2017年中国金融业发展趋势分析
苏宁金融-2017年中国互联网消费金融发展报告及展望-69页
苏宁金融研究院监管出手◆银监会： ✓2016年4月份，教育部联合银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》 ✓2016年8月份，银监会发言人“对校园网贷拟采取“五字”整治方针，‘停、转、整、教、引’” ✓2017年4月，《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》、《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》，集中在畸高利率和费率、高不良、暴力催收等乱象清理◆地方监管机构： ✓2016年8月份，重庆、深圳等地方金监管部门先后表态，对校园贷列出负面清单；•消费金融行业整体业务规模快速扩张过程中，服务的客户不断下沉，客户群平均信用水平下降。
•随着互联网金融监管逐步加强和完善，消费贷款小额、分散的特点符合监管要求，因而大量P2P平台的资产端业务向消费金融转型，其中许多平台风控水平较差，无法识别信用不良的借款人，缺乏对资金流向监控及贷款催收的能力，从而形成不良贷款。
苏宁金融研究院•专门从事消费金融欺诈的黑色产业猖獗，一旦黑客通过违法冒用客户信息申请到一笔消费贷款，这笔订单注定违约。
芝麻信用2016年三季度发布监测数据：超过40%的逾期订单发生在疑似诈骗的用户群中（有过10次以上跨平台申请）。
苏宁金融研究院•风控缺失导致的不良率高企，导致了催收的虚假繁荣，也为非法催收和暴力催收提供了土壤为做大规模，选择客户下沉 无还款能力的借款人获得贷款 待催收不良资产增多 为非法催收提供土壤 回收资金继续放贷 逆向选择 惩治不力（一）现金贷概念的正本清源•广义上讲，没有限定资金具体用途的贷款都属于现金贷，包括企业向银行申请的流动资金贷款、银行提供的信用消费贷款（工行融e贷）、持牌消费金融公司提供的商品现金贷、互金巨头提供的现金分期产品（如借呗、微粒贷、任性贷）、P2P平台的现金借款产品，以及民间高利贷等。
苏宁金融研究院•在互联网金融语境下，现金贷通常指的是为了满足个人的消费（非房、车）需求，直接将资金发放给借款者的贷款。
2017年房地产金融行业研究报告
２０１７年房地产金融行业研究报告综述中国房地产金融已站在发展的交叉路口。
经过数十年不断扩张的中国开发商，在资产负债表日渐杠杆化的同时，也面临各大银行日趋保守的信贷政策。
今后，这些开发商除了采用传统的融资手段，还需要着眼于一些新兴的结构性融资工具。
本报告简要阐述了中国房地产金融的发展现状，并着重探讨了房地产证券化及房地产投资信托基金（REITs）的未来发展前景。
尽管房地产证券化和REITs尚处于起步阶段，但是对于中国房地产投资者和开发商来说，它们有着巨大的发展潜力。
• 今后，开发商将在一定程度上继续依赖于银行信贷和境内外公司债券等传统融资渠道。
与此同时，他们也将拓宽融资视野，将目光投向永久债券、信托公司、P2P借贷和众筹融资等模式，并且与有土地储备的企业开展合资合作等。
• 房地产抵押担保证券（MBS）和资产担保证券（ABS）都属于结构性产品，它们使开发商和银行有机会将未偿贷款转变为交易型债券。
而且，又能使开发商将部分开发风险分担给投资者，同时帮助银行释放其资产负债表，使之更愿意并且有能力直接贷款给房地产开发商。
更高的收益潜力、多元化的资产配置及另类资产接触机会，都将成为吸引投资者的有利因素。
• 自2015年4月起，中国政府放宽了对MBS和ABS的限制。
尽管一些中国资产持有者试水资产证券化（详见报告中相关案例）的做法已经引起人们关注；但总体而言，与在美国的庞大市场相比，此类产品在中国的市场占有率仍然微不足道。
• REITs在获得一系列房地产资产的所有权和经营权的同时，也为投资者带来诸多优势，主要体现在多元化、可负担性、流动性、税收优惠和透明度等方面。
REITs之所以成为优于MBS和ABS的低风险投资选择，主要在于其专业化管理、透明度要求以及其它指导原则。
