浅谈银行营业网点转型——以农行轻型网点滨江支行为例
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(二)客户方面：1.没有人工柜台，客户担心自己不会使用新式机 具，尤其是年纪较长的客户，抵抗情绪较为强烈。2.担心机具存取款 速度慢，会像ATM一样出现吞钞吞卡的现象。3.客户担心因自己操 作机具不当引发风险，希望像传统模式由银行工作人员做具体业务操 作4.零钱不能存取和兑换的问题。比如我们支行对面的包子铺基本上 每天都会来存零钞。
86 现代商业 MODERN BUSINESS
金融视线 | Financial View
互联网金融对传统金融的影响分析
周昱辰 江苏省常州高级中学 江苏常州 213003
摘要:新兴的互联网金融将金融和互联网有机结合，以创新的模式发展了诸如P2P网贷平台等金融业务，给传 统金融行业的发展带来挑战的同时，也提供了拓宽其发展渠道的灵感。本文首先对互联网金融与传统金融的基本 内涵及其优势进行简要概述，并就传统金融如何应对互联网金融的冲击，提出了相关建议。
(三)员工方面：1.担心因客户不适应而引发诸多投诉。2.担心因 精减人员而调至其他网点或发生岗位的变动。3.担心自己也不能很好 地适应新的运行模式。
二、网点功能布局改造情况
网点功能化布局实施微改造，有利于实现网点大厅客户的有效分 流，实现客户个人金融业务从传统网点柜台渠道到自助渠道或电子渠 道的迁移。
(一)支行方面：1.主要担心客户不能接受无高柜的新模式，造成 客户流失。滨江支行临近水产大市场，现金存取需求较大，隔壁又是 建设银行，担心客户依旧选择传统模式的银行办理业务。2.担心零钞 兑换的问题。滨江支行客户群体中个体工商户占较大比重，因此对零 钞有较大需求，担心给客户造成不便。3.担心存折业务不能办理或办 理受限。滨江支行周边居民较多，有很多使用存折的老人，担心引起 客户投诉。4.东湖区人民法院进账问题。滨江支行临近东湖区人民法 院，并且是该单位的开户行，因此经常有客户需要采用现金进账的方 式交诉讼费，担心引发银行、个人客户及对公单位三方的矛盾。
关键词:营业网点；转型
滨江支行是农行江西省分行首家全智能、无现金柜面的展示型网 点，其主要经历了基础网点—智能网点—轻型网点三个阶段。目前依 托智能化、运行轻型化的新模式，网点在对周边市场的金融需求实现 高效支撑的同时，也满足了普通居民的业务办理需求，在网点功能分 区、智能设备升级、人力资源优化、业务发展带动以及服务满意度提 升等方面均取得了良好成效。
Financial View | 金融视线
浅谈银行营业网点转型
———以农行轻型网点滨江支行为例
段 莹1 林媛璐1 石芮希2 边晨晖1 1.中国农业银行股份有限公司南昌东湖支行 江西南昌 330000 2.江西省临川第一中学 江西抚州 344000
摘要:进入互联网时代，随着金融科技的不断更新和人们生活、消费习惯的不断改变，传统银行营业网点已 不能满足人们日益变化的金融需求。为此，银行营业网点转型势在必行。本文以农行轻型网点滨江支行为例，比 对网点转型前后人力资源利用、业务发展、客户满意度等方面的变化，探讨银行营业网点转型的方向及思路，为 传统银行营业网点转型提供一些助力。
三、人力资源优化情况 (一)人员结构优化
升级转型前：网点人数共11人，其中网点负责人1人、副主任1 人、运营主管1人、三级主管1人、大堂经理3人、高柜柜员3人、对公 兼Leabharlann BaiduIP柜员1人。
升级转型后：网点人数精简至6人，其中网点负责人1人、内勤行 长1人、大堂经理1人、柜面经理3人(柜面经理C岗由客户经理兼任)。 全员采取5+2的排版模式，周末2人值班，不办理柜台业务，主要是 引导客户使用智能设备。
滨江支行智能化、轻型化转型升级后，释放了高柜柜员，精简后 台人员，扩充前台营销人员。柜员从冰冷的玻璃窗内解放出来，转型 到现场服务中，笑容都更加灿烂了，真正实现了与客户的“零距离” 交流。滨江支行是采取全员营销的模式，低柜人员可在业务空闲时间 弹性排班至大堂经理或客户经理岗，有效提升了网点的营销能力。在 保证网点3人在岗的情况下，也会组建营销团队，积极开展外拓营销 活动。营销团队的有效补充，使网点在人力资源配置上率先实现了由
