完爆汇付天下被查的惨痛结局央行震怒!汇付被罚退出15省市!
头条！中汇支付被注销互联网支付许可，取消12省市POS收单业务资质！
头条！中汇支付被注销互联网支付许可，取消12省市POS收单业务资质！从2011年央行颁发支付牌照以来，截止2015目前共有270家获得支付许可，2015年今年8月，浙江易士因触犯“备付金”红线被注销支付牌照，成为业内首例被注销牌照的支付公司。
10月，再次爆出央行注销广东益民支付牌照，虽然央行在公告中并未明确说明注销原因，但在2015年初，广东益民曾被爆出因“非法吸储”被警方立案调查。
牌照注销或因“非法吸储”导致。
浙江易士和广东益民一样，业务范围均是预付卡发行和受理。
此前支付圈曾发文透露首次出现互联网和收单业务的注销和调整《或将出现首例“互联网支付与银行卡收单”的业务注销案例！》据支付圈了解近期还将有一家银行卡收单公司即将注销！关注支付圈尽知支付事！随后2016年1月5号上海畅购支付被正式确认注销支付许可证，业务范围为全国互联网支付和预付费卡业务！同日央行网站公示，注销中汇支付互联网支付许可，停止其黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省（区、市）的银行卡收单业务。
成为业内第四家被注销牌照的公司，随着央行监管的日趋严格，获将有更多严重违规的支付机构面临牌照注销。
日前央行网站牌照公示显示，天津中汇支付已经与1月5日被注销了互联网支付许可，同时停止12省市的银行卡收单业务，公司成为一个区域牌照的支付公司！中汇支付于2013年1月份获得央行颁发的支付许可，业务范围为全国范围内互联网支付和银行卡收单业务，不过有一点是央行并未对此事进行说明，注销原因和相应的疑问说明！其他延伸阅读：在2015年8月份的央行在回应非金支付网络管理办法中透露。
支付机构在迅速发展的过程中，相关问题和风险不断显现，消费者未能得到有效保护，部分支付机构风险意识薄弱，客户资金和信息安全机制缺失，安全控制措施不到位，对消费者的信息和财产安全构成严重威胁，甚至可能将相关风险引导至消费者的银行账户。
今年1月，某支付机构泄露了上千万张银行卡信息，涉及全国16家银行，截至7月31日由于伪卡形成的损失已达3900多万元，大家都是到伪卡的风险蔓延是一个长期性的，到目前又过了大半年的时间，最终的损失金额应该远远大于此！支付圈此前也做过相应的报道，针对这种情况根据算得上是重大运营风险，并未向社会公开，持卡人的损失承担如何处理？如何防范风险？是否对被泄露的信息持卡人进行提醒换卡？上千万张卡！没有一定的业务规模怎么会有这么多数据？为什么要存储信息？央行指定的系统检测机构是否针对系统检测到位？根据非银行支付机构网络支付业务管理办法支付机构不得存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息,原则上不得存储银行卡有效期支付机构不得向本机构以外的其他机构和个人提供客户信息，因办理支付业务需要并经客户逐项确认并授权的，以及法律法规另有规定的除外。
央行掀网络支付监管风暴 揭秘阿里腾讯争锋内幕
央行掀网络支付监管风暴揭秘阿里腾讯争锋内幕这是一场两家互联网金融巨头弯道飙车的游戏，中央银行及时出动，拉响红灯警报。
3月14日早，人民银行支付结算司一份《关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见》的特急函件在社交网络疯传，文件要求支付宝立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡等业务模式;支付宝并不孤单，因为它的竞争对手——腾讯财付通也遭此待遇。
抛开线下二维码支付不表，就在三天前，支付宝和腾讯还在为国内首张虚拟信用卡争得一塌糊涂，“连累”合作方中信银行一天之内两发新闻稿，为谁是“首发”煞费苦心。
然而，随着央行监管重手一出，中信银行股价从大涨到大跌，喜悲不过三日。
市场关心的是，中信银行一手携腾讯，一手携阿里，风光背后有着怎样的沟通故事?相关合作方有没有尽到向监管机构报备、沟通之责?央行重拳出手背后的政策逻辑又是什么?真的是因为动了“亲儿子”中国银联的奶酪么?“中信信用卡与腾讯、阿里的合作事先向银监报备过，正常的报备流程都走了，但没有向人民银行报备。
”3月14日，中信银行内部权威人士向21世纪经济报道记者透露，目前，中信银行正在向人民银行和银监会汇报相关情况，“正在积极沟通中，合作各方都希望最后业务能够做成。
”14日，中信银行公司公告也透露，与腾讯合作的微信信用卡(简称“微信信用卡”)产品正处于最后测试阶段;而与阿里巴巴合作的网络数字信用卡则将于近日发布。
不过，央行此番暂停却并未给出明确时间表。
央行喊停的逻辑是：按照监管原则，商业银行、支付机构在推出创新产品与服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，应至少提前30日报备业务。
显然，阿里巴巴和腾讯都未遵守这一规定。