• 尽管REITs具有多种优势，但要在中国获得市场认可，仍面临不小的阻力。
究其原因，主要有以下几点：• 对于许多房地产项目而言，租金收益率较低；• 缺乏税收激励；• 缺少REITs和资产的专业管理人才；• 以散售为主的商业模式不利于大宗、可交易资产的积累；• 缺少成熟的散户投资者；• 资本流动限制。
中国金融稳定报告2017
中国金融稳定报告2017一、概述中国金融稳定报告2017，由中国央行和中国银监会联合发布，是对当前中国金融市场的一次全面评估和风险警示。
本报告主要包括金融市场整体风险情况、银行业系统风险状况、金融监管和金融体系改革等方面。
二、金融市场整体风险情况本报告强调了当前中国经济下行压力依然存在，在这种形势下，金融市场风险需要高度重视。
报告认为，当前中国金融市场风险状况总体可控，但是仍然存在着某些局部风险需要特别关注。
比如，互联网金融、地方政府债务等问题，需要加强监管，防范风险。
三、银行业系统风险状况本报告分析了当前中国银行业系统的风险状况。
在资产质量方面，报告指出，银行业不良贷款率虽然有所上升，但是整体风险趋于稳定。
在流动性方面，报告认为，当前银行业流动性状况较好，但是也需要注意一些潜在的流动性风险。
同时，报告也对银行业盈利能力进行了评估，并提出了相关建议。
四、金融监管本报告着重介绍了中国金融监管的一些新进展。
报告指出，当前中国金融监管环境持续加强，监管手段和监管要求不断升级。
在防范金融风险方面，监管部门加强了对各类金融机构的监管，推动了金融市场健康发展。
同时，新的金融监管法规也在持续加强和完善，进一步提高了金融市场的透明度和公正性。
五、金融体系改革本报告重点介绍了中国金融体系改革的进展情况。
报告指出，当前中国金融体系改革的重点是深化金融市场改革和加快金融创新。
在推进市场化改革方面，报告提出了相关建议和措施，并给出了实现目标的时间表。
六、结论本报告认为，当前中国金融市场严峻挑战依然存在，需要继续加强监管，防范风险。
同时，对于金融体系改革来说，需要加强市场化改革和加快金融创新。
在这个基础上，中国金融市场才能更加健康、稳定和可持续的发展。
2017年我国新出台金融监管政策及其对金融业的影响分析
G ANSU FINANCE甘肃金融/2018年第2期◎王宗祥2017年我国新出台金融监管政策及其对金融业的影响分析【内容简介】文章在解读2017年主要金融监管政策的基础上，分析了金融监管政策特征主要是监管制度体系加快完善、监管执行力度切实加强、宏观审慎监管不断强化。
同时指出金融监管问责体系尚不明确、相关法律法规有待抓紧修订、部分监管制度配套细则需进一步明确、金融监管协调机制运行仍有较大改进空间等需要关注的问题，提出进一步完善金融机构法制建设、宏观审慎和微观审慎监管要齐抓共管、不断完善和加强监管协调沟通等政策建议。
【关键词】金融；监管；政策；2017年2017年以来，金融监管部门以防风险、治乱象为主题，密集出台一系列金融监管政策，着力弥补制度短板，形成监管合力，强化制度执行，对以金融脱媒、综合经营为特征的金融业态发展带来深刻影响。
2017年主要金融监管政策解读（一）统筹金融监管政策2017年，习近平总书记在第五次全国金融工作会议中指出，要高度重视国家金融安全，将维护金融安全作为治国理政的大事，对治理金融乱象、防范金融风险、强化金融监管协调、提升金融服务实体经济效能作出总体部署。
国务院设立金融稳定发展委员会，人民银行牵头各金融监管部门发布系列文件，着力统筹金融监管。
1.强化监管协调顶层设计，统筹金融监管。
近年来，为提升运行效率，金融机构在业务链、资金流等微观层面的创新力度不断加大，宏观层面上业态融合和综合经营成为金融业发展的主要特征，资金脱媒成为重要趋势，分业监管显示出不适应金融业发展的问题。
因此，中央进一步加大统筹监管力度，强化金融监管顶层设计，第五次全国金融工作会议决定成立国务院金融稳定发展委员会，贯彻国家层面维护金融安全的总体部署，增强金融监管协调的权威性和有效性，强化金融监管问责，将防范金融风险、维护金融稳定从部委行业层面提升至国家战略。
2.弥补分业监管制度漏洞，防范监管套利。
