城市商业银行发展现状
我国城市商业银行的发展探析
我国城市商业银行的发展探析作者简介：张梦婷（1989-），女，湖南省常德人。
首都经济贸易大学金融学院2011级金融学研究生，研究方向：保险理论与实务。
摘要：我国城市商业银行经过十几年的发展行已成为我国银行体制中的第三梯队，对促进当地经济的发展发挥着重大作用。
但在发展过程中，面临着一系列问题，如市场定位不清、内控制度不完善、产品同质化等问题，本文将回顾城市商业银行的发展历程，分析其目前的现状及发展中存在的问题，并提出相关政策建议。
关键词：城市商业银行；市场定位；公司治理；产品创新一、城市商业银行发展历程及现状（一）发展历程1.起步阶段。
城市商业银行的历史可以追溯到1979年，河南漯河成立了一家城市信用合作社，其宗旨是为城市和街道小企业和个体户服务，揭开了中国城市信用合作制发展的新篇章。
在初期，一般都由中国工商银行对其进行管理，1986年开始，为加强统一监管，人民银行开始接手城信社的管理工作。
1989年，针对城市信用社发展过多，竞争手段不当，片面追求规模，资产质量低，风险度高等状况，人民银行对城市信用社进行了清理整顿。
1995年9月，国务院下发了《国务院关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在35个大中城市原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股，分期分批组建成地方股份制性质的城市合作银行，1998年，经国务院批准，正式将城市合作银行名称更名为“城市商业银行”。
2.工作转变阶段。
1995至2002年间共有100多家城市商业银行在市场上经营。
按照四级分类，城市商业银行的账面不良贷款率是30%，实际数值更大；若按五级分类，城市商业银行的账面不良贷款率可能会超过50%。
为了化解这些风险，人民银行召开了三次城市商业银行论坛及监管工作会议，共同分析形势、查找问题，为化解风险提供了一个信息交流的平台。
城商行从过去的单兵作战转向了集合作战，其经营管理从粗放型开始向集约型转变。
3.发展加速阶段。
商业银行的发展现状
商业银行的发展现状近年来，随着全球金融市场的不断变化和技术的迅猛发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其发展现状也在不断变化。
本文将从技术创新、竞争格局和服务模式三个方面，分析商业银行的当前发展现状。
一、技术创新带来的变革随着互联网和移动互联网的普及，技术创新对商业银行产生了巨大的影响。
传统的柜面服务正在被在线和移动渠道所取代。
如今，客户可以通过手机银行APP实现查询账户、转账、购买理财产品等一系列银行业务，各种移动支付方式也大大提高了支付的便利性。
此外，人工智能、大数据和区块链等新兴技术也为商业银行带来了全新的机遇。
人工智能可以帮助银行提高风险管理和客户服务的效率，大数据分析可以帮助银行更好地了解客户需求和行为模式，区块链技术则有望为银行提供更安全、高效的交易和结算方式。
二、竞争格局的变化随着金融市场的开放和监管的放松，商业银行的竞争格局正在发生重大变化。
传统的国有商业银行面临着来自股份制银行、城市商业银行、农村商业银行以及互联网银行等多个竞争对手的挑战。
股份制银行凭借其灵活的经营机制和较强的市场拓展能力，正在迅速崛起。
城市商业银行则借助地域优势和专业化服务，获得了一定的竞争优势。
农村商业银行则通过服务农村和小微企业，发展出一定规模。
互联网银行以其低成本、高效率的特点，吸引了一大批年轻用户。
除了传统金融机构之外，科技巨头如阿里巴巴、腾讯等也进入了金融领域，通过自身的技术和用户资源，与传统商业银行展开了激烈的竞争。
三、服务模式的转型随着金融科技的快速发展，商业银行的服务模式正在发生转型。
传统的柜面服务逐渐向线上与线下相结合的服务模式转变。
商业银行通过电子银行、手机银行等渠道开展了大量的远程自助服务，提供了更加便捷和高效的服务体验。
同时，商业银行也开始注重以客户为中心的理念，推出个性化、差异化的产品和服务。
通过大数据分析技术，银行能够更加准确地了解客户需求，为客户提供更加个性化的金融服务。
此外，商业银行还积极开展金融科技合作，与科技公司、第三方支付机构等进行深度合作，共同推动商业银行服务创新。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展在我国，商业银行是金融体系的核心机构之一，为经济的健康发展提供了重要的支持和服务。
本文将探讨我国商业银行的现状以及其未来的发展趋势。
一、我国商业银行的现状目前，在我国商业银行体系中，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等各类银行。
这些银行形成了商业银行体系的多元化格局，以满足不同领域和地区的金融需求。
1. 国有商业银行国有商业银行是我国金融体系的骨干力量，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
它们在国内广泛分布，拥有庞大的资产规模和客户基础。
作为国家重要的金融支持力量，国有商业银行在经济建设、国际贸易和金融稳定方面发挥了重要的作用。
2. 股份制商业银行股份制商业银行是我国银行业中发展最快、规模最大的一类银行。
它们以股份制经营形式为特点，包括招商银行、兴业银行、中信银行等。
这些银行在经营理念上更加市场化和国际化，注重创新和科技应用，具有较高的竞争力。
3. 城市商业银行城市商业银行主要服务于城市地区的居民和企业，以满足小微企业和个体经营者的金融需求为主要目标。
这些银行包括广发银行、上海浦东发展银行等。
城市商业银行在城市的支持下，积极服务于地方经济发展，为城市居民和企业提供便捷的金融服务。
4. 农村商业银行农村商业银行是我国农村地区的重要金融机构，服务于农业和农村经济。
