2020年年理财规划师二级影响家庭保险规划的基本因素复习
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费模式的类型不包括( )。
A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关【答案】 D2、投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是()指标：该指标越大，表明组合资产的实际业绩越()。
A.夏普指数差B.特雷纳指数差C.夏普指数好D.特雷纳指数好【答案】 D3、理财规划师为客户制定综合理财规划建议书的作用不包括()。
A.认识当前财务状况B.明确现有问题C.体现理财专业化程度D.改进不足之处【答案】 C4、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B5、下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通【答案】 D6、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是( )A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C7、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升练习题包含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升练习题包含答案单选题（共20题）1. 根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为()。
A.进攻型B.稳健型C.攻守兼备型D.防守型【答案】 C2. 在我国，下列属于成长阶段的行业是()。
A.个人计算机B.遗传工程C.纺织D.超级市场【答案】 A3. 用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。
下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。
A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同【答案】 D4. 化妆品的消费税率是()。
A.5%B.10%C.20%D.30%【答案】 D5. 为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是()。
A.社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策B.为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收入成正比C.应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理D.保费负担占家庭可支配收入的l0%～20%【答案】 A6. 下列关于税收优惠的说法，错误的是()。
A.个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金B.个人按国家和地方政府规定比例实际缴纳的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险金在计税时予以扣除C.个人领取原提存的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金，以及具备《失业保险条例》规定的失业人员领取的失业保险金，免予征收个人所得税D.国有企业职工与企业解除劳动合同取得的一次性补偿收入，在当地上年企业职工年平均工资的5倍数额内，可免征个人所得税【答案】 D7. 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为()。
A.20%～30%B.25%～30%C.30%～38%D.33%～38%【答案】 B8. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的，现金流量表则是以()为基础编制的。
理财规划师(二级)《专业能力》复习全书保险规划【圣才出品】
第二章保险规划一、分析客户保险需求（一）保险在家庭理财规划中的功能一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能：1．风险保障在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。
2．储蓄功能对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。
3．资产保护功能在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。
4．融资功能保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。
这种功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在：（1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间并非一般的借贷关系。
（2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。
因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。
5．避税功能（1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。
2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2024年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括（）。
A.地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感B.周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便C.面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生D.由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受【答案】 D2、关于债券的内部到期收益率的计算，以下说法不正确的是()。
A.附息债券到期收益率同时考虑了资本损益和再投资收益B.贴现债券发行时只公布面额和贴现率，并不公布发行价格C.贴现债券的到期收益率通常低于贴现率D.相对于附息债券，无息债券的到期收益率的计算更简单【答案】 C3、婚姻家庭信托产品包括多种样式，下列选项中不属于家庭信托产品的种类的是()。
A.离婚扶养信托B.可撤销人生保全信托C.风险隔离信托D.子女教育信托【答案】 B4、下列各项中，不属于适用3%营业税率的是()。
A.交通运输业B.建筑业C.金融保险业D.文化体育业【答案】 C5、()主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益。
A.绝对节税B.相对节税C.风险节税D.组合节税【答案】 B6、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。
则孙先生的贷款额度大约为()万元。