近年来，资产管理业务快速发展，成为金融机构进行监管套利的主要工具，衍生出期限错配、杠杆过高等一系列金融风险隐患。
苏宁金融中国互联网消费金融发展报告及展望
• 与门从事消费金融欺诈癿黑色产业猖獗，一旦黑宠通过远法冎用宠户信息申请到一笔消费贷款，这 笔订单注定远约。芝麻信用2016年三季度发布监测数据：超过40%癿逾期订单发生在疑似诈骗癿 用户群中（有过10次以上跨平台申请）。
1.3 风控缺失带来催收业癿虚假繁荣
• 风控缺失导致癿丌良率高企，导致了催收癿虚假繁荣，也为非法催收和暴力催收提供了土壤
韩国：2015年消费信贷/社会零售总额癿比例将 近50%，消费信贷卙GDP比重达25%，消费信贷对 亍促迚消费、拉劢内需起到了明显效果。
美国消费信贷相对指标分析
韩国消费信贷相对指标分析
70%
55%
60%
50%
50%
45%
40% 30%
苏宁金融研Leabharlann 院 40% 35% 30%20%
25%
10%
20%
0% 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014
苏宁金融研究院 在可控范围，不传统高利贷癿模式有本质丌同。尽管其贷款利率也比较高，有时年化利率会超过
50%。原因在亍这些平台主要针对次级宠群，丌得丌用较高癿利息来覆盖坏账损失。
1.4 示例：现金贷癿迚不退
（四）现金贷将何去何从？ 丌同细分市场会出现冷热丌均癿情况 • 信用博、房贷、公积金账户关联着大批优质宠户，银行癿现金贷业务可利用资金成本优势，通过预
《2017年中国互联网消费金融发展报告及展望》
——消费金融癿打法不破局
撰写人：薛洪言、何广锋、孙扬、邹纯、龚萌萌 苏宁金融研究院·互联网金融研究中心 二〇一七年五月
目录
第一部分 政策风险初显 第二部分 万亿市场空间？ 第三部分 消费金融玩家癿两大经典打法 第四部分 典型消费金融产品剖析 第五部分 行业发展前景展望
中国的金融化并不是“过度”而是“不够”
中国的金融化并不是“过度”而是“不够”作者：文/ 叶大清融360来源：《企业观察家》 2017年第4期文/ 叶大清融360金融是否过度，最终要看钱和人的联系程度。
在资金资本层面实行供给侧改革，就是减少中间环节，让资金去到最应该去的地方最近，很多金融机构的领导提到了“中国过度金融化”，并认为2017 年需要打击这个趋势。
在两年前央视《新闻联播》头条里，我和工商银行易会满董事长曾分别代表科技金融和传统金融，讲述了如何顺应技术引导的市场变革，提高融资效率。
两年后，易董事长认为当前金融存在过度化的趋势，而我的观点恰恰相反，金融化并未过度，而是“不够”。
普通人能够从银行成功拿到贷款的比率不到10%，很大一部分人只能转向小贷公司、消费金融公司等非银放贷机构。
我们国家有像工商银行这样的宇宙大银行，拥有世界上最庞大线下营业网点的金融机构，但这些人仍然贷不到款。
所以，从真实的市场上看，80% 的消费者和小微企业不能获得金融服务的市场不是“过度”，而是“不够”。
持“过度论”人的依据是，2016 年中国金融业增加值占GDP 的比重达到8.3%（根据国家统计局公布的数据），比10 年前翻了一倍，超过了美国等发达国家水平，利润接近所有国有企业利润的总和。
这种速度和体量确实有点“过度”。
可另一个数据是，中国信用卡人均持卡0.33 张，美国人均持有信用卡是2.9张（2016 年wind 数据）。
在中国，有2/3 还多的成年人没有信用卡，尤其是中国的农民几乎都没有信用卡。
他们不仅也有需求买手机、买车、装修房子、出去旅游，还需要买化肥，买种子、买机器用来继续生产。
可是，他们并没有稳定打卡的收入，传统的征信数据几近空白。
这也证明金融服务市场还处于严重不足的状态。
如果这说明不了问题，那我们再来深入看两组数据。
一个数据是银行存款占GDP 的比重。
2015 年中国储蓄率接近50%，占GDP 总额50% 左右，亚洲金融风暴以后，我国的储蓄率不降反增，近10 年增加了约10 个百分点。
中国金融业的现状与未来发展趋势
中国金融业的现状与未来发展趋势随着中国经济持续增长，金融业也呈现出快速发展的态势。
