宁波银行中小企业融资经典案例介绍
宁波银行深耕普惠金融助力“小微”
宁波银行深耕普惠金融助力“小微”作者：张正伟来源：《财会信报》2017年第37期金融服务小微企业，是当前银行业金融机构践行普惠金融的一项重要内容。
近日，宁波市银行业协会开展专题调研，深入了解金融支持小微企业情况，下阶段计划组织银行业金融机构加大服务供给力度，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。
推动小微企业融资“多、易、快”今年上半年，宁波小微企业贷款余额达到5 874.13亿元，同比增长4.24%；贷款客户19.4万户，申贷获得率91.27%，同比分别增加1.21万户和2.14个百分点，较好地实现了“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平”的目标。
这一切离不开宁波银行业金融机构的服务创新。
今年上半年，针对小微企业融资“短、频、快”的特点，全市银行业金融机构持续推进产品创新、方式创新、流程创新，努力满足小微企业的融资需求。
基于小微企业的纳税行为、贷款用途、企业类型，工商银行宁波市分行推出小微企业纳税信用贷款、小微企业固定资产购建贷款、“文化贷”等产品；基于小微企业担保融资难问题，台州银行宁波分行推出“信用易贷”；鄞州银行与宁波股权交易中心合作，推出“挂牌贷”、“股权通”等产品。
据介绍，全市银行业金融机构开发了一系列小微企业专属创新产品。
截至今年上半年，小微企业授信产品数达到749个。
在中国银行业协会“服务中小企业及三农双十佳金融产品”评选活动中，光大银行宁波分行“大宗商品中远期交易资金存管系统”和宁波银行“捷算卡”荣获“服务小微五十佳金融产品”荣誉称号。
为了让小微企业融资变得容易，今年初以来，宁波市银行业金融机构创新担保方式，推出知识产权质押、纯信用质押等新模式，帮助小微企业走出了无抵押担保的困境。
针对快递加盟商多为小微企业的情况，宁波通商银行为企业提供无需抵押和担保的信用贷款；针对外向型企业退税滞后、无法提供有效抵押担保的情况，余姚农商行推出“出口退税账户托管贷款”。
浙江中小企业融资成功案例(一)
浙江中小企业融资成功案例(一)浙江中小企业融资成功案例日前，XXX通过质押其名下的驰名商标“会稽山”，获得了XXX的8200万元授信额度，以无形的商标换回“真金白银”。
绍兴市出台的浙江省首个商标专用权质押办法为企业开拓了新的中小企业融资渠道。
曾经“有点雨露就滋润，给点阳光就灿烂”的浙江民企，已从一棵棵的小草成长为成片的草原。
面对袭来的金融寒流，有了更足的自信，更强的能力。
浙江民企就像“八爪鱼”，多条触手伸向更广阔的领域，吸取资金度时艰、谋发展。
向资本市场吸金为什么要扒光了衣服坐在玻璃柜里让人看?”XXX董事长XXX对民企上市的这一形象提问，是民营企业主最大的疑问。
绍兴33家上市公司提供了肯定的答案。
据统计，2008年上半年33家上市公司的平均净利与上年同比增长220%。
一家上市5年的企业老总感言：他用了20多年时间积累了3亿净资产，而上市5年间，净资产从3亿元跳跃到了30亿元。
而XXX本人早已有明确答案。
2002年，XXX旗下的XXX就在XXX上市。
XXX的目标很明确：借力资本市场。
上市，这个话题对今天的浙江民企来说已经不陌生了。
据了解，目前浙江境内上市公司105家，其中中小板上市公司45家，境内上市公司累计中小企业融资614.67亿元。
尚有境内拟上市企业114家，其中辅导期企业79家。
绍兴上市公司数量已居全国同类城市第二，累计从证券市场筹资132.5亿元。
更多的民企老板把眼光瞄向国际资本市场。
XXX董事长XXX拿出了80%的财产，在XXX上市。
现在XXX市值超过100亿港币，宝业集团现金流已达100亿元，全球XXX已成“宝业”的协作伙伴。
上市带来的收获，让其对传统建筑业的理解进行了颠覆。
“宝业”现在不再是一个简单的劳动力构造者，“资本+知识产权+人材”成为这家企业的新计谋，他们入手下手以工厂流水线的方式生产房子。
09年4月8日，上虞一家叫XXX的企业在XXX上市，这是中国首家在该交易所上市的地产公司。
信用担保中小企业融资案例(2).doc
信用担保中小企业融资案例中小企业融资担保案例篇1北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商，成立于1999年初，注册资本1000万元人民币。
该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材，几乎涵盖了户外生活的各个方面，产品品种已经超过500多个，1500多种花色，销售终端数量超过350个。
2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后，该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。
由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期，因此急需短期流动资金用于采购商品，增加库存。
