城市商业银行特色化经营发展研究
北京银行：服务首都创新业绩特色经营实现新发展
北京银行：服务首都创新业绩特色经营实现新发展北京银行是一家以服务首都经济、支持首都创新发展为己任的城市商业银行，始终秉持“专注、创新、务实、合作”的经营理念，为首都经济社会发展注入稳定、可持续的金融动能。
多年来，北京银行以独特的业绩特色和创新经营模式实现了持续稳健的业务增长和盈利能力提升，为成为具有全球竞争力的城市商业银行迈出了坚实的步伐。
一、服务首都经济，稳健经营取得成果北京银行成立于1996年，是北京市唯一的城市商业银行，以“服务首都经济，推动首都金融创新”为己任，始终坚持为首都经济社会发展提供优质金融服务的宗旨。
多年来，北京银行紧紧依托首都经济的快速发展，不断加强与地方政府、金融机构和企业的合作，积极支持首都重大基础设施建设和重大项目融资，为首都经济发展注入了强大的金融动力。
在服务首都经济的过程中，北京银行始终坚持稳健经营，严格控制风险，保持了良好的资产质量和盈利能力。
截至目前，北京银行已经连续多年实现了盈利能力的稳步增长，资产规模和业务规模快速扩张，为未来的发展奠定了坚实的基础。
二、创新业绩特色，提升核心竞争力面对日益激烈的市场竞争和金融环境的快速变化，北京银行始终坚持创新驱动发展，不断提升核心竞争力。
在产品创新方面，北京银行不断完善金融产品线，推出了一系列具有市场竞争力和特色的产品，满足了不同客户群体的个性化金融需求，拓展了盈利空间。
在科技创新方面，北京银行大力发展互联网金融业务，推出了杰出的移动互联网银行产品，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务。
北京银行还积极引进和应用国际先进的金融科技，不断提升金融科技水平，推动了业务的数字化、智能化发展，实现了业绩的特色化。
三、特色经营实现新发展，推动城市金融创新在城市金融创新方面，北京银行积极融入国家和地方政策，充分发挥自身的优势，联合政府和企业推动城市金融创新。
通过开展金融衍生品、债券承销、城市零售银行等业务，推动了城市金融体系的健康发展，促进了首都金融市场的繁荣与稳定。
走有特色的城商行转型之路——城市商业银行发展的简单思考
通信 、 线 电视 、 税等 十几项 收费 ， 有 地 极 大方便 了市 民生 活 。 同时还 可以推 出 了 具有 自身特 色 的卡 品种 ，像郑 州市 商业
银行 的商通 卡 、学生 卡 、商鼎 卡 ，洛 阳 资 本 投 入 获 取 更 多 的 经 营 利 润 的新 途 商业 银 行 作为 地 方 性股 份 制 商业 银 行 ， 市商业 银行 的都 市一 卡通联 名卡 ，焦作 径 。于是 ，各大 银行 都把 目光转 向了零 具有决 策高 效 、体 制灵活 、信 息传 导迅 市商业 银行 的惠 友卡等 。 售 ， 并 把 大 力 发 展 零 售 业 务 作 为 战 略 转 速 、地 域 优 势 明 显 等 特 点 ，这 是 城 市 商 在 营 业 网 点 的 设 置 方 面 ，城 市 商 行 型 的重 点 。在这 样 的形势 下 ，立足 于本 业 银行 与其 他商 业银 行的 比较优 势 。 因 也 定位为 “ 区银行 ” 社 ，将 网点触角 不断 土 的 城 市 商 业 银 行 ， 如 何 应 对 这 种 同 业 此 应 充分 发 挥 这种 优势 ，在市 场 拓展 、
是 有难度 的 。 因此 城市 商行 要立足 于实 际， 做到 “ 商行 大特 色、支行小特 色”的 发展 思路 ，通 过差 异化 的竞争 ，寻找零 售业务 发 展 的支点 。 面 对 即将到 来 的激 烈竞争 ，各 城市
商 行 应 立 足 自 己 服 务 于 本 地 客 户 的 定
【 文章摘要 】
样 的发展 思路 ，各地 市商行 应该 独辟 蹊 径 ，不 断进行 业务 创新 。 中小企 业 贷款一 直 是各 家银 行不愿
河南省中小城市商业银行盈利能力分析及优化路径——基于特色化经营视角
场 营 销 的 特 色化 ， 以促 进 河 南省 城 市商 业 银 行 的 健 康 发 展 。
关 键 词 ： 市 商 业银 行 ； 利 能 力 ； 色化 经 营 城 盈 特 中图 分 类 号 ： ８ ０ ３ Ｆ ３．３ 文献标志码 ： Ａ 文 章 编 号 ： ６ １ ４ ６ ２ １ ） ３ １ １— ４ １ ７ —９ ７ （ ０ ２ ０ —０ ２ ０
一
阳市商业 银行 正式挂 牌成 立 ， 河南 省 １ ７个地 市 全部
、
Ｘ 商 业银 行 简 况和 特 点
成立 城市 商业银 行 ， 为全 国城 市 商业 银 行 最 多 的 成
省份 。
（ ） 商 业 银 行 简 况 一 Ｘ
Ｘ 商 业银 行 是 在 ｘ 市 城 市信 用 联 合 社 的基 础
信用联 社 。１ ９ ９ ６年 到 １ ９ ９ ８年 ， 州 、 阳 、 封 、 郑 洛 开 新 方 面具 有很 多 的相似性 。本 文拟 以河南 省某 市商业
乡 、 作 、 阳六 市根 据 《 焦 南 国务 院关 于组 建 城 市 合作 银 行 （ 下简称 为 Ｘ 商业银 行 ） 以 为例 ， 简要 概 括 其基 银行 的通 知 》 的精 神 ， 组建 城市合 作银行 。１ ９ ９ ７年 ６ 本情况 和特 点 ， 过分 析其 盈利 能力 ， 出河 南省 中 通 找
（ ） 商 业 银 行 的 特 点 二 Ｘ
化优 势 ， 而不 能获 得 更 大 的市 场 份 额 和可 持 续 的 从 竞 争优势 ， 削弱 了城市 商业 银行盈 利 能力Ⅲ 。
１ 本 土化客 户 关 系和 政策扶 持 。作 为一 家本 土 ．
化 的商业 银行 ， ｘ商 业 银 行对 本 地 的人 文 和风 俗 有
以社区化推进差异化、特色化经营——新形势下城商行发展转型探索
5以社区化推进差异化、特色化经营——新形势下城商行发展转型探索陈一洪 刘惠川（福建泉州银行，福建泉州362000）摘 要：新形势下，以社区化推进差异化、特色化经营将成为城商行未来发展转型的新思路。
立足社区经济发展特征及社区居民、小微企业、个体工商户金融服务需求，制定差异化、个性化的金融服务和产品是社区化经营的重要特征，也是城商行推进差异化、特色化经营的重要发展思路。
文章通过临商银行实际及泉州银行社区银行试点构想为这一发展思路提供清晰的诠释。
