国泰君安证券客户资金第三方存管单客户多银行服务问与答

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单客户多银行业务问答

第三方存管单客户多银行服务业务问答1、问：什么是单客户多银行业务服务？答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。

2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。

3、问:最多可开立多少个资金账户？答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。

4、问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

5、问:主资金帐号是否可以变更？答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。

6、不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。

7、问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？答：可以。

开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。

8、问: 开通多银行存管系统要收费吗？答：暂时免费。

9、问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。

客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。

客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。

10、问：可以让代理人去办理该业务吗？答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

单客户多银行第三方存管业务介绍课件

客户便利性
资金安全性
采用先进的加密技术和安全认证机制，确保客户资金安全。
银行和第三方存管机构共同监管和保障客户资金，防止资金被非法转移或盗用。
提供风险控制和预警系统，及时发现并处理潜在的资金安全风险。
系统稳定性与安全性
采用高可用性和可扩展的技术架构，确保系统稳定运行。
定期进行安全漏洞扫描和风险评估，确保系统安全无虞。
审核
签署协议
系统开户
银行对客户提交的信息进行审核，确保客户符
合业务要求。
审核通过后，客户与银行签署第三方存管业务
协议。
银行为客户在系统中开设第三方存管账户。
资金划转流程
客户发起指令
。
银行处理
存管系统确认通知客户
信息查询流程
客户发起查询请求
存管系统提供数据
银行处理查询请求反馈客户
业务优势与特点
与多家银行和支付机构合作，提供稳定、高效、安全的金融服务。
业务案例与实际应用案例一：某大型企业应用Fra bibliotek例总结词
详细描述
案例二：某金融机构合作案例
总结词
创新合作、互利共赢
详细描述
某金融机构与第三方存管服务商合作，共同推出单客户多银行第三方存管业务，实现了双方的优势互补和互利共赢，推动了行业的创新发展。
政策法规影响与合规性
监管政策调整
合规风险管理
加强合规风险管理，确保业务符合相关法律法规和监管要求，避免因违规操作带来的损失。
集中管理
客户通过平台可以集中管理多家银行的账户和资金。
安全可靠
银行提供专业的存管服务，保障客户资金安全。
业务模式
01
合作模式

东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答

东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答1、单客户多银行服务是一项什么服务？答：单客户多银行服务是我公司提供的方便客户交易结算资金多银行渠道管理的一种服务方式。

该服务方式下，投资者需在我公司开立一组（不超过5个）资金账户，且每个资金账户与不同的存管银行建立第三方存管关系，进而通过银证转账与资金账户间的资金划转实现多银行渠道资金管理，方便证券交易。

2、单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单客户单银行模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。

单客户多银行服务方式下，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。

3、单客户多银行服务有哪些好处？答：对于投资者来说，单客户多银行服务具有以下好处：（1）方便投资者转入不同存管银行的资金用于证券交易，同时也方便投资者将证券交易资金转出至不同存管银行。

（2）现行单客户单银行存管下，投资者变更存管银行费时费力；若开通单客户多银行服务，可最多签约5家存管银行，省却了变更存管银行之烦。

（3）若有存管银行技术系统出现故障，投资者可及时通过其他存管银行转入证券投资资金，降低了资金存取的系统性风险。

4、什么样的客户可申请单客户多银行服务？答：机构或者个人客户申请开通单客户多银行服务，其客户号和资金账户的状态必须为正常，且相关的银行结算账户信息（开户证件类型、证件名称、证件代码）必须和其在证券方的客户号信息相一致。

如个人客户姓名中有生僻字、机构客户在不同银行的开户证件不同等原因，导致客户在不同银行开立的结算账户信息存在不一致情形的，有可能无法办理新增或变更存管银行业务，具体请咨询您的开户营业部。

5、如何开通单客户多银行服务？答：投资者须携带有效身份证明文件、证券账户卡等材料前往开户营业部办理，并签署《单客户多银行服务协议》。

单客户多银行服务常见问题问答

单客户多银行服务常见问题问答1.问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。

指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。

2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。

客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。

在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。

同一客户最多可开立5个资金账户。

3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。

单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。

单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。

4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。

单客户多银行服务业务培训相关测试题

单客户多银行服务业务培训相关测试题单客户多银行服务业务培训测试题一、单项选择题30分〔每题只有一个正确答案，每题2分，共15题〕1、客户申请开通单客户多银行服务最多可开立〔 C 〕个同名资金账户。

