金融基础知识

金
融
1
课程目标：
补齐金融基础知识 了解金融实践
培养金融意识
课程要求：
积极参与互动 交流与分享
2
金融市场
2005年12月12日
3
金
融?
4
金融市场
金融 + 市场
货币 资金 信用 供需 交易 对价
资源
配置
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金融市场分类
货币
资本
外汇 黄金
票据 债券 股票 拆借
获利 避险 投资
融资 间接
直接
…
指数 期货 期权
市场基础 规范经营 政策环境
？
整合
创新资格 券商13家
100 95
90 85 80 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
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业务状况——证券公司
经济 投行
创新
自营 资产管理
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法律法规——证券公司
«中华人民共和国证券法» 1998年12月通过，1999年7月施行， 2004年八月修改 共十二章，214条
《国务院关于推进资本市场改革开放 和稳定发展的若干意见》 （国九条） 2004年1月
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金融机构—保险公司
概况 业务状况 法律法规
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概述——保险公司
中资：约77家 外资：39家约70个营业机构，另有124家机 构187个代表处 约271家经济公司，1279家代理公司
保险业总资产超过10000亿，年保费收入超 过4000亿
金融机构的分类—其他金融服务机构
交易所
登记结算公司 担保公司 其他金 融服务 机构 投资咨询公司 评级公司 评估公司 公证机构 律师事物所 货币经济公司 其他中介机构
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金融监管机构
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金融机构—中国人民银行
历史沿革 功能定位 法律法规 机构设置 市场影响
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历史沿革—中国人民银行
1948 1979
中国保险监督管理委员会（CIRC）
分类监管
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金融机构的分类—经营性机构
政策性银行（国开发、进出口、农发展）
商业银行 证券公司（投资银行） 保险公司 经营性 金融机 构 信托投资公司 基金公司 财务公司 金融资产管理公司 租赁公司 信用合作机构（城市和农村信用社） 邮政储蓄机构 其他投资公司
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分类经营
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机构设置—中国银行监督管理委员会
政策法规部：研究局 银行监管一部：国有商业银行、资产管理公司 银行监管二部：股份制商业银行、城市商业银行、城市信用合作社 银行监管三部：外资银行、政策性银行、邮政储蓄银行 非银行金融机构监管部：信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 合作金融监管部：农村信用社、农村商业银行
上海6家、北京5家、浙江4家、江苏3家、西安3家、山东3家、河南2 家、新疆2家、内蒙2家、广州2家、辽宁2家、吉林2家、天津2家、重 庆2家、深圳2家、其余的均匀分布在其他省内。
信托公司在中国的发展 1982、1985、1988、1993、1999 信托公司分类管理
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业务状况——信托公司
信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产 权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自 己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行 管理或者处分的行为。 信托贷款 信托计划 信托投资 大信托
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中国金融市场
金融机构 金融产品
市场发展
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金融机构
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金融机构在金融市场中的作用
金融产 品提供
需 求
金融机构
组织 资源
供 给
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金融机构的分类
金融监管机构 金 融 机 构
经营性金融机构
其他金融服务机构
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金融机构的分类—监管机构
金 融 监 管 机 构
中国人民银行 中国银行监督管理委员会（CBRC） 中国证券监督管理委员会（CSRC）
14 1
54
185
开放式
封闭式
LOF
ETFS
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业务状况——基金公司 关注:产业基金
9%
36% 股票型 货币型 混合型 债券型
37%
18%
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法律法规——基金公司
«中华人民共和国基金法»
2003年10月通过，2004年6月施行
共十二章，103条 «证券投资基金公司管理办法» 2004年10施行，共七章六十九条
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法律法规—中国人民银行
«中华人民币共和国中国人民银行法»
１９９５年３月１８日第八届全国人民代表大会第三次会议通过 ２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修改 2004年1月1日施行
总则 组织机构 人民币 业务 金融监督管理 财务会计 法律责任 附则
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共八章53条
机构设置—中国人民银行
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法律法规——信托公司
«中华人民共和国信托法»
2001年4月通过，10月1日执行 共七章，74条
“一法两规”
«信托投资公司管理办法»
2002年6月，共七章69条
«信托投资公司资金信托管理办法»
2002年7月，共23条
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金融机构—基金公司
概况 业务状况 法律法规
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概况——基金公司
约50家基金管理公司约224只基金,累计规模达 4300亿元人民币
1984 1993 1995
成立 金融机构多样化
中央银行 划转商业银行业务 中国人民银行法
1998
2003
机构调整
监管职能分离;人民银行法修订 一个强化\一个转变\两个增加
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功能定位—中国人民银行
依法制定和执行货币政策
监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、 黄金市场
防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
50
金融机构—财务公司
约80家，总资产规模约4000亿人民币， 成员企业约5000家。 成员公司的存、贷、结算、担保、投资、租赁等
«企业集团财务公司管理办法»
2004年9月1日，共六章64条
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金融机构—金融资产管理公司
信达、华融、长城、东方 1999年成立，接受1.4万亿不良资产， 2006年处置完毕 «金融资产管理公司条例» 2000年11月，七章34条
40
业务状况——保险公司
人身保险
寿险
财产保险 责任保险 保证保险
保险资金的使用
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财险
法律法规——保险公司
«中华人民共和国保险法» 1995年6月通过，2002年10月修订， 共八章158条
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金融机构—信托公司
概况 业务状况 法律法规
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概况——信托公司
全国目前共有信托投资公司56家,实际经营的为53家
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市场影响—中国证券监督管理委员会
直接 巨大
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金融机构——中国保险监督管理委员会
