汇丰银行风险管理
中国汇丰银行国际化金融服务的重要参与者
中国汇丰银行国际化金融服务的重要参与者中国汇丰银行是一家全球性银行，致力于为中国和全球客户提供多样化的金融服务。
作为国际金融领域的重要参与者，中国汇丰银行在推动中国金融市场国际化、促进贸易和投资便利化等方面发挥着重要作用。
一、中国汇丰银行的国际化战略中国汇丰银行秉承“以客户为中心”的理念，不断优化和拓宽业务领域，力求为客户提供更广泛、更高效的金融服务。
为了实现其国际化战略，中国汇丰银行采取了以下几个方面的措施：1.建立全球网络：中国汇丰银行在全球范围内建立了广泛的分支机构和网络，形成了覆盖全球重要金融中心和经济区域的布局，为客户提供全方位的金融服务。
2.多元化产品和服务：中国汇丰银行不仅提供传统的银行业务，如存款、贷款和支付结算等，还致力于开发创新的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
3.人才培养和创新：中国汇丰银行注重人才的培养和引进，力求拥有一支专业、高效的团队。
同时，积极推动技术创新和数字化转型，提供更智能和便捷的金融服务。
二、中国汇丰银行在中国金融市场的国际化推动中国汇丰银行积极参与并支持中国金融市场的开放和国际化进程。
作为首家获得人民币业务清算行资质的外资银行，中国汇丰银行在人民币国际化进程中发挥着重要的作用。
以下是汇丰银行在这方面的主要贡献：1.首创“离岸人民币”业务：中国汇丰银行是首家推出“离岸人民币”战略的外资银行。
通过在离岸市场开展人民币业务，中国汇丰银行为境内外客户提供便利的人民币融资和投资渠道。
2.促进跨境贸易便利化：中国汇丰银行通过多元化的金融产品和服务，支持企业进行跨境贸易。
同时，积极参与跨境贸易金融技术的创新和应用，推动贸易便利化。
3.推动离岸市场发展：中国汇丰银行积极参与离岸金融中心的建设和发展，为客户在海外投资和融资提供支持。
同时，通过在离岸市场扩大业务规模，中国汇丰银行促进了人民币的国际化进程。
三、中国汇丰银行在国际金融服务中的影响力随着中国经济的崛起和国际地位的提升，中国汇丰银行的国际影响力也在不断增强。
汇丰风险管理案例33页PPT
sopistication of the BASEL 2 adopted
2 wholesale lending
△Commercial company: risk rating system--IRB(internal rating based) (BASEL TWO)
3(3) avaliable unencumbered assets (闲置资产）
4(1)LCR × (EU endorsement) (2)NSFR ×(uncertain of calibration) it may expect to announce until 2019
中国银行流动性风险管理
1 Value at risk and stressed value at risk
Contract:
2 stress testing
----evaluate the values of more extreme events
or movements in a set of financial variables
revalnueavtieobraysoendinduostrreygion
5 concentration of exposure
portfoanlicdoonterypliam rtits
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汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
汇丰银行风险管理探究与分析
163汇丰银行风险管理探究与分析彭若珂作者简介：彭若珂，女，汉族，山东菏泽人，河北经贸大学2019级硕士研究生，金融专硕，研究方向：绿色金融。
（河北经贸大学河北石家庄050061）摘要：香港上海汇丰银行有限公司是香港最大的注册银行，是香港三大发钞银行之一，2007年4月2日，汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）正式在上海开业，它是一家外资独资银行，在中国内地的外资银行中，汇丰银行拥有最大的规模，最强的盈利能力，并且拥有中国最大的和最好的外国银行管理效益。
汇丰银行拥有的风险管理机制，对我国银行风险管理有良好的借鉴意义。
关键词：汇丰银行；风险管理；监管一、汇丰银行风险管理案例介绍HSBC 是一家跨国金融企业，虽然已经有百年历史，但不可避免的也会面对很多风险，包括信贷的风险、市场的风险、运营的风险、声誉的风险等，针对一系列的风险，汇丰银行有自己的一套管理机制来减少银行的风险，这套管理机制包括三大主要部门，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，这三个部门和业务部门之间相互协作配合，对业务进行监督与控制。
经过这些部门的互助、协作，共同为汇丰银行的风险管理奠定了坚实的基础，为汇丰银行的有效内部控制做出了巨大的贡献。
另外，汇丰运用SAS 大数据进行检测，解决问题，提高了汇丰风险的运行效率，降低了汇丰的风险。
（一）信贷部门的风险管理汇丰银行关于信贷部门的风险管理主要采用的模式是授信审批报告。
不管是集团总部还是分公司，都有设置相应的信贷部门来管理信贷风险，逐步增加审批权限，逐步报告信贷业务。
