投资理财规划和资产配置ppt课件
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财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
《大学生理财》ppt课件
根据个人需求和风险承受能力 ，选择合适的储蓄方式，如定
期存款、货币基金等。
03
支出控制与预算制定
Chapter
分析个人消费习惯及问题所在
识别非理性消费行为
01
如冲动购物、过度消费等。
审视消费观念
02
是否存在攀比、虚荣等不健康消费心理。
检查消费结构
03
分析各项支出占比，找出不合理之处。
制定有效支出控制策略
树立正确的理财观念
重视理财的长期性和稳定性，避免盲目跟风和投机行为。
提升学习能力
关注市场动态，学习投资知识，提高投资决策的准确性。
注重风险控制
在投资过程中要充分考虑风险承受能力，采取合理的风险控制措施。
保持耐心和毅力
理财是一个长期的过程，需要保持耐心和毅力，不因短期波动而轻易改变策略。
08
课堂互动环节
成功因素剖析
理财观念
主人公具备正确的理财观念，认为理财是长 期规划，而非短期投机。
学习能力
主人公善于学习和研究市场动态，能够及时 发现并抓住投资机会。
风险控制
在投资过程中，主人公注重风险控制，通过 分散投资等方式降低风险。
坚持不懈
主人公在理财过程中保持耐心和毅力，不因 短期波动而轻易放弃。
可借鉴之处总结
财产险
针对大学生财产安全需求 ，推荐相应的财产险产品 ，如盗抢险、火灾险等。
风险防范意识在日常生活中应用
01
交通安全意识
强调遵守交通规则，注意行车安全 ，预防交通事故。
网络安全意识
加强网络安全教育，防范网络诈骗 、信息泄露等风险。
03
02
防火防盗意识
提醒大学生注意宿舍、教室等场所 的防火防盗措施。
期存款、货币基金等。
03
支出控制与预算制定
Chapter
分析个人消费习惯及问题所在
识别非理性消费行为
01
如冲动购物、过度消费等。
审视消费观念
02
是否存在攀比、虚荣等不健康消费心理。
检查消费结构
03
分析各项支出占比，找出不合理之处。
制定有效支出控制策略
树立正确的理财观念
重视理财的长期性和稳定性，避免盲目跟风和投机行为。
提升学习能力
关注市场动态，学习投资知识，提高投资决策的准确性。
注重风险控制
在投资过程中要充分考虑风险承受能力，采取合理的风险控制措施。
保持耐心和毅力
理财是一个长期的过程，需要保持耐心和毅力，不因短期波动而轻易改变策略。
08
课堂互动环节
成功因素剖析
理财观念
主人公具备正确的理财观念，认为理财是长 期规划，而非短期投机。
学习能力
主人公善于学习和研究市场动态，能够及时 发现并抓住投资机会。
风险控制
在投资过程中，主人公注重风险控制，通过 分散投资等方式降低风险。
坚持不懈
主人公在理财过程中保持耐心和毅力，不因 短期波动而轻易放弃。
可借鉴之处总结
财产险
针对大学生财产安全需求 ，推荐相应的财产险产品 ，如盗抢险、火灾险等。
风险防范意识在日常生活中应用
01
交通安全意识
强调遵守交通规则，注意行车安全 ，预防交通事故。
网络安全意识
加强网络安全教育，防范网络诈骗 、信息泄露等风险。
03
02
防火防盗意识
提醒大学生注意宿舍、教室等场所 的防火防盗措施。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
资产配置PPT课件
家庭理财策略
• 家庭成熟期（50-60）起点是子女独立，终点是退休。家庭支出减 少，重大支出项目基本结束。投资组合以稳健为主导。
• 风险偏好：风险承受能力减弱，期望获得稳定的较高收益。
家庭理财策略
• 家庭衰老期（60-90）主要指退休之后，这个阶段讲完全依赖理财 收入以及退休金。家庭理财应该以安全为主，着眼于有固定收入 的投资工具，使老年生活有保障。
基金小介绍
• 根据基金单位是否可以赎回，可以分为封闭式基金和开放式基金， • 根据组织形式划分，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 • 按投资内容可以划分为货币型基金 债券型基金 混合型基金 股票
型基金 以及最新的QDII基金（合格境内机构投资者），此基金是 投资于国外，香港等地区的基金。
• 基金认购是指投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购 买基金份额的过程。 基金申购是指投资人到基金管理公司或选定的基金代销机构开设 基金帐户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。申购基金 份额的数量是以申购日的基金份额资产净值为基础计算的。