这些银行包括中国农村信用合作社、农村商业银行等。
农村商业银行在农村金融服务方面扮演着重要角色，为农民提供贷款和理财等服务，促进了农村经济的发展。
二、我国商业银行的发展趋势1. 金融科技的发展随着互联网的普及和金融科技的迅速发展，我国商业银行正积极推动数字化转型和智能化服务，通过互联网银行、移动支付和区块链等技术手段，提供更加方便、快捷和安全的金融服务。
2. 服务实体经济的重要责任商业银行作为经济金融体系的重要组成部分，应积极服务实体经济，特别是中小微企业和农村经济。
商业银行应加大对实体经济的信贷支持力度，提供多样化的金融产品和服务，促进实体经济的发展。
2024年城市商业银行市场发展现状
2024年城市商业银行市场发展现状引言城市商业银行作为中国金融体系中的重要一环，承担着促进城市经济发展、支持小微企业及个人消费贷款等重要职责。
本文将对当前城市商业银行市场发展的现状进行分析，并探讨未来的发展趋势。
市场规模与竞争态势城市商业银行市场规模庞大，具有广阔的发展空间。
但随着中国金融市场开放程度的提高和竞争态势的加剧，城市商业银行面临着来自国内外各类金融机构和新兴科技企业的竞争压力。
资产质量及风险管控城市商业银行的资产质量对其发展至关重要。
当前，城市商业银行普遍面临着不良资产增加、不规范担保及风控措施不到位等问题。
因此，城市商业银行需加强风险管控，提高资产质量。
产品创新与数字化转型为了提高市场竞争力，城市商业银行需要进行产品创新和数字化转型。
通过引入新的金融科技，城市商业银行可以提升服务效率、优化用户体验，并开拓新的业务领域。
服务实体经济和小微企业城市商业银行在支持实体经济和小微企业方面具有优势。
当前，城市商业银行需要进一步加大对小微企业的信贷支持力度，提供更加灵活、便捷的金融服务。
外资银行进入与城市商业银行合作随着金融业对外开放的进一步推进，外资银行在中国市场的进入取得了一定的成效。
城市商业银行可以通过与外资银行的合作，提升自身金融服务能力，并获得更多的市场份额。
合规要求和监管政策当前，监管政策对于城市商业银行的合规要求日益严格。
城市商业银行需要密切关注监管政策的变化，加强内部管控和风险控制，确保合规经营。
结论城市商业银行作为中国金融体系中的重要组成部分，市场发展现状面临着一定的挑战与机遇。
通过加大金融科技创新、加强风险管控、加大对实体经济和小微企业支持力度、与外资银行合作等措施，城市商业银行可以实现更好的市场发展，并为经济发展做出更大的贡献。
以上内容仅供参考，具体问题请参阅实际情况和相关政策法规。
城商行发展现状
城商行发展现状城市商业银行是指在中国境内注册、依法成立并经中国银保监会批准的城市商业银行。
城商行作为我国金融体系的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着重要的作用。
以下是城商行发展现状的一些方面。
首先，城商行的资产规模持续扩大。
随着我国经济的快速发展，城商行的资产规模越来越大。
根据最新数据，2018年末，全国城市商业银行的总资产达到了43.9万亿元，同比增长8.8%。
城商行的资产规模不断扩大，说明其在金融市场中的地位和影响力逐渐增强。
其次，城商行的经营业绩逐年提升。
城商行在不同的经济环境下能够保持较好的盈利能力，显示其经营能力的不断提升。
据统计，2018年，全国城市商业银行的净利润总额达到了847亿元，同比增长12.7%。
城商行通过不断优化经营结构，提高资产质量，提升服务能力等方式，实现了盈利能力的提升。
再次，城商行的创新能力逐渐增强。
在金融科技的飞速发展下，城商行积极对接新兴科技，努力推进金融科技与实体经济的融合。
城商行通过发展手机银行、电子支付、大数据风控等创新业务，提供更快捷、便利的金融服务，满足客户多样化的需求。
同时，城商行还与互联网企业和科技公司合作，共同研发金融产品和服务，促进金融科技的进一步创新和应用。
最后，城商行的风险防控能力不断提升。
随着金融市场的波动和风险的增加，城商行加强了对风险的识别和管理，不断强化风险防控能力。
城商行建立了完善的风险管理体系，加强了内部控制，增强了对风险的感知和应对能力。
城商行还加强了与监管机构的沟通与合作，不断规范自身的经营行为，提高风险防控的效能。
总的来说，城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其发展现状表现在资产规模的持续扩大、经营业绩的逐年提升、创新能力的增强以及风险防控能力的提升等方面。
随着我国金融改革的深入推进和经济的快速发展，相信城商行在未来还将取得更大的发展。
谈城市商业银行的发展状况及趋势
谈城市商业银行的发展状况及趋势本文在概述我国城市商业银行目前的生存和发展状况的基础上，通过分析总结得出我国城市商业银行呈现出的四种发展趋势，即：部分城市商业银行通过横向联合，组建区域银行；少数城市商业银行将引入战略投资，积极准备上市；部分城市商业银行将引进优质民营资本，实现民营化；一些城市商业银行因兼并或被强制破产清算而退出市场。
关键词：城市商业银行横向联合上市民营化退出市场我国城市商业银行通过1995年的“城市信用社改造，初步建立现代商业银行运行框架”，截至2005年9月，全国已有115家城商行。
多年来，城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针，在积极支持地方经济发展的同时，市场空间得到了进一步的扩展。
但是，我国城市商业银行目前的生存和发展状况，使社会不得不关注它的发展趋势。
城市商业银行的生存和发展状况我国大多数城市商业银行“不良资产数额巨大、资本严重不足、业务经营范围狭窄”的困境有所突破，不良资产占比明显下降。
统计数据显示，截至2004年6月底，城市商业银行的不良贷款余额1049亿元；不良贷款率为12.36%（一逾两呆口径），比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。