为抓住机遇，满足市场需求，A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元人民币，并找到中担投资信用担保有限公司(简称中担信保)为其提供中小企业融资与担保服务。
接到担保申请后，中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。
公司连续几年保持了5000万元以上的年销售收入，由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成，自有10家连锁经营网点。
由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用，且其产品生产以外包加工为主，因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产，反担保较难落实。
考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度，其法定代表人个人拥有住宅房产，中担信保在为其出具的中小企业融资策划方案中，将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押都列入反担保措施中。
虽不足以覆盖贷款额，但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担信保对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查，这深得企业的赞许。
2006年9月，A 公司在某银行成功中小企业融资1000万，不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口，同时，也为企业的进一步发展建立了一条稳定的中小企业融资渠道。
中小企业融资担保案例篇2珠海健发轻纺有限公司是一家从事多功能非织造布生产的企业，成立于2000年，其主要产品为土工布和复合土工膜，广泛应用于铁路、高速公路、水利、地铁隧道、垃圾填埋、围海造地等国家基建工程。
宁波银行中小企业融资经典案例介绍
宁波银行中小企业融资经典案例介绍宁波市某商贸公司成立于2004年，注册资本160万元,是一家代理销售美的电器的商贸类小企业。
该企业为宁波市美的电器的总代理，凭着美的的品牌优势结合企业主的良好经营手法，近年来该企业发展较为稳定。
每年的夏季以及年底为企业的销售旺季，特别是临近年终的时候,为配合各大商场的年末促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中了流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来,却因为流动资金不足而无法及时备货.如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉,这对稳定及发展自己的客户群极为不利。
绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。
于是企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。
该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。
主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：一是抵押额度未能达到企业的融资需求。
由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口；二是企业需要的是短期的流动资金贷款,经营收入回拢较快，贷款的需求期较短,所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。
如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务.之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题,通过宁波银行的贷易融和押余融两款产品的拾配就解决了。
一、贷易融是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度.贷易融的一些主要特点正好迎合了企业的融资需求：1、授信期限长：一次授信，两年有效。
这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在两年里面享受银行的贷款额度，为企业节省了时间.2、贷款入账快：审核提款,无需逐笔签订借款合同。
君盛银行为中小企业融资出谋划策案例
君盛银行为中小企业融资出谋划策案例1. 案例背景君盛银行是一家中国大型商业银行，致力于为中小企业提供融资服务。
中小企业是中国经济的重要组成部分，但由于其规模较小、信用状况相对较弱等特点，往往面临融资难的问题。
君盛银行希望通过提供专门针对中小企业的融资方案和服务，帮助这些企业解决融资难题，并促进其发展壮大。
