中央银行与金融监管
金融行业的监管机构及其职责
金融行业的监管机构及其职责金融行业是社会经济发展的重要组成部分，起着资源配置、风险管理和经济稳定的重要作用。
然而，金融行业的发展也伴随着一系列的风险挑战，因此需要有相应的监管机构来维护金融市场的秩序和公平性。
本文将介绍一些重要的金融监管机构，并探讨它们的职责和作用。
一、中央银行中央银行作为国家的货币当局，是金融体系的核心监管机构。
它的主要职责是维护货币的稳定、金融稳定和金融监管。
中央银行通过制定和执行货币政策，控制货币供应量、利率水平和汇率波动，来维护经济的稳定。
此外，中央银行还扮演着金融监管的角色，对商业银行和其他金融机构进行监督和管理，以确保金融体系的安全和健康运行。
二、证券监管机构证券监管机构负责对证券市场的监管和管理。
它的主要职责包括保护投资者的合法权益、维护证券市场的公平和透明、监督上市公司的运作和信息披露。
证券监管机构通常负责批准和监管证券发行、证券交易所的运行，并对违法行为进行惩罚和处罚。
同时，它们还在市场发展过程中提供规则和指导，促进证券市场的稳定和健康发展。
三、银行监管机构银行监管机构专门负责对银行业的监管和管理。
它的职责包括保护存款人的利益、维护金融体系的稳定、监督银行的合规性和风险管理。
银行监管机构通常制定并执行银行监管政策，对银行的经营行为进行监督和检查，确保其符合法律法规，并能够稳健经营。
在金融危机中，银行监管机构的角色变得尤为重要，它们需要及时发现和处置潜在的金融风险，防止系统性风险的发生。
四、保险监管机构保险监管机构负责监管和管理保险业务，以保护保险消费者的权益、维护保险市场的稳定和健康发展。
保险监管机构的职责涵盖了保险公司的准入、资本金要求、产品审批和风险评估等方面。
它们还负责监督保险公司的经营状况、资产负债表和偿付能力，以确保保险业能够稳定运行且能够及时兑付保险赔款。
总之，金融行业的监管机构在保障金融市场的稳定和公平中发挥着重要作用。
中央银行、证券监管机构、银行监管机构和保险监管机构各自承担着不同的职责，共同构建起一个完整的金融监管体系。
第八章-中央银行
货
币
银
第八章
行
学
中央银行与金融监管体系
5、革命根据地的中央银行 ①1927年大革命失败后，共产党在建立根据地以后，就成立 了人民的银行，发行货币。如1927年冬，闽西上杭县蚊洋区农 民协会创办了农民银行等。 ②1932年2月1日，苏维埃国家银行正式成立，苏维埃国家银 行还在各地设分支机构，以带动根据地银行走向集中和统一。 ③1934年10月，苏维埃国家银行跟随红军长征转移，1935年 11月改组为中华苏维埃共和国国家银行西北分行。同年10月， 国家银行西北分行改组为陕甘宁边区银行，总行设在延安。 ④随着解放战争的胜利，解放区迅速扩大并逐渐连成一片， 整个金融事业趋于统一和稳定。1948年11月成立中国人民银行。
金融学院
货
币
银
第八章
行
学
中央银行与金融监管体系
3、孙中山创立的中央银行 1924年孙中山领导的广东革命政府在广州创立中央银行。 4、国民党时期的中央银行 ①1928年11月1日，南京国民政府成立中央银行，总行设 在当时全国的经济金融中心──上海，在全国各地设有分支机 构，法定中央银行为国家银行，行使中央银行职责。 ②1949年12月，中央银行随国民党政府撤往台湾。
货
币
银
第八章
行
学
中央银行与金融监管体系
（二）客观要求 1、政府对货币财富和银行的控制 需要巨大的货币财富作后盾，开辟更广泛的市场。 2、统一货币发行 3、集中信用的需要 解决营运资金不足、头寸调度不灵问题，做银行最后贷款人。 4、建立票据清算中心 银行之间的债权债务关系复杂化，银行当日清算困难，要求产 生中央银行作为全国统一的、有权威的、公正的清算中心。 5、统一金融管理
中国现行金融监管的基本框架
中国现行金融监管的基本框架
金融监管是指中央银行、金融管理局、证券监管机构、保险监管机构等金融监管部门对金融市场和金融机构实施监管的工作。
中国现行金融监管的基本框架如下:
1. 中央银行金融监管:中央银行作为国家金融监管机构,负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