A.7B.10C.9D.11【答案】 A7、()是最简便但揭示能力最强的评价方法。
A.比率分析法B.百分比分析法C.比较分析法D.差异分析法【答案】 A8、对于个人的金融投资所得，国家一般要按()的比例税率对其征收个人所得税。
A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】 D9、告知、保证、弃权与禁止反言是保险()原则的基本内容。
2502保险规划(二级答案)
【答案】A
【解析】在购买商业医疗保险时，有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。
20、一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分，()医疗费用可以通过社保报销。
A. 50%B. 70%C. 80%D. 90%
【答案】B
【解析】一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分，70%的医疗费用可以通过社保报销。
响，而( )较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感。
【答案】D
【解析】目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款、股票、房地产、债券等多种投资方式，这些投资方式显然受到通货膨胀及利率波动的影
响，而保险产品有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性对国家的利率变化并不特别敏感。
22、()属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。
A.收入津贴型医疗保险B.意外医疗保险C.重大疾病保险D.长期护理医疗保险
【答案】B
【解析】意外医疗保险属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。意外医疗保险费率较低，且能够报销意外门诊的医疗费用，当社会医保的个人账户用完之后，商业意外医疗保险即能充分发挥作用。
8、变额寿险的保险金额由两部分构成，一部分是最低给付金额，另一部分是()。
A.保费分离账户产生的投资收益B.保费分离账户产生的利息C.保费分离账户产生的资本利得D.保费分离账户产生的股票增值
【答案】A
【解析】变额寿险的保险金额由两部分构，一部分是最低给付金额，另一部分是保费分离账户产生的投资收益。
9、被保险人的()是制定保险规划首先应考虑的因素。
2020年年二级理财规划师考试重点复习
XX年二级理财规划师考试重点复习理财规划(FinancialPlanning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。
接下来为大家了xx年二级理财规划师考试重点复习，想了解更多相关内容请关注!制定财产传承规划制定并调整财产传承规划一、制定财产传承规划的原则1、保证财产传承规划的可变通性：从制定到生效有一段不确定期间2、确保财产传承规划的现金流动性：在遗产中预留充足的现金以满足支出。
二、财产传承规划目标和特点(一)财产传承规划目标：是帮助客户在其去世或丧失行为能力后分配和安排其资产和债务。
首先要考虑其直接债务的偿还;其次要包括客户的长期责任。
主要包括：1、为受赠(扶)养人留下足够的生活资源;2、为有特殊需要的收益人提供资产保障;3、家庭特殊资产的继承;4、其它需要(保证家庭和睦、遗产代代相传等);(二)特点：可变通性;三、财产传承规划工具(一)遗嘱1、概念：⑴遗嘱：遗嘱是立遗嘱人生前对其遗产所作的处分或对其他身后事务所作的安排，并在死亡时发生效力的单方民事法律行为;⑵遗嘱继承：是指由被继承人生前所立的遗嘱来指定继承人及其继承的遗产种类、数额的继承方式。
特征：A、遗嘱是单方民事法律行为，因此要求遗嘱人的行为能力、意思表示的真实性和内容的合法性等;B、遗嘱是死因行为即只有在立遗嘱人死亡时才发生法律效力，因此立遗嘱人可以任意修改和撤销其遗嘱;C、遗嘱是要式法律行为，必须采取法律规定的五种形式之一，并且每种形式必须符合法律规定的条件，否则那无效;D、遗嘱是死者生前处理其死后事务的意思表示;E、遗嘱是处分财产的行为。
遗嘱遗嘱的有效要件：⑴实质要件：ⅰ遗嘱人有遗嘱能力;ⅱ遗嘱是遗嘱人真实的意思表示;ⅲ遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活的继承人的继承权。
ⅳ遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产。
v遗嘱的内容合法并不得违背社会公共利益;vi遗嘱继承人在继承开始时必须生存，若遗嘱继承人先于被继承人死亡的遗嘱该部分内容无效。
2502保险规划(二级答案)
【答案】B
【解析】关于投资连结保险，我们可以总结出其以下特点：投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低；投保人可以享受投资收益；投保人承担全部投资风险；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；更适合于中高收入阶层。
8、变额寿险的保ห้องสมุดไป่ตู้金额由两部分构成，一部分是最低给付金额，另一部分是()。
A.保费分离账户产生的投资收益B.保费分离账户产生的利息C.保费分离账户产生的资本利得D.保费分离账户产生的股票增值
【答案】A
【解析】变额寿险的保险金额由两部分构，一部分是最低给付金额，另一部分是保费分离账户产生的投资收益。
9、被保险人的()是制定保险规划首先应考虑的因素。
11、就未成年期的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是()。
A.父母身亡B.失学C.意外伤害和疾病D.亲属残疾
【答案】C
【解析】就未成年期的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是意外伤害和疾病。少年儿童活泼好动、喜欢尝试新鲜事物，发生意外伤害的比例比较高；同时，少年儿童由于处于成长期，抵抗能力较弱，发生疾病的可能性也比较大。
23、有社会医疗保险者，在考虑商业医疗保险的时候，顺序正确的是()。
A.收入津贴型医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险>意外医疗保险
B.重大疾病保险>长期护理险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险
C.重大疾病保险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险>长期护理险
B.重大疾病保险>收入津贴型保险>费用报销型医疗保险>长期护理医疗保险
2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共30题）1、我国公司法规定，有限责任公司全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资本的()。
A.30%B.50%C.79%D.90%【答案】 A2、某理财规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案，王女士今年37岁，年收入为200000元，她的丈夫孙先生今年32岁，年收入20000元。
若根据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用()的理财策略。
