P2P运营模式及第三方支付
网融宝：P2P企业和第三方支付的共赢和风险传递
，不但影响正常经营，可能生存都会出现问题。二是支 付机构经营时间普遍不长，没有经历过经济周期考验和 锤炼，风险管理经验不足。三是由于市场竞争压力大， 业务拓展较快且领域不断扩大，产品服务创新较快，而 其经营能力、人员素质和管理水平等可能相对不足，会 留下较多隐患。所以，总体上说，目前支付机构的风险 抵抗能力和管理能
明度，以此来吸引投资人、保护投资人合法权益，降低 自身风险。 二、支付机构抗风险能力有待进一步提高 和 P2P企业开展业务合作的支付机构，主要是从事网络支付 业务的支付机构。支付机构从事收付款人之间的货币资 金转移服务，作为零售支付服务市场主体之一，其本身 面临着诸如经营风险、技术和操作风险、外部欺诈风险、 信息泄
企业在申请成立支付机构，其主要目的是为自己提供资 金归集和结算服务，甚至是资金托管服务，这更要不得。 且不说P2P交易透明度问题、两类机构风险有效隔离等问 题，面对已经如此竞争激烈的支付服务市场，能不能生 存下来都是问题。人们常说，不求所有，但求所用。P2P 网络借贷和网络支付都是互联网金融的重要组成部分， 在实践
证，容易在投资人和筹资人中间产生明显偏向，公正性 也很难得到保证。如此以来，既违背了平台作为中介的 本意，也使平台面临更大的风险。最典型的是，为了便 利交易达成、吸引更多的投资人等目的，平台独立或协 助筹资人对标的物进行“拆标”。拆标的直接后果，不 但违反了透明度原则，误导投资人，不利于其对投资风 险的把握，而且造
短期结算垫款等业务，还有些支付机构开始深入产业链 各层面，为其中的核心企业提供资金流转便利和支付解 决方案。在这种情况下，一旦付款方无法按时付款，支 付机构将直接面临流动性风险和信用风险。 从支付机构 目前的风险防治能力看，又存在明显的不足。一是由于 支付机构资本金相对较低，一旦发生资金损失，风险覆 盖能力可能不足
互联网金融的运作模式及发展对策
互联网金融的运作模式及发展对策在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷和创新的特点，迅速改变了金融行业的格局。
它不仅为用户提供了全新的金融服务体验，也对传统金融机构带来了挑战和机遇。
一、互联网金融的运作模式1、第三方支付第三方支付是互联网金融中发展最为成熟的领域之一。
它通过与银行合作，为用户提供在线支付、转账、缴费等服务。
例如，支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
第三方支付的运作模式主要是搭建一个支付平台，连接用户、商家和银行，实现资金的快速流转。
2、 P2P 网络借贷P2P 网络借贷平台将借款人和出借人直接连接起来，打破了传统金融机构的中介角色。
借款人在平台上发布借款需求，出借人根据自己的风险偏好和收益要求选择出借项目。
平台负责审核借款人的信用状况、制定借款利率，并对资金的流向进行监控。
然而，P2P 行业也存在着一些风险，如信用风险、平台跑路等问题。
3、众筹融资众筹融资是指通过互联网平台向公众募集资金，用于支持各种创业项目、创意产品或社会公益事业。
众筹模式分为奖励众筹、股权众筹、债权众筹和公益众筹等。
在奖励众筹中，支持者通常会获得项目的产品或服务作为回报；股权众筹则让投资者获得项目的股权；债权众筹类似于 P2P 借贷，投资者获得债权收益；公益众筹则是为了支持社会公益项目。
4、互联网保险互联网保险利用互联网技术和大数据分析，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等服务。
通过对用户数据的挖掘和分析，互联网保险能够为用户提供个性化的保险方案，降低保险成本，提高保险服务的效率和质量。
5、互联网基金销售互联网基金销售平台为用户提供了便捷的基金购买渠道，降低了投资门槛。
用户可以通过平台比较不同基金产品的收益、风险等指标，选择适合自己的投资产品。
同时，一些平台还提供基金定投、智能投顾等服务，帮助用户实现资产的增值。
6、大数据金融大数据金融是指利用大数据技术对金融数据进行分析和挖掘，为金融机构提供风险管理、市场预测、精准营销等服务。
P2P商业模式及运营体系nho
第五条 符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求：
（一）能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用；
（二）能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改。但是，在数据 电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性。第十三条 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：
第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
P2P发展政策与监管
第六条民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超过部分的利息法律不予保护
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：
第十条一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定无效