2. 金融管理局金融监管:金融管理局负责规范金融机构行为,维护金融市场秩序,防范和化解金融风险。
3. 证券监管机构金融监管:证券监管机构负责监管证券市场,规范证券发行和交易,防范和化解金融风险。
4. 保险监管机构金融监管:保险监管机构负责监管保险业,规范保险行为,防范和化解金融风险。
5. 其他监管机构金融监管:中国还有其他一些监管机构,如金融交易所、金融机构自律组织等,负责监管相关金融机构和金融市场的行为。
中国金融监管机构之间职责分工明确,协作配合密切,共同维护金融稳定和市场环境。
同时,中国金融监管也坚持开放、透明、公正的原则,加强与国际监管机构的合作,不断提高监管能力和水平。
中央银行金融监管的内容
中央银行金融监管的内容中央银行金融监管是指中央银行在金融系统中扮演的监管角色。
作为国家金融体系的核心机构，中央银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，并监管银行和其他金融机构的运营。
中央银行的金融监管职责包括三个方面：监管金融体系的安全稳定、维护金融市场的功能和秩序、保护金融消费者的权益。
首先，中央银行通过监管措施保障金融体系的安全稳定，目的是防范金融风险并减少金融危机的发生。
它监督银行和其他金融机构的经营行为，确保它们符合合规要求并有足够的资本充足率，以应对风险并保护存款人的利益。
其次，中央银行通过监管金融市场的功能和秩序来促进金融市场的有效运作。
它监控市场交易活动，防范金融市场操纵、垄断和欺诈现象的发生。
中央银行还提供支付和结算系统的监管，确保这些系统的安全性和高效性，促进金融市场的流动性。
最后，中央银行也致力于保护金融消费者的权益。
它制定和推行相关政策和规定，确保金融产品的透明度和公平性，向公众提供信任和保障。
中央银行还设立机构，例如金融消费者保护局，为金融消费者提供教育和咨询，并解决金融争议和投诉。
中央银行金融监管对经济的稳定和可持续发展至关重要。
它不仅关注金融机构的健康运营，也注重保护金融市场秩序和维护金融消费者权益。
通过及时监管和制定有效的政策保证了金融系统的稳定性，防范了金融风险的传播和蔓延。
然而，中央银行金融监管也面临一些挑战。
金融创新和技术进步不断改变着金融行业的格局和运营方式，使监管任务更加复杂。
此外，金融市场的全球化和互联网的普及增加了跨境监管的难度。
因此，中央银行需要不断提高监管手段和能力，以适应日益复杂的金融环境。
综上所述，中央银行金融监管是确保金融体系稳定运行的重要一环，它通过监督金融机构的经营行为、维护金融市场秩序和保护金融消费者权益，促进了金融体系的安全稳定和可持续发展。
尽管面临一些挑战，中央银行金融监管在不断提高监管手段和能力的同时，持续发挥着重要的作用。
中央银行学第十二章
3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补 充。
中央银行学
三、紧急救援
★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力
困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有：
1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做
中央银行学
二、分业监管体制
★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主
体及其业务范围的划分而分别进行监管的体 制。 ★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、 保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。
★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
中央行学
三、金融监管体制的发展趋势
中央银行学
★改革开放以来，随着中国金融业的迅猛发展，出现 了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业 务，引进了外资金融机构。 ★为了适应这种局面，我国金融监管体制的变化划分 为两个阶段： 1992年以前，中国人民银行行使金融监管职能，是单
