倍数
出
保障能力 保费负担率 年保费/年收入 0% 5%-15%
您的家庭收入较高，负债比率低偿债能力良好，但资产的保 值增值方面存在一些不足：
3、投资与净资产比率是反映净资产中可供投资资产的比
率，体现家庭的盈余能力。该比率值为37%，说明能主动积累 财富，但是低于合理范围下限的50%，因此可考虑增加投资性 资产比率。
4、平均投资报酬率是用于衡量资产产生收益的能力，合理 范围为4%-10%。王先生家庭投资报酬率为0%，表明王先生可能 缺乏投资理念或合理的投资方法，建议进行合理的资产配置和 投资组合规划。
家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些 金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发 生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶 段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师徐银朋先生为您 制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
保守型投资人，建议股票30%、债券37%与货币33%的投资组 合，预期投资报酬率7.17%。原有活期存款占比过高‚长期投资 报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期 定投的方式来积累财富。
9、根据客户的情况，建议一年定期重审一次。暂时预约 2014年1月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化， 需要重新制作理财规划报告书的情况。
值
住房公积金 40,964 25.94% 投 56,286 37.27%
帐户
资
用
净
值
个人养老金 5,280 帐户
3.34%
自 10,000 用 净 值
6.62%
医疗保险金 帐户
0.00% 总 151,041 100.00% 净 值
企业年金帐 户
0.00%
投资性资产 56,286 35.64%
自用房产
值
0.00% 投 0 资 用 房 产 贷 款
0.00%
0
0.00% 0.00%
0.00% 3.80%
0.00%
2.56% 0.00% 0.00%
投 0 0.00% 资 负 债
住
0.00%
房
公
积
金
贷
款
自
0.00%
用
房
产
贷
款
自 0 0.00% 用 负 债
总 6,895 100.00% 负 债
流 84,755 56.11% 动 净
（二）摘要 1、理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排财务资