反洗钱问题汇集演示教学
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请问,关于客户分类的企业为个体户,控股股东与控制人应如何分类?
如果有人控制个体户交易或最终享有交易利益，则为实际控制人。
个体工商企业营业执照上未注明注册资金,能为其办理对公开户手续吗?
应先向客户了解没有注册资本金的原因，同时与工商登记信息进行核对。
对公单位或个人办理转账业务在什么金额上应要求客户出示身份证?
通过网银进行大额频繁公转私业务,而且金额在10000以下,大额系统也没有提示可疑,那么银行应怎么处理?是封闭其网银?还是有更好的方法?
公转私现在在支付政策方面已经没有限制了，只要是合法的款项都可以转。反洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采取进行报告，必要时采取措施，以防银行结算资源被滥用。根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）规定：对于单位银行账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务：1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；2.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；3.拆分交易，故意规避交易限额；4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；5.其他可疑情形。
如单位或者个人被法院因为民事案件(如劳资纠分,夫妻财产分割等)原因被冻结存款,是否也要做为反洗钱上报?
被冻结存款如果跟洗钱或者其他犯罪有关，才考虑报告可疑。
通过电子银行的客户交易甄别可疑程度有点难,请问有何好方法?
网银行业务中,有几个环节要关注:一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银,集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。如果分析后发现可疑,应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。
联网核查是否就可以代替有效证件的复印件?
不可以。
老师Hale Waihona Puke Baidu在银行经营活动中,不断有公安机关到银行查询犯罪分子的账务,在填报反洗钱非现场监管报表时,这些查询是否应填报协助公安机关打击洗钱活动报表?
如你行不能确定协助内容属于打击洗钱活动，可不将相关内容填入该表中。
请问:客户使用临时身份证开户后,临时身份证以到期,我们后续通知客户提供新身份证来,但客户不提供,我们可以对该户采取什么措施?
在实际操作中有些客户的资金用途表述不清,如往来款或费用等。在甄别中有难度,如何处理？
可根据客户一段时间以来办理的业务、资金规模、交易对手信息等进行辅助判断。
台湾籍人士的通行证遗失补办,凭领取单到银行办理大额转帐业务,可以吗?因为客户曾信誓旦旦地说:“你们政府说可以的。”
反洗钱方面的法律法规没有规定办理转账业务需要提供证件,这个应遵循支付或者你们行的具体规定。
20万元以上现金存取或自然人之间50万元以上大额转账是否要留存身份证复印件?我们银行并未要求这一点.
自然人办理20万元以上现金存取必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，法规没有规定必须留存复印件。对于自然人本人办理大额转账，没有身份识别的要求。
老师您好,请问虚开增值税发票是否列入洗钱犯罪?
清洗涉税犯罪也是洗钱。
网上银行业务中,有几个环节要关注:一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的;对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银,集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。
自然人做为股东,验资成功后转入基本账户,几个工作日内又通过网银从基本户将款转回投资股东,用途为还借款,是否也要做为反洗钱上报?
没发现可疑无需报告。
目前大多数企业都办理了网银业务,从反洗钱的角度来说,怎样才能有效的识别客户?怎样才能算可疑?如有的单位是经营服装的,但账户资金频繁发生,与其经营性质明显有别,可否将他设为可疑?谢谢!
二代身份证是有磁性的,能正确的在联网核查系统里读出身份证上的相同信息,所以他们说这样就可以判定身份证是真实的,人行系统不存在照片也没关系,不用提供辅助证明,请问这样对吗？
针对联网核查中出现的问题，可参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求采取相关措施。
应采取什么渠道去了解客户业务、控股股东或实际控制人?
企业客户的,营业执照中的经营范围,以及日常结算的资金往来对象可以了解到客户的业务；对控股股东则可以要求客户提供公司章程,里面应该有股东构成；实际控制人可以从注册资本金构成以及增资资本的来源或者年度股权分配时分红最终的去向。个人客户的,自然人客户则不存在业务之说,但他有职业,可以从交易中判断与他们职业可能的收入相匹配；如果是网银客户,可以看网银交易是否存在IP地址异常等情况,判断账户是否开户本人在操作。
对客户本人的转账业务没有金额识别要求。
用户口簿能否做大额现金存入、支取业务?
为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。
客户提供身份证领取单能开户吗
你好,这是不能办理业务的,可以提供其他身份证明文件,如驾照、护照、港澳通行证、居住证、收入证明、结婚证、出生证(儿童)、暂住证、税收证明、居住证明(如水电单)等都可以辅助开展身份识别。
如果有人控制个体户交易或最终享有交易利益，则为实际控制人。
个体工商企业营业执照上未注明注册资金,能为其办理对公开户手续吗?