14日，央行支付结算司副司长周金黄的表态透露了央行态度，“与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新技术、新流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。
涉案4100亿汇兑型地下钱庄曝光 成贪腐赃款洗白工具
涉案4100亿汇兑型地下钱庄曝光成贪腐赃款洗白工具2015年11月12日23:43 央视财经频道【曝光】涉案4100亿！地下钱庄竟变贪腐赃款“洗白”工具300多警员参战，全国多地同步抓捕，涉案金额4100亿元汇兑型地下钱庄庞大网络曝光编导：刘雅馨侯珍玛景延来源：央视财经《经济半小时》导读：在全球经济一体化的大背景下，伴随着国内外经贸、人员往来以及跨境资金流动的活跃，我国部分地区的地下钱庄又开始暗流涌动。
据公安部发布的最新数据，从2015年的4月到11月，全国已经破获地下钱庄转移赃款的案件170多起，涉案的金额是数千亿元。
从破获的案件来看，地下钱庄涉案金额是越来越大，交易手段则更加隐蔽，已经成为许多犯罪活动转移赃款的重要通道。
300多警员参战，全国多地同步抓捕，打击地下钱庄行动声势浩大、收效显著。
2014年12月15号，浙江省展开了一场抓捕行动，这次抓捕行动可谓是声势浩大，调用了金华市公安局以及义乌、兰溪、婺城等下属地区的大批警员，共计340多名警员参战，警员分成不同抓捕组，分别按时到达目标地点，统一等待抓捕的命令。
上午十点刚过，指挥员当即下达了抓捕命令。
就在抓获犯罪嫌疑人赵某的同时，在浙江、广东、广西、新疆等7个省份的抓捕组也同步展开了行动。
在现场，警方封存了30多台电脑，查扣了100多张用于转账的信用卡，100多枚公司印章，以及大量用于转账的银行U盾。
涉案金额4100亿元、交易对手14000余，全国范围内涉案金额最大的汇兑型地下钱庄网络曝光。
2014年12月15号，“9.16”专案成功告破，共打掉地下钱庄犯罪团伙8个，抓获犯罪嫌疑人303人，捣毁犯罪窝点26个，涉案金额高达4100亿元。
浙江省金华市公安局经侦支队副支队长张辉：9.16案件，是目前全国范围内涉案人数最多，涉案金额最大的汇兑型地下钱庄案件。
4100亿元涉案金额的背后，是一张组织严密的网。
浙江省兰溪市公安局副局长严肖军：应该说是一个比较典型的公司化运作非法买卖外汇的团伙，他手下有20余名员工，分成办证组、财务组，还有转账组，分成几个部门，内部分工比较明确。
涉嫌“二清”收钱吧等聚合支付或面临整顿风险
涉嫌“二清”收钱吧等聚合支付或面临整顿风险你正在使用的扫码支付、二维码支付可能涉嫌“二清”。
近日，《国际金融报》记者调查发现，一些聚合支付公司为商户提供了资金账户，顾客使用支付宝或微信支付付款后，款项直接进入商户的资金账户。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉《国际金融报》记者，作为收单外包机构，聚合支付为商户提供支付通道和集合对账等服务，存在“二清”的操作空间。
所谓“二清”，是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务和资金清算的一种模式。
该模式由于资金难以监管、存在套码等违规行为，风险较高而一直被央行禁止。
“目前业内上百家聚合支付机构，竞争激烈，不排除一些机构会打起商户结算资金的主意，进而引发资金挪用、卷款跑路等一系列问题，需要监管介入。
”薛洪言说。
记者关注到，近日有消息传出，央行已着手对业内比较火的聚合支付平台进行摸底，并下发了《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》。
《国际金融报》记者就此消息向央行求证，但截至发稿，未收到回复。
二清风险不容忽视从2016年开始，聚合支付服务悄然兴起。
所谓的聚合支付服务，是指不具备支付牌照，而是通过聚合多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口等支付工具的综合支付服务。
这也就意味着，聚合支付服务商不能进行资金清算。
“聚合支付并非是打通不同支付公司的支付通道，而是基于消费者的不同支付工具选择而自动匹配对应的支付通道，聚合支付平台只有会员账户，没有支付账户，正常情况下不会沉淀资金，和商户资金并没有直接接触，进入门槛较低。
”薛洪言告诉《国际金融报》记者。
但在现实中，一些聚合支付公司为商户提供了资金账户，还提供结算、提现等服务，这一模式可能涉嫌“二清”。
在上海东昌路附近的一家果汁店铺内，《国际金融报》记者发现门店显眼处摆上了收钱吧的收款二维码，并支持微信支付、支付宝、京东钱包、QQ钱包等主要的支付工具。
然而，《国际金融报》记者在使用支付宝扫描二维码付款之后，却发现资金并没有进入商家的支付宝账户内，而是进入了收钱吧的商家账户内。
中国人民银行办公厅关于中国人民银行停止代理商业银行兑付跨系统银行汇票的通知