功能定位 机构设置 市场影响
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功能定位——中国保险监督管理委员会
1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门
机构设立 人员资格
资质监管
产品监管
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机构设置——中国保险监督管理委员会
财产保险监管部（再保险监管部） 人身保险监管部 保险中介监管部


对银行业金融机构实行现场和非现场监管 ,依法对违法违规行为进行查处; 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;
负责统一编制全国银行数据、报表 ,并按照国家有关规定予以公布 : 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作; 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议 ;
保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；增 进公众对现代金融的了解;；努力减少金融犯罪。
与中国证券市场的发展紧密结合
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功能定位—中国证券监督管理委员会
建立统一的证券期货监管体系 加强对证券期货业的监管 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作 负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案、方针、政策和规章； 监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业 债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动 监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务 监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。 .管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理 证券业协会。 监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清 算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格 并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织 实施；负责证券期货从业人员的资格管理。 监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证 券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。 会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证 券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。
确定人民币汇率政策,维护合理的人民币汇率水平 实施外汇管理,持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 发行人民币，管理人民币流通
经理国库 会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常 运行
制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经 济分析与预测 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承 担反洗钱的资金监测职责 管理信贷征信业，推动建立社会信用体系
未来走向？
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金融机构—租赁公司
金融租赁公司——人民银行
金融机构，12家
融资租赁公司——商务部（外经贸部） 经营性租赁公司——商务部（内贸部）
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概况——租赁公司
金融租赁公司——人民银行
金融机构，12家
融资租赁公司——商务部（外经贸部） 经营性租赁公司——商务部（内贸部）
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业务状况——租赁公司
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机构设置—中国证券监督管理委员会
发行监管部：审核境内企业直接或间接在境内发行证券的申 请，包括首次发行、配股、增发、可转换债券的申报材料并 监管其发行活动；审核企业债券的上市申请。 市场监管部：审核证券交易、清算、登记、托管机构的设立 并监管其业务活动；审核证券交易所的章程、业务规则、上 市品种；监管境内证券期货市场信息的传播活动。 机构监管部：审核各类证券经营机构、投资咨询机构的设立 及从事证券业务的资格并监管其业务活动；审核证券经营机 构、投资咨询机构高级管理人员任职资格并监管其业务活动； 审核境内机构在境外设立从事证券业务的机构；审核境外机 构在境内设立从事证券业务的机构并监管其业务活动 基金监管部：审核证券投资基金、证券投资基金管理公司的 设立，监管证券投资基金管理公司的业务活动；与有关部门 共同审批证券投资基金托管机构的基金托管业务资格，并监 管其基金托管业务；监管证券投资基金的销售和运作；合格 境外机构投资者（QFII）的审批及监管，境外资产管理机构 在华设立代表处的审批 期货监管部 按行政区划设立36个 上市公司监管部 派出监管局，垂直领导 稽查部
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市场影响—中国银行监督管理委员会
政策规章 监督管理 金融生态
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金融机构—中国证券监督管理委员会
历史沿革 功能定位 机构设置 市场影响
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历史沿革—中国证券监督管理委员会
1992
1993
成立
期货试点执行
1997 1998
中国人民银行监管的证券经营机构划归中国证监会统一监管 与国务院证券委合并,统一监管职能
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市场影响—中国人民银行
货币供求 政策导向 监督管理 金融生态
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金融机构—中国银行监督管理委员会
功能定位 机构设置 市场影响
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功能定位—中国银行监督管理委员会
制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法; 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围 ;
办公厅 金融市场司 会计财务司 货币金银局 内审司 征信管理局 条法司 金融稳定局 支付结算司 国库局 人事司 反洗钱局 货币政策司 调查统计司 科技司 国际司 研究局 党委宣传部
2005年8月10日，人民银行上海总部成立
天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、 成都、西安九个分行，两个营业管理部，328 个中心支行，1797县（市）支行，6个驻外代 表处，12个直属单位。
保险资金运用监管部
国际部 法规部 统计信息部 派出机构管理部 全国设立35个 派出机构，垂 直领导
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市场影响——中国保险监督管理委员会
保险资金运用的影响 保险对金融生态的影响
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经营性金融机构
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金融机构—证券公司
概况 业务状况 法律法规
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Βιβλιοθήκη Baidu
概况——证券公司
130 125 120 115 110 105
融资租赁 经营性租赁
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法律法规——租赁公司
«关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定»
1996年
«中华人民共和国合同法»
1999年三月通过，十月施行
分责十四章，237-250条
融资租赁法的起草
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金融服务机构
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金融服务机构—证券交易所
上海证券交易所 上市公司834家，上市证券1064 （其中股票878），股票市价总值 21991亿元，开户数约3567万