A. 3B. 4C. 5D. 62、客户申请开立多个资金账户能够指定〔 A 〕个资金账户作为主资金账户。

A. 1B. 2C. 3D. 43、客户开立的辅助资金账户能进行的业务活动有( A )A. 资金存取B. 辅助资金账户之间资金划转C. 证券交易D. 清算交收4、能够开通单客户多银行服务的客户账户是〔 A 〕A.合格账户B.不合格账户C. 休眠账户D.风险处置账户5、客户主、辅资金账户之间划转资金，在资金到账的第〔B 〕个交易日方可转出。

A. 1B. 2C. 3D. 46、客户从辅资金账户转入主资金账户的资金〔A〕日即可用于交易。

A. TB. T+1C. T+2D. T+37、某交易日，客户通过其某一辅资金账户进行以下操作，其中能够实现的有〔A〕A. 向主资金账户转入1000元B．向另一辅助资金账户转入1000元C．买入某股票1000股D．申购某新股1000股8、某客户要求变更主资金账户，经办人员发觉该客户主资金账户下挂有股东账户和开放式基金账户，以下柜台操作正确的选项是〔A〕A. 【股东治理→股东账户爱护】选择新的资金账户为主资金账户。

B. 【开放式基金业务→基金账户治理→设置缺省资产帐号】将开放式基金账户从原主资金账户下迁移至拟设置为新的主资金账户下。

C. 【资金治理→单账户多银行→设置主资金帐号】完成新主资金账户的设置。

D. 【资金治理→单账户多银行→单账户多银行账户爱护】完成主资金账户变更。

9、某客户变更主资金账户，经办人员需上传«变更主资金账户申请表»至客户治理系统，以下做法正确是〔C〕A. 上传至客户原主资金账户中B. 上传至客户新主资金账户中C. 上传客户原主资金账户及新主资金账户中D. 不用上传10、客户临柜要求将某一个辅助资金账户中的资金转账到主资金账户用于购买股票，柜台操作中错误的选项是〔C〕A. 要求客户填写«单客户多银行服务资金划转申请表»。

证券经纪关系的建立_真题(含答案与解析)-交互

证券经纪关系的建立(总分29.5, 做题时间90分钟)一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)1.中国证监会明确要求证券公司在( )年全面实施“客户交易结算资金第三方存管”。

SSS_SINGLE_SELA 2007B 2008C 2009D 2010该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A2.客户交易结算资金汇总账户以______名义开立，资金全部为______所有。

( )。

SSS_SINGLE_SELA 证券公司；客户B 客户；证券公司C 证券公司；证券公司D 客户；客户该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 指定的存管银行须为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用以客户证券交易交收资金的划付。

该账户以证券公司名义开立，但其资金全部为客户所有。

3.下列关于客户开立资金账户的程序，说法错误的是( )。

SSS_SINGLE_SELA 证券营业部为客户开立资金账户应严格遵守“实名制”原则B 客户须持有效身份证明文件或法人合法证件，以客户本人名义开立C 客户可以通过证券公司网上营业部开立资金账户D 资金账户应与客户开立的各类证券账户、在存管银行开立的结算账户名称一致、名实相符该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:C[解析] C项客户开立资金账户须本人到证券营业部柜台办理。

4.按我国现行的做法，投资者入市应事先到中国结算上海分公司或中国结算深圳分公司及其代理点开立( )。

SSS_SINGLE_SELA 证券账户B 资金账户C 银行结算账户D 资金台账该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 按我国现行的做法，投资者入市应事先到中国结算上海分公司或中国结算深圳分公司及其代理点开立证券账户。

在具备了证券账户的基础上，投资者就可以与证券经纪商建立特定的经纪关系，成为该经纪商的客户。

5.下列哪一个环节起到了投资者教育的作用?( )SSS_SINGLE_SELA 签署《风险揭示书》和《客户须知》B 签订《证券交易委托代理协议》C 开立资金账户与建立第三方存管关系D 签订《客户交易结算资金银行存管协议书》该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] “讲解业务规则、协议内容和揭示风险，签署《风险揭示书》和《客户须知》”的环节实际上起到了投资者教育的作用。