在决策机制上，国内银行主要采用的是集体决策机制，与国内银行相比，汇丰银行在不管是个人还是管理层的决策权上都有清晰明确的指示，这种决策机制能够最大限度地使管理者对风险控制拥有积极性和责任感，权责分明。
在各分支行信贷部都设有分支机构，负责准确确监督与控制在其职责范围内的各分行的信贷风险。
汇丰银行对不良信贷资产的认定非常保守，只要有一个合理的怀疑，一旦一项信贷资产被认定为不良或潜在不良，汇丰必须重新评估该资产的风险，而不考虑担保或抵押品的价值。
2017银行风险管理案例
2017银行风险管理案例
概述
银行作为金融机构，在日常经营中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
有效的风险管理对于银行的稳健经营至关重要。
本文将通过分析2017年的银行风险管理案例，探讨银行在风险管理方面的挑战和经验教训。
案例一：波恩银行风险管理失误
2017年，波恩银行因为风险管理失误导致了巨额损失，这一事件引起了金融
业的广泛关注。
波恩银行在债券交易中出现了系统性错误，导致了大量资金流失。
这一事件暴露了波恩银行在风险管理体系建设方面存在的漏洞，也给其他银行敲响了警钟。
案例二：汇丰银行的市场风险管理
相比于波恩银行，汇丰银行在2017年展现了出色的市场风险管理能力。
汇丰
银行通过建立完善的风险管理体系和采取有效的风险对冲策略，成功规避了市场波动带来的风险，保持了盈利能力。
这一案例表明，良好的市场风险管理对于银行的长期稳健发展至关重要。
案例三：建设银行的信用风险管理
建设银行在2017年继续加强了对信用风险的管理措施。
通过引入先进的风险
评估模型和加强内部控制机制，建设银行有效降低了不良贷款率，提升了资产质量。
建设银行的成功经验表明，信用风险管理是银行风险管理的核心，银行需要不断创新和完善信用风险管理体系。
结论
通过以上案例分析可以看出，银行在风险管理方面面临着诸多挑战，但也有不
少成功的经验可供借鉴。
作为银行管理者，需要重视风险管理工作，加强内部控制，提升风险意识，以应对日益复杂的市场环境。
只有做好风险管理工作，银行才能保持稳健的经营，实现长期可持续发展。
根据商业银行合规风险管理指引
根据商业银行合规风险管理指引一、商业银行合规风险管理概念及相关规定（一）商业银行合规风险管理概念巴塞尔委员会于2005年4月发布的《合规与银行内部合规部门》将合规风险定义为：银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
中国银监会于2006年10月发布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规风险定义为：商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
可见，《合规与银行内部合规部门》和《商业银行合规风险管理指引》对于合规风险的定义基本一致，都是指因为没有遵守与之适用的规章制度体系而造成上级监管处罚、财务损失、声誉损失等风险事件的发生。
合规风险管理的特征是侧重于事前监督，合规风险管理的工作重心主要放在源头控制上。
（二）商业银行合规管理相关规定主要有以下两方面：（1）巴塞尔委员会银行合规管理十条原则。
2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》文件中提出了合规风险管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。
十项原则如表1所示。
（2）中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求。
中国银监会为引导银行业金融机构加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高银行业合规风险管理的有效性，更好地应对银行业全面开放的挑战，确保银行业金融机构安全稳健运行，于2006年10月25日发布《商业银行合规风险管理指引》，共五章三十一条，基本涵盖了商业银行董事会及其下设委员会、监事会、高级管理层、合规负责人、合规管理部门的合规管理职责以及合规风险识别和管理流程的各个环节，对合规文化建设、合规风险管理体系建设以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度的建设作出了规定。
根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门、法律部门等其他业务的关系如表2所示。
汇丰银行风险管理体系
汇丰信贷文化
利润
31
信贷政策和准则 业务指南分级
32
业务指南分级
Group Standards Manual(GSM)集团标 准手册
Functional Instruction Manual (FIMs) 职能指导手册
Business Instruction Manuals (BIMs)业 务指导手册
部门
CRM队伍的角色和职责
队伍
职责
政策
审查/规范化信贷政策、规程和准则
批准 风险识别
大额信贷 复杂借贷 特殊借贷
识别潜在问题帐户 加强各部门的行业知识
信贷风险管理
信贷恢复
重估 / 重组问题帐户 退出问题关系
项目
信贷风险管理模型 (例如 KMV and Moody’s Risk Advisers)