从表1和表2可以看到我国城市商业银行2005年不良资产占比又有明显下降，同其他类型银行相比变化幅度最大，但相对其他商业银行仍然较高。
资本充足率已有大幅提高和改善。
历年的数据显示，有近一半的城市商业银行连年亏损，甚至资本充足率为负数。
但据研究院商务信息部统计：截至2005年末，全国115家城市商业银行平均资本充足率为5.13%，资本充足率达到8%监管要求的城商行为36家。
业务经营范围较狭窄。
自城市商业银行成立之初，其经营活动就被限制在所在城市，形成单一城市制的经营模式。
但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。
首先，它不利于城市商业银行分散风险。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。
我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。
针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。
在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。
信用风险管理不足。
城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。
操作风险管理不足。
城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。
2. 资金运用不当债务资金过度依赖。
一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。
资金运用结构不合理。
一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。
风险资产投放较多。
一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。
3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。
一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。
客户流失加剧。
由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。
盈利压力增大。
在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。
二、对策研究加强人员培训和技术引进。
通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】目前我国城市商业银行发展面临诸多问题，如发展不平衡、风险控制不足等。
本文通过对我国城市商业银行发展现状和问题进行分析，提出了一系列解决对策，包括加强监管、推动改革、提升服务水平等。
还探讨了对策实施方式和风险防范措施。
通过本文的研究，得出结论指出，要加强对城市商业银行发展的监管与引导，不断完善相关政策法规，并且积极推动改革，提升服务质量和竞争力。
未来，我国城市商业银行应继续探索可持续发展之路，促进金融业健康发展，实现经济可持续增长。
【关键词】城市商业银行发展、问题、对策、风险防范、研究背景、研究意义、现状、解决、实施方式、总结、展望未来、发展方向1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为金融体系中非常重要的一部分，扮演着连接社会资金和企业个人资金的重要角色。
随着市场竞争的加剧和金融环境的不断变化，我国城市商业银行发展中也面临着一系列问题和挑战。
我国城市商业银行规模庞大、服务领域广泛，但存在着资源配置不够合理、产品创新能力差、风险管控不够到位等问题。
随着金融市场的不断开放和国际化程度的加深，我国城市商业银行还需面对国际金融机构的竞争压力，如何在激烈的市场竞争中立足成为了一个亟需解决的问题。
深入研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策，对于促进我国金融体系健康快速发展具有重要的现实意义。
通过分析现状，找准问题所在，提出科学合理的对策和措施，有助于我国城市商业银行提升服务质量、提高竞争力，推动金融业的可持续发展。
1.2 研究意义城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，对于促进经济发展、服务实体经济、满足居民金融需求等方面起着至关重要的作用。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策不仅有利于深入了解当前金融体制改革的现状和趋势，更有助于提升城市商业银行的服务能力和风险管理水平。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题，有助于揭示当前金融体制改革中存在的矛盾和不足，为完善金融监管政策提供参考。
我国城市商业银行存在的问题与对策
山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。
但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。
关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。
2024年城市商业银行市场分析现状
城市商业银行市场分析现状1. 引言城市商业银行作为中国金融体系的重要组成部分，具有促进经济发展、支持民生需求的重要职责。
本文将通过对城市商业银行市场分析现状的研究，以揭示其面临的挑战和机遇，为其未来发展提供参考。
