202X初级银行从业资格个人贷款试题：风险管理.doc

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2023年初级银行从业资格之初级个人贷款试卷附答案详解

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款试卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列不属于商业银行的合作机构风险的是（）。

A.房地产商欺诈风险B.民营担保公司的担保风险C.房屋评估机构的价值评估风险D.银行的流动性风险【答案】 D2. （）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

A.个人汽车贷款B.个人住房贷款C.个人抵押贷款D.个人质押贷款【答案】 B3. 期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率执行利息D.利息随法定利率变动而变动【答案】 C4. （2017年真题）个人商用房贷款贷前调查应由（）负责。

A.房地产开发商B.担保公司C.律师事务所D.贷款经办行【答案】 D5. （）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押) ，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款B.个人可循环额度C.个人不可循环额度D.个人多笔贷款【答案】 B6. 下列各项中,不符合国家助学贷款发放方式的是（）。

A.借款人一次申请B.贷款银行一次审批C.单户核算D.一次发放【答案】 D7. 个人征信查询系统中，申请查询本人的信用报告时应提供的材料为()A.个人有效身份证件的原件及复印件B.社保证明复印件C.银行存款证明复印件D.银行卡原件及复印件【答案】 A8. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A.半年以内，最长不超过2年B.1年以内，最长不超过2年C.1年以内，最长不超过3年D.两年以内，最长不超过3年【答案】 C9. 在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供( )。

A.机动车行驶证B.机动车统一购车发票C.所购车辆合法用于运营的证明D.附加税完税证明【答案】 C10. 在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案二

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案二单选题（共100题）1、下列属于个人贷款受理、调查环节操作风险的是()。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】 A2、个人贷款前，需要先进行贷前调查。

贷前调查人须验证借款申请人提交的身份证件，主要内容有身份证照片与申请人是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。

这属于贷款调查的（）内容。

A.调查材料一致性B.调查借款申请人基本情况C.调查借款申请人的信用情况D.调查担保情况【答案】 B3、个人质押贷款的特点不包括（）。

A.贷款风险较高B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】 A4、( )是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

A.实贷实付B.贷后管理C.诚信申贷D.贷放分控【答案】 B5、普惠金融的内涵不包括（）。

A.普惠金融是一种理念B.普惠金融是一种创新C.普惠金融是一种责任D.普惠金融是一种理想【答案】 D6、由于个人信用贷款免去了繁琐的担保手续，成为年轻人喜爱的贷款产品，对贷款银行而言，个人信用贷款是一项（）的业务。

A.低资本成本、高风险成本、低营运成本、低利率定价B.低资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价C.高资本成本、低风险成本、低营运成本、高利率定价D.高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价【答案】 D7、“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】 B8、国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率B.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】 D9、实施押品的（）是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。

A.精细化管理B.风险管理C.贷后管理D.常规化管理【答案】 A10、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库及精品答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库及精品答案单选题（共60题）1、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 D2、银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。

A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 C3、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。

A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 D4、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 B5、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（）。

A.33.3％B.50％C.75％D.100％【答案】 D6、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 B7、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 C8、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 C9、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 D10、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 B11、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 C12、企业管理层是（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共48题）1、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 D2、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A3、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】 B4、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。

次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 C5、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。

A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 D6、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 A7、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 A8、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。

A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 A9、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 D2、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 D3、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。

A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 B4、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 D5、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 B6、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 A7、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．68亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】 B8、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 D9、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共45题）1、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 A2、商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 C3、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 B4、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 D5、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 D6、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 A7、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】 B8、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】 B9、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 C10、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

初级银行从业资格之初级风险管理测试卷含答案讲解

初级银行从业资格之初级风险管理测试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 B2. 下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 D3. （）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。

A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 A4. 建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 B5. 下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（）。

A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 B6. 承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。

A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 B7. 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。

则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 B8. 2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。

则次级类贷款迁徙率为()。

A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】 C9. 根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共60题）1、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 D2、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 B3、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。

A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 B4、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。

A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 A5、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 A6、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。