MI 个人金融服务
制定常规的Mis用于监测风险: - 资产质量 - 集中度 - 风险额度 管理个人金融服务的信贷组合
21
信贷风险管理不单只是信贷风险管理部门承担
合理操作 董事会确定信贷风险策略 管理高层通过制定政策和程序实现信贷风险策略
责任方 董事会
政策
识别并管理所有产品和活动中隐藏的信贷风险 合理且明确的信贷给予标准 在单个借款人层次和所有银行层次的总信贷额度 新贷款的批准和已有贷款的延展都需明确的程序规定
3级 – 一般风险
收入或现金流有变差迹象 没有审计过的财务报表 账户交易记录或是还款纪录有问题 需要更频繁的监控 还款能力尚可 借款人的穆迪评级是 Ba1 到Ba3或是
标准普尔评级是BB+ 到BB-
47
信贷风险评级系统(续)
4 级– 关注级别 财务状况持续恶化 需要频繁的监控 还款能力尚可
银行风险管理的案例分析
银行风险管理的案例分析第一章：引言随着全球金融市场的不断发展和互相竞争，各个银行业机构面临着越来越多的风险，例如市场风险、信用风险、操作风险以及法律风险等。
如何有效地管理这些风险，保证银行业机构的稳健发展，已成为当今银行业的最大挑战。
本文将分析两个案例，探讨银行风险管理的实际应用。
第二章：案例一——中信银行“乐投”丑闻背后的风险2017年，中信银行因为其金融创新产品“乐投”而遭遇不小的风波。
据报道，不少乐投的投资者在产品到期时却无法得到本息，引发了很多人的不满。
检查发现，中信银行在“乐投”这项产品中违规操作，存在操作风险、市场风险和信用风险等，导致产品风险得不到有效的识别和控制。
在这个案例中，中信银行的风险管理出现了明显的问题。
首先，中信银行通过承诺高额的年化收益，吸引了大量投资者的资金，却忽略了其产品在风险管理方面的薄弱性。
其次，中信银行未能建立一个完整的金融创新产品审批流程，导致产品未经过有效的审批过程就上市销售。
同时，跨部门之间的沟通不畅、责任不清也是导致风险发生的原因之一。
第三章：案例二——汇丰银行的反洗钱风险管理汇丰银行是全球性的银行业机构，在过去几年中也曾经发生过一些反洗钱案例。
其中比较著名的是在2012年时出现的丑闻，据报道，汇丰银行涉嫌未采取足够的措施，以防止其银行账户被用于恐怖分子及其他犯罪分子的非法活动。
此事对汇丰银行的声誉造成了严重打击，也让其他银行业机构受到了更多的监管关注。
汇丰银行的反洗钱风险管理问题也体现了其风险管理不到位。
汇丰银行的反洗钱管理团队未能建立起一个完整的反洗钱风险评估机制，并未对高风险的客户和业务进行充分的审查。
此外，汇丰银行的反洗钱的管理团队和业务部门之间的沟通不畅，导致了信息的失败传递和审查不足等问题，同时，汇丰银行在反洗钱监管方面缺乏有效的内部控制，使得洗钱分子可以通过汇丰银行隐蔽地操作。
第四章：结论银行风险管理是对银行业机构的生命线，不良的风险管理将会给银行业带来灾难性的后果。
汇丰银行管理层制度
汇丰银行管理层制度
汇丰银行是一家全球性金融机构，其管理层制度是其运营和管理的关键。
汇丰银行的管理层制度包括以下方面：
1. 董事会：汇丰银行的董事会是公司的最高决策机构，负责制定公司的长期战略和政策，并监督公司的管理层。
公司的董事会由非执行董事和执行董事组成，其中非执行董事独立于公司管理层。
2. 高管团队：汇丰银行的高管团队由执行董事和高级管理人员组成，他们负责公司的日常运营和管理。
高管团队的成员由董事会任命，其中包括公司首席执行官、首席财务官、首席运营官等。
3. 决策委员会：汇丰银行设立了多个决策委员会，包括风险委员会、薪酬委员会、治理委员会等。
这些委员会由董事会指定成员，负责监督和管理公司的风险、薪酬和公司治理等方面。
4. 风险管理：汇丰银行重视风险管理，设立了独立的风险管理部门，负责监督和管理公司的风险。
公司的风险管理原则和过程由董事会批准，并由高管团队和风险管理部门执行。
5. 薪酬管理：汇丰银行的薪酬管理制度旨在激励员工创造价值，保持公司的竞争力。
公司的薪酬管理原则由薪酬委员会制定并得到董事会批准。
汇丰银行的管理层制度非常完善，各个方面都得到严格的监督和管理，以确保公司合规运营，为客户提供最优质的服务。
- 1 -。
商业银行风险管理案例与实践
为第三大股东占董事四席位共 九席位、监事会两席位共三席位
为第三大股东委派两名董事
合计4460万股占比14.4%已支付 预付款3000多万元但转让交易受阻
德隆系事件引发对集团客户和关联交易监管的密切关注
9
商业银行流动性风险重大事件
美国富豪斯坦福涉嫌欺诈失踪引发拉美储户挤兑潮
1人民币基准利率和市场利率大幅下降2008 年9 月~12 月中国人民银行连续降息一年期存贷款基 准利率累计分别下降了1.89 和2.16 个百分点贷款利率下调幅度大于存款利率存贷款利差收窄基准 利率下调对生息资产和付息负债利率水平的影响在2009 年充分体现与此同时市场利率大幅下行 2009 年人民币七天SHIBOR 利率平均值为1.24%较上年下降1.68 个百分点一年期央票收益率平 均值为1.50%较上年下降2.17个百分点
4
商业银行操作风险重大事件
中国非银行高官涉案案例
2004年11月25日中行储蓄所全体员工公款炒汇案: 中国银行北京的一个储蓄 所里从所长到储蓄员的6名平均年龄不到33岁的女职工 在10个月内挪用了3 000万公款同客户炒汇 2005年1月15日 中行哈尔滨河松街支行行长高山内外勾结 进行票据诈骗 涉 案金额达10亿人民币 2005年3月24日 银监会披露 农业银行包头市分行汇通支行、东河支行在办理 个人质押贷款和贴现业务中 内外勾结骗取银行贷款 查明涉案资金累计98 笔、 金额11498.50 万元涉案人员43名