• 一.货币基金 • 1.本金安全 • 2.流动性强 • 3.收益率尚可 • 4.投资成本低 • 是闲置资金的好去处
• 货币型基金通常收三类费用：基金管理费、基金托管费和销售服 务费
二.除货币基金以外的基金
• 为什么要买基金？ • 1.有专家帮你投资 • 2.手续费并不贵，部分基金只收认购费或者申购费。 • 3.基金有明确公告的投资方向。
个人生命周期
• 消费水平在各阶段保持适当的水平，根据不同的年龄需求进行合 适的理财规划。
家庭理财策略
• 筑巢期，家庭形成期（25-35）从结婚到子女出生，这一阶段是家 庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，这个 时期家庭资产开支和风险比较大，主要目标是开源节流。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
家庭资产配置和理财规划PPT
净资产
偿债收入比率 = 总资产
反映家庭每月应还贷款本息占每月总收入的比重，建议该比率应控制在0.4以下，如果 大于表明家庭每月的债务压力较大。
4 Part
制定资产配置策略和理财规划
理财规划
太 有 钱
制定资产配置策略和理财规划
我 没 钱
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
杠杆账户20%
净资产比率 = 总资产
反映净资产在总资产中占有的比重，建议该比率应控制在0.5以上，如果小于表明家庭负
债率过高。
资产投资比率
=
投资资产 家庭总资产
反映家庭资产用于投资的比例，根据家庭的生命周期和周期阶段的目标来判断是否合理。
流动资产保障倍数
流动性资产 = 月平均支出
反映家庭资产迅速变现以应付基本支出的能力，建议该比率维持在6左右，如果小于表 明流动资产不足，或开支过大。
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决
专款专用，防止家庭突发的大
突发的大额开支。（重大
开支。
疾病险、寿险、一般意外
险、交通意外险）
标准普尔
家庭资产
象限图
各种保险公司、蚂蚁保险服务、水滴 互助、抗癌公社...
家庭资产分配
制定资产配置策略和理财规划
国内外财富市场的现状
数据来源：全球经济指标(Trading Economics)
存款利率跑不过CPI，你的存款在搬家！
3 Part
家庭财务分析
家庭财务目标
财务 安全
财富 积累
财务 自由
家庭财务分析
资产配置专题PPT课件
2.1 家庭财务生命周期
人生阶段 单身期
家庭形成期 家庭成长期
家庭成熟期 养老期
年龄 0-22岁 22岁-35岁 35岁-45岁
45岁-60岁 60岁以后
特点
冲动、收入低、开销大
收入开始增加，消费逐渐增大
收入进一步增加，保健医疗教育等为主要 开支
收入增加，医疗子女教育为主要开支
收入消费减少，医疗保健支出增加
风险追求者
➢视风险为机遇或契机 ➢低估风险 ➢喜欢高波动性 ➢假设最好的情景 ➢乐观主义者 ➢喜欢模糊 ➢喜欢变化 ➢偏好不确定性
.
17
2.3风险承受态度测试
1、某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此 行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？ A、不用想立即接受 B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战 C、不会接受 D、不肯定 2、你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其 中一条路线，还是向别人问路？ A、自己冒险走 B、向他人问路 3、魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？ A、会 B、不会 C、视情况而定
换句话说，资产配置就是按需 把鸡蛋放在具有不同篮子里的 过程。
1.2 资产配置的重要性
为什么要资产配置
Ø实现理财规划目标，如养老、购房、购车 Ø让不断积累的财富保持购买力 Ø获得一些额外的增值 最好的资产配置规划，是建立在符合家庭自身财务状况、风险承 受能力、风险偏好的基础上，并根据金融市场和家庭生命周期的 演变而动态调整。
.
