我国农村长期护理保险发展现状及对策

我国农村长期护理保险发展现状及对策

作者：戴凡媛

来源：《乡村科技》2017年第12期

[摘要] 随着我国全面进入老龄化社会，因农村务工人员大量外出和家庭养老功能的弱化，农村老人在丧失自理能力和生病时的护理问题成为了较为严峻的社会问题。而当前我国的社会养老保险制度和医疗保险制度还不够完善，因此需要发展长期护理保险。基于此，本文以广西地区为例，调查居民不愿意购买长期护理保险的原因，提出促进长期护理保险发展的建议。

[关键词] 农村；老年人；长期护理

[中图分类号] F840.4 [文献标识码] A [文章编号] 1674-7909（2017）12-26-2

1 调查范围

调查选取广西壮族自治区南宁市西乡塘区、上林县，玉林市博白县、陆川县，贵港市平南县，钦州市灵山县、浦北县，百色市靖西市、田东县，河池市大化县，贺州市钟山县，来宾市武宣县、象州县等8市13县。调查主要以8个市13县为中心，覆盖了城市和乡村的普通百姓。本次调查采取文献分析法、观察法、访问调查法、统计分析法和问卷调查法。

2 调查方法

通过调查受访者基本信息（性别、户口、受教育水平、居住状况、子女状况、可自由支配收入、医疗保险购买状况及养老保险购买状况）、健康状况及长期护理服务现状、日常活动能力（吃饭进食、洗澡、整理仪容、控制大小便、上厕所、床椅移动、平地走动45 m以上、穿衣和上下楼梯）、患慢性病情况、接受护理服务情况及时间、费用等，对长期护理险的购买意愿、购买阶段及购买顾虑，可负担的长期护理保险费，长期护理保险的实施模式进行调查，旨在通过调查问卷了解当前中国社会对我国老龄化的认知程度以及对长期护理保险这一新型险种的认知度，并试图通过调查得出影响长期护理保险购买的最主要的因素。

2.1 文献分析法

主要是对国外、国内和老年长期护理方面有关的研究成果进行查阅与整理，对国外、国内学者在对这一问题进行研究时所表示的观点、所得出的结论以及他们具体的研究内容等进行统计并予以明确。不仅如此，对于国内外学者在研究这一问题上所表现出的不足进行积极的探索，从而获得一些作为调查报告的基础数据。

2.2 观察法

主要是对一些不接受现场调查的对象，进行暗中观察，从其家人朋友口中了解，侧面观察调查对象的一些日常生活问题。

2.3 访问调查法

赴实地针对情况特殊的部分老百姓进行深入访问的形式，对他们平时的生活方式及参保情况进行了解。

2.4 问卷调查法

通过对实地发放问卷对长期护理保险具体的需求状况进行调查，并进行数据分析。

3 居民不愿意参加长期护理保险的原因

由于部分贫困地区生活水平较低，教育条件较差，导致大部分老年人文化程度不高，对自身的健康问题不太关心，对自己的未来养老计划规划不周全，主要原因在于他们对长期护理保险意识的缺乏以及长期护理保险的宣传力度不足。所以，即便想买也不懂如何去购买，而且不了解购买后有哪些好处。

造成这个问题的因素主要有以下几个方面：①常见的护理保险产品太贵，买不起；②常见的护理保险产品性价比太低；③常见的护理保险产品缴费期太长；④常见的护理保险产品没有配套的护理服务或护理机构网络；⑤不需要护理服务，或只需要由家人及亲属提供的简单服务，不需要保险；⑥自己有足够的经济实力购买护理服务，不需要保险；⑦可以依靠社保保障、子女抚养或套现房产来购买护理服务，不需要保险。