2. 市场规模根据统计数据显示，我国城市商业银行数量逐年增加，市场规模不断扩大。
截至目前，我国城市商业银行的总资产规模已经达到X万亿元，年均增长率超过X%。
这一数据表明城市商业银行市场潜力巨大。
3. 竞争格局尽管市场规模庞大，但我国城市商业银行市场竞争激烈。
目前，我国城市商业银行面临来自国内外银行、互联网金融、非银行支付机构等多方面竞争。
这些竞争对手借助技术创新和金融市场改革等手段，不断蚕食城市商业银行的市场份额。
4. 产品创新为了应对竞争压力，城市商业银行开始加大对产品创新的投入。
他们通过推出多元化、差异化的金融产品来满足不同客户群体的需求。
例如，增加小微企业贷款业务、推出智能投资理财产品等。
这些产品创新不仅能够满足客户需求，还能提高银行的盈利能力。
5. 风险管理在市场竞争的同时，城市商业银行也面临着风险管理的挑战。
随着金融市场的不稳定性增加，银行面临的信用风险、市场风险和操作风险也相应增加。
因此，城市商业银行需要加强风险管理能力，提高风险防范意识，通过科学合理的风险控制措施降低风险。
6. 市场监管为了保护金融市场的健康发展，政府加大了对城市商业银行的市场监管力度。
通过加强金融监管机构的监督和管理，加强反洗钱、反欺诈等方面工作，提高市场准入门槛，促进市场规范发展。
这些市场监管措施对于提高城市商业银行的合规性和稳定性具有重要意义。
7. 机遇与挑战尽管城市商业银行面临着激烈的竞争和风险挑战，但也同时面临着巨大的发展机遇。
随着我国经济的不断发展和金融领域的改革，城市商业银行有望通过技术创新、业务拓展等方式，不断提升自身竞争力和市场份额。
8. 总结综上所述，城市商业银行市场分析现状显示其市场规模庞大，但竞争激烈。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】我国城市商业银行作为金融体系中重要的组成部分，发展面临着一些问题。
本文从现状分析、存在问题及原因分析和对策研究三个方面进行探讨。
存在的问题包括风险管理不足、金融服务需求不完全满足以及科技创新能力不足等。
针对这些问题，本文提出了加强风险管理、拓展金融服务和提升科技创新能力三项对策研究。
对策研究的实施将有助于解决当前存在的问题，推动我国城市商业银行的健康发展。
通过总结研究成果，展望未来发展，为我国城市商业银行的未来发展提出建议和方向。
【关键词】城市商业银行、发展问题、对策研究、风险管理、金融服务、科技创新、研究总结、未来发展1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行是我国金融体系的重要组成部分，承担着金融中介、信用中介和风险管理等职能，在国民经济和社会发展中发挥着至关重要的作用。
随着我国经济的转型升级和金融市场的不断开放，城市商业银行面临着诸多挑战和困境。
现代城市商业银行在发展过程中面临着市场竞争日益激烈的压力。
随着金融行业的逐步放开市场准入和竞争机制的不断完善，城市商业银行的发展环境变得更加严峻。
与此受到互联网金融、新兴科技和外部资本的冲击，传统城市商业银行的商业模式和盈利模式正面临着前所未有的挑战。
我国城市商业银行在风险管理、金融服务拓展和科技创新能力等方面存在着一系列问题和短板。
在风险管理方面，部分城市商业银行存在着风险识别不足、风险定价不合理和风险控制不到位等问题；在金融服务拓展方面，部分城市商业银行对中小微企业和个人客户的金融服务需求未能有效满足；在科技创新能力方面，部分城市商业银行的科技投入不足、创新意识淡薄、创新能力欠缺等问题仍然存在。
我国城市商业银行发展中存在着诸多问题和挑战，迫切需要加强研究和研究对策，以推动城市商业银行健康稳健发展。
1.2 研究意义本文旨在探讨我国城市商业银行发展过程中存在的问题，并提出相应的对策研究。
研究意义在于深入了解我国城市商业银行的现状，分析当前存在的问题及原因，并探讨有效的解决方法，为我国城市商业银行的可持续发展提供参考和借鉴。
城市商业银行发展现状
城市商业银行发展现状城市商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，发挥着促进城市经济发展、支持小微企业和居民金融服务等重要作用。
以下是城市商业银行发展现状的几个方面：1. 资本实力不断增强：随着中国经济的快速发展，城市商业银行的资本实力得到了明显提升。
不少城商行通过增资扩股、发行优先股等手段增加了资本金，并不断提升资本充足率和核心一级资本充足率，为更好地支持实体经济提供了坚实的资本基础。
2. 业务结构逐步优化：城市商业银行在提供传统的存贷款、支付结算等基础金融服务的同时，也积极拓展新的业务领域。
例如，一些城商行开始加大对科技创新企业的支持力度，推出了一系列金融产品和服务，与企业共同成长。
同时，城商行也在进一步完善金融市场业务，如证券、期货、贵金属等领域的开展。
3. 风险管理水平提升：城市商业银行在风险管理方面加强了自身建设，持续提高风险识别和评估能力。
通过引入先进的风险管理模型和方法，城商行能够更好地识别和控制各类风险。
同时，城市商业银行也借鉴国际经验，加强与国内外机构的风险信息共享，进一步提升自身风险管理水平。
4. 服务网络趋于完善：随着城市化进程的推进，城市商业银行的服务网络也在不断完善。
不少城商行加大了在乡镇、县级城市的布局力度，提供金融服务的覆盖面更广。
同时，城市商业银行不断提升线上服务能力，推出了多项便捷的电子银行服务，更好地满足客户需求。
5. 加强合规和治理：近年来，城市商业银行在合规和治理方面加强了自身建设。
不少城商行建立了健全的合规管理体系，加强内部控制和风险防范，提高市场竞争力，确保业务持续稳健发展。
总而言之，城市商业银行在不断优化自身业务结构、提升风险管理能力、加强服务网络建设等方面取得了积极发展，对于促进中小微企业和城市经济的发展起到了重要的支持作用。
我国城市商业银行发展存在的问题及对策