金三方

• 转账注意要点
1、客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个、客户在主、辅资金账户间划转的资金在资金到账的第二个交易日方可转出到银行。交易日方可转出到银行。 2、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 3、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，
四、资金划转
资金转入：资金转入： T日：银行卡辅资金账户主资金账户买入证券辅资金账户→主资金账户日银行卡→辅资金账户主资金账户→买入证券银行卡→主资金账户主资金账户→买入证券或，银行卡主资金账户买入证券（ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）资金转出：资金转出： T日：卖出证券日 T+1日：T日卖出证券的资金主资金账户辅资金账户日卖出证券的资金→主资金账户日日卖出证券的资金主资金账户→辅资金账户或， T日卖出证券的资金主资金账户银行卡日卖出证券的资金→主资金账户日卖出证券的资金主资金账户→银行卡 T+2日：辅资金账户→银行卡日辅资金账户银行卡（ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）
三、账户管理
（一）“金三方”账户及服务开通金三方”
开立主资金账户如客户尚无资金账户，为客户开立主资金账户；如客户已有资金账户，则应使用原有账户作为主资金账户开通“金三方”服务开通“金三方” 柜员审核客户协议、风险揭示书签署情况，通过【金三方权限开通】菜单为客户开通单客户多银行服务，提交复核人员复核后生效开立辅资金账户客户分银行填写《客户交易结算资金第三方存管协议》；柜员通过【金三方辅账户开户】菜单为客户开立辅资金账户，并建立三方存管对应关系

国泰君安网上开户银行三方存管操作指引

国泰君安网上开户银行三方存管操作指引网上开户后，您需要完成银证三方存管连接，才能开始转账并交易股票。

目前支持在线进行三方存管的银行有：中国工商银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、招商银行、中国农业银行、兴业银行、上海银行、中国银行、平安银行、光大银行和民生银行。

您在指定对应银行后，即可进行银证三方存管连接。

我们根据操作方法将存款银行分为四类。

请检查相关操作的相应操作方法----------------------第一类：需要输入银行卡账号。

中国农业银行、光大银行、上海银行。

需要输入银行卡号，再点击“绑定银行卡”。

------------------------------第二类：需要输入银行卡账号和相应密码。

中国银行、民生银行、兴业银行。

中国银行：需要先输入银行卡账号，电话银行密码，再点击绑定银行卡。

一民生银行：需要先输入银行卡账号，查询密码，再点击绑定银行卡。

兴业银行：首先输入银行卡账号和取款密码，然后点击绑定银行卡。

---------------------------------第三类：需要通过银行转账激活。

网上银行、电话银行、柜台等。

招商银行，平安银行。

招商银行：在开户界面选择“绑定银行卡”，进行以下操作：招行手机银行操作：进入手机银行，选择“我的”――“一卡通”――“投资管理”――“证券期现货业务”――“银证转账”――“转保证金”――活期转保证金，金额1元即可――“确定”。

招商银行网银流行版操作：登录后，选择上面的“自助转账”-“银行证券转账”-“第三方存款”，完成银行对证券转账业务。

招行网银专业版操作：登录后，选择上方“投资管理”――“证券”――“银证转账（第三次存管）”，完成一笔银行转证券业务即可激活。

招商银行电话银行业务：拨打95555-选择① 自动语音服务-登录-③ 证券业务-① 银行证券转账-① 普通银行证券转账-输入10并选择人民币-① 活期存款转账-输入要确认的金额2平安银行：在开户界面输入银行卡号，选择“绑定银行卡”进行以下操作：登录平安银行个人网银后，选择“证券”-左侧菜单“第三方存管”-银行对证券”，完成银行对证券业务并激活。

单客户多银行业务流程[1]

第三方存管单客户多银行业务流程一、客户申请所需证件客户本人带身份证，股东卡，银行卡(存管银行一步式需带)临柜申请单客户多银行开户业务.二、客户资料审核柜员审核客户提交资料，查询集中柜台,申请开通业务的客户账户必须是合格账户。