2. 案例过程步骤1：了解中小企业需求君盛银行首先进行了一系列调研，以深入了解中小企业的融资需求和实际情况。
调研包括与各类中小企业代表的座谈会、问卷调查、实地走访等方式，以获取尽可能全面的信息。
步骤2：设计切合实际的融资方案根据对中小企业需求的了解，君盛银行制定了一系列切合实际的融资方案。
这些方案包括但不限于：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、租赁融资等多种形式，以满足中小企业的不同需求。
步骤3：简化审批流程君盛银行意识到中小企业对于融资的迫切需求和对时间的敏感性。
为了提高审批效率，君盛银行对审批流程进行了简化和优化，缩短了审批周期。
同时，君盛银行还成立了专门的中小企业融资服务团队，为中小企业提供个性化的服务支持。
步骤4：加强风险控制尽管中小企业在经济发展中起到重要作用，但其信用状况相对较弱，风险较高。
君盛银行注重风险控制，在融资过程中采取了一系列措施，包括但不限于：严格审核申请材料、建立风险评估模型、设定合理的利率和抵押物要求等。
步骤5：提供增值服务除了融资外，君盛银行还为中小企业提供增值服务，帮助其提升经营管理水平和市场竞争力。
这些增值服务包括但不限于：财务咨询、市场营销支持、技术培训等。
3. 案例结果通过君盛银行为中小企业提供的融资方案和服务，取得了显著的成效：1.中小企业融资难问题得到缓解：君盛银行的融资方案和服务满足了中小企业多样化的融资需求，帮助中小企业解决了融资难题，促进了其发展壮大。
2.融资效率明显提高：君盛银行简化审批流程，缩短审批周期，提高了融资效率，满足了中小企业对时间的敏感性。
首家小企业专营支行——浙商银行宁波江东支行
首家小企业专营支行——浙商银行宁波江东支行
无
【期刊名称】《宁波通讯》
【年(卷),期】2008(000)007
【摘要】宁波的小企业无疑是幸运的，因为从现在开始，有了专门为它们服务的宁波首家小企业业务专营支行——浙商银行宁波江东支行。
还在支行开业准备期间，小企业客户就宾客盈门，这表明浙商银行为缓解小企业客户融资难作出的努力再次得到了良好的市场回应。
【总页数】1页(PI0006)
【作者】无
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F276.3
【相关文献】
1.转型发展视角下农行宁波江东支行提升品质经营的实践与思考 [J], 傅祥
2.关于农行宁波江东支行管理创新的几点思考 [J], 傅祥
3.中行广东分行成立我省首家科技支行解决科技型中小企业融资“痛点” [J], 叶青
4.科技金融专营机构解决科技型中小企业融资难的实践与探索——以杭州银行科技支行为例 [J], 朱志刚
5.宁波首家小企业专营支行开业 [J],
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金融科技创新小微企业融资
Special Attention金融科技创新小微企业融资文ii宁波银行零售公司部总经理王佩芬宁波银行金融科技部总经理沈栋&王佩芬全面员责全行零售公司条线的业务经营和团队管理工作，不断深化名单制营消方法，持续强化小微客户全覆盖建设，逐步推进综合经营模式落地。
荇社会经济的发展、国家对小微企业支持力度的加大，小微企业的发 展迎来了新的机遇宁波银行坚持将金融科技作为重要战略资源投入领域，通过金 融科技的发展为业务赋能：针对小微企业 “融资难、融资贵、融资慢”的问题，宁 波银行推出了快审快贷产品，专注服务小 微企业，不断探索以新技术解决小微企业 融资问题的新模式.2018中国人民银行等五部门联合印 发《关于进一步深化小微企业金融服务的1沈栋高级工程师，现任金融科技部总经理、宁波拫行业协会信息科技专委会主任，多次获得人行科技发展奖和银行迚信息科技r a险管理课题成果奖。
盘见》，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度，缓解小微企业融资难融资贵，切实降低企业成本，促进经济转®升级和新旧动能转换其中一项ffl要措施是通过加大金融科技等产品服务创新，提高服务小微企业的能力和水平要求银行业金融机构把握时代发展趋势，加速引入新兴科技，降低服务门槛和成本,健全普惠金融体系，加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用，改进业务流程，降低运营管理成本，提高贷款发放效率和服务便利度。
国内小微企业融资困境小微企业占据企国企业总数的98%,提供了 85%的就业岗位，在稳定增长、促进创新、繁荣市场、改善民生等方面，发挥着无可替代的重要作用但由于小微企业普遍具有体M小、经营单一、管理机制不完善等特征，在融资渠道、融资成本以及金融机构支持等方面面临困境，主要体现在以下几个方面：首先，在传统服务模式和技术条件下，小微企业缺信息、缺信用、缺抵押的问题仍然存在小微企业金融服务总体上依然面临成本高、风险大、效率低、供需不匹配等问题，从而影响了金融机构服务小微企业的内生动力和商业可持续性其次，融资过程中调查和审批涉及的制度性流程多，耗时长传统融资业务中，小微企业要提供营业执照、税务登记证、完税证明、财务状况说明、抵押物及相关证明资料给金融机构风控部门进行审批，审批过程繁琐:此外，小微金融企业金融服务种类繁多随着经济社会发展日益多元化，小微金融企业的金融服务从小额、分散的单户需求发展到S于产业链和商圈的批M需求；从存贷汇等基本需求逐步发展到保险保障，资金融通，投资理财等综合性的需求；从不同发展期的分段式融资耑求.发E翻Special Attention展到覆盖企业全生命周期的一站式全流程 服务需求，小微企业融资问题的解决之道针对上述小微企业融资困境，宁波 银行积极创新金融服务模式，小微贷申请 审批各环节运用新兴技术开发快审快贷产 品，通过简化申请流程，降低审批时限，提升风控防控，优化客户体验，有效缓解 小微企业融资困境。