P2P社区贷款服务 提供小额贷款，1000至25000美元 运用信用评分方式选择借款人。借 款人也可以相应地选择能够接受的 贷款利率在交易中代替银行成为中 间人，责任包括借贷双方交易中有 关借款的所有事务、完成法律文件、 执行借款人的信用认证、雇佣代理 机构为出借人追讨欠账等 获得业界的认可
优点：平台交易量迅速提升，适合线下
缺点： 如果没有用户基础，则很 难实现盈利典型案例： 优点： 保障资金安全，符合中国 用户的投资理念 缺点： 涉及关联方过多，如果 P2P平台不够强势，则会 失去定价权
典型案例：
缺点： 有政策风险，程序繁琐， 典型案例： 优点： 成本小，见效快 缺点： 核心业务已经脱离金融范 畴典型案例：
2010年5月14日《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》新第三十六条中明确提出：鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构
83. 互联网金融平台的运营模式有哪些？
83. 互联网金融平台的运营模式有哪些？83、互联网金融平台的运营模式有哪些？在当今数字化的时代，互联网金融平台如雨后春笋般涌现，为人们的金融生活带来了诸多便利和创新。
那么，这些互联网金融平台究竟有着怎样的运营模式呢？首先，我们来谈谈“P2P 网贷模式”。
这一模式简单来说，就是个人对个人的网络借贷。
平台作为中介，连接有资金需求的借款人和有闲置资金的出借人。
借款人在平台上发布借款信息，包括借款金额、利率、期限等，出借人根据自己的风险偏好和收益预期选择合适的借款项目进行投资。
平台会对借款人进行一定的信用审核和风险评估，同时也为出借人提供一定的风险保障措施。
然而，P2P 网贷模式在发展过程中也面临着一些挑战，如部分平台的违规操作、借款人信用风险难以把控等。
接下来是“众筹模式”。
众筹模式主要是通过互联网平台向公众募集资金，用于支持各种创业项目、创意产品或者公益事业等。
常见的众筹模式有股权众筹、债权众筹、回报众筹和捐赠众筹。
股权众筹是投资者以获得企业股权的方式进行投资；债权众筹则类似于 P2P 网贷，投资者以债权的形式获得回报；回报众筹是投资者获得项目方提供的产品或服务作为回报；捐赠众筹则是纯粹的公益性质，不追求任何经济回报。
众筹模式为创业者和创新者提供了一种新的融资渠道，降低了融资门槛，但也存在项目成功率不高、监管不完善等问题。
“第三方支付模式”也是互联网金融平台中非常重要的一种。
第三方支付平台为用户提供了便捷的支付服务，包括在线支付、移动支付、跨境支付等。
用户可以通过第三方支付平台进行购物消费、转账汇款、缴费还款等各种支付操作。
第三方支付平台通过与银行等金融机构合作，实现资金的清算和结算。
这种模式极大地提高了支付效率，降低了交易成本，但也面临着资金安全、市场竞争等方面的压力。
“互联网消费金融模式”在近年来发展迅猛。
这种模式主要是为消费者提供消费信贷服务，满足其购买商品或服务的资金需求。
互联网消费金融平台通常会与电商平台、线下商户等合作，根据消费者的信用状况和消费记录，为其提供一定额度的信用贷款。
盘点互联网行业金融产品十大运营模式
盘点互联网行业金融产品十大运营模式在互联网的发展进程中，金融产品逐渐成为了各类企业的关注焦点。
通过运用先进的技术手段，互联网行业成功创造了许多金融产品的运营模式。
本文将盘点互联网行业金融产品的十大运营模式，为读者提供一个对互联网金融的整体了解。
一、众筹模式众筹模式是近年来较为流行的一种互联网金融产品运营模式。
它通过互联网平台为个人或者小微企业提供筹资服务，将大众的小额资金集聚，形成较大规模的资本运作。
众筹模式的成功在于它能够为创新性的项目提供必要的资金支持，并吸引大量投资者参与其中。
二、P2P借贷模式P2P借贷模式是通过互联网平台实现个人之间的借贷交易。
该模式可以打破传统金融机构对于借贷交易的垄断，让更多的个人获得借贷机会，同时也为出借方提供了更高的回报率。
这种模式的出现降低了借贷成本，提供了更为便捷和灵活的融资渠道。
三、虚拟货币模式虚拟货币模式是一种基于区块链技术的金融产品运营模式。
它通过发行虚拟货币作为支付工具，实现全球范围内的点对点交易。
虚拟货币模式具有去中心化的特点，使得交易更加安全和快速。
目前，比特币是最具代表性的虚拟货币，它已经在全球范围内广泛应用。
四、互联网银行模式互联网银行模式是传统银行通过互联网渠道提供金融服务的一种模式。
它通过在线银行平台实现了更简便和高效的金融服务。
顾客可以通过互联网进行存款、转账、贷款等操作，免去了传统银行操作中的繁琐环节，提高了服务质量和效率。
五、第三方支付模式第三方支付模式是一种通过第三方平台实现支付的金融产品运营模式。
这种模式允许消费者通过第三方平台进行快捷、安全的支付，不需要直接提供个人银行账户信息。
支付宝和微信支付是中国最具代表性的第三方支付平台，它们的成功推动了电子商务的快速发展。
六、股权众筹模式股权众筹模式是通过互联网平台进行股权融资的一种模式。
相比传统的风险投资模式，股权众筹模式更具灵活性和低门槛性。
它为创业者提供了获得资金和资源的机会，同时也能够让投资者分享创业项目的成果。
我国互联网金融发展及其风险监管研究以P2P平台、余额宝、第三方支付为例
我国互联网金融发展及其风险监管研究以P2P平台、余额宝、第三方支付为例一、本文概述随着信息技术的迅猛发展和互联网的广泛应用，互联网金融作为一种新兴业态，在全球范围内得到了快速的发展。
中国作为世界上最大的互联网市场之一，互联网金融的发展尤为引人注目。
本文旨在探讨我国互联网金融的发展状况，以及针对其存在的风险进行监管研究。