A.进攻型B.攻守兼备型C.防守型D.无法确定【答案】 B3、某技术人员向公司转让某专利技术的特许使用权，获得转让费2000元，则他需缴纳()元的个人所得税。
A.240B.320C.360D.480【答案】 A4、()是用来衡量居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本。
A.GDPB.CPIC.PPID.PPP【答案】 B5、关于签订理财规划服务合同，说法错误的是()。
A.签订理财规划服务合同应以理财规划师的名义B.理财规划师在向客户解释合同条款时，应注意合同条款中是否有理解歧义的地方C.不得向客户作出收益保证或承诺D.合同签订后应将原件交给相关部门存档【答案】 A6、衍生金融工具的基本特征不包括()。
A.跨期性B.杠杆性C.联动性D.确定性【答案】 D7、财务风险是指因( )带来的风险。
A.通货膨胀B.高利率C.筹资决策D.销售决策【答案】 A8、某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利1.5元，并将保持5%的增长率，该投资者的预期收益率为10%，则当前该只股票的合理价格应为()元。
A.28B.30C.35D.38【答案】 B9、资金成本在企业筹资决策中的作用不包括()。
A.资金成本是企业选用筹资方式的参考标准B.资金成本是决定投资项目是否可行的重要标准C.资金成本是影响企业筹资总额的重要因素D.资金成本是确定最优资本结构的主要参数【答案】 B10、下列关于重婚的说法，错误的是()。
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下( )不是设立人寿保险信托的动因。
A．受益人心智有障碍B．受益人的监护人缺乏管理能力C．保险金支付的时间不确定D．受益人可能就保险金分配产生纠纷正确答案：C解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。
保险受益人常常会因为如下情形不能妥善处理保险金：①年纪太小或心智有障碍；②法定代理人或监护人保管能力有限或侵吞保险金；③各受益人之间就保险金的分配产生纠纷等。
保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上有可能享受不到保险金的利益，或者将保险金挥霍掉，或者将保险金消耗在不必要的纠纷和诉讼上。
还有合伙的一方或者重要股东出现意外，可能导致企业股权外流、利益损失。
基于以上的现实需求，人寿保险信托应运而生。
知识模块：保险规划2．投保健康险时，为防止出现( )，保险人通常要求被保险人体检。
A．道德风险B．投机风险C．责任风险D．逆选择正确答案：D解析：逆选择是指投保人在购买保险时比保险人掌握更多的信息从而对保险人产生不利因素的现象。
一般情况下，身体健康状况较差的人更倾向于购买健康保险，因此，投保健康险时，为防止出现逆选择，保险人通常要求被保险人体检。
知识模块：保险规划3．客户在选择保险产品时需要考虑的因素不包括( )。
A．保险公司的经营状况B．保险公司的服务质量C．保险公司的员工年龄D．保险公司的险种价格正确答案：C解析：投保人在选择保险公司时，需要考虑保险公司在公司类型、险种价格、经营状况以及服务质量等方面的差异。
知识模块：保险规划4．某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4％，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。
理财规划师专业能力二级第二章保险规划
• 年金保险多用于养老，又叫养老年金保险
12/21/2020
32
（二）年金保险的分类
1.按照购买方式： 趸缴年金 分期缴费年金
注：缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度
2.按照年金保险给付频率： 按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金
3.按照年金保险给付日期： 期初给付年金 期末给付年金
12/21/2020
3•Biblioteka 【分析】• “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没 有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。
• 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备， 但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是 一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险 转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益上 看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险 后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是 否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险 的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要 缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
•4.保险利益的转移性 •5.保险标的的流动性 •6.承保风险的广泛性 •7.承保价值的定值性 •8.保险合同的可装让性 •9.合同解除的严格性
12/21/2020
45
保价运输与货物保险？
•保价运输与货物保险的目的是相同的，即二者都是 发货人或托运人在货物运输前，为了在运输过程中 ，一旦被运送的货物出现损坏或丢失，可以通过向 承运人或保险公司索赔得以补偿，而事先向承运人 或保险公司支付一笔费用作为代价。
从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下， 该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月24 日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇，10 余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬，洪水才缓慢退去， 灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战争， 田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中，安 全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程度的 损害，重建家园的工作相当艰难。
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附带答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附带答案单选题（共20题）1. 影响退休养老规划的客观因素不包括()。
A.退休时间B.性别差异C.经济运行周期D.财政政策【答案】 D2. 利率变动对宏观经济有重要的经济影响。
从消费者角度看，利率上升时，会()。