18
2.3风险承受态度测试
4、你认为买期指一定比买股票更容易赚钱？ A、绝对是 B、可能是 C、可能不是 D、一定不是 E、不肯定 5、若你需要把大量现金整天带在身，你是否会感到非常焦虑？ A、非常焦虑 B、有点焦虑 C、完全不会
资产配置管理PPT课件
2.明确资本市场的期望值。这一步骤包括利用历 史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相关 持有期间内的预期收益率，确定投资的指导性目 标。
11
3.确定有效资产组合的边界。这一步骤是指找出 在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
4.寻找最佳的资产组合。这一步骤是指在满足你 面对的限制因素的条件下，选择最能满足你的风 险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战 略。
马克·吐温说：“愚蠢的人说，不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里；而聪明的人却说，把你的鸡蛋 放在一个篮子里，然后看管好那个篮子”（《傻 瓜威尔逊》，1894）。
2
资产配置管理
一、资产配置的含义 二、资产配置的主要考虑因素 三、资产配置的基本步骤 四、资产配置的基本方法 五、资产配置的主要类型 六、投资组合理论 七、基金定期定额理财计划
2.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场 环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、 通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
3.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。 4.投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之
间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。 5.税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一
资产配置的战略性资产配置策略以不同资产类别 的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基 础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长 期不变。
有关历史数据包括 各类型资产的收益率 以标准差衡量的风险水平 不同类型资产之间的相关性等数据
并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。 在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调
11
3.确定有效资产组合的边界。这一步骤是指找出 在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
4.寻找最佳的资产组合。这一步骤是指在满足你 面对的限制因素的条件下，选择最能满足你的风 险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战 略。
马克·吐温说：“愚蠢的人说，不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里；而聪明的人却说，把你的鸡蛋 放在一个篮子里，然后看管好那个篮子”（《傻 瓜威尔逊》，1894）。
2
资产配置管理
一、资产配置的含义 二、资产配置的主要考虑因素 三、资产配置的基本步骤 四、资产配置的基本方法 五、资产配置的主要类型 六、投资组合理论 七、基金定期定额理财计划
2.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场 环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、 通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
3.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。 4.投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之
间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。 5.税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一
资产配置的战略性资产配置策略以不同资产类别 的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基 础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长 期不变。
有关历史数据包括 各类型资产的收益率 以标准差衡量的风险水平 不同类型资产之间的相关性等数据
并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。 在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调
投资理财规划PPT课件
（二）换房规划
在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大 学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万， 贷款50万15年期等额本息还款。
贷款金额（元） 贷款年利率（%）
月还款（元）
还利息（元）
500,000 4.70 3876
197,730
还款方式 贷款年限 年还款（元） 合计：
钱生钱，教育养老不缺钱!!!
推荐投资组合
投资品种 预期收益
产品特征
配置比例 风险等级
货币基金 债务基金 混合型基金 股票型基金
3% 5% 8% 10%
无费用，成本低。流动性强 5% 30% 投资债种丰富，收益较稳定 25% 股债仓位转换灵活，风格稳健 20% 70% 专业操盘，把握投资良机 50%