关键词：城商行；社区化；特色化与差异化中图分类号：F 832.2文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）11-0051-04收稿日期：2011-12-14作者简介：陈一洪，男，汉族，福建泉州人，硕士，福建泉州银行，研究方向：城商行战略规划与公司治理。
刘惠川，男，汉族，福建泉州人，福建泉州银行，高级会计师。
一、差异化、特色化和社区化2011年10月底召开的2011年全国城市商业银行工作会议上，时任银监会主席刘明康强调：“城市商业银行要坚持‘立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、错位竞争’，进一步明确市场定位，抓紧制定和实施科学的发展战略，加快推进转型，坚定不移地走差异化、特色化、社区化发展道路。
”在“差异化、特色化”作为城商行过去数年重要的发展定位之后，城商行再次被赋予了新的历史使命，“社区化”第一次作为一项重要发展定位与“差异化、特色化”相提并论出现在监管高层的讲话当中。
二、社区银行相关研究回顾在此之前国内关于社区银行的讨论早已有之，当时国内相关领域的学者围绕社区银行建设的必要性及模式展开了学术上的争论。
而最早关于社区银行的研究来自国外，Peter son&R agh u r am （1994）指出，社区银行以满足社区居民及中小企业金融需求为主要目标，弥补大型商业银行市场定位留下的服务空白，拾遗补阙，为地方经济的发展及社区的繁荣作出了积极贡献。
2016-2022年中国城商市场运营态势研究报告
2016-2022年中国城商市场运营态势研究报告什么是行业研究报告行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。
企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。
一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。
行业研究报告的构成一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：行业研究的目的及主要任务行业研究是进行资源整合的前提和基础。
对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。
行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。
行业研究的主要任务：解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度预测并引导行业的未来发展趋势判断行业投资价值揭示行业投资风险为投资者提供依据2016-2022年中国城商市场运营态势及发展趋势研究报告【出版日期】2016年【交付方式】Email电子版/特快专递【价格】纸介版：7000元电子版：7200元纸介+电子：7500元【报告编号】R441457【报告链接】/research/201608/441457.html报告目录：2014年上榜城商行总资产达17.72万亿，平均资产规模为1440.67亿，资产平均增长率为18.89%，增速在银行业处领先地位。
2014城商行总资产前10名资产增速前10名的城商行智研咨询发布的《2016-2022年中国城商市场运营态势及发展趋势研究报告》共十五章。
首先介绍了城商相关概念及发展环境，接着分析了中国城商规模及消费需求，然后对中国城商市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国城商面临的机遇及发展前景。
现代城市化与农业银行城市业务经营转型研究
（ ） 市化是当前我 国经济社会发展的主旋律 二 城
改 革 开 放 ３ 多 年 来 ， 我 国 城 市 化 率 从 ２ ％左 右 ０ ０ 提 高 ￣４ ．％ ，设 市 城 市 从 １ ３ 发展 到 ６ ５ ，建 制 Ｊ ｔ４９ ９个 ５个 镇 从 ２ ７ 个 发 展 到 １ ３ ９ ，城 镇 人 口达 到 ５９ 。 １３ ９６个 ．亿
聚集 。城 市 经济 显现 出强大 的规 模 经济 、优 位 经济 效益 和外 部经 济 ，成 为社 会 经济 发展 的主要 增 长极 ，加 速 推 动 了生产 方 式和 生产 关 系变 革 。尤 其是 近二 三 十年 来 ， 在信 息技 术 革命 和全 球 化浪 潮 的推 动下 ，世界 城市 化进 程进 一步 加 速 ，使城 市 经济 日益 发展 壮 大 。据 统计 ，全 球大 城 市 平均 规 模 达 ５０ 人 以上 ，城 市在 世界 经 济 发 ０万 展 中逐渐 占据领 导地 位 ，并 形成 了当 今城市 经 济 主导 全 球经 济 的发展 格 局 。 其次 ，城市 是现 代金 融 发展 的 源动 力 、聚 集地 和 引 领者 。 自金 融产 生之 初 ，城 市就 是 金融 市场 活 动 的主要 场 所 。城 市 繁 荣 的 经济 活动 所 产 生 的 交易 、结 算 和借 贷需 求是 金融 业 发展 的动 力 和源 泉 ，而城 市 化 的不 断推 进 和城 市 经济 的快 速 发展 ，又为 金融 业提 供 了广 阔的市
￣ ０ ７２０ 全球 城 市 竞 争 力 报告 》 显 示 ，在 全球 城 市 ２ ０ ／０ ８
（ ） 一 城市化是当今世界经济金融发展的主动力
首先 ，城 市 化是 现代 社 会经 济 发展 的推 动力 、主 引
擎和 增 长极 。 自１世 纪第 一 次工 业革 命 以来 ，以工 业 化 ８
我国城市商业银行可持续发展战略
我国城市商业银行可持续发展战略研究□赵丹阳宋建军【摘要】城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在我国的城市金融中发挥了重要的作用。
在后WTO 时期，城市商业银行要充分利用我国银行业全面对外开放的带来的机遇，结合自身的经营特点和中国银行业发展的实际情况，确立城市商业银行切实可行的可持续发展战略规划。
