招商银行SWOT分析知识分享
招商银行swot
SWOT ANALYSIS OF CMB
一、招商银行概况
• 1、中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银 行 • 2、1987年在深圳成立 • 3、1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为 招商局轮船 股份有限公司，中国远洋运输集团总 公司等8家企业法人 • 4、2002年3月，招商银行在上海证券交易所上市 • 5、一卡通和一网通已经成为国内著名的金融产品 • 6、2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为 “中国本土最佳银行” • 7、2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商 业银行”。
机遇分析
OPPORTUNITY
招行面临的营销威胁 外币流通性风险加大 竞争对手增强 政府监管趋紧
威胁分析
THREAT
四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体。 股份制商业银行发展的速度很快，但还不能对四大 国有商业银行构成全局性的影响。 城商行、农商行的势力范围仅局限于当地。 外资行处于试水阶段。
招商银行所具有科学的法人治理结构 和管理层所具有的战略眼光是实现 科学有效的内部管理的两个基本要素
1、科学的法人治理结构形成的主要原因 2、超前的战略眼光 招银文化 科学的激励制度 技术与产品开发管理优势
二、招商银行具备快速的市场反应能力
• 2000年招商银行在个人业务方面相对股份制商业银 行具有明显优势 • 2001迅速切入贴现市场 • 2008年历来擅长未雨绸缪的招商银行，在战略转型 • 上再次提速，招行管理层提出了“十变”的概念， 即 • 由规模导向转向价值导向
中间业务的发展
招商银行在同类股份制银行中中间业务比重名列第一 名列第一
>10%
无法显示图像。计算机可能没有足够的内存以打开该图像，也可能是该图像已损坏。请重新启动计算机，然后重新打开该文件。如果仍然显示红色 “x”，则可能需要删除该图像，然后重新将其插入。
招商银行战略环境分析
招商银行战略环境分析目录一、 PESTEL模型分析 (3)（一）政治(Political)因素 (4)（二）经济(Economic)因素 (5)（三）社会(Social)因素 (5)（四）技术(Technological)因素 (7)（五）环境（Environmental）因素 (8)（六）法律（Legal）因素 (10)二、五力模型 (10)（一）竞争对手间的竞争强度 (10)（二）新进入者的威胁较大 (11)（三）替代品的威胁： (12)（四）买方议价能力 (13)（五）卖方议价能力 (13)三、内部环境分析 (14)（一）资源 (14)（二）能力 (17)（三）核心竞争力 (18)四、SWOT分析 (19)五、发展战略 (20)（一）差异化战略 (20)（二）国际化战略 (24)（三）合作战略 (26)六、发展趋势与建议 (28)（一）扩大农村人口业务策略 (28)(二）银行业实体经营转型虚拟经营策略 (32)（三）多元化战略 (33)（四）银发系列业务发展 (34)（五）跨行合作发展策略 (36)一、PESTEL模型分析（一）政治(Political)因素1.国家总体发展环境：国家稳定经济发展迅速中国是有特色的社会主义国家。
政治稳定，积极发展迅速。
党领导人民有条不紊的进行着各个五年计划。
在建设社会主义现代化国家的康庄大道上迅速前行。
特别是2013年换届以后新的党中央狠抓经济建设和社会主义市场经济的发展，相信会给金融业带来更大的发展机遇。
2.在政治环境方面：国家对金融业监管较严格囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。
商业银行发展SWOT分析
商业银行进展SWOT分析1互联网金融定义互联网金融（InternetFinance，ITFIN）即为互联网技术与金融行业的融合，借助于大数据技术与云计算在开放式的网络平台上形成功能化金融业态与服务体系，具体就涵括了存在于网络平台基础之上的金融市场体系、金融组织体系、金融服务体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等，是一种有别于传统金融的新型化金融模式。
2商业银行进展的SWOT分析2.1优势。
传统商业银行的优势主要体现在以下三个方面：(1)运营优势。
传统商业银行经营历史悠久，在客户资源与资金量上均有着格外显著的优势，且有国家公信力作为保障，更易获得用户信任。
(2)制度优势。
商业银行的业务管理制度更加规范化，且日渐完善的金融法律制度也为商业银行的进展供应了较好的制度环境。
(3)风险把握优势。
