金融监管(货币金融学展示)
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市场四班第一小组 李伟君 曾繁婷 王美蕴
1 • 金融监管的定义
2 • 实施金融监管的意义 • 金融监管的目标与原则
3
4 • 主要的金融监管机构
5 • 我国金融监管存在的问题
金融监管的涵义
金融监管（financial supervision） 金融监督和金融管理的复合称谓。
狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当
证券监管机构
证券监管机构： 是指依法设置的对证券发行与交易
实施监督管理的机构。
证券市场监管模式
证券市场监管：
指一国证券主管机关或证券监管执 行机关，根据证券法对证券发行和交易 实施的监督和管理，以确保证券市场的 有序进行。
证券市场监管模式
集中立法管理 自律管理型 型（美国模式） （英国模式）
保险监管的原则
坚实原则 资产坚实和负债坚实
公平原则 保险行业加入者的公平待遇和保险合同签订者的公平 待遇
健全原则 保险监管者在监管过程中指导和监督保险业稳定经营、 健康发展、提高经济效益、维护股东或合伙人的权 益
社会原则 保险监督者要根据国家经济和社会政策的需要，通 过扩大保险保障的范围、宣传保险和风险管理知识、 指导保险公司稳健运用保险资金，来积极发展保险 事业，促进社会进步和经济发展
分级管理模式
政府积极参与证 券管理并在证券 管理中占主导地 位，而各种自律
性组织。
政府对证券市场 干预较少，也不 设专门的证券管 理机构。证券的 管理完全由证券 交易所协会及证 券交易商会等民 间组织自行管理。
包括二级管理和 三级管理模式。 二级管理指政府 和自律机构相结 合的管理。三级 管理指中央和地 方两级政府加上 自律机构的管理。
保险监管的内容
偿付能力监管 偿付能力是指保险公司偿还到期债务的能力。 从保险监管的角度看，保险公司的偿付能力 一般分为实际偿付能力和最低偿付能力
财务监管 包括资本充足性监管、保险保障基金监管、 准备金监管和资金运用监管
市场行为监管 主要在公司管理、营销、核保、客户服务和 理赔等几个环节上的发挥作用。主要包括保 险产品及其定价的监管、保险产品促销和分 销的监管
集中立法管理型的好处
实行统一的集权管理，有利于证券市场的安全 和有序
证券监管机构有制定和执行法律、法规、制度 或规则的职能，为证券市场的“自由性”创造 了条件
证券监管机构的工作以预防性措施为核心
监管机构兼有立法、执行和准司法权，保证了 其对证券市场管理的权威性和有效性
证券市场监管内容
首要的是对证券发 行资格的审核：注 册制和核准制
对证券发行市场的 监管
对证券流通市场的 监管
对证券交易所的监 管
对证券商的监管
对上市公司的监管
保险监管机构
保险监管是指一个国家对本国保险业的 监督管理。
一个国家的保险监管制度通常由两 大部分构成：
一是国家通过制定保险法律法规， 对本国保险业进行宏观指导与管理；
二是国家专门的保险监管职能机构 依据法律或行政授权对保险业进行行政 管理，以保证保险法规的贯彻执行。
4 增强本国金融业在国际市场上的竞 争力。
金融监管的原则
1 依法监管原则 2 适度竞争原则 3 自我约束原则 4 综合性管理原则 5 社会经济效应原则 6 管理机构的一致性原则
金融监管机构
金融监管机构是根据法律 规定对一国的金融体系进行 监督管理的机构。
其职责包括按照规定监督 管理金融市场；
• （保监会）
银行监管机构
银行监管：
指政府对银行的监督与管理，即政府 或权力机构为保证银行遵守各项规章、 避免不谨慎的经营行为而通过法律和行 政措施对银行进行的监督与指导。
银行监管的主要内容
对商业银行设立与开业的监管 对商业银行业务运营的监管 对商业银行建立有效的控制制度的要求 对商业银行的稽核和检查 存款保险制度 紧急救援
发布有关金融监督管理和 业务的命令和规章；
监督管理金融机构的合法 合规运作等。
主要的金融监管机构
银行监管机构
• 2003年4月28 日之前，主要由 中央银行实施对银行业的监管， 而后改为由中国银行业监督委 员会（即银监会）实施。
证券监管机构 • 中国证券监督管理委员会
• （证监会)
保险监管机构 • 中国保险监督管理委员会
由于金融市场存在着信息不对称， 这就是说投资者可能进行逆向选择和被 道德风险困扰，以至于金融市场难以有 效地运作。同时，这种道道风险问题会 使投资者远离金融市场。政府监管能够 弱化金融市场中的逆向选择和道德风险 问题，并通过增加投资者的可得信息而 增进市场效率。