其他假设
（三）
房产增值率与 房租增长率
（四）
工资增长率
（五）
孩子赡养年限
（六）
公积金上限 及利率
假设房产市场 价格稳定，年 度增长率与通 货膨胀率保持 相等，为4%。
假设陈先生 及其妻子工 资每年以5% 增长，一直 到50岁。
假设从孩子 出生到经济 独立的赡养 年限为20年
假设广州的 个人公积金 贷款上限及 利率保持今 年水平：上 限50万，利 率为4.7%
第五部分 理财后财务状况
金额（元）
理财后财务状况
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
理财理财ppt课件
实现财务自由、退休规划、子女教育 基金等。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
《理财规划书》PPT课件
期望报酬率
0.1 0.08 0.06 0.04 0.02
0 0
投资组合效率前缘
0.1
0.2
标准差
资产配置图
0%
報酬率
0.3
40% 60%
货币 债券 股票
4 家庭理财目标
1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北 京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用， 不足部分贷款。
一、结余比率
二、投资与净资 产比率
三、清偿比率
四、负债比率
结余比率=结余/税后收 入 =161648/531843 =0.3039
结余比率主要反映 客户提高其净资产水平 的能力，主要参考值 0.1。王先生家庭的结 余比率为30.39%，说明 了王先生家庭在满足当 年支出的同时可以把 30.39%的税后收入作为 投资和储蓄。建议王先 生年结余的30.39%进行 良好的投资规划。
（3）高中学费：
假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费 增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)， (1560)，(1622)。
（4）大学学费：
假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学 费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为 (1500)，(1560)，(1622)，(1622)。
流动性比率=流动资产/每 月支出=600000/33750 =17.78
资产的流动性比率是 指资产在未来可能发生价 值损失的条件下迅速变现 的能力。而王先生的家庭 流动性明显偏高，需要减 少流动性资产，加大投资 性资产。建议活期和定期 储蓄只保留3个月的支出 ，约101250元。剩余流动 性资产投入股票、债券或 黄金。
《银行理财》课件
银行理财的核心是为客户提供专业的 财务规划，根据客户的财务状况、风 险偏好和投资目标，制定个性化的投 资方案。
银行理财的特点
专业性
银行理财服务由专业的理财师提 供，他们具备丰富的金融知识和 经验，能够为客户提供专业的财
务规划和投资建议。
个性化
银行理财服务根据客户的具体情况 和需求，制定个性化的投资方案， 满足客户不同的财务目标。
规范市场秩序
加强对银行理财业务的监 管力度，打击违规行为， 维护市场公平竞争。
创新监管方式
运用科技手段，如大数据 分析、人工智能等，提高 监管效率和准确性。
感谢观看
THANKS
03
总结词
04
投资者应关注市场趋势和自身投 资目标，制定适合自己的长期投 资策略。
详细描述
在制定长期投资策略时，投资者 应明确自己的投资目标和风险承 受能力，选择适合自己的投资产 品。同时，应关注市场趋势和宏 观经济环境，以制定合理的资产 配置方案。
04
银行理财的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格和商品价格）而导致的投资损失 的风险。
信用风险
01
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约而导致的损失风险。
02 03
详细描述
信用风险是银行理财业务中常见的风险之一。如果债务人违约，银行将 面临无法按时收回本金和利息的风险。此外，如果债务人的信用评级下 降，银行理财产品的价格也可能会受到影响。
应对措施
银行应建立完善的信用评估体系，对债务人的信用状况进行全面评估。 同时，银行还可以通过分散投资来降低信用风险，避免将所有资金都投 向同一债务人或同一行业。
按投资门槛
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60% 低度风险资产
率
风险度区分 精品课件
低报酬
权证 成长型股票
平衡型基金 债券型基金 价值型股票
债券、定存 货币市场基金、人民币理财品种
商品区分 精品课件
高风险 低风险
请让我来为您作投资者风险承受测试服务！
资产配置
股票 债券 共同基金 外汇 定存 保本型品种 集合理财产品 高息票券 人民币理财
精品课件
保险 insurance
帆船理论—财富人生
投资 investment
存款 deposit
精品课件
为什么要投资？投资的好处
1. 打败通货膨胀，保住钱的价值 2. 发挥复利效应，提早达成致富 3. 投资时间越长，复利效应越大
精品课件
了解正确的投资观念
1.长期投资，短期避险 2.基本面最重要 3.借钱投资是毒药
25岁以下50分
A
年龄
30 31 32 33 45 44 43 42 40 41 42 43 35 34 33 32 50 51 52 53 25 24 23 22 60 61 62 63 15 14 13 12 70 71 72 73 5432
精品课件 75岁以上0分
分数
34 41 44 31 54 21 64 11 74 1
精品课件
投资有什么风险？
应该
投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，
去找出规避风险、降低风险的方法才对。
~美国富商 富士比
1.价格波动风险（理性--景气变坏、非理性--主力
出货）
2.单一市场风险（政策、国家经济环境）
精品课件
了解理财投资计划的结构
10% 高风险
高报酬 率
30% 中度风险资产
风险承受力
C交叉F=G G=风险象限之资
中承受 能力
中高承受 能力
高承受 能力
