人保财险业务操作手册
人保财险赔付流程
人保财险赔付流程一、出险报案。
要是出了事，比如说车被蹭了或者家里东西损坏了，你可别懵圈。
第一时间就给人保财险打电话。
打电话的时候呢，就像和朋友聊天一样，把事情的大概情况说说，像在啥地方出的事呀，是怎么个状况之类的。
别紧张，接电话的客服可亲切啦，就像邻家大姐姐或者大哥哥一样，会耐心听你讲的。
你要是说得不清楚，他们也会慢慢引导你把事情说完整的。
这一步可重要了，就像是打开赔付大门的钥匙，要是不及时报案，后面可能就会有点小麻烦呢。
二、查勘定损。
报完案之后呀，人保财险就会安排工作人员来查看情况啦。
这时候你就把现场保持好，可别乱动东西哦。
工作人员来了之后呢，也别觉得有啥拘束的。
他们就是来搞清楚到底损失有多少的。
比如说车被撞了，他们会看看撞得有多严重，哪里需要修，哪里需要换零件。
如果是家里东西坏了，也会评估一下这东西的价值啦，损坏的程度之类的。
他们会很专业的，而且也很友好，你要是有啥疑问，就直接问，比如说为啥这个地方要这么定损呀，他们会给你解释得明明白白的。
这查勘定损就像是给你的损失做个精确的“体检”，这样才能知道该赔你多少钱呀。
三、提交索赔材料。
查勘定损完了，就轮到咱们准备材料啦。
这就像是考试交卷一样，要把需要的东西都准备好。
比如说如果是车险赔付，你可能要准备驾驶证、行驶证、事故责任认定书、维修发票之类的。
如果是财产险，可能要提供财产的购买凭证、损坏情况的证明等等。
宝子们可别嫌麻烦，这都是为了能让赔付顺顺利利的。
把这些材料按照要求整理好，就可以提交给人保财险啦。
要是有啥不明白的材料要求，你就再给客服打电话问问，他们肯定会告诉你的。
四、审核。
人保财险收到你的索赔材料之后呢，就会进入审核环节啦。
这个时候你就耐心等一等就好啦。
他们会有专门的人员仔细查看你提交的材料，看看是不是都符合要求，是不是真实有效。
这就像是在给你的赔付申请做个严格的“安检”。
不过你也不用太担心，只要你前面的步骤都做得规规矩矩的，材料也都是真的，那基本上是没啥问题的。
18、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险小额信贷系统操作手册(终)
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险小额信贷系统操作手册V2.0目录前言小额信贷系统能够帮我们做什么？ (8)一、小额信贷系统是助贷险的数据管理中心 (8)第一章系统基础介绍 (10)一、系统登录 (11)二、栏目设置 (11)三、用户角色设置 (12)（一）用户角色 (12)（二）角色上报 (12)（三）角色变更 (12)四、各岗位主要系统操作及应关注的功能 (12)第二章基础参数配置 (14)第三章逻辑校验监控 (15)一、系统接口异常监控 (16)二、业务操作逻辑监控 (19)（一）银行通过的异常 (19)（二）银行拒绝的异常 (20)（三）银行未反馈的异常 (21)（四）贷款优先于保费扣划的异常 (22)（五）提前结清的异常 (23)（六）理赔结清的异常 (23)三、FICO模型运行监控 (24)第四章财务数据对接 (25)一、违约金明细 (25)二、业务咨询费明细 (25)三、趸缴业务保费收入明细 (26)四、期缴业务保费收入明细 (26)五、已付赔款明细 (27)六、次月理赔金准备明细 (27)七、银保通解析异常 (28)第五章机构（团队）运营情况 (28)一、机构经理（团队管理）岗工作 (29)（一）审核月度佣金：之业务背景 (29)（二）操作前关注：基础数据说明 (30)1、佣金系统保单监控 (30)2、客户经理手续费监控 (31)3、客户经理保单佣金查询 (32)4、客户经理月度佣金统计 (33)（三）审核月度佣金报表：实操 (34)1、小额信贷系统审核月度佣金报表进入路径 (34)2、不同用工形式的佣金报表明细展示说明 (35)3、不同用工形式的佣金报表审核操作说明 (36)4、佣金系统批量跟单比例修改处理 (37)二、服务运营岗工作 (39)（一）团队经理（客户经理组长）维护 (40)（二）客户经理维护 (41)1、增加客户经理 (42)（三）客户经理、团队经理（客户经理组长）修改 (43)（四）其他佣金人员维护 (44)（五）投保单归属映射 (45)（六）业务档案管理 (46)1、业务档案影像存档 (46)2、业务档案影像查询 (47)（七）服务运营岗录单监控 (48)三、风险管理岗工作 (49)（一）面签工作记录 (50)1、面签任务处理 (50)2、面签任务查询 (52)（二）催收任务管理 (53)1、催收任务提醒 (53)2、待认领任务 (54)3、已认领任务 (54)4、已处理任务 (56)（1）委外催收申请 (58)（2）委外催收审批 (59)（三）催收处置反馈 (59)1、短信催收 (59)2、电话催收 (60)3、上门催收 (61)4、委外催收 (62)（四）理赔任务管理 (62)1、已处理任务 (62)（五）追偿任务管理 (63)1、追偿任务反馈 (63)2、已处理追偿任务 (63)（六）统计分析报表 (65)1、催收记录统计 (65)2、贷后状态统计 (66)3、逾期分布-金额和逾期分布-账户 (66)（七）客户信息维护 (67)1、贷款/保费应收统计 (67)2、投保人还款记录 (68)3、投保人征信查询 (68)4、投保人信息更新 (69)四、助贷险展业岗（客户经理岗）监控 (69)（一）客户经理销售活动监控 (69)（二）客户经理销售业绩监控 (71)（三）客户经理手续费监控 (73)（四）客户经理佣金系统查询界面 (73)（五）客户经理月度佣金统计 (73)五、机构（团队）整体运营监控 (74)（一）客户经理概况 (74)（二）机构（团队）被拒情况监控 (75)（三）机构（团队）催收情况监控 (76)（四）机构（团队）追偿情况监控 (78)（五）期缴业务应收保费监控 (79)（六）服务运营岗承保工作监控 (81)（七）期缴业务提前结清监控 (82)（八）BBR助小贷业务发展排名 (83)（九）逾期分布-金额 (84)八、审核效率情况 (84)（一）审核整体效能情况 (85)（二）审核层级效率情况 (85)（三）审核人员效率情况 (86)九、经营管理分析 (87)（一）客户经理概况 (87)（二）业务发展概况 (87)（三）销售开展情况 (89)（四）催收开展情况 (91)（五）BBR助小贷发展排名 (91)（六）佣金跟踪监控报表 (91)（七）逾期分布-金额 (92)十、风险分布情况 (92)十一、业务数据提取 (92)十二、重要信息查阅 (92)附件1：JIRA系统项目操作指引 (94)前言小额信贷系统能够帮我们做什么？对标同业，为了不断加强个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）的标准化运营管理，特开发并将不断完善小额信贷系统，以支持分公司助贷险专营团队的业务发展。
PICC新车险理赔系统操作手册—文档清单
内部资料不得外传
PICC新车险理赔系统
操作手册
PICC新车险理赔项目组
2008/08
PICC 车险新理赔系统操作手册
关于本文档
文档信息
适用的对象
本文档适用于中国人民财产保险股份有限公司新车险理赔系统的使用者、包括各岗位人员、管理人员、该系统的开发维护者等。
文档清单
PICC新车险理赔系统操作手册—文档清单
PICC新车险理赔系统操作手册—序言
PICC新车险理赔系统操作手册—系统概述
PICC新车险理赔系统操作手册—系统维护
PICC新车险理赔系统操作手册—通赔案例
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PICC新车险理赔系统操作手册—资料收集理算预赔相关节点PICC新车险理赔系统操作手册—核赔节点
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PICC新车险理赔系统操作手册—报表单证管理
PICC新车险理赔系统操作手册—附录
文档内容简介。
中国人民财产保险股份有限公司出单手册(2015版)
内部资料不得外传中国人民财产保险股份有限公司出单手册（2015版）销售管理部/城网办前言《中国人民财产保险股份有限公司出单手册》（简称《手册》）是公司首个出单业务的指导手册，首版于2014年初印发，是在公司保费收入突破2000亿的大背景下，按照公司标准化建设要求，为进一步规范出单中心运营管理与人员操作而制订的指导性文件。
2014年，以公司新时期发展战略为指引，在坚持“有效控制风险，有效降低后台运营成本、最大程度方便内外部客户”的指导思想下，公司全面启动出单运营管理模式优化工作，实施“集中管理、授权操作”的出单运营方式，并以职能调整、流程优化、制度建设、系统应用、技能提升为工作重点，全面提高出单中心对“资格、权限、质量、考核、培训、单证”的管理能力，强化出单风险管控，提升客户服务能力，降低出单运营成本，逐步建立起管理精细化、业务规范化、网点标准化、人员专业化、运营合规化的出单运营平台。
伴随出单运营管理模式优化工作的深入开展，各项管理制度的逐步落实，信息系统的广泛应用，为提高《手册》的全面性、指导性和适用性，总公司销售管理部组织开展了集中修订工作。
2015版《手册》共八章，在首版《手册》基础上，结合2014年以来公司在客户信息、承保业务印章、出单权限、出单上岗资格、外部出单点、收付费操作、单证等方面的最新管理规定和要求，以及核心业务、收付费等系统的更新完善内容，对原有内容进行了全面更新，并新增多个业务流程及要点提示等内容。
