单客户多银行存管业务流程PPT教学课件
单客户多银行存管业务流程PPT课件
三、同一客户多个资金账户之间的客户关键信息必 须一致。
四、对于新增客户，营业部根据客户的需求，为客 户在账户系统内开立一个或多个资金账户，最多 不能超过五个。首先开立的资金账户为主资金账 户，随后开立的资金账户均为辅助资金账户。
2020/10/13
2020/10/13
11
二、业务受理 1、柜员在确认为投资者本人后，受理投资者开
户申请，并查询客户是否存在未交收的情况。在 不存在未交收的情况下可为其办理主帐变更业务。
2、存在以下情况禁止变更主资金账户： 客户证券账户存在禁止买入、禁止卖出、禁
止债券转股回售、禁止撤指、禁止回购撤消、禁 止配股、禁止融资融券、禁止转托管等情形之一 的；当天有证券交易；有未到期回购；新股申购 未结束；有未交收业务；有场外开放式基金交易 委托；有场外开放式基金账户委托；有场外开放 式基金未交收资金；新资金账户缺少开设与原资 金账户相应的币种分户。
2020/10/13
3
三、相关名词： 证券资金账户：即《三方存管协议》中的“证
券资金台账”，在多银行存管模式下可分为“证 券主资金账户”和“证券辅助资金账户”。前者 用于交易、清算、交收，后者仅用于资金划转， 不能通过该账户发起交易。
客户号：即客户代码，是客户在证券公司唯一 的代码，对应于证券账户，在客户代码下可开立 多个资金账户，满足于多银行存管业务的需求。
2、通过“财富通信息同步”菜单将子帐户信息 同步给相应的子帐户资金存管银行。
3、提示投资者须去银行端变更相应信息资料。
4、修改资金密码时，须首先重置主帐资金密码， 然后通过“财富通密码同步”菜单将新密码同 步给所有子帐户。
2020/10/13
单客户开通多存管银行业务流程
单客户开通多存管银行业务注意事项：1、在办理本业务前需做好风险揭示、业务规则介绍等投资者教育工作，确保客户充分知晓单客户多银行服务方式相关业务规则、服务目的及存在的风险，之后签署《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》（协议背面为《长城证券有限责任公司单客户多银行服务风险揭示书》）。
2、允许同一客户在同一客户号下开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与一个银行建立一一对应的第三方存管关系。
同一客户号下可最多可开立5个资金账户。
3、本业务只允许合格账户办理，业务办理菜单在柜台-客户账户—资金账号—资金账号开户中操作。
特别注意操作界面里的账户类型应选：T 转账账户；交易权限，只能选择除【禁止转帐台帐交易权限掩码设置】以外的交易权限（即除‘567D’外的‘1234’）。
如图：4、开立转账账户成功后可以在客户查询—客户资料—资金账户里查看已成功开立的资金账户类型。
如图：５、开立转账账户成功后，经办人员根据客户意愿严格按《客户开通三方存管业务》办理开通三方存管。
6、上述工作完成后，客户可通过网上交易自助办理主辅账户之间的资金划转业务。
柜员也可通过柜台-资金—资金划转—同一客户资金台账间转账菜单为客户办理。
特别注意：当客户转账账户的资金划转到交易账户后，一旦划转金额有误，则无法自助进行反向的划转。
需客户填写《资料修改申请表》，由柜员在柜台手工对客户的划转资金进行调整。
具体操作菜单为：资金-资金划转-调整单项划转客户内转资金。
7、客户如需变更各资金账户的存管银行，按《客户变更存管银行业务》操作。
8、个人客户办理需审核的证件资料：（1）客户有效身份证明文件；（2）代理人办理时需持其有效身份证明文件；（3）填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》。