本文将选取P2P平台、余额宝、第三方支付等具有代表性的互联网金融产品作为研究案例，深入分析其运营模式、发展特点以及存在的风险问题。
P2P平台作为互联网金融的重要组成部分，其快速发展的同时也暴露出了一系列风险事件，引发了广泛关注。
余额宝作为互联网金融创新的代表，以其高收益、便捷性等特点吸引了大量用户，但其背后的货币基金运作风险也不容忽视。
第三方支付则以其方便快捷的支付方式改变了人们的消费习惯，但其信息安全、资金安全等问题也亟待解决。
针对这些互联网金融产品存在的风险问题，本文将从风险识别、风险评估、风险防控等方面进行深入探讨，提出相应的监管对策和建议。
通过加强监管、完善法律法规、提高风险防范意识等措施，以促进我国互联网金融的健康、可持续发展。
本文的研究不仅有助于深入了解我国互联网金融的发展状况和风险问题，也为相关部门制定监管政策提供了有益的参考，对于保障金融消费者的合法权益、维护金融市场的稳定具有重要意义。
二、我国互联网金融的发展历程互联网金融在我国的发展历程可谓波澜壮阔，其伴随着信息技术的飞速发展和金融市场的逐步开放，经历了从无到有、从小到大、从弱到强的蜕变。
互联网金融的发展，大致可以分为以下几个阶段：起步阶段（2005年以前）：在这一阶段，互联网与金融的结合主要停留在信息层面，如金融信息的发布和查询。
此时，尚未出现真正意义上的互联网金融产品或服务。
探索阶段（2005-2010年）：随着互联网技术的不断进步，金融机构开始尝试通过互联网提供更为便捷的金融服务，如网上银行、电子支付等。
这一阶段，互联网金融开始逐渐融入人们的日常生活。
互联网金融的六大模式
互联网金融的六大模式随着互联网技术的不断进步和金融市场的日益复杂化，互联网金融模式逐渐成为人们的焦点。
本文将介绍互联网金融的六大模式，并分析它们的特点和优势。
1、P2P网贷模式P2P网贷模式是指个人通过互联网平台向其他个人提供贷款的一种模式。
这种模式的优点在于灵活性高，可以满足不同借款人的需求。
同时，由于互联网的普及，借款人和出借人可以跨越地域限制，实现资金的快速流通。
然而，这种模式也存在风险，如信息不对称、欺诈等问题。
2、第三方支付模式第三方支付模式是指通过第三方机构实现资金转移的一种支付方式。
这种模式的优点在于便捷、快速、安全，可以广泛应用于电子商务、在线教育等领域。
然而，随着监管政策的收紧，第三方支付机构的运营成本逐渐提高，利润空间受到压缩。
3、互联网保险模式互联网保险模式是指保险公司通过互联网渠道销售保险产品的一种模式。
这种模式的优点在于可以降低销售成本，提高效率，同时可以为消费者提供更优惠的价格和更全面的保障。
然而，互联网保险市场的竞争日益激烈，保险公司需要不断创新才能保持竞争力。
4、互联网证券模式互联网证券模式是指投资者通过互联网渠道进行股票交易的一种模式。
这种模式的优点在于可以降低交易成本，提高交易效率，同时可以提供更全面的市场信息和更便捷的交易体验。
然而，这种模式也存在风险，如信息安全、市场波动等问题。
5、互联网银行模式互联网银行模式是指银行通过互联网渠道提供金融服务的一种模式。
这种模式的优点在于可以降低运营成本，提高服务效率，同时可以为消费者提供更便捷的金融服务。
然而，这种模式也存在风险，如信息安全、欺诈等问题。
6、区块链金融模式区块链金融模式是指利用区块链技术实现金融交易的一种模式。
这种模式的优点在于可以提高交易的透明度和安全性，同时可以降低交易成本和风险。
区块链技术的去中心化特性也可以避免传统金融体系中的中介机构和中心化数据存储的问题。
然而，这种模式也存在技术成熟度和监管政策等风险问题。
互联网金融十大商业模式
互联网金融十大商业模式一、P2P借贷模式P2P（Peer-to-Peer）借贷模式是互联网金融中最为知名和广泛应用的商业模式之一。
它通过平台将出借人和借款人直接连接起来，去除了传统金融机构的中间环节，降低了借贷成本。
出借人可以通过P2P 平台将闲置资金投向借款项目，借款人则可以通过平台获得相对便捷的融资渠道。
二、众筹模式众筹（Crowdfunding）模式利用互联网平台将广大的个人和小型企业连接起来，通过集体筹资的方式支持创新和创业项目。
众筹模式将个人和小型企业的项目推广和资金筹集过程全程在线化，提供了更广阔的融资渠道。
投资者则可以通过众筹平台选择自己感兴趣的项目进行投资。
三、虚拟货币模式虚拟货币模式是通过互联网应用发行的一种数字化货币，它不依赖于任何特定国家的法定货币，具有去中心化、匿名性和不可篡改等特点。
以比特币为代表的虚拟货币已经在全球范围内得到广泛应用，为跨境支付和资金转移提供了便利。
四、互联网支付模式互联网支付模式是利用互联网技术实现支付功能的商业模式。
通过建立起与银行、支付机构等合作伙伴的关系，互联网支付平台可以为用户提供快捷、安全的在线支付服务。
互联网支付模式已经成为电子商务、移动支付等领域不可或缺的基础设施。
五、第三方支付模式第三方支付模式是建立在银行和商家之间的中介平台，为买卖双方提供支付和结算服务。
通过与商家签订合作协议，第三方支付机构可以将用户的支付行为与商家的销售行为连接在一起，提供安全、便捷的支付解决方案。
六、互联网信用评估模式互联网信用评估模式通过大数据分析和人工智能技术对用户的信用进行评估，为金融机构和商家提供客观、高效的信用风险判断。
互联网信用评估模式可以帮助金融机构在不断扩大信贷覆盖范围的同时，降低信用风险。
七、云计算模式云计算模式是将计算资源通过互联网进行集中和共享，为企业和用户提供灵活、高效的计算服务。
在云计算模式下，用户可以根据自身需求随时扩大或缩小计算资源的规模，实现成本的灵活控制和资源的高效利用。
互联网金融的6种模式!