我国城市商业银行发展存在的问题及对策我国城市商业银行发展存在以下问题：
1. 规模不足。
我国城市商业银行相对于国有大型商业银行规模较小，资本实力相对较弱，竞争力有待提高。
2. 业务结构不合理。
当前大部分城市商业银行业务主要集中在存款和贷款业务上，缺乏差异化的金融产品和服务，导致客户黏性低，盈利能力有限。
3. 风险控制不足。
城市商业银行贷款风险主要集中在中小企业及个人信用贷款领域，风险管控不力容易导致坏账率上升。
针对以上问题，可以采取以下对策：
1. 扩大规模。
城市商业银行可以通过外部并购、内部重组等方式扩大规模，提高资本实力。
2. 调整业务结构。
城市商业银行可以增加金融产品的多样性，通过信用卡、理财产品等差异化的金融产品和服务增强客户黏性。
3. 加强风险控制。
城市商业银行应加大中小企业及个人信用贷款风险的控制，建立完善的风控体系，提高贷款投放的准确度。
我国城市商业银行发展现状及存在的问题分析
量 和规 模 持 续 地 增 长 以 及 贷 款 基 准 利 率 的 大 幅 提 升 ，促 使 我 国城 市 商 业银 行 净 利 息 收 入 稳 步 增 加 ， 整 体 经 营 状 况 明显
行在 ２ ０ １ １ 年 ５月 １ ７日被 获 准 上 升 为分 行 。
、
我 国城 市 商 业银 行 的 发 展 特 点
（ 一） 数 量众多 ， 有 力 的支 持 了地 方 经 济 发 展 我 国 城 市 商 业 银 行 大 多 分 布 在 本 地 市 区 以及 周 边 区 域 ．
其资本主要集中于本地区 ， 服 务 区 域 主 要 是 本 地 区及 周 边 辐 射 区域 ，因 而 可 以 充 分 发 挥 对 本 地 企 业 的金 融 支 持 作 用 ， 促
（ 四） 经 营 风 险 不 断 降 低 ，资 产 质 量 显 著改 善
城 市 商 业 银 行 在 经 历 了起 步 阶段 的 短暂 低 迷 后 ． 利 润率 不 断
得 到 大 幅提 高 。２ ０ ｌ １ 年， 我 国城 市 商 业 银 行 实 现 税 后 利 润 总
额 １ ０ ８ １ 亿元， 相对于 比 ２ ０ １ ０年增 长 了 ４ ０ ． ４ ％。
现 状 问题 发 展 战 略
规 定 了城 市 商 业 银 行 在 设 立 分 支 机 构 方 面不 再 受 规 模 和 数 量 的 限 制 。 与此 同时 ， ２ ｏ ｏ ９年 下 半 年 ， ２ ７家 城 市 商 业 银 行 设
城市商业银行发展现状
城市商业银行发展现状城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其发展现状具有一定的特点和问题。
目前，城市商业银行取得了较快的发展，但也面临着一些挑战。
一方面，城市商业银行发展取得了较快的进展。
随着经济的快速发展，城市商业银行的数量和规模逐渐扩大，业务范围也日益拓宽。
城市商业银行积极开展各类金融服务，满足不同客户的需求，提供个人和企业的贷款、存款、汇款等一系列金融产品和服务。
同时，城市商业银行还不断加大对小微企业的支持力度，推动“三农”和小微企业金融服务的发展，为实体经济提供了有力的支持。
另一方面，城市商业银行发展仍存在一些问题和挑战。
首先，风险管理能力相对较弱。
由于个别银行在信贷业务中存在一些不当行为，导致不良贷款的增加和风险的积累。
其次，缺乏有效的金融创新和差异化竞争能力。
当前，我国金融行业竞争激烈，城市商业银行面临来自国内外各类金融机构的竞争。
在这样的环境下，城市商业银行需要加强创新能力，开发出符合客户需求的创新金融产品和服务，提高综合竞争力。
此外，城市商业银行的服务质量和效率还有待提高，需要进一步加强内部管理，提高办事效率，提升客户满意度。
为了解决这些问题，城市商业银行可以采取以下措施。
首先，加强风险管理能力建设，严格控制不良贷款风险，提高资产负债表稳健性。
其次，加大金融创新力度，提供多样化的金融产品和服务。
同时，加强技术创新，引入先进的科技手段，提高服务质量和效率。
此外，城市商业银行还可以加强合作与创新，与互联网金融平台合作，发展智能化金融服务，提升差异化竞争能力。
综上所述，城市商业银行发展现状虽然取得了一定的进展，但仍面临一些问题和挑战。
加强风险管理、创新金融产品、提高服务质量和效率等措施可以有效解决这些问题，推动城市商业银行持续健康发展。
2024年城市商业银行市场前景分析
城市商业银行市场前景分析1. 前言城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，在经济发展和金融改革过程中发挥着重要的作用。
本文将对城市商业银行市场前景进行分析，通过对市场环境、竞争状况以及未来发展趋势的评估，探讨城市商业银行在未来的发展潜力与机遇。
2. 市场环境分析城市商业银行的市场环境受多种因素的影响，包括经济发展水平、金融政策、人口结构以及科技进步等。
目前，我国经济呈现稳中向好的态势，居民收入不断提高，金融市场日益开放，这为城市商业银行提供了广阔的市场空间和发展机会。
此外，金融科技的迅速发展也对城市商业银行的市场环境产生了深远影响。
互联网金融的兴起使得传统银行业务受到了挑战，同时也给予了城市商业银行更多的创新机会。
通过引入科技手段，提升服务效率，拓展业务范围，城市商业银行可以更好地满足客户需求，加强与客户的粘性。
3. 竞争状况分析城市商业银行市场竞争激烈，面临来自国有商业银行、股份制商业银行、外资银行以及互联网金融平台等各方面的竞争。
这些竞争对手在市场份额、服务品质、产品创新等方面与城市商业银行展开角逐，占据一定的市场份额。
然而，城市商业银行拥有本地化的优势，对本地市场的了解和适应能力更强。
与此同时，城市商业银行在政策支持、服务优势等方面也具备竞争力。
通过策略调整、产品创新、服务提升等手段，城市商业银行可以在竞争中脱颖而出，确保市场优势。
4. 市场前景与发展机遇城市商业银行在市场前景方面有着广阔的发展空间。