注：本协议只需在第一次开通签署，除协议条款变动外，再次办理此业务时无需重新签署；（4）填妥的三方存管协议书。
9、机构客户办理需审核的证件资料：（1）加盖公章的营业执照副本复印件（经年检）或注册登记文件；（2）经法人代表签字（章）并加盖公章的《法人授权委托书》原件（客户信息登记时若已明确授权则无需）；（3）被授权人身份证原件。
银行存款管理办法PPT课件
2021/6/20
8
• 4.3 电子银行系统IC卡均设置初始使用口令，系 统特定工作人员应该对口令进行更改，不要设置 相同的付款口令与审批口令，并定期更换IC卡的 使用口令。
• 4.4 系统特定工作人员应妥善保管IC卡（每次付 完款后应立即放入保险柜中），不得违反电子银 行系统管理制度使用IC卡。
清账户时，可不受其起点限制。
2021/6/20
5
• 2.3 转帐支票的收款人应填写对方单位的准确全称。转
帐支票正面盖本公司全印鉴。收款单位取得转帐支票时， 认真审核支票上填写的收款单位、签发日期、金额、用途、 印鉴等，确认无误后在支票背面的被背书栏内加盖收款单 位全印鉴，并填写好银行进帐单，连同该支票交给收款单 位的开户银行委托银行收款。
• 4.2 财务部网上银行的支付及管理由出纳员、资金调度 负责人和财务负责人三重审核。出纳员负责网上银行的付 款流程，资金调度负责人负责网上银行的审核，财务负责 人负责网上银行复核提交。为了保证公司资金的安全可靠， 杜绝付款、审核及复核由一人进行，出纳员、资金调度负 责人和财务负责人的IC卡应分别保管，不得同放一处。。
3
管理内容与要求
1.银行存款结算方式 银行存款结算方式主要有：银行汇票、商业 汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款和 异地托收承付等。我公司一般采用的结算方 式是支票和汇兑。
2021/6/20
4
2 .支票
• 2.1 支票包括现金支票和转账支票。现金支票主要是用于我公司向银 行支取现金，一般不向外单位签发。转账支票适用于同城或票据交换 地区的款项结算，在该范围内结算款项时，一般采用转帐支票。
• 5.3 每日按时编制银行存款日报表。
2021/6/20
《存款业务操作程序》PPT课件
9
二、商业银行储蓄存款操作
（二）储蓄柜台的组织形式
（2）柜员制组织形式
单个储蓄员通过电子计 算机操作，单收单付，个 人负责，独立对外办理各 种储蓄业务。
款、章、证、账自复 核，人机核对。
金额在5万元以上的现金 收付应换人清点。
特殊业务由高级别业务 员同储蓄柜员共同办理。
闭的客户密码键盘。电子监控设备专人管理，已拍摄的录象带妥善管 理，保管期在一个月以上。
11
1.什么是传统机械按键设计？
传统的机械按键设计是需要手动按压按键触动PCBA上的开关按键来实现功 能的一种设计方式。
传统机械按键结构层图：
按键
PCBA
开关键
传统机械按键设计要点：
1.合理的选择按键的类型，尽量选择 平头类的按键，以防按键下陷。
返回 20
案例：不翼而飞的4000元
某日上午，张某夫妇到银行存15000元，将填好的存单连同15000元交营 业员，收款员清点后输入电脑打印出15000元存单，接着将存单、现金交 复核员复核，复核员复核告知张某夫妇只有11000元现金，张某夫妇鄂然， 坚持是15000元，双方僵持不下，无奈银行暂停营业并报案。后来进行现 金清点、盘库、扎账，都毫无结果，4000元现金不翼而飞。
②领取并填写《开 户申请书》，一式 三份，加盖单位公 章、法人代表名章 或者被授权人名章 （附属单位还应加 盖主管单位公章）， 连同单位印签卡一 起送交银行。
③银行审核《开 户申请书》并加 盖公章，编制银 行账号，一份留 存，一份交客户。
④客户在开立账户 起2日内，将一份 《开户申请书》送 交或通过商业银行 送交中国人民银行 当地分行（会计 处）。