互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能。
互联网金融的逐渐兴起，是对传统金融行业的有益补充和延伸，有助于解决中小企业融资难问题，促进民间融资阳光化、规范化，更好的支持实体经济发展。
买门槛、无手续费、随时赎回等优点。
互联网金融渠道的代表有余额宝、定存宝。
（四）P2P网络信贷，是指P2P公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介，为用户提供直接投、融资服务，其本质是一种民间借贷方式。
据统计，目前国内活跃的P2P平台已超过300家，2013年P2P网贷规模将有望达到千亿。
P2P网络信贷的代表有人人贷、拍拍贷、宜信。
（五）互联网金融门户，是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品，其核心本质是“搜索+比价”。
在这种模式下，互联网金融门户主要扮演信息中介的角色，本身不参与交易和资金往来。
互联网金融门户模式的代表有融360、格上理财、平安陆金所。
（六）众筹模式，是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。
众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。
目前，我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩。
众筹模式的代表有点名网、追梦网。
二、当前互联网金融的六大特点（一）成本低。
互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。
一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。
（二）效率高。
互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。
互联网金融六大模式(详细介绍)
互联网金融六大模式(详细介绍)互联网金融六大模式(详细介绍)1： P2P借贷模式：P2P借贷是指通过互联网平台将借款人和出借人直接连接起来，实现借贷资金的互联网化流通。
在P2P借贷模式中，平台作为中介，负责借款、风险评估、信用评级、还款等各项服务，并通过信息技术提供在线交易和资金监管。
2：众筹模式：众筹是通过互联网平台将需要资金支持的项目发布给广大网民，并以小额资金的集合来实现项目资金的筹集。
众筹模式主要包括股权众筹、产品众筹和慈善众筹等形式，为创业者和项目发起人提供了新的资金筹集渠道。
3：第三方支付模式：第三方支付是指通过互联网平台，为用户提供资金支付、转账、存储等金融服务。
第三方支付平台一般连接商家、银行和消费者，实现在线支付功能。
第三方支付模式以其便捷、安全、快速的特点，成为互联网经济发展的重要支撑。
4：互联网保险模式：互联网保险是指利用互联网平台进行保险产品销售、理赔服务和保险业务运营管理。
互联网保险模式突破了传统保险的地域限制，提供了更加灵活、个性化的保险产品和服务，大大提高了保险的便利性和可获得性。
5：金融信息聚合模式：金融信息聚合是通过互联网平台将分散的金融信息进行整合和聚合，为用户提供方便快捷的金融信息查询和比较服务。
通过金融信息聚合平台，用户可以同时获取多个金融机构的产品和服务信息，减少了信息搜索的时间和成本。
6：区块链金融模式：区块链金融利用分布式账本技术，实现了去中心化的金融交易和资产转移，改变了传统金融中信任和中介的模式。
区块链金融模式应用广泛，包括数字货币、智能合约、供应链金融等领域，为金融行业带来了创新和变革。
附件：本文附件包含了相关的图表、统计数据和案例分析，供进一步参考和研究。
法律名词及注释：1： P2P借贷：Peer-to-Peer借贷，指借贷交易中的借款人和出借人直接进行交易，中间无需传统金融机构作为中介。
2：众筹：Crowdfunding，通过互联网平台将需要资金支持的项目发布给广大网民，并以小额资金的集合来实现项目资金的筹集。
互联网金融十大金融模式
互联网金融十大金融模式随着互联网的快速发展和金融业的改革开放，互联网金融在过去几年中迅速崛起。
互联网金融以其高效便捷的特点吸引了大量的用户和投资者。
在这篇文章中，将介绍互联网金融领域中最受欢迎的十大金融模式，并分析其特点和发展趋势。
一、P2P借贷模式P2P借贷模式是互联网金融领域中最早被广泛接受的模式之一。
这种模式基于互联网平台，使个人借款人和出借人直接进行贷款交易，中间去掉了传统金融机构的角色。
P2P借贷模式的优点在于快速、低成本和高效率，但也存在信用风险和监管问题。
二、众筹模式众筹是指通过互联网平台，将项目发起人和资金提供人进行有效对接，实现项目的资金筹集。
众筹模式在互联网金融中得到了广泛应用，尤其是在创业领域。
众筹模式的好处是提供了创业者融资的新途径，同时也给资金提供者提供了更多的投资选择。
三、第三方支付模式第三方支付模式是指通过互联网平台进行支付交易，中间由第三方支付平台进行资金保管和结算。
这种模式的优点是便捷、高效，提供了更多的支付方式选择。
随着移动支付的兴起，第三方支付模式将继续蓬勃发展。
四、虚拟货币模式虚拟货币是指在互联网上流通的数字资产，如比特币。
虚拟货币模式通过加密技术和区块链技术实现安全交易和资金的存储与转移。
虚拟货币模式颠覆了传统货币的发行与支付体系，为金融领域带来了全新的变革。
五、互联网保险模式互联网保险模式是利用互联网技术进行保险业务的创新模式。
通过互联网平台，保险公司可以更加直接地与客户进行互动，提供更加个性化的保险产品和服务。
互联网保险模式的发展将进一步改变传统保险业的运作方式。
六、互联网基金模式互联网基金模式是指通过互联网平台进行基金交易与管理的模式。
投资者可以通过互联网平台进行基金的购买和赎回，同时也可以获得更加全面和实时的基金信息。
互联网基金模式在提高用户体验和降低交易成本方面具有明显优势。
七、消费金融模式消费金融是指为消费者提供分期付款和信用贷款等金融服务的模式。
P2P理财平台运作的十大模式
P2P理财平台运作的十大模式P2P(Peer to Peer)原本是指互联网对等实体间的信息交互方式。
2005年出现了将这种信息交互方式搬到借贷服务企业上。
2014年有的企业在坚守线上模式，有的企业在不断创新。
目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，发展创新，产生了线下模式、抵押模式、风险备用金等模式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加速发展，再遇上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。
本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。
十、纯线上的网络借贷民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。
纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。
民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。
纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。
这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。
较早在这个行业内的是拍拍贷。
纯信用无担保的网络借贷平台，拍拍贷开始与“淘宝网”的竞拍类似。
不同的是，后者交易商品，竞拍原则是“价高者得”，而前者交易借贷，竞拍原则是“利低者得”。
借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。
有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。
在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。
借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。
互联网金融的创新模式
互联网金融的创新模式互联网金融是近年来快速发展的一个行业，它利用信息技术和互联网平台，为用户提供各种金融服务，改变了传统金融业的发展模式。
互联网金融的创新模式呈现出多样性，下面将详细探讨几种典型的互联网金融创新模式。
1. P2P在线借贷模式P2P在线借贷是互联网金融的一种典型模式，它通过在线平台将借款人和投资人连接起来，实现直接的借贷交易。
这种模式消除了传统金融机构的中间环节，使得借贷更加便捷和高效。
借款人可以通过在线平台发布借款需求，投资人可以根据自身需求选择合适的借款项目进行投资。
P2P在线借贷模式的出现，为广大小微企业和个人提供了更多的融资渠道，同时也为投资者提供了更多的投资机会。
2. 第三方支付模式第三方支付是互联网金融中另一种创新模式，它通过互联网平台为用户提供在线支付和资金托管服务。
传统的支付方式需要通过银行的信用卡或者现金，而第三方支付模式则将支付环节从传统金融机构解放出来，为用户提供更加便捷、安全的支付方式。
第三方支付平台充分利用了现代互联网技术，建立了完善的支付网络和风控体系，推动了电子商务的发展。
3. 网上理财模式网上理财是互联网金融中的另一种创新模式，它通过互联网平台为用户提供各种理财产品和服务。
传统的理财方式需要前往银行柜台，填写相应的资料并进行操作，而网上理财模式使得理财更加便捷和灵活。
用户可以通过手机或者电脑随时随地进行理财操作，获取更高的收益。
网上理财还可以根据用户的风险偏好和投资需求，提供个性化的理财方案，满足不同用户的需求。
4. 众筹模式众筹是互联网金融中的创新模式之一，它通过互联网平台为创业者和项目发起人提供资金支持。
传统的融资方式需要通过银行贷款或者投资机构的风险投资，而众筹模式则通过广大网民的小额资金组合完成融资目标。
众筹模式为创业者提供了新的融资渠道，同时也为投资者提供了更多的投资机会。
众筹模式在创新领域的发展非常活跃，推动了创业和创新的加速发展。
5. 数据驱动模式数据驱动是互联网金融中的另一种创新模式，它通过大数据和人工智能技术，为金融机构提供智能化的风险评估和决策支持。
国内P2P网贷平台常见的四大运营模式
P2P网贷平台常见的四大运营模式
(以下内容仅供参考，不构成投资推荐，网贷投资需谨慎！)
一个平台的好坏，与它的运营模式密切相关，P2P网贷发展至今不断衍生出各种
各样的模式，而以下整理的为目前P2P网贷行业中常见的四种运营模式，仅供参考。
第一种为纯电商模式
即平台本身不参与交易、不提供担保，只提供借款信息上传和发布的平台，借款
利率由交易双方决定。
这种模式要求投资人需要具备一定的判断风险的意识和承担风
险的能力，投资人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追
款或承担损失，平台本身不承担任何责任。
第二种是债权转让交易模式
这种模式就是提前放款给需要借款的用户，再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户，借款人和出借人之
间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用，但同时对平
台流动性管理提出了更高的要求。
第三种模式为引入保险公司或担保公司模式
即保险公司或担保公司通过向借款人收取担保费和平台咨询费等方式进行业务运转。
第四种为O2O模式
这种模式的特点是“小额贷款公司+P2P平台+担保公司”，这类模式由专业的小额贷款机构线下审核借款人，并由专业的融资担保公司对通过审核的借款人提供担保，通过审核的借款信息发布出去后由会员投资完成，整个交易流程通过第三方支付完成，其实是个线上理财和线下借款的结合。
若借款人发生违约，合作的担保机构将先行垫
付全部本息，再向借款人追偿。
此文仅作P2P行业交流，请勿下载用作商业用途。
互联网金融十大商业模式(精选)
互联网金融十大商业模式(精选)互联网金融十大商业模式(精选)随着互联网的快速发展，互联网金融行业也在不断创新和演化。
在这个数字时代，各种创新型的商业模式层出不穷，为用户提供了更加便捷、高效的金融服务。
本文将为您介绍互联网金融领域十大商业模式，带您了解这个蓬勃发展的行业。
一、P2P借贷模式P2P（Peer to Peer）借贷模式是指通过平台将借款人和出借人直接对接的模式。
这种模式打破了传统金融机构作为中介的传统模式，有效利用了互联网的优势，降低了资金成本，提高了资金利用率。
二、众筹模式众筹模式是指通过互联网平台，集结了大批投资者对项目进行资金支持的模式。
这种模式为初创企业提供了新的融资渠道，也使得投资者可以积极参与到创新项目中来。
三、第三方支付模式第三方支付模式是指通过第三方平台进行支付结算的模式。
这种模式极大地方便了用户的生活，提高了支付效率，也为商家提供了更加便捷的收款方式。
四、互联网保险模式互联网保险模式是指通过互联网平台销售保险产品的模式。
这种模式使得保险产品的销售更加普及化，提高了用户的购买体验，并降低了销售成本。
五、互联网理财模式互联网理财模式是指通过在线平台提供理财产品的模式。
这种模式为投资者提供了更多元化、灵活性更高的理财选择，同时也为企业提供了更便捷的融资渠道。
六、互联网股票交易模式互联网股票交易模式是指通过互联网平台进行股票交易的模式。
这种模式大大简化了交易流程，提高了交易效率，也使得股票交易更加普及化。
七、互联网基金销售模式互联网基金销售模式是指通过互联网平台销售基金产品的模式。
这种模式使得基金产品销售更加便捷，为投资者提供了更多元化的投资选择。
八、互联网典当模式互联网典当模式是指通过互联网平台提供典当服务的模式。
这种模式为用户提供了方便、快捷的典当贷款渠道，解决了紧急资金需求的问题。