【关键词】城市商业银行；可持续发展；战略规划【作者单位】赵丹阳，宋建军；辽宁省阜新市阜新银行一、城市商业银行的发展现状截至2009年末，全国144家城市商业银行的资产总额达到5．68万亿元，在全国银行业中占比7．36%；各项贷款余额达到2．89万亿元；不良贷款率1．3%；不良贷款余额376．9亿元；平均资本收益率达到15．87%；实现税后利润496．5亿元；平均拨备覆盖率182．28%，比全国商业银行的平均拨备率高出27个百分点；平均资本充足率达到了12．96%。
二、城市商业银行所面临的问题（一）外部金融经济形势十分复杂。
当前，全球经济正处于后危机时代的重要转折时期。
既要保持经济运行的稳定，又要推动经济结构的调整，还要防止通货膨胀。
因此，如何科学应对当前错综复杂的经济金融形势，合理处置调控政策不确定性显著增大带来的政策风险，将成为城市商业银行必须审慎面对的首要挑战。
（二）风险抵御和控制能力面临新的挑战。
自2009年以来，尽管20多家城市商业银行通过配售、定向增发、次级债、引入战略投资者等手段增强了资本实力，但随着信贷规模的激增和跨区域步伐的加快，城市商业银行的资产规模迅速扩张，导致资本消耗过快，加之对资本充足率和核心资本充足率监管要求的提高，城市商业银行系统性资本短缺问题凸显，补充资本金的压力将进一步增大。
（三）过度信贷扩张增大了系统性呆坏帐风险。
2009年高达9．6万亿元的信贷投放，加之地方政府主导的贷款集中投向，大量的信贷资金投放到有政府背景的“铁公基”项目，这些项目建设周期长、后续资金需求量大，不仅影响了城市商业银行的资本充足率，也使贷款集中度、中长期贷款占比和关联交易等风险指标恶化，还带来了资产质量下滑的潜在风险。
宁夏银行发展现状及对策研究
宁夏银行发展现状及对策研究摘要城市商业银行是由地方政府、地方企事业单位和城市居民入股的地方性股份制商业银行，是中国银行业的重要组成部分。
随着中国金融改革的进一步深化，以及国内银行业竞争的日趋激烈，在国有商业银行、股份制商业银行和外资银行的夹缝中生存的城市商业银行面临着巨大的挑战和考验。
本文选择城市商业银行中较具代表性的宁夏银行，运用适量的数据表格及图表，对宁夏银行的相关评价指标进行定量分析，发现并指出其发展过程中存在的问题，从而并在此基础上对发展现状进行定性分析并提出相关对策建议，明确其发展方向，提高其竞争实力，适应银行业市场发展的趋势变动，促使宁夏银行更快更好地发展。
关键词：城市商业银行，评价指标，经营指标，核心监管指标，中间业务AbstractCity commercial Banks by local governments, local enterprises and institutions and a stake in a local joint-stock commercial bank, urban residents is an important component of China's banking sector.With the further deepening of financial reform in China, as well as the domestic banking industry competition is increasingly fierce, the state-owned commercial Banks, joint-stock commercial Banks and foreign Banks to survive in the cracks of city commercial Banks facing the huge challenge and test.This article chooses city commercial bank in a representative bank in ningxia apply an appropriate amount of data table and chart, in ningxia bank related evaluation index for quantitative analysis, find and points out its problems existing in the process of development, and thereby on the basis of the qualitative analysis was carried out on the current situation of the development and puts forward relevant countermeasures and Suggestions, clear the direction of development, improve their competitive strength, to adapt to changes in the trend of the development of the banking market,prompted Banks to better and faster development in ningxia.第一章绪论1．1 选题背景及意义改革开放以来，中国银行业的市场化程度一直在不断加深。
城市商业银行特色经营浅谈
城市商业银行特色经营浅谈作者：张伟方淑芬来源：《中小企业管理与科技·上旬》2009年第04期摘要：外资银行的全面进入中国和国有大型银行的快速发展都对城市商业银行的发展构成了挑战，怎样选择一条特色的发展道路成为目前城市商业银行急需解决的问题。
根据城市商业银行具备的特色优势为其特色经营提出了构想。
关键词：城市商业银行特色经营问题0 引言城市商业银行是我国金融产业重要的组成部分，但是其无论在资本规模，经济实力和创新能力等方面相对于国有大银行都有诸多的劣势和不足。
但地方商业银行在地方区域发展中都发挥着其重要的作用。
在特色经营服务中也有很多自己的特色优势。
这些优势主要体现在经营区域比较集中，客户群体相对简单，可以紧紧围绕区域的社会、经济特点，建立差异化的金融服务体系，从而树立个性化和特色化的经营方法，因此，城市商业银行可以选择走区别于大银行的具有自身鲜明地方特色的发展道路。
城市商业银行在特色经营上可以选择以本地区中小企业客户和个人家庭的个性化需求来定位自己的差异化金融服务产品，并根据需求的变化不断更新服务，从而取得中小企业客户和个人家庭认可，提升他们的忠诚度，在中小客户群中牢固树立自己的品牌形象。