商业银行在应对金融风险方面有着丰富的阅历，其所实行网上支付口令及硬件加密证书等手段可有效确保金融平安。
2.2劣势。
传统商业银行的劣势主要体现在以下三个方面：(1)效率低下。
造成这一问题的缘由主要是传统商业银行组织机构过于臃肿，受到各种监管限制较多，业务处理流程繁琐。
(2)服务范围狭小。
商业银行所能够供应的金融产品类型相对较为单一化，很少有特地针对客户实际需求的共性化金融产品。
同时房贷门槛高、民企融资难的问题已甚嚣尘上。
(3)技术水平不高。
与互联网企业相比，传统商业银行在技术短板的缺陷体现得格外明显。
2.3机遇。
传统商业银行存在的机遇主要体现在以下三个方面：(1)可借助于互联网金融来优化传统商业银行业务。
传统商业银行长期处于垄断地位，竞争意识不足，缺乏创新动力。
而随着互联网金融的兴起将会使得传统商业银行领域产生出猛烈的危机感，这无疑会使其想方设法地对传统业务进行优化改进。
(2)强化传统优势。
商业银行传统所具备的平安、稳定、诚信等优势可作为其在应对互联网金融冲击时的重要资本，并进一步通过引进先进技术来予以巩固强化。
(3)拓展市场规模。
招商银行SWOT分析
Opportunity——机会
的良好发展有助于招行规模和利
润的不断扩大 3、银行理财产品需求日益增加，招行以继续
保持此项业务的优势
Threat——威胁
1、国际金融环境整体动荡带来的风险 2、外资银行的进入，众多新成立的中小银行
招商银行SWOT分析
09金融 周润
招商银行简介
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办 的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试 点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经 济特区成立。2002年，招商银行在上海证券交 易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
Strength——优势
1、在国内同业中有较强的资产获利能力，资 产质量好
2、领先于同业的服务优势，商业信誉好 3、国内目前最好的零售银行，信用卡业务、
网上银行、理财产品等业务行业领先 4、客户群体优质 5、审慎的风险管理
Weakness——劣势
1、规模逊于传统商业银行 2、网点铺设较少 3、客户群体相对较少
及其他金融机构使市场竞争更加激烈 3、规模小，网点少，限制了招行的发展
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析及应对策略姓名：李悦班级：财务2班学号：0121003921329一、中国商业银行划分1.五大国有商银行：中国工商银行中国银行中国农业银行中国建设银行交通银行2.十大股份制商业银行：交通银行光大银行中信实业银行招商银行广发银行浦发银行民生银行华夏银行福建兴业银行深圳发展银行二、招商银行简介1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于银行向境外业务区域发展。
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析招商银行SWOT分析STRENGTH(优势)：招商银行拥有较完善的产权制度和公司治理结构；组织架构清晰，分工明确，不仅降低了成本，而且有利于信息的快速传达及处理，业务流程也更加快捷。
招行拥有一支高素质的专家型管理团队，招行这些年来的飞速发展离不开管理团队的精心打造。
先进的管理观念和管理方式带来了先进的风险管理水平、业务拓展能力、科技水平。
在产品营销上，招行注重品牌开发，通过内部营销、媒体营销、文化营销、主题营销、公益营销、节日营销、互动营销、联动营销等手段增强了“金葵花”这一品牌形象传播的参与性和互动性；同时，招行还注意目标市场的细分，通过各种金融产品的创新来丰富自身的品种体系，进而满足更广大的消费群体的不同需求。
从YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉丝信用卡等各项创新产品，覆盖了完整的生命周期和众多的细分市场。
WEAKNESS（劣势）：招行自身存在着资本充足率低、流动性能力和市场占有率不足的劣势。
资本充足率低会使市场占有率无法提高，进而导致抵御外来风险和竞争能力的降低，长此下去会影响到银行的长远发展。
在金融营销上，招行也存在着市场细分效率低，市场定位不明确，当前，招行在进行市场细分时总希望能兼顾各个地区的客户群体，把高、中、低端客户全部揽入，忽视了沿海经济发达地区和中西部经济相对落后地区的不同，不同层次客户需求的不同。
同时招行还存在着过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及的问题，由于中国人历来的消费习惯是量入为出，与现代先进的投资消费理念有很大区别，很多人不接受这种理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知识。