宁波中小企业融资模式与对策思考
中小企业 是 宁波 国民经 济发展 的主体 ． 是城 乡 居 民解
决 就 业 的 重 要 载 体 ， 推 动 经 济 增 长 的 主 要 动 力 ， 宁 波 是 在 经 济 社 会 发 展 中具 有 举 足轻 重 的地 位 和 作 用 。 中小 企 业 融
资金额 ２ ． ２ ６亿元。 年末实有 内外资企业 １９ ４ ２ ５ ５家 ， 中内资 其
企业 １３ ５ ２ ０ ０家 ， 外商投资企业 ６ ９ ４ ５家 ； 个体工商户 ２ ４ １ ６ １４
户 。其 中 ， 营企 业 累计 １ ５ ７ 私 ０ ４ １户 （ 分 支 机 构 ）注 册 资本 含 ， １４． ６ ０１ 元 ， 营 企 业 户 均 注 册 资 本 （ ） １ ８ ９亿 私 金 为 ６． 元 ， ９万 注
Ｋｅ ｒ ｓ ｓ ｌ ａ ｄ ｍｅ ｉ ｍ— ｉｅ ｎ ｅ ｐ ｓ ｓ ｉ ｖ ｓｍｅ ｔ ａ ｄ ｆ ａ ｃｎ ； ｃ ｕ ｔ ｒ ｍｅ ｓ ｒ ｓ ｙ ｗｏ ｄ ： ｍａｌ ｎ ｄ ｕ ｓｚ ｄ ｅ ｔｒ ｒ ｅ ； ｎ ｅ ｔ ｎ ｎ ｎ ｎ ｉ ｇ ｉ ｉ ｏ ｎｅ－ ａｕ ｅ
金 融创 新 。
关键 词 ： 小企 业 ；投 融 资 ；对 策 中 中 图分 类 号 ：２ ６ Ｆ７． ３ 文 献标 志 码 ： Ａ 文章 编 号 ：６ １９ ６ （０ ０ ０ — １ — ３ １７ — ５５ ２ １ ）３ ０ ８ ０
Байду номын сангаас
Ｆｉ ｎｃｎｇ ｉ ｎａ ｉ ｎ Ｓｍａ ｌ ｎ Ｍ ｅ ｉ ｍ － ｉ ｅ ｌ ａ ｄ ｄｕ ｓｚ ｄ Ｅｎｔ ｒ ｒ ｓ ｓ ｅ ｐ ｉｅ ｉ ｎ ｂ ｎｄ Ｓｏ ｅ ｎ Ｎｉ ｇ ｏ ａ ｍ Ｃｏ ｎ ｅ － ｅ ｓ ｒ ｓ ｕ ｔ ｒ ｍ ａ ｕ ｅ
我国商业银行信贷营销研究——以宁波银行“金色池塘”为例
、Hale Waihona Puke １ ． 信贷营销理念不够 成熟 。在业 务拓展 中一 定程 度地 引入 营销观
念 ，但 主动从事营销的意识不强 ，以客户为 中心 的市场 营销观 念还未真 正确 立 ，如将营销等同于推销 ，只是将现有 的产 品推销 出去 ，而不是 围 绕客 户需 求制定信贷营销策略 。 ２ ． 信贷营销体制 不健全 。信贷 营销 过程 中，银 行各 部 门之 间缺乏 有机 配合 ，不仅上下级之间缺乏联动性 ，前后 台之 间也各 自为 政 ；同一 银行分行 、支行之间以竞争为主 ，甚至是跨 区域竞争 ，缺 乏有效 互动。 ３ ． 信贷营销战略不完 善 。由于我 国商业 银行对 市场 环境 变化 不够 敏感 ，对 市场定位缺乏科学的认识 ，缺乏主动性和创造 性 ，无法 科学地 进行市场 细分和选择 目标市场 ，而盲 目地加入金融 同业 无序竞 争中 。导 致 同业产 品雷同 ，信贷营销工作也 因缺乏市场卖点 而苍 白无力 ，信贷产 品 的开发 和推广还处于一种粗放经营 的状态 。 三、宁波银行 “ 金色池塘” 案例分析 （ 一）“ 金 色池塘” 简介 。 “ 金 色池塘 ”为 宁波银行在 ２ ０ ０ ７年 针对 中小企业 客户 ，根 据小 企业 的 “ 短 、小 、频 、急 ” 的融资 需求 开发 的 集融资 、理 财 等 于一 体 的 全面 金 融 服务 产 品。２ ０ １ １年 又提 出 “ 贷 易 融” 。 （ 二 ）“ 金 色池塘” 营销战略分析 １ ．产品策略。宁波银 行在信 贷营销 中 ，打造 了 “ 金色 池塘 ”这 一 针对 中小企业 的信 贷产 品品牌 ，品牌可以使营销创新有形化 。 宁波银行还提 出了 “ １＋ｘ” 的产 品营销 方式 ， “ １＋ｘ”是 指通 过 “ 中心产品” 与 “ 系列产品” 的整合 ，为客户 提供贴身 、个性化 的信 贷 服务 ，以满 足客 户融资需 求。 “ 金 色池 塘 ”提 供 了贷 易融 等一 系列 产
上市中小企业融资案例分析
上市中小企业融资案例分析随着经济的发展，现在很多企业开始走上市的道路，因为上市很多时候带来的是更多的融资，更大的企业发展。
以前，上市公司一般都是大型企业，近年来，很多中小企业也开始走上市的发展的道路，但是中小企业上市显然更为困难和复杂，下面小编带大家一起学习上市中小企业融资案例。
▲一、上市中小企业融资案例分析1998 年 5 月 6 日，国内最大的财务和商务管理软件制造商之一的深圳金蝶软件公司宣布其已于国际数码集团签订了协议。
在信息行业，国际数码集团是世界著名的跨国集团。
