上有老下有小 生意男如何用保险规划家庭资产
老年人的家庭财务规划
老年人的家庭财务规划随着人口老龄化趋势的加剧，老年人的财务规划变得尤为重要。
在这个阶段，老年人需要考虑如何合理规划自己的财产，确保能够安享晚年，同时为子女留下合适的遗产。
本文将探讨老年人的家庭财务规划，以及如何制定一个可靠的财务规划策略。
一、了解个人财务在制定家庭财务规划之前，老年人首先需要了解自己的个人财务状况。
这包括现有的资金、负债状况、房产、投资等。
通过了解个人财务状况，老年人可以更好地评估自身财务需求，为未来的财务决策打下坚实的基础。
二、合理规划支出老年人在制定财务规划时，需要合理规划自己的日常支出。
根据个人财务状况，老年人可以设定一个每月的预算，包括生活费用、医疗费用、保险费用等。
合理规划支出可以确保老年人在退休后仍能过上安逸的生活，同时也为紧急情况留下一定的储备金。
三、购买保险保险在老年人的家庭财务规划中起到了重要的作用。
老年人可以考虑购买医疗保险、养老保险等，以应对可能发生的意外和突发情况。
同时，老年人也可以为自己购买寿险，为子女留下一笔遗产。
四、规划遗产老年人的家庭财务规划还包括如何合理规划自己的遗产。
老年人可以考虑编写遗嘱，明确自己对财产的安排，确保财产能够按照自己的意愿进行分配。
此外，老年人也可以选择进行赠与，提前把一部分财产转移到子女名下，减轻自己的负担，同时也为子女提供更好的经济保障。
五、投资规划老年人在家庭财务规划中也可以考虑投资，以增加个人财务收入。
然而，在投资中老年人需要注意风险控制，避免过度投资或投资风险较高的项目。
老年人可以选择一些较为稳定的投资渠道，如理财产品、债券等，减少风险，确保财务安全。
六、考虑长期护理随着年龄的增长，老年人有可能需要长期护理。
在家庭财务规划中，老年人可以考虑购买长期护理保险，以应对潜在的护理需求。
长期护理保险可以为老年人提供合适的护理服务，减轻经济负担。
七、与家人共同规划最后，老年人的家庭财务规划需要与家人共同参与和规划。
与子女、配偶以及财务顾问等进行充分沟通，让家人了解自己的财务状况和规划，可以得到更好的支持和理解，为家庭的财务规划提供更多的建议和意见。
上有老下有小生意男如何用保险规划家庭资产
财务 职场 分享保险财规划 Plan01 November 201372本栏目为适应广大读者需要，打算与市民交流理财体验，为读者量身定做保险方案。
如果你是《投资与理财》的忠实读者，如果你有投保需求，如果你想拥有寿险规划总监为你量身定做的保险计划，欢迎来信或Email 。
E-mail ：**************.com投保需求：刘强从来没有买过保险，但他听说日本男的结婚时，都会给老婆孩子买份保险。
他想到自己的孩子还小，父母又开始年老，而老婆还没有工作，有必要给自己和家人留一份保障，以防万一。
吴辉上有老下有小生意男如何用保险规划家庭资产刘强是个生意男，在东北做建材生意有七八年了，需要常年出差，目前有40多万元的年收入。
几年前，他在家人的介绍下和梅梅认识，并很快结婚生子。
由于上有老下有小，他没让妻子梅梅出去工作，而是在家带小孩和照顾老人。
他今年35岁了，至今没有任何社保和商业保险。
不过，他们现在也不愁吃穿，房子是婚前全额买的，是个三居室，目前市值98万元。
今年还投资了一间80万元的商铺当仓库用，用来储放木材。
该商铺用于出租的话，现在一年租金能收入2万元。
孩子刚满4岁，准备上幼儿园了。
加上赡养父母的费用，这个家庭的每月开销在1.8万元左右。
一次与朋友的闲聊，朋友的一番话点醒了他：“如果哪天你发生了意外，你的家人可怎么办啊？”是啊，家里就他一个劳动力，全家老老小小都指望着他养家呢，他可不能出一点意外啊。
可是月有阴晴圆缺，意外也是防不胜防。
为此，他想到了保险，希望我们的规划师能就他的家庭给出一个保险规划。
Copyright©博看网 . All Rights Reserved.保险投资与理财Investment&Finance财规划73刘强至今没有任何社保和商业保障，而且常年出差，疾病和意外的风险要比常人偏高，需要高额的寿险、意外险、重疾险等保障类保险以及养老金的准备。
妻子梅梅虽然作为家庭主妇，没有承担家庭经济责任，但王燕（中宏保险资深保险理财规划师）是也需要相应的保障及养老金的储备，以备不时之需。
如何合理规划家庭财产的保险问题
如何合理规划家庭财产的保险问题在当今社会，保险作为一种重要的风险管理工具，对于合理规划家庭财产具有重要意义。
家庭财产包括房屋、车辆、财产等，对这些财产进行适当的保险规划，可以有效避免潜在的风险带来的损失。
本文将针对家庭财产的保险问题，提出一些合理规划的建议。
一、充分了解家庭财产风险在进行家庭财产保险规划之前，我们首先需要充分了解家庭财产所面临的风险。
比如，房屋可能面临的火灾、地震等自然灾害；车辆可能面临的交通事故、车辆损失等风险。
了解这些风险可以帮助我们判断需要购买哪些保险，并制定相应的保险计划。
二、购买合适的保险产品在购买保险产品时，我们应该根据家庭财产的实际情况选择合适的保险类型和保额。
比如，对于房屋财产，我们可以购买火灾保险、地震保险等；对于车辆财产，我们可以购买交强险、车辆损失险等。
同时，保险的保额也需要根据财产价值进行合理确定，既不能过低以致无法覆盖实际损失，也不能过高以致缴纳过多的保费。