招行在这方面忽视了对消费者行为的深入分析，忽视了通过普及金融知识来挖掘潜在消费者的购买欲望。
OPPORTUNITY(机遇)：入世十年来，中国银行业发生了巨大的变化，中国银行业获得了长足的发展，不良资产大幅度下降，资本充裕率提高，盈利水平大幅提高。
但由于银行产品种类仍然较少，因此具有广阔的利润深化发展空间。
招商银行的品牌营销策略分析及发展对策——基于SWOT分析法
265招商银行的品牌营销策略分析及发展对策——基于SWOT 分析法陈作杭嘉禾中学摘要：银行就是社会稳定运作的基石。
失去银行的支持，一切企业经营都岌岌可危。
在金融业逐步开放和国内外同业激烈竞争的环境中，国内银行开始推出更多样化的金融产品，也逐渐意识到品牌建设的重要性。
本文以招商银行为例，运用SWOT 分析法，从招行的内部优势、劣势以及外部的机会、威胁出发展开分析，并提出相应的发展对策。
关键词：招商银行；营销策略；SWOT 分析1 引言近几年，随着中国金融业发展和各大国内银行规模扩大，国内银行实力与品牌影响力不相称的矛盾逐渐显露。
我国银行的品牌营销意识觉醒较晚，早期为消费者熟知的主要是工商银行、农业银行和建设银行等国有银行，其他商业银行的品牌营销力度不足；步入21世纪之后，在金融业逐步开放和国内外同业激烈竞争的环境中，国内银行开始推出更多样化的金融产品，也逐渐意识到品牌建设的重要性。
当前，无论是在国内方面还是国际层面，进行银行品牌营销策略的研究都是当务之急。
选取品牌营销策略应用较早的招商银行为研究对象，一方面，通过分析招商银行已较为成熟的品牌营销策略，对当前同类型的商业银行进行品牌建设和品牌营销具有参考性的意义；另一方面，应对当前飞速改变的国际环境，本文将通过内外部环境分析，为招商银行未来的品牌营销提供更多值得展望的策略[1]。
2 招商银行发展概况2.1 招商银行发展现状招商银行，是中国首家由企业法人全资持股的股份制商业银行，简称招行。
招商银行凭借着国家的信誉支持在市场上占据着优势和领先地位，其具有雄厚的资金实力以及众多服务网点，占据了市场的大量份额。
尽管其也存在着相应问题，但它仍存在着光明的发展前景，国家政策对它的扶持改善了它的资本结构、增加了它的竞争能力；外资银行为其发展提供了大量的先进经验，对其发展产生了强烈的推动作用；以及国内外对金融服务的需要大幅上升为它的发展带来了契机。
此外，招商银行具有较高的品牌知名度，曾率先打造了“一闪通”支付、刷脸取款、“金葵花”理财等特色服务品牌，其开发的手机银行、掌上生活等APP 服务亦为大众所熟知，在品牌建设领域已成为中国银行业的标杆之一。
关于招商银行的基本素质分析
关于招商银行的基本素质分析公司的基本素质分析是明确公司最重要的利润产出点和最主要的业务风险所在。
其分析的内容主要包括两方面，公司的获利能力和公司的竞争策略。
下面，我将以招商银行为例，从这两方面对招商银行的基本素质进行分析，其分析如下：一、招商银行的获利能力分析企业的获利能力分析包括两个方面，一是影响企业获利能力的因素分析，二是企业获利能力的实质分析。
影响企业获利能力的因素是由企业所面临的内外部环境共同决定的，根据企业的环境分析模型——波特五力分析法，我们可以从五个方面对影响招商银行的获利能力的因素进行一个简单的分析。
而企业的获利能力可以用五项财务指标进行分析，包括销售利润率、资产净利率、净资产收益率、每股净资产和每股收益。
1、影响企业获利能力的因素分析1)行业内竞争银行业内部竞争可以从三个方面来看：行业竞争格局、行业成长能力以及外来竞争者的冲击。
A、行业竞争格局银行业现今的竞争格局仍是国有银行占主导，这种状况即使在国有银行进行了股份制改造之后仍非常明显，其表现在国有银行的存款余额和贷款余额占全部金融机构的存款和贷款比重上，国有银行的比重仍占相当大的部分。
这就导致银行业的集中程度比较高，垄断性较强，其他金融机构（如招行）处于竞争劣势。
但无可否认的是，随着改革开放的深入与市场经济的发展，这种垄断状况已经有了很大程度的改善，行业的竞争状况有了很大改善，行业内竞争机会增多，而招商银行也凭借自己的战略创新、管理创新以及文化创新等措施，提升了自己的竞争地位和竞争能力，在行业竞争格局中占据了一席之位，在2010年上市银行综合实力排名中，招行排名第五，而且，招行获得了最佳风险控制银行称号，其风险资本需求最低,仅相当于贷款总额的8.3%。
B、行业成长能力随着改革开放的深入与市场经济的发展，金融业也随之繁荣，这对银行业来说，是一个巨大的发展契机，而实际情况也正是如此，银行业的成长能力是很好的，这对于招行来说是一个巨大的发展契机。
银行业发展内外环境SWOT分析
银行业发展内外环境SWOT分析摘要：安徽地处长江三角洲腹地，在“中部崛起”的发展大环境之下，近几年经济增长迅速。