首先，我国金融市场不断开放，城市商业银行可以通过加大对外开放力度，吸引更多的外资进入市场，扩大业务规模。
其次，城市商业银行可以借助科技的力量，提升服务水平，推出更多的金融创新产品，满足客户不断变化的需求。
此外，城市商业银行可以积极拓展同业合作，加强与其他金融机构的联动，实现资源共享，提高市场竞争力。
5. 总结综上所述，城市商业银行在未来的发展中面临着市场环境的变化、竞争的压力，然而也面临着广阔的发展空间和机遇。
城市商业银行进展现状、国际经验与改革方向
城市商业银行进展现状、国际经验与改革方向一、城商行的历史沿革和进展现状1.城商行的历史沿革城市商业银行是经国务院批准在部分城市信用社基础上组建起来的。
80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃兴起，城市信用社发展加速。
1994年底，全国共有城市信用合作社5200家，但普遍存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题，历史包袱沉重，经营风险日益显现和突出。
1995年国务院决定组建城市合作银行，1997年统一更名为城市商业银行。
近几年来，部分城商行通过引入战略投资者进行重组改造，发展速度明显加快，宁波银行、南京银行和北京银行先后成功上市募集资金，杭州商行、重庆商行等多家城商行也正在积极准备上市，城商行发展空前活跃。
在英国《银行家》杂志发布的2006年度全球1000大银行中，中国9家城商行榜上有名。
2.总体财务评价按照资产规模划分，城商行无疑是国内金融体系中的小字辈。
银监会统计数据表明，截至2007年第三季度末全国城商行总资产达亿，占银行业金融机构总资产的％。
目前城商行资产扩张的速度明显放缓，资产质量显著改善，盈利能力有所提升，亏损面大幅减少，近30家城商行初步摆脱了高危状态。
同时，资本金补充速度显著加快，大幅超过同期资产规模的扩张速度。
按照银监会2004年颁布的《商业银行资本充足率管理办法》，全国115家城商行中，能够达到8％的资产充足率标准的仅有23家，67家城商行资本充足率低于4％，其中42家资本充足率为负数。
截至2006年12月，城商行平均资本充足率由银监会组建前的-2％左右上升至％。
绝大多数城商行未能按照贷款五级分类标准的要求提足拨备。
在115家城商行中，拨备能够完全覆盖不良贷款的仅有8家。
按照国际银行业拨备覆盖率70％的标准考察，仅有16家城商行合格，近七成拨备不足40％，其中44家计提的拨备不足15％。
截至2005年9月，城商行拨备覆盖率的全国平均水平仅为％，经营风险极大。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，发展现状和未来发展方向直接关系到我国金融市场的稳定和经济的健康发展。
本文将从几个方面对我国城市商业银行的发展现状和未来发展方向进行浅析。
一、发展现状1.规模不断扩大随着我国经济的快速发展，城市商业银行的规模不断扩大。
据统计，截至2020年，我国城市商业银行的总资产规模已经超过了80万亿元。
城市商业银行的分支机构也在不断增加，业务范围不断扩大，为各类企业和个人提供了更加全面和便捷的金融服务。
2.风险防控能力不断提升近年来，我国金融市场面临着各种各样的风险挑战，城市商业银行作为金融体系中的重要角色，其风险防控能力得到了不断提升。
通过加强内部管理、加大风险控制和防范力度，城市商业银行的资产质量得到了有效维护，资金运营效率得到了明显提高。
3.技术创新不断推进随着科技的快速发展，城市商业银行也在积极推进技术创新，加快信息化建设。
通过建设大数据、云计算、人工智能等技术平台，城市商业银行加强了风险控制、提高了金融服务的精准度和便捷性，为客户带来了更好的服务体验。
二、未来发展方向1.加强风险管理能力建设随着金融市场环境的不断变化，城市商业银行在未来的发展中要加强风险管理能力建设。
通过建立完善的内部控制体系、强化风险管理意识和能力培养，提高风险管理水平，有效防范各类风险。
2.深化服务实体经济未来，城市商业银行应该更加深入地服务实体经济。
这不仅包括更好地服务传统行业，还要充分发挥金融创新和科技创新的作用，支持新兴产业和高新技术企业的发展，为实体经济的转型升级提供有力的金融支持。
3.推动金融科技发展在未来，城市商业银行要积极推动金融科技的发展。
通过加大对金融科技的投入，推动数字化转型，加速金融服务的智能化和便捷化，推动金融与科技的深度融合，实现金融业态的创新和升级。
4.加强国际化经营随着经济全球化的不断深化，我国城市商业银行要加强国际化经营。
城商行业务中存在的问题和不足
一、行业发展现状随着我国经济的快速发展，城市商业银行作为金融体系中的重要一员，发挥着极其重要的作用。
城市商业银行不仅承担着为市民提供金融服务的职能，更是中小微企业的重要融资渠道。
然而，当前城市商业银行在业务发展中依然存在着一些问题和不足。
二、风险控制能力不足城市商业银行在业务发展中，由于人员和信息系统等方面的限制，往往难以完全掌握客户的真实信用状况和风险情况。
这就导致了城商行在风险控制能力方面存在着不足。
一些风险较高的贷款往往没有得到有效的控制，导致不良贷款率居高不下，影响了城市商业银行的健康发展。
三、缺乏创新能力城市商业银行在业务发展中，往往缺乏创新能力。
银行产品同质化严重，缺乏个性化和差异化的特色。
客户对于银行产品和服务的需求日益多样化，而城市商业银行的产品和服务却不能完全满足客户的需求，这就使得银行的竞争力下降，业务发展受到了限制。
四、服务质量不高在城市商业银行的业务中，部分银行存在着服务质量不高的问题。
客户办理业务需要等待的时间较长，服务态度不够周到，柜员和客户经理的业务水平不够高等问题都给客户带来了不良的体验。
这就导致了客户对银行的满意度下降，影响了银行的品牌形象和发展。
