各种风险的再保险讲解

自留额的确定


非技术因素：对总自留额的规定，＜保 险法＞９９条；国家法律对具体业务自 留额的规定 技术因素：资本规模；保费收入；赔款 和费用；风险结构；经济周期
法定再保险

９５年前，保险企业管理暂行规定中规定,保险企业必须至少将其经营的全部业务 的30%向人保办理再保险;95年10月,保险法规定:除人寿险业务外,保险公司应将其 承保业务的20%按照国家有关规定办理再保险.第九十九条 经营财产保险业务的保 险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。 第一百条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失 范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部 分，应当办理再保险。 保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报经保险监督管理机 构核准。

船舶风险的再保险


船舶的风险与再保险:自然灾害,意外事故 船舶再保险的特点;1,航行中和建造中均可投 保;2,战争风险需要特别承保;3,可以采用成数 溢额混合再保险方式;4,按照承保年度方式进 行核算和帐单编制,没有未满期业务的转入和 转出 影响自留额的因素:船舶的业务类型;吨位;检 验机构和定级;船龄;以往索赔记录
运输风险的再保险

一、运输货物风险与再保险


（一）基本风险 基本风险是指货物在运输过程中所遭遇到的自然 灾害和意外事故及一般外来风险。自然灾害是指不 以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害 （二）特殊风险 特殊风险是指由于军事、政治、国家的政策法令以 及行政措施等特殊原因引起的风险。常见的特殊风 险有交货不到、拒收、战争、罢工等。

汽车再保险

（二）汽车再保险的特点 1 ．汽车再保险一般保障车辆损失、第三者 责任和旅客责任以及个人意外保险，但其条 件因市场不同而有所差别 . 2 ．汽车再保险 的保障范围原则上仅限于汽车驾驶人居住国 ，若要扩展地区范围，需经双方同意 . 3 ． 汽车再保险中比例再保险并不多见
运输工具风险的再保险

汽车再保险

(三）汽车风险再保险的自留责任额和再保 险方式. 汽车再保险规划中，一般采用非 比例再保险形式加以保障，险位超赔很少采 用，因为一次事故的损失范围可能涉及一个 汽车，也可能涉及几辆汽车，其危险单雍的 划分比火灾保险更为困难，所以一般可按每 次事故安排超赔分保

（一）汽车保险的风险与再保险 汽车保险是财产保险中的重要组成部分，它 也属于综合性的保险业务。世界各国的汽车 保险均包括车辆损失险（或称车身险）和第 三者责任保险 .汽车保险包含的范围广，且 出险频率高，保险人承担的风险责任较大。 因此，汽车保险的保险人有必要通过再保险 转移风险
运输工具风险的再保险

保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。 保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。
第一百零四条 保险监督管理机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公 司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务
法定再保险的作用



保护民族保险业 保护保单持有人的合 法利益 有利于维护保险市场 秩序 增大保险企业承保能 力
运输工具风险的再保险

飞机风险的再保险


飞机保险的特点;飞机保险是综合性险种;风 险集中,专业性强;多以机队的形式投保 飞机再保险的特点:飞机险涉及飞机自身损 失和第三者责任;基本采用临时再保险的方 式;保障对象往往限于分出人所在国登记的 飞机;多采用集团联盟的形式承保
运输工具风险的再保险

汽车再保险
运输工具风险的再保险

飞机风险的再保险 （一）飞机保险的承保风险与再保险



飞机保险是以飞机以及与飞机有关的责任为保险标的，承保 飞机在航行或运输中由于遭受自然灾害或意外事故造成的飞 机本身损失、货物损失及旅客的人身伤亡依法应由被保险人 承担的赔偿责任 飞机保险的基本险。飞机机身险。保险人承保飞机在飞行中 或滑行中以及在地面上，不论任何原因（不包括除外责任） ，造成飞机及其附件的意外损失或损坏。此外，保险人还负 责因意外引起的飞机拆卸、重装和运输的费用和清除残骸的 费用 ．飞机保险的附加险。飞机战争劫持险。承保由于战争、劫 持、敌对行为、武装冲突、飞机被扣留、没收或第三者恶意 破坏所致的保险飞机损失、费用以及引起的被保险人对第三 者或旅客应负的法律责任
运输风险的再保险

危险单位的确定

（一）以每一船只的 每个航次为基础确定 （二）以每一保单、 申报或提单为基础确 定危险单位

运输风险的再保险

当危险单位确定后， 分出公司就要着手确 定每一危险单位的自 留额。影响自留额的 因素很多，包括分出 公司的资本、保费规 模、危险数量、业务 构成等因素
运输工具风险的再保险
各种风险的再保险

财产风险的再保险 运输风险的再保险 责任风险的再保险 巨灾风险的保险与再 保险
财产风险的再保险


ห้องสมุดไป่ตู้

财产保险的风险分析 与再保险需求 财产保险中自留额的 确定 法定再保险
财产保险的风险分析和再保险需求


单个危险单位的风险：分出公司承保业务的风 险是可能发生的保险损失，既保险赔款．对单 个危险单位而言，通常只有其发生的净赔款与 相关费用的合超过净保费收入且比较多时才有 再保险需求．为排除公司规模对较大损失的判 断影响，有人主张以保险金额与保险赔款的对 比关系为判断标准；也有人主张以所承保的危 险单位的数量与结构极其同保费收入的比例， 作为判断标准 一次事故的风险 一个业务年度的风险
运输风险的再保险

运输货物风险再保险有以下几个特点





（一）运输货物再保险合同通常可以将普通货物及贵重物品 包括在内，但后者须采用特别条件予以分保 （二）运输货物再保险合同承保的风险通常只包括基本风险 （三）运输货物再保险对于单一危险单位的分保安排，一般 以成数分保为基础，以适合中小业务的需要，再结合溢额分 保以满足较大业务的承保要求 （四）运输货物再保险中危险单位的确定方有：以每一保险 单为基础和以每一船只的每个航次为基础，并可根据船舶的 种类、船龄和船级来确定 （五）安排运输货物再保险时须注意责任累积。运输货物保 险通常是采用预约保单承保