随着我国银行业全面对外开放，安徽银行业将面临更加激烈的竞争和更加严峻的挑战。
通过ｓｗｏｔ模型分析，能够进一步认清安徽银行业发展所处的环境和形势。
在全面分析以上因素基础上，应该从发展地方金融、增加直接融资、改善金融生态环境、加大信贷投入等方面入手，促进安徽省银行业未来的发展。
关键词：安徽；银行业；ｓｗｏｔ所谓ｓｗｏｔ分析方法是对竞争主体内部条件和外部环境的各种因素进行综合分析，从而选择最佳战略的方法。
ｓｗｏｔ是指优势（ｓｕｐｅｒｉｏｒｉｔｙ）、劣势（ｗｅａｋｎｅｓｓ）、机会（ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙ）和威胁（ｔｈｒｅａｔ）四个要素的英文缩写组合，包括内部条件分析和外部环境分析两个部分。
一、通过ｓｗｏｔ分析可以认清安徽银行业所处的环境和形势，明确安徽银行业具有哪些优势和劣势（一）内部条件分析（优劣势分析）从目前安徽省银行业所处的环境以及发展状况来看，中国加入ＷＴＯ以后，我省金融业面临着以下的一些优势与劣势：1．优势分析（Ｓ）（1）安徽省目前经济发展的软环境有所改善。
沿海地区的率先发展，对中部的广大干部群众产生了巨大的激励效应。
安徽和中部各省一样有着加快发展的强烈愿望，这是中部崛起最强大的动力源泉。
对外开放进一步扩大，省外资金流入安徽逐年增加。
从银行贷款看，XX年异地银行对安徽贷款净流入100多亿元，近70％来自长三角地区银行。
同时，我省地处华东，这一特殊的地理位置，使得我省与上海有着密切的联系，今后我省应进一步加大沪皖经济合作力度，大力吸引上海外资企业来我省投资。
同时，积极争取在上海落户的外资金融机构来我省拓展业务，建立营业性分支机构或办事处。
（2）安徽区位优势初步显现。
安徽地处长江三角洲腹地，沿江近海，承东启西，贯通南北，交通设施比较完善，区位条件优越。
安徽的土地，劳动力成本等都比较低，产业配套能力较强，投资环境日益改善。
商行swot分析
1.我国四大国有控股商业银行和外资银行的ＳＷＯＴ分析国有银行：（一）优势分析１．国家信誉支持。
与其他商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行，工、农、中、建四大国有商业银行可以长期获得低成本资金。
四大国有银行的名称中都有“中国”两个字，这使得四大银行更能获得百姓的信任，具有更强大的信用支撑。
2．市场领先地位。
与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，四大国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。
尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
3．服务网点众多。
四大国有银行经过不断的发展，其分行、支行及服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。
众多的网点为国有银行拓展业务，加强服务能力奠定了基础。
4．资本规模大，实力雄厚。
（二）劣势分析1．冗员。
尽管四大银行都在精简，但仍然冗员众多。
人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。
2．众多网点的管理问题。
国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。
此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级行的积极性，不利于提高全行的经济效益。
３．资产质量差。
但从我国近期的实际状况来看，实施规范的资产负债比例管理还有很多工作要做，国有商业银行的资信和抗风险能力并未增强。
同时，由于信贷资产质量不良，使得量化指标难以实现，致使资产负债比例管理难以全面规范实施，更难以与国际规则接轨。
４．众多网点的管理问题。
招商银行战略分析报告
97.03%
96.84%
97.10%
97.71%96.395%Fra bibliotek速动比率
1.201
0.8632
0.7372
0.7486
0.7383
主要指标同比增长情况
资产总额 主营收入 营业费用 净利润 浦发银行 22.766 华夏银行 23.294 民生银行 23.36 深发展 5.5998 39.36 27.69 49.195 38.88 46.595 0.2143 -2.0621 2.4007 1.709 0.1782 23.24 26.863 46.52 -31.83 40.996
SWOT分析
机会（O）
我国宏观因素运行良好 国家经济政策更加规范化、灵活化 股份制上市银行发展迅速 招商银行经营管理水平优势明显，其成长性在 银行业中最高 银行客户范围不断扩大，业务朝多元化发展
SWOT分析
威胁(T)