城市商业银行作为地方性金融机构，其市场定位是：“立足地方经济、立足中小企业、立足全体市民”，受其体制、规模、发展历史等因素影响，如果要赢取市场，惟一的出路就在于在质量上突破，必须在特色经营上求发展，在个性化、差异化经营上下功夫，走差异化竞争发展道路，最终形成具有自身特色的品牌。
而特色银行就是具有个性化、独特性、差异性的银行，包括特色定位、特色战略、特色文化等等。
打造特色银行就是要从市场定位、商业模式、服务体系、企业文化等各个层面上来构建特色，挖掘、培育、提升和创造特色优势，铸就独特的核心竞争力，实施体现自身优势的发展战略。
城市商业银行的特色经营可以有服务于社区做社区银行、寻求合作共同发展、农业供应链金融和为中小企业提供针对性服务等几种方式。
特色经营——宁波银行考察报告
机制完善、特色鲜明的中小企业银行——宁波银行考察报告上海金融学院宁波商业银行调研组指导老师施继元副教授调研组成员周娟黄彩兰李维平2007年9月2007年8月8日至8月15日，上海金融学院金融保险高地班暑期社会实践项目小组一行8人，在指导老师施继元副教授的带领下，赴宁波银行进行考察。
宁波位于我国东海之滨，是长三角南翼重要的经济中心城市。
除了经济保持平稳较快的增长势头，金融运行继续稳健，银行类机构经营状况良好。
而宁波银行是一家颇具经营特点的城市商业银行，该行一直专注于中小型企业的业务发展，形成了针对中小企业客户的、完整的业务发展理念和措施，同时高度重视个人业务，打造具有市场竞争力的个人业务产品体系。
它的发展模式，在浙江省，乃至在全国，都有比较强的代表性，给了我们很深的印象和启示。
为分享和借鉴宁波银行的一些成功经验和做法，特撰写此报告。
一宁波银行业务特色鲜明宁波银行是一家颇具经营特点的城市商业银行，该行一直专注于中小型企业的业务发展，形成了针对中小企业客户的、完整的业务发展理念和措施，同时高度重视个人业务，打造具有市场竞争力的个人业务产品体系，在宁波市建立了强大的品牌知名度和客户忠诚度。
以下是宁波银行截至2006年年底的存贷款业务状况（一）拥有大批中小企业等优质客户中小型企业是宁波市经济主要动力和最有活力的一部分，宁波银行就是一家专注于服务当地中小企业的银行，而且成效显著。
截至2006 底，宁波银行的中小型企业贷款余额在宁波市中小型企业贷款余额中占14.9%。
企业存款余额达到315亿元，连续三年复合增长率达到20%以上，宁波银行的公司存款占银行全部存款68.3%。
截至2006 年12 月31 日，宁波银行的中小型企业授信客户达到3778 家，占全部公司客户的94.8%；该行对中小型企业贷款余额已达186 亿元，占全部公司贷款余额的92.9%。
根据宁波银行介绍，该行中小企业客户忠诚度较高、信誉良好，该行中小型企业贷款的不良贷款比率仅为0.37%。
我国中小城市商业银行中间业务发展策略研究
我国中小城市商业银行中间业务发展策略研究【摘要】伴随金融创新而出现的商业银行中间业务引起了各类商业银行的高度关注。
因为中间业务能较少地占用银行资本，不占用表内资产与负债，并且能带来丰厚的非利息收入、优化盈利结构，到目前为止它已经成为我国中小城市商业银行降低经营风险、拓宽现有市场、提高综合竞争能力的主要业务之一。
本文重点介绍了我国中小城市商业银行中间业务现状和问题，并提出相应的发展策略。
【关键词】中小城市；商业银行；发展策略研究城市商业银行是我国银行业的重要组成和特殊群体，它的前身是20世纪80年代设立的城市信用社。
20世纪90年代中期，因为城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题，中央决定以城市信用社为基础，组建城市商业银行。
一、我国中小城市商业银行中间业务发展现状我国城市商业银行的中间业务发展起步较晚，1995年中国人民银行颁布的《商业银行法》真正标志着我国城市商业银行在法律上得到了认可，该法规定了我国城市商业银行所经营的中间业务的种类，包括外汇买卖、国内外结算、代收代付款项及代理保险业务等其他业务。
直到2001年，中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》才进一步规范和发展了我国城市商业银行的中间业务。
在此之前，城市商业银行业务主要是传统的资产负债业务，业务种类显得较单一，且70%-90%的业务收入都来自存贷之间的利差，存在着业务模式单一、提供给客户产品和服务少等弊端。
自从06年之后，国家对银行分业经营进行放松管理，中小城市商业银行不断创新其中间业务品种。
但总体而言，中间业务的品种还是较为简单、覆盖面也较为狭窄，所涵盖的领域主要包括代理基金、水费、电费、代发工资和科技含量较低的结算支付类产品。
而我国中小城市商业银行中间业务收入占银行全部收入的平均占比为20%，其中最低的不足10%，最高的为30%，而在西方发达国家的城市商业银行的中间业务收入占到了银行总收入的比重非常高，例如美国为38.4%。
我国城市商业银行的发展模式、面临的金融生态环境约束及发展战略研究
我国城市商业银行的发展模式、面临的金融生态环境约束及发
展战略研究
刘惠川;陈一洪
【期刊名称】《西部经济管理论坛》
【年(卷),期】2016(027)002
【摘要】本文对我国城市商业银行的发展路径进行了详细分析,指出我国城商行存在五种发展模式：（1）做大做强,成长为全国性商业银行;（2）依托大股东资源,产融结合;（3）抱团组建省级区域银行,以规模促发展;（4）坚定服务中小企业,成为中小企业金融服务的主办银行;（5）掘金蓝海,坚持特色化经营道路。
同时本文对我国城商行民林的金融生态环境约束进行了分析。
在此基础上,本文提出了城商行发展战略：坚持科学发展,坚定地走差异化、特色化发展道路;城商行要坚持三服务宗旨,城商行的发展要与积极承担社会责任相结合。
【总页数】4页(P42-45)
【作者】刘惠川;陈一洪
【作者单位】泉州银行股份有限公司规划发展部,福建泉州362000
【正文语种】中文
【中图分类】F830.33
【相关文献】
1.金融生态环境、关联贷款与我国城市商业银行绩效关系研究
2.全球金融风暴背景下我国城市商业银行面临的挑战及对策
3.政治关系、金融生态环境与企业融资约
束r——基于我国民营上市公司的经验证据4.我国企业并购所面临的金融约束及其金融创新5.央行加息,城市商业银行面临新挑战-简论金融加速器效应在我国当前紧缩性货币政策条件下的表现
