05互联网基金销售

在余额宝的业务流程中，余额宝为支付宝客户搭建 了一条便捷、标准化的互联网理财流水线。其业务的流 程又包括实名认证、转入、转出三个环节。
（一）实名认证
支付宝是一个 第三方电子商务 销售基金的平台， 根据监管规定， 第三方电子商务 平台经营者应当 对基金投资人账 户进行实名制管 理。
（二）转入
转入是指支 付宝客户把支付 宝账户内的备付 金余额转入余额 宝，转入单笔金 额最低为1元， 最高没有限额， 为正整数即可。
» 二、余额宝顾客群体行为分析
顾客群体行为广义上指某类顾客（支付宝消费顾客） 所表现出的各种行动以及决定这些行动的决策过程， 也包括顾客的收入、年龄、职业等个体特征等复杂过 程。
支付宝的顾客群是以收入不高、对新鲜事物充满好 奇的年轻人为主，他们对互联网的掌握程度较高，他 们的发展决定国家未来的发展方向。支付宝的顾客群 大多处于事业的奋斗期，物质原始积累有限，没有大 量的资金进行投资，我们可以把他们定义为散户，他 们的投资意识和经验也是非常的匮乏的，“余额宝” 这样的低风险、较为可观的收益投资平台必定对其产 生巨大的吸引力。
» （二）互联网基金的特征
1.投资门槛 低、用户多 、作用大
2.操作便捷 ，即时生效
3.透明度高 ，收益可见
二、互联网基金主要产品
1.余额宝
2.现金宝
5.理财通
3.活期宝
4.零钱宝
» 三、我国互联网基金的发展现状
2003年，华安基金推出我国第一支货币市场基金， 2004年-2005年，在股市低迷的情况下，货币市场基 金增速曾高达190%，2006年-2007年股市复苏，货币 市场基金遭遇大规模赎回，2007年股市下跌后才再次 受到市场青睐，但2012年前，货币市场基金发展缓慢， 货币市场基金产品在基金行业总资产的占比在10%左 右。2013年，被称为互联网金融的元年，随着大数据、 云计算、移动互联等信息技术的快速发展，互联网与 金融业的融合越来越深入，在金融业快速触网的同时， 互联网企业也借助第三方支付、网络借贷、众筹融资、 网络金融产品销售等业务迅速进入金融业，互联网基 金开始出现并快速发展。
（3）申购金额门槛低。
（4）没有投资期限制约。
» （二）内部环境
支付宝平台可以给货币资金营销提供一个良好的 内部环境，主要表现在以下几点：首先，支付宝的母 公司阿里巴巴是一个庞大的集团公司，是我国电子商 务的领头羊。其次，阿里巴巴在数十年之中积累的庞 大数据，也为余额宝的业务发展提供了极大便利。最 后，支付宝已不再只承担银行的渠道功能，开始由被 动转为主动，渐渐成为主角。
能力目标：通过本章学习掌握基金理财产品的相 关概述、操作流程及营销实务；培养学生利用互联 网基金理财的意识，提高学生实践运用互联网基金 的能力。
第一节 互联网基金概述
» 一、互联网基金的概念与特征
» （一）互联网基金的概念 互联网基金一般是指网上平台，如第三方支付平台
与基金公司合作，将互联网作为销售渠道，门槛低、费 用少，如现金一样可随时存取的基金销售模式。资金进 入基金公司后与传统基金的运作方式一样，但网上用户 多、资金集中，形成了巨大的资金池，在基金正常运作 进行投资的同时，用户可随时存取，因此与传统基金相 比，门槛相对较低，流动性、安全性相对较高。
第三节 互联网基金营销实务 ——以余额宝为例
» 一、余额宝营销环境分析
» （一）外部环境 受金融危机的影响，我国的投资行业一直处于较为
低迷的状况，股市跌宕起伏、黄金价格一直处于不稳定 状况，金融市场的变得比较低迷，采用余额宝进行基金 投资，与金融市场投资相比，其具有几大优点：
（1）投资风险小。
（2）收益可观。
2.完善互联网金融监管机制
尽快统一互联网金融行业的信息披露标准，完善我 国金融法律体系，推进信用信息共享，尽快建立金融风 险联防机制。可以组建一支由“一行三会”、公安部、 商务部、工信部等部门共同参与的互联网金融监管小组， 加强协作，协商解决在监管过程中出现的困难。
3.构建社交化的研究平台
搭建行业资源交流平台，构建社交化的研究平台， 开展互联网金融行业研究，包括行业数据统计的分析、 服务模式的创新研究、向监管部门建言献策等等，形 成互联网金融企业团队讨论的研究文化，促进其良性 发展，同时也维持了市场的良性、有序竞争。
» 互联网基金业务流程完全通过互联网平台操作实现，
以互联网基金中最典型的余额宝为例，余额宝在运营过 程中涉及三个直接主体：支付宝公司、天弘基金公司和 支付宝客户。
» 二、互联网基金的业务流程
互联网基金业务流程完全通过互联网平台操作实现， 主要包括用户注册申请（对于非互联网平台公司的注册 客户）、利用银行卡进行实名认证、绑定银行卡、用户 申购、申购确定和用户赎回。
郑州财经学院 互联网金融学院
第五章 互联网基金销售
A
互联网基金概述
B
互联网基金的运作机制
C
互联网基金营销实务——以余额宝为例
» 学习目标：
知识目标：通过本章的学习了解互联网基金的概 念、特征、发展过程及主要产品；掌握互联网基金 的运作机制；以余额宝为例，了解互联网基金的销 售。
技能目标：掌握互联网基金的运作流程，提高针 对各种基金理财产品的实践操作能力，掌握各种基 金理财产品在实际生活中的运用。
第二节 互联网基金的运作机制
» 一、互联网基金的主体架构
互联网基金涉及三个直接主体：互联网平台公司、 基金公司和互联网客户。互联网平台公司是掌握一定互 联网入口的第三方机构，为其互联网客户提供基金购买 的平台和接口；基金公司是基金发行和销售者；互联网 客户是互联网平台公司的注册客户，是基金的购买者。
（三）转出
余额宝总资 金可以随Байду номын сангаас转 出或用于淘宝 网购支付，转 出金额实时到 达支付宝账户。
三、互联网基金的主要风险及防范
（一）互联网基金的主要风险
1 信用风险
2 流动性风险
3 市场风险
4 法律风险
5 技术风险
6 操作风险
» (二)互联网基金风险防范措施
1.构建多方面的信用机制
首先，构建以契约为基础的信用机制；其次，由于 互联网金融的特殊性使得信息整合更加方便，则可以建 立以信誉为基础的信任机制；最后，协调推进行业信用 数据体系建设，实现行业内部信用信息的高效共享。