A.抑制消费，增加储蓄B.刺激消费，减少储蓄C.刺激消费，刺激储蓄D.抑制消费，抑制储蓄【答案】 A3. 合入选收入型组合的证券有( )A.高收益的普通股B.高收益的债券C.高派息、高风险的普通股D.低派息、股价涨幅较大的普通股【答案】 B4. 常用家庭现金储备不包括()。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.投机动机储备D.家族支援现金储备【答案】 C5. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.市场风险C.目标风险D.利率风险【答案】 D6. 计算GDP的方法不包括()。
A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】 D7. 在客户财务比率分析中，能够反映客户提高其净资产水平能力的是()。
A.结余比率B.投资与净资产比率C.流动性比率D.负债收入比率【答案】 A8. 投资者持有一份10月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。
A.买一份10月到期的小麦期货合约B.卖一份10月到期的小麦期货合约C.买两份9月到期的小麦期货合约D.卖一份9月到期的小麦期货合约【答案】 B9. 小强与妹妹小兰的父母在小强10岁时因车祸身亡，兄妹二人随奶奶一同生活，除此之外二人没有其他亲属，2009年小强因病去世，留有父母遗嘱的10万元遗产，则小兰可以获得（）万元的遗产。
A.0B.5C.10D.20【答案】 B10. 消费税中，在零售环节征税的项目是()。
A.香烟B.酒及酒精C.化妆品D.金银首饰【答案】 D11. 招标公告属于()。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.合同书【答案】 B12. 体现“积极要求”或“禁止性”内容的是()。
2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升试卷包含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升试卷包含答案单选题（共20题）1. 影响财产传承规划的因素有很多，下列选项不属于影响财产传承规划的因素是()。
A.子女的出生或死亡B.配偶或其他继承人的死亡C.结婚或者离异D.财产风险隔离【答案】 D2. 根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。
A.10%～20%B.10%～30%C.20%～30%D.10%～40%【答案】 B3. 违反严守秘密原则的是()A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息B.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息【答案】 D4. 下列并非常见理财规划工具的是()。
A.股票B.法律C.保险D.子女激励信托【答案】 D5. 涛涛今年15岁，在亲戚家做客时接受了叔叔赠送的价值2000元的游戏机一部。
涛涛的这种民事行为()。
A.无效，涛涛未满18岁B.无效，游戏机的价值巨大C.有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力D.有效，属于纯获利行为【答案】 D6. （）及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。
A.宏观经济政策B.宏观经济运行状况C.产业发展政策D.产业运行状况【答案】 B7. 下列不属于按通货膨胀的原因分类的是()。
A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.输入型或结构型通货膨胀D.疾驰型通货膨胀【答案】 D8. 薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。
这几支股票的卢系数分别为1、0.6、0.5和2.4。
则该组合的β系数为()。
A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 A9. 下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是()。
二级理财规划师复习资料：保险本质.doc
二级理财规划师复习资料：保险本质理财规划师考试：理论知识保险的本质及分类◆保险的本质经济角度---风险转移---风险共担---风险降低法律角度---法律合同◆按保险的性质分类商业保险---它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的保险行为。
社会保险---它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。
政策保险◆按危险转移的方式划分原保险---原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。
原保险简称保险，我们平时用的最多的就是原保险。
再保险---是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称分保。
共同保险---共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。
重复保险---投保人以同一标的的同一危险同时向两个或两个以上的保险人进行投保就构成了重复保险。
---共同保险和重复保险的区别在于：---共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一个保险合同，其赔偿金额不会超过保险价值;---重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投保人与每个保险人均签订了一个合同，很可能使被保险人获得超额利益。
◆按承保的客户分类个人保险---投保人是自然人，即家庭或个人为保障主体，以个人的名义购买保险单团体保险---投保人为集体，投保的团体与保险人签订一份合同，集体内的所有成员为被保险人，每一被保险人均应有一份保险凭证企业事业单位保险---它是以企业、事业、机关团体等作为保障主体，这些单位除了面临生产和经营风险外，还面临着各种财产损失、营业中断、人员伤亡、责任风险等，需要各种保险提供保障◆按承保的危险分类单一危险保险---保险人只对被保险人所面临的某一种风险提供保障的保险方式，如地震保险综合危险保险---保险人对两种或两种以上的风险提供保障承担赔偿责任一切险---指保险人承保了被保险人面临的很多风险，但并不是真正意义上的一切危险，而是指承保的风险之多近似于一切◆按保险金额的确定方式分类定值保险---保险双方事先约定保险标的的价值，此约定的保险价值即作为保险金额，保险价值和保险金额均在与保险单内不定值保险---保险双方当事人对于保险标的事先并不约定期保险价值(因而称不定值)，只列明保险金额作为赔付的最高责任限额◆保险的职能分散风险、均摊损失---保险使少数人的经济损失，由所有的要保人平均分摊，从而使单个人难以承受的损失变成了多数人可以承担的损失---保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能组织经济补偿、组织保险金给付---补偿损失、进行保险金给付是保险的出发点---进行保险基金积聚的根本目的是用于补偿和给付---这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。
