某保险公司产品说明会(PPT 37张)

先保值再增值
毕永东 制作讲授
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取增值 • 流动性原则：变现的能力
毕永东 制作讲授
目前大众主要投资渠道：
银行储蓄 债 券 股 票 投资基金 保险
银行储蓄
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
－－摘自2003年10月《决策与信息》
• 第二：人民币升值不仅将导致外商资金 流入减少，而且会使国内资金外流。这 对于严重依赖于外资的中国经济来说， 这一点尤其值得警惕。
毕永东 制作讲授
人民币升值 中国说“不”
－－摘自2003年10月《决策与信息》
• 第三：人民币升值会使逐步打掉劳 动力价格低廉这一优势，势必导致 出口成本上升，丧失部分国外市场， 国内大量剩余劳动力怎么办？ 政 府不会承受。
1 3 5
1993年以来一年期银行存款利率走势
10.98% 9.18% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77%
日本：0利率 美国：美联储半年7次下调利率
3.78% 2.25%
•
1.98%
7
.1
.1
.2
23
.2
.1
2.
.5
.7
.8
0.
.3
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96
93
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98
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.6
.1
0
为什么受伤的总是我？
毕永东Fra Baidu bibliotek制作讲授
人民币走势分析
• 人民币升值意味着人民币地位的提 高，中国在世界经济中的地位提升，老 百姓手中的财富更加值钱，还有中国的 外债压力减轻和国际购买力的增强，但 是所有的这些都不足以抵消人民币升值 给中国经济带来的压力。
毕永东 制作讲授
人民币升值 中国说“不”
－－摘自2003年10月《决策与信息》
• 第一：人民币升值将削弱国内需求，使通缩状 况更加严重。国内物价已年年走底，人民币的 购买力若升高，就会打击企业的获利空间（现 在已经很少了）。出口产业和国外投资必受重 创，最后冲击中国就业市场，国内失业率现已 达到10％，这必然会影响社会稳定，最终受害 的还是老百姓。
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人民币升值 中国说“不”
毕永东 制作讲授
人民币升值 中国说“不”
－－摘自2003年10月《决策与信息》
• 第四：人民币升值危害最大的产业是中 国农业。进口农产品价格下滑，使本来 就没有价格优势的中国农产品走向何方， 这对举步维艰的中国农业来说无疑是雪 上加霜，将使中国8亿农民的生存问题而 面临威胁。
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观点：个人理财是可以找到
所得税
国债的回报率
• 二年期国债利率2.55% • 三年期国债利率2.89% • 五年期国债利率3.14%
真相
您投资在国债的钱每天都在贬值，因 为利率固定，市场利率上升或通货膨 胀，你的投资就亏。 国债只能保住钱数，不能保值和增值！
股
票
• 股票：电子海络英 • 股市：同价进出66次， 本钱=0 • 在大自然：大鱼吃小鱼， 小鱼吃小虾 • 资本市场：机构吃大户， 大户吃散户 • 有人赚钱，就有人亏钱； 有人上天堂，就一定有 人下地狱。
• 至2003年居民储蓄额突破10万亿元，银 行利率7次下调。2002年2月一年期存款 利率降为1.98%，扣除利息税后1.584%。 • 1万元。每天0.43元利息=一张《东南快报》。 • 居民缺乏投资渠道，只好存银行，却又 于心不安。福建省居民约有6000亿存款 躺在银行睡觉。
存的越多，穷的速度越快！
通货膨胀都是我们所惧怕的， 固定利率不是理财的好方法
78年28 元 =98年100元
公交车票从4分钱涨到1元钱，而存款1万元，谁见到 了25万？
一万元
3%
5%
二十年后
8%
5537元 4555元
2145元
2003年11月通涨率达到3％，为七年最 高点。
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债
券
• 国债（国库券）：定量发行。购买受限制 • 金融债券：个人无法购买到 • 企业债券：存在信用风险。需交纳20%的
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爱家之约就是－－－
琳琅满目的 保险超市
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商品分类 养老保障 重大疾病保障 返还型
险种 泰康安享人生两全保险 （分红型） 泰康生命关爱重大疾病终 身保险（2003） 泰康新天寿（2003）两全 保险（分红型） 泰康世纪之星B款2003 （分红型） 泰康附加定期保险 泰康附加投保人身故豁免 保险费保险 泰康附加投保人失能豁免 保险费保险 世纪泰康个人住院医疗 附加世纪泰康住院医疗 （费用型）个人医疗险
不 谈 股 市 了
人民币走势分析
• 人民币是否会升值呢？ • 中国在世界上的三大优势： • 廉价的劳动力； • 高技术水平； • 廉价的货币
毕永东 制作讲授
人民币走势分析
• 人民币升值意味着人民币地位的提 高，中国在世界经济中的地位提升，老 百姓手中的财富更加值钱，还有中国的 外债压力减轻和国际购买力的增强，但 是所有的这些都不足以抵消人民币升值 给中国经济带来的压力。
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爱家之约 －新天寿
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泰康奉献
一张保单保全家
毕永东 制作讲授
“一张保单保全家”概念
1、就是通过一张保险单满足家庭的全部保障 需求 －－是对现在的投保方式的一次革命。 2、国内保险市场上，泰康人寿所独有的概念。 3、对家庭的保障升级到最人性化状态（保费 豁免）。 4、泰康现已实现全国业务通存通兑；
更多的渠道的！
• 我们可以请公司代为订车票、订客房、 订旅游…… • 我们可以请公司代为家政、家教、带 孩子、哺婴儿…… • 为什么不可以请： 理财专家为我打工 为什么不可以请： 寿险公司为我理财
介绍一种不错的理财工具 －－分红保险
分红保险产生于18世纪英国
最大的功能是保障和 保值---抵御通货膨胀
被保险人 主被保险人、配偶、子女 主被保险人、配偶、子女 主被保险人、配偶、子女
主/附险 主险 主险 主险
子女教育金
定期寿险保障 身故豁免保费 失能豁免保费 医疗险（津贴） 医疗险（费用） 意外伤害保障
现代人必备的技能
毕永东 制作讲授
听一个故事－－老太太～～
幸福晚年
毕永东 制作讲授
钱有多少才够用？
理财要有目的
财富的定义：你的财富是指在你不进行
体力劳动（或者你家里的所有人不进行体 力劳动），而你所能生存并仍然维持你生 活标准的天数。
毕永东 制作讲授
什么是投资理财？
保值－升值
合理的规划和使用金钱