中国人民银行办公厅关于中国人民银行停止代理商业银行兑付跨系统银行汇票的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2004.04.15•【文号】银办发[2004]78号•【施行日期】2004.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国人民银行办公厅关于中国人民银行停止代理商业银行兑付跨系统银行汇票的通知（2004年4月15日银办发[2004]78号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会首府城市中心支行，各股份制商业银行：自2000年中国人民银行颁布《支付结算业务代理办法》（银发[2000]176号），推行支付结算业务代理制以来，原由中国人民银行代理兑付跨系统银行汇票的十家股份制商业银行陆续与国有商业银行建立了代理关系，签订了代理兑付银行汇票业务的协议。
为进一步推行支付结算业务代理制度，人民银行将停止代理股份制商业银行兑付跨系统银行汇票。
现就有关事项通知如下：一、自2004年4月1日起，人民银行分支行不再受理股份制商业银行分支机构提出的代理兑付银行汇票业务申请。
对4月1日前商业银行签发的由中国人民银行代理兑付的跨系统银行汇票，人民银行各分支机构仍应受理。
二、人民银行分支行与各股份制商业银行要共同做好移存汇票款专户和代理兑付手续费的核对清理等后续工作。
由人民银行代理兑付的股份制商业银行的银行汇票票样、汇票专用章印模、编押机具由中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行按照有关规定集中处理；股份制商业银行用于签发由人民银行代理兑付的跨系统银行汇票使用的编押机具可由各商业银行总行负责集中处理。
三、支付结算业务代理当事人应严格按照《支付结算业务代理办法》的有关规定办理支付结算业务的代理，按照双方签订的协议履行各自义务。
此外，鉴于华东三省一市地区人民银行已不再办理华东三省一市银行汇票业务，中国人民银行同时停止办理华东三省一市银行汇票兑付业务。
多家银行联手，数家支付机构被查！数家跑路，百家被封！一片凌乱
多家银行联手，数家支付机构被查！数家跑路，百家被封！一片凌乱近日中国银联下发了最新版的银联卡支付应用软件未报备品牌黑名单。
此次又有十家上榜，包括快乐富、宏升支付、快乐付、百富宝、钱付宝、采宝、易键支付、海大付、还付宝、羽信钱包。
通过数个论坛人们的反馈，不少人都遭遇了刚还一笔钱进去，立马就被封卡的情况不少见，额度直接降为“0”。
而且，大部分的止付、冻卡、降额的事件都集中发生在这几家银行身上。
4、广发银行有信用卡的人，不管套不套卡里的钱，都会经常刷pos机。
POS 机毕竟是一个支付工具，需要注意的地方非常多，稍一不注意，就会面临降额封卡的命运！为什么刷个pos机，信用卡就面临了这样的险境？因为你刷的pos机是影响银行利益的，被银行发现，自然会采取相应维护自身利益的措施，即被风控系统紧盯、甚至封卡降额。
乐富已经死掉了谨慎选择支付品牌！众多此前知名的手刷、mPOS、聚合品牌均上榜！监管人士对支付百科说，以上品牌均被列入银联黑名单，在此通告支付行业从业者，再用以上品牌有风险，大家需注意！一清机器是指由中国人民银行支付牌照的机构，常见的有银联商务，拉卡拉，瑞银信，中汇，随行付，付临门等等，请在央行官网查询。
认清支付牌照是关键！那么如何选择一清POS机或手刷APP呢？首先，无论你用的是POS机还是手刷APP，一定要用机子上有银联认证的机型。
这代表已经经过银联认证：刷卡的10大雷区，需要注意：卡友支付一次丢掉了25个省、自治区、直辖市的银行卡收单业务，除港澳台之外，目前仅剩北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳这7省市可开展银行卡收单业务，业务范围大大缩减。
非常的可惜以上就是为大家整理的信息，选择机器的时候尽量要选择一清机大品牌机器！可以私信或者给我在下面留言，想要了解更多POS机详情，可以关注我，每天准时更新。
（可以私信我）。
央行紧盯第三方支付一个月内罚没七家逾亿元
央行紧盯第三方支付一个月内罚没七家逾亿元
佚名
【期刊名称】《金卡工程》
【年(卷),期】2016(0)8
【摘要】日前，央行北京营管部公布，易宝支付和通商银信支付遭没收违法所得和罚款合计5308万元，前者是因违反相关清算管理规定，后者是因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定。
【总页数】2页(P13-14)
【关键词】第三方支付;服务管理;金融机构;业务管理;预付卡
【正文语种】中文
【中图分类】TN915.08
【相关文献】
1.央行一个月内第二次降息 [J],
2.一个月内两调准备金率央行"下一手"将是什么 [J],
3.央行一个月内注销8张支付牌照 [J],
4.90亿元今年前8个月中国环境行政处罚案共罚没逾90亿元 [J],
