商业银行实习报告新版

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商业银行实习报告新版 Document number:PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

一、个人业务

实验一:个人活期储蓄业务

【实验方案及过程】

登陆学生端后,依次进行柜员签到、现金出库、和凭证出库,接下来进行日间业务处理。个人活期储蓄业务分以下几类:

1、普通活期开户

选择案例:新客户张强先生到本行存入现金10000元,开立普通活期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误,确认无误后执行以下步骤:

②理银行凭证出库(3291),选择普通活期存折,如下图所示:

②重要凭证付出(3294):凭证类型选择普通活期存折,如下图:

③开立客户号(3050):将案例中客户的个人信息填入对应位置,选择执行获取客户号,如下图所示:

④普通活期开户(3055):按照表格提示填入所需的信息,本案例中金额小于50000,无需授权,选择执行。

开户成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票,业务办理完成。回单如下:

2、普通活期存款

选择案例:本网点开户的孙辉先生现金存入活期储蓄存款25000元。

选择普通活期存款(3056),将案例中存折上的账号输入,系统自动在界面上方显示该账户信息,填入金额30000后选择执行。如图所示:活期存款办理成功后,系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票,业务办理完成。回单如下:

3、普通活期取款

选择案例:孙辉先生到我行办理通存通兑,从其活期储蓄存款账户提取现金2000元。

选择业务普通活期取款(3057),输入账号后,系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000,无需授权,点击执行,如下图所示:成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票,业务办理完成。回单如下图所示:

4、普通活期销户

选择案例:本网点开户的孙辉先生全部支取活期储蓄账户,提现销户。

选择普通活期销户(3058),输入账号后,系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取账户上全部存款,结清利息,销除账户。选择执行,如下图所示:

完成业务办理,获取回单:

【小结】

通过本次实验的学习,已经掌握了个人活期储蓄业务的基本操作,并且在完成实验的过程中,对银行的个人活期储蓄业务有了详细的了解,为日后的学习和工作打下了坚实的基础。在实验后,也对实验的过程进行了一些思考,业务的操作能够完成,但是对整个银行操作系统,和银行整体的资金运作不太了解,尤其是在刚开始进行实验的时候,由于没有按照程序来做,系统也经常提醒程序错误,这浪费了不少时间。

实验二:个人贷款业务

【实验方案及过程】

个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。

个人消费贷款包括以下几个几类:

1、贷款开户发放

本业务由于涉及抵质押品的保管,因此必须经过两个交易码的操作。

选择案例:信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元,15年,收入房产证作质押保管,质押金额14万元。

业务流程为:①首先查看个人贷款凭证如图所示:

②选择表外收付记账(3307),表外收付项目选择代保管质押品,金额填入200000

③选择贷款开户发放(3097),将个人贷款借款凭证上的信息填入表格,授权人授权后选择执行,如图所示:

。执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票,之后进行其他业务操作时系统提示“对不起,您已选择案例”,说明尚未完成案例。

2、提前部分还款

选择案例:刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元,无欠息。刘小姐现金支付元作为赔偿金。

该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金,因此,必须完成两个交易码的操作,业务流程为:选择提前部分还款(3099),结算收费(3306)。

3、全部还款

选择案例:张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元,无欠息,张先生现金支付元作为赔偿金。

本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还,因此,必须经过三个交易码的操作:全部还款(3100),结算收费(3306),表外收付记账(3307)。

2、提前部分还款

选择案例:刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元,无欠息。刘小姐现金支付元作为赔偿金。

该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金,因此,必须完成两个交易码的操作,业务流程为:选择提前部分还款(3099)如下所示:结算收费(3306)如下所示:

最后取得还款凭证:

3、全部还款

选择案例:张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元,无欠息,张先生现金支付元作为赔偿金。

本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还,因此,必须经过三个交易码的操作:全部还款(3100),结算收费(3306),表外收付记账(3307)。

首先做3100,填写还款信息单如下所示:

接着进行结算收费:

最后进行表外收付记账,如下图所示填写:

表外收付记账:

客户回执:

【小结】

通过本次实验的学习,已经掌握了个人贷款业务的基本操作,并且在完成实验的过程中,对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中,3307无法识别金额,导致实验无法继续进行。

二、对公业务

3. 开客户号(3150),根据存款账户申请书上的资料进行账户信息填写: 个人小额存单质押贷款业务包括以下几类: 1、贷款开户发放 选择案例:向张建乔先生发放小额质押贷款,对其60000元的整整定期存单做质押冻结,并代保管质押品。 本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结,业务流程为:储蓄冻结(3128),表外收付记账(3307),贷款开户发放(3102)。 1. 进行存款冻结输入3128,输入信息如图所示:

2. 接着进行表外收付记账:

3. 贷款开户发放(3102)获取回单如下图所示:

2、部分提前还款 选择案例:张强先生提前偿还部分小额质押贷款

选择部分提前还款(3103)输入贷款账号和贷款金额后执行,业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票。

3、到期全部还款

选择案例:张强先生到期偿还小额质押贷款30000元,解冻其质押的整整存单,付出代保管质押品。

本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管,因此,业务流程为:个人特殊业务---储蓄解冻(3129)>手工记账---表外收付记账>(3307)到期还款(3104)。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。

2、部分提前还款 选择案例:张强先生提前偿还部分小额质押贷款 选择部分提前还款(3103)输入贷款账号和贷款金额后执行: 业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票:

3、到期全部还款 选择案例:张强先生到期偿还小额质押贷款30000元,解冻其质押的整整存单,付出代保管质押品。 本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管,因此,业务流程为:个人特殊业务---储蓄解冻(3129)>手工记账---表外收付记账>(3307)到期还款(3104)。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。 进行解冻: 实验一:单位活期存款业务

单位活期存款业务

包括以下几类: 1、开立账户

选择案例:盈渡金属材料公司到本行申请开立基本账户

此案例中为新客户,首次存入存款时,系统自动激活该账户,开始计息。因此业务流程为:重要空白凭证业务—重要凭证付出(3294)>开客户号(3150)>开立账户(3155) 1. 重要凭证付出可以是转账支票或现金支票:

2.

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