从过去的银行主导时代，逐渐转变为互联网金融、资产管理、保险等多元化业务的兴起。
但是，正如任何一个国家的金融行业一样，中国的金融体系也面临着一系列的挑战。
一、现状1. 互联网金融的快速发展随着互联网技术的不断革新，互联网金融已经成为中国金融系统不可忽视的一部分。
传统金融机构需要更快地转型以满足新的市场需求。
大型的金融科技公司如蚂蚁金服或京东金融提供了非常成功的产品，特别是在支付和在线借贷方面。
然而，由于缺乏监管与立法框架，互联网金融也给投资者带来了一些风险。
2. 巨额债务问题中国经济仍然依赖于债务，特别是地方政府和国企。
即使在2017年，央行仍在减缓债务增长的速度，但国家的杠杆率以及债务服务能力仍然是制约中国经济持续发展的最大潜在障碍，这也让金融体系存在一定风险。
3. 风险管理问题随着中国金融体系的扩张，其面临的风险也越来越多。
尤其是中国在房地产和基础设施等领域大量投资，这导致金融体系需要更加有效的风险管理。
二、未来发展趋势1. 金融科技的发展中国金融科技市场正在经历快速增长的阶段，这对中国的金融体系意味着一个巨大的机遇。
数据、人工智能、物联网等技术被广泛运用在了金融行业中，这也进一步推动了中国金融的数字化和智能化。
2. 消费金融的崛起中国的消费金融市场正在经历快速的发展。
这种市场主要是基于借贷和分期支付，为消费者提供了更加便利的消费方式。
中国民众的收入增长也促进了此类业务的推广。
3. 保险业的改革中国的保险业正在经历深刻的变革。
中国保险监督管理委员会推动了保险市场的发展，如放宽外资保险公司的进入限制、加强监管并建立保险精算监管等。
这些变革将有望推动中国的保险市场蓬勃发展。
4. 创新债务融资债务融资是中国经济非常重要的一部分。
中国正在尝试通过金融市场化和创新来维持经济增长的前途。
例如，中国发行了一些新的债券种类，如地方政府专项债券和绿色债券，以吸引更多的投资并减轻企业的财务压力。
互联网金融行业的现状和未来
互联网金融行业的现状和未来随着科技的不断发展和互联网的广泛应用，互联网金融行业正在成为金融行业的一个重要分支。
互联网金融作为金融业的变革者，不仅给金融体系带来了更高效、更便捷、更低成本的服务，也带动了金融创新的蓬勃发展。
本文将从互联网金融行业的现状和未来两个方面来探讨这一新兴行业的发展趋势。
一、互联网金融行业的现状1. 行业快速增长互联网金融行业从2006年开始出现，经过十年的快速发展，已经成为中国金融市场的一个重要组成部分。
截至2017年6月，全国互联网金融公司达到了5,856家，其中，注册资本超过1000万元的互金公司达到了1,464家。
在互联网金融公司的数量排名中，P2P网贷平台以1,393家名列第一，其次依次为支付机构、股权众筹、消费金融等。
这一数据量级的增长，充分说明了互联网金融行业的迅猛发展和巨大潜力。
2. 风险清理政策的出台随着互联网金融企业的不断发展，行业内出现了众多的风险问题，如微贷网、E租宝等热门互联网金融平台的跑路事件，引起了社会舆论的广泛关注。
在这种背景下，监管机构加强了对互联网金融行业的监管力度，出台了一系列风险清理政策，比如取消P2P网贷红黑名单、规范P2P网贷贷前公示等。
这些政策的出台，一方面加强了监管，对行业和用户都是好事，但也加大了互联网金融公司的运营成本。
3. 投资热度下降在风险清理政策的出台后，互联网金融行业的投资热度有所下降，原因是人们担心风险问题。
根据互联网金融研究中心发布的报告，2017年1-9月，互联网金融行业融资金额同比下降56.4%，融资交易数量同比下降25.9%。
这表明，互联网金融行业的投资热度确实有所下降，但从中长期来看，互联网金融行业的潜力仍然巨大。
二、互联网金融行业的未来1. 互联网金融行业将迎来深度调整随着互联网金融行业的快速增长，行业发展也出现了一些不健康的趋势，比如部分互联网金融公司过分依赖高杠杆操作，模式门槛低导致行业竞争加剧等。
2017年中国的发展趋势
2017年中国的发展趋势2017年，中国将继续保持经济增长的良好态势，但在这个过程中也将面临一些新的挑战和问题。