（合格账户指原始开户资料准确完整，柜台系统信息齐全，开户资料与系统资料一致客户身份真实，资产权属清闲的账户）不合格账户比如说，无存管银行的资金账户、纯资金账户（无证券账户，无资金,无开放式基金或集合理财）、柜台警示属性非“00”的资金账户、证件已过期或无证件有效期的账户、风险测评已过期的客户。

如果没有在我部开立账户，柜员应首先完成证券账户、资金账户、三方存管账户开户以及风险测评，一代证通过公安验证,二代证通过读卡器验证.二、业务风险教育向客户讲解单客户多银行业务注意事项1、客户除主账户外，最多可以开立四个辅助账户,对应四家银行三方存管，即客户最多可以连五家银行.2、主账户和辅助账户不能选一家银行3、辅助账户之间不可以转账4、发生账户内非交易目的资金划转,公司会向客户发出风险警示，同时限制主辅账户资金划转，认定标准：客户连续5次进行主辅账户资金划转且同一时期内无任何证券交易行为。

5、主辅账户内部划转的资金当日可以交易，但不可以划转至银行账户6、目前主辅账户资金划转只支持网上交易，热自助委托方式（集中电话和手机委托方式还在开发中，须向客户解释).三、填写业务单据指导客户填写《增加辅助资金账户申请表》、《光大证券股份有限公司第三方存管单客户多银行服务协议》、《第三方存管单客户多银行风险揭示书》、《客户资料密码修改申请表》、《客户风险承受能力调查表》四、柜员系统操作辅助账户开户，三方存管开户，客户签署回单五、业务办理完毕。

单客户多银行介绍

结算与交易管理部2011年6月一系统基本运作模式单客户多银行第三方存管模式的特点1一个客户最多开立五个同名资金账户其中一个为主资金账户另四个为辅资金账户2只有主资金账户可用于证券交易3主辅资金账户之间可进行资金划转辅资金账户之间的不能进行资金划转
单客户多银行第三方存管服务业务模式简介业务模式简介
结算与交易管理部 2011年 2011年6月
)
一、系统基本运作模式
单客户多银行第三方存管模式的特点
一个客户最多开立五个资金账户
单客户多银行服务的基本要点
1）一个客户最多开立五个同名资金账户，其中一个为主资金账户另四个为辅资金账户 2）只有主资金账户可用于证券交易 3）主、辅资金账户之间可进行资金划转，辅资金账户之间的不能进行资金划转。 4）转入主资金账户的资金当日即可用于交易，主、辅资金账户间划转的资金，T+1日方可转出。
业务办理的要求
1）投资者教育：提示非交易目的的转账将会被限制多银行服务 2）协议签署：营业部与客户签订多银行服务协议 3）开户：客户本人临柜办理，新开户以第一个资金账户为主资金账户，继续增加的账户为辅资金户。 4）存量客户：原有资金账户默认为主资金账户 5）主账户变更：不存在待交收交易
பைடு நூலகம்
合规风控的要求
1）开户环节：合规账户才能开户 2）非交易目的转账：连续五次主辅划转并无交易记录的监控 3 ）反洗钱：大额转账报告、可疑交易报告 4 ）不得对单客户多银行服务进行公开宣传、开展经纪业务营销、诱导客户开立账户或进行不必要的证券交易。
二、我司系统优势
1、一个客户可以选择多家存管银行 2、客户可通过多家银行向证券公司分别转入资金 3、对客户的资金划转进行有效监控 4、客户与银行的第三方存管关系保持不变客户与银行的 5、存管银行方的技术架构无需调整

单客户多银行服务培训

客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务业务培训
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目录
CONTENTS
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现行客户交易结算资金第三方存管存在的问题： ● 证券公司在与商业银行的竞争中处于被动局面 ● 容易造成客户群集中、转账行为集中和维稳压力集中等系统性风险 ● 不便于客户将在多家银行的资金归集到证券市场，进行证券交易 ● 不利于营业部对客户的主动营销在这个大背景下，2008年齐鲁证券和华泰联合证券率先进行了单客户多银行服务试点，公司一直在进行跟踪和研究，多次参与方案论证，并针对银行方的反映向监管部门提出了对试点方案修改的意见和建议。今年2月11日证券业协会正式下发了业务指南，单客户多银行服务可在行业内推广。
第五部分柜台业务流程变动的主要内容——申请中止服务
申请中止单客户多银行服务是指注销客户所有辅助资金账户及其对应的银行三方存管业务。申请中止单客户多银行服务时必须同时注销所有辅资金账户及其相应的银行三方存管业务取消单客户多银行服务，要求具备以下条件辅资金账户内无资金辅资金账户无银证转账
第三部分单客户多银行服务的组织保障
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第四部分单客户多银行服务的核心内容
账户体系资金存取资金划转交易清算与现行第三方存管模式的比较意义
第四部分单客户多银行服务的核心内容——账户体系
单客户多银行服务模式下，公司为每一个客户在柜台系统中建立唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系客户在公司系统中的每个资金账户需分别对应一个存管银行，客户每个资金账户与在对应存管银行建立的管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系客户最多可开立5个同名资金账户，辅资金账户不得超过4个