商业银行风险管理案例与实践
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目 录 Contents
案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 实 践：我国商业银行风险管理的现状分析
汇丰银行的对冲策略
汇丰银行的对冲策略汇丰银行是全球领先的金融机构之一，其对冲策略主要是为了管理和减轻市场风险。
对冲策略是一种金融工具，旨在通过投资一个或多个对立的资产，以抵消或减少另一个资产价值变化的相对影响。
1.外汇风险管理：作为一家全球性银行，汇丰面临着来自各个地区和国家的外汇风险。
为了对冲这些风险，汇丰银行采用外汇衍生品，如远期合同和期权，来锁定和管理外汇风险。
2.利率风险管理：利率波动对银行业务和盈利能力有着重要影响。
为了对冲利率波动带来的风险，汇丰银行使用各种利率衍生品，例如利率互换和利率期权。
这些衍生品使得银行可以锁定特定利率，以降低其资产负债表上的利率风险。
3.商品价格风险管理：汇丰银行在全球范围内买卖各种金属、化工品和能源产品。
由于商品价格的波动性，银行可能面临市场价格波动带来的风险。
为了对冲这些风险，汇丰银行使用商品衍生品，如期货合同和期权。
4.离岸投资风险管理：作为一家国际性银行，汇丰银行在全球范围内进行大量离岸投资。
汇丰银行的对冲策略包括使用股票期权、指数期货和其他相关工具，以减少离岸投资对公司财务状况的影响。
除了以上几个主要方面的对冲策略，汇丰银行还采用其他手段来管理风险，例如多元化投资组合、风险分散和风险模型。
此外，汇丰银行还会密切关注市场趋势和变化，并及时采取相应措施来应对市场风险。
总的来说，汇丰银行的对冲策略是多方面的，以应对外汇、利率、商品和离岸投资等多种风险。
这些对冲策略有助于稳定银行的财务状况，并提供更可靠的保障，使得汇丰银行能够在各种市场环境中保持稳健的运营。
十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例风险管理是企业运营中必不可少的环节，它可以帮助企业识别、评估和控制潜在的风险，从而减少损失并提高效率。
以下是十大经典风险管理案例：1. 沃尔玛公司的供应链风险管理：沃尔玛公司通过建立强大的供应链网络，实现了高效的物流运营。
然而，这也使得该公司面临着各种潜在的供应链风险。
为了应对这些风险，沃尔玛公司采取了一系列措施，包括建立紧密合作关系、制定风险管理计划和加强信息共享等。
2. 波音公司的项目管理风险管理：波音公司是全球领先的航空航天制造商之一，其项目复杂性和规模都非常大。
为了确保项目成功完成并避免潜在的项目管理风险，波音公司采取了一系列措施，包括制定详细计划、加强团队协作和建立有效的沟通机制等。
3. 谷歌公司的信息安全风险管理：谷歌公司是全球最大的搜索引擎之一，在处理海量用户数据的同时也面临着各种潜在的信息安全风险。
为了保护用户数据并避免潜在的信息安全风险，谷歌公司采取了一系列措施，包括加强网络安全、建立多层次的安全防御机制和提高员工安全意识等。
4. 苹果公司的知识产权风险管理：苹果公司是全球领先的科技公司之一，在竞争激烈的市场中，知识产权保护尤为重要。
为了保护自己的知识产权并避免侵权诉讼，苹果公司采取了一系列措施，包括加强专利申请、建立专利侵权检测机制和加强法律合规性等。
5. 阿里巴巴集团的信用风险管理：阿里巴巴集团是中国最大的电商平台之一，在处理海量交易数据时面临着各种潜在的信用风险。
为了保护消费者权益并减少欺诈行为，阿里巴巴集团采取了一系列措施，包括建立信用评估系统、加强交易监管和提高用户安全意识等。
6. 通用汽车公司的产品质量风险管理：通用汽车公司是全球领先的汽车制造商之一，在保证产品质量方面十分重视。
为了确保产品达到最高标准并避免潜在的产品质量风险，通用汽车公司采取了一系列措施，包括加强供应商管理、建立严格的质量检测机制和提高员工质量意识等。
7. 微软公司的项目风险管理：微软公司是全球领先的软件开发商之一，在处理复杂项目时面临着各种潜在的项目风险。
汇丰银行风险管理体系
长期关系 了解你的客户 一致的信用评估标准（培训）
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汇丰信贷文化——保守
能做的态度 个人的授权 适应变革/驱动变革
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汇丰信贷文化——竞争性
集团策略-增长管理 致力于于增值 风险回报平衡 快速反应
28
汇丰信贷文化——集体性
团队合作
29
汇丰信贷文化——沟通性
12
Common Situations where Credit Risks arise: 借款 : 不能还款.
担保 :
财资产品 :
清算债务时得不到偿还
payments due from the counterparty under the respective contracts is not forthcoming or ceases. settlement will not be effected.