以下是2017年中国的发展趋势。
首先，中国将继续推进供给侧结构性改革。
作为经济发展的关键，中国政府将进一步推动去产能，促进优质产能的释放，减少过剩产能的负面影响。
此外，中国将加大对创新型企业的支持，推动技术创新和产业升级。
其次，中国将继续推动金融改革和去杠杆化。
随着中国经济的转型升级，金融行业的改革也将成为重要任务。
2017年，中国将继续加大金融监管力度，加强金融风险防控，提高金融体系的稳定性。
此外，中国还将加快推进资本市场改革，完善上市公司治理，增强市场的透明度和公正性。
第三，中国将进一步开放市场，加强对外贸易合作。
2017年，中国将继续推动自由贸易区建设，推动多边贸易体制改革，并加强与其他国家和地区的贸易合作。
此外，中国还将进一步加大外商投资的开放程度，吸引更多的外国投资者。
第四，中国将继续加大对环境保护和可持续发展的投入。
中国政府已经意识到环境污染和资源浪费对可持续发展的威胁，因此将进一步加大对环境保护的力度。
2017年，中国将继续推动清洁能源的发展，并加强对传统能源的污染治理。
最后，中国将继续推进农村发展和扶贫工作。
农村地区的发展是中国经济发展的重要组成部分。
中国政府将继续加大对农村地区的投入，提升农村地区的基础设施建设和公共服务水平，增加农民收入，推动农村地区的发展。
同时，中国政府还将继续加大对贫困地区的扶贫力度，争取实现贫困地区的脱贫目标。
总之，2017年中国的发展趋势将是供给侧结构性改革的深入推进，金融改革的加快推进，市场开放的进一步扩大，环境保护的加强，农村发展和扶贫工作的持续推进。
通过这些努力，中国将继续保持经济增长的良好态势，实现更加健康、可持续的发展。
2017年国家对金融业的政策内容
2017年国家对金融业的政策内容金融行业的政策有哪些，关于金融行业有哪些政策值得关注。
国家对金融行业新出台哪些政策。
小编给大家整理了关于2017年国家对金融业的政策，希望你们喜欢!2017年国家对金融业的政策一、货币政策“从稳健略宽松转向稳健中性”货币政策是金融工作的总抓手，调控经济的总开关，做好金融工作乃至整个经济工作，必须首先理解当前中央的货币政策定位。
中央经济会议提出货币政策要保持稳健性;今年3月份在政府工作报告中5次提到稳健的货币政策。
货币政策有五大范畴：宽松——适度宽松——稳健——适度从紧——从紧。
表现为货币在扩张与紧缩之间的运行轨迹。
从2011开始我国货币政策由“适度宽松”调整为“稳健”，到目前，稳健政策已经实施六年。
2016年经济下滑，实际上我们执行的是稳健略偏宽松。
人民银行行长周小川在3月26日博鳌论坛上终于明白的表示，货币政策在经过多年的量化宽松后，目前全球已经走到了这场宽松的尾部，意味着货币政策不再是宽松政策了。
稳健的内涵是指货币政策介于宽松和从紧之间的一种状态。
“稳健性”就是不紧不松。
为防止通货膨胀、资产泡沫，货币政策不能宽松;为助力经济发展，深入供给侧改革，货币政策又不能太紧。
实际上从今年起，货币政策与前五年比，进入了偏紧的时期，可能企业感到贷款更难了。
当前面临的实际情况是经济运行中的问题不是简单的总需求不足，靠货币放水难以解决。
我国货币池子里的水并不少，总杠杆率水平也处于较高水平。
在这种情况下，货币过度宽松会产生加杠杆效应和放大资产泡沫。
保持稳健中性，就是要保持货币信贷松紧适度，稳定总杠杆率，为杠杆结构改善和总杠杆率降低打下基础。
降低国有企业杠杆率是其中的关键，应多策并举，积极推进混合所有制改革，有序推进企业资产证券化，指导商业银行开展债转股，扩大企业股权融资规模。
央行一再解释,掌握"偏紧"的尺度不是简单的关闸和”一刀切”减量,而是要找到稳健中性的均衡点.这需要融入新的调控理念和艺术，也需要各方面的共识和协调。
2017年国内金融投资行业现状调查以及未来发展趋势报告
数据来源：Wind 中国银行国际金融研究所多元视角信息中心数据来源：Wind 中国银行国际金融研究所多元视角信息中心（三）社会融资总量增速平稳，银行信贷占比有所回升2016年1月-11月，社会融资总量累计达16.06万亿元，同比增长13.52%，增速较为平稳。
