中联银行核心业务系统

-- 适应国情与国际接轨
系统综述
VisionBanking Core凝聚着中联集团十余年来为国内外金融业开发核心业务系统、实施解决方案的经验，并随着这个日新月异的行业，不断地自我创新和完善。

在VisionBanking Core十几年间不断完善的过程中，始终遵循不变总体指导思想是：借助最先进的开发平台和开发工具，吸收国内外商业银行的成功经验，设计、开发适合银行自身特点、符合国际惯例和未来发展方向、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的银行综合业务网络系统。

中联公司认真分析了中国银行业所面临的竞争形势，在总结十余年银行应用系统集成经验的基础上，吸纳国外银行应用系统中先进的设计理念，推出了与国际完全接轨的最新银行核心业务系统VisionBanking Core，全面支持了银行业务向产品化经营的转变，特别是中国加入WTO之后银行业务发展的需要。

在VisionBanking Core银行综合业务系统的开发中，中联公司不仅采用了目前国际最先进的软件/硬件技术和思想，更将国内、国际先进的银行运作模式和管理方法应用到了银行综合业务系统之中，采用先进的C-S-S三层体系结构，加固了系统的核心，全面整合了银行的传统业务和新兴业务，拓展了新的服务品种，整合了银行的业务服务渠道，使得新服务的出现有更广泛、更畅通的渠道、更灵活快速的应用开发来实现；同时深化了“大会计”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想，实现了集中核算、集中稽核、集中结算、集约经营的目标，从而提高了计算机在银行系统中的应用水平，提高了计算机在银行系统中的作用，使初期的记帐报帐工具转化为推动银行改革、带动银行业务发展、完善银行管理的科技动力，为银行未来的发展奠定了坚实的基础。

VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。

中联银行业务IT系统结构图
中联集团银行业务系统的总体架构不局限于核心业务系统，更是全面的银行业务系统的解决方案。

系统总体架构
在中联集团整体的银行解决方案中，核心业务系统更能体现出其面向服务、面向未来的思想。

VisionBanking Core提供了一个综合性银行的完整应用解决方案建议，包括业务管理，业务处理，基于自动化处理的客户资料管理和分析,基于产品使用和管理的产品分析,服务、交易的自动处理、金融信息的等。

同时在服务销售和管理渠道上构筑了多渠道接入系统，为银行拓展服务渠道、布署服务战略打下了坚实的基础。

VisionBanking Core核心业务系统基本覆盖了银行整个基础业务范围，采用它将有助于金融服务机构获得更大的业务目标，实现更大的利润。

这也是目前和将来所有银行追求的同一个目标。

VisionBanking Core在这一方面能够作到：
•方便快速地设计新产品，即使是由非科技专业的业务人员来设计产品,同样迅速和简单。

•在每个产品设计中，都能反映出客户关系的特点。

•支持广泛的服务渠道，可联机、实时更新客户和交易数据，而且系统的可扩展性允许处理大量的银行交易。

•依赖于强大的产品管理和分析、客户管理和分析，能够不断地提供新兴的业务产品，为客户提供增值服务。

并能发挥银行自身的业务特色，吸引高利润的客户群体享受银行的服务，以期达到银行获取更大利润的目的。

•主动的业务管理流程，系统从一切为了前台业务人员的需要出发，设计了一套流畅的业务管理流程，不仅使银行的管理业务有了明确的目标，也保证了业务的顺利发展。

•强大的、多层次的系统安全、监控功能，使银行的领导者排除一切后顾之忧，专心、大力地发展业务。

系统技术特色
•先进的C-S-S三层结构，从面向交易过渡到面向服务
系统设计分为三层结构：核心管理层、应用服务层和服务渠道层。

核心管理层是整个系统的数据中心，存放着客户
信息数据、总帐会计数据、公用信息数据，负责会计核算、客户信息管理、授信额度管理和公共管理；应用服务层由存款系统、贷款系统、结算系统、卡业务系统、中间业务系统、外汇业务系统等应用系统组成，分别完成银行对客户的各种不同服务手段；通过多渠道接入平台系统连接着各种各样的服务渠道，包括柜员界面、客户经理界面、ATM、POS、电话银行界面、自助银行界面、网络银行界面等，是核心业务系统的客户界面，是银行柜台业务的延伸。