三、考虑家庭成员的保险需求除了对财产进行保险规划外，我们也需要考虑家庭成员的保险需求。
比如，为家庭成员购买合适的健康保险，以应对医疗费用的风险；为家庭的经济支柱购买寿险，以保障家庭经济稳定。
根据家庭成员的实际情况，选择合适的保险产品，确保家庭成员在面临风险时能够获得适当的保障。
四、定期评估和调整保险计划保险计划不是一成不变的，我们需要定期进行评估和调整。
随着时间的推移，家庭财产的价值可能会发生变化，同时家庭成员的风险状况也可能发生变化。
因此，我们需要定期评估家庭财产保险计划是否仍然适应当前的需求，并根据需要进行相应的调整。
五、寻求专业意见在规划家庭财产保险时，如果我们自身对保险相关知识了解不够充分，可以寻求专业人士的帮助。
保险顾问或理财师可以根据家庭的实际情况，提供个性化的保险规划建议。
同时，我们也可以通过阅读相关专业书籍或参加相关培训，提高自己对于保险规划的理解和判断能力。
六、合理把握保险费用保险费用是我们在购买保险时需要考虑的重要因素。
上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子
上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子上有老下有小的80后家庭应如何理财过日子？刘先生和刘太太是中学同学，两人今年34岁。
刘先生是私营企业主管，税后月收入10000元左右，刘太太是长沙一所大学的老师，月收入约7000元，家里有两个孩子。
在长沙河西有套三室一厅的房子，目前房贷已结清。
双方父母均已退休，均有住房和退休金。
刘先生一家四口每月的基本生活开销大约在2000元，大女儿即将上幼儿园，费用为每月3000元，小儿子的奶粉、尿片等为每月2000元，人情、旅游、请客吃饭等开支，家庭年度开支约10万元。
家庭资产方面，5万元的股票、6万元的基金、13万元活期存款、4万元定期存款。
80后家庭理财财务分析刘先生一家是“4+2+2”型家庭，两位年轻人工作压力大，需补充一定的`商业保险，另外要及时做好子女教育和养老规划。
同时，通过合适的金融工具及稳健的投资方式，抵御通货膨胀。
理财建议：1、做好家庭资产合理配置适当做好家庭资产配置，建议刘先生预留3万元左右的紧急备用金，可以签约自动理财产品，申购和赎回都非常快捷，另外，建议申办一张信用卡，适当提高家庭资产负债率和生活品质。
配置一部分中长期的稳健产品，在降息通道下，提前锁定收益，可以配置约10万元的p2p产品，同时可开通黄金定投，适当配置黄金资产。
对股票做好及时止盈与止损，对基金定期进行检视与调整。
2、定投基金储备教育和养老建议用基金定投计划来准备子女教育金及养老金。
按照固定时间扣款的目的是为了摊薄投资成本，扣款时间和金额都能任意改动，既达到了“强制储蓄”的目的，也能得到投资收益。
刘先生夫妇可以优选基金建立定投组合，每月定投约2000元，并定期检查及调整。
3、补充医疗和意外保险刘先生及太太单位有社保和团体医疗保险。
但还需补充商业保险，提供保障。
按“双十”法则，刘先生家庭的保费支出应在家庭年收入的百分之十左右，约2万元，建议配置大病医疗保险和意外险。
保险中的家庭财务规划
保险中的家庭财务规划在当今社会中，保险已经成为人们生活的一部分，越来越多的家庭开始重视保险的作用。
然而，保险中的家庭财务规划并不仅仅是投保几份保险那么简单。
它需要我们在选择保险产品、制定保险计划和合理配置保险资产等方面进行科学规划和谨慎操作。
首先，我们需要明确家庭财务状况。
在进行家庭财务规划之前，我们必须了解家庭的实际财务状况。
包括家庭的收入来源、固定支出、可变支出等方面的情况。
只有清楚了解自己的经济状况，才能更加准确地选择适合自己的保险产品和保险计划。
例如，对于有固定收入的家庭来说，可以选择定期寿险产品作为保障，而对于没有收入来源或者不稳定收入来源的家庭来说，可以选择终身寿险产品。
其次，我们需要选择适合的保险产品。
不同的家庭有不同的风险承受能力和需求，因此我们应该根据自身的实际情况来选择适合的保险产品。
一般来说，保险产品可以分为寿险和非寿险两大类。
寿险产品主要是为了保障家庭的经济安全，包括定期寿险、终身寿险等。
非寿险产品主要是为了保障家庭的财产安全，包括车险、房屋保险等。
在选择保险产品时，我们还应该考虑保险公司的信誉度和理赔速度等因素。
另外，我们需要制定合理的保险计划。
制定保险计划是家庭财务规划的关键一环。
在制定保险计划时，我们应该考虑家庭成员的需求和风险承受能力。
一般来说，我们可以按照家庭成员的年龄、职业、健康状况等因素来确定保险的种类和金额。
同时，我们还应该合理配置保险资产，避免过度集中在某一种类型的产品或者保险公司上。
此外，在执行保险计划时，我们还应该及时跟踪和调整。
由于家庭生活和经济状况的变化，我们的保险需求也会发生变化。
因此，我们应该定期检查和评估家庭的保险计划，对不合理的部分进行调整。
另外，我们还要密切关注各种保险产品的市场情况和投资回报率，及时调整保险资产的配置。
总结起来，保险中的家庭财务规划是一项复杂而又重要的工作。
它需要我们在明确家庭财务状况、选择适合的保险产品、制定合理的保险计划和及时跟踪和调整等方面进行科学规划和谨慎操作。
上有老下有小理财方案
上有老下有小理财方案引言在现代社会，越来越多的家庭存在着上有老下有小的情况，即家中既有需要照顾的老年人，又有需要教育和养育的孩子。