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商业银行对地方经济发展的作用分析
经济研究商业银行对地方经济发展的作用分析谢 珊（揭阳职业技术学院，广东 揭阳 522000）摘 要：在现代经济社会中，金融体系的发展成为我国国民经济的重要支柱产业。
在金融体系中，商业银行扮演着相当重要的角色。
在当代经济形势不断发展的情况下，作为商业银行来说，需要保证其经济地位的稳步发展和提升，其中小微企业的发展壮大便是一条重要通道，可以对社会经济平稳运行发展起到相当重要的作用。
首先对商业银行在现阶段所呈现出的状态进行了分析，其次对商业银行对地方经济所产生的作用进行详细阐述，最后以某城市的商业银行发展为对象进行深入分析。
关键词：商业银行；地方经济；作用分析在当前经济水平高速发展的状态下，城市的商业银行发展可以说成为了支柱产业。
现如今我国金融体制得到了不断的快速发展，因此对于城市商业银行来说，拥有良好的平台和良性的发展政策是必不可少的条件。
但是就现阶段来说，依然有很多的不利因素在一定程度上牵制了商业银行的发展，比如政府、公司以及群众乃至同行等多个方面的因素对金融共同体的和谐发展起到了一定的限制作用。
为了有效地促进城市商业银行的发展，需要根据实际情况来做出相对应的改善和分析，利用各种刺激作用来实现自身经营策略的改变和转变，实现结构性转变，最终实现当地经济的巨大提升，保证银行和当地经济的共生现象。
1 商业银行在经济发展方面的现状分析 首先，信誉相对较差。
商业银行与全国性股份制银行相比，规模相对较小，在民众受欢迎程度方面也存在相对较大的差距，选择相信全国性股份制银行的民众居多。
部分银行内部，没有建立健全多种业务的政策，很多小型银行在居民的心中信誉度不是特别高，因此，商业银行要对自身的信誉问题进行关注。
其次，在税收问题上，我国部分地区中的商业银行存在税负率过多的现象，对当地经济发展造成了一定程度的牵制，未做出科学合理的发展规划和计划。
长此以往，对地区经济的发展速度和发展进程会造成区域影响。
在同一个地区的小型银行和大型银行当中，由于其规模和其他因素条件的影响，在政策方面、条件待遇方面等都会产生区别。
城商行做大做强与做强做大
国外中小银行成功实践与城商行发展战略(1)近年来,城市商业银行凭借对本地企业较强的风险定价能力和评估能力,经营效益明显提升,经营地域和业务规模迅速扩展。
但与此同时，城市商业银行同质化经营趋势也愈加凸显，成为城商行在激烈的银行业竞争中的发展瓶颈，并受到业界的广泛关注。
尽管多数城市商业银行已认识到差异化经营的重要性，但受外部环境因素和自身因素的影响，城市商业银行实现差异化、特色化经营仍面临重重障碍。
如何突破同质化经营的重围，实行差异化经营、创新产品及服务是城市商业银行迫切需要解决的问题。
笔者认为，城市商业银行可以考虑借鉴国外中小银行的成功发展经验，在银行同业竞争中准确定位，找出适合自身发展的途径，实施专业化、精细化经营，努力培育自身特色和优势。
国外中小银行的成功实践（一）美国的社区银行。
美国是实行以市场为导向的金融体系的典型国家，其银行业结构分散，中小银行数量之多，堪称世界之最。
美国在银行业监管和统计口径上，将资产规模小于10亿美元的小商业银行及其他储蓄机构称为社区银行。
这些社区银行在特定地区范围内为当地中小企业、当地家庭和农户提供个性化金融服务，并保持长期业务合作关系，成为中小企业和个人客户的主要金融服务与咨询机构。
在业务范围上实行差异化经营，在大银行不愿介入的居民小额零星贷款、中小企业的短期融资及不动产贷款等方面发挥了主导作用，并从中受益。
在巩固传统中小企业贷款业务优势的同时，社区银行进行稳步地域扩张和有选择性的业务创新，通过并购获得新网点和新业务相结合，提升原有网点的运营效率，实现有效价值增值，同时通过规模化扩张，帮助中小企业在新的台阶上突破新业务的规模瓶颈，从而摊销并购成本。
（二）德国的储蓄银行。
德国是世界上银行业竞争最为激烈的国家之一，主要分为商业银行、储蓄银行和合作银行三大类。
其中，储蓄银行是德国最知名并最受欢迎的金融服务品牌，已经成为德国银行市场中一个不可忽视的元素。
德国的储蓄银行受到政府保护，享受地方政府的财政补贴，但按照规定，储蓄银行只能在其所属的行政区域里进行经营、招揽客户、发放贷款。
中国城市商业银行发展前景及未来发展形势分析
一、中国城市商业银行转型发展建议一、更加注重战略引领。
应对新常态，城商行面临的首要挑战就是准确把握形势变化，并根据自身特点选择合适的发展道路，按照特色化经营、差异化竞争的总体思路，根据自身发展阶段，明确战略方向。
二、更加注重顶层设计。
城商行要适应新常态、推进战略实施，就必须坚定不移地实施改革创新，破除体制机制弊端，从而为转型发展注入持久动力。
三、更加注重创新驱动。
产品创新，要紧紧抓住业务转型窗口期，加强内外部资源整合，从单一产品服务转向综合金融方案服务，提高满足客户多元化需求的能力；同时，在专业化领域要形成自身特色，以特色带动业务发展能力提升。
渠道创新，要改变传统作业模式，重构集约化网点运行体系和营销组织模式，强化市场对接能力和经营管理能力。
四、更加注重科技支撑。
无论是经济新常态，还是金融新常态，一个重要的推动力就是互联网和移动互联网技术的深度运用，推动社会消费模式、商业习惯乃至传统业务发生改变。
城商行必须尽快适应这一趋势，加大科技投入力度，提高科技运用能力。
面向互联网和移动互联网客户，加快构建线上线下一体化的客户拓展和经营体系，拓宽服务渠道。
通过运用大数据等技术，提高数据挖掘分析能力，为科学决策提供支撑。
尤其要适应利率市场化改革的需要，尽快建立资产负债管理、定价管理、风险管理、客户管理等管理信息系统，强化信息科技对经营管理的支撑。
五、更加注重人才管理。
现代银行业竞争的实质是人才的竞争。
城商行只有打造符合发展要求的人才队伍，才能提高整体竞争力，适应新常态。
一是要建立一套行之有效的人才吸引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的持续提升。
二是为不同岗位员工提供晋升通道，通过建立专业技术序列晋升机制，打破过去以管理岗位序列为主要晋升路径的职级体系。
三是要建立健全薪酬管理机制，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，真正发挥薪酬分配的激励杠杆作用。
