2018年中级经济师经济基础-精讲班-20第二十章 商业银行与金融市场

第二十章商业银行与金融市场

【历年分值】3-4分【知识权重】4分左右

一、商业银行的运营与管理

内涵职能组织形式业务管理存款保险制度

二、金融市场

运行机理效率有效市场理论市场结构

一、商业银行的运营与管理

考点一：商业银行的内涵（定义性质）

考点二：商业银行的职能与组织形式

信用中介支付中介信用创造

单一银行制和总分行制、专业化银行制和综合化银行制

考点三：商业银行的主要业务

1.负债业务

2.资产业务

3.中间业务

考点四：商业银行的经营管理(原则：盈利性流动性安全性)

考点五：存款保险制度(定义组织形式机构偿付资金来源)

考点:商业银行的内涵

1.商业银行：也称为存款货币银行，银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分，往往以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势，为其他金融机构所不能替代。

(最典型的银行以盈利为目的的金融机构)

2.商业银行的性质：

【例题：单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（）。

A.都能对工商企业发放贷款

B.都追求利润最大化

C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能

D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有

答案:C

商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

【例题：多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（）

A.是否以盈利为目的

B.是否经营完全的信用业务

C.经营范围的宽窄

D.是否以银行信用方式融通资金

E.经营管理制度

答案:BCD

非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。考点:商业银行的职能与组织形式

1.商业银行的主要职能

2.商业银行的组织形式

【例题：单选题】某商业银行向某企业贷款3000万元，体现了商业银行（）职能。

A.支付中介

B.信用中介

C.信用创造

D.货币创造

答案:B

吸收存款，发放贷款体现了商业银行的信用中介职能。

【例题：单选题】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（）作用。

A．信用中介

B．支付中介

C．信用创造

D．货币投放

答案:B

支付中介: 接受客户的委托，办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳,成为社会的总账房。

【例题：单选题】商业银行最基本的职能是( )。

A．信用中介

B．货币发行

C．全国清算

D．信用创造

答案:A

信用中介是商业银行最基本的职能

【例题：单选题】比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于（）

A.英国

B.美国

C.日本

D.法国

答案:B

只有一个单独的银行机构,不设分支机构，如美国许多州立银行。

考点:商业银行的主要业务

商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间业务。

1.负债业务:形成商业银行资金来源的业务.

商业银行全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金。

①自有资金包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分也称为权益资本；

(所有者权益)

②外来资金的形成渠道（负债业务）主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以“吸收存款”为主。(1) 吸收存款:是银行组织资金来源的主要业务。商业银行吸收存款的

业务可以有多种划分，常用的分类有:活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新（如可转

让支付命令账户）等。

(2) 借款业务:主要有：再贴现或向中央银行借款，问业拆借，发行金融债券，国际货币市场借款，结算过程中的短期资金占用等。

2.资产业务

商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。

(1)票据贴现

西方商业银行的最初发展阶段是最重要的资产业务，现在仍占重要比重。

银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，称为贴现利息或折扣。贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。

(2)贷款业务

贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。贷款的类型如下：

按归还期限划分，分为：

①短期贷款-------期限在1年以内的贷款

②中期贷款-------期限在1～5年的贷款

③长期贷款-------期限在5年以上的贷款

按贷款条件划分，分为：

①信用贷款-------以借款人信誉发放的贷款。

②担保贷款-------以特定抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

按用途划分，分为

①资本贷款----以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。

②商业贷款----以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。

③消费贷款----向以消费为目的的个人发放的贷款。

(3)投资业务

是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。

为防范风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定，许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资股票。