协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南

协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南一、背景介绍随着证券市场的发展，协会证券公司为了提高客户服务水平，开展了第三方存管单客户多银行服务。

通过该服务，客户可以选择不同的合作银行，实现资金存管、划款等一系列操作。

本操作指南旨在指导协会证券公司的工作人员正确、高效地开展第三方存管单客户多银行服务。

二、操作流程以下为第三方存管单客户多银行服务的操作流程：1.银行选择客户在开通第三方存管服务前，可以从协会证券公司合作的银行列表中选择一家或多家合作银行。

协会证券公司要向客户提供清晰、准确的银行选择信息，包括银行名称、开户流程、银行手续费等。

2.开户流程客户选择了合作银行后，协会证券公司要为客户提供相应的开户流程指导。

包括准备开户所需材料、填写开户申请表格、亲自前往银行办理等。

协会证券公司要保证客户能够顺利开立证券账户和银行账户。

3.资金划款客户在完成开户流程后，需要将资金划入指定的银行账户。

协会证券公司要向客户提供银行账户信息，包括账户名、账号和开户行信息。

客户可以通过电汇、现金存款等方式，将资金划入合作银行。

4.资金存管5.资金划出客户需要进行证券交易或者提取资金时，可以向协会证券公司提出资金划出申请。

协会证券公司审核通过后，向合作银行发出指令，将客户需要划出的资金划入指定的银行账户。

协会证券公司要审核客户的资金划出申请，确保操作的安全性。

6.客户查询三、注意事项在开展第三方存管单客户多银行服务时，协会证券公司要注意以下事项：1.合作银行的选择要符合国家监管规定，确保合规性和安全性。

2.协会证券公司要向客户提供准确的信息，包括银行选择、开户流程等，避免客户因为信息不全或不准确而产生困惑和问题。

3.协会证券公司要与合作银行保持密切的沟通和合作，及时解决资金划款等操作中可能出现的问题和纠纷。

4.协会证券公司要建立健全的内部流程和制度，保证第三方存管单客户多银行服务的高效运转，包括资金存管、查询等操作。

三方存管问题解答090407

三方存管问题解答三方存管账户关系示意图：1、什么是第三方存管？回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。

第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。

第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。

银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。

客户资金存取只能通过银行账户进行。

2、为什么要实施第三方存管？回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。

这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。

3、第三方存管的基础是什么？回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。

第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。

4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。

如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。

第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。

第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。

5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。

客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及A TM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。

单客户多银行业务咨询问题

单客户多银行服务业务问答汇总1、客户如何开通单客户多银行服务业务？答：客户申请开通单客户多银行服务业务，需持有效身份证件，亲临柜台签署《客户资金第三方存管单客户多银行服务协议书》、《客户资金第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》、《开立辅助资金账户申请表》等，经营业部审核通过后办理。