外资银行的进入 国有银行竞争力的加强 整个行业专利保护意识差，创新能力很低 银行业务的多元化层度不高 行业的转换成本较低，替代品数量多
WT战略
1．“强强联合”—加强与竞争 对手的合作 2．着重金融产品的专利保护
备选的战略
差异化战略——坚持科技导向，积极发展 信用卡业务，大力发展高端用户 多元化战略——做大中间业务，改善盈利 结构，积极发展金融品种 横向一体化战略——加大行业间合作，扩 大市场份额
BCG矩阵 BCG矩阵
明星 高 10％ ％ 低 金牛
组织结构形式
优点： 优点：
责任到分行，每一个分行都是一个利润中心， 责任到分行，每一个分行都是一个利润中心，每一分行行长都要 负责该地区的业务盈亏； 负责该地区的业务盈亏； 放权到分行，每一个分行有其特殊的市场需求与问题， 放权到分行，每一个分行有其特殊的市场需求与问题，总行放手 让分行人员处理，会比较妥善、实际； 让分行人员处理，会比较妥善、实际； 有利于地区内部协调； 有利于地区内部协调； 对区域内顾客比较了解，有利于服务与沟通； 对区域内顾客比较了解，有利于服务与沟通； 每一个分行负责人，都要担负一切管理职能的活动，这对培养通 每一个分行负责人，都要担负一切管理职能的活动， 才管理人员大有好处。 才管理人员大有好处。
招商银行战略分析
目录一、环境分析： (1)（一) 外部环境分析—总体环境分析 (1)（二）外部环境分析—行业环境分析 (1)（三）内部环境分析 (2)（四)SWOT分析 (2)二、招行战略、特点及优势 (3)（一）战略: (3)1、招商银行市场定位 (3)2、招商银行的差异化服务 (4)(二)特点: (4)（三) 优势: (5)三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： (5)（一）品牌运营战略 (5)1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影响力 (5)2、把招行的品牌价值和其文化因素联系在一起 (6)3、通过新品牌的创建应对同质化竞争 (6)（二)网上银行战略 (6)1、采用营销组合策略 (6)2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (6)3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异化 (7)(三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (7)一、环境分析：（一）外部环境分析—总体环境分析招商银行成立于1987年,正值改革开放初期，许多新的思想开始萌芽。
尤其是在商界、金融领域，伴随着高新技术和资本的投入，招商银行的前期发展环境可谓良好.从人口特征角度分析，此段时期招商银行业务范围内的人口数量有明显的上涨,而且新生人口不断增加,老龄化趋势还基本没有。
这是产生了大量的个人理财、个人储蓄需求的重大原因，人口因素的利好条件为处于高速发展的企业阶段的招商银行供足了动力,使其在中国境内的网点数量大幅增加以满足越来越大的客户需求。
从地理分布角度分析,招商银行总行所在地深圳正是中国当时引进国外新技术的重点区域,大量的信息技术涌入国内促进了金融业银行业的发展.这种地理上的优势同样为招商银行助力，相对于内陆地区它所获得的信息和资讯都是第一时间的，它能够引进的新的管理方法和公司治理思想也处于国内领先地位，这是它相较于国内竞争对手的重要优势。
从收入角度分析,中国经济的高速发展带动的人均收入的提高，使广大工薪阶层产生了巨大的储蓄理财需求，处于前期发展阶段的招商银行利用收入因素的有利条件可以很迅速的缩短与老牌银行大佬们的体量差距。
招商银行案例分析报告
招商银行案例分析报告-—-BY财务1102招商银行内外部环境分析一、总体环境分析——PESTEL模型（一）政治环境分析1．平台融资渠道再度收紧, 规范理财业务投资运作2013年3月27日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。
受上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落,依托债权类理财产品的表外融资将受到重创,对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有不小影响。
宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期.2．更新银行业监管政策,加强业务监管力度实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的规划,我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。