立一个基本账户。 开户手续
单客户多银行第三方存管业务介绍课件
与多家银行和支付机构合作，提 供稳定、高效、安全的金融服务
。
04
业务案例与实际应用
案例一：某大型企业应用实例
总结词
成功实施、高效运营
详细描述
某大型企业因业务发展需要，采用单客户多银行第三方存管业务，实现了资金 的高效运营和安全管理，满足了企业快速扩张的需求。
案例二：某金融机构合作案例
总结词
创新合作、互利共赢
单客户多银行第三方存管业务介绍课件
目录 Contents
• 业务概述 • 业务流程 • 业务优势与特点 • 业务案例与实际应用 • 未来发展与趋势
01
业务概述
定义与特点
定义
单客户多银行第三方存管业务是指银行接受客户的委托， 遵循法律法规和监管要求，为单一客户提供多家银行的资 金存管服务。
高效便捷
详细描述
某金融机构与第三方存管服务商合作，共同推出单客户多银行第三方存管业务， 实现了双方的优势互补和互利共赢，推动了行业的创新发展。
案例三：某行业解决方案
总结词
量身定制、全面服务
详细描述
针对某行业的特点和需求，第三方存管服务商提供了单客户多银行第三方存管业务的一站式解决方案，满足了客 户的全方位需求，提升了行业的整体水平。
银行处理查询请求
银行根据客户的请求进行信息查询。
反馈客户
银行将查询结果反馈给客户，客户可获取自 己的账户信息和交易记录。
03
业务优势与特点
客户便利性
客户可以通过一个平 台管理多个银行账户 ，无需在多个银行之 间切换。
支持多种支付方式和 跨境汇款，方便客户 进行国内外支付和结 算。
提供便捷的转账、查 询和资金归集功能， 满足客户快速资金调 拨的需求。
单客户多银行服务培训
客户账户必须为合格账户（ 标识 标识） 客户账户必须为合格账户（95标识） 已开立主资金账户并与存管银行建立三方存管关系 同一客户最多可申请开立4个辅助资金账户 同一客户最多可申请开立4 客户申请开立的每个辅资金账户需分别对应一家不同的存管银
行，并建立三方存管关系
第五部分
● ● ●
柜台业务流程变动的主要内容——申请服务
须个人客户本人、机构客户授权委托人在营业部临柜办理， 须个人客户本人、机构客户授权委托人在营业部临柜办理，实时复核 客户签订《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书》 客户签订《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书》 提示客户到相应存管银行网点办理第三方存管签约确认手续，开通转 提示客户到相应存管银行网点办理第三方存管签约确认手续， 到相应存管银行网点办理第三方存管签约确认手续
账服务
●
打印《自然人账户信息表》或《机构账户信息表》，请客户核对账户 打印《自然人账户信息表》 机构账户信息表》
信息并确认
●
将留存资料与客户档案材料合并管理， 将留存资料与客户档案材料合并管理，并制作成影像文件按照公司规
定上传
●
辅助资金账户需在申请单客户多银行服务的前提下开立， 辅助资金账户需在申请单客户多银行服务的前提下开立，因银行信息
第五部分
●
柜台业务流程变动的主要内容——申请中止服务
●
客户账户资料发生变更时， 客户账户资料发生变更时，如因银行系统原因无法使辅助资金
账户对应的银行三方存管资料与客户账户资料保持一致， 账户对应的银行三方存管资料与客户账户资料保持一致，则该银行已 开通辅助资金账户的三方存管账户无法继续使用， 开通辅助资金账户的三方存管账户无法继续使用，也无法新增该行作 为辅助资金账户对应的三方存管银行
《银行存款业务》课件
存款管理
银行会提供定期对账单和电子账 户查询等服务，方便客户管理存 款。
资金转移