四是建立科学的培训体系，通过内部培训和外派学习，在熟练掌握基础知识和技能的基础上，促使员工不断成长为成熟的专业型人才。
课题研究论文：城市商业银行跨区域经营的问题与对策
银行管理论文城市商业银行跨区域经营的问题与对策自2006年，为完善我国金融体系格局，银行监管部门逐步放开城市商业银行（以下简称“城商行”）跨区域经营的限制，诸多具备条件的城商行加快了跨区域经营的异地扩步伐。
对银行而言，跨区域经营有助于城商行扩大经营规模，提高经营效益，满足客户异地业务的需求。
对当地经济而言，跨区域经营可完善本地金融格局，促进中小企业发展，有助于地方经济的快速发展。
然而，由于我国银行业跨区域经营体制和监管机制尚不完善，各城商行扩展过于追求高额利润，在经营中出现了一系列的问题。
本文以具有典型的廊坊地区为例，通过分析当地各城商行的经营现状与面临的发展瓶颈，对城商行跨区域经营提出几点建议。
一、城市商业银行跨区域经营的必要性城商行跨区域发展按管辖半径可分为跨省和省内异地两种，当然，面临市场的激烈竞争，各商业银行为加快抢占市场，两种模式都会交叉进行。
银行在选择地域时，会综合考虑当地经济情况结合自身经济实力及客户群体特征等多方面设立分行。
当然无论是哪种形式的跨区域经营，城商行的最终目的是增强自身的综合实力，使其在资本、资产、公司治理、业务经营等多方面提升水平，实现其全局战略。
以廊坊地区为例，辖内跨区域经营的城商行共有4家，河北银行、廊坊银行、沧州银行、张家口银行。
其中河北银行属省会级商业银行，资产优质，实力雄厚，在我国部分省市及省内城市均开设了分支机构；廊坊银行、沧州银行、张家口银行鉴于自身的实力，主要在省内经济状况相似或地理相邻的地域城市开设分支机构。
具体情况如表1所示：城市商业通过跨区域经营，在异地不断挖掘优质客户资源，寻找新的利润增长点，确实使得自身资产规模得到了快速的增长。
以河北银行为例，1996年成立，2009年开始实施跨区域发展战略，两年内凭借自身优势，在唐山、廊坊、邯郸等省内城市、天津、青岛等外省城市成立多家分支机构。
截至20xx年12月末，资产总额1628.63亿元，较2009年增近3倍，贷款余额621亿元，较2009年增近3倍，存款余额1163亿元，较2009年增近4倍。
我国中小商业银行战略转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例
了金融 市场 的 自由度 ， 为银行 业 实现 混业 经 营奠 定 了基 础 。 马方 一 （ ２ ０ ０ ７ ） 在考察 瑞 士信 贷集 团 的经 营模 式 后
认为 ． 国 内银行 业未 来 的发展 方 向是 私人 银 行业 务 和 中小 企业 业 务 。 张波 （ ２ ０ ０ ８ ） 以次贷危 机后 花旗 银 行 的表
转变 ． 即 由单 纯 注重 规模 和数量 扩 张 的外 延 式增 长 向价 值增 值 型 的 内涵式 增 长转 变 ， 由高消 耗 、 低 耗 能 的粗
放 式经 营方 式 向结 构优 化 、 体 制 合理 的集 约 式经 营模 式转 变 。 就 商业银 行 转型 方 向而言 ， 部分 学者 认 为 ， 我 国 商 业 银 行转 型 应从 理 念 、 业务 、 网点 、 流程 、 信 息 技 术 和管 理 转 型 等方 面 进 行 全 面转 型 （ 邵洁笙 ， ２ ０ ０ ５ ； 曾刚 ， ２ ０ １ ２ ： 寿梅 生 ， ２ ０ １ ３ ） 。 第 二方 面 是研 究 国外银 行转 型 的经 验 ， 为我 国银 行业 转 型提供 理论 借鉴 。 黄宪（ ２ ０ ０ １ ） 研 究发现 ． 国际 银行 业 正 在 向全 能型 经 营转 型 。 网络银 行 、 契 约式 银行 和零售 银行 是 大 型 国际银 行 组 织架 构 呈 现 垂直 专业 化 的具 体表 现形 式 。 李 立凡 （ ２ ０ ０ ４ ） 在 研 究俄 罗斯 银行 业转 型 时发现 ， 转 型后 的俄 罗斯 银行 业增 加
现 为着 眼点 寻求 我 国商 业银 行转 型 的借 鉴经 验 ．发 现风 险和 收益 实现 双 向控制 是 我 国商 业银 行转 型必 须要
考 虑 的问题 分析 国 内研究 银 行业 转型 的 文章 ， 大 部分 忽 模 不 同而
论城市商业银行竞争力发展现状及问题研究
论城市商业银行竞争力发展现状及问题研究摘要：目前城市商业银行正处于重要的改革发展阶段，从而给研究带来极大的理论价值和实践意义。
本文以赣州银行为例，从公司治理、内部控制、信用风险等方面具体分析其在发展过程中竞争力的发展状况，再针对这些问题提出相关建议和意见。
关键词：城市商业银行；竞争力；内部控制；跨区域在金融体制改革大趋势下，城市商业银行的出现和发展给金融业带来发展与挑战。
正确认识城市商业银行发展过程中的竞争力状况有助于提出存在的相关问题的措施，促使城市商业银行在金融市场中更稳健的发展。
一、赣州银行竞争力发展现状据《银行家》在《2011年中国商业银行竞争力评价报告》中可以得出，赣州银行在中部六省以至于全国中型城市商业银行中的竞争力都名列前茅，经过长期“构架再造、人才磁场、品牌提升”思想的沉淀，赣州银行已经进入一个更高的提升期，并且在经营方向、目标等方面准确定位，提升了企业形象，成功闯出一条具有自身特色的发展道路，同时结合自身市场定位不断创新，增强银行服务功能，全面打造银行整体形象。
二、赣州银行竞争力方面存在的问题赣州银行起步比较晚，基础比较薄弱，所以在发展过程中存在着一些问题：（1）内部控制体系有所欠缺，职工内部控制意识比较薄弱，部门间的信息传递效率不高，以及内部监督有待完善。
（2）赣州银行成立时，地方政府占有主要部分，所以银行股权比较集中，对董事、监事、经营管理层的绩效评价标准和程序不足。
（3）信贷风险管理机制漏洞较多，事前调查分析时，企业财务及信用情况信息不充分，授信评级时，不能全面对企业各个方面的资料进行分析，在贷后管理方面，贷后管理不足，贷后报告缺乏准确性，风险较高。
在最后贷后监督方面也较松散。
（4）职工薪酬方面不能很好的满足需求，致使人才流动频繁，人才欠缺，大量人才流动无形中也会增加银行的经营成本。
（5）由于跨区域发展，带来异地分支行的有效管控问题，不同地点具有不同文化，银行也需要结合当地情况推出不同产品以及理念，所以如何整合异地文化以及做出相应的创新也成为赣州银行一个比较重大的问题。