根据2011年5月31日我国银监会发布的第44号文的要求,新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率.3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响,2008年底我国实际固定资产投资同比增长率跌至6—7％。
2009年,随着大规模经济刺激政策和信贷扩张的实施,投资增速大幅反弹，最高接近29％。
其中，政府主导的投资快速扩张发挥了关键作用.2009年四季度以来,政府主导的投资增长逐步下降,市场驱动的投资成为增长的主要动力。
（二）经济环境分析1．经济结构转型，催生新动力当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业,在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。
随着长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加,产业将出现升级和区域转移. 2．国家管制放宽，利率市场化我国利率和汇率市场化改革步伐不断加快,在2012年中央行放宽了存贷款利率波动幅度，我国利率市场化改革取得突破性进展。
基于SWOT分析我国商业银行的战略组合选择
基于ＳＷＯＴ分析我国商业银行的战略组合选择随着2006年末对外资银行的全面开放，竞争愈加激烈的商业银行要生存发展，应认真调整和制定合适的经营发展战略。
本文以SWOT分析为基础，指出我国商业银行所处的优势、劣势，并指出如何运用此方法调整经营决策来提高競争力。
标签：SWOT分析商业银行战略组合选择一、我国商业银行的SWOT分析1.优势(Strengths)分析。
一是服务网点众多。
截至2004年底，中国银行的分支机构数量达到11307个，工商银行为21223个，建设银行为14585个,农业银行达到了31004个(《中国统计年鉴2005》）。
二是本土经营、市场熟悉。
商业银行对地方企业十分了解,它们之间已建立起一种长期稳定的客户关系。
三是国家的强力支持。
这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心。
2.劣势(Weakness)分析。
一是冗员现象严重，人均利润率低。
到2004年末，中国银行为22.1万员工，工商银行有37.58万，农业银行有48.94万，建设银行有31.04万（《中国统计年鉴2005》）。
不可避免在一些岗位上存在着人浮于事的现象，极大地降低了人均利润率。
二是资产质量差和经营效率低下。
尽管几年来我国银行业一直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决。
三是银行内部组织和管理结构不合理，业务范围狭窄，服务品种单一。
3.机会(Opportunities)分析。
首先，中国加入WTO，外资银行进入我国将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式，为促进我国金融改革进一步深化提供契机。
再次，从2004年7月1日起，出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算、人民币配套资金、远期结售汇、利率保值等国际业务提供了契机。
4.威胁(Threats)分析。
外资银行不仅资金实力强大，而且拥有先进的管理经验与研发能力，它的介入对我国商业银行无疑是极大的威胁。
并且会争夺国内的优质客户和优秀人才，因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件，因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力；而且外资银行将依靠其较高的国际声誉、良好的薪酬待遇等优势，网罗一批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才。
浅析招商银行信用卡营销环境——基于SWOT分析
循环机 ６ ２ ３ ３台） ，一家全资子 公司——招银租赁 ；在香港拥有 永 隆 银 行 和 招 银 国 际等 子 公 司 ，及 一 家 分 行 （ 香港分行 ） ；在 美 国设有纽约分行和代表 处；在伦敦和 台北设有代表处 。 招商银行 自 ２ ０ ０ ２年推 出国内首张一卡双 币全球通标准信 用卡 以来 ，信用 卡发卡数量 已达 ４ ４ ８ ４万 。 二 、Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ分析原理说 明 Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ分析 （ 也称 Ｔ Ｏ Ｗ Ｓ分 析法 ）即态势 分析 法，是金 融企 业从企业 内部和外部收集 资讯 ，分析市场环境 ，进而制定 具有 针对性 的营销战略 。其 中，Ｓ代表优势 ，指银行 内部可 以利用 的一 切 资 源 ；Ｗ代 表 劣势 ，指 银行 在 能 力 资 源 方 面 的 缺 陷 ；０ 代 表机会 ，指外部环境 中提供 给银行的发展机会 ；Ｔ代表威胁 ， 指外部环境 的不利变化 ，有可能削弱银行 的市场地位 。 三 、招商 银行信用卡 的 Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ分析 １ 、优势分析
