可疑交易识别分析方法反洗钱业务系列讲座共37页
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反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部 分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是 银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长, 反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风 险。
在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入 一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极 其值得的。
现金交 易报告
可疑交 易报告
个人跨境 运输现金
跨境现金 运输报告
分析阶段
FIU数据库
政府 数据库
来自其他 金融情报 机构的
数据
其他数据
金融情报
移交阶段
其他金融 情报机构
执法机构 检察机构
工作动态
数据接收进程
2019年８月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可 疑交易数据。10月，开始对外移送情报。
基础知识
什么是反洗钱
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪 、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中 华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰 、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以 及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资 金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》（待发） 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
反洗钱义务
报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作 的基础和关键。
中国反洗钱监测分析中心
主要职责
1. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 2. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大
额交易和可疑交易报告信息； 3. 按照规定向中国人民银行报告分析结果； 4. 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交
易报告； 5. 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 6. 中国人民银行规定的其他职责。
组织结构
反洗钱行政主管部门（中国人民银行）
中国反洗钱监测分析中心
上海分中心
深圳分中心
办 研 情 分 分 分 分 分 调 技 国 财人
公 究 报 析 析 析 析 析 查 术 际 务力
室 部 收 一 二 三 四 五 部 支 交 部资
集部部部部部
持流
源
部
部部
部
信息流程图
金融情报机构（FIU）
报告阶段
银行 券商 保险公司 博彩业 律师行 会计师行 其他
报告机构反洗钱义务：
➢ 建立健全反洗钱内部控制制度; ➢ 建立执行客户身份识别制度; ➢ 大额和可疑交易报告； ➢ 建立客户身份资料和交易记录保存制度; ➢ 开展反洗钱培训和宣传。
一位银行合规官：
反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。
反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必 须面对、无法回避的一个全局性问题。
一位银行反洗钱人员：
内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想 的重视，特别高层管理者的重视，无法开展 好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的 反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化 所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实 到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常 重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生 冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。 这种理念，我感到不是一年、二年可以形成 的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球 的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客
2019年12月，全部16家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大 额和可疑交易数据。
2019年12月, 覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。 2019年10月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。 目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托
公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公 司、货币经纪公司）。
一位银行反洗钱人员：
怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相 信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗 钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种 情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实 、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲 突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。
。
对分析的影响
影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。 很多总量分析无法进行。副产品的缺失。 降低分析效率。分析成本的提高。 割裂资金链。调查、侦查成本的提高。
需要哪些主要信息？
上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象 开户人基本情况
姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户 名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业 简介。
今年，预计支付清算组织（如银联、第三方支付）将纳入。
主要作用
从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断 延伸。
效率、保密具有独特优势。 随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。 Βιβλιοθήκη Baidu发挥的作用不囿于反洗钱。
数据质量主要问题
防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。 报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。 不能按要求完成补正。及时性、完整性。 报告及时性有待提高。时效性要求。 可疑程度标记失真。很多“重点”可疑报告价值不高
可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。 可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。 综述。结论，有助于快速阅读。
一份可疑交易报告（节选）
一、基本情况 （一）客户身份信息情况 李某，女，1970年3月15日生，身份证号： xxxxxx197003150345，身份证地址：A市XX区XX 路XXX小区1号楼2单元3层。其身份经公民身份联网核 查系统核查结果正常。联系电话：139xxxx1234。职 业：A市XX有限公司法人（见营业执照）；根据我行资 料显示其另一身份为A市x区xxx街道办事处清洁员（见 该单位公益性岗位人员2019年2月份工资表）。另据我 行员工反映该人自称长期从事期货交易。 （详见附件）
在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入 一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极 其值得的。
现金交 易报告
可疑交 易报告
个人跨境 运输现金
跨境现金 运输报告
分析阶段
FIU数据库
政府 数据库
来自其他 金融情报 机构的
数据
其他数据
金融情报
移交阶段
其他金融 情报机构
执法机构 检察机构
工作动态
数据接收进程
2019年８月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可 疑交易数据。10月，开始对外移送情报。
基础知识
什么是反洗钱
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪 、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中 华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰 、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以 及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资 金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》（待发） 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
反洗钱义务
报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作 的基础和关键。
中国反洗钱监测分析中心
主要职责
1. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 2. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大
额交易和可疑交易报告信息； 3. 按照规定向中国人民银行报告分析结果； 4. 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交
易报告； 5. 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 6. 中国人民银行规定的其他职责。
组织结构
反洗钱行政主管部门（中国人民银行）
中国反洗钱监测分析中心
上海分中心
深圳分中心
办 研 情 分 分 分 分 分 调 技 国 财人
公 究 报 析 析 析 析 析 查 术 际 务力
室 部 收 一 二 三 四 五 部 支 交 部资
集部部部部部
持流
源
部
部部
部
信息流程图
金融情报机构（FIU）
报告阶段
银行 券商 保险公司 博彩业 律师行 会计师行 其他
报告机构反洗钱义务：
➢ 建立健全反洗钱内部控制制度; ➢ 建立执行客户身份识别制度; ➢ 大额和可疑交易报告； ➢ 建立客户身份资料和交易记录保存制度; ➢ 开展反洗钱培训和宣传。
一位银行合规官：
反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。
反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必 须面对、无法回避的一个全局性问题。
一位银行反洗钱人员：
内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想 的重视，特别高层管理者的重视，无法开展 好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的 反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化 所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实 到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常 重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生 冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。 这种理念，我感到不是一年、二年可以形成 的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球 的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客
2019年12月，全部16家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大 额和可疑交易数据。
2019年12月, 覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。 2019年10月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。 目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托
公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公 司、货币经纪公司）。
一位银行反洗钱人员：
怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相 信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗 钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种 情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实 、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲 突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。
。
对分析的影响
影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。 很多总量分析无法进行。副产品的缺失。 降低分析效率。分析成本的提高。 割裂资金链。调查、侦查成本的提高。
需要哪些主要信息？
上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象 开户人基本情况
姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户 名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业 简介。
今年，预计支付清算组织（如银联、第三方支付）将纳入。
主要作用
从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断 延伸。
效率、保密具有独特优势。 随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。 Βιβλιοθήκη Baidu发挥的作用不囿于反洗钱。
数据质量主要问题
防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。 报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。 不能按要求完成补正。及时性、完整性。 报告及时性有待提高。时效性要求。 可疑程度标记失真。很多“重点”可疑报告价值不高
可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。 可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。 综述。结论，有助于快速阅读。
一份可疑交易报告（节选）
一、基本情况 （一）客户身份信息情况 李某，女，1970年3月15日生，身份证号： xxxxxx197003150345，身份证地址：A市XX区XX 路XXX小区1号楼2单元3层。其身份经公民身份联网核 查系统核查结果正常。联系电话：139xxxx1234。职 业：A市XX有限公司法人（见营业执照）；根据我行资 料显示其另一身份为A市x区xxx街道办事处清洁员（见 该单位公益性岗位人员2019年2月份工资表）。另据我 行员工反映该人自称长期从事期货交易。 （详见附件）