保险学必考复习题

模拟试卷二及答案
一、单项选择题（1×10=10分）
1、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）
A 合同行为 B 财务安排 C 精巧的稳定器 D 风险管理的方法
2、商业保险所反映的保险关系是通过（）来体现的
A 保险法 B 保险基本原则 C 保险合同 D 双方的权利和义务
3、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（）
A 责任保险合同 B 定期寿险合同 C 年金保险合同 D 意外伤害保险合同
4、保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（）
A 文义解释原则 B 意图解释原则 C 专业解释原则 D 有利于被保险人解释原则
5、下列（）不是影响死亡率的要素
A 性别 B 职业 C 险种 D 健康状况
6、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）
A 家庭财产保险 B 信用保险 C 责任保险 D 海洋货物运输保险
7、（）是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人。
A 保险中介人 B 保险公估人 C 保险经纪人 D 保险代理人
8、下列有关人身保险合同陈述不正确的是（）
A 以人的寿命与身体为保险标的
B 人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付
C 人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题
D 人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人
9、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）
A 企业财产保险 B 信用保险 C 责任保险 D 海洋货物运输保险
10、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）
A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 E 以上都不对
二、多项选择题（2×10=20分）
1、以下哪些属于控制法的风险管理技术方法（）
A 避免 B 风险中和 C 预防 D 转移 E 集合或分散
2、具有法律效力的保险合同的书面形式有（）
A 保险凭证 B 保险单 C 暂保单 D 批单 E 保险人签章的投保单
3、以下哪些不是人寿保险费的计算依据（）
A 预定死亡率 B 保额损失率 C 赔偿率 D 预定费用率 E 预定利率
4、火灾保险费率与以下哪些因素有关（）
A 位置 B 占用性质 C 防护 D 楼层 E 构造
5、人身保险合同中的常见条款有（）
A 宽限期条款 B 共同海损条款 C 赔偿限额条款 D 自杀条款 E 共同灾难

条款
6、再保险的职能和作用表现为（）
A 分散风险 B 扩大承保能力 C 控制责任，稳定经营 D 有利于拓展新业务
E 降低营业费用，增加运用资金
7、保险人作为订立保险合同的一方当事人，可以成为（）
A 原要约人 B 受要约人 C 承诺人 D 新的要约人 E 行为人
8、通常，重复保险的分摊方式包括（）
A 第一损失方式 B 比例责任方式 C 独立责任方式 D 顺序责任方式 E 不计免赔额方式
9、下列陈述正确的是（）
A 投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B 在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致
C 人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体
D 受益人不可以是任何人，有严格的资格限制
E 在财产保险中，一般没有受益人
10、保险资金可以采取以下哪些方式投资（）
A 银行存款 B 购买不动产 C 投资股票 D 贷款 E 投资债券
三、是非判断题（1×10=10分）
1、纯保费是提供保险人自己的营业费用，管理费用等项费用。（）
2、再保险合同的保障对象是原保险合同的被保险人。（）
3、最大诚信原则在保险合同订立时必须遵守，在保险合同履行期间可以不遵守。（）
4、订立保险合同时，投保人可以要求保险合同的内容加以修改，批注，以及增加自己想要的内容。（）
5、现值是一定的本金在一定的利率条件下经过一定时间生息后的本金加利息之和。（）
6、受益人领取的保险金应视为被保险人的遗产。（）
7、家庭财产两全保险和家庭财产长效保险以支付的保险储金所产生的利息作为保险费。（）
8、保险仲裁实行“二裁终局制”，保险诉讼采用“二审终审制”（）
9、在企业财产保险中，金银、珠宝、钻石、玉器、古币、古画、邮票、艺术品等都属于特保财产。（）
10、保险市场监管的主要内容有组织形式监管、财务监管和业务监管。（）
四、名词解释 (3×5=15分)
1、保险金额：