金蝶软件将从广东太平洋技术基金责任有限公司(国际数码集团在中国成立的风险投资公司)得到人民币 20，000，000 元。
金蝶软件将利用此资金来进行科学研究以及在国际市场上拓展其业务。
在国内 IT 行业中，这是自四通利方之后的最大一笔风险投资，同时也是在中国财务软件行业中第一笔国际风险投资。
金蝶软件公司成为了第一个“吃螃蟹”的人，它的成功在社会上引起了巨大的好评分析：1、金蝶拥有独特的魅力金蝶软件是一家于 1993 年成立的财务软件公司。
在其最初阶段，在财务软件市场中已有许多公司在竞争。
其中有用友软件、万能软件和安易软件公司。
它们已有相当规模且在国内市场上已占有很大份额。
作为一家新企业，金蝶若无其独特的个性，将很难在此找到自己的位置。
徐少春，金蝶软件公司总裁，同时也是中国第一代电子计算专家之一，他提出了“打破传统商业会计，开创全新财务管理”的新理念。
他致力于新产品的开发要符合国际标准。
1993 年，金蝶软件公司推出了 V2.0 和V3.0 财务软件。
1995 年底，金蝶公司再次通过其敏锐的市场意识来展示其竞争力，并以此赢得了对手。
他在发展新Windows 系列产品中取得了领先地位，同时在此领域中也引起了轩然大波。
1996 年4月，金蝶软件公司开发的新Windows 产品通过了相关部门的严格测试并且被誉为“中国最佳 Windows 版财务软件”。
宁波银行力推“税务贷”,帮扶诚信小微企业
宁波银行力推“税务贷”，帮扶诚信小微企业作者：来源：《金融周刊》2016年第25期苏州太仓一家从事电子产品包装的企业经营者征信情况良好，经过与宁波银行业务经理接触，一直比较认可宁波银行产品。
宁波银行“线上税务贷”推出后，业务经理主动上门，向这家企业介绍“税务贷”产品。
企业主很感兴趣，第一时间提交了“税务贷”申请，从线上发起申请仅一个多小时后，业务就得到了批准。
在税务部门大力支持下，宁波银行稳步推进“税务贷”业务。
自2015年研发推出小额信用贷款产品一一“税务贷”后，宁波银行在苏州、深圳、南京、无锡、杭州等地成功试点“线上税务贷”，部分区域分行试点仅一个月时间（含春节假期），线上业务申报笔数就己超过900笔。
据介绍，宁波银行“税务贷”主要根据中小企业纳税情况，向企业或其实际经营者发放信用贷款额度，扶持优质诚信小微企业，支持实体经济发展。
宁波银行与税务部门签署战略合作协议后，以企业纳税信用信息和纳税情况为参考，以“纳税信用”换“银行信用”，为符合条件的小微企业优先提供信用融资支持和其他金融服务。
“税务贷”推出后，受到诚信纳税企业欢迎。
据宁波银行零售公司部人士介绍，“税务贷”具备四个特点：一是无需抵押，即可获得授信额度；二是授信额度高，最高达100万元，额度内可全额提款；三是还款灵活，额度内随借随还，支持多种还款方式；四是申请资料简单，只需身份证、营业执照、国税数据等。
值得一提的是，企业经营者在宁波银行办理“税务贷”业务后，还可以享受一整套金融服务方案：一是免费办理一张宁波银行对公账户“捷算卡”，刷卡取现、转账、消费时，免填支票、编密码器，还可以在银联ATM、银联POS和宁波银行任一网点使用；二是免费安装手机银行，实现掌上对公账户的转账功能；三是用闲余的资金购买专属理财产品，收益比同档期普通理财更高，实现企业资产价值的最大化等。
据宁波银行苏州分行零售公司部负责人介绍，2016年，宁波银行持续专注于小微企业金融服务，主推“税务贷”、“快审快贷”、“贸易融”、“捷算卡”等系列产品与服务，全方位满足小微企业多样化的金融需求，全力助推企业发展。
金融危机背景下宁波农行支持外向型中小企业发展对策
金 融危机背景下 宁波农行 支持外 向型 中小企业发展对策
乐 国 梁 中国 农业 银 行 宁波 市 分 行 ３ １ ５ ０ ４ ０
摘要 ： 金 融危 机 背景 下 ， 宁波市 外 向型 中小企业 发展 更加 困难 。本文从 农业银行视 角出发 ， 分析 宁波外 向型 中小企
域 经济持 续发展 必须解 决 的问题 ， 同时也是农 行系统 为促进 自 盾 身业 务发展必 须研 究 的课题 。本文通过 业之 间信息 不对称 ， 使农 行对这 些 外向
型 中小企 业 发展 中所 面Ｉ 临的 困难进 行分析 ， 提 出宁波农行 支持 型 中小 企业放贷态 度审慎 。许 多外 向型 中小 客户财务 制度 不健 往往存在 报表数 据失 真 ， 账 务处 理随 意等 问题 ， 使得农 行客 外 向型 中小企 业发展 的对 策 ， 为宁波 外 向型 中小企 业 发展 再上 全 ， 个新台 阶发挥应有 的作用 。 户 经理很难有效 获取真实信息 ， 尽职调 查难度加 大 ， 监督 成本远 远 大于大 企业 ， 致 使授信 主体难 以达 到农行提 出的信贷准 入要 宁 波外 向型 中小企 业发 展 困境 求， 导致部 分外 向型 中小 企业 难 以获 得有效 的融 资。 同时是农 宁波市 外 向型 中小 企业在其 发展过程 中 ， 面 临着许 多 问题 ， 行 信贷投放缺 乏有效 的担保 保障 。现 阶段 银行认可 的担保物主 特别是受 到金融危机 的冲击后 ， 这些 问题 更加凸显 ， 具体表现在 要是房 产 、土 地等有 形资产 ， 而小企 业往往 处在企 业 的发展初