在这种情况下，如何合理安排家庭的理财，成为了许多家庭关注的焦点。
本文将为大家介绍几种适合上有老下有小家庭的理财方案。
方案一：家庭预算与开支管理步骤： 1. 制定家庭预算 - 了解家庭月收入总额 - 统计家庭月支出项目 - 分配合理的家庭预算，确保有足够的资金满足老人和孩子的需求 2. 控制开支 - 对不必要的开支进行节制，避免浪费 - 合理安排购物计划，寻找优惠和折扣 3. 做好记录 - 每月记录家庭的收入和支出，及时了解财务状况 - 分析和比较记录，发现节省和改进的空间 4. 预留应急资金 - 准备一笔应急资金，用于突发事件或紧急需求优势： - 通过制定家庭预算和合理管理开支，可以帮助家庭合理分配收入，确保老人和孩子的需求得到满足。
- 控制开支可以避免浪费，保证家庭的资金充分利用。
- 做好记录并预留应急资金可以让家庭在突发情况下更加从容应对。
方案二：家庭理财规划步骤： 1. 目标设定 - 根据家庭的实际情况和需求，制定长期和短期的理财目标- 定期回顾和调整理财目标，确保与家庭的变化相适应 2. 分散投资 - 分散投资可以降低风险，并提高投资的回报率 - 长期投资可以选择低风险的稳定收益产品，如债券、定期存款等 - 短期投资可以选择高流动性的产品，如货币市场基金、活期存款等 3. 教育基金规划 - 对于有孩子的家庭，教育基金规划是非常重要的一部分 - 提前规划孩子的教育资金，并选择适合的投资方式进行积累 4. 退休金规划 - 对于有年迈的老人，退休金规划是不可忽视的一环 - 根据老人的情况，合理规划退休金的使用和投资优势： - 通过制定理财目标和分散投资，可以提高投资回报率，并降低风险。
- 教育基金规划和退休金规划可以帮助家庭更好地安排孩子的教育和老人的养老问题。
收入不固定的家庭如何规划保险.doc
收入不固定的家庭如何规划保险
家庭情况：李先生现年27岁，有固定工作，兼自主创业，生意所得收入颇丰，有房有车，妻子为全职太太，育有一子。
财务状况：自主创业收入波动较大，多时一个月能达到100多万元，少时在1万～5万元之间。
李先生自己计算了一下，在3～5年内生意所得平均每个月可达15万元。
李先生除了单位社保外，没有购买医疗保险。
理财目标：以子女教育为目标，构建稳健的家庭理财规划。
需求分析：
李先生预计在3～5年内月均收入可达15万元，即年收入约为180万元，属于高收入人群。
李先生作为唯一的家庭收入来源，是家庭的顶梁柱，因此家庭的保障计划应首先调整为以李先生为重点，进行全方位的保险规划。
李太太是全职太太，没有经济收入，虽不作为家庭保障计划的重点，但也应酌情考虑。
孩子的健康保障和教育金也是一个重点，应在孩子年幼时提前进行准备，既能减轻保费压力，又可为孩子及早进行保障。
方案点评：本方案从李先生家庭的意外保障、寿险保障、健康保障、养老险和教育金的积累等几个方面综合考虑。
因李先生3～5年内收入较稳定，故养老险的缴费期限集中在稳定收入时重点准备。
养老险选择6年缴，相对于李先生的年收入，保费总额属于可以接受的范围。
6年后，年缴保费总额大大降低，从李先生目前和将来的情况来看，也在完全可以接受的范围内。
家庭如何进行资产保险与财务规划
家庭如何进行资产保险与财务规划在现代社会，家庭资产保险和财务规划是非常重要的一环。
通过正确的保险和规划，可以保障家庭的财务安全和未来发展。
下面我将介绍一些家庭如何进行资产保险与财务规划的方法和建议。
首先，家庭需要根据自身的收入、支出和资产状况制定一个财务规划。
这个规划可以包括每月的收支情况、日常开销、储蓄计划等。
通过合理规划可以确保家庭的财务稳定，避免陷入财务困境。
其次，家庭需要购买适当的保险产品。
家庭可以购买健康保险、人身意外保险、财产保险等，以应对意外事件和突发状况。
在选择保险产品时，一定要仔细阅读保险条款，了解保险责任和保险范围，确保家庭能够得到有效的保障。
此外，家庭可以考虑购买寿险和教育金等长期规划产品。
寿险可以为家庭提供财务保障，确保家人在自己离世后有稳定的经济来源。
教育金可以为子女的教育费用提供资金支持，帮助他们接受更好的教育。
家庭还可以考虑投资理财，让闲置的资金获得增值。
投资理财需要慎重选择投资产品，了解风险和回报，并根据自己的风险承受能力做出合适的投资决策。
可以选择投资基金、股票、债券等多种产品，实现财务增值。
最后，家庭还可以考虑购买长期护理保险等高龄保险产品。
随着人口老龄化的加剧，高龄保险变得愈发重要。
长期护理保险可以为老年人提供生活保障和医疗保障，减轻家庭的经济负担。
总之，家庭资产保险与财务规划是家庭财务管理中非常重要的一环。
通过合理规划和选择适当的保险产品，可以确保家庭的财务安全，提高家庭的生活质量。
希望以上建议对您有所帮助，祝您家庭财务稳健、幸福安康！。
家庭理财规划应该如何与保险规划结合
家庭理财规划应该如何与保险规划结合在现代社会，家庭理财规划和保险规划都是家庭经济生活中至关重要的组成部分。
合理地将两者结合起来，可以为家庭提供更全面的财务保障，实现财务目标，抵御各种风险。
那么，家庭理财规划应该如何与保险规划完美结合呢？首先，我们要明确家庭理财规划的目标。
这可能包括短期的目标，如购买一辆汽车、进行一次家庭旅行；中期目标，如为子女储备教育基金；长期目标，如储备足够的养老金等。
而保险规划在实现这些目标的过程中，起着保驾护航的关键作用。