50
信贷风险评级系统(续)
7级 – 损失
清算或结业的后阶段 需要全额拨备 收回款项的可能性很小 要进行相应的撇账
51
信贷风险评级系统(续)
由于 巴塞尔协议2,评级应: 重心为客户; 少些主观判断性; Scorecards支持 (MRA); 延伸 (从 7到10 或者 22); 与违约的可能性(PD)相联系
41
按信贷等级分类的信贷组合
集团政策规定维持对FG1-3的92%信贷风险
42
信贷等级
43
信贷风险评级Hale Waihona Puke 统7个信贷级别Vs5个信贷级别
对借款人评级Vs对单项借款评级
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信贷风险评级系统(续)
1 级– 低风险 极佳的财务状况, 流动性,资本状况， 收入, 现金流, 管理和还款能力 借款由现金全额保证或是由 “Euromoney” 杂志评选出来的前100 家银行所签发的备用信 用证担保
十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例1. 福岛核事故福岛核事故发生在2011年，由于东日本大地震引发的海啸导致福岛核电站的核反应堆冷却系统完全失效，导致核燃料棒过热，最终导致核电站的多个反应堆发生核泄漏，造成了严重的辐射污染。
2. 马拉松爆炸案2013年，波士顿马拉松比赛期间，两名恐怖分子在终点线附近引爆了两个炸弹，造成3人死亡，超过260人受伤。
这个案件揭示了安全漏洞以及恐怖分子利用大型活动进行袭击的风险。
3. 汇丰银行洗钱丑闻汇丰银行曾被指控涉嫌洗钱，违反了反洗钱法规。
这个案例揭示了金融机构在风险管理和合规方面存在的问题，以及洗钱风险对整个金融系统的威胁。
4. 空中客车A380引擎爆炸2010年，一架空中客车A380飞机在飞行中出现引擎爆炸，导致飞机失去控制并紧急迫降。
这个案例暴露了飞机制造商在设计和生产过程中的风险，以及航空公司在飞机维护和安全方面的责任。
5. 干旱引发的食品危机长时间的干旱会导致农作物歉收，进而引发食品危机。
例如，2011年东非干旱导致肯尼亚、埃塞俄比亚和索马里等地出现饥荒，数百万人面临严重的食品短缺和饥饿的风险。
6. 金融危机2008年的全球金融危机揭示了金融市场中的风险管理不足。
由于次贷危机、衍生品交易和金融机构的高风险投资等问题，许多银行和金融机构陷入了破产和严重损失的境地。
7. 网络安全漏洞网络安全漏洞可能导致个人信息泄露、网络攻击和数据损失。
例如，2017年的“想象力”漏洞使得全球各地数十亿台计算机和移动设备面临被黑客攻击的风险。
8. 油轮泄漏事故油轮泄漏事故可能导致海洋生态系统受到污染，对海洋生物和沿海社区造成严重影响。
例如，2002年的“埃克森瓦尔迪兹”号油轮泄漏事故在阿拉斯加海域造成了巨大的环境破坏。
9. 产品质量问题产品质量问题可能导致用户健康风险、法律纠纷和声誉损失。
例如，2019年，美国食品公司塔尔吉特面粉因沙门氏菌污染而被迫召回大量产品，引发了广泛的健康警报和消费者不满。
反洗钱和合规风险管理的成功案例和最佳实践方法
反洗钱和合规风险管理的成功案例和最佳实践方法随着全球化的进程和金融市场的不断发展，反洗钱和合规风险管理成为各国政府和金融机构关注的重要话题。
在这个领域，成功案例和最佳实践方法对于帮助机构规避风险、提高合规和监管的水平具有重要意义。
一、反洗钱和合规风险管理的现状随着国际关系的不断发展和贸易活动的增加，反洗钱和合规风险管理的作用日益突出。
世界各地的金融机构为了遵守国家和国际法律法规，采取了各种反洗钱和合规风险管理措施。
例如，金融机构要求客户进行全面的背景审查，并注重监控客户的交易行为。
此外，金融机构还要求员工进行反洗钱和合规风险管理的培训，以确保员工已经理解公司内部政策和流程，并能够遵守它们。
二、反洗钱和合规风险管理的成功案例1. 汇丰银行的反洗钱和合规风险管理2008年，汇丰银行因违反美国的反洗钱法被罚款将近20亿美元。
在此事件之后，汇丰银行加强了其反洗钱和合规风险管理的措施，包括增加员工的反洗钱和合规风险管理的培训，改变业务流程以提高监管合规的水平等。
2. 新兴银行的反洗钱和合规风险管理新兴银行采取了一系列的反洗钱和合规风险管理措施，包括加强员工的反洗钱和合规风险管理培训，推动人工智能的应用，建立反洗钱风险管理流程等。
这些举措大大提高了新兴银行的监管合规水平。
三、反洗钱和合规风险管理的最佳实践方法1. 管理风险的体系建立完整的反洗钱和合规风险管理制度，实现有效管理与控制资产减值风险，进行业务规划、财务预算及合规风险管理，确保各项业务能顺利开展。
2. 预防与检测控制针对新型洗钱风险，及时调整反洗钱和合规风险管理策略，建立科学的反洗钱和合规风险管理模型，提供针对性的应对解决方案，加强客户风险度量和防范方案，确保各项业务安全稳定运行。