客户可以通过转账等方式将存款 转移到其他账户或进行支付。
银行存款的种类
银行存款可以分为活期存款和定期存款。活期存款可以随时支取，而定期存款需要在一定期限后才能支取。
银行存款的利息计算
1
存款利率
Hale Waihona Puke 银行根据存款的种类和金额，设定相应的存款利率。
2
计息方式
银行通常采用日记息法或月计息法来计算存款的利息。
3
利息的发放
银行根据存款的期限和存款利率，定期向客户发放利息。
《银行存款业务》PPT课 件
本课程将介绍银行存款的各个方面，包括定义、种类、利息计算、风险与保 障、开设账户的程序以及管理和操作等内容。
课程介绍
欢迎来到《银行存款业务》课程！在这个课程中，我们将深入探讨银行存款 的重要性和运作机制。
银行存款的定义
银行存款是指客户将资金存入银行账户的行为。它是一种安全、可靠且流动 性强的投资方式。
银行存款的风险与保障
风险
银行存款存在通货膨胀和汇率波动等风险，可能使实际收益受损。
保障
存款保险制度可以保障存款人的资金安全，银行尽责管理风险。
开设银行存款账户的程序
开设银行存款账户需要提交身份证明和填写开户申请表，银行会进行审核和核实。
银行存款的管理和操作
存款操作
客户可以通过柜台、自助设备或 网上银行等方式进行存款操作。
单客户开通多存管银行业务流程图
注意事项：1、在办理本业务前需做好风险揭示、业务规则介绍等投资者教育工作，确保客户充分知晓单客户多银行服务方式相关业务规则、服务目的及存在的风险，之后签署《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》（协议背面为《长城证券有限责任公司单客户多银行服务风险揭示书》）。
2、允许同一客户在同一客户号下开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与一个银行建立一一对应的第三方存管关系。
同一客户号下可最多可开立 5 个资金账户。
3、本业务只允许合格账户办理，业务办理菜单在柜台-客户账户—资金账号—资金账号开户中操作。
特别注意操作界面里的账户类型应选：T 转账账户；交易权限，只能选择除【禁止转帐台帐交易权限掩码设置】以外的交易权限（即除‘567D’外的‘1234’）。
如图：4、开立转账账户成功后可以在客户查询—客户资料—资金账户里查看已成功开立的资金账户类型。
如图：５、开立转账账户成功后，经办人员根据客户意愿严格按《客户开通三方存管业务》办理开通三方存管。
6、上述工作完成后，客户可通过网上交易自助办理主辅账户之间的资金划转业务。
柜员也可通过柜台-资金—资金划转—同一客户资金台账间转账菜单为客户办理。
特别注意：当客户转账账户的资金划转到交易账户后，一旦划转金额有误，则无法自助进行反向的划转。
需客户填写《资料修改申请表》，由柜员在柜台手工对客户的划转资金进行调整。
具体操作菜单为：资金-资金划转-调整单项划转客户转资金。
7、客户如需变更各资金账户的存管银行，按《客户变更存管银行业务》操作。
8、个人客户办理需审核的证件资料：（1）客户有效明文件；（2）代理人办理时需持其有效明文件；（3）填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银行服务协议》。
注：本协议只需在第一次开通签署，除协议条款变动外，再次办理此业务时无需重新签署；（4）填妥的三方存管协议书。
9、机构客户办理需审核的证件资料：（1）加盖公章的营业执照副本复印件（经年检）或注册登记文件；（2）经法人代表签字（章）并加盖公章的《法人授权委托书》原件（客户信息登记时若已明确授权则无需）；（3）被授权人原件。
《银行存款业务》课件
互联网存款业务是指通过互联网平台开展的存款业务，具有便捷、高效、低成本等特点 。
