浅谈商业银行对中小企业融资种种

这些小微金融服务，在继续解决小微企业融资难的同时，极大的提升了 小微企业的运营效率，有效的降低了他们的运营成本。
2、小微专业支行建设全面启动
在民生银行的小微金融提升版2.0之中，一个重要的内容就是小微金 融服务的专业化。
小微企业专业支行建设，使得民生银行小微金融服务的专业化水平有 了显著提升，获得了小微企业客户的高度认同。
1、小微金融服务全面提升
截止2011年11月底，民生银行乐收 银商户达到84582家，乐收银装机 数量达到84127台，全行乐收银累 计收款金额达到2154亿元。
“乐收银”是民生银行专为小微企业 提供的结算服务，这是民生银行小 微金融服务全面提升的内容之一。
创新 “超短贷”、“存易贷”等新的贷款产品；商户结算相继有了商户 卡、伙伴账户和乐收银等新产品；小微企业融资包括了小微企业法人授 信和小微企业票据融资；电子银行在小微服务专线的基础上，又增加了 商户版网银。
渣打也在上海，深圳，北京和天津等地推出中小企业"无抵押小额贷款" 获得良好市场反映。
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中小企业融资业务的未来发展
面对外资银行对中小企业融资业务表现的极大热情和野心， 许多中资银行也迅速采取的举动加以应对。
浦发：建立可持续的中小企业金融服务模式的思路。
民生银行：直接引进全套的中小企业信贷管理系统以及有关 经验。
原因三： 基层客户经理是压力的主要承担者，他们不愿 意做中小企业融资业务
中小企业融资对于银行来说，要承担比稳定的大企业更多的风险，所 以对中小企业贷款风险的评估和管理就必须做到位。但是现在，银行 的风险控制部门为一线的客户经理做了这些吗？没有。所有的问题要 客户经理自己去发现，压力和责任也全部由客户经理承担。
二、变侧重贷后风险管理到全流程的风险控制。
民生银行根据小微授信业务的特点和关键风险环节，从产品 研发、客户准入、业务审批、放款管理、贷后服务、资产催 清收等方面入手对小微业务全过程进行有效的风险识别、评 估、控制和评价，推动全过程、全覆盖风险管理思想的实施。
三、从“一刀切”的风险指引到差异化的风险管理。
原因四： 缺乏针对中小企业的新产品开发，推广手段和 力度
既然缺少对中小企业的了解，那么产品开发的滞后就不足为奇了。目 前国内新的金融产品层出不穷，但有特色的少，针对中小企业的更少。
目前中小企业融资业务的新进展--外资银行进入的影响
花旗银行于2004年就发起了中小企业(SME)方案,筹建商业银行部,这 是外资银行在中国较早针对中小企业设立专门服务部门,为涉足中小企业 融资市场迈出了重要一步。在过去三年,该部门迅速发展,已由提供单一 的汇款、流动资金贷款等服务扩展到贸易服务、融资服务、现金管理等 全方位的银行金融服务,服务的客户也更加多元化。
3、小微风险管理：变“被动”为“主动”
小微企业的生存周期短、经营风险大，能否保持小微企业贷 款良好的资产质量，始终是中国银行业小微企业金融服务的 最大挑战。作为中国小微企业金融服务的领头羊，民生银行 一直在探索小微企业贷款的风险管理模式。
一、变被动控制风险为主动经营风险。
民生银行根据小微业务的风险特征，在保证业务总体风险高 度分散和对个体风险科学评估的基础上，通过风险定价，变 被动控制风险为主动经营风险。在小微企业贷款结构中，弱 担保比例由年初的34%提升到47%左右。
2 为什么业务发展不起来？
中小企业融资业务面临较大的风险，但中小企业可承受的利 率的也相对较高,为什么商业银行不愿意发展呢？
可以归结为“不重视，不了解，不负责，不创新”四个方面。
原因一： 对中小企业融资的重视不够。
首先商业银行为了改善企业资产质量、降低不良资产，所 以很重视对大企业、好企业的贷款
其次惯有的“傍大户”思路在作怪，不愿意花精力去发现 和了解中小企业，观察它们的成长，研究它们的需求，这 个市场当然发展不起来。
原因二：对中小企业的营销缺乏战略部署，对企业的了解 不深入
有些商业银行对外营销采用的手段是：争设网点、抢贷大户、个别营 销；对内营销采用的是定指标、派任务、搞评比。
而中小企业处于成长和扩张阶段，对资金的需求常常比大企业更复杂， 不仅仅呈现出量的缺乏，更多的要求快速和灵活。这种通过培养个人 关系去发展客户，营销方法严重影响了中小企业融资业务的发展。
民生银行-----做小微企业的银行
2011年，在小微企业经营面临巨大压力、融资难题迟迟未解的环境下，作 为全球最大的小微企业金融服务供应商和中国银行业的小微企业金融服务先行 者，民生银行继续推进“做小微企业的银行”的战略，通过持续创新全面提升 小微企业金融服务，继续保持着小微金融服务领域的领先地位。
相信如果商业银行这条融资渠道能打通，可以对银行 和企业双方带来双赢的局面
我国商业银行主要的前台业务包括对公业务和对私业务 中小企业融资业务应该属于对公业务
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商业银行开展中小企业融资业务的现状
1 总体来说发展缓慢
以中国工商银行为例，自2005年以来,工行累计向中小企业发放贷款 2.58万亿元,其中向小企业累计发放贷款5857亿元;至2007年九月末，中国 工商银行中小企业贷款余额1.2万亿元，其中小企业贷款余额为2060亿元。 可见，银行对中小企业，尤其是小企业的贷款增长缓慢。
民生银行根据资本约束和协调发展的原则，从区域、行业、 集群、客户、担保方式、定价等方面入手，有效调整各类零 售资产的风险组合和结构，在保持全行小微授信业务合理、 协调增长的基础上，有效的防范了小微授信业务信用风险和 系统性风险。
总结
1 、加强灵活性，培养优质中小企业客户 2、 提供全方位的融资服务，提高对中小企业的重视度 3、对中小企业进行有效的风险识别、评估、控制和评价 4、重视以计算机技术、网络技术为基础的产品创新
现状分析
源自文库
中小企业 发展建议
为什么
发展现状 为什么 未来展望
发展现状 为什么 未来展望
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为什么商业银行要发展对中小企业融资业务
现今，中小企业已经占到全国企业总数的99.6%，最 终产品和服务占国家GDP的58%左右。但是众多的中小企 业却面临融资困难，企业因资金因素得不到发展的严重 问题。而商业银行作为我国金融系统的主要力量，其地 位和作用在很长一段时间内不会动摇。