一金融监管机构模式。
从1992年开始，监管体制开始向分业监管过渡。分业 监管体制正式形成的标志是1998年11月18日成立中国保 险监督管理委员会。
★中国历史上由于长期处于半封建半殖民
地的社会，商品经济不发达，金融业比 较落后，缺乏建立现代金融监管制度的 基本条件。
★尽管如此,在中国金融业的发展过程中，
逐步形成了以内部稽核为基本形式的金 融监管制度，并成为中国近代金融监管 的原始形式。
中央银行学
1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核”、 “监事”的职位。 1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央 银行，从一开始就注重金融监管工作。 1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也 设置了稽核处。 1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和 国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审 查。 1950年11月经政务院批准的《中央人民政府中国人民 银行试行组织条例》中，就规定了在总行设立检查处。
第十二章中央银行金融监管的内容
2、中央银行管理外债的方法：
（1）制定外债规划； （2）对外在实行事前审批； （3）对外债实行事后监测
3、央银行对外债监管使用警戒指标 （1）总债务与国民生产总值的比例不大于 50%； （2）短期债务占总债务的比例不大于 25%； （3）外汇储备占总债务的比例应不小于 20%； （4）债务率应不大于100% （5）偿债率应不大于25% （6）债务余额的增大应不大于国民生产 总值的增大。
内容： 1、对货币市场的监管 货币市场是交易期限在一年以下的市场，包 括对票据市场的监管、对同业拆借市场、 对国库券市场、对大额存单市场和有价证 券回购市场的监管。
对票据市场的监管：
（1）使用国家票据的规定； （2）使用票据的程序及管理；
对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、 平等互利、自主成交。（2）短期使用。 （3）按期归还。
第三节 中央银行对涉外金融活动的 监管
一、对外资银行的监管
外资银行也叫外国银行，是从东道国的角度， 对设立在该国的跨国银行的统称。一般由 分行、附属机构、联营机构和代表办事处 四种形式。
各国对外资银行的监管主要内容如下： 1、开业管理； 2、资本管理； 3、业务经营管理； 4、机构苏联及地域的限制； 5、准备金和保证制度； 6、利率限制； 7、对外资银行的税收管制； 8、日常监管
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
２、方法 分为非现场监督检查和现场监督检查法。
现场监督：由金融监管当局派出检查小组， 到各金融机构进行实地检查，将那些在非 现场监督检查中发现的问题，作为不定期 现场检查监督的重点。
非现场监督检查：通过对金融机构的财务报 表（资产负债表、损益表、财务状况变动 表和现金流量分析表等）的分析及其他有 关情况的稽核来实现金融尽管的方法。
论述中央银行的主要职能
论述中央银行的主要职能
中央银行的主要职能主要分为三个：管理国家货币、调节新发行金融机构，以及承担
金融监管职能。
一是管理国家货币，当今社会经济发达，货币发行密切关系国家的经济稳定和发展，
中央银行是发行货币的主宰者。
根据国家的宏观经济政策，通过货币市场的紧缩或释放来
把握货币供给量，更直接地支配着全国货币流通情况。
二是调节新发行金融机构。
中央银行在市场化金融体系中，是国家最重要的金融机构。
中央银行可授权和监管银行业、证券业、基金业、信托业以及其他相关业务的发展；并对
金融市场实行各种规范和把关，以保持金融体制的稳定性和正常发挥其作用。
三是承担金融监管职能。
中央银行不仅要针对金融活动的有效性、合理性和可持续性，保护投资者的合法权益，而且要处理金融危机，需要成立金融机构等相关研究机构，加强