《手册》修订工作得到了上海、江苏、福建、湖南、宁波、青岛6家分公司的大力支持，在此表示由衷感谢。
由于分公司在出单中心运营管理方面存在部分差异，因此可在本《手册》基础上进一步制定细则。
由于水平有限，《手册》难免存在错误疏漏之处，恳请批评指正。
希望《手册》可以为出单中心日常工作、学习培训、答疑解惑提供有力支持。
销售管理部/城网办2015年7月目录第一章客户接待与客户信息管理 (1)1.1 上门客户接待 (1)1.1.1 营业厅环境标准 (1)1.1.2 人员礼仪标准 (1)1.1.3 业务办理标准 (2)1.1.4 客户识别 (2)1.1.5 客户引导分流 (2)1.1.6 产品咨询 (3)1.1.7 客户投诉处理 (3)1.2 客户信息收集 (4)1.2.1 个人客户 (4)1.2.2 单位客户 (4)1.2.3 反洗钱相关内容提示 (5)1.3 客户信息管理 (5)1.3.1 客户信息查询 (6)1.3.2 客户档案建立 (6)1.3.3 客户档案修改 (7)第二章投保资料审核 (9)2.1 投保单填写规则 (9)2.2 车险投保资料审核 (9)2.2.1 客户提供的资料 (9)2.2.2 交强险 (9)2.2.3 商业险 (10)2.3 非车险投保资料审核 (12)2.3.1客户提供的资料 (12)2.3.2以财产险为例 (13)2.4 批改业务 (15)2.4.1 车险批改业务 (15)2.4.2 非车险批改业务 (16)2.5 报批提示 (16)2.5.1 车险超权限报批提示 (16)2.5.2 非车险超权限报批 (17)2.6 营销管理系统出单专岗职责 (17)第三章录单 (18)3.1 车险承保系统 (18)3.1.1 单车录入 (18)3.1.2 团单录入 (27)3.1.3 批改处理 (33)3.2 非车险承保系统 (39)3.2.1 投保录入 (39)3.2.2 基本信息 (40)3.2.3 关系人信息 (42)3.2.5 保险责任 (43)3.2.6 缴费计划 (45)3.2.7 特别约定 (45)3.2.8 联共保信息 (45)3.2.9 特约临分 (47)3.2.10 费用跟单 (48)3.2.11 保存并提交核保 (48)3.2.12 续保录入 (48)第四章保费收付操作 (49)4.1 相关定义 (49)4.2 收费 (49)4.2.1 现金缴费 (51)4.2.2 刷卡缴费 (52)4.2.3 支票 (53)4.2.4 认领银行流水 (53)4.2.5 抵扣暂收款 (55)4.2.6 多笔缴付费通知单合并缴费 (56)4.3 转暂收款 (56)4.3.1 银行流水转暂收款 (56)4.3.2 超额认领转暂收款 (57)4.4 退费 (58)4.4.1 批减批退 (58)4.4.2 退暂收款 (58)4.5 合并收支 (59)第五章单证打印 (61)5.1 查询/选择待打印保单 (61)5.2 投保单打印 (61)5.3 保单打印 (63)5.3.1 单张保单打印 (63)5.3.2 多张保单连续打印 (64)5.4 意健险预借发票打印 (65)5.5 三代核心业务系统发票打印 (65)5.6 新收付费系统票据打印 (66)5.6.1 单张发票打印 (66)5.6.2 发票合并打印 (66)5.6.3 打印审批 (68)5.6.4 发票重打 (69)5.6.5 退保收据打印 (70)5.6.6 退保发票打印 (70)第六章单证管理 (72)6.1 承保单证管理 (72)6.1.1 单证发放 (72)6.1.2 单证领用 (72)6.1.4 单证使用 (72)6.1.5 单证整理装订归档 (72)6.1.6 单证核销 (73)6.2 财务单证管理 (74)6.2.1 财务单证领用 (74)6.2.2 财务单证使用 (74)6.2.3 财务单证作废处理 (74)6.2.4 财务单证交接 (74)第七章风险提示 (75)7.1 权限管理风险提示 (75)7.1.1 机构权限管理 (75)7.1.2 人员权限管理 (75)7.1.3 代码管理 (76)7.2 投保环节风险提示 (76)7.2.1 客户信息管理 (76)7.2.2 投保资料管理 (76)7.3 收付费环节风险 (76)7.4 单证管理风险提示 (77)7.5 承保业务印章管理 (77)第八章附件 (78)出单服务主流程图第一章客户接待与客户信息管理出单服务是对公司一线销售的后台支持，也是承载公司企业形象的重要客户服务环节，主要负责公司内、外部客户接待和出单等工作。
10、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险承保系统操作手册(终)解析