(二)以区域划分塑造客户交易动线 新增的“智能银行服务区”与原本的“自助服务区”整合为一 体，遵循“靠墙、靠角、临柱、临街、集约”的布局原则，尽量减少 对空间、光线的阻隔；贵金属展柜首选“智能银行服务区”及“农银 财富区”机具的右侧，便于客户业务等候期观赏；增设“客户体验与 产品展示区”在大厅服务区内较为显眼的位置，有效地引导客户了解 农行新型产品。 (三)打破客户对传统业务办理渠道的依赖 柜台遵循整体只减不增原则，滨江支行在网点智能化升级改造建 设的过程中重点优化网点人员配置，通过引进新式智能设备，替代传 统人工高柜，促进高柜低柜化、低柜开放化，进一步精简柜面及中后 台人员，推行移动柜员；通过安排转岗培训，使网点人员从柜台后走 向厅堂，增强网点厅堂服务销售力量。 滨江支行智能化改造升级后，两台现金超柜和一台大额存取易 替代了原有的两个高柜柜台。新型智能机具实现了银行卡和存折的 查询、存取和转账的功能，支持100元和50元面值的人民币的存取兑 换，还可实现高速点钞，每秒可达10张，普通小额存取款业务1分钟 就能办结，20万元大额现金存取业务也仅需3分钟，客户平均等候时 间由改造前的二十分钟缩短到五分钟之内，大大地节省了客户等候的 时间，降低了业务差错率，同时它还弥补了其他设备存折存取功能的 空白。
一、转型背景及顾虑
在金融同业与日俱增的激烈竞争形式下，农行江西省分行为探 索解决小规模网点较多、人员普遍紧张、营销能力较弱等问题的新路 径，不断学习借鉴系统内外先进行做法，先后分批前往广东分行、深 圳分行、青岛分行吸取经验，最终选定滨江支行作为江西首家智能化 升级改造试点行。面对新模式、新挑战支行、客户、员工都存在不同 程度的担心与顾虑。
(一)以功能布局刻画网点逻辑层次 智能化改造网点分区结合客户体验设计，按照六大分区进行设 计，将“自助服务区”和“智能银行服务区”、“客户体验与产品展 示区”、“农银财富区”空间独立设计，塑造低端自助业务客户、低
端进阶体验客户和中高端客户三条分离的逻辑层次，并按照农总行标 准统一制作悬挂区域指示牌进行引导，将面积和结构受限的局部装饰 网点，统一整合为“智能银行服务区”。
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互联网金融对传统金融的影响分析
周昱辰 江苏省常州高级中学 江苏常州 213003
摘要:新兴的互联网金融将金融和互联网有机结合，以创新的模式发展了诸如P2P网贷平台等金融业务，给传 统金融行业的发展带来挑战的同时，也提供了拓宽其发展渠道的灵感。本文首先对互联网金融与传统金融的基本 内涵及其优势进行简要概述，并就传统金融如何应对互联网金融的冲击，提出了相关建议。
(三)员工方面：1.担心因客户不适应而引发诸多投诉。2.担心因 精减人员而调至其他网点或发生岗位的变动。3.担心自己也不能很好 地适应新的运行模式。
二、网点功能布局改造情况
网点功能化布局实施微改造，有利于实现网点大厅客户的有效分 流，实现客户个人金融业务从传统网点柜台渠道到自助渠道或电子渠 道的迁移。
(一)支行方面：1.主要担心客户不能接受无高柜的新模式，造成 客户流失。滨江支行临近水产大市场，现金存取需求较大，隔壁又是 建设银行，担心客户依旧选择传统模式的银行办理业务。2.担心零钞 兑换的问题。滨江支行客户群体中个体工商户占较大比重，因此对零 钞有较大需求，担心给客户造成不便。3.担心存折业务不能办理或办 理受限。滨江支行周边居民较多，有很多使用存折的老人，担心引起 客户投诉。4.东湖区人民法院进账问题。滨江支行临近东湖区人民法 院，并且是该单位的开户行，因此经常有客户需要采用现金进账的方 式交诉讼费，担心引发银行、个人客户及对公单位三方的矛盾。
关键词:营业网点；转型