互联网存款业务的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网存款业务将逐渐成为银行业务的重要组成部分，未 来将有更多的银行开展互联网存款业务。
互联网存款业务的风险与挑战
互联网存款业务存在一定的风险和挑战，如网络安全、合规问题等，需要银行加强风险 管理和合规意识。
存款业务流程注意事项
客户在申请存款时应提供真实、准确的信息；银行在核实 客户身份及存款金额时应认真、仔细，确保客户资金安全 。
存款业务流程的风险控制
银行应建立健全的内部控制制度，确保存款业务流程的合 规性和安全性；同时，应加强客户身份识别和反洗钱工作 ，防范金融风险。
存款业务的市场竞争
存款业务市场竞争现状
详细描述
活期存款是一种没有固定期限的存款方式，客户可以随时存取款，流动性强， 是银行最主要的负债来源之一。
定期存款
总结词
约定存期，利率较高
详细描述
定期存款是客户与银行约定存期的存款方式，利率根据存期长短确定，相对较高 ，适合有长期资金需求的客户。
通知存款
总结词
存取需提前通知
详细描述
通知存款是一种介于活期存款和定期存款之间的存款方式，客户需提前一定时间通知银行取款，利率高于活期存 款但低于定期存款。
存款业务是银行最基础的业务之一， 它不仅为银行提供了大量的资金，还 为银行开展其他业务提供了重要的支 持和保障。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期 存款；按照存款对象可分为个人存款 和单位存款；按照币种可分为人民币 存款和外汇存款。
存款业务流程
存款业务流程
客户向银行提交存款申请，银行核实客户身份及存款金额 后，向客户出具存单或存折，并定期向客户支付利息。
《银行存款管理》课件
收益性原则
在保证安全性和流动性的 前提下，追求资金收益最 大化。
CHAPTER 02
银行存款的种类与特点
活期存款
定义
活期存款是一种不规定存 款期限的存款方式，客户 可以随时存取款。
特点
活期存款的利率通常较低 ，但流动性强，可以随时 使用。
用途
活期存款通常用于日常生 活中的零星支付和储蓄。
定期存款
客户关系管理与维护
客户关系管理
建立完善的客户关系管理系统，记录客户信息和互动历史，以便更好地了解客户需求和 偏好。
客户关系维护
通过定期回访、优惠活动、礼品赠送等方式，加强与客户的沟通和联系，提高客户忠诚 度和满意度。
CHAPTER 06
银行存款管理的未来发展趋 势
数字化转型与智能化升级
数字化转型
监管政策的影响
监管政策的变化将对银行存款管理产生深远的影响， 如资本充足率要求提高、风险管理要求加强等，银行 需要积极应对，以适应新的监管环境。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
特点
相对安全、流动性强、收益稳定 、便于管理和使用。
银行存款管理的目的和意义
目的
实现资金保值增值、提高资金使用效 率、降低财务成本。
意义
保障企业正常运营、提高企业竞争力 、优化财务结构。
银行存款管理的原则
01
02
03
安全原则
确保资金安全，避免损失 。
流动性原则
保持足够的资金流动性， 满足日常经营需求。
特点
通知存款的利率通常比活期存款高 ，但比定期存款低，同时保持了一 定的流动性。
用途
通知存款适用于短期储蓄或投资， 如短期理财产品等。
银行业务流程及内部控制powerpoint54页.pptx
3.金融性公司。(分为境内和境外）。3.1境内3.1.1信托投资公司3.1.2企业集团财务公司3.1.3证券公司3.1.4保险公司3.1.5其他金融性公司3.1.6外资或中外合资非银行金融机构3.2境外非银行金融机构。
银行所处的市场环境
第二个主题的业务范围、组织机构及内控要点