九、互联网消费金融模式互联网消费金融模式是指通过互联网平台提供消费分期、信用贷款等金融服务的模式。
互联网金融的六大模式
互联网金融的六大模式互联网金融的六大模式1. 线上借贷模式线上借贷模式是互联网金融的核心模式之一。
通过互联网平台，借款人可以方便地借款，而出借人可以通过平台将闲置资金投放到借款人手中，实现借贷双方的利益最大化。
这种模式的典型代表是P2P（个人对个人）借贷平台。
线上借贷模式的优势在于高效便捷的借贷过程，以及分散风险的能力。
借款人可以通过线上借贷平台快速获取到借款，而出借人可以将资金分散投资在多个借款项目中，降低整体风险。
2. 第三方支付模式第三方支付模式是互联网金融领域的另一个重要模式。
通过第三方支付平台，用户可以方便地进行电子支付、转账和提现等操作。
这种模式的典型代表是、支付等。
第三方支付模式的优势在于快速方便的支付体验和安全的支付环境。
用户可以通过方式或电脑轻松完成支付操作，而不需要携带现金或信用卡，减少了支付过程中的繁琐和安全隐患。
3. 众筹模式众筹模式是指通过互联网平台，集合大量个人或机构的资金，为创业者或项目提供资金支持的模式。
众筹模式的典型代表是Kickstarter、Indiegogo等平台。
众筹模式的优势在于为创业者提供了新的融资渠道，也为投资人提供了投资新项目的机会。
通过众筹模式，创业者可以在早期阶段获得资金支持，而投资人可以通过投资早期项目获得高额回报。
4. 互联网保险模式互联网保险模式是将传统保险业务与互联网相结合的模式。
通过互联网平台，用户可以轻松地购买保险产品、理赔和查询保单等操作。
典型代表是蚂蚁保险、京东保险等平台。
互联网保险模式的优势在于简化了保险购买和理赔的流程，提高了用户的使用体验。
用户可以通过方式或电脑自助购买保险产品，而不需要面对面沟通，节省了时间和精力。
5. 虚拟货币模式虚拟货币模式是指通过互联网创建和流通的一种数字货币。
虚拟货币模式的典型代表是比特币、以太坊等。
虚拟货币模式的优势在于低成本、高速度的跨境支付，以及分散化的去中心化特点。
虚拟货币可以在全球范围内进行即时支付，无论交易双方身处何地，都可以进行交易。
互联网金融的六大模式
互联网金融的六大模式互联网金融硝烟四起，各种模式分类层出不穷。
许多人不禁疑惑，互联网金融模式到底有几种？通过对业内相应的商业模式，商业现象进行深度的解剖，将互联网金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。
1、第三方支付第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信，计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算体系间建立连接的电子支付模式。
自2011年至2013年7月，央行亿发放250张第三方支付牌照。
目前，出了大众熟知的中国银联和支付宝外，具有代表性的第三方支付机构还有财付通、块钱支付、易宝支付、汇付天下等。
而从发展路径与用户积累的途径来看，第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是支付宝、财付通为首的B2C、C2C电子商务网站，另一类就是以块钱为首的独立第三方支付模式。
2、P2P网贷P2P网贷英文成Peer-to-Peer，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。
P2P网贷是指通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接的信贷模式。
即由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台上发放借贷标，投资者进行竞价向借款人放贷的行为。
P2P网贷的借贷过程，资料与资金，合同，手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势之一。
3、大数据金融大数据金融是指依托于还亮、非结构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，创新性开展资金融通工作的统称。
大数据金融按照平台的运营模式，可分为平台金融和供应链金融两大模式，两种模式代表企业分别为阿里金融和京东金融。
4、众筹众筹是指项目发起人通过利用互联网和SNS传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金，能力和渠道，为小企业，艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创业企业提供必要的资金援助的一种融资方式。
互联网金融的5大类别及其特点
互联网金融的5大类别及其特点互联网金融是指通过互联网技术来改变传统金融服务模式的一种新型金融业态。
在互联网金融领域中，我们可以大致将其分为5大类别，分别为P2P网贷、股权众筹、第三方支付、基金销售和保险代理。
下面将分别介绍这5大类别的特点。
一、P2P网贷P2P网贷指的是通过互联网平台进行个人或企业的借贷行为，平台作为中介进行撮合，获得一定的服务费用。
这种模式的优点是快速，方便，省去了传统金融机构的中间环节，降低了借贷的成本。
但是，由于监管不到位，风险较高，平台自融和资金池模式等先后暴露出的问题使得P2P网贷面临着较大的监管压力。
二、股权众筹股权众筹指的是通过互联网平台，让众多个人参与企业的股权融资活动，达到募集资金，拓展业务的目的。
股权众筹的优点是突破了传统融资的壁垒，帮助更多的初创企业获得资金支持，促进了创新和发展。
但是，由于企业信息披露不足，投资者风险意识淡薄等因素，使得股权众筹也面临着诸多问题。
三、第三方支付第三方支付是指通过第三方机构提供的支付服务，为买卖双方之间的交易提供安全、快捷的结算服务。
第三方支付的优点是支付方式多样，方便快捷。
但是，由于支付机构监管不严，支付安全问题不容忽视。
四、基金销售基金销售是指通过互联网渠道销售各种基金产品，为普通投资者提供更便捷、透明、安全的投资渠道。
基金销售的优点是基金种类多样，投资门槛较低。
而且，基金公司的注册制改革也进一步提高了基金的透明度和公平性。
五、保险代理保险代理是指通过互联网平台销售保险产品的一种方式。
与传统的保险销售渠道相比，保险代理更方便客户，提高了客户的购买体验。
但是，保险产品涉及的条款太多，客户理解起来难度较大，保险代理平台需要提供更专业的风险评估和咨询服务。
总之，互联网金融作为一种先进的金融服务形式，在提高消费者体验和拓展金融市场方面发挥了积极作用。
但是，由于缺乏严格的监管和制度规范，互联网金融的安全和稳定性也面临着诸多挑战。
未来，互联网金融需要注重合规和风控，积极推进行业规范化，为更多人提供更安全、更可靠的金融服务。
互联网金融六大模式(详细介绍)
互联网金融六大模式(详细介绍)互联网金融六大模式(详细介绍)一、P2P借贷模式P2P借贷模式（Peer-to-Peer Lending），是指借助互联网平台，直接将个人或中小企业的借款需求与出借人相连接，实现直接借贷的模式。