、
招商银行简介
１ ９ ８ ７ 年 ４ 月 ８ 日 ，招 商 银 行 在 深 圳 成 立 ，是 我 国第 一 家 真 正 意 义 上 的 由 企 业 法 人 持 股 的股 份 制 商 业银 行 。 经 过 二 十 多 年的发展 ，现初 步形成 了辐射全 国、面向海外的机构体系和业 务网络 。 截至 ２ ０ ｌ ２年 ｌ ２月３ １日， 招商银行 在中国大陆的 ｌ ｌ ０ 多个城市设有 ９ ９家分行及 ８ ５ ３家支行 ，２家分行级专营机构 （ 信用卡 中心 和小企业信贷 中心 ） ，１家代表处 ，２ １ ７ ４家 自助 银行 ，８ ８ ３ ５ 台现 金 自助设备 （ 其中 自助取款机 ２ ６ ０ ２ 台， 自助
我国招商银行信用卡营销SWOT分析
我国招商银行信用卡营销SWOT分析班级：金融0701 姓名：朱琳学号：07302139一、我国招商银行信用卡营销的优势分析1、具有自身的经营理念和经营特色2002年4月9日，招商银行作为我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行在上海证券交易所正式挂牌上市。
经过不断发展，招商银行己从区域性银行成长为全国性股份制商业银行。
招商局轮船股份有限公司以及控股母公司招商局集团有限公司都是多元化综合性企业集团，在发起设立招商银行之前都未曾介入过金融领域。
成立股份制商业银行之后，该行董事局大胆引入专业经营管理人员，依靠服务和金融产品的不断创新，培育和发展长期稳定的基础客户群，初步确立以技术领先型银行优势，不断创新产品和服务，逐步建立现代商业银行风险管理制度实现发展与风险平衡下稳健增长，个人银行业务凸显市场竞争优势的经营特色。
该行始终坚持以客户需求为导向，以高效的管理机制和先进的技术手段为依托，通过为客户提供全面和个性化的服务，扩大经营规模，提高盈利能力的经营理念。
2、最早涉足信用卡市场，经验丰富招行于1995年率先推出借记卡“一卡通”业务，极大地促进了个人银行业务的发展。
依靠“一卡通”产品功能和服务手段的不断创新，在国内银行业形成了鲜明个人银行服务特色，为该行获得了大量稳定的资金来源。
2002年12月3日，招行全线挺进信用卡行业，率先在国内大规模发行符合国际标准的双币信用卡。
2007年的1月23日，招商银行国际标准双币信用卡则顺利达到了1000万张，再次在国内同业中率先突破千万大关，占据超过中国内地国际标准信用卡三分之一的市场份额。
3、创新能力强，品种多样凭借“因您而变、不断创新”的经营理念，四年来招行发行了从YOUNG卡、普卡、金卡到白金卡，从近20款联名信用卡，到Hello Kitty粉丝信用卡等各项创新产品，覆盖了完整的生命周期和众多的细分市场，成为国内信用卡产品线最为系统和成熟的银行。
4、信用卡收入可观，市场占有率较高按国际经验，信用卡发展之初，所有收入要覆盖风险损失、资金成本、催收成本、营销成本和渠道成本等，所以惯例上前5年发卡行很难赚钱。
关于招商银行竞争力的
招商银行风险管理分析
风险管理体系
01
招商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险评估
、风险控制和风险监督等环节，有效降低了风险。
风险偏好
02 招商银行的风险偏好相对保守，更注重稳健经营，有
效避免了重大风险事件的发生。
风险管理能力
03
招商银行的风险管理能力较强，具有较高的风险防范
意识和应对能力。
招商银行服务水平分析
风险管理
随着业务复杂性和不确定性的增加，风险管理成 为银行业务的重要环节。招商银行需要加强风险 管理体系建设，提高风险防范和应对能力。
技术创新
随着科技的发展，互联网金融和移动支付等新兴 业务模式对传统银行业务造成了冲击。招商银行 需要不断创新和升级技术，以适应市场的变化和 客户的需求。
人才储备
随着金融市场的变化和业务的升级，招商银行需 要具备高素质的人才队伍。然而，目前人才市场 上的竞争也十分激烈，如何吸引和留住优秀人才 是招商银行面临的一个挑战。
03
，能够快速适应和引领市场变化。
招商银行的优势和劣势
• 多元化的金融产品和服务：招商银行提供了多元 化的金融产品和服务，能够满足不同客户的需求 。
招商银行的优势和劣势
劣势
跨区域经营能力不足：招商银行在跨区域经营方面相对较弱，这限制了其业务拓展 的空间。
风险管理能力有待提高：随着金融市场的复杂性和不确定性增加，招商银行需要加 强自身的风险管理能力。
招商银行在服务中的地位