3. 信息交流化建立以信息为纽带的反洗钱和合规风险管理信息系统，实现信息交流的灵活无缝衔接，将反洗钱和合规风险管理的信息化水平提高到一个新的阶段。
4. 人工智能大数据分析及人工智能是当今有效解决反洗钱和合规风险的强大工具。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义汇丰银行的风险管理讲义1. 引言汇丰银行是一家全球性的跨国银行，为了保障自身及客户利益，有效管理风险是汇丰银行持续经营和发展的关键。
风险管理是一项复杂且重要的工作，需要全面的了解和掌握，以便能够在不确定和不稳定的经济环境中减少风险，保护银行的财务稳定和声誉。
2. 风险识别与分类风险识别是风险管理的第一步，汇丰银行需要全面了解和评估可能面临的各种风险。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
在面对这些风险时，汇丰银行需要将其分为可控和不可控风险，并采取相应的风险管理措施。
3. 风险评估与测量在风险识别的基础上，汇丰银行需要对各种风险进行评估和测量。
评估风险的严重程度和可能损失的大小，以便为制定风险管理策略提供依据。
测量风险是风险管理的核心内容，需要采用科学的方法和模型，计算出各种风险的概率和影响程度。
通过风险评估和测量，汇丰银行可以更好地了解自身风险状况，为风险管理决策提供依据。
4. 风险管理策略根据风险评估和测量的结果，汇丰银行需要制定相应的风险管理策略。
风险管理策略应该是全面、灵活和有效的，既要考虑风险的减少，也要考虑风险的转移和分散。
汇丰银行可以通过多种方式管理风险，如购买保险、制定风险管理政策、建立风险监控系统等。
同时，汇丰银行还需要不断更新和完善风险管理策略，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
5. 风险控制与监测风险控制是风险管理的核心环节，汇丰银行需要制定相应的控制措施，减少风险的发生和影响。
风险控制包括内部控制和外部控制两个方面。
内部控制主要是指汇丰银行内部的管理体系和制度，如合规、内控、审计等。
外部控制主要是指汇丰银行与外部机构、监管部门和客户之间的合作和共享信息，以共同管理风险。
同时，汇丰银行还需要建立起一套完善的风险监测体系，不断监测和评估风险的变化和影响，及时采取相应的措施和调整风险管理策略。
6. 风险应对与危机管理风险不可避免地会发生，汇丰银行需要制定应对风险和危机的预案和策略，以便能够迅速应对并控制风险。
SAS助力汇丰银行防范欺诈风险
“ 欺诈 带 来 的 损失 是 一种 实 实 在在 的运营成 本 ， 直 接关 系到银 行
的 利 润 ，并 影 响 着 我 们 的 各 项 指
为 它属于潜 在 的欺 诈而拒 绝 。如果
拒绝 了客 户合 法的购 买行为 ，银行 可能 会惹 怒忠 实客 户 ，并 损失 购买 行 为 带 来 的 手 续 费 收 入 ，还 将 面 对 用户流 失的 风险 。但是 ，如 果银 行批 准 了欺诈性 的购 买行为 ，就会 让 客户成 为不 法行为 的受 害者 ，最 终银 行将 承担 ４ ５ ０ ０美元 的赔付 金 。 随 着 世 界 各 地 不 法 分 子 欺 诈 水 平 的 不断飙 升 ，银 行不但 面临 着更为
步 运行 ，保护 着汇丰 银行信 用卡 的 实时 交易 。汇丰银 行还计 划对此 方 案进 行扩展 ，以应对 跨 多个业 务线 和多个 销售 渠道 的欺诈交 易 。
支付卡 、 在线交 易， 甚至 甲 方 （ 客户 ）
们 在 许 多其 他 市场 也 全 面 应 用 了 Ｓ Ａ Ｓ的 欺 诈 管 理 解 决 方 案 ，在 英
质 ，不断 提升欺 诈侦 测的性 能至 关
重 要。 ”Ｄｅ ｒ ｅ ｋ Ｗｙ ｌ ｄ ｅ说 ，“ Ｓ ＡＳ
欺 诈 管 理 解 决 方 案 会 不 断 升 级 现
有防欺 诈软件 的性 能 ，以 应对不 断
“ 当我 们 列 出欺 诈 管理 合 作伙 伴 的 甄 选标 准 时 ，包 括 全球 覆 盖水 平 、 分 析 能 力 和 协 作 能 力 ，Ｓ Ａ Ｓ无 疑 是 我 们 的 最 佳 选 择 。Ｓ Ａ Ｓ欺 诈 管
潜 在的漏 洞设计 新 的威胁 方案 ，因
汇丰银行面试题
汇丰银行面试题作为全球著名的银行之一，汇丰银行以其专业、高效和可靠的服务而享誉全球。
对于求职者来说，能够通过汇丰银行的面试是一种很好的机会。
然而，在面试过程中，面试官往往会提出一些具有挑战性和启发性的问题，以评估求职者的能力和潜力。
本文将介绍一些常见的汇丰银行面试题，以及如何适当回答这些问题。
1. 请介绍一下你对汇丰银行的了解。
在回答这个问题时，我们需要在事先对汇丰银行进行充分的研究基础上，给出一个详细、准确的回答。
我们可以从以下几个方面进行展开：首先，可以介绍汇丰银行的背景和历史，如成立时间、总部所在地、全球业务覆盖范围等。