该模式的特点是去除了传统金融机构的中介环节，借款人和出借人直接进行交易，降低了中间环节的成本，提高了借款人的获得资金的效率。
借款人获得资金后，按照约定的期限和利率进行还款。
1.1 借款人注册与贷款申请该模式借款人需在P2P平台上进行注册，提供必要的身份信息和信用资料，并提交贷款申请。
平台会通过审核后，将借款请求放入平台上供出借人选择。
1.2 出借人选择与出借出借人可以浏览待出借的借款请求，根据借款人提供的信息选择合适的借款项目进行出借。
出借人可以根据自己的风险承受能力和出借期限确定出借金额和利率。
1.3 资金划拨和还款一旦出借人确定出借，平台会将出借资金划拨给借款人。
借款人按照约定的还款周期和利率进行还款，平台会根据还款情况将还款划拨给出借人。
二、众筹模式众筹模式（Crowdfunding）是指通过互联网平台，集合大量的个人投资者，向创业者或项目发起人筹集资金的模式。
众筹模式的特点是资金的来源广泛，筹集资金的过程公开透明，且投资者可以根据自己的兴趣和风险偏好选择投资项目。
2.1 发起项目在众筹平台上，创业者或项目发起人可以项目信息，包括项目介绍、资金需求、预期回报等。
众筹平台会对项目进行审核，并根据审核结果将项目信息展示在平台上。
2.2 投资者选择与投资投资者可以浏览众筹平台上的各个项目，并根据项目的信息和风险评级选择投资项目。
投资者选择投资后，将资金划拨给项目发起人。
2.3 项目执行和回报一旦项目筹资成功，项目发起人会按照约定的时间和方式执行项目，并向投资者提供相应的回报，如股权、产品或服务。
三、第三方支付模式第三方支付模式（Third-Party Payment），是指通过中立的第三方平台，实现用户间的资金对接、交易和转账的模式。
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第三方支付与P2P运营路径研究一、第三方支付牌照申请及发放情况2010年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求获取牌照经营。
截至2013年7月，全国共有250家第三方支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构支付服务，包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理、数字电视支付、固定电话支付。
申请第三方支付牌照首先要通过相关检测机构严格的软硬件系统检查；其次是要按《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法规要求有配套的管理制度、组织架构和日常运作能力。
最后还要看企业的股东情况、管理人员素质、市场地位和发展前景。
因此，牌照申请过程时间需要半年甚至更长时间，而最终只有少数企业获得第三方支付牌照。
《非金融机构支付服务管理办法》中明细了申请第三方支付业务的相关条件：《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；2、有符合本办法规定的注册资本最低限额；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；5、有符合要求的反洗钱措施；6、有符合要求的支付业务设施；7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；8、有符合要求的营业场所和安全保障措施；9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。
注册资本最低限额为实缴货币资本。
本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。
申请人的主要出资人应当符合以下条件：1、为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；2、截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；3、截至申请日，连续盈利2年以上；4、最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：1、书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；2、公司营业执照（副本）复印件；3、公司章程；4、验资证明；5、经会计师事务所审计的财务会计报告；6、支付业务可行性研究报告；7、反洗钱措施验收材料；8、技术安全检测认证证明；9、高级管理人员的履历材料；10、申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；11、主要出资人的相关材料；12、申请资料真实性声明。
申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：1、申请人的注册资本及股权结构；2、主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；3、拟申请的支付业务；4、申请人的营业场所；5、支付业务设施的技术安全检测认证证明。
二、第三方支付企业经营竞争情况（一）第三方支付企业经营模式目前国内已获得支付牌照的第三方支付企业可以分为几类：第一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，依托大型电子商务网站，客源丰富，迅速做大做强。
在市场格局方面，支付宝、财付通和银联在线占据了整个市场八成以上的市场份额，集中度较高。
第二类是以银联商务为主的银联和银行型，依托原有的银联系统往线上延伸。
第三类是以快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
第四类企业是做线下收单业务，在这项业务中的收益主要是银行卡交易的手续费，即第三方支付公司收取商家的手续费和其向银行支付的手续费差。
第五类企业是地方性的公司，专注预付卡发行与受理业务。
预付卡是预付费卡的简称，就是先付费再消费的卡片。
发卡方和商户通过发行预付卡提前锁定未来收入，而消费者得到商户一定的返利，达到双赢的目的。
（二）第三方支付行业市场发展方向当前，第三方支付行业竞争不断加剧，单纯的支付业务由于竞争门槛较低，复制难度较低。
传统优势领域，如网购、航空、游戏等传统支付市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段。
在这种情况下，第三方支付行业加快了对新市场和新行业的探索，一部分瞄上了利润可观的金融领域，逐渐走向数据化、金融化，抢食金融业务，陆续涉足支付、小额贷款、担保、基金、保险（放心保）、证券等领域。
P2P行业的快速发展，通过其所能达成的贷款金额增长非常快，已有第三方支付公司在拓展这块业务。