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险BBR线上业务承保系统操作手册目录第一部分BBR产品IT系统逻辑流程 (3)第二部分承保系统操作步骤 (6)一、承保系统出单业务操作流程 (6)二、登录承保系统 (9)（一）登录地址 (9)（二）成功登录 (9)三、投保信息录入 (10)（一）选择产品代码 (10)（二）选择新保录入 (10)（四）关系人信息录入 (11)（五）标的信息录入 (12)（六）保险责任信息录入 (13)（七）保费厘定 (14)（八）期缴业务缴费计划信息修改 (15)（九）录入支付跟单信息 (16)（十）保存承保录入信息 (16)（十一）上传影像 (17)（十二）提交核保 (19)（十三）投保单状态查询 (20)三、保单管理 (20)（一）保单打印 (21)（二）上传客户签字按手印的保单正本影像文件 (22)四、银行批改信息查询 (23)五、接收邮件及后续办理 (23)第三部分关于承保系统操作的几点说明 (24)一、核保不通过的投保单操作 (24)二、银行拒绝放款的投保单操作 (24)三、生成保单后的保单特殊处理 (24)四、更新版本说明 (24)附件1：承保内容录入输入要求——基本信息 (25)附件1：承保内容录入输入要求—关系人信息（投保人信息） (27)附件1：承保内容录入输入要求——关系人信息（被保险人信息） (29)附件1：承保内容录入输入要求——标的信息 (30)第一部分BBR产品IT系统逻辑流程备注：（1）按照操作流程中要求，正确录入投保相关信息后，成功上传正确的分类影像、最后选择提交核保。
（2）承保系统成功上传的“投保人身份证及授权委托书”类目下的影像文件，影像平台则生成影像ID1，同时将该类目下的影像文件放置在资源平台SFTP上；并将影像ID1发给承保系统。
（3）承保系统将影像ID1和承保关键字段信息发给银保通。
（4）银保通将影像ID1和承保关键字段信息打包发给合作银行，同时启动调用借款人征信报文的交易。
人保财险线上化操作手册
人保财险线上化操作手册一、前言随着互联网技术的不断发展，保险行业也在逐步实现线上化转型。
人保财险作为国内领先的保险公司，积极推进线上化操作，以提高服务效率，优化客户体验。
本操作手册旨在为人保财险的线上化操作提供指导和帮助。
二、线上化操作流程1. 投保流程（1）客户通过人保财险官方网站或移动应用进入投保页面。
（2）客户填写个人信息、保险需求等相关信息。
（3）系统自动生成保险计划，客户确认后提交投保申请。
（4）系统自动核保，核保通过后，客户完成支付并生成电子保单。
2. 理赔流程（1）客户通过人保财险官方网站或移动应用提交理赔申请。
（2）系统自动审核理赔申请，判断是否需要现场查勘。
（3）对于需要现场查勘的案件，系统派发查勘任务给相应人员。
（4）查勘人员完成查勘后，系统自动生成理赔报告，并通知客户理赔结果。
三、线上化操作注意事项1. 在投保过程中，客户应确保填写信息的准确性和完整性。
2. 在理赔过程中，如遇到特殊情况需现场查勘，客户应积极配合查勘人员的工作。
3. 在使用人保财险线上服务时，客户应遵守相关法律法规和公司规定。
四、线上化操作优势1. 提高服务效率：通过线上化操作，可以减少人工干预，缩短处理时间，提高服务效率。
2. 优化客户体验：线上化操作方便快捷，客户可以随时随地进行投保和理赔申请，提高客户满意度。
3. 降低运营成本：线上化操作可以减少人力和物力投入，降低运营成本。
五、总结人保财险线上化操作手册的推出，旨在为公司客户提供更加便捷、高效的服务体验。
通过线上化操作流程的优化和注意事项的明确，我们希望为客户提供更加优质的服务，同时确保公司的合规运营。
我们将不断努力，持续改进和完善线上化服务，以满足客户不断增长的需求。
人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。
第三条实施专业化的流程管理，以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第^一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图个人信用贷款保证保险BBR线上业务流程-以光大银行为例客户专营团队审核中心合作银行（目刖仅为光大银行）人保IT系统/财务等提出贷款申请收集客户申请资料申请资料初审地调研承保系统录投保单信息、保费厘定节环请^款贷卄搽订签赛7节聲面行银卄搽收、清绪刖提后贷卄搽偿追醫第一次上传影像调个人征信报告提交总公司核保审核中心四级核保收到征信并反馈征信报告通知客户授信额度授信额度5~T对于授信额度反馈客尸认同，则再次提交核保 --- —核保通过携带材料至银行办理贷款手续收到银行审批通过信息贷款到账按约定每个到期日偿还本金、利息、保费（期缴）提出提前结清申请---- 打印蟲客户签字按手印保单及相关文本签订按手印上传保单影印文件陪同客尸刖往银仃办理贷款手续收到的银行审批通过邮件，通知客户贷款资料移交客户资料归档贷后到期提醒进行逾期催收，并在小额信贷平台进行催收信息反馈指导、监督、管控承保时需告知客户先通知人保逾期70天-80天进行理赔确认客户给予反馈■＞指导、监督、管控贷款资料移交出具即将到期明细应缴保费自动入账附件2 :与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。