五、管理水平有待提高城市商业银行在业务发展中，往往存在着管理水平不够高的问题。
一些银行的管理制度不够完善，内部管理不够科学规范，人才培养和激励机制不够完备等问题都制约着银行的发展。
在当前复杂多变的市场环境下，城市商业银行需要进一步提高管理水平，确保良好的业务发展。
六、结语城市商业银行在业务发展中确实存在着一些问题和不足，需要引起重视。
只有认真分析这些问题的根源，并采取相应措施加以解决，城市商业银行才能更好地推动金融业的发展，更好地服务于经济和社会的发展。
七、技术落后城市商业银行在技术方面还存在着不少问题。
由于历史原因，一些城市商业银行的技术设备落后，信息系统不够完善，网络安全防护水平偏低等问题，这导致了银行的业务流程不够高效、客户体验不够良好。
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城市商业银行发展现状1.城商行发展历史城市商业银行的最初形式是上个世纪80年代初创立的城市信用社。
早在20世纪80年代开始出现的城市信用社，是以集体经济和个体工商户为主建立的。
从20世纪80年代初到90年代，我国的城市信用社发展到3000多家，但是城市信用社并没有像想象的那样，在非公有制的控制之下发展得更好，相反，当时的城市信用社隐含了很大的风险。
于是，20世纪90年代中期，中央决定改组城市信用社，以城市信用社为基础，组建城市商业银行。
1.1第一次变革—城市信用社组建为城市合作银行1995年9月7日，国务院发布关于组建城市合作银行的通知，决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上，在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行，并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。
1996年6月，经国务院同意，中国人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定，城市合作银行组建工作在35个大中城市和60个地级城市中全面展开。
1997年12月，根据95个城市合作银行的组建进程，国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。
1.2第二次变革—由城市合作银行到城市商业银行1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行统一更名城市商业银行。
此后，城市信用社逐步退出了历史舞台，直到2012年4月，象山县绿叶城市信用社成为最后一家被改制成功的城市信用社。
城商行通过深化改革，推进落实创新驱动战略，整体业务指标也保持了中高速发展势头，同时部分业绩指标高于全国银行业平均水平，相关业务板块呈现出独有的行业亮点。
截至2015年末，城市商业银行已经发展到133家。
资产总额从不足5000亿元壮大到22.68万亿元，年度利润从10亿元攀升到1993.6亿元，不良贷款率从34%下降到1.4%，资本充足率从负数增加到12.59%。
2.城商行发展现状2.1我国城市商业银行的总体财务分析财务状况是指一定时期的企业经营活动体现在财务上的资金筹集与资金运用状况，它是企业一定期间内经济活动过程及其结果的综合反映。
由于银监会和许多上市城市商业银行官网上公布了一定的财务报表，所以我们可以根据城市商业银行的财务状况看出其发展现状。
在经过多年的发展之后，城市商业银行的资产负债、资产质量、资本充足率以及盈利情况发生了较大的变化。
2.1.1资产负债规模从表1可以看出，经过十余年的发展，城市商业银行的资产规模不断扩大，从2004年的17056.30亿元不断上升，尤其是2010年以后，资产规模增速不断加快，截至2015年年末，城市商业银行总资产达到226802亿元，基本上是以每年1.7万亿元的速度增长。
而负责方面，从2004年的16472.70亿元到2015年的211321亿元，一直是持续增长，经过十余年的发展，负债大幅度增加。
从2004年开始，基本上是以每年1.6万亿元的速度增长，尤其是2010年以后，增长速度明显加快；根据表2可以看到，城市商业银行资产占银行业金融机构总资产的比重从2004年5.4%上升到2008年的6.6%，五年间一直保持在5%~6%之间；从2009年开始以平均每年6%的速度增长，增速较快。
城市商业银行的负债规模也在不断扩大，负债占银行业金融机构总负债的比重从2004年的5.4%增加到2015年的11.48%。
十余年间一直处于不断上升的趋势，并且与城市商业银行总资产占比数据基本持平。
由此可以看出我国城市商业银行规模不断壮大，在我国金融体系中占据着越来越重要的位置。
表12004-2015年我国城市商业银行总资产、总负债情况年份总资产总负责200417056.3016472.70200520366.9019540.20200625947.924722.60200733404.8031521.40200841319.704139.70200949547.0046609.30201078525.6073703.30201199845.0093203.002012123469.00115395.002013151778.00141804.002014180842.00168372.002015226802.00211321.00数据来源于中国银监会网表22004-2015年我国城市商业银行总资产、总负债在银行业金融机构的比例年份总资产占比总负责占比2004 5.40% 5.40%2005 5.40% 5.50%2006 5.90% 5.90%2007 6.40% 6.40%2008 6.60% 6.60%20097.20%7.20%20108.30%8.30%20118.80%8.8520129.24%9.24%201310.03%10.04%201410.49%10.52%201511.38%11.48%数据来源于中国银监会网2.1.2资产质量不良贷款率和拨备覆盖率一直是衡量商业银行资产质量的重要指标。
