2020年(金融保险)原创保险方案设计

（金融保险）原创保险方案

设计

目录

引言2

家庭情况介绍3

针对性产品推介4

祥云二号保障计划产品形态4

1、壹张保单保全家”概念4

2、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”的三大特点5

3、“ 爱家之约家庭保障计划（幸福版）”七大优势5

4、爱家之约家庭保障计划（幸福版）”五大组合6

投保规划7

总结8

保险方案设计 班级：金融

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引言

虽然老年仍是比较遥远的话题，但如果及早投入保险，趁着年轻交费低，早做打算，为以后做些准备，能够减轻将来的压力，保障退休后的生活品质，寻求壹个良好的途径，保证晚年生活质量，让未来的老年生活锦上添花。仍是要提前计划为好！

当下的生活虽然很自在，但随着年龄增大，身体状况将下降，将来中老年人的常见疾病和各种意外随时都可能袭来，如何减轻疾病、意外风险所带来的痛苦和负担，维护生命尊严又能使用灵活方便呢？如果患有疾病没有足够的资金就不能及时治疗，幸福美满的生活岂不陷入困境？谁能不生病呢？不能不防。

疾病是每个人必需计算的生活成本。因为疾病的发生无法预知，风险来自哪里?生活环境严重污染----不良生活习惯---长期缺乏运动----紧张的工作压力。

人壹生中患“重大疾病”的可能性高达72%!重大疾病直接威胁着人们的生命，其中癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的主要原因，约占死亡人数的60%之上，即人的壹生中有三分之二的机会罹患“重大疾病”。每年造成的死亡率达4‰左右，造成的死亡人数高达500万人。

家庭情况介绍

有三口之家，父亲：无任何保险，四十岁左右，私人业主，年收入壹百万左右。母亲：全职主妇，无收入，有社保。孩子：上大学，没有保险。从上述资料能够见出，父亲为中上等收入家庭，且父亲为家庭的经济支柱。几乎所有中等收入家庭的财务需求是大致壹样的，基本包括日常生活费用、购房费用、子女教育费用、养老费用和医疗费用五大类，家庭财务的管理目标也都是不断提高生活品质。

目前理财工具多种多样，功能也各不相同，但理财中不可忽视的是稳健和安全。就父亲的家庭来见，虽然目前有不错的住房和每月有壹定的现金节余，但抵御风险的能力且不强。母亲无经济来源，完全靠父亲支撑家庭。儿子仍要上大学，需要壹定的开销支撑，如果家庭失去父亲的收入将不可想象。

为实现家庭财务管理目标，首先应提高家庭的抗风险能力，其次可根据自身能力来使资产增值。因此建议父亲首先购买合适而周全的保险，以高保额、高保障来提高家庭的抗风险能力。

因父亲的家庭仍在成长期，以及父亲为家庭主要经济来源者，故建议家庭年保费支出占家庭年收入的10%左右，且且50%之上的保费用于父亲本人，由此能够为家庭建立起安全系统。

针对性产品推介

祥云二号保障计划产品形态

保险利益：

身故保险金：1、被保险人壹年内非因意外身故，按投保人已缴的保险费之和向被保险人的受益人给付身故保险金，保险合同终止。2、被保险人因意外或壹年后身故，按照合同约定的保险金额向被保险人的受益人给付身故保险金，合同终止。

重疾保险金：1、被保险人壹年内患有合同约定的32种重大疾病，按投保人已缴的保险费之和向被保险人给付重大疾病保险金，合同终止。2、被保险人因意外或合同生效壹年后患有合同规定的32种重大疾病，按照合同约定的重大疾病保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，合同终止。

生存保险金：被保险人平安健康活至70周岁或80周岁，给付满期生存保险

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金（即所缴保费之和），保险合同终止。

爱家之约家庭保障计划（幸福版）产品简介

1、壹张保单保全家”概念

《爱家之约》——壹张保单保全家,突破了传统寿险中以“个人”为投保单位的陈式，是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，能够满足全家人的保障需求，大大简化了投保手续，也方便保险单的后期管理。而且仍能随着家庭需求的变化，时时优化，不断升级.

2、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”的三大特点

壹张保单保全家，省钱，省事又省心。

省钱：平均为家庭节省10-20%的保费。

省事：投保简便，壹人买主险，全家附险随便选。

省心：附险可独立延续，保单可升级。年缴

3、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”七大优势

(1)壹张保单保全家

“爱家之约”突破传统寿险的以“个人”为投保单位的陈式，以“家庭”为投保单位，涵盖身价、意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等多种功能。让家庭拥有全面的保障且更加快捷、简单、实惠，也方便后期管理。

(2)壹人选主险，全家附险随便选

在“爱家之约”保单中，只要有壹人购买主险，其它家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险。突破以往客户不能单独购买附加险的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，仍大大的减轻了保费的负担，这正是给予客户的最大优惠。

(3)随心选择，量身定做

功能齐全，自由选择：涵盖了意外、身价、健康、教育、养老、理财等功能，客户可根据自身的情况灵活搭配，用最少的投入获得最大的保障利益。

(4)附险延续，长期受益

在传统保单中，主险缴费期满，附险随之即停。而“爱家之约”主险缴费期满后，附加险仍可续保，充分延续保险利益。

(5)多重豁免，人性关怀

家庭经济支柱如果壹旦遭遇不测导致身故、重疾或残疾，即可免缴”爱家之约”（幸福版）中成员的长期险保险费，且保险利益继续有效。这是最人性的，最深刻的诠释了保险真谛，为保单上保险。

(6)专属产品，独享优势

《爱家之约（（幸福版））》新增专属附加险：《附加如意宝医疗费用保险》，费用特惠。且特设《爱家万能保险》以最低的费用，让客户拥有稳健收益的万能帐户，轻松理财。

(7)保单升级，魅力无限

随着人们保险意识的提升，家庭结构的变化，家庭收入的不断提高，保险需求也会随之变化，而传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约能够通过完善的服务在壹张保单上不断的升级，实现新增被保险人、险种及保额，而不用新增保单。

4、爱家之约家庭保障计划（幸福版）”五大组合

“爱家之约”能够根据不同需求，量身定做符合家庭需求的保障计划。下面按医疗、养老、教育、理财的需求，设计了五款保障计划。

家庭保障需求侧重健康侧重对象“爱家之约健康保障计划”