其次，可以介绍汇丰银行的核心价值观和经营理念，例如以客户为中心、注重创新等。
接着，可以谈一下汇丰银行在全球金融市场中的地位和影响力，例如其在国际贸易、跨境支付和融资等方面的优势。
最后，可以提及一些汇丰银行的重要成就和荣誉，以展示其在业界的卓越表现。
2. 请谈谈你在银行行业的经验。
回答这个问题时，我们将重点强调我们在银行行业中的工作经验和所取得的成绩。
我们可以通过以下途径来展开回答：首先，可以介绍一下我们的职业发展路径，从我们的第一份银行工作开始，逐步提升和发展的过程。
其次，可以提及我们的职责和贡献，例如我们在业务拓展、客户关系管理和风险控制方面所取得的成绩。
接着，可以展示我们在团队合作和领导能力方面的表现，如我们如何带领团队完成一项重要的项目或者实现目标。
最后，可以谈一下我们在学习和发展方面的努力，例如我们如何持续学习新的金融产品和行业趋势，以保持自己的竞争力。
3. 请谈谈你对风险管理的理解。
在银行业务中，风险管理是非常重要的一项工作。
回答这个问题时，我们需要充分展示我们对风险管理的理解和经验。
我们可以从以下几个方面进行回答：首先，可以介绍一下我们对风险的定义和分类，如信用风险、市场风险和操作风险等。
其次，可以谈一下我们在风险识别和评估方面的能力，例如我们如何使用各种风险模型和指标来对风险进行分析和评估。
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56
审批过程中的考虑因素
有否符合银行的整体贷款政策 遵从监管机构的指引 会否给银行带来声誉风险 对银行会否产生长期溢利 客户业务的前景、 盈利及有关风险 溢利和风险成本的考虑 客户的长期关系
57
信贷权限的界别
汇丰银行的授权体系 1. 信贷决定是个人责任
2.
3.
除非特殊情况需要，不鼓励使用信贷 委员会 權力下放
CRM队伍的角色和职责
部门 队伍
政策
职责
审查/规范化信贷政策、规程和准则
批准
大额信贷 复杂借贷 特殊借贷
风险识别
识别潜在问题帐户 加强各部门的行业知识
信贷风险管理
信贷恢复
重估 / 重组问题帐户 退出问题关系
项目
信贷风险管理模型 (例如 KMV and Moody’s Risk Advisers)
41
按信贷等级分类的信贷组合
集团政策规定维持对FG1-3的92%信贷风险
42
信贷等级
43
信贷风险评级系统
7个信贷级别Vs5个信贷级别
对借款人评级Vs对单项借款评级
44
信贷风险评级系统(续)
1 级– 低风险 极佳的财务状况, 流动性,资本状况， 收入, 现金流, 管理和还款能力 借款由现金全额保证或是由 “Euromoney” 杂志评选出来的前100 家银行所签发的备用信 用证担保 借款人的穆迪评级是 Aaa 到>A3或是标准普尔评级是
由于 巴塞尔协议2,评级应: 重心为客户; 少些主观判断性; Scorecards支持 (MRA); 延伸 (从 7到10 或者 22); 与违约的可能性(PD)相联系
52
信贷业务流程和有关责任
前线 风险管理部
审批 风险监察组 不良资产组
申请受理
调查 审查 审批 发放 跟踪 监控
商业 政策 MI 政策
政策
政策
所有信贷必须在可控范围之内 有信贷风险的组合的管理系统 监控单个贷款的系统 连贯的内部风险评级系统
政策 信贷操作 商业 政策 商业
人事
风险识别 人事 批准 MI MI
管理层信息 监控整个信贷组合的组成和质量的系统 压力测试 独立且持续的信贷审查系统 确保信贷给予功能管理恰当 管理问题贷款的系统 风险识别 商业 批准
55
信贷系统应有的特色
1) 有效率, 由申请到审批至到发放监察全程都是电子化, 审批的层数一般不应多于4层。 2) 业务发展和风险管理应该分开, 取到一个制衡作用。 3) 适度的审批权力下放 4) 高透明度和适当的弹性 5) 明确的信贷政策和操作守则 6) 业务部门适当的分工,有助于相互制衡 7) 有效的找出问题根源及商机
6级 – 呆坏账 被归为坏账 本金和利息的还款不大可能 银行可能会觉得必须变现抵押品才可 以还款 利息不能入账 (香港金管局90天逾期) 需要全额或部分拨备
50
信贷风险评级系统(续)
7级 – 损失 清算或结业的后阶段 需要全额拨备 收回款项的可能性很小 要进行相应的撇账
51
信贷风险评级系统(续)
12
Common Situations where Credit Risks arise: 借款 : 担保 : 财资产品 : 不能还款. 清算债务时得不到偿还 payments due from the counterparty under the respective contracts is not forthcoming or ceases.
8
各下属部门的功能职责
4. 法规委员会 负责审视 : 直接 法律法规 一个重要业务: 反洗钱 间接 声誉
9
风险管理 信贷风险管理
10
风险管理-信贷风险管理
什么是信贷风险 ?