在家庭理财的初期，我们要进行财务状况的全面评估。
这包括家庭的收入、支出、资产、负债等方面。
了解清楚家庭的财务现状，才能为后续的规划提供准确的基础。
比如，一个家庭每月的收入为_____元，支出为_____元，有_____元的储蓄，还有_____元的房贷。
通过这样的梳理，我们可以知道家庭的资金流向和可支配资金的数额。
接着，我们来谈谈保险规划。
保险的首要作用是提供风险保障。
在家庭中，常见的风险有重大疾病、意外伤害、身故等。
重疾险可以在家庭成员不幸患上重大疾病时，提供一笔可观的治疗费用和康复费用，避免家庭因高昂的医疗费用而陷入经济困境。
意外险则可以在遭遇意外事故时给予经济补偿。
寿险则能在家庭经济支柱不幸身故时，为家人提供经济支持，保障家庭的生活质量不受到太大影响。
在将家庭理财规划与保险规划结合时，我们要遵循一定的原则。
一是保障优先原则。
在资金有限的情况下，应优先考虑购买保障型保险，如意外险、重疾险、医疗险等，确保家庭在面临突发风险时有足够的经济保障。
二是保额充足原则。
保险的保额要足够覆盖可能面临的风险损失。
比如，重疾险的保额应该能够覆盖治疗费用、康复费用以及因患病导致的收入损失。
三是合理配置原则。
根据家庭的经济状况和风险状况，合理配置不同类型的保险产品。
比如，对于有负债（如房贷）的家庭，寿险的保额应该能够覆盖负债金额。
四是动态调整原则。
家庭的财务状况和风险状况会随着时间的推移而发生变化，保险规划也需要相应地进行调整。
上有老下有小 白领家庭咋规划资产
上有老下有小白领家庭咋规划资产问：王先生为国企职员，月收入8000元左右，妻子李女士为私企员工，月收入4000元。
他们收入稳定，无车，月基本生活支出2500元。
双方均有“五险一金”，未购买商业险。
孩子3周岁，即将上幼儿园。
李女士看到邻居家的孩子要么能出口成章，要么能弹一手好琴，非常焦虑。
若从现在开始培养孩子，每月教育支出至少要2000元左右，可现实是，他们仍有2套房需每月偿还贷款5000元左右，其中有一套出租，租金1800元/月。
现家庭存款有8万元左右。
股票账户里有市值5万元左右股票，但由于行情不好，王先生一直不知道应当果断割肉，还是继续等待。
由于父母年事已高，经常需要去医院看病，出行也必须靠车才行，所以，王先生一直想买一辆车，以方便生活。
想贷款买车却又觉得不值，而且妻子一直强烈要求，对孩子的教育投资必须提上日程。
王先生非常焦虑，不知道应当如何活用手中为数不多的资金，用来买车、给孩子提供教育金、保障父母健康医疗，同时兼顾投资。
答：1.妥善进行家庭理财规划。
2.计划买一辆车，方便家庭出行。
3.为孩子准备教育基金，同时考虑父母的医疗费用。
4.适当提高家庭风险保障。
摆在王先生夫妇面前的首要问题是，年储蓄率低于一般家庭标准值的40%，每年攒下来的钱不足以满足未来的理财需求。
所以，做好开源节流的工作是王先生家庭的首要任务。
在增加收入方面，可以选择在不影响本职工作的前提下，业余兼职从事第二职业或提高理财收入。
解决好财务问题后，接下来要做的就是留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。
建议王先生拿出1.35万元作为紧急准备金，可将1.35万元中的1万元配置为货币市场基金。
货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势,收益率略高于定期存款。
另外的3500元资金可选择以活期存款的方式留存。
保留5万元的家庭储备金,可以选择半年到一年的银行理财产品。
汽车属于即买即损品，王先生目前家庭对车的需求主要是方便生活。
当下市场环境下,家庭财富稳健筹划最优保险配置攻略
当下市场环境下,家庭财富稳健筹划最优保险配置攻略1、⼤⼤，男主是家庭经济⼤柱，在预算有限的前提下，男主的保额要优于⼤主。
15万的7%是10500元，因此这⼤家三⼤的总保费最好在10500元左右。
在百万医疗险上，不管是⼤⼤还是⼤孩，我们⼤直都是主推那⼤款，除了保费有点差异之外，其他保障没什么差别。
差异⼤较⼤的是重疾险。
2、男主是年收⼤15万，⼤主没收⼤来源。
据1725原则，重疾险的保额为2倍年收⼤，且最好是20万起步。
因此男主的重疾险保额为30万，⼤主的重疾保额为20万。
在保障期限上，男主和⼤主都是保终⼤。
家庭责任越⼤，保障越全。
在定期寿险的配置上，男主配置了80万的定额定寿（5倍年收⼤）；⼤主是家庭主妇，保基础，配置50万的定额定寿就够了。
意外险是⼤家⼤较熟悉的险种，保妹也不多啰嗦了，意外险的保额和定寿持平就可以了。
3、⼤孩，在这⼤，保妹提醒⼤下⼤家，不要给⼤孩⼤配置定寿，没这个必要，买了也是浪费钱。
主要给孩⼤配置百万医疗，重疾险和意外险。
4、⼤直⼤推百万医疗险，有了它，就能防⼤因病返贫、没钱看病等现象。
在少⼤重疾上，选择基础保障，保额要做到50万，保⼤30岁就可以了。
⼤家要注意了，百万医疗险有1万的免赔额不能报销，要是你的⼤孩抵抗⼤⼤较弱，常有⼤病，这时可以⼤⼤额医疗险。
来覆盖百万医疗险不能报销的这部分，保障⼤较全⼤。
⼤额输出靠百万医疗险，⼤额住院医疗险主要起到了辅助的作⼤，这笔保费不纳⼤7%的范围内。
以上是年收⼤15万的家庭保险⼤案。
5、下⼤请⼤家紧跟保妹的步伐，我们⼤起来看看年收⼤20万的家庭保险⼤案吧。