商业银行的业务范围如下：1. 吸收公众存款 2. 发放短期、中期和长期贷款 3. 办理国内外结算 4. 办理票据贴现5. 发行金融债券6. 代理发行、代理兑付、承销政府债券
贷款基本流程
贷款举例
打包贷款存单抵押贷款银行承兑汇票
第五个主题存款和柜台业务的一般介绍、基本流程和控制要点
按照存款的期限不同分为活期存款、通知存款和定期存款。按照存款人的不同分为储蓄存款（一般存款和信用卡存款）、金融机构存款和企业事业单位存款、财政性存款等。企事业单位存款按照存款帐户的性质分为基本帐户和专项帐户。基本帐户存款按照存款单位的性质分为工业企业存款、商业企业存款、外贸外事企业存款、三资企业活期存款、外国驻华机构活期存款、私营企业及个体户存款等。专项帐户存款分为外债专户、临时存款、保证金存款、应解汇款等。
对各分支机构授权及转授权
全行实行统一制度、统一计划、逐级管理、分级经营的信贷管理体制统一制度 总行负责全行信贷制度的制定、颁布、修改、解释、组织实施和监督考核。各分行根据总行制定的信贷制度，结合本行信贷业务的具体情况，指定相应的补充规定和实施细则，报总行备案统一计划 总行根据中国人民银行的年度货币、信贷安排以及资产负债比例管理的有关要求，结合全行信贷业务的需要，由信贷部门提出全行的信贷计划，纳入计划财务部门的综合经营计划，逐级下达。各分行根据总行下达的计划指标，制定本行的年度信贷计划，纳入本行计划财务部门的综合经营计划。逐级管理 总行、各级分支机构设置信用审查部门，对辖内各分支机构实行逐级信贷管理。分级经营 总行、各级分支机构应设置信贷管理部门，负责办理本级的信贷业务。
XX证券公司单客户多银行存管业务操作流程
08-02 单客户多银行存管业务操作流程一、版本信息V2.0.2修订日期：2019.04二、业务简述2.1 在柜台系统内为境内合格个人、法人机构客户、合伙企业（创投企业）的单个客户账户同时开立多个资金账户和多个银行的三方存管账户，每一个资金账户关联一个三方存管银行账户。
2.2 在统一账户系统内为开通多银行存管业务的账户办理主资金账户调整、OTC支付账户调整、账户属性修改、存管银行变更、注销等业务。
2.3 相关概念：主资金账户，也称作“交易账户”，指专门用于证券交易、清算交收的资金账户，公司通过该账户对客户的证券交易、证券资金转账进行前端控制，清算交收和计付利息等。
每个客户仅可指定一个主资金账户。
辅助资金账户，也称作“转账账户”或“客户资金台账资金账户”，指专门用于资金转账的资金账户，通过该账户对客户的资金转账进行前端控制，计付利息等。
每个客户账户下最多可以开立四个辅助资金账户，辅助资金账户可以变更为主资金账户。
三、操作平台、工具3.1 操作平台：金证集中交易系统、统一账户平台系统、公安部公民身份信息核查系统。
3.2 辅助工具：第二代身份证读卡器、摄像头、磁卡读卡器。
四、适用表格、协议、凭证《三方存管协议书》、《第三方存管单客户多银行服务协议书》、《资金账户信息变更申请表》（个人/机构）。
五、权限管理和风险控制5.1 操作柜员：柜台业务岗、复核岗5.2 赋权级别：总部赋权5.3 复核级别：营业部复核5.4 操作菜单：统一账户平台系统：“资产银证加挂户、主资产账户设置，一站式销户”。
金证集中交易系统：客户扩展属性设置。
5.5 业务操作要点：客户身份识别、账户规范性检查、客户签署《第三方存管单客户多银行服务协议书》六、操作流程和步骤6.1 开通单客户多银行服务。
6.1.1 客户开通单客户多银行服务，应首先开立客户账户和主资金账户，具体流程参见《04-01 一站式开户流程》。
6.1.2 柜台业务岗受理客户申请，开通单客户多存管业务，应进行客户身份识别，要求客户签署《第三方存管单客户多银行服务协议书》，存量客户填写《资金账户信息变更申请表》（新开户客户填写《开户申请表》）、《三方存管协议书》。