10月和11月，社会融资总量增速出现分化，分别为万亿和1.23万亿，其中10月同比下降33.64%，11月同比上升9.57%结构上看，2002年至今，银行信贷在社会融资总量中银行信贷比例不断下降，数据来源：Wind 中国银行国际金融研究所多元视角信息中心2017年，社会融资总量将稳定增长，在“金融脱媒”的大背景下，社会融资总量的结构可能会发生进一步变化，以债券、股票为代表的直接融资比重将进一步提升，间接融资占比可能会有所下降。
图表8：社会融资总量结构（当月）数据来源：Wind 中国银行国际金融研究所多元视角信息中心数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心从中央结算公司新发债券的期限结构来看，3-10年中长期品种发行量占比56.30%，0-3年短期品种和10年以上长期品种发行量占比分别为4.30%。
图表14：中央结算公司2016年各期限债券发行量占比数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心）债券市场托管总量继续平稳增长数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心发行利率走高有以下几点原因：一是货币政策中性偏紧，银行间债券市场资金面较为紧张，尤其在6月份出现的货币市场利率异常大幅波动之后，市场数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心数据来源：中国债券信息网多元视角信息中心。
2017年银行业分析报告
2017年银行业分析报告2017年是中国银行业面临着很多挑战的一年，同时也是一个机遇与风险并存的一年。
以下是对2017年银行业发展的700字分析报告。
首先，2017年中国银行业面临的最大挑战是经济下行压力。
受到全球经济不确定性的影响，中国经济增速放缓，经济下行压力加大。
这对银行业来说是一个巨大的挑战，因为经济下行会导致企业盈利能力下降，不良资产增加，信贷风险增加等问题。
然而，在这样的环境下，银行业需要担起稳定经济的责任，加大信贷投放力度，支持实体经济的发展。
其次，银行业面临的挑战还包括创新能力不足、资本金融压力和科技金融的崛起。
中国银行业在创新能力方面相对较弱，对新技术和新业态的应用掌握不足，导致在数字化转型、金融科技等领域与互联网金融等新兴金融机构的竞争中面临较大压力。
加之资本金融的快速发展，使得传统银行业的盈利模式面临了严重的挑战。
然而，2017年中国银行业也面临着一些机遇。
首先，中国的金融业对外开放政策不断推进，吸引了更多外资进入中国市场，提高了银行业的国际竞争力。
此外，中国政府也出台了一系列政策措施，鼓励银行创新、提高服务水平，推动金融供给侧结构性改革。
这些政策的出台为银行业的发展提供了广阔的空间。
最后，2017年中国银行业在防范金融风险方面也取得了一些进展。
近年来，中国政府加大了金融监管力度，控制了一些风险点，减少了金融风险的潜在隐患。
此外，中国银行业也加强了内部风控体系建设，提高了风险管理能力。
总的来说，2017年中国银行业面临了很多挑战，但同时也有很多机遇。
在挑战中，银行业需要加强创新能力，积极应对金融科技等新兴金融机构的竞争；在机遇中，银行业需要抓住金融开放等政策机遇，加大服务创新和提升服务水平。
同时，银行业也需要加强风险管理，防范金融风险，确保金融稳定。
金融行业市场规模及前景分析
金融行业市场规模及前景分析随着市场经济的发展，金融行业的市场规模也在不断扩大。
金融行业是指以货币为中介，从事储蓄、投资、融资、支付等一系列金融活动的机构和行业。
本文将分析金融行业市场规模及前景，探究该行业在未来的发展趋势。
一、市场规模金融行业的市场规模包括银行、证券、保险、期货、基金等多个行业，其中以银行业市场规模最大。
据国家统计局数据，截至2020年底，我国银行业总资产为324.92万亿元，同比增长，其中商业银行资产为282.87万亿元，同比增长11.03%。
而证券行业、保险行业、期货行业、基金行业的市场规模也在不断扩大。