为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 A7、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 B8、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 C9、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。

A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 B10、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共200题）1、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》B.《商业银行市场风险管理指引》C.《商业银行资本充足率管理办法》D.《商业银行压力测试指引》【答案】 A2、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 A3、银行机构的市场准入不包括（）。

A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 C4、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 A5、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 A6、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 A7、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 B8、施工组织设计复核由（）进行。

A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 C9、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 B10、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案单选题（共35题）1、贷款风险分类应遵循的原则是( )。

A.不可拆分B.可拆分C.可变更D.不可变更【答案】 A2、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.大众营销策略B.交叉营销策略C.专业化策略D.产品差异策略【答案】 B3、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应( )。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出用款申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权借款人按合同约定方式提取资金【答案】 C4、对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】 B5、以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是( )。

A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任【答案】 A6、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】 C7、不属于商用房贷款操作风险的防控措施的是()A.降低贷前调查深度B.合理确定贷款额度C.完善授权管理D.加强贷款合同管理【答案】 A8、银行要将关于（）的数据变为有用的资讯资源。

A.营销与绩效状况B.人员与会计状况C.人员与财务状况D.会计与财务状况【答案】 D9、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。

2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析

2024年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、()不包括在市场风险中。

A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 C2、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 C3、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 B4、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 C5、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 D6、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 D7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。

A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D8、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 D9、下列指标计算公式中，不正确的是( )。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 D2、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 D3、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30B.300C.250D.50【答案】 B4、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 C5、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 D6、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 A7、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】 C8、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 C9、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。

A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 A2、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 D3、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】 B4、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 D5、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（）。

A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决B.以土地证书记载内容为准C.根据具体情况决定D.以土地登记卡记簿内容为准【答案】 D6、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 D7、流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】 D8、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 A9、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 C10、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理试卷和答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理试卷和答案单选题（共20题）1. 资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。

A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 C2. 根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 C3. 全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 A4. 风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 B5. A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。

债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 C6. （2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 A7. 在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 D8. 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 D9. 当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共48题）1、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。

A.相关行业竞争者B.客户选择能力C.替代产品D.潜在的新竞争者【答案】 A2、下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）。

A.规范操作流程，提高操作能力B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定C.加强对借款人还款能力的审查D.规范并加强对抵押物的管理【答案】 C3、下列关于个人贷款定价影响因素的说法，错误的是（）。

A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价越高B.利率调整的周期较长，利率风险加点则相应提高C.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高D.选择性权利的大小与贷款定价呈反向变化【答案】 D4、贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括( )。

A.开发商资信审查B.项目审查C.购房合同D.项目的实地考察【答案】 C5、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过涂贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组【答案】 C6、（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.质押B.抵押C.保证D.担保【答案】 B7、个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的,从延长之日起，贷款利率按( )执行。

A.原期限档次利率B.新的期限档次利率C.合同当事人约定D.无法确定【答案】 B8、个人汽车贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.业务不合规，业务风险和效益不匹配C.直接将贷款资金发放至借款人账户D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商【答案】 B9、“假个贷”的主要成因不包括（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共60题）1、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 A2、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 A3、（2018年真题）（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 C4、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】 C5、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60％D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 D6、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。

A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 C7、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。

A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 B8、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 B9、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 A10、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）单选题（共48题）1、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。

下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 C2、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 B3、记录完整是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 D4、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 C5、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】 D6、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案单选题（共100题）1、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。

A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 B2、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 D3、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 C4、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 D5、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 D6、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 A7、有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 B8、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％B.50％C.20％D.0【答案】 D9、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革／重组的成本／收益C.监管机构责令整改的不利信息／事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 A10、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理试卷包含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理试卷包含答案单选题（共20题）1. 商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 B2. “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 D3. 关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。

A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 D4. 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。

（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 C5. （）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B6. 某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)单选题（共35题）1、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。

未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C2、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 B3、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。

下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 D4、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品／服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 B5、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律／合规部门D.内部审计部门【答案】 B6、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险7、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。