2、责任准备金：

3、保险利益：

4、宽限期条款：

5、生命表：

五、简答题（5×2=10分）
1、保险人在厘定保险费率时要遵循哪些基本原则？

2、什么是船舶抵押借款？为什么说它是海上保险的初级形式？

六、计算题（10+15=25分）
1、某财产保险公司某年当中四个季度的保费收入分别是5000万、5600万、6400万和6000万，试分别运用年平均估算法（1/2法）和季平均估算法（8分法）计算该公司应提留的未到期责任准备金。（10分）



2、某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的总价值为50万元

。（1）采用独立责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别是多少？（要求写出计算过程）（15分）


七、案例分析题（10×1=10分）
试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。
2003年5月，某公司42岁的员工丁某因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，因此没有将实情告诉他，假称是胃病。丁某手术后出院。7月22日，丁某在保险代理人的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险。丁某在填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。2004年1月，丁某旧病复发，医治无效死亡。后来，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司通过到医院调查并调阅丁某病历档案，发现丁某在投保前就已患胃癌并动过手术，于是拒绝给付保险金。丁妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下，丁妻将保险公司告上法庭。


答案
单项选择题
1、B2、C3、A4、B5、C6、D7、B8、C9、D10、B
多项选择题
1、ABCE2、ABCDE3、BC4、ABCE5、ADE6、ABCDE7、BCD8、BCD9、ABE10、ABCDE
是非判断题
1、×2、×3、×4、×5、×6、×7、√8、×9、√10、√
名词解释
o 保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担义务的重要依据。
o 责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或者给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。
o 投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它必须是合法的、确定的经济利益。
o 如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时支付续期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。
o 根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。
简答题
1、保险人在厘定保险费率时要遵循以下五项基本原则：
①充分性原则；②公平性原则；③合理性原则；④稳定灵活原则；⑤促进防损原则。
2、船舶抵押借款出现在公元前800~700年的地中海周围的一些城市。它最初起源于船舶航行在外急需用款时，船长以船舶和船上的货物向当地商人抵押借款，并约定：如果船舶安全达到目的地，本利均偿还；如果船舶在中途沉没，债权即告消灭。由于航海风险

比较大，所以借款的利息高于一般利息。船舶遇险中途沉没，债权消灭，意味着借款人的款项无须偿还，那么该借款相当于海上保险中预先支付的赔款；高于一般借款的利息相当于海上保险的保险费；在此项借款中的借款人、贷款人以及用作抵押的船舶，实质上相当于海上保险中的被保险人、保险人及保险标的。由此可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形式。

计算题
1、用1/2法计算：
未到期责任准备金= （5000＋5600＋6400＋6000）×50%= 11500 （万元）
用8分法计算：
未到期责任准备金= 5000×1/8＋5600×3/8＋6400×5/8＋6000×7/8= 11975 （万元）
2、（1）甲公司的保险金额40万＜保险价值50万，为不足额保险。
甲的独立责任为：实际损失×保险保障程度=实际损失×保险金额/保险价值=40万/50万×15万=12万
乙公司的保险金额60万＞保险价值50万，为超额保险。
乙的独立责任为：实际损失15万
甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失
=12万/（12万+15万）×15万=6.7万
乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失
=15万/（12万+15万）×15万=8.3万
（2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额
=40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万
乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额
=60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万

案例分析题
保险公司拒绝给付保险金是有依据的，丁某投保时确实违反了最大诚信原则的告知义务。虽然丁某投保时的确不知自己患胃癌的情况，但他也没有将自己住过院、动过手术的事实告知保险公司，隐瞒了这一重要事实，使保险公司丧失了在核保中进一步调查取证以决定是否同意承保或提高保险费率的机会。
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模拟试卷一及答案
一、单项选择题（1×10=10分）
1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（）
A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能
2、通货膨胀属于（）
A 自然风险 B 技术风险 C 社会风险 D 经济风险
3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）
A 分散 B 预防 C 抑制 D 自留
4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）
A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险
5、