理财规划师考试二级(习题卷13)
理财规划师考试二级(习题卷13)第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]共用题干李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。
他们的孩子刚满2周岁。
目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。
每月家庭生活开支为4000元。
李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。
根据案例回答10～12题。
以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是()。
A)李先生的保额应该低于秦女士B)应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障C)应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障D)可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划答案:D解析:社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的。
社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。
“社保+商保”才是最佳的选择。
A项，风险管理与保险规划的侧重点在于提供保障功能，而不是在于家庭资产的增值。
A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。
2.[单选题]在我国，当M2增速快而M1增速慢时，意味着()。
A)企业和居民的定期存款增速大于活期存款增速B)微观主体盈利能力上升C)企业和居民的定期存款增速小于活期存款增速D)企业和居民的交易更加活跃答案:A解析:M1包括活期存款和现金，M2不仅包括M1，同时还包括定期存款。
所以，当M2增速快而M1增速慢时，说明企业和居民的定期存款增速大于活期存款增速。
2020年年理财规划师二级《专业能力》综合试题
XX年理财规划师二级《专业能力》综合试题导语：理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。
大家跟着一起来看看相关的考试试题吧。
1.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的类型主要有( )。
A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关E.以上都是答案：ABC2.汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供以下资料( )。
A.借款人身份证件、婚姻状况证明B.贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同D.不低于首期款的存款凭证或首期款收据E.以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明答案：ABCDE3.虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。
目前，汽车消费信贷的种类有( )。
A.个人公积金贷款B.个人商业性贷款C.组合贷款D.汽车金融公司贷款E.以上都不对答案：BD解析：目前我国汽车消费信贷的两种方式为：银行商业贷款和汽车金融公司贷款。
4.理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。
其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有( )。
A.首付款B.印花税C.律师费D.保险费E.抵押登记费答案：ABCDE5.住房贷款的还款方式有( )。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法E.以上都对答案：ABCDE6.在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况( )。
A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
xx年理财规划师二级影响家庭保险规划的基本因素复习影响家庭保险规划的基本因素
一、被保险人的生命周期
人生五个阶段：未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期
(一)未成年期——从出生到开始独立工作
面临的风险：父母收入中断(父母死亡、残疾、疾病、下岗失业等)、意外伤害和疾病
(二)单身期——从独立工作到结婚组成家庭
面临的风险：意外伤害、疾病和死亡
(三)已婚青年期——从组成家庭到40岁左右
面临的风险：意外伤害和疾病、失业、死亡
(四)已婚中年期——从40岁到退休
面临的风险：意外伤害和疾病、养老、失业、死亡。
重点考虑养老风险
(五)退休老年期——从退休到生命结束的一段时期
面临的风险：疾病与意外伤害、养老、死亡
二、被保险人的家庭角色
(一)根据家庭角色和责任确定保障范围
1.爷爷奶奶
养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险
2.丈夫
死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险
3.妻子
死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险
4.孩子
意外伤害风险、医疗费用风险
(二)根据生命价值与需求确定保险金额
1.死亡风险的保障金额
价值法：以一个人的生命价值作依据，来考虑应该购买多少保险。
遗属(家庭)需要法：当事故发生时，可确保执勤的生活准备金总额。
案例：
陈先生今年30岁，假设其60岁退休,退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。
那么，按生命价值法则，陈先生的生命价值是：(60岁-30岁)×(10万元-5万元)=150万元。
所计算出的生命价值，可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。
接下来，可再从家庭需求的角度考虑寿险保额。
仍以陈先生为例，假设其家庭目前年平均收入14万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。
由于现有资产有限，陈先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，陈先生需要以保险补偿家庭未来30年的开支，家庭需求为：5.5万元×20年+2.5万元×10年=135万元。
上述保额计算只是粗略估算，更精确的计算应考虑利率因素，这样，生命价值可能会小于150万元，而家庭需求会高于135万元。
综合两种法则，陈先生合适的寿险保额在135~150万元左右。
当然，随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。
2.养老保险的保障金额
首先，确定实际需求的养老金额;其次，确定老年资金需求缺口;最后，确定实际的养老险保额。
三、已有保障水平
有无社会保障是购买商业医疗保险的主要因素和重点
(一)有社会保险者
(二)无社会保险者。