城市信用社特色化发展研究
限量 ， 且根据城市个体 、 集体经济的发 ２０ 年 ６ ０４ 月末 ， 国共有城 市信 用社 全 法人机构 ７ ９家 ， 中处于运营状 态 ０ 其 城市 信 用社 改 组合 作 银行 阶段 的城市 信用 社 ４２家 ， 年底 ， 市 １ 这 城 （ ９ ５年 一 ９ ７年 ） ９ ５ 国务院 信用社共 ６ １ １９ １９ 。１９ 年 ８ 家。为进一步推进和深
展需要逐年下达新增数量 ” 。
量下 降到 ６１ ８ 家。２０ 年 ， ０５ 政府及金
融管理部 门采用多种方式 分类处置城 市信用社 ５ 家 ， ５ 使城市信用社法人机
构 数 量 由年 初 的 ６１家下 降到 ６６ ８ ２ 家。 从发展的角度看 ， 城市信用社正面 临着严 峻的生存考验 。 （ 发展过程中存在 的问题 二） １政府 的准入安排 制度扭 曲城市 、 信用社 产生发展的内生性 。这种扭曲 主要体 现在 以下几个方面。 （ ） 曲 １扭
沿革作个 简单 的介绍 。简单 的说 。 城 市信用社 的发展分为以下 几个 阶段 。 初 期 发展 阶段 （ ９ ９年 一 ９ ８ １７ １８ 年） 。这个 阶段处于我 国的银行体制 从 大一统 向专业化的变革时期 。当时 政 府出于解 决城镇街 道企 业 （ 尤其是
的城市 达到 １ ２个 ， 中已经 批准开 任或股 份有限 的公 司制 ， 最终 的方 ５ 其 其 业 的 ７ 家 ，批准筹建 的 １ 。这 ３ 向是改造为股份制的金融企业 。毫不 １ ５家 年 间 我 国共 组 建 城 市 合 作 银 行 ７ 危言 ， １ 城市信用社 正在逐 步走 向生命
１８ 年， ９８ 城市信用社增加了 １６ 家。 依法破产、 ６０ 组建城市商业银行 ４ 种方 产 总 额 １ １． ５７６ ９亿 元 ， 负 债 总 额
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城市商业银行特色化经营发展研究张学陶,陈辉民(湖南大学金融学院,湖南长沙410079) 摘 要:城市商业银行是数量众多的中小商业银行的一员。
在经营环境日益严峻的条件下,城市商业银行跨区域联合是发展的趋势之一,而对城市商业银行进行合理市场定位,实施特色化经营,创“市民银行”品牌,全面提升城市商业银行核心竞争力,也是城市商业银行未来的发展方向。
关键词:城市商业银行;特色化经营;发展中图分类号:F830.62 文献标识码:A 文章编号:1671-1181(2004)02-0011-04 自1995年国务院为根本解决城市信用合作社的风险问题而组建城市合作银行(1997年统一更名为城市商业银行),到2003年末,112家城市商业银行总资产14622亿元,各项贷款余额7227亿元,各项存款余额11725亿元,平均资本充足率为6. 13%,按“一逾两呆”口径不良贷款比例为12.85% (2000年为30.96%)。
城市商业银行在市场中的地位,如按资产总额计算,占全国商业银行市场份额的6.5%左右。
如何在激烈的竞争中发展壮大,已经成为城市商业银行迫在眉睫的重要课题。
以“联合、发展、改革、创新”为主题的全国城市商业银行发展论坛提出:在平等互利前提下,建立起城市商业银行联合体,探索一条资源共享、风险共担、优势互补、共同发展的道路。
也就是说,跨区域联合是城市商业银行发展的趋势。
,而实施特色化经营也成为我国城市商业银行发展的必由之路。
一 城市商业银行发展面临的困境城市商业银行自成立起到现在,已逐步走上从分散的多个法人到一级法人、从松散管理到现代商业银行规范管理、从粗放式经营到集约化经营的发展道路。
已发展成为我国商业银行体系中一支不可缺少的生力军,在地方经济建设中发挥了重要作用。
城市商业银行作为国内金融体系的一部分,但其规模小、业务范围窄,加上外资商业银行的进入,其经营的环境变得日益严峻。
1.管理体制不协调。
城市商业银行是由城市信用社改建而来,在一定程度上是股份制银行,有自己的股东机构、董事会及监事会,但在现实经营过程中,常出现管理的不协调,主要体现在与政府的关系上。
一方面有地方政府的政策支持。
大部分城市商业银行的股权结构中,地方政府财政处于相对控股地位,为此地方政府从自身的目标出发给予城市商业银行很多特殊照顾,如财政基金、社保基金、一些赢利好的市政项目交给城市商业银行。
另一方面,有政府的限制。
政府的相对控股地位,导致部分政府把它看成自己的小金库和机构,因而直接干预城市商业银行的人事安排、授信业务、设备采购等重大事宜。
政府的介入一定程度上扶持和促进了城市商业银行的发展,但也在城市商业银行的发展中扮演了障碍角色,从而导致其三会(董事会、监事会和股东代表大会)形同虚设。
2.资产规模小,风险大。
全国112家城市商业银行中70%的银行资产规模处于10亿元到100亿元间,在实力上没法与四大国有商业银行及十家股份制商业银行及外资银行相比。
同时,其它商业银行既有总行的支持,也有国家政策的支持,而城市商业银行主要得到地方政府少量扶持,且又因历史原因,城市商业银行的资产质量不高。
有数据显示,城市商业银行不良资产率最低3%,最高达到50%,平均30%。
同时城市商业银行的发展壮大与当地经济发展水平、城市规模、当地的企业实力紧密相关,随着资产规模的扩大,资本金得不到应有的补充,这一系列因素影响了城市商业银行抗风险能力,促使第14卷第2期2004年6月 湖南工程学院学报Journal of Hunan Institute of Engineering V o1.14.N o.2June2004收稿日期:2004-11-18作者简介:张学陶(1964-),男,湖南浏阳人,副教授,硕士研究生导师,研究方向:金融学。
它在市场竞争中处于不利地位。
3.科技应用滞后。
计算机与通信技术的进步,带动了商业银行科学技术应用的进步。
因各商业银行的实力各异,其科技应用水平也就参差不齐。
国有商业银行、股份制商业银行等金融机构在科技应用方面主要由总行统一规划、开发,重复投入少、费用低、推广快,基本上实现了全国、全省通存通兑,同时推出网上银行这一新型服务方式,为客户提供快捷安全的服务。
城市商业银行因资金实力及开发水平制约,新科技应用存在成本高、水平低、推广慢,即使开发了新产品并推广出去,也存在区域限制,形成不了有竞争力的拳头产品。