2 确保中介机构健全和可靠
信息不对称也可能导致金融机构广 泛倒闭，即产生金融恐慌。由于向金融 机构提供资金的人们不可能辨别持有他 们资金的机构是否健全可靠，一旦对金 融机构的总体状况产生怀疑，人们便会 从金融机构中抽回资金，可靠的和不可 靠的机构，概莫能外。为了防止公众和 经济受到金融恐慌的伤害，这就要求政 府对金融业实行了严格的管理。
局依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的 金融机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、 检查、稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经 营和健康地发展，维护金融体系的安全、稳定、有 效运行。
广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大，
监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律 组织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等， 监管对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个 人和机构，如上市公司、投资者等
实施金融监管的原因
金融监管起因于“市场的失效”，那么金 融监管的目的就是要纠正“市场的失效”以 及由此引起的金融资源配置不合理、收入分 配不公平和金融不稳定。具体体现在以下方 面： 一：让投资者可以获得更多的信息； 二：确保金融中介机构及健全可靠； 三：完善货币政策控制。
1 让投资者可获得更多的信息
3 完善货币政策控制
在货币供应量的决定中，银行扮演 者至关重要的角色，对这类金融机构进 行诸多管理，目的在于改善对货币供应 的控制。
源自文库
金融监管的目标
1 保证金融机构的正常营业活动，鼓 励金融业在竞争的基础上提高效率；
2 创造公平竞争环境，鼓励金融业在 竞争的基础上提高效率；
3 确保金融机构的经营活动与中央银 行的货币政策目标保持一致；
1 • 金融监管的定义
2 • 实施金融监管的意义 • 金融监管的目标与原则
3
4 • 主要的金融监管机构
5 • 我国金融监管存在的问题
金融监管的涵义
金融监管（financial supervision） 金融监督和金融管理的复合称谓。
狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当
证券监管机构
证券监管机构： 是指依法设置的对证券发行与交易
实施监督管理的机构。
证券市场监管模式
证券市场监管：
指一国证券主管机关或证券监管执 行机关，根据证券法对证券发行和交易 实施的监督和管理，以确保证券市场的 有序进行。
证券市场监管模式
集中立法管理 自律管理型 型（美国模式） （英国模式）
保险监管的原则
坚实原则 资产坚实和负债坚实
公平原则 保险行业加入者的公平待遇和保险合同签订者的公平 待遇
健全原则 保险监管者在监管过程中指导和监督保险业稳定经营、 健康发展、提高经济效益、维护股东或合伙人的权 益
社会原则 保险监督者要根据国家经济和社会政策的需要，通 过扩大保险保障的范围、宣传保险和风险管理知识、 指导保险公司稳健运用保险资金，来积极发展保险 事业，促进社会进步和经济发展
分级管理模式
政府积极参与证 券管理并在证券 管理中占主导地 位，而各种自律
性组织。
政府对证券市场 干预较少，也不 设专门的证券管 理机构。证券的 管理完全由证券 交易所协会及证 券交易商会等民 间组织自行管理。
包括二级管理和 三级管理模式。 二级管理指政府 和自律机构相结 合的管理。三级 管理指中央和地 方两级政府加上 自律机构的管理。
保险监管的内容
偿付能力监管 偿付能力是指保险公司偿还到期债务的能力。 从保险监管的角度看，保险公司的偿付能力 一般分为实际偿付能力和最低偿付能力
财务监管 包括资本充足性监管、保险保障基金监管、 准备金监管和资金运用监管
市场行为监管 主要在公司管理、营销、核保、客户服务和 理赔等几个环节上的发挥作用。主要包括保 险产品及其定价的监管、保险产品促销和分 销的监管
集中立法管理型的好处