信贷风险管理的目标是什么 ?
11
风险管理-信贷风险管理
什么是信贷风险 ? “信贷风险是指银行借款人不能按约履行其义务的可能 性.”
与各部门的互动 工作指南
30
汇丰信贷文化
利润
31
信贷政策和准则 业务指南分级
32
业务指南分级
Group Standards Manual(GSM)集团标 准手册 Functional Instruction Manual (FIMs) 职能指导手册
Business Instruction Manuals (BIMs)业 务指导手册
18
合理信贷风险管理的要点
4. 确保信贷风险的充分控制 独立且持续的信贷审查系统 确保信贷给予功能管理恰当 管理问题贷款的系统
19
地区总部信贷风险管理部门的组织结构图
集团总部 集团首席信贷官 地区总部 地区首席信贷官
政策
批准
项目
MIs
个人金融服务
地区 CRM
准则
批准
风险识别
信贷恢复
个人金融服务
20
35
信贷政策和准则的审查和更新
审查频率 每年一次 特别 法律 规章 声誉 部门之间 部门内 新产品
36
信贷政策和准则 信贷组合管理
37
信贷组合管理的目标
形成多元化的信贷组合，避免集中风险 警惕不利形势以及信贷组合中的潜在弱点 保持优质的贷款记录
38
信贷组合种类
贸易融资 :
跨境业务 :
settlement will not be effected.
款项划转受到限制
13
运营风险管理-目标
“通过将银行面临的风险控制在可接受的范围 内,将回报对风险的比例最大化. ” “To maximize the Bank’s risk adjusted rate of return by maintaining credit risk exposure within acceptable parameters. ”
回收
重组和核销
53
有效的部门间合作
明确理解特定的目标和策略
部门高层必须支持遵从这个共同目标中 提早交流想法，例如在指导方针发布前，咨询终端用户
54
有效的部门间合作
有建设性的交流:哪里存在问题，就应该提出解决方案或者 其他意见 持续且积极的对话，更新和反馈 相互公布信息及人员交流，以增加对其他部门的了解和认 识
按行业 按国家 按信贷等级
39
按行业分类的信贷组合
集团总部统一管理 相关风险相关联的敏感度
对集团总部定期回报 统治 坏帐经验 行业多变性
40
按国家分类的信贷组合
集团总部将国家分成六类： 一流 正常 一般 个例考虑 受限 禁止 根据： 以往的经验 当前的状况 对该国的了解 最新的政治、经济和市场数据 国家风险的全球限制由集团总部控制。所有的交叉国家风险都需要集团总部的批准。
14
合理信贷风险管理的要点 合理的信贷风险管理的要点——合理操作
1. 2. 3. 4.
建立恰当的信贷风险环境 在合理的信贷给予程序下操作 保持恰当的信贷管理、衡量和监控程序 确保信贷风险的充分控制
15
合理信贷风险管理的要点
1. 建立恰当的信贷风险环境 董事会确定信贷风险策略 管理高层通过制定政策和程序实现信贷风险策略 识别并管理所有产品和活动中隐藏的信贷风险
6
各下属部门的功能职责 3. 运营风险管理委员会 负责审视 : 直接 业务运营 可信度 间接 声誉
开发风险识别与评估模型
7
各下属部门的功能职责 3. 运营风险管理委员会 例: HBUS 制定/修改: 识别评估风险 • 规程 • 内控 • 应急方案 运营损失事件
• 具体项目
经验吸取
追踪分析
运营风险资料库
58
信贷权限的界别
3
风险管理组织架构
董事会 (对风险管理最终负责)
审计委员会 主管委员会 (CEO) 风险管理委员会(CRO)
- 资产与债务委员会
(负责统管风险管理)
- 内部审计
- 运营风险管理委员会
- 法规委员会 - 信贷风险委员会
4
各下属部门的功能职责 1. 内部审计
负责内部稽核
有权对任何一个部门或业务进行审查,阅览所有记录和文件; 在银行内享有特殊的独立地位,确保各部门管理高层会执行 其建议.
AAA 到A
45
信贷风险评级系统(续)
2级 – 满意风险 令人满意的或是较好的财务状况, 流 动性,资本 状况, 收入, 现金流, 管理和 还款能力 借款人的穆迪评级是 Baa1 到Baa3或是标准普尔评 级是BBB+ 到BBB-
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信贷风险评级系统(续)
3级 – 一般风险 收入或现金流有变差迹象 没有审计过的财务报表 账户交易记录或是还款纪录有问题 需要更频繁的监控 还款能力尚可 借款人的穆迪评级是 Ba1 到Ba3或是
5
各下属部门的功能职责 2. 资产与债务委员会 (ALCO) 负责审视 : 直接 间接 市场 声誉 利率 流动性 提供宏观战略性指导 The size and composition of the balance sheet and off-balance sheet money market instruments The pricing affecting the trend of net interest income
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汇丰信贷文化——保守
“ ……我们新的五年策略计划是‘增长管理’ 。利用 汇丰已有的遍布全球的分行平台，发挥优势加快总收 益的增长率 然而同时，我们并不会放弃风险防范的 保守作风这一汇丰的优良传统。”