2、增加存管银行后，资金账户间何时才能进行资金划转和归集？答：客户在办理完存管银行签约手续后，即可进行资金账户间的资金划转和辅助账户向主账户进行资金归集。

资金归集只能通过主资金账户登录后操作。

3、单客户多银行第三方存管模式下，几个资金账户间是怎样的关系？答：资金账户可分为“主资金账户”和“辅助资金账户”，分别对应于不同存管银行。

前者用于资金归集、资金转账、资金划转、交易、清算，后者仅用于资金转账、资金划转。

4、办理多银行存管后，几个资金账户内资金可通过哪些渠道进行归集和划转？答：我公司开通的资金归集和划转渠道有：营业部热自助、小键盘、网上交易和柜台四种渠道。

目前，电话委托、手机证券暂时不具备该功能。

但要注意的是：不可以通过银行提供的渠道办理资金归集或划转，只能通过我公司营业部柜台或网上交易等渠道办理该业务。

5、办理多银行存管后，通过网上交易下单时应该怎样登录？答：登录方式不变，用上海、深圳证券账户或者主资金账户都可以登录，并进行证券买卖、开放式基金交易。

注意：通过辅助资金账户登录不能进行证券和开放式基金交易操作。

6、同一个客户的不同辅助资金帐户之间可以互相转帐吗？答：监管部门明确规定，辅助资金账户之间不可以互相转账。

7、主辅账户之间资金划转有无费用？答：主辅账户之间资金划转不收取任何费用。

8、当日主账户与辅账户之间的转账时间是什么？答：T日卖出股票的资金T+1日方可转至辅账户；T日由辅账户转入主账户的资金，T日可由主账户转入另一辅账户；T日转入某账户的资金T+1日可转入对应银行。

9、当天开立辅账户，当天是否可以进行主辅助账户转账？答：可以。

E6交易结算资金第三方存管客户服务指引2

只能选一家，可以变更，变更手续繁琐
二、客户账户类服务指引
3、客户办理第三方存管需要携带哪些证件？个人客户本人需持有效身份证件和欲对应的同名银行折/卡。机构客户授权代理人本人需持有效身份证件、营业执照或加盖法人公章的营业执照复印件、法人机构代码证复印件、法定代表人证明书和法定代表人授权委托书、法定代表人身份证复印件。
二、客户账户类服务指引
10、客户如何变更存管银行？
T日：客户发起证转银资金台帐资金余额为零
T＋1 日：撤销存管银行并重新指定存管银行
客户变更存管银行无须对资金台帐进行结息操作
二、客户账户类服务指引
11、客户如何变更银行结算账户？
客户银行结算账户存折（卡）遗失或欲变更本人另一银行结算账户作为银证转账对应账户的，需至存管银行网点办理变更银行结算账户手续。存管银行为兴业银行或中国银行的客户，也可直接在国泰君安开户营业部申请办理。
一、基本概念简解
• 法律和监管的要求
•
银证转帐
总对总的银证转帐封闭式的银证转帐
•
另路查询，资金更加安全
一、基本概念简解
2.什么叫“客户证券资金台账”？指投资者在国泰君安开立专门用于证券交易的账户，之前一般称为“资金账户”。 3.什么叫“客户交易结算资金管理账户”？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 4.什么叫“客户银行结算账户”？简称“银行账户”，指投资者在存管银行开立的，用于资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。
二、客户账户类服务指引
4、个人客户如何办理指定存管银行的手续？
•
• •

证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南

附件1证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南一、关于账户体系与账户管理（一）账户体系。

允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。

同一客户最多可开立5个资金账户。

客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。

主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

（二）账户开立。

客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。

客户账户管理应符合相关监管规定的要求。

证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。

同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。

（三）主资金账户变更。

客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。

证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。

二、关于协议签署（一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。

证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。

（二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容：1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易；3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转；4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金；5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。

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国泰君安证券客户资金第三方存管
单客户多银行服务问与答
1、问：多银行存管系统是怎么样一个系统呢？
答: 客户多银行第三方存管系统是国泰君安证券在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上，为实现客户在各家银行和证券公司资金账户间进行资金划转而开发的系统。

系统不仅能方便您的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高资金的使用效率，而且也能让您实时查询您的资金变动流水，保证资金的安全。

2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？
答：第一，如果您不想在某家存管银行进行业务，不用进行手续繁琐的变更存管银行手续，并且可以增加您想开通的存管银行；第二，方便您的资金划转，您可以通过富易客户端完成辅助资金账户和主资金账户的资金互划。

3、问: 我在不同银行的账户都可以转钱到证券公司买股票吗？
答：是，您可以通过富易客户端连接多家银行的账户，为您集中多个银行的资金参与证券投资提供了一个高效的平台。