我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（）
A 按照当年自留保费的10%提取 B 按照上年自留保费的10%提取
C 按照当年自留保费的50%提取 D 按照上年自留保费的50%提取
6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据
A 保险表 B 费率表 C 统计表 D 生命表
7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）
A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人
8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）
A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保险代理人
9、下列陈述错误的是（）
A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益
B 人身保险合同的标的无法用货币衡量
C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础
D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人
10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）
A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞
二、多项选择题（2×10=20分）
1、风险的组成因素包括（）
A 风险识别 B 风险因素 C 风险事故 D 风险估测 E 损失
2、人身保险没有（）概念
A 保险金额 B 保险利益 C 保险价值 D 保险期限 E 重复保险
3、寿险纯保费可以按缴费方法分为（）
A 趸缴纯保费 B 月缴纯保费 C 自然纯保费 D 均衡纯保费 E 年缴纯保费
4、人身保险合同中的受益人可以是（）
A 无民事行为能力的人 B 限制民事行为能力的人 C法人 D 其他经济组织 E 活体胎儿
5、利息的计算在人寿保险中非常重要，通常，计算利息的基本因素包括（）
A 利率 B 本金 C 终值 D 期间 E 现值
6、保险合同中保费多少由（）等方面决定
A 保险金额 B 保险价值 C 保险费率 D 保险利益 E 损失金额
7、据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（）
A 损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围
B 保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔
C 保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的
D 被保险人取得第三方的部分赔偿
E 保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任
8、默示保证多出现在海上保险中，包括（）
A 船舶适航保证 B 返航保证 C 不得绕航保证 D 航行合法保证 E 赢利保证
9、与商业保险不同，社会保险是

国家立法强制实行的一种经济保障制度，其主要项目包括（）等
A 养老保险 B 医疗保险 C 失业保险 D 工伤保险 E 意外伤害保险
10、保险公司在选定目标市场后，还要选择适当的目标市场覆盖战。一般来说，保险公司可以选择的战略有（）
A 差异性营销 B 无差异性营销 C 集约性营销 D 松散性营销 E 集中营销

三、是非判断题（1×10=10分）
1、从经济角度来讲，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。（）
2、再保险合同的保障对象是原保险合同的被保险人。（）
3、如果保险标的的损失不会造成投保人直接的经济损失，则说明投保人对保险标的不具有保险利益。（）
4、避免、预防、抑制、风险中和以及集合或分散都是风险控制的合理方法。（）
5、现值是一定的本金在一定的利率条件下经过一定时间生息后的本金加利息之和。（）
6、询问告知是投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无须告知。（）
7、“劳合社”是以公司法人的资格、以正式保单方式进行承保的保险市场，是当前世界各国普遍采取的保险组织形式。（）
8、保险仲裁实行“二裁终局制”，保险诉讼采用“二审终审制”。（）
9、财产保险合同有效期内标的危险程度增加，保险人有权利要求增加保费。（）
10、保险市场是保险商品买卖和交易相关行为的总和。（）
四、名词解释 (3×5=15分)
1.共同海损分摊原则：

2.再保险：

3.风险管理：

4.生命表：

5.第一危险赔偿方式：
五、简答题（5×2=10分）
1、什么是可保风险，它必须具备那些条件？



2. 分析保险与赌博的联系和区别

六、计算题（10+15=25分）
1、刘某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元。在保险期间刘某家中失火，财产遭受不同程度损失。试问：①在遭受全损和部分损失20万元的情况下，用第一危险赔偿方式计算保险公司的赔偿金额。②当约定绝对免赔率为5%，实际遭受损失分别为3万元和20万元的情况下，保险公司应如何赔？（10分）

2、已知某财产保险公司过去八年的保额损失率统计资料如下表所示：
年度 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Xi（单位‰） 7.8 7.3 8.2 7.6 7.7 7.4 7.1 8.0
且附加保费与纯保费的比例为15%，试计算毛费率。（15分）