5.中国银联2015年前7月罚没违约差额追偿金逾4亿元 [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
中国人民银行沈阳分行(沈银罚决字〔2022〕年第32号)
中国人民银行沈阳分行(沈银罚决字〔2022〕年第32号)
【主题分类】银行
【发文案号】沈银罚决字〔2022〕年第32号
【处罚日期】2022.03.15
【处罚机关】中国人民银行沈阳分行
【处罚机关类型】中国人民银行
【处罚机关】中国人民银行沈阳分行
【处罚种类】罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】市级
【执法地域】沈阳市
【处罚对象】叶逢海（时任辽宁振兴银行股份有限公司首席财务官）
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.07.26 11:00:52
行政处罚
决定书文
号
沈银罚决字〔2022〕年第32号
被处罚对
象
叶逢海（时任辽宁振兴银行股份有限公司首席财务官）
处罚结果罚款9.6万元
处罚事由对辽宁振兴银行股份有限公司以下违法违规行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或
者可疑交易报告。
处罚决定
日期
2022.03.15
处罚机关中国人民银行沈阳分行
北大法宝1985年创始于北京大学法学院，为法律人提供法律法规、司法案例、学术期刊等全类型法律知识服务。
农行、建行、中行被重罚4000多万！央行：对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”
农行、建行、中行被重罚4000多万！央行：对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”10月21日，央行公布的罚单显示农行、中行、建行3家银行共6家分支行被罚超4000万。
本刊记者 邢莉|文10月21日，多家国有大行因“侵害消费者金融信息安全”吃罚单。
央行同日公布的罚单显示，农行、中行、建行3家银行共6家分支行被罚超4000万。
就在多家银行被罚的同一天，《个人信息保护法（草案）》征求意见稿公布。
2020金融街论坛年会举行金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛，人民银行副行长范一飞在论坛中表示，数据安全保护刻不容缓，金融业作为数据密集型行业，要积极落实党中央、国务院决策部署，深刻认识数据重要意义、深化研究数据管理机制、深度挖掘数据内在价值、深入做好数据安全保护，为金融装上数据引擎，实现多向赋能。
一时间，数据安全、信息保护迅速成为金融领域的热门话题，监管信号突出、市场机构关注……3家国有大行共6家分支行被罚央行公布的罚单显示，3家国有大行共6家分支行被罚金额共计4087万元。
具体来看，10月21日，中国人民银行吉林市中心支行公布罚单显示，中国农业银行江北支行存在的违法行为类型有以下两方面，一是侵害消费者个人信息依法得到保护的权利；二是违反反洗钱管理规定，泄露客户信息。
人民银行吉林市中心支行对其给予警告处罚，并处罚款1223万元。
中国农业银行江北支行相关负责人也收到处罚。
农业银行江北支行行长葛某东，对违反反洗钱管理规定、泄露客户信息违法违规行为负有责任，被罚1.75万元。
江北支行营业室员工丁某洋，对违反反洗钱管理规定、泄露客户信息违法违规行为负有直接责任，被罚3万元。
建设银行三个分行，也因侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，被被合计处以2453万元罚款。
根据处罚信息，中国建设银行德阳分行、东营分行和娄底市分行都存在侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，人民银行德阳中心支行、东营中心支行和长沙中心支行分别对其处罚款1406万元、514万元和533万元。
央行动怒,这种行为将被严肃整治,微信和支付宝也不能炒这概念!
央行动怒，这种行为将被严肃整治，微信和支付宝也
不能炒这概念！
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7月13日，中国人民银行发布公告，对拒收现金行为进行整治。
在移动支付高速发展的今天给我们的生活带来了很大的便利，但是发展发展着，反而有些商家开始过于依赖“移动支付”，为了便利拒收现金。
而央行也在公告中明确说明了这种情况：任何单位或者个人存在排斥或者歧视现金行为的都可以予以举报投诉。
央行也同时声明：支付宝和微信都不可以炒作“无现金”概念。
也确实，在一些场景消费时，如果拒收人民币现金，长期以
往，这是对人民币法定地位的一种损害，也是对消费者支付方式的一种强迫。
而且很多老年人也压根不会扫码支付，我们在强调科技带来的便利时，同样也要关怀他人是否适合。