业 经营所 面临的 困难 ， 并提 出促进 外 向型 中小企业 发展 对 策。 关键 词 ： 外向型 中小企业 ； 经 营现 状 ； 对 策
中小企业融资及案例分析十例PPT课件
案例分析
股权融资的优势
股权融资的风险
股权融资能够为中小企业提供长期稳 定的资金来源，支持企业业务扩张和 技术创新。
股权融资可能导致企业控制权的分散， 同时投资者对企业的期望较高，企业 需要承担较大的业绩压力。
阿里巴巴的股权融资过程
外卖行业的领军企业。
案例总结与启示
成功因素
美团的成功在于其创新的商业模式、强大的技术能力和有效的市场推广策略。
挑战与机遇
随着市场竞争加剧和监管环境变化，美团需要不断创新和调整战略以保持竞争优势。
对其他中小企业的启示
中小企业应注重商业模式创新和技术研发，同时积极寻求融资支持以加速发展。在融资过 程中，应选择与自身业务匹配的投资机构，并合理规划资金用途，以确保资金的有效利用 。
资金用途
拼多多将融资金额主要用于平台基础设施建设、供应链优 化、物流体系升级以及品牌推广等方面，以提升用户体验 和市场份额。
应对策略
拼多多采取了一系列措施应对风险和挑战，如加强与供应 商合作、优化运营管理、提高品牌影响力等，以降低融资 成本并增强企业竞争力。
案例总结与启示
01 02
成功经验
拼多多的融资案例表明，中小企业在融资过程中应结合自身特点和市场 环境，选择合适的融资方式；同时，加强内部管理和市场拓展也是提升 融资效果的关键。
滴滴出行与多家金融机构进行了接触和谈判，最终成功获得了
数亿美元的融资。
融资结果
03
滴滴出行的新能源汽车项目得到了有力支持，项目进展顺利，
市场前景广阔。
案例总结与启示
中小企业在面临资金 压力时，可以通过外 部融资来解决资金问 题。
中小企业融资案例汇总
目录某服装公司成功中小企业融资案例分析..................... - 2 - 青岛某纺织公司融资.................................. - 4 - 融资外包成功案例解析................................ - 4 - 武汉中小企业融资案例................................ - 5 - 深圳“评信通〞融资平台............................... - 7 - 支持“评信通〞制度创新，创立中小企业融资深圳模式 .......... - 8 - 当前话题中小企业银行贷款融资12种方式.................. - 15 - 宁波银行中小企业融资经典案例介绍...................... - 17 - 宁波某机械厂融资案例............................... - 18 -某服装公司成功中小企业融资案例分析某服装公司向银行申请65万元个人投资经营贷款，用于购置原材料。
背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型〔其品牌开发和竞争能力相对有限〕，主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。
一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大行业。
1、借款人有良好从业经历，有一定个人负债。
借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定合作关系，购销渠道畅通。
借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元〔以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保〕，期限至2021年6月24日，现余额约为220万元。
另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2021年7月，现余额约为58万元。
信贷管理系统显示借款人还款记录良好。
借款人家庭拥有3处房产〔其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押〕和一块地块。
宁波中小企业融资模式与对策思考
宁波中小企业融资模式与对策思考王萌萌【摘要】宁波中小企业具有集群化、块状化、市场化以及劳动密集等特点,提供的就业岗位占全市从业人员总量的70%以上,针对中小企业融资难的问题,近年宁波创新了城乡小额贷款保证保险、银企合作、银行专营服务、金融租赁、融资洽谈会等六种融资模式,今后解决融资难问题,关键是抓好善用民间资金、善用征信体系、善于科技创新、善于提升管理、善于金融创新.【期刊名称】《浙江工商职业技术学院学报》【年(卷),期】2010(009)003【总页数】4页(P18-20,39)【关键词】中小企业;投融资;对策【作者】王萌萌【作者单位】宁波职业技术学院,浙江,宁波,315800【正文语种】中文【中图分类】F276.3中小企业是宁波国民经济发展的主体，是城乡居民解决就业的重要载体，是推动经济增长的主要动力，在宁波经济社会发展中具有举足轻重的地位和作用。