社会的监督力度，避免金融市场的弊病，促进金融发展。
总之，中央银行是国家经济体系中最重要的一环，它负责金融机构的发行、货币流通
的把握、金融市场的管理以及金融危机处理等等，都与国家经济稳定和发展分不开。
金融监管体系的构成
金融监管体系的构成
金融监管体系是一个由国家相关机构组成的体系，其主要目的是监督和管理金融市场和金融机构的运作，维护金融市场的稳定和安全。
金融监管体系主要包括以下几个方面：
1. 中央银行：中央银行是金融监管体系的核心机构，其主要职
责是监督银行和其他金融机构的运作，并为金融市场提供稳定的货币政策。
2. 证券监管机构：证券监管机构主要负责监督证券市场中的交
易和投资行为，维护证券市场的稳定和透明度。
3. 保险监管机构：保险监管机构主要负责监督保险公司的运作
和资本充足性，以确保保险市场的健康和稳定。
4. 财政部门：财政部门是金融监管体系的重要组成部分，其主
要职责是协助政府和金融机构进行财政管理和监管。
5. 地方政府：地方政府也是金融监管体系的一部分，其主要职
责是协助中央政府和金融机构进行监管和管理，促进地方经济发展。
综上所述，金融监管体系的构成是多个机构的合作和协调，为金融市场的稳定和安全提供了重要保障。
- 1 -。
第十三章_中央银行与金融监管
四、其他机构监管
19
第三节 中央银行对货币市场的监管
近日92009年八）， ，农行阜阳分行腾达支行门前聚集了上百名 群众，向银行讨要被李群借走的巨款，打出“农行还我血汗钱” 条幅 。 20
• 中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行主持工作的 原副行长李群，自1989年起从事非法民间借贷，通 过伪造银行公章等手段，借取公众资金，非法经营 金融业务、倒卖银行承兑汇票，造成巨额亏空。 • 李群的操作手法是：首先由其团伙成员注册一个商 业贸易公司，然后利用这些公司的名义开具承兑汇 票。承兑汇票开出之后，迅速倒卖到江浙等地。比 如30万元的保证金，开出100万元的承兑汇票，然后 再以90万元的价格卖出这些汇票。然后再借钱充当 保证金，开出更多的承兑汇票，不断地循环。 • 行长李群打的借条就是简简单单一句话，落款是李 群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行 的公章，但有些10万、20万的条子连公章都没有盖。
（一）中央银行对票据市场的监管 （二）中央银行对同业拆借市场的监管 （三）中央银行对其他货币市场的监管 1、监管的对象、市场的定义 2、监管的原则 3、监管的依据 4、操作规范
23
• 银行监管一部 主要职责 • 负责对大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国 建设银行、交通银行）实施监管，具体职责如下： • 1. 依据有关法规，制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的 规章制度和非现场监管指标体系； • 2. 审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项； 审核《金融许可证》；审查被监管机构董事、高级管理人员的任职资格； • 3. 按照现场检查和非现场监管制度和指标体系，制定有关现场检查和非现场 监管的具体办法和实施细则，并组织实施； • 4. 负责制定对被监管机构的现场检查年度工作计划，并组织实施； • 5. 指导银监会派出机构制定现场检查年度计划，并组织实施； • 6. 负责对被监管机构进行非现场监管，对其资金运营情况、资产质量及经营 管理质量做出评价，定期写出监管报告，对其存在的问题提出改进意见； • 7. 对被监管机构的改革、发展提出指导意见，并督促和指导其完善法人治理 结构，健全内控制度，提高盈利能力； • 8. 查处被监管机构违法违规行为，提出整改意见，并监督落实； • 9. 会同有关部门研究提出高风险机构处理意见，包括整顿、接管和撤销，经 批准后组织实施； • 10. 对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究，并根据经济金融 发展要求，提出政策性建议； • 11. 承办会领导交办的其他事项。