《银行业务流程》 (2)幻灯片PPT
营业机构
2021/5/23
9
第三个主题信贷业务的一般介绍、 根本流程
贷款按照发放人所承担的责任划分为自营贷款、委托贷款 〔一般委托贷款、银团贷款、联合贷款、转入买方信贷、 出口买方信贷〕。
自营贷款 贷款银行以合法方式筹集的资金，自主发放的 贷款，风险由贷款银行承担，并由贷款银行收回本金和利 息的贷款。〔一般不超过10年〕
按照保证的方式分为信用贷款、担保贷款〔按照担保法的 规定发放的保证贷款、抵押贷款、质押贷款〕、票据贴现 〔一般部超过6个月〕。
按照贷款质量，将不良贷款划分为逾期贷款、呆帐贷款、 呆滞贷款〔或按照五级分类分为正常、关注、次级、可疑 和损失贷款，后三类合称为不良贷款〕。
2021/5/23
11
贷款分类
银行业务流程
1
讨论主题
陈述内容要点 金融机构的分类及银行业所处的国内市场环境 银行的业务范围简介、组织机构 信贷业务的一般介绍、根本流程，举例介绍 存款和柜台业务的一般介绍、根本流程，举例介绍 中间业务的一般介绍、根本流程，举例介绍 资金拆借、交易业务的一般介绍、根本流程，举例介绍
2021/5/23
信贷人员进行 贷后管理，进 行五级分类， 到期通知收回
不良贷款进入资产保全 部门清收，必要时进入
法律程序。
贷款审查机构进行独立审贷，客观公正，充分、准确的 揭示业务风险，提出降低风险的对策，审查评级提出授 信意见，报有权审批人员。对已授信企业申请贷款逐笔
2021/5/23
有权审批机构人员审查批准
经审批机构人员批准重
15
资产负债比例
1(8)存贷款比例指标
人民币(本外币合并)指标 各项贷款期末余额/各项存款期末余额 ≤ 75%
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2020/12/10
8
第三部分 帐户信息变更流程
一、资料审核 1、投资者有效身份证明文件 2、证券帐户卡 3、资金帐户卡 4、《单客户多银行存管业务申请表》
2020/12/10
9
二、业务受理
柜员在确认为投资者本人后，受理投资者开户 申请，为其办理帐户信息变更业务。
1、首先变更主资产帐号相关信息，系统会自动 将新信息同步给06交易柜台及所有子帐号。
2020/12/10
11
二、业务受理 1、柜员在确认为投资者本人后，受理投资者开
户申请，并查询客户是否存在未交收的情况。在 不存在未交收的情况下可为其办理主帐变更业务。
2、存在以下情况禁止变更主资金账户： 客户证券账户存在禁止买入、禁止卖出、禁
止债券转股回售、禁止撤指、禁止回购撤消、禁 止配股、禁止融资融券、禁止转托管等情形之一 的；当天有证券交易；有未到期回购；新股申购 未结束；有未交收业务；有场外开放式基金交易 委托；有场外开放式基金账户委托；有场外开放 式基金未交收资金；新资金账户缺少开设与原资 金账户相应的币种分户。
2020/12/10
3
三、相关名词： 证券资金账户：即《三方存管协议》中的“证
券资金台账”，在多银行存管模式下可分为“证 券主资金账户”和“证券辅助资金账户”。前者 用于交易、清算、交收，后者仅用于资金划转， 不能通过该账户发起交易。
客户号：即客户代码，是客户在证券公司唯一 的代码，对应于证券账户，在客户代码下可开立 多个资金账户，满足于多银行存管业务的需求。
5
2、存量客户 （1）投资者有效身份证明文件 （2）证券帐户卡 （3）资金帐户卡 （4）《单客户多银行存管业务申请表》 （5）《单客户多银行存管服务协议》 （6）《单客户多银行第三方存管风险揭示书》 （7）《客户资金第三方存管协议》
2020/12/10
6
二、开户