汇付天下p2p托管平台超400家联手上海资信解征信难题
汇付天下P2P托管平台超400家联手上海资信解征信难题
继接入P2P平台冲破300家仅仅一个月以后，10月30日，在“汇付天下2021互联网金融西部论坛”上，汇付天下再度宣布接入其托管账户系统的P2P平台已经超过400家，在P2P托管领域依旧维持了绝对领先的地位。
伴随P2P行业的暴发式进展，P2P的风险问题一直是行业和监管层持续关注的核心，银监会业务创新监管协作部副主任李志磊也在论坛上再次重申了此前银监会的一贯监管原那么，即P2P行业应当进行资金托管，幸免资金池，让平台回归信息中介的本质。
“7月，汇付天下P2P托管系统接入P2P平台冲破200家；9月中，再次冲破了300家。
”汇付天下高级副总裁穆海洁在论坛上表示，“此刻，汇付天下合作P2P平台又再度冲破了400家，我相信这代表着整个P2P行业开始寻求合规进展。
”
西部P2P进展不落人后
依照网贷之家的最新数据显示，全国目前已有平台数量1438家，而仅仅四川就有69家，在新增平台数和成交量上，西部地域都呈现了强势的上升态势，能够说西部的P2P 进展事实上并非落人后。
在汇付天下2021互联网金融西部论坛上，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁教授分享的西部民间借贷情形及进展趋势，也充分说明了西部P2P行业增速快、潜力大。
据汇付-西财中国小微企业指数的数据显示，西部地域信贷需求并非低于东部，但银行信贷的可得性却远远低于全国水平，这也是西部地域民间借贷发达的缘故之一。
而随着互联网金融的蓬勃进展，西部的民间借贷也正在从线下走向线上，P2P等新金融形式慢慢开始和小贷公司等一路，补充着传统金融的未及的地方。
2014广西银行业时事热点：央行再出狠招整顿第三方支付
给人改变未来的力量2014广西银行业时事热点：央行再出狠招整顿第三方支付广西银行考试交流群：346871656 @广西中公金融人面对第三方支付市场收单业务的混乱，央行近日再度祭出“狠招”。
昨日，市场传言称，央行再度下文勒令汇付天下、富友、易宝、随行付等4家第三方支付企业收缩现有的收单业务。
多位涉及其中的第三方支付企业负责人昨日向北京晨报记者证实了此事。
按照此前传言，央行最终落定的处罚结果中，汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。
所列省市之外的地区继续停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。
涉事企业的一位负责人向北京晨报记者坦言，央行的确发文了，这是针对今年年初预授权违规事件的进一步处罚，网传详细内容也与得到的文件一致。
一位业内人士向北京晨报记者表示，上一次的处罚力度较轻，仅是勒令被点名的8家机构从4月1日期在全国范围内停止接入新商户，“而此次则是要向着他们的存量市场挥刀，这对银行卡收单业务影响重大。
”不过，涉事企业并不认为央行此举会给企业带来巨大影响。
一位涉事企业负责人表示，如今公司重心已经由收单业务转向P2P平台资金托管等业务上去，“线下收单业务的比重已经不大，对公司的影响并没有想象的那么大。
”银行卡收单业务是第三方支付企业牌照的主要方向之一，主要是指线下刷卡POS机具的收单业务。
按照管理，收单机构在每次消费者通过POS机具划刷银行卡时，都会得到刷卡手续费2%的收入。
而收单业务所包括的预授权，却被一些不法分子用于套现信用卡。
更多相关资料请关注广西人事考试网（/?wt.mc_id=bk12260）。
杀鸡儆猴 四家第三方支付收罚单
杀鸡儆猴四家第三方支付收罚单上周，央行正式下发了对“汇付天下”、“富友”、“易宝”、“随行付”这四家第三方支付机构的处罚意见，要求其在“所列省市之外的地区停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理”。
这次处罚缘由已久。
今年三月，央行就下发《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》，要求从4月1日起，包括“汇付天下”、“易宝支付”、“随行付”、“富友”、“盛付通”、“卡友”、“海科融通”、“捷付睿通”在内的8家第三方支付机构全国范围内暂停接入新商户。
显然被处罚的四家第三方支付机构并未照章办事。
打响行业整顿一枪至于第三方支付机构被点名后依旧抱着侥幸心态接入新开发的商户，其中很大一部分原因是点名的企业认为这是一个行业现象，大小支付机构均有涉及;加上被央行暂停的二维码，依旧在央行眼皮底下发展着，因此对点名事件不以为意。
此次，央行出具的罚单是有针对性对违规的第三方支付机构进行处罚，可见行业整顿的决心之大。
此次受到处罚的支付机构在收单业务上必然会受到重创，“汇付天下”一年内撤离15个省市的现有收单业务，“富友”、“易宝”则退出了7个省的收单业务，“随行付”也被迫退出5省2市的收单业务。
