智慧银行核心业务系统总体设计

架构 规划
业务 期望
业务期望
提供 统一的 标准、 规范 提供灵 活 的开 发能力 实现业务快速上 线
新 核 心 系 统 定 位
分层设计原则
平台化
应用平台化原则 “高内聚，松耦合” 的架构设计原则 技术可控 支持集中运营
整合 资源， 满足差异化需 求
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业务期望
It架构要求
行业趋势
同业实践
针对现状阶段调研发现的重点问题进行总结，提出对新心建设重点改进方向
但是，现有核心系统毕竟是基于上世纪末的理念设计的，虽然在业务支持上满足了当前业务的 急需，但以最新的业界标准与未来业务发展的要求来看，存在诸多不足，主要体现在三个方面： 第一：整体规划较弱，个别企业级应用，例如：客户管理、渠道协作，核心与其他系统分散建设， 难以形成合力； 第二：当前核心系统架构的潜力基本挖尽，表现在部分应用虽然满足了当前业务的急需，但在整合 度与体系化方面存在不足，随着相关业务与管理要求的深化，未来系统的支持与扩展能力存在隐忧； 第三：现有核心系统缺乏一些新核心系统典型的代表性的能力，例如：产品化、数据完备性与精细 度，多法人、交易核算分离以及弹性可控的整体架构，会影响核心系统在相关业务领域的支持能力。
平台化、组件化、松耦合、可扩展的灵活架构
业务期望
It架构要求
行业趋势
同业实践
IT蓝图架构规划提出了以客户为中心、适度前瞻、应用分层、平台化、技术可控等 建设原则对核心系统规划具有指导性意义
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以客户为中心
适度前瞻性
整合资源， 满足差异化需求
分层设计原则 应用平台化原则
平台化
“高内聚，松耦合” 的 架构设计原则
智慧银行核心业务系统总体设计
业务定位与业务范围
虽然总体上能够满足当前业务与管理的要求，但从架构角度来看，对于未来业务发
展的支持上存在隐忧，整个核心系统有必要进行规划重建
发展战略及 运营模式支持
系统技术表现
对业务服务的 支持能力
系统架构表现
对业务管理的 支持能力
我行现有核心系统于2008年上线，9年 来，通过业务部门与科技部门协作，持续 不断的通过架构优化与应用功能扩展，在 历经我行资产规模翻番、交易量增长数倍， 经营理念以及管理模式不断创新的情况下， 仍然提供较为全面的业务功能覆盖，满足 了我行日常客户服务、业务处理、运营管 理与风险防控的要求，有力地支撑着我行 各项业务发展
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结合银行业务发展规划要求和IT整体架构规划要求，通过对比、借鉴银行同业 先进实践经验，明确未来新核心总体定位
行业趋势
同 业 实 践
三 期 建 设
2 0 1 2 年 9 月 启 动 ， 完 成 详 ， 并 实 现 南 北 数 搭 建 ， 以 及 客 户 信 息 、行 ）， 信 用 卡 ， 理 财 广 细 架 构 设 计 和 实 施 工 艺 ， 额 中 心 的 合 并 。 度 管 理 、 机 构 员 工 管等 业 务 功 能 。 实 现 对 据 2 0 1 1 年 至 2 0 1 2 年 搭 建 开 发 测 试 环 境 ， 为 开 海 外 业 务 推 广 。 理 等 公 共 业 务 功 能 开 发 。公 ， 对 私 存 款 查 询 的 完 成 咨 询 规 划 项 目 ， 发 实 施 工 作 打 下 坚 实 基 础 。 完 成 产 品 与 核 算 分 离 的主 机 下 移 。 制 定 了 新 一 代 核 心 释 放 员 工 渠 道 、 托 管 、 现 模 式 。 释 放 对 公 业 务 、 海 外 业 务 推 广 。 银 行 架 构 蓝 图 和 金 管 理 、 代 收 代 付 、 金 融 支 付 结 算 、 对 私 贷 款 、 实 施 路 线 。 市 场 等 较 为 急 迫 的 业 务 海 外 业 务 （试 点 ） 。 功 能 。
技术可控 支持集中运营
提供统一的标准、规范 提供灵活的开发能力 实现业务快速上线
业务期望
It架构要求
行业趋势
同业实践
回顾国内同业核心业务领域信息系统的建设历程，大致可以分为四个阶段
目前-未来 虚拟化、智能化的业务 2000 ~ 目前 组件化的业务 1995 ~ 目前 集中的业务 变化能力和适应性 1985~1995 竖井式的业务 灵活性和快速市场 响应
新 一 代 核 心 建 设 咨 询
一 期 建 设
私 业 务 （ 存 款 和 释 放 对 私 业 务 （ 存 款 对 记 卡 ）的 全 行 推 完 成 产 品 工 厂 业 务 平 台和 借 记 卡 ）（试 点 借
二 期 建 设
行业 趋势
同业 实践
外部 内部 IT架构规划
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以客户为中心 适度前瞻性
业务能力转型趋 势
企业成本优化
• 以数据集中、面向交易为特点 的综合业务系统时代 • 覆盖包括客户、存款、贷款、 银行卡、支付结算、会计、外 汇、资金、总账等多种业务 • 完善银行业务品种和交易渠道
经济规模和范围
• 各业务系统独自处理的主 机终端模式时代 • 各应用系统独立提供端到 端的业务服务能力
提供银行与客户合约信息的统一管理服务，成为全行唯一客户合约的数据源
交易和核算分离，促进柜员和网点能力转型，支持自贸区分行的特色分账核算需求
支持灵活的机构、柜员管理，支持多法人
借助各类先进的数据分析手段，及时识别和管控各类风险，提高风险管理能力
借助各类先进的数据分析手段，及时识别和管控各类风险，提高风险管理能力
• 面向客户、产品化的“新一 代” ，支持客户管理、产品 管理、渠道协同和业务流程等 应用组件化 • 对整体架构、系统功能、数据 支持和技术创新等方面的提出 更高的能力要求 • 基于数字化（如云技术、大数 据、互联网等）构建虚拟化、 组件化的服务能力，实现智能 的、可感知的客户服务能力 • 提供开放的API服务，支持金 融生态系统内的灵活协作与无 缝衔接 • 技术与业务进一步融合，完成 数字化的企业架构转型
零售业务
营销服务多元化 产品创新敏捷化 客户定价差异化 合约管理统一化 交易核算松耦合 业务流程智能化 信息采集全面化 风险防控事中化 核心应用群
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中小企业
公司业务
金融市场
提升客户分析和客户营销能力，整合渠道，提高渠道的协同和创新
增强产品灵活配置和统一部署，形成以金融产品为导向的业务服务能力 支持对利率、费率和汇率按各种维度灵活进行配置和使用