加快农业银行农村网点转型的对策建议

加快农业银行农村网点转型的对策建议农业银行的农村网点, 处于“支农”最前沿, 长期以

来, 为农村经济发展和全行业务经营作出了巨大贡献。

但由于受区域经济、设备投入、人员素质等因素制约, 普遍存在服务功能单一、营销能力弱化、客户层次较低、风险隐患较多等突出问题。前几年, 农业银行从集约化经

营的角度考虑曾撤并了许多低效的农村网点。近来年,

农村金融体系改革不断深入, 特别是农行“面向三农”股改定位的确立后, 农村网点的重要性日益凸显, 因此, 迅速提升农村网点经营能力迫在眉睫。随着金融监管的不

断加强、银行电子化进程不断提高、金融竞争日趋激烈, 如果仍停留在传统的经营理念、经营方式、产品模式上

力图发展, 定难有大的起色, 应加快转型发展步伐。

一、农业银行农村网点转型的必要性

网点转型的目的在于打造先进的网点运作模式, 提

高网点的差异化服务水平和主动冲击零售业务市场的

能力, 是经营战略转型的重要组成部分, 是建立持续竞

争优势的基本手段和关键所在。

. 加快农村网点转型发展是农行服务“三农”的必然

要求。年初中央确定农业银行面向“三农”的市场定

位, 为农行确立独具特色的市场定位战略指明了方向。

在我国工业化、城镇化、市场化、国际化步伐加快的大背景下, “三农”建设已突破了传统的农业、农村、农民范畴, 有着更为广阔的外延和深厚的内涵, 全面涵盖县域内各种经济成分和越来越多的产业, 农村金融需求正在呈现

出综合化、多样性的特征。

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农村网点如不能尽快适应

“三农”发展的形势要求, 迅速调整经营思路, 创新服务品种, 加快转型发展, 其支持“三农”发展、服务经济建设的作用就会大打折扣, 和中央改革政策的初衷有一定差距。

. 加快农村网点转型发展是农行迎接股改的必然要

求。在工、中、建三家国有商业银行相继完成股改走上发展快车道的时候, 当前农行的股改也进入了倒计时阶段。对农行来讲, 面向“三农”的股改要求, 农村营业网点占其网点总数的近半现实, 对整个农行股改质量具有较大的

影响。因此, 必须对现有的农村网点资源进行整合、提升, 重新定位网点作为零售业务主渠道的职能, 合理界定岗

位职责, 优化业务流程, 提高服务效率, 增强营销能力, 使每个网点成为强有力的金融触角, 每个员工成为服务客户、营销产品的终端, 进一步提升客户满意度, 提高市场竞争能力, 从而提高农行整体经营能力, 为即将到来的股

改打下坚实的基础。

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. 加快农村网点转型发展是网点自身生存和发展的

需要。随着国家有关发展“三农”政策的出台, 农村金融体系发生了深刻的变化。农村金融参与主体增多, 除传统的农行、信用社外, 邮储银行已挂牌成立, 农发行介入力度增加, 一些中小商业银行开始试水, 农村金融市场竞争也日趋激烈, 农行网点的经营压力不断加大。传统的经营理念、经营方式和产品模式又进一步制约着发展步伐, 不少网点市场份额越来越低、客户越来越少, 生存和发展

吴曙东

( 中国农业银行江苏省东台市支行, 江苏东台) 面临考验。因此, 农村网点唯有充分利用农行遍布全国的网络优势、功能全面的产品优势、连结城乡的地域优势、严谨细密的管理优势, 迅速加快转型发展的步伐, 才

能在竞争中立于不败之地。

二、农业银行农村网点转型存在的难点

. 经营理念制约。许多农村网点缺乏“以客户为中心”的经营理念, 没有充分发挥出网点的客户服务和产品营销功能, 缺乏综合性的战略定位。目前上级行对农村网点都制订了明确的发展目标, 但往往是以存款增长为主, 把网点更多作为争取客户存款的延伸触角, 无论在经营方式、任务目标, 还是在考核激励等方面, 都引导和要求网点将重点放在主要经营指标, 特别是负债业务绝对额的增加上, 满足于完成下达的任务, 着力追求规模的扩大。这种外延式扩张的业务增长方式, 很少考虑成本、效

益和吸引培养客户。

. 业务流程制约。农村网点虽然也能办理多种金融

业务, 但金融业务品种单一, 收入水平较低。目前多数网点还主要停留在传统的存款业务上, 没有把中间业务、资产业务放在应有的位置, 更多地把中间业务作为吸收存款和占领市场份额的手段。虽然随着理财业务的开展, 网点的中间业务有了较大的提升, 但大都是被动应付客户需要, 缺乏有组织的主动营销客户行为, 业务发展仍很缓慢; 其他中间业务也仅局限于结算、代发工资、代收电话费、水电费等, 资源投入较多但效益很小, 有的甚至是为争取存款的赔本买卖。委托业务、证券买卖等科技含量高、收益性好的新兴中间业务基本未涉足; 资产业务更是进展缓慢, 许多网点甚至取消了放贷权。在业务处理流程上, 也多以“我”为主, 来进行人力配置、设置业务流程, 过多地强调银行的内控制约、风险防范等要求, 很少能够进行换位思考, 很少考虑客户办理业务或接受服务的感受与期待, 造成某些业务办理环节太多, 让客户等待时间过长, 从而把客户推给他行。

. 人员素质制约。近年来由于减员增效政策的实施,

农村网点员工老龄化现象严重, 岁以上员工占比较