应先向客户了解没有注册资本金的原因，同时与工商登记信息进行核对。
对公单位或个人办理转账业务在什么金额上应要求客户出示身份证?
通过网银进行大额频繁公转私业务,而且金额在10000以下,大额系统也没有提示可疑,那么银行应怎么处理?是封闭其网银?还是有更好的方法?
公转私现在在支付政策方面已经没有限制了，只要是合法的款项都可以转。反洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采取进行报告，必要时采取措施，以防银行结算资源被滥用。根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）规定：对于单位银行账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务：1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；2.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；3.拆分交易，故意规避交易限额；4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；5.其他可疑情形。
如单位或者个人被法院因为民事案件(如劳资纠分,夫妻财产分割等)原因被冻结存款,是否也要做为反洗钱上报?
被冻结存款如果跟洗钱或者其他犯罪有关，才考虑报告可疑。
通过电子银行的客户交易甄别可疑程度有点难,请问有何好方法?
网银行业务中,有几个环节要关注:一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银,集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。如果分析后发现可疑,应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。
联网核查是否就可以代替有效证件的复印件?
不可以。
老师Hale Waihona Puke Baidu在银行经营活动中,不断有公安机关到银行查询犯罪分子的账务,在填报反洗钱非现场监管报表时,这些查询是否应填报协助公安机关打击洗钱活动报表?
如你行不能确定协助内容属于打击洗钱活动，可不将相关内容填入该表中。
请问:客户使用临时身份证开户后,临时身份证以到期,我们后续通知客户提供新身份证来,但客户不提供,我们可以对该户采取什么措施?
在实际操作中有些客户的资金用途表述不清,如往来款或费用等。在甄别中有难度,如何处理？
可根据客户一段时间以来办理的业务、资金规模、交易对手信息等进行辅助判断。
台湾籍人士的通行证遗失补办,凭领取单到银行办理大额转帐业务,可以吗?因为客户曾信誓旦旦地说:“你们政府说可以的。”
反洗钱方面的法律法规没有规定办理转账业务需要提供证件,这个应遵循支付或者你们行的具体规定。
20万元以上现金存取或自然人之间50万元以上大额转账是否要留存身份证复印件?我们银行并未要求这一点.
自然人办理20万元以上现金存取必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，法规没有规定必须留存复印件。对于自然人本人办理大额转账，没有身份识别的要求。
老师您好,请问虚开增值税发票是否列入洗钱犯罪?
清洗涉税犯罪也是洗钱。
网上银行业务中,有几个环节要关注:一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的;对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银,集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。
自然人做为股东,验资成功后转入基本账户,几个工作日内又通过网银从基本户将款转回投资股东,用途为还借款,是否也要做为反洗钱上报?
没发现可疑无需报告。
目前大多数企业都办理了网银业务,从反洗钱的角度来说,怎样才能有效的识别客户?怎样才能算可疑?如有的单位是经营服装的,但账户资金频繁发生,与其经营性质明显有别,可否将他设为可疑?谢谢!
二代身份证是有磁性的,能正确的在联网核查系统里读出身份证上的相同信息,所以他们说这样就可以判定身份证是真实的,人行系统不存在照片也没关系,不用提供辅助证明,请问这样对吗？
针对联网核查中出现的问题，可参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求采取相关措施。
应采取什么渠道去了解客户业务、控股股东或实际控制人?
企业客户的,营业执照中的经营范围,以及日常结算的资金往来对象可以了解到客户的业务；对控股股东则可以要求客户提供公司章程,里面应该有股东构成；实际控制人可以从注册资本金构成以及增资资本的来源或者年度股权分配时分红最终的去向。个人客户的,自然人客户则不存在业务之说,但他有职业,可以从交易中判断与他们职业可能的收入相匹配；如果是网银客户,可以看网银交易是否存在IP地址异常等情况,判断账户是否开户本人在操作。
对客户本人的转账业务没有金额识别要求。
用户口簿能否做大额现金存入、支取业务?
为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。
客户提供身份证领取单能开户吗
你好,这是不能办理业务的,可以提供其他身份证明文件,如驾照、护照、港澳通行证、居住证、收入证明、结婚证、出生证(儿童)、暂住证、税收证明、居住证明(如水电单)等都可以辅助开展身份识别。