招商银行注重客户服务，提供全面的 金融服务和产品，包括个人和企业银 行、投资理财、国际业务等。
招商银行在服务质量和客户满意度方 面持续提高，拥有广泛的忠实客户群 体。
04
招商银行面临的挑战与对 策
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招商银行SWOT分析及应对策略
姓名：李悦
班级：财务2班
学号：0121003921329
一、中国商业银行划分
1.五大国有商银行：
中国工商银行中国银行
中国农业银行中国建设银行
交通银行
2.十大股份制商业银行：
交通银行光大银行中信实业银行
招商银行广发银行浦发银行
民生银行华夏银行福建兴业银行
深圳发展银行
二、招商银行简介
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记
1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、
中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区
投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析
1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速
放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务
操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于
银行向境外业务区域发展。
2.经济环境：a.中国经济飞速增长，企业经营活动增加，个人财富也增加；
b.利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽；
c.银行是中国国内储蓄首
选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。
3.社会文化环境：a.信用环境欠佳；b.信用消费、提前消费、个人理财等
观念日渐普及；c.现金金融体系和管理体系的引入；d.大量金融人才通
过学校教育及自发的形式得到培养，从业人员迅速增加。
4.技术环境：a.电子银行的广泛使用，成为银行间业务来往和客户服务的
基础；b.电算化会计和计算机为基础的自动业务处理日益普及。
五、SWOT分析
Strengths-优势
1.商业银行具有良好的规模效益，并且资本结构合理；
2.经过20多年的发展，招商银行已经成为国内著名的金融品牌，在国外也
享有声誉；
3.招商银行坚持“科技创新”的战略，在业务技术方面与时俱进；
4.招商银行积极吸纳人才以使银行内人才众多，企业具有生命力；
5．招商银行在市场细分与差异化服务方面优于其他大多数金融企业；
6.招商银行具有科学的法人治理结构，管理层具有超前的战略眼光。
Weaknesses-劣势
1.通过近几年的经营状况可知其有资本充足率低、流动性差和市场率不足
的劣势；
2.同业竞争加剧，各银行日新月异推广业务产品，面临着市场份额缩小的
威胁；
3.金融创新领域较小，创新前景不容客观；
4.城商行、农商行的势力范围局限于当地，网点铺设和客户群体相对较少；
5.过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及问题；
6.规模不足，银行的资金营运范围不够广，业务发展规模小，限制招行的
发展。
图：
Opportunities-机会
1.我国经济政策宽宏，为银行发展提供大量政策措施，宏观因素运行良好；
2.国家经历更加规范化、灵活化；
3.股份制银行上市发展迅速，为银行的发展提供很好的前景；
4.招商银行经营管理水平优势明显，在银行业中成长性最高；
5.招商银行的声誉越来越高，其客户范围也不断扩大，业务可根据市场不
同提供多元化的业务。
Threats-威胁
1.外资银行的进入，经济全球化的今天，越来越多的外资银行进入中国，
通过其自身的优势与中国本土银行相竞争，给中国本土银行造成一定的经济压力；
2.四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体且竞争力强，金融企业为
了发展必须不断的进行竞争，国有银行在国家政策等方面享有优势，对商业银行的发展有一定的威胁。
3.银行业务的多元化程度不高，创新能力低，招商银行自推出“一卡通”
多功能借记卡、“金葵花”贵宾服务体系等新产品之后无再成功推出其他产品，业务领域也较小，对于发展有一定的阻碍；
4.行业转行成本低，替代品数量多，银行若不发展就会被其他银行所代替，
商业银行始终处于激烈的竞争状态。
5.国际金融环境整体动荡带来的风险。
六、SWOT矩阵战略
STOW分析法明确了招商银行自身情况以及目前所面临的威胁，可以根据
SWOT分析法所得到的结果结合市场等因素制定相应的战略措施，如下表所示：。