套码、切机，乱象丛生线下收单手续费分成比例一般是，发卡行、收单机构、银联=7：2：1。
在手续费费率上则有0.3%-2%不等，不同行业的手续费差异让收单机构看到了利益的空间，套码、切机等乱象也随之产生。
“套码”是指“MCC码”，也称商户类别码。
第三方支付机构为了争抢用户资源，往往给用户企业装上低手续费的POS机。
比如餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类手续费为1.25%;批发类商户、百货、中介、景区门票等手续费为0.78%;交通运输售票、水电气缴费、政府类、便民类、公益类手续费为0.38%。
收单机构通过伪造虚拟商户，频繁更换商户的信息，或伪造商户入网信息达到套码目的。
举个例子，比如第三方支付机构给卖黄金的店铺装上百货类的POS机，以此降低需要缴纳的手续费。
消费者权益保护!315曝光银行乱象,这些银行被点名批评
消费者权益保护！315曝光银行乱象，这些银行被点名批评消费者权益保护！315曝光银行乱象近日，消费者权益保护再次成为热门话题。
2023年3月15日，中国消费者协会联合国家市场监管总局、银保监会等部门发布了对于部分银行乱象进行的曝光。
这些被点名批评的银行存在的问题涉及信用卡、理财、保险等方面。
一、信用卡乱象首先，消费者对于信用卡的使用是非常普遍的。
然而，这些被曝光的银行却存在着各种各样的信用卡乱象。
1.私自提高信用额度对于信用卡的额度，许多消费者都是按照自己的经济能力来申请的。
但是，这些被曝光的银行却存在着私自提高信用额度的情况。
很多消费者并不知情，当信用卡额度提高后，容易给消费者带来更高的压力和风险。
2.偷偷附加服务在信用卡服务费中，很多消费者并不知道有一些附加服务。
这些被曝光的银行为了获取更多的收益，会在消费者的信用卡账单中偷偷添加一些服务费用，而消费者却不知情。
3.乱收取提现手续费对于信用卡的提现手续费，很多消费者并不清楚。
这些被曝光的银行为了获取更多的收益，会在消费者的账单中乱收取提现手续费，导致消费者支付了不必要的费用。
二、理财乱象除了信用卡，理财也成为这次曝光的重点。
这些被曝光的银行在理财方面存在着以下几大乱象。
1.强制推销不合适的理财产品许多消费者在理财时，通常是根据自己的资金实力、风险承受能力以及未来的资金规划来选择合适的理财产品。
但是，这些被曝光的银行却存在着强制推销不合适的理财产品，对于消费者的利益造成了很大的损害。
2.虚假宣传高收益在理财产品的销售过程中，这些被曝光的银行存在虚假宣传高收益的情况。
这种行为不仅欺骗了消费者，也违反了金融机构的诚信规定。
3.未及时披露风险这些被曝光的银行在销售理财产品时，没有充分披露产品的风险情况，也没有告知消费者应该如何应对和管理风险。
三、保险乱象在保险方面，这些被曝光的银行存在以下几大乱象。
1.不尊重消费者的知情权这些被曝光的银行往往不尊重消费者的知情权，以些消费者并不知道自己购买了哪些保险或者哪些保险不符合自己的需求和风险承受能力。
48亿落地!-2023年第三季度反洗钱监管处罚分析!
48亿落地！ -2023年第三季度反洗钱监管处罚分析2023年7月7日，中国人民银行总行公布对多家机构以及相关个人的行政处罚中国人民银行及其分支机构在第三季度共开出396张罚单，总罚款额50.81亿到18%。
个人共收到罚单167张，处罚金额总计约630万元。
个人平均处罚金额约其他处罚, 139,35%机构, 90,35%个人,167,65%反洗钱相关处罚,257,66%2023年三季度人民银行处罚数量反洗钱处罚其他处罚机构个人3.7万元，相较第二季度增长约75%。
合计反洗钱相关行政处罚金额约48.34亿元，占人民银行第三季度行政处罚总金额的95%，由此可以看出人民银行行政处罚的重点领域仍在反洗钱方面。
相较第二季度，第三季度中国人民银行及其分支机构开出的反洗钱罚单总数量上升了约5%，个人罚单数量上升了约10%，反洗钱罚单数量也保持了上升趋势。
2 地域维度第三季度全国范围内，除总行直接处罚外，反洗钱处罚金额排名前三的省级地域分别是：广东省，处罚3家机构，罚金1427万元、个人约68万元；北京市，处罚2家机构，罚金1378万元、个人约18万元；江西省，处罚11家机构，罚金1149万元、个人约61万元。
处罚金额各省分布如下图所示：另外，从图上可以看出，本季度除了广东和江西外，河南、福建两地央行对个人的处罚力度相比其他省市较大。
其中福建第一、二季度对个人的处罚力度就进入地域前三，第三季度依然上榜，说明福建省分行对个人处罚力度一直比较大。
3 行业维度第三季度全国范围内反洗钱处罚金额行业地域分布情况如下图：3.1 银行业银行业有74家机构受到反洗钱处罚，处罚金额约1.4亿。
从第三季度数据统计结果可以看出，银行业作为金融领域重要的组成部分之一，罚单数量明显多于其他行业，罚单金额相对较大，是当前央行的重点检查对象。
其中，以下3家银行的罚单金额超过500万。
3.2 支付机构支付机构有7家受到了反洗钱处罚。