第九章 中央银行与金融监管
§4 金融监管的国际准则与国际协作
三．新巴塞尔资本协议
1975，巴塞尔协议《对银行的外国机构的监管》 1983，进行修改的巴塞尔协议 1988，《统一资本计量和资本标准的国际协议》 1999，新巴塞尔协议《新的资本充足比率框架》 2010，《巴塞尔协议Ⅲ》，做出更严格要求
38
彡
G20
§4 金融监管的国际准则与国际协作
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。
对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营 难以挽救，注销该机构——海南发展银行 对主要责任人按规定予以处罚
17
§2 金融监管的内容与方法
二．金融监管的方法
1. 直接监管
现场检查
直接深入了解发现欺诈行为 监管金融创新发现新问题 高度重视的金融监管的主要方法
2. 金融监管的必要性
从风险角度
金融成为现代经济核心，金融风险对社会 发展的危害变大。
20世纪70年代以后 混业经营、金融创新 金融一体化: 新的风险
20世纪30年代以前 银行挤兑风险
5
§1 金融监管概述
一．金融监管的含义与必要性
2. 金融监管的必要性
从效率角度
金融监管：金融安全+金融效率
按金融机构的类型设立监管机构：银行、 保险、证券。
适用于金融分业化程度较高的国家。
一种传统的监管体制。
优点：合适审慎监管，避免交叉监管。 随金融混业程度加深，不足之处突显：
不能解决各类金融机构公平竞争 金融集团伺机“监管套利” 浪费社会资源
25
§3 金融监管体制及其创新
32
各国央行态度不一
各国央行能力不一
中国金融监管体制
中国金融监管体制
中国金融监管体制：
一、中央银行
1. 中国人民银行：中国人民银行(PBOC)是中国的中央银行，负责宏观金融政策的制定和实施，为国家的经济发展和金融安全提供可靠的支持。
2. 国家外汇管理局：国家外汇管理局(SAFE)是中国的外汇管理机构，负责外币管理、跨境汇款管理、外汇储备管理等各项工作。
二、商业银行
1. 中国工商银行：中国工商银行是由中国中央政府设立的国有商业银行，负责企业资金放款、居民贷款等金融业务。
2. 中国建设银行：中国建设银行是中国最大的国有商业银行，负责向中央政府及地方政府及企业的贷款等商业银行交易。
三、证券市场
1. 中国证券监督管理委员会：中国证券监督管理委员会(SEC)是证券市
场最高市场监管机构，主要负责证券公司的监管、市场发展、审计和
投资者权利的保护等工作。
2. 中国证券业协会：中国证券业协会(CSA)是中国最大的证券行业协会，旨在致力于促进中国证券市场规范发展，保障投资者权益，维护金融
市场秩序。
四、互联网金融
1. 中国互联网金融监督管理委员会：中国互联网金融监督管理委员会(CITIC)是中国针对数字资产和科技金融相关领域的监管机构，由中国
央行、中国人民银行、中国证券监督管理委员会等机构组成。
2. 国家银行业金融委员会：国家银行业金融委员会(CBRC)是中国金融
监管委员会，其成员由中央银行、证券市场主要参与机构和银行业机
构组成，旨在监督和审查金融机构营业行为。
中央银行如何对金融机构进行监管和评估？
中央银行如何对金融机构进行监管和评估？一、监管和评估的重要性监管和评估是保障金融体系稳定和健康发展的重要手段。
中央银行作为国家金融管理的核心机构，承担着监管和评估金融机构的职责。
监管和评估的目的是确保金融机构遵守法律法规，保护金融消费者的权益，防范金融风险，促进金融市场的稳定和公平。
二、监管标准和评估方法1. 设立监管框架：中央银行制定监管规则和制度，明确监管目标和监管职责，确保监管工作的科学性和权威性。
中央银行负责监管制度的制定和实施，加强对金融机构的监督和管理。
2. 完善监管指标：中央银行通过制定监管指标，对金融机构的资本充足率、流动性风险、信用风险、市场风险等方面进行评估，以便及时发现和化解金融风险。
3. 加强内部控制和风险管理：中央银行鼓励金融机构建立健全的内部控制和风险管理体系，防范潜在风险。
中央银行对金融机构的内部控制和风险管理情况进行评估，并提出改进措施，确保金融机构的正常运营。