人民保险财产保险机动车辆延长保修服务操作手册
相关财务支出（包括零件费、维修工时费、救援费等）向 4S 店承担保险赔偿责任。
项目结构
被保险人：4S店 投 保 人：4S店 投保内容：延保相关财务风险
延保责任保险
三、延保业务流程介绍................................................................................................................... 9 1、销售流程 ............................................................................................................................. 9 2、延保维修服务及理赔流程 ............................................................................................... 10
机动车辆延保服务操作手册
人保财险北京市分公司 二〇一二年五月
目录
一、 延长保修介绍 .........................................................................................................................1 1、什么是延长保修 ................................................................................................................. 1 2、延保项目背景 ..................................................................................................................... 1 3、延保的作用 ......................................................................................................................... 1 4、延保项目模式 ..................................................................................................................... 1 5、延保项目结构 ..................................................................................................................... 2 6、延保合同内容 ..................................................................................................................... 2 7、延保保障范围 ..................................................................................................................... 3 8、延保保费及服务费标准 ..................................................................................................... 4 9、非保障范围 ......................................................................................................................... 4
人保财险业务操作手册
人保财险业务操作手册人保财险人身意外险业务操作手册目录人身意外险业务 (2)一、人身意外险业务 (2)二、凭证重打 (3)三、查询、报表打印 (4)四、代缴取消 (4)人身意外险业务概要人身意外险业务是指各市（县）联社与人保财险公司福建分公司（省联社协议单位，以下简称人保公司）签订代理合同，由市（县）联社所辖的机构网点在与借款人签订借款合同时，根据借款用途及借款人的意愿，可代为借款人办理“人保财险人身意外险”（简称“人身意外险”）。
人身意外险业务是接受人保财险公司和投保人委托的一项中间代理业务，其基本处理流程包括与投保人签订“人身意外险”申请资料、柜员录入贷款账户等相关信息、收取保险费、打印出具“PICC人身意外伤害保险投保授权委托书”、机构网点签章确认、重控凭证销号、资金划入各联社预先开立的归集账户、定期与人保财险公司业务交接确认、定期划转保费等。
为了方便和规范业务操作与管理，在综合业务系统的中间业务子系统中增加了人身意外险业务功能，系统提供各市（县）联社与人保财险公司福建分公司签订险种的相关参数化维护。
系统仅对人身意外险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理人身意外险业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。
本系统中人身意外险业务操作分为在凭证管理和业务处理两个部份。
人身意外险业务的凭证管理在中间业务凭证管理交易中操作。
人身意外险业务人身意外险业务模块主要完成人身意外险业务，以及相关的人身意外险业务凭证作废重打、代缴取消、业务统计报表的打印等。
一、人身意外险业务人身意外险业务主要完成人身意外险业务的录入、系统根据保险人的投保金额，按照设定险种的费率自动计算保费，自动进行账务处理。
非对外营业网点不允许交易，业务网点机构柜员使用（交易码3993－操作码030940－人身意外保险）交易操作。
财产险理赔操作指引
现场查勘-调查、记录
现场记录是一项重要的工作，是对现场所见所听所闻 进行文字表达，记录在案
• 被保险人报损描述（时间、地点、原因、经过、现状）我方现场所 见状况
• 绘制现场图 • 现场提取的数据、清点的数量 • 制定询问笔录（特别非自然灾害事故） • 必要时留下保护性的字句 • 发出施救、保留现场、残值的告知 • 双方签字
• 采取必要合理的施救措施 • 采取临时保护措施 • 把处在危险状态的财产转移到安全的地方 • 分拣、整理、加工、更换包装 • 送外加工恢复价值（原状）
现场查勘-拍照取证
照片是最能直观反映现场受损情况，要尽可能准 确、详细、全面反映所有受损标的的数量、标记 、类型、受损程度等
• 地址、门牌号 • 全貌、门口、招牌 • 受灾场面 • 受损程度 • 水浸痕迹、深度 • 受损状况、数量
•了解保单内容(调取我司的系统承保资料） •了解出险的基本情况 •索取有关的文字资料 •准备照相、摄像设备、简单的工具仪表、其他查勘工具（雨靴、照明 灯等） •对于处于危险状态的事故现场，要有安全意识，注意人身安全。
现场查勘-安排查勘
进入现场后，先不要急于立即开展查勘工作，要先对 整个赔案各项情况做充分了解，再合理安排查勘
保
损
件
场
险
失
受
查
责
核
理
勘
任
定
公
认
估
定
赔
追
款
偿
理
算
案件受理
（1）报案受理：保险标的出险后，接到报案中心调度后及时 与被保险人联系，详细询问被保险人名称、出险日期、地点 、估计损失等情况并记录下来。
PICC新车险理赔系统操作手册—序言
内部资料不得外传PICC新车险理赔系统操作手册PICC新车险理赔项目组2008/08PICC 新车险理赔系统操作手册关于本文档文档信息目的与范围本文档的目的是为了向PICC新车险理赔系统的最终使用用户，包括各岗位人员、管理人员等提供详细的指南和参考。
适用的对象本文档适用于中国人民财产保险股份有限公司新车险理赔系统的使用者、该系统的开发维护者等。
页目录序 (2)前言 (3)1系统介绍 (4)1.1主要功能 (4)1.2新系统与老系统对照 (4)2版本及适用范围 (10)序正文页前言PICC信息技术部与中科软科技股份有限公司共同开发PICC新车险理赔系统。
页1系统介绍1.1主要功能PICC新车险理赔系统系统主要提供如下功能：✓理赔管理包括报案管理、调度管理、查勘管理、立案管理、定核损管理、注销/拒赔管理、单证收集管理、预赔管理、理算管理、追偿管理、结案管理、理赔打印等业务功能。
✓报表单证管理包括单证管理、单证查询、单证打印等功能。
✓权限管理包括权限配置管理、业务规则配置维护等功能。