从图1我们可以看到：近十年来，我国城市商业银行的不良贷款率持续下降，但是受经济下行、产能过剩、部分行业不景气影响，2012年以后开始回升。
截至2015年末，城市商业银行不良贷款率达 1.40%，比2014年上升0.24个百分点。
2011年以前，城市商业银行的不良贷款率一直远远低于我国商业银行的平均水平，但之后两者之间的差距在逐渐缩小。
而与股份制商业银行相比，我国城市商业银行的不良贷款率一直高于股份制商业银行，原因就在于股份制商业银行自成立之初就建立了较为完善的公司治理结构并且高度重视风险管理等。
拨备覆盖率方面，近年来，城市商业银行的拨备覆盖率均有不同程度的提升。
对于银行来说，提高拨备率便意味着资金成本的增加以及利润的降低，但在不良贷款率没有增加的情况下，多计提的部分在未来会转化为利润。
虽然短期内会造成当期利润下降，但从长远角度考虑，银行提高拨备覆盖率将会对其风险控制产生积极的作用。
2015年城市商业银行四个季度的拨备覆盖率分别为230.63%，219.53%，215.88%，221.27%，高于我国商业银行211.98%，198.39%，190.79%，181.18%的平均水平。
城市商业银行的风险控制相对较好。
图12005-2015年我国城市商业银行不良贷款率2.1.3资本充足率资本充足率是反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。
巴塞尔新资本协议要求商业银行资本充足率最低为8%，核心资本充足率最低为4%。
目前我国高度重视商业银行资本充足率的变化。
统计数据显示，2015年城市商业银行四个季度的资本充足率分别为11.91%，11.94%，12.16%，12.59%，呈现出增长的趋势，但是低于同期商业银行13.13%，12.95%，13.15%，3.45%的平均水平。
城市商业银行的资本充足率低于大型商业银行以及外资银行，但高于股份制商业银行。
因此可以看出，地方的城市商业银行在进行资产置换、引入投资者、不断提高资本充足率方面所采取的措施成效显著，不过与国内其他商业银行相比，仍旧存在不足。
2.1.4盈利情况银行的盈利情况能够反映出银行经营的好坏。
近几年来，随着我国经济的飞速增长，我国银行业金融机构也出现快速发展的趋势，银行盈利能力上升趋势显著。
数据显示2015年四季度城市商业银行的平均资产利润率为1.09%，略低于银行业平均水平1.10%；与2014年四季度城市商业银行的平均资产利润率1.23%比，同比下降了10.6个百分点，资产盈利增长有所缓慢。
2.2我国城市商业银行的发展特点2.2.1城市商业银行发展具有明显的地域特征我国城市商业银行的发展具有明显的地域特征，这与自身所处的地区经济发展水平有着较大关系。
目前，无论从资产规模、资产质量、拨备覆盖率或者资本充足率来看，东部地区城市商业银行均明显优于中西部地区的城市商业银行，其中长三角地区城市商业银行的优势最为明显。
2.2.2不同城市商业银行发展具有明显的差异近几年城市商业银行整体发展比较良好，但是，由于自身的实际条件不同，不同的城市商业银行在资产规模、员工人数、机构网点等方面差距较大。
北京银行、上海银行等已经进入国内一线商业银行行列，资产规模已经超越资产规模较小的全国股份制商业银行。
例如，北京银行目前拥有16.24万亿元的资产、10811名员工和三百多家支行，在规模上已经超越了较小的股份制商业银行。
而有的二线城市商业银行则规模较小，员工人数不超过5000名，支行数量也不超过100家。
3.城商行发展面临的形势3.1中国经济增速由高速转为中高速对城市商业银行的影响主要体现不良贷款增加而引发的银行信用风险上升。
经济增速的下滑对实体经济而言，企业经营更为困难，利润增长困难，资金周转下降，还款能力下降，所以银行的不良贷款率上升。
3.2中国产业结构不合理，经济结构需要转型对城市商业银行的影响是银行的信贷结构更加恶化。
为了应对2008年全球经济危机，中国政府投资4万亿振兴经济，努力拉动内需，在全球经济仍未复苏，前期刺激政策开始出现“消化不良”，30多年的中国经济高增长主要靠资源消耗型产业带动，其中多为能源产业，银行的信贷投放在集中在第二产业，由于过去经济高增长时期累积的过度投资导致第二产业严重的产能过剩，经济危机下无法被消化吸收，必然会影响企业的盈利和发展，而银行对一些正在经济增长中发力的第三产业信贷较少，新形势下城市商业银行的这种“垒大户”与“放小户”政策使得银行资产不良率上升，信用风险加大。
此外，经济粗放式发展导致部分城商行为了追求资本规模而忽视资本质量，风险管理缺失导致操作风险上升。
3.3经济体制的改革活跃了资本市场，但是对城商行而言竞争压力上升。
商业银行经营压力近两年产生的，2013年以来，资产业务越来越感觉到有压力，朝阳行业已经很少了，在信贷投放方面始终感到压力很大，压力来源于两方面原因，一是低成本的资金引入困难，二是高回报率的投资项目难以取得。
商业银行的经营模式是通过以尽量低的成本吸收存款或者引入资金，然后把资金以尽量高的价格贷出去，即通过存贷差获取高额利益，但是在利率市场化的资本市场上，存款与贷款的利率限制逐渐被放开，加上经济新常态背景下大型企业的利润增长不断走低，物价上升后，人民对资金需求不断升高，双重影响下存贷差不断缩窄，商业银行的盈利空间遭到挤压。
从负债角度看，存款增速相比于贷款增速的差距不断扩大，存款外逃是市场利率化下的新常态，市场主体多元化都会分散城商行的资金来源，弱化其贷款能力。
利率市场化改革导致存款利率上升，贷款利率下降，资金成本上升，城市商业银行的主要收入来源会削减，另外，利率放开会使一些城商行为了吸引更多的资金而过度膨胀自己的信贷规模，从而导致信用风险急剧上升。