4. 推动信息披露和透明度：中央银行要求金融机构及时、准确地披露相关信息，提高市场透明度，便于监管机构全面了解金融机构的经营状况和风险状况，为监管决策提供科学依据。
5. 强化监管执法：中央银行对违规行为实施法律法规的监管执法。
对于严重违法违规行为，中央银行将实施相应的监管措施，包括罚款、责令停业整顿、吊销牌照等。
同时，中央银行注重与其他监管机构的合作，形成监管合力，加大监管执法力度。
三、监管和评估的效果与挑战1. 促进金融机构稳健经营：中央银行的监管和评估工作确保金融机构遵守法律法规，加强了对金融风险的防控，提高了金融机构的稳健经营能力。
2. 保护金融消费者权益：中央银行的监管和评估工作保护金融消费者的合法权益，促进了金融市场的公平和透明。
3. 面临的挑战：金融创新和技术发展给监管和评估工作带来了新的挑战。
中央银行需要及时适应新的业务和技术变化，加强对金融科技公司和虚拟货币等新兴业态的监管和评估。
总结：中央银行通过建立监管框架、完善监管指标、加强内部控制和风险管理、推动信息披露和透明度、强化监管执法等手段，对金融机构进行监管和评估。
中国金融监管体系的组成
中国的金融监管体系主要由以下几个部分组成：
1. **中央银行**：中国人民银行（PBOC）是中国的中央银行，负责制定和实施货币政策，监管金融市场，管理金融机构的存款准备金，以及维护金融稳定。
2. **银行业监管机构**：中国银保监会（CBIRC）负责监管银行业和保险业，确保金融机构的稳健运营，保护消费者权益，促进金融市场的健康发展。
3. **证券监管机构**：中国证监会（CSRC）负责监管证券市场，包括股票、债券、基金等证券产品的发行和交易，以及监管证券公司和证券交易所。
4. **保险监管机构**：中国银保监会下属的保险监督管理部门负责监管保险市场，确保保险公司的稳健经营，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。
5. **金融控股公司监管**：对于金融控股公司的监管，由中央银行和相关部门共同负责，确保金融控股公司的稳健经营和风险控制。
6. **地方金融监管**：各地方金融监管部门负责监管本地区的金融市场和金融机构，以及打击非法金融活动。
7. **金融法律法规**：中国的金融监管体系还包括一系列的法律法规，如《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等，为金融监管提供法律依据。
8. **国际合作与协调**：中国的金融监管部门还与国际金融监管机构进行合作与协调，参与国际金融监管标准的制定和实施。
中国的金融监管体系旨在确保金融市场的稳定，保护金融消费者的权益，促进金融行业的健康发展，并防范和化解金融风险。
随着金融市场的不断发展和金融创新的出现，金融监管体系也在不断地调整和完善，以适应新的监管需求。
简述中央银行金融监管的主要内容
简述中央银行金融监管的主要内容
中央银行是国家货币政策实施的主要机构，其金融监管职责主要包括以下内容：
1. 监督商业银行和金融机构：中央银行负责监督商业银行和其他金融机构的运营，确保其合法、稳健地开展金融业务。
其中，监督范围涵盖了银行资本充足率、风险管理、信贷授予等方面。
2. 维护金融体系稳定：中央银行应对金融市场波动和经济衰退等不利因素，采取必要的货币政策手段，维护金融体系的稳定和流动性。
3. 确保支付清算安全：中央银行作为支付结算系统的主管机构和监管者，负责确保支付清算系统的正常运转，保障交易安全和顺畅。
4. 监管非银行金融机构：中央银行还需要对非银行金融机构（如证券、保险公司等）进行监管，防范其对金融市场的不良影响。
5. 保护消费者权益：中央银行通过完善相关法律法规和制定监管措施，保护金融消费者的权益，防范金融欺诈等违法行为。
总的来说，中央银行的金融监管工作旨在维护金融市场的稳定、促进经济发展，并加强对金融机构和市场参与者的监管和风险防范。
简述中央银行的职能。
中央银行职能主要有：
1、金融调控职能。
中央银行作为国家机关，为实现货币政策目标，要通过金融手段对整个国家的货币、信用活动进行调节和控制，进而影响国民经济的运行。
2、公共服务职能。