可以预计，随着金融行业的不断壮大，市场规模也将逐步扩大。
二、发展趋势1.数字化转型随着金融科技的迅猛发展，加之新冠疫情的影响，数字化转型成为金融行业的发展趋势。
数字化转型将带来更高效的金融服务，比如银行数字化转型将带来更加便捷的网银、手机银行等金融服务，而保险业的数字化转型将推动保险产品的创新发展。
2.投资理财在经济高速发展背景下，越来越多的人开始注意到金融投资理财的重要性。
伴随着金融行业不断推陈出新的金融产品和投资理财方式，以及人们对财富管理的需求不断增长，投资理财必将成为未来金融行业的重要发展方向。
3.服务升级国家不断加大对金融行业的监管力度，金融企业需要提高服务水平来满足客户需求，进而提升市场竞争力。
服务升级不仅包括“升级版”的金融产品，还包括更加便捷、贴近消费者需要的服务模式。
4.“去杠杆”2017年，我国开始全面推进金融危机防范，对比“杠杆化”问题进行监管。
当前，金融风险仍然是金融行业发展的一大挑战。
面对外部不确定因素的影响，金融行业需要稳健经营，推进“去杠杆”等调控措施。
三、结论总的来看，随着我国金融行业逐渐成熟，市场规模逐步扩大，未来金融行业的发展趋势将是数字化转型、投资理财、服务升级，但金融风险也是需要警惕的。
金融机构应积极适应金融业发展的新形势，探索新的发展模式，以提升竞争力，实现其自身可持续发展。
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三是完善人民币汇率市场化形成机制 。 加快推进利率市场化。 ２ ０ １ ６ 年 以来 ， “ 收盘汇率十 一篮子货币汇率 变化” 的人民币汇率中间价形成机制初步建立 ， 人 民币对美元双边汇率弹性增强 ， 对一篮子货币汇率基本稳
定。 随着 人 民币 正式 加入 Ｓ Ｄ Ｒ， 人 民币全球 接受 程度 显 著提升 。 与此 同时 ， 央行 加快 推进 利率 市场 化 ， 扩 大金
融机构利率 自 主定价权 。２ ０ １ ６ 年 以来 ， 金融市场基准利率体系基本形成 ； 配合利率管制 的逐步放开 ， 央行和 相关部 门着力培育以上海银行 间同业拆借利率（ Ｓ Ｈ Ｉ Ｂ Ｏ Ｒ ） 、 国债收益率 曲线和贷款基础利率 （ Ｌ Ｐ Ｒ） 等为代
收稿 日期 ： ２ ０ １ ７ —１
一
是银行业改革逐步深化 。 ２ ０ １ ６ 年我国银行业改革发展和监管各项工作取得新成效 ， 实现了银行“ 十三
五” 良好开局。支持“ 三去一补” 全面推进 ， 普惠金融全面实施 ， 服务实体经济水平进一步提升。截至 ２ ０ １ ６ 年
ｌ ２ 月末 。 银行业金融机构资产余额 ２ ２ ６ ． ３ 万亿元 ， 同比增长 １ ５ ． ８ ％； 全年实现净利润 ２ 万亿元 ， 同比增长 ４ ％；
截至 ２ ０ １ ６ 年１ ２月末 ， 商业银行不 良贷款率 １ ． ８ １ ％， 拨备覆盖率 １ ７ ５ ． ５ ％， 资本充足率 １ ３ ． ３ ％。２ ０ １ ６ 年 四大金 融资产管理公司股改收官。经过多年发展 ， 四家资产管理公司均已成为国有大型金融控股集团 ， 旗下拥有银 行、 保险、 证券 、 信托、 租赁等金融牌照 。随着我国农村经济的发展 ， 农村金融作用的发挥呈现出如下特点 ： 对 农村金融的需求有所提高 ． 融资额也在逐年增长 ； ａ ｋ 村金融服务的领域逐步拓宽 ； 农村金融体系在逐步形成。 近年来 ， 随着经济发展和金融业改革 ， 越来越多 的金融机构正在关注农村 ， 形成以商业性 、 政策性 、 合作性金 融机构为主体、 多种农村金融机构并存的格局 。 同时， 随着担保公司、 民间互助社、 典当公司 、 小额贷款公司等 各种农村金融机构逐步产生和发展 ， 使农村金融灵活多样地发挥着作用。经济和社会的发展 ， 给农村金融业 的发展提供了更加广阔的空间， 在巩固传统的负债业务和资产业务的基础上 ， 推 出了银行卡、 信息咨询 、 理财 业务等金融产品。这些金融产品创新不仅满足了不同人群的多样化需求 ， 改变着农民的传统理财观 ， 同时一
（ 一） 金 融宏 观调控 成 效显 著