家庭年收⼤——20万。
上有老,下有小,保险怎么投
龙源期刊网 上有老，下有小，保险怎么投作者：李秋艳来源：《37°女人》2018年第10期保险界有句话，保险产品没有绝对好坏，适合的就是好的。
下面一起看看，你适合哪种吧。
不同投保人，各自的需求、费用、保额等都可能有很大不同。
通常来说，要遵循“双十原则“，即家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10倍，而保费支出的恰当比例应为家庭年收入的10%。
这个原则可以理解为，投入少于年收入10%的费用，最好能获得高于年收入10倍的赔偿。
不过，这些原则只能作为参考，不同家庭具体情况不同，不能都百分百照搬。
比如，A和B收入一样，但A有房贷，B則没有，那他们在保险上的花费肯定是不一样的。
很多父母自己没有保险意识，但孩子出生后，总想给孩子一个尽可能周全的保障，为孩子买各种保险。
其实，在保险的保障体系里面，父母才应该是家庭保障的主角。
因为他们是孩子的保护伞，也是家庭支柱。
所以，一个家庭里，如果钱有限，应先给家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）投保，再给孩子投保。
比如年收入20万的一家三口，一家的总保额最好控制在年收入的10%，即每年2万元。
优先给两个大人买，还有剩余，再给孩子买。
有人说，成人买重疾险，要趁早，30岁是个分水岭。
这是因为，随着年龄增长，人患重大疾病的概率就高了，如果想买重疾险，要付出的保费也会比年轻时高。
同样的保险产品、同样保额、同样缴费期限，30岁购买和50岁购买，保费可能会相差一倍。
此外，重疾险的免体检投保额度，不同年龄有不同限制。
年纪越大，免体检投保额度越低。
比如说，一样的保费，40岁前可以免体检获得保额50万，但40岁后就可能降到了20万。
孩子（0～20岁）：建议买消费型，意外险+重疾险意外险：因为孩子是意外伤害高发群体，如走路摔伤骨折、被利器割伤等。
最好选择意外医疗保额比较高的产品。
一年买一次即可。
重疾险：孩子一些重大疾病，比如白血病、手足口重症、脊髓灰质炎等，治疗费用通常很贵，动辄几十万。
夹心层家庭年盈余约5万 如何为家庭财产上保险
规划建议
增添保障：购买医疗、教育、养老、人身保障的险种
这是一个有老人有小孩的家庭，买的保险必须涵盖养老规划、子女教育等。叶女士和老公都是80后，收入还算稳定，女儿和公婆的医疗保险在当前的经济形势下是不够的，此外，夫妻俩还需要规划自己以后的养老。因此，建议叶女士与丈夫应该增加关于财富增值、养老规划、子女教育、资产传承和人身保障等五大方面的相关保险，目前市面上有涵盖这些方面的险种可供选择。以“泰康财富尊赢保险计划”为例，该计划涵盖以上五方面保障，从合同生效第二年开始即可领取生存类保险金，在60周岁之前每年生存金领取额为保险金额的10%，60周岁至105周岁为保险金额的20%。如果被保险人在79周岁之前身故，则可以最多领取到4倍保险金额扣除已领取的生存保险金。
财富增值：可为孩子选择一款分红险
同时，在这样的家庭里，购买一份分红保险也是很有必要的。分ห้องสมุดไป่ตู้保险是指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种，兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户在获得保险保障的同时实现资产的保值增值。在目前的低利率环境下，分红险可以有效规避利率的风险，为客户带来比较稳定的投资回报。泰康人寿所推出的金牌产品“财富尊赢”就是一款可以用于规划孩子未来的分红保险。这样可以确保孩子未来基本富裕的生活，钱的控制权永远掌握在家长的手里，可防止孩子过早拥有财富而“败家”。同时，专属孩子的钱，不因他以后的婚姻而变，钱掌握在家长的手上。
夹心层家庭年盈余约5万 如何为家庭财产上保险
叶女士，老公1980年出生，在建筑工地上工作，月收入10000元，没有医保。自己1981年出生，公司职员，月收入5000元有医保。两人有一个女儿，2009年出生。有一份社区医疗保，年保费几十元，同时，在2011年又给女儿购买了一份教育保险，年交保费5000元，保险期限8年。公公婆婆年龄均在60岁左右，都有农村医保，有稳定的经济收入。家有住房无还贷，没有车。夫妻俩家庭年盈余约5万元。
如何利用保险进行家庭保障规划
如何利用保险进行家庭保障规划在我们的生活中，充满了各种各样的不确定性和风险。
从突发的疾病、意外的事故，到经济环境的变化，都可能给家庭带来沉重的打击。
而保险，作为一种有效的风险管理工具，可以为我们的家庭提供重要的保障，帮助我们在面临困难时减轻经济负担，维持家庭的稳定和正常运转。
那么，如何利用保险进行合理有效的家庭保障规划呢？首先，我们需要明确家庭保障规划的目标。
这可能包括在家庭成员遭遇重大疾病时有足够的资金进行治疗，在家庭主要经济支柱意外身故或丧失劳动能力时保障家庭的生活质量，为子女的教育提供稳定的资金支持，以及确保家庭在退休后能够过上舒适的晚年生活等。
明确了这些目标，我们就能更有针对性地选择保险产品。
接下来，要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭的收入、支出、资产、负债等方面。