中央银行向政府、银行及其他金融机构提供金融服务，包括向政府融资、代理国库收支业务、代理国债发行、办理债券到期时的还本付息、掌管国际储备等。
中央银行为银行及其他金融机构提供的服务包括保管各银行的存款准备、为金融机构融通资金、办理支付清算业务等。
3、金融监管职能。
中央银行依法对金融机构及其业务和金融市场实施规制与约束，促使其依法稳健运行，包括制定并监督执行有关金融管理法规、政策和制度，对各类金融机构业务活动进行监管等。
中央银行与金融监管(ppt 46页)
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清 偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援 助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节 金融监管体制和 中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类 二、集中监管体制 三、分业监管体制 四、金融监管体制的发展趋势及选择标准 五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义： 我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建 立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融 监管机构监管职能的协调与配合。目前， 建立了“一事一议”的“一行三会”协调 机制，需要形成制度化的长效机制。其次， 还要建立“三会”与“央行”之间深层次 的“防范和化解系统性金融风险”的协调 联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性， 其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社 会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和 经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证 金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个 经济社会的稳定健康发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
5/40
二、中央银行的产生与发展
中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的 历史阶段，它是伴随着资本主义银行业的发
由综合型银行改革为单一职能中央银行： 前苏联、东欧各国及中国的中央银行。
7/40
三、中央银行制度的类型
按资本构成划分，有两种类型：
国有化的中央银行 --大多数国家 股份制性质的中央银行：
国家资本与民间资本共同组建 全部股份非国家所有 无资本金的中央银行 资本为多国共有
8/40
英格兰银行
币流通与信用的金融管理机关，是国家 机器的重要组成部分。
15/40
中央银行的职能 当代各国中央银行一般有这三个方是发行银行。
中央银行集中了银行券的发行权，其发行的 银行券即为一国的法定货币。
这一方面主要职能是： 统一货币发行； 掌管货币储备； 调控货币供给； 维持货币的稳定。
我国的中央银行制度 一是它要办理以政府、商业银行及其它 金融机构为对象的银行业务，有经营收 入，因而要实行经济核算，这是其它政 府部门不具有的特性； 二是它在管理上主要运用经济手段进行 间接调控，是种经济性质的管理，与政 府其它部门主要是行政管理有区别。
22/40
我国的中央银行制度
作为银行，中国人民银行也要经营银行业务， 但它与商业银行不同：
12/40
中央银行制度的类型（续） 按隶属关系划分，有两种类型：
独立性强的中央银行制度-美国 独立性居中的中央银行制度—日本银行 独立性弱的中央银行制度---意大利、中
国
13/40
四、中央银行的性质和职能
当代各国的中央银行均居于本国金融体系 的领导和核心地位，其主要任务是制定和 实施国家金融政策，并代表国家监督和管 理全国金融业。