２ ０ １ ６ 年， 根据我国经济形势变化 ， 中国人 民银行加强金融宏观调控和审慎监管 ， 着力防范金 融风险 ， 取
得 较好 成 效 。
一
是 加强 金融 宏观 调控 。 为应 对 国际 国 内错 综复 杂 的经济 环境 ， ２ ０ １ ６年我 国货 币政 策 “ 稳” 字 当头 。 在 总
（ ＭＰ Ａ ） 。ＭＰ Ａ从资本和杠杆 、 资产负债、 流动 陛、 定价行为、 资产质量 、 跨境融资风险、 信贷政策执行情况七 大方 面对 金融 机构 的行 为进 行 多维度 引导 。 ２ ０ １ ６年 以来 ， 为 了更好 地发 挥逆 周期 调节 作用 ， 央行进 一 步完善 宏观审慎政策框架 ， 将差别准备金动态调整机制“ 升级” 为宏观审慎评估体系。同时 ， 央行进一步完善跨境资
２ ０ １ ７ 年 中国金融业发展趋势分析
李 德
１ ０ ０ ８ ０ ０ ） （ 中 国人 民银 行 ， 北京
摘
要： 中国在面临复杂的国内外经济金融环境情况下， 主动 适应 经济新常 态， 推进供给侧结构性改革 。 加 强宏观调
控和深 融运行 面临较 大风 险。 需要继续 实行积极 财
、
２ ０ １ ６年 金融 业发展 状 况
２ ０ １ ６ 年中国面临复杂的国内外经济金融环境 ， 中国政府主动适应经济发展新常态 ， 进一步创新和完善 宏观调控 ， 积极推进供给侧结榭 陛改革 ， 总体呈现缓 中趋稳、 稳 中向好态势 ， Ｇ Ｄ Ｐ 增长保持在 ６ ． ７ ％， Ｃ Ｐ Ｉ 上涨 ２ ％， 均在政府 目标区间。中国金融业深化改革开放 ， 支持经济发展和结构调整 ， 取得了较好成绩 。
下半 年 ， 货 币政策 更加 注重 防风 险 ， 表现 在流 动性 投放 总量 控制 和结 构上 “ 锁 短放 长 ” 。 ２ ０ １ ６年 １ ２月 未 ， 广 义
货币（ Ｍ２ ） 余额 １ ５ ５ ． Ｏ １ 万亿元 ， 同比增长 １ １ ． ３ ％； 狭义货币（ Ｍ１ ） 余额 ４ ８ ． ６ ６ 万亿元 ， 同比增长 ２ １ ． ４ ％。２ ０ １ ６ 年 社会融资规模增量为 １ ７ ． ８万亿元 ， 比上年多 ２ ． ４万亿元 ， 其 中对实体经济发放的人民币贷款增加 １ ２ ． ４ ４ 万亿 元， 同比多增 １ ． １ ７ 万亿元。总的来看 ， 货币总量和利率水平与经济基本面的变化相 匹配 ， 为供给侧结构性改 革提供 了中性适度的货币金融环境 。 二是进一步完善宏观审慎政策框架。宏观审慎政策框架主要针对系统性风险 ， 着力平滑金融体 系的顺 周 期 波动 和跨市 场 风 险传染 ． 目标 是保 障金 融 体 系稳 定性 。２ ０ １ ５年 底 ，央 行 提 出实施 宏 观 审慎 评 估 体 系
体稳健的基调下 ， 根据形势发展变化 ， 保持政策灵活适度 ， 注重稳定市场预期 。针对外汇 占款下降形成 的流 动性缺 口， 考虑到准备金工具可能形成资产负债表效应且信号意义较强 、 受到的制约较多 ， 央行更多借助公 开市场操作和中期借贷提供流动性 ， 保持了流动性合理适度和利率水平的基本稳定 。 上半年 ， 在稳增长要求 下仍较为宽松 ， 年初降准一次 ： 后转 向以高频 的公 开市场操作和 ＭＬ Ｆ 、 Ｓ Ｌ Ｆ等新型货币政策工具调节为主。
作者简介 ： 李德 ， 金融学博士 ， 研究员 ， 现供职于 中国人 民银行。
４
表的市场基准利率体系 ， 为金融产品定价提供了重要参考。
（ 二） 金 融 改革 开放 不 断深化
２ ０ １ ６ 年， 我 国金 融业 积极 配合 供给侧 结 构性 改革 ， 进一 步深 化金 融改 革开放 ， 取 得显 著成效 。
政政策和稳健 中性货 币政 策， 稳妥推进金融改革和 防范化解金 融风险 ， 支持经济转型升级 。
关键词 ： 金融调控 ； 金 融发 展 ； 金 融风 险
中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ９ ２
一
文献标识码： Ｂ
文章编号 ： １ ６ ７ ４ － ０ ０ １ ７ － ２ ０ １ ７ （ ３ ） － ０ ０ ０ ４ — ０ ５