风控部工作流程

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风控流程图一、总图客户申请借款

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二、资料初审

风控人员

通过后资料严格审核，进入下一个程序

1、身份证所需资料如下：、户口簿 2 3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议） 4（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）、房贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）、车贷：

5 、收入证明：工作证、资质证、 6（企业需提供全套企业手续） 7、居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、担保人全套资料以及担保物资料。、电话清单等、征信报告、银行流水（按揭还款流水） 9 10、其它增加资信的材料。;.

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三、实地调查

进入下一程序

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四、风控报告

风控报告

风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

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五、审贷会决议

审贷会决议

风控部总经办业务部

提交风控报告，提出风听取各部门汇报情况客户来源、基本情况、险意见，真实反应调查利率比例等收费情况、情况情况

各方讨论后做出决策

注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

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六、审批通过后程序

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七、贷后管理

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八、逾期催收程序

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九、银行或其他渠道借款的档案管理流程

注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办

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