从处罚金额可以看出支付公司的平均罚款金额是第三季度中最高的，估计主要是因为头部机构规模较大。
央行整顿第三方支付汇付天下退出15个省市收单业务
央行整顿第三方支付汇付天下退出15个省市收单业务
央行整顿第三方支付汇付天下退出15个省市收单业务
接近央行人士透露，9月10日下午央行正式下发了针对汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见。
该处罚意见针对的四家机构因年初预授权违规事件在今年4月已被叫停发展新商户。
按照最终落定的处罚结果，汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。
"所列省市之外的地区继续停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。
"
时隔5个月，央行再度动刀第三方支付，行业整顿意图明显。
一涉事第三方机构人士表示，不明白央行再次裁定的原则和依据，"行业罚单应该针对整个行业，现在行业乱象依然层出不穷，各家机构无论大小，都有牵涉其中。
"
另一机构人士表明，这张罚单的影响远甚4月，对某些体量较小的支付机构而言可谓伤筋动骨，即使是盘子较大的机构也难免重创，此外存量用户如何清理，会不会引致疯狂"切机"，行业后续发展引人担忧。
今年三月，央行下发《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》(以下简称"通报")，要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户，另外，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着全球化的深入和跨境贸易的增加，中国跨境支付业务也蓬勃发展，为商家和消费者提供了更加便捷的支付方式。
随之而来的是法律风险的增加，尤其是在涉及第三方支付的跨境交易中。
本文将探讨中国第三方跨境支付业务面临的法律风险，并提出相应的防控措施。
一、法律风险1. 法律监管不完善目前，中国对于第三方跨境支付业务的法律监管还不够完善，存在法律规定不明确、监管政策不足以及监督机制不健全等问题，这为跨境支付业务的发展带来了不确定性。
2. 跨境支付涉及多国法律跨境支付业务涉及到不同国家的法律，包括货币监管、网络安全、数据隐私等方面的法律规定，而这些法律规定在不同国家都有所不同，容易导致法律风险的产生。
3. 交易风险由于跨境支付业务的特殊性，往往涉及到大金额的交易，一旦出现支付风险或者交易纠纷，法律风险也会随之而来。
二、防控措施1. 加强内部合规管理第三方跨境支付机构应加强内部合规管理，建立完善的风险管理制度，明确合规责任人，并进行合规培训，确保员工具备足够的法律意识和风险防控能力。
2. 提高风险防控能力第三方跨境支付机构应加强风险防控能力，建立完善的风险管理体系，对支付风险、网络安全风险、信用风险等进行全面、系统地识别、评估和控制。
3. 合规合法经营第三方跨境支付机构应坚持合规合法经营，遵守国家相关法律法规和监管政策，积极配合监管部门进行自查和自检，确保自身业务运作符合法律法规的要求。
4. 加强合同管理对于涉及跨境交易的支付合同，第三方支付机构应加强对合同的管理，明确双方的权利和义务，规避交易纠纷。
5. 加强信息披露第三方支付机构应加强信息披露，向用户充分披露风险提示和操作流程，保障用户知情权，避免用户因信息不足而产生纠纷。
6. 合规交易监控第三方支付机构应加强对交易的合规监控，建立完善的交易监控机制，及时识别非法交易行为，防范洗钱、恐怖融资等违法行为。
7. 加强国际合作第三方支付机构应积极加强国际合作，建立与国际支付机构的合作关系，获得国际支付业务的最新信息和技术支持，提升自身国际化水平。
中付再遭处罚;全国开启支付结算执法检查
中付再遭处罚；全国开启支付结算执法检查POS圈支付网9月27日讯昨日，中国人民银行深圳市中心支行发布的一则行政处罚信息显示，中付支付科技有限公司因违反支付结算管理规定，被处以人民币120000元罚款的处罚。
值得注意的是今年2月13日，中付支付合肥分公司因“违反银行卡收单业务相关法律制度规定”，被中国人民银行合肥中心支行作出行政处罚决定，处6万元罚款，行政处罚决定书文号为(合银)罚字〔2017〕1号。
中付支付科技有限公司成立于2007年，是国内独立第三方支付企业。
2012年获得人民银行颁发的支付业务许可证，获准在全国范围内开展银行卡收单业务，2014年其牌照又增加了互联网支付业务。
今年6月在第四批牌照续展中，中付支付顺利通过。
近期中国人民银行全国各地支行都在开展2017年支付服务领域金融消费权益保护暨综合执法检查工作，全国支付机构被重点检查。
据了解，本次检查内容以支付服务领域金融消费权益保护情况为主，同时包括被检查机构其他业务领域执行人民银行政策及相关法律法规情况。
如检查过程中人民银行总行对某专业部署专项执法检查，该检查内容增列到本次检查中一并进行检查。
