互联网金融发展的模式及创新研究2700字

互联网金融发展的模式及创新研究2700字

随着互联网技术与金融行业的结合，许多商业在发展与创新模式上都不断推进了金融市场环境的最大化，人们对金融行业的不断需求也产生了众多的互联网业务。为了使我们在生活中能更好的拓展金融网络的新领域，本文讨论互联网金融的定义和发展现状，对互联网金融的发展模式和创新进行了分析。

毕业

互联网金融；模式；创新

引言

新兴的互联网技术已经改变了传统的金融发展模式、金融服务模式、扩展了金融领域和方式，使信息时代的金融模式发生了变革。在社会经济发展迅速的今天，传统的金融模式已经不能适应现代的发展需要，随着互联网金融时代的到来，金融产品的出现满足了人们对金融服务的需求，也降低了传统金融方式的使用成本，这种新模式的产生给金融行业带来了崭新的变革。

一、互联网金融的含义和发展现状

互联网金融主要以金融机构为主要载体，以网络为主要渠道，通过建立的网络平台为用户提供较简单、方便、快捷的服务。但互联网金融还包括一些如环境、监管等因素，金融产品随互联网技术的发展不断更新，为金融行业的发展做出巨大的贡献。在金融市场发展变化下，互联网金融正面临着较大的竞争，人们在网络上关注的任意一个财经报道都有可能影响金融机构的发展策略。由于我国互联网金融的要求不高，也没有相应的监管机构进行监督，所以在金融发展中有很多民间资本的投入。在目前的互联网金融交易平台中，小额信贷成为当今的主要交易模式，它在金融市场上占有较大的地位，主要是由于小额企业以及个人在信贷资金交易上比较多引起的。互联网金融在传统金融模式改革下，它的产生已经越来越被小额企业所接受，也更能满足个人在资金利用上的需求。我国的互联网金融企业在不断增加，建立的网贷平台以及交易额已经在金融市场上产生了较大的规模。虽然互联网金融的发展比较迅速，但发展过程中我国的法制建设和监管体系还没有完全确立，在另一方面给互联网金融的发展带来了较大的消极影响，所以就要在基础上对它的模式进行创新和研究。

二、互联网金融发展的模式及创新研究

（一）支付类的互联网金融业务

网络支付主要是收款人与付款人运用公用网络以及专用网络进行转移货币、资金的行为，目前主要包括互联网支付、移动电话与固定电话的支付以及数字电视的支付，其中互联网支付与移动电话支付运用在互联网上的范围比较广、规模比较大，实现的网络支付行业使银行以自己的资金优势和渠道优势依然处于领先地位。除了传统方式的网上支付和手机支付，银行也在追求对新产品的创造，如农行推出的网上交易市场支付平台、工商银行推出的工银e 支付以及手机上能够支付的钱包等产品。随着支付类互联网的产生，第三方支付成为网络支付的主要模式，它主要是根据电子信息技术在消费者与银行之间利用协商方式进行的互联网支付，例如支付宝、财付通等软件的设立。目前第三方支付已经在我国的小额支付模式下占据了较大的市场，无论是在互联网领域还是移动支付领域都在市场上占有重要的地位。

（二）融资类的互联网金融业务

融资类的互联网金融业务在市场中扮演中介角色，在它的创新模式下主要是由于我国银行在传统服务上的低收入群体与小型企业在成本以及收入上不平衡，很多服务都不能满足群

众以及小型企业的融资需求。我国的互联网融资企业主要有三种类型，一种是众筹融资经营模式，众筹指的就是小型企业、互联网个人以及SNS将自己的创意在公众中展示，从而吸引更多的人对它进行融资。它与其他的商业融资方式不同，众筹融资经营模式在股份持有方式上享有100%的项目自主权，它将团购与预购的方式进行结合获得所需要的资金。一种是P2P小额贷款模式，它是网络平台中一种新型的资金互助模式，主要是在互联网技术发展情况下为个人借贷资金提供了第三方平台，并利用个人服务费进行赚取利润。P2P小额贷款模式不需要抵押，个人以及企业都可以进入，而且操作简单、借贷资金小，从而方便融资者发展新的渠道。P2P小额贷款在互联网上的运作主要是根据网站上的贷款金额、动机、期限将个人的信息作为保证进行借贷，贷款方与借贷方每月会形成电子借条，通过银行进行转账、还款的方式。最后一种为电子商务的小额贷款模式，它主要依据电商数据进行挖掘企业或个人的信用等级，它是在阿里小贷模式上成长起来的，通过小额公司在量化方式上进行放贷从而成立了更多的金融企业，如苏宁企业在子公司上进行网络贷款、京东与银行合作进行贷款等。

（三）理财类的互联网金融业务

理财类的互联网金融业务主要以互联网提供产品和服务为主为企业和个人在保险、外汇、理财等方面进行销售或交易的方式。例如余额宝的产生、各个银行或基金在互联网金融市场进行的理财业务等。理财类的互联网金融业务主要有两种形式，一种是为支付宝为主的网络销售平台，例如余额宝的产生就是要运用支付宝的剩余余额购买货币基金，在用户支付过程中实现稳定的收益，从而保障了资金的流动性。另一种是理财社区，如农业银行设立的互动e站或招商银行设立的i理财等平台，他们都是以社交网路的形式为客户提供良好的交流模式。

（四）服务类的互联网金融业务

由于融资平台与理财平台的出现使客户在选择方式上越来越难，为了能节省资金、时间成本，对于比较高的金融产品就要在网上进行搜索。搜索平台的建立如融360搜索引擎的建立，它主要是为资金需求者提供可以选择的贷款方式。首先需要资金的群众在网络上将贷款类型、时间以及金额进行选择，然后融360提供合适的条件给予贷款。这样不仅给资金需求者节约了大量的时间，而且也为他们选择贷款方式提供更方便的决策方案。

三、结论

互联网技术的发展改变了我国人们的生活方式和生活习惯，使人们能在生活与发展过程中运用不同的支付方式、借贷方式以及理财方式。互联网金融促进了我国的金融发展，使金融资源实现更优化的配置。在商业银行发展趋势下，改变了传统在冲击以及挑战下形成的金融脱媒现象。金融企业和互联网的产生给我们的创新带来了较大的发展空间，所以我们要充分认识到互联网金融在当今社会中面对的挑战和机遇，使我们能更好的迎接金融时代的到来。

参考文献：

[1]王曙光，张春霞.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].长白学刊，2014，01：8087

[2]马兰.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].商业故事，2015，03：6263

[3]郑艳芳.互联网金融发展模式与创新[J].科技与企业，2014，18：3