另外，由于政策导向上要求P2P平台不经手资金，未来第三方平台资金托管将是发展方向。
三、第三方支付与P2P网贷融资（一）第三方支付涉足P2P网贷融资1、与P2P平台合作为P2P平台提供服务方案2013年初，汇付天下推出P2P托管账户体系。
现已向P2P公司推介该体系。
另外，老牌支付企业环迅支付为P2P 平台定制打造的资金管理服务平台也已经上线，该平台能实现提供线上资金流转，P2P企业提升风险控制。
环迅支付以及汇付天下提供的产品服务为P2P业内比较流行的清结算分离模式。
即：清结算分离就是由借款人与放款人自行开设第三方支付个人账户，交易意向达成后，由P2P 平台生成订单，并向第三方支付发出转账指令，再由第三方支付分别向借贷双方发送二次确认信息，经双方个人账户确认之后，资金方可出账，完成交易。
另外，2013年8月上线的积木盒子是行业中不建资金池的企业典型，实际运作上，委托第三方支付公司来实施全程资金监管，这是目前行业中最有力的自律方式。
积木盒子使用的是第三方支付的资金托管功能，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台控制的账户中。
该模式将用户资金直接在第三方支付账户中过账，无需经过P2P平台自己的账户。
通过托管账户实现了P2P平台资金与信息流分离即清结算分离模式。
2、第三方支付企业自己推出P2P平台第三方支付企业依托自身线上线下客户资源，推出的为企业客户提供供应链融资服务，引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台，为企业客户提供融资服务。
第三方支付企业来做P2P平台的优势，解决了P2P平台先天不足的支付难题，同时，它有着更多的客户数据和经营经验。
第三方支付企业作为现在取得央行牌照管理的互联网金融机构，在互联网金融时代全面到来之际，毫无疑问会享有更大的先发优势和政策红利。
（二）第三方支付介入P2P的优势P2P融资平台与第三方支付合作，一方面，第三方支付给P2P提供了快捷便利的支付通道，另一方面，第三方支付的参与，可对平台资金流转起到资金的安全风险控制作用。
（三）P2P与第三方支付合作的难点1、客户信息公开风险第三方资金托管和结算分离一直是P2P的难题。
采用第三方资金托管模式的，为证明借款人信息真实有效，P2P公司需提供大量客户信息给第三方支付客户，这样P2P平台失去了最大的资本。
另一种方式是，通过银行进行资金托管，但是，P2P行业体量还小，银行对其资金托管，也需要开发独立的系统，成本高昂，对于银行来说，毫无吸引力而言。
2、P2P风险大，第三方支付企业提供服务少第三方支付企业一直在P2P行业中担任支付接入的角色，但是去年下半年，P2P行业风险开始陆续出现后，不少第三方支付企业陆续停止为P2P平台提供业务服务，而第三方托管更是很少有公司介入。
目前国内唯一一家为P2P网贷公司提供第三方托管是汇付天下。
汇付天下是基于一套完整而严格的针对P2P行业的风险监管体系，对P2P定了很多规则。
四、P2P平台政策监管及导向分析当前，针对P2P融资平台还没有正式发文相关政策，近期，银监会再次召集多家国内知名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。
相关参会人士表示，P2P行业归由银监会监管，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。
银监会表示：债权类众筹，类似P2P的众筹，应把自己定位为中介平台，回归平台类中介的本质，提供点对点的服务，不能直接经手资金，不能提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资。
另外，对股权类的众筹、回报类的众筹等业务也都有相应的业务规定。
回归中介本质，不经手资金、不提供担保、不建立资金池、不非法集资，就是要求P2P资金结算方式上采取第三方资金托管机制，支付和清结算分离模式。
央行及相关部门多次会议中，透露P2P融资平台资金第三方资金托管机制，及支付和清结算分离的模式。
2013年8月26日，中国小额信贷联盟向其会员单位发起P2P行业自律公约，明确提出“支付与清结算账户分离”的要求，包括人人贷、拍拍贷等在内的55家P2P机构签署了此项公约。
2013年11月25日，央行相关官员列席银监会牵头召开的五部委联席会，建议应当建立P2P网贷平台的第三方资金托管机制，让P2P平台回归撮合的中介本质。
近日，央行向多家第三方支付机构下发了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿规定：“个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元;个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。
超过限额的，应通过客户的银行账户办理。
”目前，该草案正征求意见中，如果该草案获得通过，将对P2P行业产生巨大不利。
如果央行此次草案通过的话，P2P机构应该尽快向银行寻找替代性的方案，跟银行进行支付合作。
目前这一块技术上已经不存在问题，关键是P2P要调动银行方面与之合作的积极性。
但目前来看，该草案通过的可能性不大。
五、P2P第三方平台资金托管模式投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的IPS账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向;平台也在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。
满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS 账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。
资金托管模式与直接支取模式的对比：（一）直接支取模式付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给P2P网贷平台。
直接支取模式资金流有两步：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。
第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。
这种模式，支付公司只是让付款人付款更加快捷、方便而已，其实资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在第三方支付公司。
这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。
这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。
（二）第三方资金托管模式能实现P2P平台账户和用户账户的分离，为用户资金增加了风险隔离手段。