4、问: 那我炒股赚的钱也可以划到多个银行账户？
答：可以。

开通了多银行存管系统服务后，您可轻松的将炒股赚得钱转入多家银行账户。

5、问: 开通多银行存管系统要收费吗？
答：暂时免费。

6、问: 我的帐户最多可以关联几个银行的帐户呢？
答: 最多5家
7、问：多个银行帐户全部关联到我的一个资金帐号上吗？
答：不是。

假设您开通n（n≤5）个银行的多银行存管，您需要开通n（n≤5）个资金帐号，分别和您这n（n≤5）个银行帐户对应，我们的多银行存管系统就把n（n≤5）个资金帐号统一进行管理。

通过多银行存管系统，您可以统一针对每一个帐户进行相应操作。

8、问: 那主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？
答：主资金账户是指您在国泰君安证券公司营业部开立专门用于证券交易和资金转帐的资金账户。

辅资金账户是指您在国泰君安证券公司营业部开立专门用于资金转账的资金账户。

您不可以使用辅资金账户进行证券买卖交易等业务。

9、问:我使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？
答: 客户多银行存第三方管系统是国泰君安证券在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。

您的银行结算账户和资金账户均以您的名义开立，仍为一一对应关系，您的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。

您的资金仅能在您名下的账户中流动，资金封闭运行保证了您的资金安全。

10、问：我可以叫我的代理人去办吗？
答：从资金安全角度考虑，客户个人投资者须本人临柜办理，
拟不受理任何形式代办，机构投资者依据授权书办理。

11、问: 我已经在你们公司开了户，我要怎么开通多银行存管系统
呢？
答：作为个人客户，您只需要本人携带身份证、银行卡或存折
到开户营业部申请开通多银行存管系统业务就可以了。

作为机
构客户，需要提供法定代表人授权委托书（法定代表人签字并
加盖公章）以及经办人身份证明文件及复印件。

原来的资金账
户默认为主资金账户。

12、问:我想到你们公司新开户并开通多银行存管系统，需要怎么办
理呢？
答：作为个人客户，您只需要本人携带身份证、银行卡或存折
到开户营业部申请开通多银行存管系统业务就可以了。

作为机
构客户，需要提供法定代表人授权委托书（法定代表人签字并
加盖公章）以及经办人身份证明文件及复印件。

需要注意的是，您必须选择一家银行作为主存管银行。

13、问：新增加的资金账户，是否需要设置资金密码？
答：不需要。

系统将所有的资金密码设置为相同密码。

但是在
开通时候需要您输入主资金账户密码，以保证资金安全。

14、问：如果我是老客户，新增加存管银行后，还需要到银行办理
签约手续吗？
答：需要办理。

您在营业部完成开户和预指定存管银行手续后，
还需要到对应银行网点办理签约确认手续。

15、问:办理完毕后，在哪里操作呢？
答：您可以去我司的网站下载富易多银行存管版
本的客户端，在电脑上安装就可以使用了。

16、问：富易多银行存管版和普通版的有什么区别吗？
答：使用富易多银行存管版和普通版的进行网上买卖没有区别17、问：通过多银行存管系统可以投资那些产品？
答：目前通过多银行存管系统进行证券投资和第三方存管状态
下一样，可以投资股票、债券、开放式基金和权证。

18、问：客户办理多银行存管系统业务是否有时间限制？
答：办理多银行存管系统业务时，开立资金帐号没有时间限制。

开通第三方存管业务必须在每个交易日的上午9：00-下午16：00。

19、问：多银行存管系统是否有操作说明呢？
答：有。

您可以在我司的网站下载多银行存管用
户使用说明。

您可以对照使用说明使用各项功能。

20、问：在我办理多银行存管后，几个资金账户内资金可以通过哪
些渠道进行划转？
答：我公司目前仅在富易客户端开放相关功能。

21、问：截至目前，你们公司开通的存管银行有哪些？
答：截至目前，我公司开通的存管银行共有17家，分别是：中
国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通
银行、招商银行、民生银行、兴业银行、浦东发展银行、上海银行、深圳发展银行、光大银行、华夏银行、中信银行、北京银行、南京银行、广东发展银行。

22、问：我可以不进行证券交易只进行主辅资金账户间的转帐吗？
答：不行。

如果您连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从我司取出的话，我司将会对您进行警示，并限制您的主、辅资金账户间的资金划转功能。