4.产品单一,业务狭窄。
银行业不仅有信誉、形象的竞争,还有金融产品业务的竞争。
其它商业银行在国际业务、银行卡、中间业务等方面上处于不断攀升阶段,在区域城市中,还可以充分利用总行开发的产品快速参与激烈的市场竞争。
而城市商业银行还处在发展的初期阶段,实力弱小,制约繁多,金融产品单一陈旧,业务不全,现实状况严重制约了城市商业银行的市场整体竞争能力。
5.结算方式落后,汇路不畅。
城市商业银行自成立以来,没有独立的联行系统,不能办理异地结算。
随着经济交流日益垮地域化,资金的流通划转日益频繁化,结算、汇兑的不便给城市商业银行带来很大的压力。
一笔通过城市商业银行的汇款要通过汇、收两地其它商业银行转汇,这样便造成结算环节多、手续繁琐、在途时间长,影响企业资金流转速度,进而影响企业在城市商业银行开办结算业务。
因此汇路不畅,结算方式落后成为城市商业银行拓展业务,寻求发展的巨大障碍。
6.未来发展方向难定。
我国金融体系法规、条文规定了城市商业银行不能在异地开办分支行业务,导致城市商业银行的发展陷入一定的困境;又因部分城市商业银行的社会信誉下降,业务萎缩;外资金融机构的大举进入,这种种因素共同作用而导致城市商业银行的未来发展面临艰难的选择。
二 城市商业银行特色化选择的必然性(一)发展环境之要求随着入世承诺的迫近,国内经济体制改革的深化,国有商业银行经营范围有所收缩,市场占有额有所下降,但其经营更具特色。
如大力建设全国统一的数据处理中心,增强为高端客户和集团客户服务的能力;实现全国通存通兑服务和发展个人银行业务,改进及完善电子银行业务体系;积极创新金融产品,加强服务深度,全面提升服务水平。
股份制商业银行(包含10家股份制商业银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行)既在票据业务方面联手操作,同时各自又在全国范围内积极进行业务扩张并进行业务创新而开拓服务新领域。
如浦发银行半年内新开设了武汉、青岛分行,至此,浦发银行已在全国32个城市开设了19家分行、2家直属支行、11家异地支行,机构网点增至293家,力求形成其“立足上海,面向全国”的机构格局。
截止到2003年7月末,外资银行在华营业性机构已达到184家。
其中,外国银行分行151家,外资法人机构16家,另有代表处211家。
在华外资银行资产总额为379.65亿美元,其中人民币资产总额为495.97亿元,外资银行已经成为中国金融体系中的一支重要力量。
在日益健全的市场经济体制及日趋激烈的竞争环境下,城市商业银行自身别无选择,只有走特色化经营发展之路,才能在激烈的市场竞争中占得一席之地。
(二)区域经济发展之需要随着国家三化政策的实施,各地政府为积极响应国家的政策和发展本地经济的需要纷纷走适合自己发展的特色之路,特别是以中心城市为“发展极”的区域经济发展更为迅猛。
区域经济的发展需要各种各样的金融支持,在具体项目改革及建设中更需要了解本地的金融机构为之服务。
城市商业银行更熟悉本地的社会政治法律环境、本地的风土人情、本地市民及企业的资信状况;其它商业银行在改制过程中对地方经济建设的支持相对有所缩小;刚进来的外资金融机构对地方经济建设的支持作用,在短期内还不是很明显。
作为土生土养的城市商业银行在地方经济建设中的作用很难在短期内被替代,故此,城市商业银行须抓住这个机会来充分发展壮大。
(三)自身经营之选择城市商业银行特色化发展的选择是理性的。
从国际环境看,中小商业银行具有特定的市场功能,很多国家银行体系存在的事实表明“大的未必是最好的”。
从国内环境看,在中小企业及公众的个性化需求愈来愈强的今天,国有商业银行及其它股份制商业银行很难满足全社会广泛的金融需求,且随着制度的变迁及国有商业银行改革的深化,城市商业银行生存的空间变得相对狭小,业务拓展面临更大的压力,如何在市场中稳中求胜,对于城市商业银行而言只有特色化发展。
12 湖南工程学院学报 2004年三 城市商业银行特色化发展的构建如何形成自己特色的发展战略是摆在城市商业银行面前的现实难题,我们认为针对城市商业银行的发展现状和自身的要求,可以从产权、市场定位、产品结构、组织结构、服务、文化这六方面来构建城市商业银行的发展特色。
1.特色产权的构建。
如上海银行的产权结构:中资法人股29.65%、上海政府股28.06%、个人股24.29%、上海汇丰银行(香港)8%、国际金融公司7%、上海商业银行(香港)3%;又如西安商行:政府及当地国有企业占22%,78%的股份由450家中小企业和12800位个人股持有。
这种股权结构帮助上海银行和西安商业银行确立市场定位和创建地方优秀公众品牌。
故此,为发挥城市商业银行为地方经济服务的特殊作用,在城市商业银行特色产权的构建中应该重点考虑股权的分散性及地方政府、企业、职工等持股特性。
一般认为,地方政府财政占20-30%,剩余部分由机构投资者、中小企业、职工等共同持有比较合理,并要求这种结构要随着城市商业银行的发展而逐步减弱地方财政的相对控股地位,同时积极引进外资入股,增强活力。
2.特色化发展战略与市场定位的构建。
商业银行共同竞争的市场呈多元化发展的趋势,特色化发展战略与市场定位成为我国城市商业银行的必然选择。
通过对城市商业银行成功经营经验的总结,城市商业银行应主要依托地方政府及地方人民银行;为地方中小企业和市民当家理财;参与地方经济改革,为发展地方经济提供全面金融服务。
简而言之:服务地方、服务中小企业、服务市民。
但对单个城市商业银行而言,则有更大、更灵活、更特色的选择,如上海银行的发展战略是“立足上海,辐射全国,接轨国际”;杭州商业银行的市场定位是“市民银行”、“草根银行”。
3.特色产品结构的构建。
城市商业银行除了在传统的存贷、结算、汇兑等业务上精益求精外,更应在自己的市场定位方向上开发出与其它商业银行相异的特色金融产品。
如面向市政工程,金融产品要体现财政性,与地方经济发展相配套,与市政项目相匹配,灵活、高效为政府排忧解难,迂回地为自己的发展壮大创造条件。
而面向市属企业,城市商业银行应主要考虑:与相关部门合作设立新技术产业风险担保基金,由该基金为中小企业提供担保,有效解决科技型中小企业融资难的问题;与地方财政合作设立私营企业融资担保基金,帮助解决私营企业融资难题;成立中小企业服务中心,集融资、咨询、培训、担保等一条龙服务。