实行统一的集权管理，有利于证券市场的安全 和有序
证券监管机构有制定和执行法律、法规、制度 或规则的职能，为证券市场的“自由性”创造 了条件
证券监管机构的工作以预防性措施为核心
监管机构兼有立法、执行和准司法权，保证了 其对证券市场管理的权威性和有效性
证券市场监管内容
首要的是对证券发 行资格的审核：注 册制和核准制
对证券发行市场的 监管
对证券流通市场的 监管
对证券交易所的监 管
对证券商的监管
对上市公司的监管
保险监管机构
保险监管是指一个国家对本国保险业的 监督管理。
一个国家的保险监管制度通常由两 大部分构成：
一是国家通过制定保险法律法规， 对本国保险业进行宏观指导与管理；
二是国家专门的保险监管职能机构 依据法律或行政授权对保险业进行行政 管理，以保证保险法规的贯彻执行。
4 增强本国金融业在国际市场上的竞 争力。
金融监管的原则
1 依法监管原则 2 适度竞争原则 3 自我约束原则 4 综合性管理原则 5 社会经济效应原则 6 管理机构的一致性原则
金融监管机构
金融监管机构是根据法律 规定对一国的金融体系进行 监督管理的机构。
其职责包括按照规定监督 管理金融市场；
• （保监会）
银行监管机构
银行监管：
指政府对银行的监督与管理，即政府 或权力机构为保证银行遵守各项规章、 避免不谨慎的经营行为而通过法律和行 政措施对银行进行的监督与指导。
银行监管的主要内容
对商业银行设立与开业的监管 对商业银行业务运营的监管 对商业银行建立有效的控制制度的要求 对商业银行的稽核和检查 存款保险制度 紧急救援
发布有关金融监督管理和 业务的命令和规章；
监督管理金融机构的合法 合规运作等。
主要的金融监管机构
银行监管机构
• 2003年4月28 日之前，主要由 中央银行实施对银行业的监管， 而后改为由中国银行业监督委 员会（即银监会）实施。
证券监管机构 • 中国证券监督管理委员会
• （证监会)
保险监管机构 • 中国保险监督管理委员会
由于金融市场存在着信息不对称， 这就是说投资者可能进行逆向选择和被 道德风险困扰，以至于金融市场难以有 效地运作。同时，这种道道风险问题会 使投资者远离金融市场。政府监管能够 弱化金融市场中的逆向选择和道德风险 问题，并通过增加投资者的可得信息而 增进市场效率。
2 确保中介机构健全和可靠
信息不对称也可能导致金融机构广 泛倒闭，即产生金融恐慌。由于向金融 机构提供资金的人们不可能辨别持有他 们资金的机构是否健全可靠，一旦对金 融机构的总体状况产生怀疑，人们便会 从金融机构中抽回资金，可靠的和不可 靠的机构，概莫能外。为了防止公众和 经济受到金融恐慌的伤害，这就要求政 府对金融业实行了严格的管理。
局依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的 金融机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、 检查、稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经 营和健康地发展，维护金融体系的安全、稳定、有 效运行。
广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大，
监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律 组织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等， 监管对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个 人和机构，如上市公司、投资者等
实施金融监管的原因
金融监管起因于“市场的失效”，那么金 融监管的目的就是要纠正“市场的失效”以 及由此引起的金融资源配置不合理、收入分 配不公平和金融不稳定。具体体现在以下方 面： 一：让投资者可以获得更多的信息； 二：确保金融中介机构及健全可靠； 三：完善货币政策控制。
1 让投资者可获得更多的信息
3 完善货币政策控制
在货币供应量的决定中，银行扮演 者至关重要的角色，对这类金融机构进 行诸多管理，目的在于改善对货币供应 的控制。
源自文库
金融监管的目标
1 保证金融机构的正常营业活动，鼓 励金融业在竞争的基础上提高效率；
2 创造公平竞争环境，鼓励金融业在 竞争的基础上提高效率；
3 确保金融机构的经营活动与中央银 行的货币政策目标保持一致；