七、案例分析题（10×1=10分）
试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。
2002年7月10日，某加工厂将其拥有的一辆双排座汽车向某保险公司投保了车辆损失险，保险期限为一年，保险金额为13.2万元。同年12月21日，该车在马路上行驶时，与某食品公

司的一辆东风车碰撞，造成该车严重损坏。当地公安交通管理部门认定东风车司机郭某承担肇事的全部责任。事故发生后。加工厂及时向保险公司报告了情况。保险公司提出，造成加工厂车辆损失的全部责任在郭某，加工厂理应先向郭某及食品公司要求赔偿。考虑到加工厂的实际情况，双方协商同意，由保险公司行使加工厂向责任方索赔的权利，追偿之后保险公司再向加工厂支付保险金。于是，保险公司持加工厂出具的权益转让书向食品公司索赔，要求其赔偿加工厂受损的损失11万元，食品公司未予同意，因此保险公司也未向加工厂支付赔款。




答案:
一、单项选择题
1、B2、D3、D4、B5、C6、D7、B8、B9、C10、B
二、多项选择题
1、BCE2、CE3、ACD4、ABCDE5、ABD6、AC7、ABE8、ACD9、ABCD10、ABE
三、是非判断题
1、×2、×3、√4、√5、×6、√7、×8、×9、√10、√
四、名词解释
? 共同海损指在遭遇海难前或遇难时，船长为避免船货的共同危险而采取的抛弃或其他费用损失，由于共同海损是为了保护船、货方的共同利益而发生的，所以该损失应由全体利害关系人按比例分摊。它体现了分摊损失、互助共济的思想。
? 再保险又称分保，是保险人将超过自己承保能力以上的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的保险业务，即保险人的保险。
? 风险管理是指经济单位通过对风险的认识、衡量和分析，对风险实施有效控制与妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
? 根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。
? 保险事故发生时，保险人仅按保险金额限度内的实际损失金额予以赔偿，而对保险金额之外的损失赔偿的方式。
五、简答题
1、可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。它必须具备以下条件：
①风险是纯粹风险；②风险的发生必须具有偶然性；③风险的发生是意外的；④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；⑤风险的损失必须是可以用货币可以计量的。
2、共同点：保险与赌博二者同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量都是相等的。
区别：①目的不同。保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定；赌博的目的是欺诈坑骗、图谋暴利。②手段不同。保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据；赌博是损人利己、冒险获利，完全以偶然性为前提。③结果不同。保险的结果变偶然事件为必然事件，变风

险为安全，是风险的转移或减少；赌博的结果变确定为偶然，变安全为风险，是风险的创造与增加。④对标的的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；而赌博则不然。⑤风险性质不同。保险的风险一般为纯粹风险；赌博的风险是投机风险。
六、计算题
1、①在遭受全损的情况下：
赔偿金额=保险金额=100（万元）
在遭受部分损失20万元的情况下：
赔偿金额=实际损失金额=20（万元）
②在实际遭受损失3万元的情况下：
损失率=3÷100=3%
由于此时损失率小于免赔率，故保险公司不赔。
在实际遭受损失20万元的情况下：
损失率=20÷100=20%
赔偿金额=100×（20%－5%）=15（万元）
2、平均损失率=（7.8＋7.3＋8.2＋7.6＋7.7＋7.4＋7.1＋8.0）÷8=7.64（‰）
均方差=0.34（‰）
纯费率=7.64＋0.34=7.98（‰）
附加费率=7.98×20%=1.60（‰）
毛费率=7.98＋1.60=9.58（‰）
七、案例分析题
保险公司的这种做法是错误的。因为保险公司取得代位求偿权的条件是必须事先向被保险人履行赔偿责任。本案中，保险公司应当先向加工厂支付赔款后，再于赔偿金额限度内取代加工厂的地位行使其对食品公司请求赔偿的权利。
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