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0%
货币 0%
基金 50% 股票 50%
基金 40% 股票 60%
F = 风险
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
精品课件
风险承受 产配低置承受
能力
中低承受 能力
低承受 态度
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
中低承受 态度
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 0% 基金 40%
货币 0% 基金 30%
股票 60% 股票 70%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 0% 基金 20% 股票 80%
精风品课险件承受度
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 0% 基金 20% 股票 80%
风险B
承受能力测试 分数 10分 8分 6分 4分 2分
收入情况 较高收入 一般收入 提成收入 做小生意 退休或下岗
经济负担 无负担 双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三代
置产情况 投资房产 自宅无贷 按揭<50% 按揭>50% 租屋
投资经验 10年以 6-10年 2-5年 上
投资知识 专业人士 投资老手 还可以
精品课件
追求获利 本金安全 固定收益 监控调整
销售标准作业流程循环图
自我推销
创造真实感 提供安全感 激发责任感
理财规划沟通
售后服务 与转介绍
透过实事 激发执行
精品课件
风险承受测试
风险承受能力测试
25 26 27 28 29 50 49 48 47 46 35 36 37 38 39 40 39 38 37 36 45 46 47 48 49 30 29 28 27 26 55 56 57 58 59 20 19 18 17 16 65 66 67 68 69 10 9 8 7 6
货பைடு நூலகம் 0% 基金 10% 股票 90%
举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有6年投资经验，投资知识一般般。 风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力
可以忍受最大损失20%，报酬期望值是20%，对于风险与 报酬的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情， 认为投资绩效自己可以部分掌握。 风险承受态度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受态度
投资理财规划和资产配置
精品课件
课程内容大纲简 介
理财规划能力提升 资产配置能力提升 股票投资看盘能力提升 股票直效技术分析学习
精品课件
理财规划能力提升
精品课件
理财规划沟通话术：
人活得好好的为何要投资？ 投资有何好处？投资有何方式？ 投资有何风险？风险如何控制？ 让我免费为您测试您的风险承受能力？ 哪些客户适合哪些产品？要投资多少？ 投资以后何时回收？何时换产品?
货币 40% 基金 40% 股票 20%
中承受 态度
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
中高承受 态度
货币 20% 基金 30% 股票 50%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
高承受 态度
货币 0%
货币 0%
基金 50% 基金 40%
股票 50% 股票 60%
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 %%%%%%%%%% 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40
21 22 23 24 25 %%%%% 42 44 46 48 50
最大可容忍亏损百分比
精品课件
分数
10分 8分
E 风险承受态度测试
6分
4分
2分
报酬期望 25%以 上
1年以内 无 新手上路 无
精品课件
A+B=C 承受能力
C = 风险
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
精品课件
D 风险承受态度测试
1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10 %
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
风险报酬 很清楚
15%~25 10%~15 5%~10 高于定存
%
%
%
还算懂 好像听过 不熟悉 无所谓
万一赔钱 当成学习 平常心 影响情绪 难以接受 睡不着觉
关心行情 放着就好 偶尔看看 每周一次 每天一次 时时盯盘
投资绩效 完全掌握 部分掌握 依靠专家 靠运气 毫无把握
精品课件
D +E = F 承受态度
率
风险度区分 精品课件
低报酬
权证 成长型股票
平衡型基金 债券型基金 价值型股票
债券、定存 货币市场基金、人民币理财品种
商品区分 精品课件
高风险 低风险
请让我来为您作投资者风险承受测试服务！
资产配置
股票 债券 共同基金 外汇 定存 保本型品种 集合理财产品 高息票券 人民币理财
精品课件
保险 insurance
帆船理论—财富人生
投资 investment
存款 deposit
精品课件
为什么要投资？投资的好处
1. 打败通货膨胀，保住钱的价值 2. 发挥复利效应，提早达成致富 3. 投资时间越长，复利效应越大
精品课件
了解正确的投资观念
1.长期投资，短期避险 2.基本面最重要 3.借钱投资是毒药
25岁以下50分
A
年龄
30 31 32 33 45 44 43 42 40 41 42 43 35 34 33 32 50 51 52 53 25 24 23 22 60 61 62 63 15 14 13 12 70 71 72 73 5432
精品课件 75岁以上0分
分数
34 41 44 31 54 21 64 11 74 1
精品课件
投资有什么风险？
应该
投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，