了解家庭的财务状况有助于我们确定能够承担的保险费用，并合理规划保险的保额。
一般来说，保险费用的支出不宜超过家庭年收入的 10%，以免给家庭造成过大的经济压力。
在家庭保障规划中，重疾险是不可或缺的一部分。
重大疾病的治疗费用往往高昂，可能会给家庭带来巨大的经济负担。
重疾险的作用在于，一旦被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将一次性赔付一笔保额，这笔钱可以用于支付医疗费用、弥补收入损失以及后续的康复费用等。
在选择重疾险时，要注意保额的充足性，一般建议保额至少为家庭年收入的 3-5 倍。
同时，要关注保险条款中的保障范围、疾病定义、赔付条件等细节。
医疗险也是家庭保障的重要组成部分。
它可以对因疾病或意外产生的医疗费用进行报销，弥补社保的不足。
与重疾险不同，医疗险是根据实际发生的医疗费用进行报销。
在选择医疗险时，要考虑保障范围、报销比例、免赔额、续保条件等因素。
目前市场上的医疗险种类繁多，有普通医疗险、中端医疗险和高端医疗险等，家庭可以根据自身的需求和经济状况进行选择。
意外险对于家庭来说同样重要。
意外事故往往无法预料，而且可能造成严重的后果。
家庭财产如何进行有效的保险投资规划
家庭财产如何进行有效的保险投资规划在现代社会，人们越来越重视保险投资规划，特别是对于家庭财产的保护。
在面临各种风险和不确定性的同时，如何进行有效的保险投资规划，以确保家庭财产的安全和增值，成为了每个家庭都需要考虑的重要问题。
本文将介绍一些关于家庭财产进行有效保险投资规划的方法和建议。
一、全面评估风险家庭财产保险投资规划的第一步是全面评估风险，确定需要保险保障的范围。
这包括对家庭财产中存在的潜在风险进行全面调查，如火灾、盗窃、自然灾害等。
同时还需考虑家庭成员的健康状况、意外事故、责任风险等。
通过全面评估风险，可以更加准确地确定所需的保险类型和保额。
二、选择适当的保险类型根据全面评估的结果，家庭可以选择适当的保险类型来进行保险投资规划。
常见的家庭财产保险类型包括财产保险、人身保险和健康保险。
财产保险主要保障家庭财产的安全，如房屋、车辆等；人身保险则保障家庭成员的人身安全，如寿险、意外险等；健康保险则关注家庭成员的医疗保障。
根据家庭的具体需求和所处的生活阶段，选择适当的保险类型是关键。
三、确定合适的保额选择适当的保险类型后，还需要确定合适的保额。
保额的确定需要考虑家庭的实际情况，包括家庭财产的价值、家庭成员的收入水平、日常生活支出等。
保额的确定应该充分考虑潜在风险的可能性和损失程度，以确保保险能够充分覆盖家庭的财产和风险。
四、选择可信赖的保险公司在进行保险投资规划时，选择可信赖的保险公司是非常重要的。
通过调研、咨询和比较不同保险公司的信誉度、服务质量和理赔效率等方面的信息，选择一个稳定可靠的保险公司可以避免潜在的风险和纠纷。
五、定期评估和调整保险计划一旦建立了保险投资规划，家庭需要定期评估和调整保险计划。
随着时间的推移，家庭的财产价值、家庭成员的情况可能会有所改变，因此保险计划也需要相应地进行调整。
定期评估和调整保险计划可以确保保险保障的及时性和适应性。
六、多元化投资在进行家庭财产保险投资规划时，家庭可以考虑将投资进行多元化。
中低收入者如何做好家庭保险理财规划？
中低收入者如何做好家庭保险理财规划？在很多人的观念里，对于中低收入者人来说，理财太遥远，自己的生活都满足不了，如何谈理财？但是事实上，你不理财财就不理你，穷者越穷，富者越富就是这么来的。
那么中低收入者如何理财最稳妥？陈生的家庭属于典型的上有老、下有小的“夹心一族”。
家中有两个孩子，一个4岁，一个2岁，都由在乡下的父母在老家帮忙照看。
妻子丹丹比他小3岁，在南昌上班，有“五险”，元工资2000元左右。
2年前，两人贷款在南昌县买了一套90平米的房，当时是6800元一平米，首付了22万元，商业贷款了40万元。
去年，陈生用他结算的工程款，提前还款了一部分，并修改了贷款方式和时间，目前还欠银行27.5万元，为15年的等额本金，月供将近3000元。
再加上日常生活开销，一家6口人，每月的花销在4500元左右。
资产方面，除了2万元的银行活期存款，没有做其他任何方面的投资。
陈生是家里的顶梁柱，收入却不固定，不是每个月都有收入来源，而是项目到了一定程度，才结算一次。
这次他收到的20万元工程款，就是他2013年一整年的收入。
正因为此，他深深的意识到，自己家庭的风险系数太高，急缺相应的保障。
他希望我们的规划师能好好的给他筹划一下风险保障，制定一份合理的适合他的家庭保险规划！“陈先生的家庭负债水平较为适宜，不建议提前还贷，可增加投资。
流动性资产规模较低，应急能力较弱，需准备3到6个月家庭开支的紧急备用金。
”【理财方案一】综合理财建议紧急备用金：陈先生收入是典型的“季结”或“年结”。
为保证家庭生活不受影响，必须建立紧急备用金，额度为3-6个月家庭开支，以4500元/月，6个月计，需准备27000元紧急备用金。
考虑投资收益，可将该笔款项购买货币型基金，年化收益4%左右，高于一年期以内的定存和活期存款。
投资调整：陈先生目前没有任何投资。
建议在准备紧急备用金后的结余(17万-2.7万=14.3万)中调整出10万元，用作基金定投、购买银行理财产品或者国债，以期获得较为合理的投资回报。
上有老下有小，先给谁买保险？95%的人会答错...