特别注意的是，2017年，已对被检查单位执行有关业务管理规定情况进行现场检查的，相关检查情况直接列入本次执法检查总体情况，不再重复检查；已经依法给予处罚的，不再处罚;未处理完毕的，本次执法检查结束后统一处理。
广告：以下产品均为招商信息不零售以下为各地人行支行开展执法检查情况：晋中市中心支行组织召开2017年支付结算执法检查进点视频会7月25日，晋中市中心支行组织召开2017年支付结算执法检查进点视频会。
各县（市）支行分管领导、执法检查组成员，中国建设银行晋中分行行长及相关部门负责人共计50余人参加了会议。
党委委员、副行长贾义军出席会议并讲话。
会议对2017年支付结算执法检查工作进行全面安排部署，明确了此次执法检查的对象、目的、内容、检查时间与方法及检查组的人员组成等情况。
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完爆汇付天下被查的惨痛结局！！央行震怒！汇付被罚退出
15省市！
去年被央行在全国范围暂停线下收单新增商户的汇付
天下，正在找一条新路填坑。
近日，汇付天下执行副总裁刘钢接受南都记者专访时表示，汇付天下已经从收单处罚中走出，完成了从支付到金融服务的转型，不过其也坦言，线下收单业务新增商户被暂停对于汇付天下总体业绩影响10%。
至于汇付天下的理财方向，“只对接B端的服务商和第三方
理财公司，不直接对接C端客户。
”刘钢表示。
目前汇付天
下已经成立创投公司，目前正在洽谈并有意入股的企业大概有4-5家。
申请重开收单业务去年，对于老牌第三方支付公司汇付天下无疑是一个坎。
在央行整顿第三方支付行业的过程中，包括汇付天下在内的多家第三方支付公司被要求暂停接入新商户，同时要求一年内有序退出部分省市的收单业务。
对于被暂停新商户对于汇付天下的影响，汇付天下执行副总裁刘钢在接受南都记者采访时坦言，还是有所影响。
刘钢表示，汇付天下的大量业务集中在线上，线下收单最高峰占汇付天下交易量的40%左右，“整顿一下，我估计影响10%左右。
”刘钢称，但其他的业务量增长，弥补了线下收单暂停带来的影响。
汇付天下相关人士私下对南都记者表示，去年汇付天下成交规模与前年相比差不多持平。
对于被暂停的收单
业务，刘钢透露，目前已经向监管机构递交了相关整改方案和重新开放申请，希望尽快能够获批。
在汇付天下遭遇整顿的同时，市场有声音认为，汇付风控主要问题在于服务商代理加盟模式难以控制风险，此次被整顿说明监管对类似模式提出质疑。
不过刘钢在接受南都记者专访时表示，沟通过程中，监管还是肯定服务商加盟模式的，对这种模式依旧是鼓励的。
而且目前服务商加盟模式是写入收单管理办法，已经形成法规，这种模式有利于中国银行卡市场迅速地发展到县乡的。
理财方向主要做B端去年，汇付天下明确了向综合金融转型的战略方向。
将原有的汇付天下业务整合成立汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司，分别聚焦于支付、理财、账户托管等领域。
且在下半年启动搭建互联网理财平台汇付天下云财富。
汇付金融理财事业部总经理刘超表示，汇付金融搭建的互联网理财平台汇付天下云财富去年完成了500亿元的规模，远超计划中的200亿元。
不过与外界理解汇付天下主要进军第三方理财市场不同，刘钢在接受采访时表示，汇付天下的云财富发展模式采取与收单类似的发展模式，将主要依托服务商，其中，主要是原有的收单市场服务商，此外还包括第三方理财公司，而并不直接对个人散户。
“收单业务竞争白热化，大家挣不到什么钱了，向高大上方面，金融转型发展，但这条路走得很艰难，因为是需要沉淀和积累的，尤其是客户。
”刘钢表示，在这个过程中，汇付可以为
这些服务商转型提供品牌背书以及产品服务、技术支撑等。
加盟商的模式，风险如何控制?一旦出现产品兑付风险，如何解决?对此，汇付金融执行副总裁、易日升金融董事厉朝阳表示，目前国内理财市场刚兑是现实情况，在此阶段，汇付天下为此配备了强劲的金融操作的工具，确保最终的风险可控。
“至少有参与处置的工具和手段，从这个角度来说，我们首先是对于自己负责，然后会对投资者负责，也会对公司负责。
”厉朝阳表示。
已成立创投公司据悉，在启动综合性金融转型的同时，今年2月份，汇付天下与中国家装行业上市公司东易日盛联姻，共同出资组建上海易日升金融服务有限公司。
“我们感觉自己站在风口上，一下子成为美女。
”刘钢表示。
由于互联网金融火热，不少传统企业希望通过牵手互联网金融获得新机会。
但汇付有自己的想法，据其透露，目前汇付天下已经成立创投公司，目前正在洽谈并有意入股的企业大概有4-5家。
对于汇付天下创投感兴趣的行业，刘钢在专访中透露，只选择与汇付板块相关联的行业。
“不搭界不投，必须和整个金融产业和生态链有关系的。
”对此刘钢举例，我们会比较看重的公司类型有收购一家基金子公司或者是
证券公司等，和它一起做成互联网证券公司。
“尽管目前还没有牌照，但是可以和监管层沟通和争取。
”刘钢认为，证监的态度还是开放的。