这样的层次结构划分，可以使得系统的数据更加集中、更加安全，使系统的核心尽可能的坚固和稳定；可以使得系统对客户的应用服务更加具有可拓展性，满足市场变化和银行增加服务品种的需要；可以使得系统支持的服务渠道更加广泛；从而达到由以前的面向交易过渡到现在的面向客户、面向服务的目标。

•全面贯彻以客户为中心的设计思想
采用以客户为中心的设计思想，为建立更高级的客户管理方式（如客户信用等级制度的建立），为实现客户分析提供了基础数据。

•多渠道接入平台系统的的采用
系统采用了多渠道接入平台VisionBanking MCP来完成各种终端设备（字符终端、图形终端）和自助服务设备（ATM、POS、电话银行、手机银行、自助银行、网络银行等）的接入、管理功能。

系统能够支持各种通信协议，提供全辖的网络监控、设备控管和应用监控，能处理各种各样的数据报文格式，具有强大的功能扩展性、严格的安全控制机制。

•银行业务“产品化”
在核心业务系统的设计中，引入了“产品”的概念。

银行所提供的服务是以产品的形式出现的，系统中把所有经办的存款、贷款业务根据科目的属性、科目的主要组成要素进行分类组合，划分成若干个产品，并定义相应的产品编号。

银行业务“产品化”的优点在于让最终用户（而非IT人员）更灵活地组合和定义所需的产品，通过相应的新产品属性的定义或者简单的新产品客户化修改后，就可以方便地提供新的服务形式，从而以最快的速度适应市场的变化。

•“原交易”、“子交易”、“联动交易”、联机交易平台
“原交易”：
是面对柜员的一个完整的交易,可以看作在主机的一次通讯完成，由柜员来启动。

原交易主要由一些原交易入口、原交易出口组成。

原交易的入口程序主要作用是整理交易请求数据，决定本子交易是否继续执行等等。

原交易的出口程序主要作用是整理交易输出数据，为下一个子交易输出数据等作用。

“子交易”：
是完成某一具体功能的最小交易单元，由联机交易控制平台来启动。

子交易主要可以由一些交易主控、子交易入口、子交易出口、交易处理程序等组成。

但这些不一定都必须，一些简单的子交易可以只有交易主控。

“联动交易”：
是把一个或多个子交易按一定的次序来顺序执行，而组合成一个面对柜员的原交易。

优点：
提高了业务处理程序（子交易）的共享；可以灵活地进行子交易的组合而开发出新的原交易，缩短了开发新交易的时间；减少了系统维护的工作量。

•批处理控制平台，增强了批处理的并发程度，大大缩短了批处理的时间
系统将批处理业务（例如：日终批处理、批量结息、预提利息、年终结转等）分成若干个处理模块，每个处理模块都以作业方式运行；相同功能的作业放入同一个队列中，队列内顺序执行；不同功能的作业放入另外的队列中，不同的队列之间是并行执行的，互不影响。

由批处理控制平台来完成作业的提交和作业执行顺序的控制，作业之间的制约关系也可在平台中进行预先的定义。

这样安排批处理业务，有效地增强了批处理的并发程度，使系统资源得到很大的利用，减少了批处理的时间。

•标准的外部系统接口
系统提供了标准的外部系统接口，能够方便地与其他系统（如同城清算系统、电子联行系统、天地对接系统、证银转帐系统、金卡工程系统、总行清算系统、代理业务系统、国际结算系统等）进行接口。