中小企业融资问题是个世界性问题，也是当前宁波急需解决的问题。
改革开放以来，宁波中小企业发展迅速，成为推动宁波城市化、工业化和城乡一体化的重要力量。
据统计，2008年，全年全市新登记内资企业16896家，注册资本304.5亿元；新登记外商投资企业332家，投资总额31.6亿美元，注册资本24.0亿美元；新登记个体工商户49104户，资金额22.6亿元。
年末实有内外资企业129545家，其中内资企业123050家，外商投资企业6495家；个体工商户264114户。
其中，私营企业累计105471户（含分支机构），注册资本1640.19亿元，私营企业户均注册资本（金）为168.9万元，注册资本亿元以上的企业102户，民营企业累计拥有驰名商标162件，省著名商标197件，市知名商标522件。
目前宁波中小企业具有集群化、块状化、市场化，以及劳动密集、反应敏捷、量大而广等特点，中小企业为宁波提供大量的就业岗位，成为推动宁波城市发展的重要力量。
就从业情况来看，民营企业和个体工商户提供约200万个岗位，乡镇企业提供约60万个岗位，股份企业提供40万个岗位，外资和港台澳企业提供约40万个岗位，农村集体经济提供约70万个岗位，国有单位提供约30万就业岗位，中小企业提供的就业岗位占从业人员总量70%以上。
解决宁波中小企业融资困难的有效途径——物流金融
解决宁波中小企业融资困难的有效途径——物流金融
魏幼芳
【期刊名称】《中国西部科技》
【年(卷),期】2009(008)033
【摘要】中小企业是国民经济发展的重要力量,其数量众多,发展迅速,在推动经济的发展中起到了重要的推动作用.本文主要从中小企业发展对宁波经济的重要作用出发,结合中小企业自身的特点,阐述了中小企业目前面临的融资难问题的原因所在,及如何运用物流金融业务为中小企业开辟有效的融资途径.
【总页数】2页(P47-48)
【作者】魏幼芳
【作者单位】宁波大红鹰学院经济与管理分院,浙江,宁波,515175
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.物流金融解决中小企业融资难的有效途径 [J], 吴颖群
2.解决中小企业融资困难问题的有效途径--金融租赁 [J], 李爽
3.缓解宁波中小企业融资难现状——物流金融服务研究与创新 [J], 魏幼芳;唐雪莲
4.解决中小企业融资困难的有效途径之一——融资租赁 [J], 邓昂;刘新
5.解决中小企业融资难的有效途径——物流金融 [J], 张茜
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宁波银行中小企业融资经典案例介绍宁波市某商贸公司成立于2004年，注册资本160万元，是一家代理销售美的电器的商贸类小企业。
该企业为宁波市美的电器的总代理，凭着美的的品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。
每年的夏季以及年底为企业的销售旺季，特别是临近年终的时候，为配合各大商场的年末促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中了流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。
如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自己的客户群极为不利。
绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。
于是企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。
该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。
主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：一是抵押额度未能达到企业的融资需求。
由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;二是企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。
如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务。
之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过宁波银行的贷易融和押余融两款产品的拾配就解决了。
一、贷易融是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。
贷易融的一些主要特点正好迎合了企业的融资需求：
1、授信期限长：一次授信，两年有效。
这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在两年里面享受银行的贷款额度，为企业节省了时间。
2、贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。