1.2新系统与老系统对照新系统有许多地方不同于原来的终端旧系统，操作方式做了许多改变，下面做详细介绍。
1.2.1 浏览器新车险理赔系统为WEB浏览器版本，与终端最大的差异在于显示界面的不同。
通过图例能使我们更清楚地了解终端与WEB浏览器的差异。
终端界面见图1.2.1.1至图1.2.1.6：页图1.2.1.1图1.2.1.2PICC新车险理赔项目组第5页图1.2.1.3图1.2.1.4PICC 新车险理赔项目组第6页图1.2.1.5图1.2.1.6浏览器界面见图1.2.1.7至图1.2.1.9：PICC 新车险理赔项目组第7页图1.2.1.7PICC 新车险理赔项目组第8页图1.2.1.8PICC 新车险理赔项目组第9页图1.2.1.91.2.2 操作方式终端版系统完全使用键盘操作，而浏览器版系统可以使用鼠标操作。
鼠标及浏览器的详细操作指南请见附录5，互联网入门使用指南。
10、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险承保系统操作手册(终)解析
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险BBR线上业务承保系统操作手册目录第一部分BBR产品IT系统逻辑流程 (3)第二部分承保系统操作步骤 (6)一、承保系统出单业务操作流程 (6)二、登录承保系统 (9)（一）登录地址 (9)（二）成功登录 (9)三、投保信息录入 (10)（一）选择产品代码 (10)（二）选择新保录入 (10)（四）关系人信息录入 (11)（五）标的信息录入 (12)（六）保险责任信息录入 (13)（七）保费厘定 (14)（八）期缴业务缴费计划信息修改 (15)（九）录入支付跟单信息 (16)（十）保存承保录入信息 (16)（十一）上传影像 (17)（十二）提交核保 (19)（十三）投保单状态查询 (20)三、保单管理 (20)（一）保单打印 (21)（二）上传客户签字按手印的保单正本影像文件 (22)四、银行批改信息查询 (23)五、接收邮件及后续办理 (23)第三部分关于承保系统操作的几点说明 (24)一、核保不通过的投保单操作 (24)二、银行拒绝放款的投保单操作 (24)三、生成保单后的保单特殊处理 (24)四、更新版本说明 (24)附件1：承保内容录入输入要求——基本信息 (25)附件1：承保内容录入输入要求—关系人信息（投保人信息） (27)附件1：承保内容录入输入要求——关系人信息（被保险人信息） (29)附件1：承保内容录入输入要求——标的信息 (30)第一部分BBR产品IT系统逻辑流程备注：（1）按照操作流程中要求，正确录入投保相关信息后，成功上传正确的分类影像、最后选择提交核保。
（2）承保系统成功上传的“投保人身份证及授权委托书”类目下的影像文件，影像平台则生成影像ID1，同时将该类目下的影像文件放置在资源平台SFTP上；并将影像ID1发给承保系统。
（3）承保系统将影像ID1和承保关键字段信息发给银保通。
（4）银保通将影像ID1和承保关键字段信息打包发给合作银行，同时启动调用借款人征信报文的交易。
人保财险2019贸易信用险产品说明业务流程28页
预计年度总保费 RMB500,000
最低保险费 RMB250,000
最大值
RMB30,000,000
业务流程
保单承保
申报并结算保费
01
02
03
04
限额承保
理赔追偿
19
Page 11
投保流程
保单承保
限额承保 交易申报及 保险费结算
• 投保人填写《投保单》 • 保险人签发《保险单》 • 收取最低保险费
短期出口特定合同信用保险
两年以内 典型结构：卖方信贷、买方信贷、项目融资
国内短期贸易信用保险
一年以内 扩展承保模式：银行承兑汇票、非企业法人
国内特定合同信用保险
五年以内
15
贸易信用险的保险责任
商业风险
出口信用保险： ✓ 买方或信用证开证行破产无力偿还； ✓ 买方或信用证开证行拖欠货款； ✓ 买方拒绝接受货物； ✓ 信用证开证行拒绝承兑
10
信用风险产生的原因
经济运行周期性影响信用风险的发生， 导致企业整体状况变差
行业 萎靡
上下游经营困难， 影响债务人履行付款约定
经营 链条
信用 风险
银行 抽贷
企业突发的状况催生信用风险 ， 影响企业资金链断裂
道德 风险
背信 – 恶意拖欠或者企业经营者的个人行为
16
企业面临的应收账款风险
80% 60% 20% 10%
• 被保险人为每一买家申请信用限额，填写《买方信用限额申请表》 • 保险人做买家资信调查、评估，审批信用限额，签发《买方信用限额
清单》
• 被保险人申报信用销售，填写《销售申报单》 • 保险人签发《交付保险费通知单》 • 被保险人按约定交付保险费