柜员在确认为投资者本人后，受理投资者开户 申请，为其开通单客户多银行存管业务。 1、新增客户首先通过“联合开户”开立主资产帐 号，根据客户需求，然后通过“财富通帐户开 户”菜单开立一个或多个子资产帐号，子资产 帐号数不可超过4个。 2、可存直量接客通户过在确“认财为富合通格帐帐户户开后户，”根菜据单客开户立需一求， 个或多个子资产帐号，子资产帐号数不可超过 4个。
2020/12/10
14
二、业务受理
柜员在确认为投资者本人后，受理投 资者业务取消申请。单客户多银行存管业 务取消前，所有子资产帐户必须销户。所 有子帐户销户后，到“财富通权限取消” 菜单中取消此项业务。
2020/12/10
15
第六部分 注意事项
一、开通单客户多银行第三方存管业务须由客户本 人在证券营业部现场申请，不允许代办，持有经 公证的公证书的除外。
2020/12/10
12
3、柜员审核通过后，在系统内进行主资金账户 变更操作，将客户所选择的已有辅助资金账户调 整为主资金账户，原主资金账户同时自动变更为 辅助资金账户。
2020/12/10
13
第五部分 单客户多银行存管业务取消
一、资料审核 1、投资者有效身份证明文件 2、证券帐户卡 3、资金帐户卡 4、《单客户多银行存管业务申请表》
二、申请开通单客户多银行服务方式的客户账户必 须为合格账户。
三、同一客户多个资金账户之间的客户关键信息必 须一致。
四、对于新增客户，营业部根据客户的需求，为客 户在账户系统内开立一个或多个资金账户，最多 不能超过五个。首先开立的资金账户为主资金账 户，随后开立的资金账户均为辅助资金账户。
2020/12/10
2020/12/10
7
三、三方存管关系 1、对于新增客户，在开立了主资产帐号并且发起 了三方存管预指定之后，营业部柜台可以完成 子资产帐户的三方关系预指定，并去相应银行 完成身份确认。 2、对于存量客户，在主资产帐号三方关系正常的 前提下，直接完成子资产帐户的三方关系预指 定，并去相应银行完成身份确认。 3、子资产帐号在开立时，系统自动将主资产帐号 的资金密码同步给子资产帐号，子资产帐号不 单独设置资金密码。
单客户多银行存管业务流程
客户资金存管中心 二零一一年三月
2020/12/10
1
第一部分 概述
一、基本概念 单客户多银行第三方存管是指客户可以选择
多家存管银行作为交易结算资金的存管银行，完 成各存管银行与相应资金账户间的资金划转，省 略变更存管银行的繁杂手续。
2020/12/10
2
二、与现有第三方存管模式的区别 现有第三方存管模式：是单银行第三方存管
2020/12/10
4
第二部分 开户流程
一、资料审核 1、新增客户 （1）投资者有效身份证明文件 （2）证券帐户卡 （3）《资金帐户开户申请表》 （4）《单客户多银行存管业务申请表》 （5）《单客户多银行服务协议》 （6）《单客户多银行第三方存管风险揭示书》 （7）《客户资金第三方存管协议》
2020/12/10
模式，客户只能选择一家银行作为其保证金的存 管银行，若想更换存管银行，需在证券公司端完 成存管银行的变更手续。
单客户多银行第三方存管模式：客户可同时 选择多家银行作为其保证金的存管银行，分别与 选定的存管银行办理一一对应的签约手续。不同 存管银行对应有不同证券资金账户，主资金账户 与辅助资金账户间可进行资金划转。
2、通过“财富通信息同步”菜单将子帐户信息 同步给相应的子帐户资金存管银行。
3、提示投资者须去银行端变更相应信息资料。
4、修改资金密码时，须首先重置主帐资金密码， 然后通过“财富通密码同步”菜单将新密码同 步给所有子帐户。
2020/12/10
10
第四部分 主资产帐号变更流程
一、资料审核 1、投资者有效身份证明文件 2、证券帐户卡 3、资金帐户卡 4、《单客户多银行存管业务申请表》
16
PPT教学课件
谢谢观看
Thank You For Watching
17