滨江支行是农行江西省分行首家全智能、无现金柜面的展示型网 点，其主要经历了基础网点—智能网点—轻型网点三个阶段。目前依 托智能化、运行轻型化的新模式，网点在对周边市场的金融需求实现 高效支撑的同时，也满足了普通居民的业务办理需求，在网点功能分 区、智能设备升级、人力资源优化、业务发展带动以及服务满意度提 升等方面均取得了良好成效。
Financial View | 金融视线
浅谈银行营业网点转型
———以农行轻型网点滨江支行为例
段 莹1 林媛璐1 石芮希2 边晨晖1 1.中国农业银行股份有限公司南昌东湖支行 江西南昌 330000 2.江西省临川第一中学 江西抚州 344000
摘要:进入互联网时代，随着金融科技的不断更新和人们生活、消费习惯的不断改变，传统银行营业网点已 不能满足人们日益变化的金融需求。为此，银行营业网点转型势在必行。本文以农行轻型网点滨江支行为例，比 对网点转型前后人力资源利用、业务发展、客户满意度等方面的变化，探讨银行营业网点转型的方向及思路，为 传统银行营业网点转型提供一些助力。
三、人力资源优化情况 (一)人员结构优化
升级转型前：网点人数共11人，其中网点负责人1人、副主任1 人、运营主管1人、三级主管1人、大堂经理3人、高柜柜员3人、对公 兼Leabharlann BaiduIP柜员1人。
升级转型后：网点人数精简至6人，其中网点负责人1人、内勤行 长1人、大堂经理1人、柜面经理3人(柜面经理C岗由客户经理兼任)。 全员采取5+2的排版模式，周末2人值班，不办理柜台业务，主要是 引导客户使用智能设备。
滨江支行智能化、轻型化转型升级后，释放了高柜柜员，精简后 台人员，扩充前台营销人员。柜员从冰冷的玻璃窗内解放出来，转型 到现场服务中，笑容都更加灿烂了，真正实现了与客户的“零距离” 交流。滨江支行是采取全员营销的模式，低柜人员可在业务空闲时间 弹性排班至大堂经理或客户经理岗，有效提升了网点的营销能力。在 保证网点3人在岗的情况下，也会组建营销团队，积极开展外拓营销 活动。营销团队的有效补充，使网点在人力资源配置上率先实现了由
(二)以区域划分塑造客户交易动线 新增的“智能银行服务区”与原本的“自助服务区”整合为一 体，遵循“靠墙、靠角、临柱、临街、集约”的布局原则，尽量减少 对空间、光线的阻隔；贵金属展柜首选“智能银行服务区”及“农银 财富区”机具的右侧，便于客户业务等候期观赏；增设“客户体验与 产品展示区”在大厅服务区内较为显眼的位置，有效地引导客户了解 农行新型产品。 (三)打破客户对传统业务办理渠道的依赖 柜台遵循整体只减不增原则，滨江支行在网点智能化升级改造建 设的过程中重点优化网点人员配置，通过引进新式智能设备，替代传 统人工高柜，促进高柜低柜化、低柜开放化，进一步精简柜面及中后 台人员，推行移动柜员；通过安排转岗培训，使网点人员从柜台后走 向厅堂，增强网点厅堂服务销售力量。 滨江支行智能化改造升级后，两台现金超柜和一台大额存取易 替代了原有的两个高柜柜台。新型智能机具实现了银行卡和存折的 查询、存取和转账的功能，支持100元和50元面值的人民币的存取兑 换，还可实现高速点钞，每秒可达10张，普通小额存取款业务1分钟 就能办结，20万元大额现金存取业务也仅需3分钟，客户平均等候时 间由改造前的二十分钟缩短到五分钟之内，大大地节省了客户等候的 时间，降低了业务差错率，同时它还弥补了其他设备存折存取功能的 空白。
一、转型背景及顾虑
在金融同业与日俱增的激烈竞争形式下，农行江西省分行为探 索解决小规模网点较多、人员普遍紧张、营销能力较弱等问题的新路 径，不断学习借鉴系统内外先进行做法，先后分批前往广东分行、深 圳分行、青岛分行吸取经验，最终选定滨江支行作为江西首家智能化 升级改造试点行。面对新模式、新挑战支行、客户、员工都存在不同 程度的担心与顾虑。
(一)以功能布局刻画网点逻辑层次 智能化改造网点分区结合客户体验设计，按照六大分区进行设 计，将“自助服务区”和“智能银行服务区”、“客户体验与产品展 示区”、“农银财富区”空间独立设计，塑造低端自助业务客户、低
端进阶体验客户和中高端客户三条分离的逻辑层次，并按照农总行标 准统一制作悬挂区域指示牌进行引导，将面积和结构受限的局部装饰 网点，统一整合为“智能银行服务区”。