上有老下有小，先给谁买保险？95%的人会答错...不知不觉，多数80、90后已成家立业结婚生子，成为家庭的顶梁柱，上有老下有小的他们也要开始考虑，保障家庭生活稳定的问题。
这个时候，能规避风险的保险，就成为其重要选择。
假设你是一个中年男子，在经济条件尚不允许全保的情况下，应该先给谁买保险？是老人、孩子还是自己？这一题是有标准答案的，95%的人都会答错这一题。
▼正确答案是自己。
作为家庭的主要经济来源，顶梁柱既是年迈父母重要的依靠，又是年幼子女最大的保障。
一旦顶梁柱倒下，便意味着家庭收入骤减。
“病倒一个人，塌下一个家”，因病致贫所言非虚。
因此家里第一份保单，必须给顶梁柱保。
为什么“顶梁柱”最需要保险一家之主，重于一切。
在多数家庭中，父亲是最重要的经济来源，负担者孩子的养育、老人的赡养、家中各种费用支出；还有房贷车贷等大额支出，家庭责任重大，基本上是“不能倒”的支柱。
一个家庭最该投保的人因该是家庭的经济主要来源者。
只有家庭的经济稳定得到了保障，孩子的成长才更有保障。
在这里，想强调的是：年轻夫妇作为家庭的顶梁柱，是老人和孩子的保障，只有先保障好自己才能为孩子、老人提供保障，所以我们应该重视家庭顶梁柱的作用。
如果家庭经济状况只能支付一份保险费用，应该首先给顶梁柱买份保险，到了有经济实力的时候在给老人、孩子买保险。
保住顶梁柱，才能保住家！之前有一位同事的哥哥是家庭支柱，因为两个孩子很小，全家没有保险，这个同事想给弟弟先买一份意外险，自己出钱哥哥签字就可以。
没想到哥哥居然还是反对，说保险没有用，什么意外、疾病，发生概率都很低，自己身健力壮不需要，说什么也不肯签字，同事苦口婆心劝了好久，还是徒劳无功。
天有不测风云，哥哥出差时发生车祸走了，什么都没有留下。
本来安心做全职太太的嫂子也得重新出来面对社会，什么都不懂就只能靠苦力来养活自己跟两个孩子，别说上学了，连温饱都成问题。
想想都觉得遗憾与心酸，当初要不是哥哥反对保险，签了保单，这个家庭也可以拿到300万的理赔金渡过难关。
富翁爸爸如何用保险为子女规划人生
富翁爸爸如何用保险为子女规划人生50岁的赵先生是三家企业的老板，一家企业是从事房地产，一家企业从事进出口公司，另一家是从事装饰工程。
他想通过购买商业保险、安全将财富传承给下一代。
希望能确保孩子未来富裕的生活、防止孩子过早拥有财富而败家和由于婚变财富分割损失等问题。
自从我国实施改革开放以来，涌现了一大批先富起来的中国式富豪。
现在这批中国式富豪已接近退休年龄，他们无疑会给自己的子女留下大笔财富。
财富传给子女的方式很多，保险是一种渠道。
富爸爸们如何用保险为子女规划人生呢？这的确是富豪们值得思考的问题。
案例50岁的赵先生是三家企业的老板，一家企业是从事房地产，一家企业从事进出口公司，另一家是从事装饰工程。
坐拥亿万财富，年收入保守估计在2000万元左右，有10个铺位收租，拥有三栋别墅，目前股票市值1020万元，基金500万元，妻子在家做家庭主妇，现有一儿25岁，女儿23岁，均在外国留学，准备回国创业。
赵先生夫妇俩已经买足了保险，而子女在购买商业保险之前，只有基本的社保。
赵先生想通过购买商业保险、安全将财富传承给下一代。
希望达到的目标是：能确保孩子未来富裕的生活、防止孩子过早拥有财富而败家和由于婚变财富分割损失等问题。
保险攻略：高额保障且全面根据赵先生希望达到的保险理财目标，太平人寿中山中心支公司的营业区经理黄丽宁建议，赵先生要做到让子女孩子拥有健康保障，高额医疗保障，未来婚嫁金储备以及未来养老之需。
在健康医疗方面，购买了太平人寿专为高端客户设计的卓越人生组合保障计划。
该组合保障计划包括太平卓越人生保险、一般意外保险、残疾意外保险。
其中，太平卓越人生保险每年存入12万元，计划存入10年；拥有重大疾病200万元保障，疾病身故保障500万元；一般意外保障1000万元，公共意外身故(指乘坐公共交通工具)1500万元保障；残疾意外伤害(非身故)最高级别赔付500万元，另外医疗保障指(因疾病、意外)住院每年可报销100万元，每天床位费1000元给付。
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焦慧娟（太平洋寿险资深保险理财规划师）
“刘先生至今没有任何社保和商业保险，急需准备医疗基金、大病基金和养老基金。”
需求分析
刘先生家庭收入每年大概42万元（40万+2万=42万），年支出大概22万元（1.8万×12=21. 6万），每年会有20万元的结余。作为家庭收入的唯一来源，刘先生经营建材生意，又常年出差，因此首先考虑为刘先生配置高额意外保险，为整个家庭财务提供保障。刘先生至今没有任何社保和商业保险，急需准备医疗基金、大病基金和养老基金。目前刘先生妻子没有工作，孩子还小，为了将来的生活不受人身风险的影响，需提前为孩子准备教育金，并为妻子和孩子购买商业大病险及年金保险。
◆身故保障： 详见条款
◆豁免保险费利益&现金分红
计划总结
此计划的家庭总缴费43286元/年，相当于每月3607元。为刘强规划了30万元的重大疾病保障，为梅梅规划了10万元的重大疾病保障；男宝宝的“幸福宝宝”涵盖高中教育金、大学教育金、成家立业基金，附加豁免可以免除因万一投保人发生意外情况，而导致缴费中断情况的发生。另外，身故保障及额外意外身故保障更是可以全面涵盖夫妻两人的其他风险保障。
他今年35岁了，至今没有任何社保和商业保险。不过，他们现在也不愁吃穿，房子是婚前全额买的，是个三居室，目前市值98万元。今年还投资了一间80万元的商铺当仓库用，用来储放木材。该商铺用于出租的话，现在一年租金能收入2万元。
孩子刚满4岁，准备上幼儿园了。加上赡养父母的费用，这个家庭的每月开销在1.8万元左右。 33万元的重大疾病保障。
◆额外疾病保障（10种）：70周岁前，梅梅享有2万元的额外疾病保障（若发生重大疾病理赔，本项利益即终止）。
◆身故保障：若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的身故保障。
保险规划推荐
1、刘强
产品名称：中宏长保健康多重给付重大疾病保险-钻石套餐（分红型，主险）
中宏附加无忧意外伤害保险（附加险）
