家庭理财规划案例分析PPT(16张)

四十岁职业经理人 举债过多富足生 活有隐忧
• 王先生和太太今年四十出头，都是职业经理人， 孩子12岁。夫妻两人收入相仿，每年共计工资收 入30万元，房租收入3.2万元，太太公司职工股分 红5万元。月支出1万元，其中房贷6000元。资产 主要有自用房产72万元，投资房产42万元，太太 公司职工股136万元，存款48万元。负债主要有 公司职工股股票贷款109万元，由所在公司提供 滚动担保和贴息，房贷余额57万元。保险方面， 双方都在近期开始加入社保，购买过少量的商业 保险，并享有单位部分医疗费报销或团体商业保 险的福利。夫妻俩所在的行业方兴未艾，收入呈 上升趋势。今年计划购18万元左右的轿车。
年轻白领也要提早规划未来 单靠社 保难养老
• 刘小姐，某咨询公司职员，26岁，未婚， 月收入3500元，结余2000元，家庭金融资 产5万元，其中股票市值2万元，3年前参加 社保。她曾经断断续续地炒股，盈利总是 起伏不定。虽然刘小姐目前收入比较稳定， 但她对自己的未来仍然十分忧虑，给本专 栏来信，想预测一下今天的青年白领未来 的养老将是怎样的状况，并在目前需要进 行什么样的投资准备。
风险承受力强家庭
不妨定时定额投资股市
• 徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是 某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很 多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十 分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债 务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。 每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三险一 金”和商业保险，37万元的银行存款，3.6万元的 股票基金，一套公寓房和两部私家车，使徐太太 夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉得目 前资产的收益率太低，“没有有效地运转起来”， 所以一直在寻找收益高的投资项目。
年轻夫妇理财之道 调整现金流应对 财务危机
• 小刘和先生都是专业人士。虽然结婚已经4年了， 但因为居无定所一直没有生孩子。一年前，他们 刚用首付款6万元、贷款25万元（10年期）置了 新家。虽然家里每月5500元的收入不算高，其中 还贷款每月就要3220元，可有6万元的银行存款 “垫底”，还完全可以坚持下来。就在小刘夫妻 准备要孩子时，她所在的公司却倒闭了。虽然可 以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小 刘夫妇马上就对家里的经济状况悲观起来。
海归夫妻的理财之道 "傻瓜投资术"
省时省力
• 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。 目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人 每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她 很想买些保险，却不知什么品种适合？
单亲家庭财务安全是重点
保险备用金双准备
• 31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公 派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆 地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京 工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相 对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至 5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均 支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元 管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定 期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未 购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活， 深感经济压力的沉重。
收入低年轻人理财:逃避风险不如适
当担风险
• 文小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作， 月收入大概在1800元左右，为了改变职业，准备辞职专门 学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友 在部队工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右。 文小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银 行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想 先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。文小姐 自嘲，自己虽然也是学经济的，但投资意识真的比较保守， 毕竟收入有限，不敢贸然投资。她的问题是：什么时候买 房子，贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。另外， 像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有比较保 险一些的收益。文小姐的希望是“不求利润最大化，只是 希望能安全一些……”
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家庭理财规划案例
保费没少花险种Leabharlann 买对 高收入家庭要重风险• 孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。 先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约 3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家 庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金 及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两 室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的 健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意 外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金 20000元、55岁以后的养老金2000元／月，终身保障金 80000元等等。近期，熟悉的保险代理人向她介绍说 “‘生命表’就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她 趁便宜再给家人买些保险。
财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生
• 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和 来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋 友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私 企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋 友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴 趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什 么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子， 高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有 买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区 的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。