在企业急需资金的情况下，急企业所急，省略繁琐的手续，迅速为企业解决资金缺口问题。
3、财务费用省：循环的授信额度，额度内随借随还。
额度内随借随还，企业就可以根据资金回拢的情况来安排融资期限和融资金额，最大程度地掌握了向银行融资的主动权, 大大节省了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。
二、押余融是针对已取得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分发放的保证循环授信额度。
押余融的额度可达抵押差额部分的100%, 差额部分只需提供抵押所有权人的保证即可，这就正好可以解决企业房产抵押额度未能达到融资需求的问题。
最后经过洽谈，该企业以其自有房产抵押获取了贷易融授信额度
230万元，并以抵押品剩余价值申请押余融100万，这两个产品的配套使用满足了企业的融资需求，使企业走出了在销售旺季资金周转不灵的窘境, 并为企业今后的业务发展提供了有力的资金保障。
案例2：
宁波某机械厂成立于2005年，注册资金50万。
该厂专业制造称重传感器的钢制弹性体，生产工艺先进，产品销路较好。
该厂企业主陈微海今年虽然只有33岁，在该行业已从事15年，18岁从学徒工开始做起，最终自己独立办厂，从业经验非常丰富。
而且该企业主吃苦耐劳、自身技术能力较强，经常亲自开发设计模具。
更为难得的是他善于思考、总结，面对复杂的经济环境，往往能在关键时刻做出有利于企业发展的决策。
08年7月开始，企业主感觉到经济环境的逐渐恶化，及时采取了调整产品结构，谨慎引入新客户等等措施，以保障企业在恶劣经济环境下的稳定发展。
但是由于经济大环境及上下游企业的影响,企业的资金周转终究受到了一定的影响, 同时,由于今年上半年企业订单不断增加, 在种种压力下,企业出现了流动资金不足的情况，无法及时补充原材料，使正常的生产经营受到了影响。
于是企业主找了好几家国有银行申请贷款，但由于没有任何可用于抵押的房产，仅有的固定资产只有机器设备等生产资料，因此无法得到银行的贷款支持。
后经朋友介绍说宁波银行“政策很灵活”，便抱着试试看的心情找到了宁波银行。
宁波银行的业务人员在听取了企业主遇到的困难后，
马上进行了实地的信贷调查。
虽然该企业不能提供适合的抵押物, 但通过贷前调查、分析，业务人员发现这是一家具有较大发展潜力的企业，对企业主的品质也十分认可。
于是，针对该企业无抵押、无担保的情况，用专保融产品予以解决。
专保融是向小企业提供的由我行签约担保公司保证的授信业务，由专业担保公司保，企业无需另行提供抵押物。
业务人员联系了签约的专业担保公司，三方达成协议，最终企业以专业担保公司担保的方式从宁波银行获取了150万的贷款。
企业获得宁波银行的资金支持后业务发展非常迅速，截至2008年11月，企业的销售收入已达972万。
接着宁波银行又根据企业的实际经营情况，增加其授信额度，并推荐企业使用企业网上银行产品，为企业带来了极大的便利。
从以上的案例不难看出，宁波银行的“金色池塘”小企业全面金融服务产品确实是为小企业精心设计的产品。
根据小企业的生命周期,对资金周转速度要求较高，以及融资需求有“短、小、频、急”的特点,开发了便捷融、贷易融、押余融、友保融、专保融、诚信融、透易融等融资类产品，为小企业提供了资金融通的新渠道。
根据小企业客户群体在消费过程中存在着尽可能掌握现金流动情况的消费心理，开发了能够实时通知帐户变动情况的即时灵帐户信息服务，真正实现了零成本财务顾问。
同时特色积分增值服务，又为小企业客户提供了现金流增值的新方式。
“金色池塘”真正做到了全方位满足小企业客户的金融需求。
宁波银行自成立以来一直专注于中小企业市场的开拓和服务工作，并结合经济及市场的发展和中小企业客户的群体特征，为其提供更适用的产品，更贴心的服务。
主打品牌---“金色池塘”中小企业全面金融服务, 是对中小企业金融服务的一大创新，是资金融通新渠道, 零成本财务顾问, 现金流增值新方式。
宁波银行的“金色池塘”中小企业全面金融服务方案不但将小企业的各项结算和融资需求进行了汇总分析及细化，而且专门成立了经营中小企业业务的独立团队，并辅之以专业的考核办法和完整的产品体系，能更好地满足中小企业的金融需求。
中小企业客户具有“数量众多、分布广泛”等特点，根据小企业的生命周期,融资需求有“短、小、频、急”的特点，在该目标客户群消费流程中存在着尽可能掌握现金的消费心理，对资金周转速度要求较高。
“金色池塘”为宁波银行针对广大中小企业客户开发的集融资、理财等于一体的全面金融服务产品，具体包括业链融、透易融、诚信融、友保融、专保融、便捷融、贷易融、押余融等融资类产品、即时灵账户信息服务和特色积分增值服务。
通过一系列融资产品，为客户提供更便捷的融资新渠道、现金流增值新方式，较有效地解决了广大中小企业主融资过程中融资难的问题。
同时通过即时灵账户信息服务和特色积分增值服务为客户及时提供账户变动情况和账户管理服务，
方便客户不断提高资金管理和营运能力，真正实现零成本财务顾问功能。
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