中宏附加惠选定期寿险（附加险）
保障额度：大病30万元（主险），意外50万元（附加险），寿险50万元（附加险）
保险期间：主险至被保险人100周岁，附加寿险至被保险人55周岁，意外险1年1保，最长可至65岁
◆额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的额外意外身故保障。
◆豁免保险费利益&现金分红
2、梅梅（假设30岁）
产品名称：中宏长保健康多重给付重
大疾病保险-钻石套餐（分红型）
◆身故保障：若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的身故保障。
◆额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的额外意外身故保障。
◆额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则享有83万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则还享有53万元的额外意外身故保障。
◆豁免保险费利益&现金分红2、梅梅（假设30岁）产品名称：中宏长保健康多重给付重大疾病保险-钻石套餐（分红型）保障额度：10万元保险期间：终身（其中重大疾病保障至被保险人100周岁）年缴保费：4,423元（20年缴）保障责任：
一次与朋友的闲聊，朋友的一番话点醒了他：“如果哪天你发生了意外，你的家人可怎么办啊？”是啊，家里就他一个劳动力，全家老老小小都指望着他养家呢，他可不能出一点意外啊。可是月有阴晴圆缺，意外也是防不胜防。为此，他想到了保险，希望我们的规划师能就他的家庭给出一个保险规划。
王燕（中宏保险资深保险理财规划师）
◆“鸿发年年A（2013）”可以为刘先生提供多方面的财务保障，合同生效后，每年返还4949元少儿教育储备金，直至孩子18周岁。此外，每年还可领取4949元祝福金，直至孩子终身，当孩子60岁时，返还50万元祝寿金。
点 评
刘强是个生意男，做的是私人企业，一旦发生风险，将直接导致企业的正常运转，并使家庭的生活水准下降。正因为此，刘强想到了保险，而定期寿险最适合刘强这一类人，可以给他的老婆孩子提供充足的保障。在中宏保险公司提供的保险计划方案中，提供了50万元的定期寿险额度，可能额度有点偏低。至于太平洋保险[微博]公司提供的方案，则欠缺了定期寿险这块。提供了颇有特色的“附加财富管家”，集教育金、养老金、财富传承于一身，一张保单，三代受益。
◆豁免保险费利益&现金分红
3、4岁宝宝，刘强作为投保人
产品名称：中宏幸福宝宝两全保险（分红型）保额10万元
附加高中/大学教育金（保额2万元）
中宏附加惠选投保人豁免保险费定期寿险
缴费期：15年
保险期间：至被保险人30周岁
首年缴费：17990元
“刘强常年出差，疾病和意外的风险要比常人偏高，需要高额的寿险、意外险、重疾险等保障类保险以及养老金的准备。”
案例分析
刘强至今没有任何社保和商业保障，而且常年出差，疾病和意外的风险要比常人偏高，需要高额的寿险、意外险、重疾险等保障类保险以及养老金的准备。妻子梅梅虽然作为家庭主妇，没有承担家庭经济责任，但是也需要相应的保障及养老金的储备，以备不时之需。刘强一年有超过40万元的收入，按照保险支出占家庭年收入10%的原则，刘强一家每年保费在4万多元较为适宜，相当于每月保投保原则投保时需遵循的一般原则：首先是大人优先的原则；其次，投保费用应占整个家庭年收入10%左右；第三，附加保险豁免功能；第四，缴费期不宜太长；最后，儿童生命保障类保险累计保额不能超过10万元。保险规划推荐险支出3500元左右。
保险计划如下
保障利益说明
◆“长顺保”可以为经常出差的刘先生提供高达60万元的航空意外及重大自然灾害意外伤害保额，40万元的水陆公共交通工具意外伤害保额，20万元的其他意外伤害保额。
◆刘先生70岁时，还可以拿到所缴“长顺保”保费的110%，作为满期保险金。
◆刘先生和妻子均投保“金佑人生”，夫妻二人每人都有30万元的重大疾病基础保额。
首年缴费：20873元（20年缴）
保障责任：
◆重大疾病保障（涵盖40种）：在100周岁前，长保健康给予被保险人最多3次赔付，最高99万元的重大疾病保障。
◆额外疾病保障（涵盖10种）：70周岁前，享有6万元的额外疾病保障（若发生重大疾病理赔，本项利益即终止）。
◆身故保障：若未发生重大疾病理赔，且在55岁前因疾病身故，则享有83万元的身故保障，55岁后为33万元；若已发生重大疾病理赔，则还享有53万元的身故保障。
◆“综合意外保障”及“附加安心住院费用B”可以为他们每人提供60万元身故保障，每年最高15000元意外医疗保障（100元以上部分80%的比例予以补偿），每天100元住院补贴（每年最高150天），最高15万元意外烧伤保障以及最高60万元残疾保障。
◆“宝宝安康”可以为刘先生的孩子在25岁之前，提供170700元的重大疾病保障，保险期满，给付39600元满期保险金。
上有老下有小 生意男如何用保险规划家庭资产
投保需求：
刘强从来没有买过保险，但他听说日本男的结婚时，都会给老婆孩子买份保险。他想到自己的孩子还小，父母又开始年老，而老婆还没有工作，有必要给自己和家人留一份保障，以防万一。
刘强是个生意男，在东北做建材生意有七八年了，需要常年出差，目前有40多万元的年收入。几年前，他在家人的介绍下和梅梅认识，并很快结婚生子。由于上有老下有小，他没让妻子梅梅出去工作，而是在家带小孩和照顾老人。
保障额度：10万元
保险期间：终身（其中重大疾病保障
至被保险人100周岁）
年缴保费：4,423元（20年缴）
保障责任：
◆重大疾病保障（40种）：梅梅在100周岁前，可享有最多3次赔付，最高33万元的重大疾病保障。
◆额外疾病保障（10种）：70周岁前，梅梅享有2万元的额外疾病保障（若发生重大疾病理赔，本项利益即终止）。
保障责任：
◆现金利益给付：宝宝在以下年龄段时，将得到相应教育金
15岁21000元
16岁22000元
17岁40000元
18岁21000元
19岁22000元
20岁43000元
21岁20000元
24岁20000元
27岁20000元