去找出规避风险、降低风险的方法才对。
~美国富商 富士比
1.价格波动风险（理性--景气变坏、非理性--主力
出货）
2.单一市场风险（政策、国家经济环境）
精品课件
了解理财投资计划的结构
10% 高风险
高报酬 率
30% 中度风险资产
风险承受力
C交叉F=G G=风险象限之资
中承受 能力
中高承受 能力
高承受 能力
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0%
货币 0%
基金 50% 股票 50%
基金 40% 股票 60%
F = 风险
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
精品课件
风险承受 产配低置承受
能力
中低承受 能力
低承受 态度
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
中低承受 态度
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 0% 基金 40%
货币 0% 基金 30%
股票 60% 股票 70%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 0% 基金 20% 股票 80%
精风品课险件承受度
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 0% 基金 20% 股票 80%
风险B
承受能力测试 分数 10分 8分 6分 4分 2分
收入情况 较高收入 一般收入 提成收入 做小生意 退休或下岗
经济负担 无负担 双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三代
置产情况 投资房产 自宅无贷 按揭<50% 按揭>50% 租屋
投资经验 10年以 6-10年 2-5年 上
投资知识 专业人士 投资老手 还可以
精品课件
追求获利 本金安全 固定收益 监控调整
销售标准作业流程循环图
自我推销
创造真实感 提供安全感 激发责任感
理财规划沟通
售后服务 与转介绍
透过实事 激发执行
精品课件
风险承受测试
风险承受能力测试
25 26 27 28 29 50 49 48 47 46 35 36 37 38 39 40 39 38 37 36 45 46 47 48 49 30 29 28 27 26 55 56 57 58 59 20 19 18 17 16 65 66 67 68 69 10 9 8 7 6
货பைடு நூலகம் 0% 基金 10% 股票 90%
举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有6年投资经验，投资知识一般般。 风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力
可以忍受最大损失20%，报酬期望值是20%，对于风险与 报酬的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情， 认为投资绩效自己可以部分掌握。 风险承受态度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受态度
投资理财规划和资产配置
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课程内容大纲简 介
理财规划能力提升 资产配置能力提升 股票投资看盘能力提升 股票直效技术分析学习
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理财规划能力提升
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理财规划沟通话术：
人活得好好的为何要投资？ 投资有何好处？投资有何方式？ 投资有何风险？风险如何控制？ 让我免费为您测试您的风险承受能力？ 哪些客户适合哪些产品？要投资多少？ 投资以后何时回收？何时换产品?
货币 40% 基金 40% 股票 20%
中承受 态度
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
中高承受 态度
货币 20% 基金 30% 股票 50%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
高承受 态度
货币 0%
货币 0%
基金 50% 基金 40%
股票 50% 股票 60%
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 %%%%%%%%%% 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40
21 22 23 24 25 %%%%% 42 44 46 48 50
最大可容忍亏损百分比
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分数
10分 8分
E 风险承受态度测试
6分
4分
2分
报酬期望 25%以 上
1年以内 无 新手上路 无
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A+B=C 承受能力
C = 风险
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
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D 风险承受态度测试
1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10 %
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
风险报酬 很清楚
15%~25 10%~15 5%~10 高于定存
%
%
%
还算懂 好像听过 不熟悉 无所谓
万一赔钱 当成学习 平常心 影响情绪 难以接受 睡不着觉
关心行情 放着就好 偶尔看看 每周一次 每天一次 时时盯盘
投资绩效 完全掌握 部分掌握 依靠专家 靠运气 毫无把握
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D +E = F 承受态度