把需求划分为以下两种，即有效需求与潜在需求。老年长期护理保险需求也不例外。在对不具备参保意愿的调查者不愿意参保的诸多原因进行研究后发现，部分人认为性价比低、缴费期长、太贵等，没有购买意愿；还有一部分人本身具备支付能力但并没有参保的意愿，这两种人都可以将其划分到老年长期护理保险的潜在需求者上。在上文描述的导致人们不愿意参加老年长期护理保险的诸多因素中可以看出，只有第一种原因是受访者本身没有参保能力使得他们虽然具备参保意愿但无法参加保险，而其他原因导致调查者本身并没有对保险费用的支付上存在较多的看法，是一些其他的原因才让他们不具备较高的参保意愿。因此，不难发现经济水平依旧是对人们是否愿意参加老年长期保险护理制度的一项重要因素。再加上老年长期护理保险在国内出现的时间较短，不具备较高的成熟度，这就导致人们对这一保险不够了解，也无法对该保险产生较高的信任度，进而无法产生参加这一种保险的意愿。针对这些问题，政府应对老年长期护理保险进行积极有效的宣传，帮助人民认识理解该保险。对于一种全新的保险，人民存在的这种担忧完全是正常的，要想在国内推动老年长期护理保险制度发展，对人们的这种忧虑予以消除则有着较高的必要性。

为了对老年长期护理保险需求产生影响的诸多因素有深入的了解，整理统计了造成受访者不参加老年长期护理保险的因素，结果发现，这些群体其实是潜在的需求老年长期护理保险的

人。假如采取一些适当的方针与政策，这些潜在需求者就能够朝着有效需求者转变，这样国内老年长期护理保险制度在未来的创建与发展将会更为快速，而老年人长期护理的这一难题也会得到圆满的解决。在国内建立发展老年长期护理保险制度中，还有一个比较关键的因素就是选择供给主体。

4 发展长期护理保险的建议

通过对调查结果的分析，可以得知普通群众对长期护理制度和长期护理保险的需求情况已经有了基本的认识，从分析中可以得到以下几方面的发展建议。

4.1 加大宣传力度

加大宣传，提高普通群众对长期护理保险的认知度。调查中在询问人们对购买长期护理保险的担心有哪些时，大多数受访者表示不太了解这种保险，同样也不了解这种保险对需要护理的人群及残障人群的保障作用。在问及受访者如何解决我国老龄人口医疗卫生服务和长期护理问题时，60%的受访者选择购买保险以外的方式，如银行存款、养老金等方式筹备资金以待长期护理时使用，这表明了人们对长期护理保险的认知度不高及保险公司宣传力度不高。保险公司需要通过宣传加大人们对长期护理保险的了解，介绍长期护理保险与其他方法相比所具有的优势和长处，以吸引客户选择长期护理保险这一方式来解决长期护理问题。受访者中有70%的人表现出对长期护理保险极大的兴趣，并表示愿意购买，说明长期护理保险的潜在客户群很庞大。保险公司应加大初期投入，增加产品的层次以满足不同的客户需求，当客户希望了解的时候能给客户提供出一套整体方案。

4.2 加强教育

在社区开展针对老年人的健康教育，例如，如何健康饮食、适量运动，如何缓解心理压力等，并且可以成立互助组，帮助老年人扩大交际面，以防老年人患上抑郁症。对社区的义务人员进行专业护理培养，壮大及完善护理队伍。与此同时，开展一些居家护理工作，对某些慢性病老年人，尤其是对空巢老人设立家庭病床或家庭护理服务中心，开展专业的诊断治疗护理。对一些健康状况较差的老年人，出动社区护理人员每日轮流对其进行护理，根据老年人具体需要制定相关康复护理计划。而对于慢性疾病或残疾患者，指导并帮助家属进行长期护理工作，为患者提供一个高质量的护理服务。

中国地区经济发展不平衡，导致城镇地区经济发展比农村地区快，养老保险和医疗保险等基本社会保险发展较为完善。调查发现城镇居民对长期护理保险的认知度很高，其经济承受能力较强，能够接受商业护理保险。商业护理保险一般只能满足中高等收入者的老年护理需求，采用单一的商业护理保险模式无法将保障覆盖范围扩大至全民，因此，最终选择发展和建立社会保险来保障老年人的晚年生活。在护理保险的支付上，老年人可以将老年人已有的基本医疗保险和养老保险转化为护理保险费用，还有的是老年人的子女为其支付相关费用。