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人保财险人身意外险业务操作手册
目录
人身意外险业务 (2)
一、人身意外险业务 (2)
二、凭证重打 (3)
三、查询、报表打印 (4)
四、代缴取消 (4)
人身意外险业务概要
人身意外险业务是指各市（县）联社与人保财险公司福建分公司（省联社协议单位，以下简称人保公司）签订代理合同，由市（县）联社所辖的机构网点在与借款人签订借款合同时，根据借款用途及借款人的意愿，可代为借款人办理“人保财险人身意外险”（简称“人身意外险”）。
人身意外险业务是接受人保财险公司和投保人委托的一项中间代理业务，其基本处理流程包括与投保人签订“人身意外险”申请资料、柜员录入贷款账户等相关信息、收取保险费、打印出具“PICC人身意外伤害保险投保授权委托书”、机构网点签章确认、重控凭证销号、资金划入各联社预先开立的归集账户、定期与人保财险公司业务交接确认、定期划转保费等。
为了方便和规范业务操作与管理，在综合业务系统的中间业务子系统中增加了人身意外险业务功能，系统提供各市（县）联社与人保财险公司福建分公司签订险种的相关参数化维护。
系统仅对人身意外险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理人身意外险业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说
明、释义，并按保险条款严格操作。
本系统中人身意外险业务操作分为在凭证管理和业务处理两个部份。
人身意外险业务的凭证管理在中间业务凭证管理交易中操作。
人身意外险业务
人身意外险业务模块主要完成人身意外险业务，以及相关的人身意外险业务凭证作废重打、代缴取消、业务统计报表的打印等。
一、人身意外险业务
人身意外险业务主要完成人身意外险业务的录入、系统根据保险人的投保金额，按照设定险种的费率自动计算保费，自动进行账务处理。
非对外营业网点不允许交易，业务网点机构柜员使用（交易码3993－操作码030940－人身意外保险）交易操作。
[屏幕说明]
1、输入投保人的贷款账号。
若贷款账号存在则显示贷款人的姓名（贷款账号为单位贷款时，姓名为法人代表）、身份证号、借款合同、贷款金额、贷款日期、到期日期。
贷款帐号必须是本网点的。
2、输入投保人的保险金额。
当保险金额大于30万元时，系统提示“提请人保公司进行业务核保”。
3、保险期限：根据该联社签订的代理险种选择输入（年、月、日），保险期
限最长不能大于1年。
4、输入保险起始日期。
注意：若人保财险公司福建分公司有协议承诺，允许代理流动服务、允许柜台事后录入，系统支持时间倒填，否则不允许时间倒填。
时间倒填时不打印凭证。
5、保险到期日期系统自动推算。
6、保险费：系统按照计算规则（保险费＝保险金额*保险期限*适用费率）自动计算保险费。
7、凭证号码：输入柜员领用的安贷宝授权委托书的起始号码（系统按最小号码销号）。
8、第一受益人：系统自动显示，默认为贷款发放机构，柜员可维护。
9、第二受益人：系统默认为法定；选择输入时最多支持20个汉字。
10、交易方式：可选择（1-现金 2-转账）。
11、选择转账时，系统自动从投保人的贷款结算账户中扣收保险费；
12、选择转账时，系统不提供打印存款凭条、存折，柜员可进行补登折处理；系统打印“收费凭证”。
13、交易成功，保险费系统自动转入该联社的安贷宝保费归集账户中。
14、代理柜员号：是指代理本保险业务的业务员，可以是非录入柜员，如信贷员，用于业绩的考核。
15、交易成功，系统提示选择打印凭证，手工填单时可选择不打印，系统自动销号已用凭证。
二、凭证重打
主要用于在办理人身意外险业务的打印凭证过程中，由于打印故障造成凭证损坏的凭证补打。
经办柜员使用（交易码3996－操作码030943－凭证重打）交
易操作。
[屏幕输入1]
[屏幕说明]
1、输入新、旧（损坏）的凭证号码（原委托书编号）。
2、输入原交易流水号
三、查询、报表打印
主要用于查询、打印中间代理业务的统计报表，是一个通用交易。
柜员使用（交易码3995－操作码030942－报表打印）交易操作。
1、打印时选择报表名称“打印汇总报表”
2、查询时选择报表名称“查询打印保险清单”
四、代缴取消
当日办理的中间代理业务出现错误时，本交易仅支持当日抹账，交易需主管柜员审核授权。
经办柜员使用（交易码3994－操作码030941－代缴取消）交易操作。
1、为防止抹账出错必须输入本交易的交易码；
2、输入当日该笔错账的主机流水号；
3、为防止抹账出错必须输入该笔错账的交易金额，提供系统校验；
4、抹账业务经主管柜员审核后，由主管柜员输入柜员代码和柜员密码。
福建省农信社科技服务中心编
2007-4-30。