洲中央银行等。 4、准中央银行制度；新加坡，香港等
10/40
跨国中央银行
除了欧盟以外，一般为地域相邻的欠发达国 家建立货币联盟。
例如，贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、 多哥、上沃尔特等国组成的西非货币联盟所 设的中央银行。
由喀麦隆、刚果、加蓬、中非组成的中非货
币联盟所设中非国家银行。
11/40
复习上次课内容---商业银行
1、涵义： 商业银行是以盈利为目的、主要以吸收存款
和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、 并办理结算业务的金融企业。 2、商业银行业务：存款、贷款、中间业务
1/40
《货币银行学》课程 第六章
中央银行与金融监管
中央银行制度
中央银行的主要业务
金融监管
编辑ppt
2
知识重点
准中央银行制度
新加坡设金融管理局和货币委员会两个机构 来行使中央银行职能。
香港成立金融管理局，集中了货币政策、金 融监管及支付体系管理等中央银行的基本职 能，发行钞票由渣打银行、汇丰银行、中国 银行履行，以100%外汇作为发钞储备，。 票据结算由汇丰银行管理。
斐济、马尔代夫、利比里亚等也实行准中央 银行制度。
展而产生的，独占银行券的发行权是其产生
的第一个标志；
具体地说，各国中央银行的产生和发展的进 程并不一致，大体上是经由这样三个途径：
6/40
由商业银行转化为中央银行：英国的英格 兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁 士银行；
专门设置的中央银行：美国联邦储备体系， 二次大战前后发展中国家和新独立国家的 中央银行；
17/40
中央银行的职能
中央银行是银行的银行。
中央银行只与商业银行及其它金融机构发 生业务往来。
这一方面主要职能是： 集中商业银行与其它金融机构的现金准 备； 作为“最后贷款人”而向商业银行及其 它金融机构提供信用支持； 组织金融机构之间的票据清算。
18/40
中央银行的职能
中央银行是政府的银行。
中央银行不能首先考虑自身的经济利益， 而是要考虑国家的宏观经济问题；
中央银行的业务目标不是为实现赢利，而 是为实现国家的宏观经济目标；
14/40
中央银行的性质 中央银行不是一个办理货币信用业务的经
济实体、不是经营型银行，而是国家金融 管理机关，是管理型银行。 中央银行的性质： 中央银行是国家干预经济、调节全国货
中央银行是国家金融政策的制定和实施机构， 是国家机器的重要组成部分。
这一方面主要职能是： 代理国库； 为政府筹措资金； 代表国家管理金融业； 调控宏观金融。
19/40
五、我国的中央银行制度
1983年9月，国务院作出决定：自1984年1月 1日起，中国人民银行作为国务院领导和管 理全国金融事业的国家机关，专门行使中央 银行职能。
1．中央银行的基本职能。 2．中央银行的负债业务和资产业务。 3．中央银行的相对独立性。 4. 金融监管的内容
3/40
第一节 中央银行制度
中央银行制度是指由中央银行代表国家 管理一国金融业，并以其为核心构成商业银 行及其它金融机构为融资媒体的市场型金融 体制。
4/40
一、建立中央银行制度的必要性
它是发行的银行、银行的银行和政府的 银行。它不以赢利为目的，不与商业银 行及其它金融机构争利；
它不经营一般银行业务，而是以政府、 商业银行及其它金融机构为业务对象；
中央银行制度的类型（续）
按管理体制划分，有四种类型： 1、单一式中央银行制度： 一元式中央银行制度。---总分行 二元式中央银行制度。--中央和地方。 联邦国家。
9/40
中央银行制度的类型（续） 2、复合式中央银行制度：中央银行与存款
货币银行于一身，前苏联等 3、跨国中央银行制度：西非货币联盟、欧
国务院这一决定的贯彻落实，标志着我国中 央银行制度正式确立。
中国人民银行兼有“国家机关”和“银行” 双重性质：
20/40
我国的中央银行制度 作为国家机关，中国人民银行是国务院领导
和管理全国金融事业的部级机构，是我国国 家机器的一个重要组成部分。 但中国人民银行 又不同于一般的 政府机构：
21/40