个人理财答案

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《个人理财》形考作业（09.05）参考答案

作业1

一、填空题：

1、剩余产品、节约开支、勤俭持家

2、资产状况、风险偏好

3、提高生活水平、规避风险与保障生活、为客户子女的健康成长打好经济

基础

4、现代理财学、生命周期理论

5、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策划、提出财务策划计划

6、方案简介、报告主体、总结、支持文档

7、财富、财富效能

8、以人民币投资的人民币收益理财产品、以人民币投资的外币收益理财产品

9、信息、资金划拨、专家理财

10、收益、风险、正相关

11、信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险

12、获利空间大、本金有保障、流动性差、对专业知识要求高

13、不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品

二、不定项选择题：1、ABCD 2、ABCDEFG 3、AD 4、ABD 5、ABCDE 6、ABCDE

7、BCD 8、AB

三、名词解释：

1、个人理财P1：是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等状况，形成一套以个人资产效益最大化为原则、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、客户市场划分P21：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

3、个人银行理财P49：是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理管理、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

4、外汇理财产品P96：是指商业银行根据个人投资者的委托，向个人投资者提供适合个人外汇投资产品保值增值需要的一系列汇率、利率产品。

5、储蓄P57：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。

6、伦敦银行同业拆放利率P59：是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率。

四、简述题：

1、个人理财对理财者有哪些重要作用？P9

（1）提高生活水平

（2）规避风险与保障生活

（3）为客户子女的健康成长打好经济基础

2、阿斯拜尔商业机构把性格特征模型分为那九种类型？P21

有完美主义者、关怀主义者、成就主义者、创造主义者、观察主义者、集体主义者、欢欣主义者、挑战主义者和接受主义者等九种类型。

3、个人财务规划师在为客户提供财务规划服务之前应收集哪些信息？P24

主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类

（1）客户的个人信息：又可分为财务信息和非财务信息

（2）宏观经济信息：包括主要以下几类

A.宏观经济状况

B. 宏观经济政策

C.金融市场

D.个人税收制度

E.社会保障制度

F.国家教育、住房、医疗等影响个人财务安排的制度及其改革方向

4、在个人投资中，在确定具体的投资产品过程中应遵循哪些原则？P

第一、对各种投资产品的回报、风险、时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。第二、在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生为预期的紧急事件时出现财务危机。第三、在各种资产类型之间需要进行风险分散。第四、为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。

5、财务策划师在财务策划计划的评估过程中应遵循哪几个步骤？P45

（1）回顾客户的目标与要求（2）评估财务与投资策略（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩（4）评判当前投资组合的优劣（5）调整投资组合（6）及时沟通客户并获得客户授权（7）检查策略是否合理

6、个人银行理财规划一般有那几个步骤组成？

（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和在未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基础的前提（2）梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一部的内容进行具体分析（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好假设（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择（6）个人银行理财业绩的评估（7）个人银行理财规划的修正

五、论述题：

试述财务策划方案的核心内容。

1.财务策划方案摘要。

2.对客户当前状况和财务目标的陈述。

3.财务策划假设。

4.财务策划策略。

5.财务策划具体建议

6.财务策划预测。

（以上是要点，答题时请展开论述）

作业2

一、填空题：

1、证券产品、证券市场

2、规避风险、获取收益

3、单利债券、复利债券、贴现债券、累进利率债券

4、股利、资本损益

5、寿险、非寿险

6、风险保障、投资功能

7、保费、缴费截至

8、保障保险费、投资保险费

9、投资风险、经营管理风险、政策风险

10、银行投资衍生产品市场

11、汇率风险、利率风险、信用风险

二、不定项选择题：1、ACD 2、ACE 3、CD 4、BDE 5、BC 6、ABCDEF 7、ABCD 8、AC

9、BC 10、ABCD

三、名词解释：

1、个人证券理财P67：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

2、债券P68：是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证

3、股票P69：是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票所有者享有股份公司的所有权。

4、证券投资基金P70：是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

5、个人保险理财P81：是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

6、年金保险P88：是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

7、个人保险理财产品P81：通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品（险种）。

8、个人外汇理财P96：是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

9、外币储蓄存款P97：是指以外国货币进行存、取、计息的储蓄存款。

10、个人外汇交易P109：是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。

四、简述题：

1、证券投资基金的特点是什么？P70

（1）集合理财，专业管理。（2）组合投资，分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息透明。（5）独立托管，保障安全。

2、确定科学的个人证券理财策略应考虑哪些因素？P77

应主要考虑以下两个因素：

一是、个人投资者的年龄，即青年段、中年段、老年段。

二是、构建什么样的投资组合。

3、个人保险理财产品的主要特点是什么？P82

第一、具有风险保障和投资双重功能。第二、投资收益水平不确定。第三、保险合同列明分红条款。