2018-2020中国保险资产管理业金融科技发展报告

2018-2020中国保险资产管理业金融科技发展报告

目录

一、国际国内金融科技发展综述 (1)

（一）金融科技的定义 (1)

（二）金融科技的发展历程 (1)

（三）金融科技的商业模式 (3)

◆网络借贷 (3)

◆财富管理 (4)

◆支付 (4)

◆保险 (5)

◆众筹 (5)

◆货币和外汇 (6)

◆零售银行 (6)

◆征信 (7)

（四）金融科技的市场格局 (7)

（五）金融科技的发展趋势 (11)

◆云计算更关注稳定和风险防控 (11)

◆大数据跨界融合，助力风控和营销 (11)

◆人工智能向高阶演进，应用场景全覆盖 (12)

◆区块链从概念走向应用，助力行业监管 (12)

◆监管科技将成为新应用的爆发点 (12)

◆金融科技将推动金融的普惠化 (13)

◆行业应用不断拓展，反向驱动金融科技持续发展 (13)

◆金融科技回归技术，技术融合生态，为金融服务赋能 (14)

二、中国保险资产管理业应用金融科技的现状与挑战 (15)

（一）保险资产管理业发展概况 (15)

1.全球资产管理业概况 (15)

2.中国资产管理业概况 (15)

3.中国保险资产管理业概况 (16)

（二）金融科技的关键技术 (19)

1.人工智能 (19)

2.云计算 (21)

3.大数据 (23)

4.区块链 (25)

5.机器人流程自动化 (27)

（三）保险资产管理业金融科技应用现状 (28)

（四）保险资产管理业金融科技创新实践 (31)

1.行业自律组织创新实践 (31)

2.保险资管机构创新实践 (32)

3.其他资管机构创新实践 (44)

4.科技公司创新实践 (46)

（五）保险资产管理业金融科技应用的问题与挑战 (50)

三、中国保险资产管理业金融科技发展的目标、原则、模式和路径 (53)

（一）战略目标 (53)

（二）基本原则 (54)

1.支持深化改革 (54)

2.解决行业痛点 (54)

3.坚持需求导向 (54)

4.服务实体经济 (55)

5.严守创新底线 (55)

6.促进风险防范 (55)

7.倡导开放共享 (55)

（三）发展模式 (56)

（四）实现路径 (57)

四、中国保险资产管理业金融科技的应用场景 (58)

（一）投资决策 (58)

1.智能投研 (58)

2.智能策略 (60)

3.舆情分析 (60)

4.信用评级与风险控制 (61)

（二）投资运营 (62)

◆年金运营 (62)

◆支付转账 (63)

◆金融资产交易 (64)

◆运营机器人 (64)

◆财务机器人 (65)

（三）客户服务 (65)

4智能投顾 (65)

5精准营销 (67)

6智能客服 (68)

（四）IT 服务 (70)

4云计算 (70)

5运维机器人 (71)

五、中国保险资产管理业金融科技发展的保障措施 (72)

（一）强化组织领导 (72)

（二）开展科学规划 (73)

（三）合理配置资源 (73)

（四）建立技术标准 (74)

（五）加强队伍建设 (74)

（六）推动业务与金融科技深度融合 (74)

（七）加强金融基础设施建设 (75)

（八）提升行业数据服务能力 (75)

（九）强化安全保障 (75)

（十）建立多层次沟通协调机制 (76)

一、国际国内金融科技发展综述

（一）金融科技的定义

“金融科技”（FinTech）一词为英文 Financial Technology 合并后的缩写

，即金融和科技的融合。目前，业界并没有金融科技的准确定义。根据全球金融治理

牵头机构金融稳定理事会的定义，金融科技是指通过技术手段推动金融创新，形成对金

融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。实质上

，金融科技可以理解为利用技术完善金融活动的金融产业。

金融科技依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行升级，拓宽传统

金融机构的获客渠道，提高金融服务运作效率，加强投资管理能力，完善风险管理体系

，改善客户体验，降低交易成本，更好地满足人们的金融需求。但是，金融科技的核心

价值并不是颠覆，而是提供更完善的金融服务体验，甚至可以改变金融行业的运行模式

，创建新颖的、更贴近用户的业务模式。科技需要以金融行业的需求为导向开展创新，

辅助并促进金融行业的进步。

（二）金融科技的发展历程

随着科技的进步和与金融的深度融合，金融科技开始风靡全球金融圈。IOSCO（国

际证监会组织）2017 年 2 月发布了《金融科技研究报告》，从新兴科技和创新商业模

式演进两个方面将美国金融科技的发展历程分为三个阶段：

♦金融科技1.0（1980～1989年）：80年代末期，直销银行的出现开启

了金融科技 1.0 时代，金融机构内部设立 IT 部门，通过 IT 技术实现金融行业内

部办公和业务的数字信息化，压缩企业成本，提升管理水平和服务效率。

♦金融科技2.0（1990～2010年）：互联网金融阶段，科技与金融的合作更加深入，